代理金融网点业务处理规范—汇兑业务
银行汇兑管理制度内容
银行汇兑管理制度内容第一章总则第一条为规范银行的汇兑业务，保护银行和客户的合法权益，提高银行的管理水平，特制定本制度。
第二条本制度适用于银行的各项汇兑业务管理工作。
第三条银行应当建立完善的汇兑管理机构，并明确各级汇兑管理人员，负责本行的汇兑管理工作。
第四条银行的汇兑管理应当遵循诚实守信、合法合规、风险控制、服务客户的原则，保护银行和客户的合法权益。
第五条银行应当通过建立健全的内部控制制度和风险管理制度，加强对汇兑业务的监控和风险防范。
第六条银行应当建立并不断完善汇兑管理信息系统，提高汇兑管理的科学化和信息化水平。
第七条银行应当加强对汇兑管理人员的培训和管理，提高他们的业务水平和风险意识。
第二章汇兑业务的分类和管理第八条银行的汇兑业务按照业务性质可以分为外汇业务和结算业务。
第九条外汇业务是指银行在客户或者自身之间进行的跨境货币兑换、外汇买卖、外汇远期交易、外汇互换等业务。
第十条结算业务是指银行在客户或者自身账户之间进行的结算、资金清算、跨境支付、外汇拆借等业务。
第十一条银行的外汇业务和结算业务应当分别设立专门的管理部门，负责具体的业务运作和管理。
第十二条银行应当建立健全的汇兑管理制度和操作流程，规范各项汇兑业务的操作和管理。
第十三条银行应当加强对外汇市场和汇率的监控，及时调整外汇业务的风险暴露，保护银行和客户的利益。
第十四条银行应当建立外汇业务和结算业务的风险管理体系，包括市场风险、信用风险、流动性风险等风险的识别、评估和控制。
第三章汇兑业务的操作和流程管理第十五条银行的汇兑业务应当按照国家有关法律法规和银行内部制度进行操作，确保业务的合法性和规范性。
第十六条银行应当确定客户身份，并进行实名登记和风险评估，确保客户信息的真实性和有效性。
第十七条银行应当核实客户的资金来源和资金用途，防止洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为。
第十八条银行应当签订书面合同或者协议，约定双方的权利和义务，明确业务的内容、标的和期限。
银行汇兑业务操作规程(模版)
银行汇兑业务操作规程（模版）银行汇兑业务操作规程第一章总则第一条为了规范银行汇兑业务，保护客户资金安全，促进经济发展，制定本规程。
第二条本规程适用于本银行进行的全部汇兑业务。
第三条汇兑业务指客户在本行进行的跨境转账、结汇、售汇、外汇汇票、电汇、信汇及汇票贴现等业务，包括买入和卖出外汇、人民币在境外的买卖、国际金融结算代理、汇票贴现等业务。
第四条本行汇兑业务应依法依规开展，严格遵守国家有关外汇管理法规。
第二章业务篇章第五条银行汇兑业务的办理，应根据客户的资质、身份信息和资金交易情况进行严格的核实和审批。
除有关外汇管理法规规定不需要核准外，所有资金转账和结汇、售汇业务必须经过银行同意后方可办理。
第六条客户开户时，在客户资料中应记录客户的汇兑业务需求、目的和预估金额等信息，核实客户提供的资料真实性和完整性，并在审批过程中进行验证。
对于金额异常、用途不明或者接受方不正常的汇款，应当进行特别审批。
若资料不真实或者客户资质存在风险，应予以拒绝或者限制业务量。
第七条对于汇率异常或者非正常汇率的操作，应当及时通知客户并说明情况，得到客户的同意方可进行业务。
第八条客户的资金需求、用途和对象发生变化，本行应采取相应的措施进行核实。
对于存在风险的客户或者资金交易需要的专项审批的情况，必须在同意的情况下方可办理，同时应收取相关手续费。
第九条汇款业务办理时，应确认汇款人身份信息和汇款用途的真实性，对于超出个人收支范围的资金转移，应进行详细的核实和审批。
汇款人提出的汇款金额应该与其身份证明材料的数额一致，如有超额汇款需求，应当另行提交相关文件证明。
第十条外汇汇票贴现业务中，应核对持票人身份证明和汇票条款。
如发现贴现者不具备贴现资格，应当拒绝贴现业务。
贴现过程中，要求持票人提供真实、准确的信息。
如识别贴现汇票影像不清楚、汇票背书不规范等情况，应进行补正或者拒绝贴现。
第十一条汇兑业务的数据处理和审核，应在系统操作中进行，数据应存档，以便进行查证。
代理金融网点业务处理规范—汇兑业务
中国邮政储蓄银行个人业务部 2010.10
提纲
第一部分
业务规定
第二部分
风险防范
第一部分 业务规定
汇兑产品 附加业务
特殊业务 业务规定 差错处理
收汇方式
汇款兑付的办理
一 产品
按址汇款 密码汇款 入账汇款 汇兑产品 商务汇款 网上支付汇款 预约汇款 代收中邮物流
产品——按址汇款 按址汇款 产品
（一） 按址汇款是指按照汇款人提供的收款人名址 等信息，以投递取款通知单的方式，通知收款人 领取汇款的业务。 收款人名址 投递取款通知单
产品——按址汇款 按址汇款 产品
（二）按址汇款可以单笔办理收汇，也可以通过商 户批量办理收汇。批量办理收汇包括一对多按址 汇款和多对多按址汇款，只有联网网点方能办理 批量收汇业务。 一对多：一个汇款人汇给多个收款人 多对多：多个汇款人汇给多个收款人 联网网点：通过计算机进行联网的网点 非联网网点：没有通过计算机联网的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ点
