保险的十大黄金价值

保险十大黄金价值

老有所养，亲有所奉

病有所医，残有所仗

爱有所继，钱有所积

幼有所护，产有所保

壮有所倚，财有所承

生活水平越来越高，幸福指数越来越低

当今，物质生活水平不断走高，而人们的幸福感却没有与之相伴行，甚至呈现反向走势。虽然这是一个十分复杂的社会学现象，但是有

一点可以肯定：社会高速发展的同时，也会滋生许多不安稳、不确

定的因素，特别是对未来生活的不确定性，让人们内心充满焦虑甚

至恐慌——我们必须面对计划经时代所没有的失业问题、养老问题、医疗问题、子女上学问题，还要面临汽车时代的交通意外、规模化

生产的食品安全隐患、环境污染和新食物链中致癌物质的侵害，以

及社会持续通胀所需的理财规划等等。

面对生老病死这一无人可以绕过的自然命题，人们之所以表现出前

所未有的忧虑，就在于对未来人生不测的担忧和惶恐。这些忧虑概

而言之，不外一下10项：

人寿保险的十大黄金价值就在于可以为其提供完整的解决方案。这

是迄今为止，其他商品所不能解决的。

价值一老有所养

保险确保晚年认识安享无忧

无论发达国家还是发展中国家，社会保障体系的重要内容之一，便

是让人们能老有所养，不至于因为退休而使生活质量降低。然而，

随着科学技术的不断进步，人们生活水平的日益提高，人均寿命不

断延长。活的多久与社会养老金不足、持续通货膨胀等社会矛盾已

日益凸显。传统的养老观念正面临着前所未有的四大难题。

难题一

活得太久，大大增加了退休后的生活、医疗保健费用

《2007年世界卫生统计报告》显示，中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁。《中国可持续发展总纲》提出，到2050年，中国人口的平均预期寿命可以达到85岁。若真如此，人们将面临

30~35年的退休生活费用以及医疗保健费用。“长生不死”一直是人类的一个梦想，但是现实中，“活太久”将成为退休后老年生活的一道难题。

难题二

通货膨胀让未来充满不确定性

尽管2008年中国CPI由猛升再到猛降，但回首过去3年、5年、10年，无论是谁都会感受到，伴随社会经济的发展，通胀一直存在，货币一直在贬值。如果说每月2000元生活费可确保现在的退休生活无虞，但谁都无法预料10年、20年后需要多少钱才保持同等水平的退休生活

一项关于退休生活的民意调查发现，五成以上的被调查者在“期望的退休收入”项下选择了“3000-8000元”，另有两成多的被调查者选择了“8000元以上”。可想而知，人们对未来的通胀预期还是有一定心理准备。

难题三

老龄化高峰期将至，社会统筹养老金缺口越发扩大

按照联合国的规定，我国早在1999年，人口结构已经达到老龄化国家标准，提前迈入老龄化社会。据推算，在2015年前后，我国的老龄人口将达到2亿，高峰期将达4亿。

参加基本养老保险的在职人员与离退休人员数量比较表

专家推测，到2020年，我国在职与退休职工的比例为2.2:1,2030年为1.8:1，这个比例将使得养老金需求缺口愈来愈大，面对未来

庞大的老龄族群，退休之后光靠政府提供的保障将不再稳妥。虽然，个人无力改变社会问题，但我们可以通过专家的努力改变退休生活。

难题四

养儿防老靠不住

过去，许多老年人的退休收入来源之一是儿女的赡养费，然而在

“计划生育国策”时代，421家庭结构成为主流，一对夫妻必须奉

养四个老人和一个小孩，生活压力十分沉重。现在许多年轻人不再

把赡养长辈当做义务，而许多老年人也不再把“养儿防老”当成一

件值得期待的事。有人会说，可以到养老院安享晚年。没错，但是

未来养老院的费用也是一道难题。

生老病死是所有生物必经的生理过程。每个人都无法控制自己的

“生死”，但是却完全可以将“老”掌控在自己手中。虽然养老面

临诸多难题，但人寿保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊

严的老年生活。

价值二病有所医

保险让百姓生病看得起，生活不打折

随着国家经济的不断发展，虽然中国已经有越来越多的人享有社会

医疗保险，也就是我们俗称的“医保”。但是人们却愈发感到医疗

负担沉重不堪。一旦罹患疾病，生活质量也会受到影响。

难题一医保“只保不包”

许多人以为有了医保便终生无忧、万事大吉，其实是没有真正了解

医保“只保不包”的性质，即医疗费用并不能全额报销，它有严格

的个人给付比例，比如有个人起付线、共付段，有医保承担的封顶

线和重大疾病支付比例，还有用药范围、检查支付范围等明确规定。

而商业健康险恰恰是对个人承担部分费用的最好补充。特别是对于

重大疾病，商业重疾险可以保障被保险人被确诊为重疾时，马上领

取到一笔重大疾病医疗金，以进行及时治疗。因此，他是对医保的

有效补充。

目前绝大多数寿险公司都有重大疾病险产品，承保的重大疾病从十

几种到二十几种不等。

难题二让人病不“起”的高昂医疗费用

如果不行罹患重大疾病，却没有购买商业保险，高昂的医疗费用，

甚至会令有一定积蓄的人倾家荡产。“从富有到贫穷就是一场疾病

的距离”，对此描述得十分形象恰当。

癌症（恶性肿瘤）10-30万

慢性肾功能衰竭透析费用400元/次，1-2次/周

肾移植手术费用及头一年术后抗排斥药物 15-30万

肝脏移植手术费用 30-50万

冠状动脉搭桥手术费用 6-8万

冠状动脉支架治疗国产支架1.5万左右，进口支架3万左右

心肌梗塞早期发现治疗 5万左右

血管复通手术 10万左右

脑中风后遗症 8-10万

严重烧伤换肤，完全医愈需20万以上，平均10万左右

瘫痪治疗费、住院费、护理费，平均500元左右/天

“健康是1，其他是0”，其重要性无人不知。然而无论圣贤抑或百姓，谁都无法保证不被疾病侵扰，而重大疾病险等健康险却可为人

们提供充足的“弹药”以对抗、甚至击退疾病大敌。

价值三爱有所继

保险是让亲情、大爱得以继续的保证

难题：生活到处充满危机，生命之轻无以承受

2008年以来，中国经历了太多的不幸：汶川地震、南方暴风雪、三

鹿事件、接二连三的矿难……太多的生命离我们而去，“天有不测

风云，人有旦夕祸福”这个人们再熟悉不过的词语内涵演绎到了极致。

没有人能预知生命中的不幸，我们能做的就是在我们还安好的时候，为自己购买足够的人寿保险。因为一旦发生不测，只有保险会将我

们的爱延续到父母、妻儿、兄弟姐妹的生活中。

价值四幼有所护