产品——密码汇款 密码汇款 产品
（二）密码汇款不需要收款人邮编、地址的信息， 由汇款人输入取款密码，两次输入必须一致，其 它同按址汇款操作处理。
产品——密码汇款 密码汇款 产品
（三）密码汇款在全国汇兑联网网点通兑，客户填 写《中国邮政储蓄银行汇款取款凭单》，凭预留 的取款密码和收款人有效实名证件办理。委托代 理人办理的还需出示代理人有效实名证件。
投单回执是指采取按址投递的方式将汇款已兑 付的信息通知给汇款人的一种附加服务。投单回 执由汇款人申请加办。
附加业务——回执清单 回执清单 附加业务
回执清单是指将收汇型商户的收汇信息通知给 商户的一种附加服务。回执清单由收汇型商户申 请加办。
强化邮政代理金融网点管理专项活动网上考试模拟试题
强化邮政代理金融网点管理专项活动网上考试模拟试题中国邮政集团公司代理业务部二○一○年十一月目录一、《代理营业网点业务管理制度选编》 (4)（一）营业前准备 (4)（二）储蓄基本业务 (5)（三）汇兑业务 (13)（四）卡业务 (19)（五）代收代付业务 (24)（六）储蓄特殊业务 (24)（七）理财类业务 (29)（八）外汇业务 (31)（九）定期存单小额质押贷款业务 (33)（十）ATM管理 (35)（十一）电子渠道 (35)（十二）现金管理 (36)（十三）重要单证管理 (38)（十四）交接班和日终处理 (39)附录 (40)二、《代理营业网点员工守则》 (51)（一）银行业从业人员职业操守 (51)（二）代理营业机构员工岗位职责和工作标准 (54)（三）代理营业机构服务规范 (56)（四）员工行为“十不准”和“十严禁” (62)三、三个规定 (63)（一）邮政金融资金安全监督管理暂行规定 (63)（二）邮政金融资金案件责任查究规定（试行） (67)（三）邮政金融资金安全检查规定 (70)四、银行经营管理相关的法律法规和监管政策 (71)（一）中华人民共和国中国人民银行法 (71)（二）中华人民共和国银行业监督管理法 (75)（三）中华人民共和国商业银行法 (79)（四）中华人民共和国物权法 (87)（五）中华人民共和国担保法 (96)（六）中华人民共和国反洗钱法 (100)（七）金融机构反洗钱规定 (102)（八）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 (104)（九）商业银行个人理财业务管理暂行办法 (106)（十）商业银行个人理财业务风险管理指引 (109)（十一）银行业金融机构从业人员职业操守指引 (110)（十二）中国邮政储蓄银行员工守则 (111)强化邮政代理金融网点管理专项活动网上考试模拟试题一、《代理营业网点业务管理制度选编》（一）营业前准备1．设备准备单选：每日营业前，（）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。
外币兑换业务的规章制度及操作流程代兑点
外币兑换业务的规章制度及操作流程代兑点引言外币兑换业务作为金融机构的一项重要业务，需要遵守一定的规章制度并按照相应的操作流程进行处理。
本文将就外币兑换业务的规章制度和操作流程进行阐述，旨在帮助相关人员更好地理解和操作外币兑换业务。
规章制度法律法规依据外币兑换业务的开展受到国家相关法律法规的约束，包括但不限于《中华人民共和国外汇管理条例》、《中华人民共和国外汇管理办法》等。
外币兑换业务参与人员应当严格遵守相关法律法规，确保业务合规性。
风险防控措施在开展外币兑换业务的过程中，金融机构需要建立完善的风险防控制度。
具体措施包括但不限于：合规审核制度、报告记录制度、内部审计制度、投诉处理制度等。
金融机构应当根据实际情况进行风险评估，并采取相应的防控措施，以确保外币兑换业务的安全性和稳定性。
客户身份验证在进行外币兑换业务时，金融机构应当严格遵守客户身份验证制度，确保客户身份的真实性和合法性。
客户身份验证包括但不限于：查验有效身份证件、核对客户信息、记录客户签名等。
金融机构应当对客户身份信息进行记录和保存，以备日后核查。
业务限额管理为了规范外币兑换业务的开展，对于个人客户和企业客户都应设定相应的兑换限额。
金融机构应当根据客户类型、兑换目的等因素，设定相应的业务限额，并在兑换过程中严格控制。
对于超出限额的兑换申请，金融机构需要核实相关情况并根据实际情况决定是否批准。
操作流程代兑点客户咨询与登记客户在兑换外币之前，通常会有一些咨询需要解答。
此时，代兑点的操作员应当及时回答客户的问题，并在客户显示兑换意愿后，帮助客户进行登记。
客户登记包括但不限于：身份证件核对、资金来源确认、外币种类选择等。
核对兑换信息代兑点的操作员在客户登记之后，需要核对客户的兑换信息。
核对内容包括但不限于：兑换金额、汇率、手续费等。
操作员应当确保核对无误后，才能继续进行后续操作。
外币购汇与销汇在核对兑换信息无误后，代兑点操作员根据客户的需求，进行外币购汇或销汇的操作。
外币兑换业务的规章制度及操作流程(代兑点)
外币兑换业务的规章制度及操作流程（代兑点）一、引言外币兑换业务是指将一种货币兑换成另一种货币的金融交易活动。
对于外汇市场参与者和旅行者而言，外币兑换业务具有重要的意义。
为了规范和保障外币兑换业务的顺利进行，制订和执行一系列规章制度及操作流程显得十分必要。
二、规章制度1. 兑换业务资质要求代兑点在进行外币兑换业务前，必须具备以下资质要求： - 具有合法经营外币兑换业务的许可证； - 持有相关财务报表，确保资金和业务的合法性； - 提供员工培训计划，确保员工具备充分的专业知识。
2. 价格公正和合理代兑点在外币兑换交易中必须遵循价格公正和合理的原则，确保兑换汇率公平合理，不得设立任何附加收费。
3. 信息披露和告知义务代兑点在进行外币兑换业务时，应向兑换客户提供充分的信息披露，包括但不限于以下内容： - 兑换费用和费率； - 兑换限额和手续费； - 交易风险提示。
4. 安全保障措施代兑点应采取必要的安全保障措施，确保兑换交易的安全性： - 兑换点设立实时监控系统，监测交易过程； - 为员工提供安全培训，防止欺诈和不法行为； - 安全保存客户的个人信息，防止信息泄露。
5. 投诉受理和处理代兑点应设立投诉受理和处理机制，确保客户的合法权益： - 设立专门的投诉受理部门，负责接受和处理投诉； - 指定专人负责及时回复客户投诉，并采取相应的解决措施； - 定期总结和分析投诉情况，改进服务质量。
三、操作流程（代兑点）1. 客户登记•客户到达代兑点后，需填写兑换登记表；•填写的登记表应包含客户的个人基本信息、兑换金额和兑换币种等。
2. 资金核实•代兑点工作人员在接受客户登记后，需对客户的兑换资金进行核实和确认；•核实过程中需核对客户身份证明和兑换金额的真实性，确保兑换资金来源合法。
3. 兑换汇率确认•代兑点工作人员按照当日外汇市场行情，确认兑换汇率；•兑换汇率的计算应公平合理，不得随意抬高或降低，确保客户的权益。
4. 兑换交易•在资金和汇率核实确认后，代兑点工作人员将完成兑换交易；•需当面计算并核对兑换金额和剩余金额，并将交易明细做好相关记录。
汇兑业务操作规程
汇兑业务操作规程一、基本规定1、定义。
汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人旳结算方式。
单位和个人旳多种款项旳结算，均可使用汇兑结算方式。
2、汇兑凭证包括信汇凭证和电汇凭证。
汇兑凭证旳委托日期应为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证旳当日，如当地人行有尤其约定旳，从其约定。
汇兑凭证旳委托日期、收款人账号及户名、金额不得更改。
汇款旳回单只能作为汇出银行受理汇款旳根据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户旳证明。
3、收费。
（1）在我行开立银行账户旳客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。
电子汇划费旳收费原则为：汇划金额在1万元如下(含1万元)每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额旳万分之零点二收取，最高不超过200元。
根据客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏下方空白处注明“本汇款规定为2小时内到账旳加急汇划”），保证在2小时内资金到账旳加急即时业务，可以上述规定收费原则为基数加收30%。
汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。
汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。
在我行开立结算账户旳汇款人办理汇兑业务手续费旳收费原则为每笔0.5元。
向救灾专用账户捐款业务免收汇款手续费。
转账收取单位客户汇兑业务旳电子汇划费和手续费时，应由单位出具加盖预留印鉴旳收费单。
如当地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴旳，从其规定。
（2）以交存现金方式存入在异地开立旳单位账户旳现金汇兑业务，按照汇兑业务旳原则收费。
个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务旳，汇款金额在5000元如下旳，按汇款金额1％收取手续费，局限性1元收1元；5000元（含）以上收取50元，不再收取电子汇划费。
（3）办理退汇业务比照汇兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用可以向汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。
汇兑的使用范围和业务流程
汇兑的使用范围和业务流程1. 什么是汇兑？汇兑是指将一种货币兑换成另一种货币的过程。
在国际贸易和投资中，汇兑是非常重要的一环，它涉及到跨境支付和结算。
汇兑业务是银行和金融机构的核心业务之一，通过汇兑业务，客户可以实现快速、安全、便捷地将一种货币转换成另一种货币。
2. 汇兑的使用范围汇兑的使用范围非常广泛，主要可以分为以下几个方面：2.1 国际贸易在国际贸易中，汇兑被广泛使用。
例如，当一个国家的企业向另一个国家的企业出口商品时，支付和结算往往需要通过汇兑。
通过汇兑，出口商可以将外币收入转换为本币，以满足支付和结算的需求。
2.2 跨境投资与融资汇兑在跨境投资与融资中扮演着重要角色。
投资者和融资方通常需要将资金从一个国家转移到另一个国家，通过汇兑，他们可以将资金转换为目标国家的货币，以便进行投资或融资活动。
2.3 个人汇款个人之间的汇款也是汇兑的重要应用之一。
例如，一个人在国外工作，需要将薪资汇回自己的家乡，就需要通过汇兑将外币转换为本币。
此外，个人之间的汇款也常常涉及到跨境汇兑。
2.4 旅游和消费在国际旅游和购物消费中，汇兑同样不可或缺。
当人们出国旅游或在海外购物时，他们通常需要将本币兑换成目的地国家的货币。
这就需要通过汇兑来实现。
3. 汇兑业务流程汇兑业务的流程通常包括以下几个步骤：3.1 客户申请客户首先需要向银行或金融机构提出汇兑申请。
申请时，客户通常需要提供相关身份证件以及汇款金额和收款方的信息。
3.2 汇率确认银行或金融机构会根据市场汇率来确认汇率。
汇率是指两种货币之间的兑换比率，通常由市场供求关系决定。
3.3 确认交易细节银行或金融机构会与客户确认交易细节，包括汇款金额、收款方信息、手续费等。
3.4 资金转入客户需要将汇款金额转入指定的银行账户，通常可以通过电汇、现金存入等方式实现。
3.5 资金兑换银行或金融机构会将客户提供的外币兑换为目标货币，并将资金转入收款方指定的银行账户。
3.6 完成交易完成汇兑后，银行或金融机构会向客户提供交易确认单据，并扣除相应的手续费。
代理金融业务规章制度
代理金融业务规章制度第一章总则第一条为了规范代理金融业务的开展，促进金融行业健康发展，本规章制度适用于从事代理金融业务的金融机构、代理机构和客户。
第二条代理金融业务是金融机构向代理机构授权代理其部分金融业务，代理机构按照授权协议履行代理职责，受金融机构管理监督。
第三条金融机构、代理机构和客户应当遵守国家相关法律法规和金融监管部门的规定，诚实守信，勤勉尽责，维护金融市场秩序。
第四条金融机构应当明确代理金融业务的授权内容、双方权利义务、风险责任分担等，与代理机构签订代理协议并报备金融监管部门。
第五条代理机构要求确保合法合规开展代理金融业务，建立完善的内部控制和风险管理制度，定期向金融机构提供业务报告和风险提示。
第六条客户参与代理金融业务应当提供真实、准确的信息，遵守协议约定和风险提示，主动了解和掌握相关业务信息，自主决策并承担相关风险。
第七条金融机构、代理机构和客户在代理金融业务中发生争议，应当协商解决；协商不成的，可以向金融监管部门申请调解或提起诉讼解决。
第二章代理金融业务授权第八条金融机构授权代理金融业务应当制定授权管理制度，明确授权流程、内容、时限和终止条件，保证代理行为合法有效。
第九条金融机构应当对代理机构进行评估和审核，包括代理机构资质、信用状况、风险控制能力等，确保代理机构具备从事代理金融业务的资质和条件。
第十条代理机构接受金融机构授权后，应当按照授权协议的规定履行代理职责，确保服务质量和安全性，遵守相关法律法规和业务规范。
第十一条代理机构需向金融机构提供代理金融业务的报告，包括业务量、资金流向、风险状况等，定期进行风险评估和报告披露。
第十二条金融机构有权随时对代理机构开展审计、检查和监督，发现问题应当及时整改；情节严重的，金融机构有权终止代理协议。
第三章代理金融业务风险管理第十三条金融机构、代理机构和客户在代理金融业务中应当充分认识风险，合理选择服务内容和风险承受能力，做好个人和机构的资产保护。
邮政代理金融网点营业人员业务制度再教育远程考试2
一：单选(1-60题60*0.5分）1.点钞技能不包括（C）。
A. 拆把B. 验钞C. 挑残D. 盖章2.营业网点临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识，推拉门上应加贴(C )的提示标识。
A. 中国邮政储蓄银行B. 95580C. “拉”或“推” DD. 小心玻璃3.营业网点柜员办理业务完毕，应双手将客户的现金、卡（存折/单）、票据、回单（客户留存联）交给客户，不得抛、甩。
遇客户支取大额现金，应主动向客户提供（D ）。
A. 理财信息B. 宣传单C. 保险产品D. 取款袋4.由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（A ）个工作日办理领卡手续。
A. 3B. 5C. 7D. 105.目前，绿卡通卡约定转账起存金额不能低于起存金额（D ）元人民币。
A. 100B. 200C. 500D. 10006.邮政储蓄客户在ATM办理行内转账，每日每户累计转出限额为人民币（C ）万元（含）。
A. 1B. 2C. 5D. 107.个人申领绿卡时起存金额为人民币（A ）元。
A. 1B. 5C. 10D. 208.邮政储蓄高端华商联盟客户单笔最高转出限额为人民币（D ）万元（含）。
A. 5B. 10C. 30D. 509.下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（B ）。
A. 遵守法律法规B. 遵守行业自律规范C. 遵守所在机构的规章制度D. 具备岗位所需知识、能力B. ATM差错处理原则为据实、准确和及时C. ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定D. 综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单11.客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（D ）。
A. 1个月B. 2个月C. 3个月D. 6个月12实行全市集中审计的邮政储蓄二级分行的网点审计负责人员，应对辖属所有网点每（D ）实施一次常规审计。
A. 月B. 季C. 半年D. 年13.业务专用印章因遗失而停用时，印章保管使用部门应登记“保管使用登记簿”，注明( D )。
外币兑换业务的规章制度及操作流程(代兑点)
办理外币兑换业务的内部管理办法根据中国人民银行《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号）、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007］1号)、《国家外汇管理局关于改进外币兑换机构外汇管理有关问题的通知》（汇发[2007]48号）以及中国工商银行股份有限公司《代兑机构本外币兑换业务管理暂行办法》等相关规定，特制定本内部管理办法。
第一条本办法所称“本外币兑换业务”,仅限于外币兑换人民币业务。
外币兑换人民币业务是指为境内外个人办理的可自由兑换的外币现钞及旅行支票与人民币之间的兑换业务。
第二条办理外币现钞兑换和旅行支票兑付业务，必须严格执行国家外汇管理局有关外汇管理政策、法规，严格执行中国工商银行的各项规章制度。
第三条根据中国工商银行股份有限公司海宁支行授权，在营业场所醒目的位置悬挂或设置个人本外币兑换服务标识。
第四条本外币兑换工作人员实行执证上岗.办理外币兑换人员必须是经过中国工商银行股份有限公司海宁支行培训合格的正式员工，并持有该行颁发的上岗证.如更换、调离本外币兑换工作人员，应以书面方式及通知中国工商银行股份有限公司海宁支行。
第五条本外币兑换业务的兑换牌价按中国工商银行股份有限公司当天发布的《中国工商银行人民币外汇牌价》办理,中国工商银行股份有限公司海宁支行负责将每天《中国工商银行人民币外汇牌价》以传真方式发送本公司,本外币兑换经办人员每日必须做好《中国工商银行人民币外汇牌价》接收工作。
第六条我公司经办人员每天根据中国工商银行股份有限公司提供的人民币外汇牌价在营业场所的显著位置进行公布，并严格按照当日的人民币外汇牌价办理本外币兑换业务。
在法定休假日办理的兑换业务，应使用最近一个营业日的人民币外汇牌价.第七条办理外币现钞兑换及旅行支票业务，必须在指定的专用柜台,并在监控设备有效监测下进行，实行双人操作制度，交叉复核。
第八条办理的外币现钞兑换业务仅限于以下币种：美元、日元、英磅、港币、欧元、韩元、澳元、加元。
行内汇兑业务操作指南
行内汇兑业务操作指南为了更好地进行行内汇兑业务操作，提高客户满意度和工作效率，以下是一份行内汇兑业务操作指南，包括相关流程、注意事项和常见问题解答。
一、业务流程1.客户登记：当客户到达银行柜台时，营业员应先进行客户登记，记录客户的个人信息和需求。
3.业务办理：客户确认进行汇兑业务后，营业员应根据客户需求，选择适合的操作方式进行办理，包括现金兑换、电汇、信汇、票汇等。
4.资金结算：营业员在办理完汇兑业务后，应及时进行资金结算，确保客户完成操作后，资金能够及时到账。
5.办理单据：营业员应根据实际操作情况，为客户办理相关单据，包括汇款申请书、签字确认单、存根联等。
6.提供服务：在办理汇兑业务的过程中，营业员应答疑解惑，且礼貌耐心地为客户提供服务。
二、注意事项1.合规要求：营业员在办理汇兑业务时，要严格遵守相关法律法规，确保合规操作，防止洗钱和金融诈骗等违法行为。
2.员工培训：银行应定期对营业员进行相关培训，提高其汇兑业务操作技能，并了解最新的法规政策。
3.现金管理：对于现金操作，要确保取款和兑换过程中的准确性和安全性，以保护客户和银行的利益。
4.服务质量：营业员在为客户提供服务时，应保持礼貌、耐心、专业和高效，确保客户满意度。
5.外汇市场：要密切关注外汇市场的最新走势，及时更新并公布外汇汇率，以便准确指导客户办理业务。
三、常见问题解答1.如何选择汇兑业务的操作方式？答：根据客户的需求、金额、时间等情况，可以帮助客户选择现金兑换、电汇、信汇或票汇等操作方式。
2.如何查询外汇汇率？3.汇款时间多久可以到账？4.有没有兑换金额的限制？以上是行内汇兑业务操作指南，通过严格遵守合规要求、员工培训、提高服务质量以及提供准确的外汇信息，银行可以更好地为客户提供汇兑服务，并提升竞争力。
代理金融网点业务处理规范.
代理金融网点业务处理规范
-2010.10
一、业务规定 （一）定义
代收代付业务：指邮政储蓄机构接受机关、企事业 等单位或个人客户的委托，为委托单位或个人办理 的代收、代付类个人结算业务。 代收付业务既能增加邮政储蓄营业收入、提高余额 定活比例，又能拉动存款、促进个人理财和公司业 务发展，是我们密切接触客户、值得深入挖掘的一 项业务。
二、账务准备
（一）交接库款 1.支局自设金库：必须双人眼同在监控器下开金库； 2.押款现金至支局：人员较多的支局营业柜台内至少保 留两名柜员，其余柜员随支局长或综合柜员一起接款 ，进入营业柜台后必须将安全门锁好后交接。
二、账务准备
（二）尾箱核对 1.综合柜员：柜员接到尾箱后，综合柜员在系统领用 主尾箱，核对现金、凭证实物与系统尾箱记录是否 相符。如有不符，封存尾箱，查找原因。对无法查 明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。 2.普通柜员：登陆系统后，根据领用的尾箱号进行 尾箱的领用，然后进行临时轧账，核实系统记录的 该尾箱内各现金结余和重要空白凭证结余与实物是 否相符。正确无误后完成营业前账务准备。如有不 符，封存尾箱，查明原因，对无法查明原因的，报 告支局长，并做长短款挂账处理。
一、设备准备
准备三：检查自动柜员机结存现金是否充足。 准备四：柜员打开计算机设备，依次开启终端电源 和打印机，然后柜员登陆系统。 准备五：午休后上班要首先检查系统交易记录情况 ，防止在休班时段发生异常，并做好营业情况登记 。 准备六：综合柜员登记支局安全管理日志。填写日 志项目主要包括：上一工作日系统、闭路电视监控 系统开关机、安全防范设施等。 准备七：每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡 查，出现异常情况应及时处理。
1.所有代收代付业务开办前，应由邮政储蓄机构有 权单位与委托单位或个人签订代收代付业务合作协 议，协议需经法律主管部门审核。 2.客户申请办理代收代付业务时，网点应与客户签 订双方协议，或与委托单位、客户签订多方协议， 协议应明确各方承担的权利与义务、代收代付业务 的相关规定等内容。
汇兑业务及网点基本操作流程
填写凭证、 （如超限额提供相关资料）
有误
审核凭证和 相关资料、核点现金
取消或更正成功
信息修改 成功
无误
有误
交易处理 无误
交易成功
打印差错 处理登记簿
大额汇款 授权
可疑交易
电子稽查系统
补打 有误：客户原因
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
按相应处理流程
无误 加盖印章
人工核销
有误：内部原因 审批
汇款信息更正 或取消汇款 (只限一次)
CHENLI
授权
8
客户 客户申请办理汇
款业务
收据客户留存
国内收汇业务（商务汇款）
流程图
营业网点
填写凭证 （如超限额提供相关资料）
有误
审核凭证和相关 资料、核点现金
取消或更正成功
信息修改 成功
补打
有误
无误
交易处理 无误
交易成功
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
无误 加盖印章
打印差错处理 登记簿
大额汇款
授权
大额汇款 授权
可疑交易
电子稽查系统
补打 有误：客户原因
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
按相应处理流程
无误
加盖印章
人工核销
有误：内部原因 审批
汇款信息更正 或取消汇款 (只限一次)
凭证留存、整理 上交事后
CHENLI
更正成功
授权
7
客户 客户申请办理汇
款业务
收据客户留存
国内收汇业务入账汇款
(
)
流程图
营业网点
按址汇款的有效兑付期：
1、联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自收 汇之日起60天（含）。 2、非联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自 县市中心收汇补录之日起60天（含）。 3、密码汇款和网上支付汇款不设有效兑付期 。
银行代理金融网点业务处理规范—汇兑业务共80页
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
80
银行代理金融网点业务处理规范—汇 兑业务
41、俯仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
▪
汇兑大集中操作流程
一、网点业务操作流程（一）联网网点1.营业前的准备（1）查看新单式注意更新业务单式，包括各类汇款单、取款凭单、特殊业务申请书、取款通知单等单式。
（2）柜员签到所有柜员通过密码方式签到，签到成功后，核对显示的机构号是否为本机构。
柜员只有签到成功后才可进行其他操作。
注：标准化数据中已设定的柜员不用做“柜员启用”。
（3）柜员密码修改由于新系统柜员初始化密码的修改时限只有一天，因此，要求所有从业人员（包括市县、网点各级柜员）必须在切换后首先进行“柜员密码修改”操作（交易代码：902003）。
各级主管要监督所有柜员在第一时间内完成密码修改。
（4）综合柜员领用尾箱在系统切换前，必须将各类凭证的实物发放到网点，重要空白凭证需与市县局进行顺号、号段及数量的清点确认。
切换后首日，综合柜员操作“尾箱领用”（交易代码：901001），尾箱号输入“00”，尾箱结余现金根据上日结存现金输入，凭证种类不需录入。
（5）综合柜员收到储蓄拨款如果网点需要准备兑付金，综合柜员必须先手工填单（使用原单式不变）向储蓄借款，收到储蓄拨款后，综合柜员再办理“收到储蓄拨款”（交易代码：801002）。
（6）综合柜员向上级机构请领重要空白凭证综合柜员根据网点领到的实物凭证，在系统内办理“凭证请领”（交易代码：905006）。
（7）综合柜员收到上级下发的重要空白凭证市县凭证管理员办理下发凭证交易后，及时告知网点，综合柜员在系统内办理“收到重要凭证”（交易代码：905008），上级发放凭证的发放单号可直接查询。
（8）综合柜员办理“尾箱创建”由于系统内预设的柜员尾箱只有综合柜员尾箱，综合柜员办理“尾箱创建”（交易代码：901041），按照当日的营业窗口数量为普通柜员建立尾箱，从01号开始。
（9）普通柜员领用尾箱普通柜员操作“尾箱领用”（交易代码：901001），从01号尾箱开始，当班柜员按照综合柜员安排领用一个尾箱。
尾箱结余现金输入“0”，凭证种类为空，不需要录入。
银行汇兑管理规定制度范本
银行汇兑管理规定制度范本第一章总则第一条为了加强银行汇兑管理，规范银行汇兑行为，保障当事人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称银行汇兑，是指银行在客户委托下，通过银行间汇兑系统，将一定金额的资金从付款人账户划转到收款人账户的行为。
第三条银行开展汇兑业务，应当遵循合法、合规、自愿、公平、诚信的原则，切实保障客户的合法权益，维护金融市场秩序。
第四条银行业监督管理机构对银行汇兑业务实施监督管理，依法查处违反本规定的行为。
第二章银行汇兑业务管理第五条银行开展汇兑业务，应当与客户签订书面汇兑协议，明确双方的权利和义务。
第六条银行开展汇兑业务，应当对客户的身份、资金来源和用途等进行审查，确保业务合规。
第七条银行开展汇兑业务，应当严格按照约定的汇率、金额、期限等条件办理，并及时向客户出具汇兑凭证。
第八条银行开展汇兑业务，应当建立健全内部控制制度，确保业务操作规范、安全、高效。
第九条银行开展汇兑业务，应当依法履行税收、外汇管理等义务，确保业务合规。
第十条银行开展汇兑业务，不得从事以下行为：（一）虚假宣传、误导客户；（二）未经客户同意，擅自变更汇兑条件；（三）泄露客户个人信息；（四）其他违反法律法规和职业道德的行为。
第三章银行汇兑风险管理第十一条银行开展汇兑业务，应当建立健全风险管理制度，识别、评估、控制和监督汇兑业务风险。
第十二条银行开展汇兑业务，应当制定应急预案，及时应对突发事件，确保业务稳定运行。
第十三条银行开展汇兑业务，应当定期进行内部审计，评估汇兑业务风险控制的有效性，并根据审计结果进行调整。
第四章监督管理第十四条银行业监督管理机构应当加强对银行汇兑业务的监督管理，依法查处违反本规定的行为。
第十五条银行业监督管理机构可以采取以下措施，对银行汇兑业务进行监督管理：（一）要求银行提供汇兑业务的相关资料；（二）对银行汇兑业务进行现场检查；（三）要求银行改正违反本规定的行为；（四）其他必要的监督管理措施。
汇兑业务流程
汇兑业务流程一、背景介绍汇兑业务是指金融机构或汇兑中心通过一定的渠道和方式，完成不同国家或地区货币之间的兑换。
汇兑业务在国际贸易和资本流动中起着重要的作用，为经济的发展和合作提供了便利。
下面将详细介绍汇兑业务的流程。
二、客户需求确认1. 客户咨询：客户通过银行柜台、电话、网上银行等方式咨询关于汇兑业务的信息。
2. 客户需求确认：银行工作人员与客户进行沟通，了解客户的兑换目的、兑换币种、兑换金额等信息，以确认客户的需求。
三、汇率查询与报价1. 汇率查询：银行工作人员通过银行系统查询最新的汇率信息。
2. 汇率报价：根据查询到的汇率信息，银行工作人员向客户提供兑换的实时汇率报价。
四、填写申请表格1. 提供申请表格：银行工作人员向客户提供汇兑业务申请表格，要求客户填写相关信息。
2. 客户填写：客户按照要求填写申请表格，并确认填写的信息准确无误。
五、资金交付与收取1. 客户资金交付：客户将兑换金额交付给银行工作人员，可以通过现金、支票、银行转账等方式完成。
2. 资金收取：银行工作人员确认客户交付的资金，并进行核对。
六、兑换操作1. 汇兑操作：银行工作人员根据客户的需求和填写的申请表格，进行汇兑操作，将客户的兑换金额按照汇率兑换成目标币种。
2. 兑换确认：银行系统根据汇兑操作结果生成兑换确认单，确认汇兑操作的金额和币种等信息。
七、资金支付与收款1. 资金支付：银行将兑换后的资金支付给客户，可以通过现金、银行转账等方式进行。
2. 资金收款：客户收到兑换后的资金，并确认金额准确无误。
八、交易完成与反馈1. 交易完成：完成资金支付和收款后，交易正式完成。
2. 反馈：银行工作人员向客户反馈交易结果，并提供相应的交易凭证，如兑换确认单、收款凭证等。
九、售后服务银行在交易完成后，会继续提供售后服务，包括查询交易记录、补办交易凭证、解答客户疑问等。
总结：汇兑业务流程包括客户需求确认、汇率查询与报价、填写申请表格、资金交付与收取、兑换操作、资金支付与收款、交易完成与反馈以及售后服务等环节。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
产品——网上支付汇款
网汇通卡作为一种重要凭证不记名、不挂失，一经售 出不得退换。 3.网汇e
产品——按址汇款
（三）汇往联网网点的按址汇款在全国联网网点通 兑，汇往非联网网点的按址汇款必须在指定网点 兑付。客户凭取款通知单和收款人有效实名证件 办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实 名证件。
产品——按址汇款
（四）取款通知单采用标识码认证方式。打印在取 款通知单上，用于标识并区分同一笔汇票由于补 打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的 取款通知单才为有效。
产品——商务汇款
（一）商务汇款是指借助汇兑系统优势，为企业、 事业、机关、部队和社会团体等单位（以下简称 “单位”）提供资金结算服务的业务。商务汇款 原则上在汇兑联网网点办理。
产品——商务汇款
（二）商务汇款分为收汇和兑付两大类，即商户汇 出和向商户汇款。收汇是指将单位汇款人一次性 交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人的结算 服务。兑付是指将不同汇款人汇来的资金，集中 兑付给同一单位收款人的结算服务。
产品——商务汇款
（三）商务汇款资金转入单位账户申请
1.商务汇款客户填写《商务汇款商户号绑定公司业务账户
申请书》，注明商户名称、商户号、需转入公司业务账户 名称和账号、转存方式（自动预约转存或人工转存）。绑 定公司业务账户的商户级别必须是普通商户或集团商户的1 级商户； 2.商务汇款注册机构受理客户申请后，通过在汇兑系统中 将客户注册的商户号与其在邮政储蓄开立的公司业务账户 绑定，实现商户余额资金转入公司账户。该功能可通过指 定的汇兑交易机构人工完成，也可直接在商户注册信息中 选择预约转存，每天日终汇兑系统自动将商户余额全额结 转到绑定的公司账户。
汇兑业务介绍
中国邮政储蓄银行个人业务部 2010.10
提纲
业务规定 风险防范
第一部分 业务规定
汇兑产品 附加业务
业务规定
特殊业务 差错处理
收汇方式
汇款兑付的办理
一 产品
汇兑产品
按址汇款 密码汇款 入账汇款 商务汇款 网上支付汇款 预约汇款 代收中邮物流
产品——按址汇款
（一） 按址汇款是指按照汇款人提供的收款人名址 等信息，以投递取款通知单的方式，通知收款人 领取汇款的业务。
产品——网上支付汇款
（二）网上支付汇款可在汇兑联网网点和个人网上 银行等渠道办理。
1.网汇通充值 网汇通充值是指将汇款人款项直接汇入指定网
汇通账号的业务。网汇通充值可以单笔办理，也 可以通过商务汇款批量办理。 2.网汇通卡
网汇ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ卡包括普通卡和礼仪卡，通过网点销售 ，可在网汇通系统进行充值或消费，也可在汇兑 联网网点兑付现金。客户购卡可以免填单。
产品——入账汇款
（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政 储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单 位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称 与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方 能入账。
产品——入账汇款
（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政 储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单 位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称 与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方 能入账。
产品——入账汇款
（一）入账汇款是指将汇款人款项汇入指定收款人 账户的业务。入账汇款只能在汇兑联网网点办理 。
（二）按照收款人账户性质不同，入账汇款分为个 人账户入账汇款和单位账户入账汇款。
产品——入账汇款
（三）个人账户入账汇款的收款账户必须是有效的 邮政储蓄活期储蓄结算账户（活期存折或借记卡 ）；客户必须提供正确的收款人姓名和账号，只 有在收款人姓名和账号与系统信息完全一致时方 能入账。如汇入账户状态为账户不存在、账户已 清户或账户已没收，汇入卡号为卡没收或卡销毁 时，汇款无法入账。
❖ 标识码由3位数字组成，系统自动随机生成； ❖ 最后一次打印生成的标识码为有效标识码； ❖ 必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业
务。
产品——按址汇款
（五）金额为1万元（含）以上的取款通知单应投 交收款人本人亲收，如不能投交收款人本人亲收 的，应投递领取邮件通知。
产品——密码汇款
（一）密码汇款是指汇款人自行设定取款密码，并 将汇款信息（包括汇票号码、汇款金额、收款人 姓名）、预留的取款密码告知收款人，由收款人 到汇兑联网网点取款的业务。
❖ 收款人名址 ❖ 投递取款通知单
产品——按址汇款
（二）按址汇款可以单笔办理收汇，也可以通过商 户批量办理收汇。批量办理收汇包括一对多按址 汇款和多对多按址汇款，只有联网网点方能办理 批量收汇业务。
❖ 一对多：一个汇款人汇给多个收款人 ❖ 多对多：多个汇款人汇给多个收款人 ❖ 联网网点：通过计算机进行联网的网点 ❖ 非联网网点：没有通过计算机联网的网点
❖ 自行设定密码 ❖ 自行将汇票号码、汇款金额、收款人姓名及 密
码 告知汇款人 ❖ 到联网网点取款
产品——密码汇款
（二）密码汇款不需要收款人邮编、地址的信息， 由汇款人输入取款密码，两次输入必须一致，其 它同按址汇款操作处理。
产品——密码汇款
（三）密码汇款在全国汇兑联网网点通兑，客户填 写《中国邮政储蓄银行汇款取款凭单》，凭预留 的取款密码和收款人有效实名证件办理。委托代 理人办理的还需出示代理人有效实名证件。
产品——入账汇款
（五）入账汇款可单笔办理，也可批量办理。批量 汇款暂限商户对个人账户入账汇款。批量办理个 人账户入账汇款，处理方法同批量按址汇款处理 ，校验收款人姓名和收款账号，如校验不正确系 统按无法兑付退汇处理。
产品——入账汇款
（六）所汇款项成功汇入收款人个人或单位账户， 即入账兑付。入账兑付后，其他业务处理须遵循 邮政储蓄业务相关制度规定。
产品——商务汇款
（四）客户向商户汇款时，柜员必须准确录入收款 商户号，对系统回显商户名称与客户填写的收款 人姓名进行核对，确保一致后录入汇款人姓名、 地址、邮编、附言，收汇方式只有现金、账户两 种。其它同按址汇款的操作处理。
产品——网上支付汇款
（一）网上支付汇款业务是利用汇兑网络优势开发 的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品， 实现非账户的网上支付功能。网上支付汇款包括 ：网汇通充值、网汇通卡、网汇ｅ、代收支付宝 款项。