从十一五规划浅谈中国保险行业发展
从十一五规划浅谈中国保险行业发展
民 生 活 的各 个 方 面都 在 发 挥 积 极 作 用 。 因此， 从 十 一五 发 展 规 划 论 中 国 保 险 业 的发 展 极 具 科 学现 实意 义 。
关键词： 保 险行 业 发展
布， 表 明 国 家 和 政 府 对 保 险 业 发 展 持 支 持 鼓 励 的态 度 ， 将 大 大促 进 中 国
经济论坛
从十 一五规划浅谈 中国保险行业发展
对外 经 济 贸易大 学 赵 雪琪
摘要： 十 一 五 作 为我 国 经济 发展 时 期 的 重 头 好 戏 ． 其 战略 重 要 性 不
难薅待解决 ， 但 中 国保 险 业 的 发 展 前 景 仍 是一 片 光 明 。
（ 一） 国家 政 策 大 力扶 持保 险 业 发展
保险业发展 。 （ 二） 中 日保 险 业 在 啊 氏 经 济 中 愈加 重要
一
、
中 国保 险 业 面 临 的 机 遇 分 析
“ 十一五 ” 期间 ， 养老 、 健康 、 责任 以及农村 四个保 险市场将 日渐成
为保险业新的增长点 ， 国民支出在保费消费将越来越可观 ． 保 险业 保 费
也由 １ ． ４ ５万 人 增 至 ２ ． ９ ４万 人 ， 营销 员 则 南 １ ５ ６万 人 发 展 到 ３ ３ ０万 人 。
我 国 社 会 保 障 覆 盖 面 不 断 扩 大 ，城 镇 基 本 养 老 保 险 覆 盖 人 数 达 到 ２ ． ２ ３亿 人 ， 特 别是 在 新 型农 村合 作 医疗 覆 盖 率 已提 高 到 ８ ０ ％以 上 。 针 对 农 村 居 民 而设 的 养 老 险 、 医疗 健 康 险 、 子 女教育 、 人身意外 伤害 、 家财 、 农 业 保 险 等 特 色 保 险 项 目发 展 潜 力 巨 大 ，并 在 新 农 村 建 设 发 挥 积 极 作 用， 尤 其 在 政 策性 农 业保 险 方 面 的探 索 和试 点 ， 取 得 了 良好 的 效 果 。
保险公估行业的发展现状与未来方向
保险公估行业的发展现状与未来方向公估市场份额占全国40%以上全国拥有保险公估机构305家，从业人员达到3万多人，估损金额195亿元，业务收入约12亿元。
近几年来，公估市场发展迅猛，公估市场份额一直占全国40%以上，其中车险公估份额达到65%，公估机构数量占全国35个监管辖区第1位。
已经成为我国保险公估的产业集群及总部集聚地，初步成为我国“保险公估之都”。
从制度建设上看，保险公估服务收费指导标准也已确立，还举办了三届国际保险公估高峰论坛，并发布了公估市场发展报告，这在业界都具有示范作用。
保险公估具有天然的公正性公估在英国产生时，当时保险公司依赖本身雇员以及建筑商、测量师等各类代理人处理赔案，导致串谋骗赔事件屡见不鲜，给保险业的发展带来很大损害。
19世纪中叶，英国防火保险委员会提出应由独立的并且具有相应法律地位的代理人即估价人负责赔案损失的调查;1867年，该委员会又进一步提出，保险公司在支付赔款时，必须委托独立人士提供关于火灾原因的调查报告，使调查结果免受双方关系人的`左右，具有客观公正性;为此，该委员会又批准通过了一张估价人名单，名单列明估价人的专业技能，保险公司理赔时必须从中选择。
1941年，英国公估师协会成立，1961年，演变为英国特许公估师协会。
从公估在欧洲产生的历史背景和发展演变来看，保险公估具有天然的公正性。
保险公估具有天然的公正性。
公估的概念就是“公”与“估”行为的结合，公即公平、公正、公道，估即估计、估价、估量的行为。
公估业应该以科学技术为手段，以法律法规和相关政策为准绳，以客观事实和各项数据为依据，进行客观、合理、科学的评定。
从历史的发展来看，公估本身就是为维护消费者权益而生的。
公估的价值一定要回到它应有的地位上，这样的价值判断，一是源于公估技术的稀缺性，二是源于专业分工的效率性：保险业的外包趋势。
保险业的外包趋势是规模增大，外包业务向高端发展。
其中理赔外包业务从2022 年兴起，主要原因是因为人工和IT成本提升，保险公司理赔费用持续上升，而外包可以有效降低成本;理赔作为一项程序性业务，不是保险公司战略核心竞争力所在。
我国中小保险公司发展面临的挑战与对策
我国中小保险公司发展面临的挑战与对策姜秀昶摘要：我国中小保险公司与国有保险公司和国际一流保险公司相比，在经济实力、规模、市场覆盖率、品牌、经验等方面还有较大的差距。
随着金融综合经营的深入开展，以及银行或保险集团建立的金融控股公司的逐渐壮大，中小保险公司的发展空间持续受到挤压。
中小保险公司能否抓住机遇，发挥体制、机制，文化、理念和管理等方面的优势，实现跨越式发展，是中小保险公司在新发展时期的必然选择，对增强我国保险业的国际竞争力也有重要意义。
关键词：中小保险公司发展挑战对策一、我国中小保险公司的现状分析（一）制约中小保险公司发展的因素。
目前，越来越多的保险主体出现在保险市场上。
相对于大型保险公司的“大而全”模式，这些中小公司更加注重细分市场，目前初步形成了以产、寿、养老、健康、农业和机动车等业务领域为区隔、各专业化经营管理为主导的局面。
我国中小保险公司与大保险公司相比差距还非常大。
具体表现在：一是市场份额少，规模不大、市场覆盖率底；二是成立时间短，大都是近几年才成立的；三是经济实力不强，资本金基本大多在10亿元左右；四是抗风险能力弱，经验不足，人员缺乏；五是市场品牌知名度不高，机构网点少，宣传力度不够；六是由于资本规模小的状况，制约了在人才引进、研发上的投入。
由于中小保险公司经营领域窄、综合盈利能力弱、业务风险较大，也面临着一系列的问题与挑战，阻碍了其专业优势的发挥。
（二）中小保险公司是市场的有益补充。
发展大公司，为小公司创造更好的发展环境，提供进一步发展的空间。
如何实现大、小各得其所、相得益彰、和谐共生。
大公司盯住小公司的市场，势必造成资源浪费、竞争力下降；小公司盲目进入大公司的市场，风险又难以抵御。
以做“好保险”为目标，大、小公司相互补充、共同发展，既扩大了保险服务覆盖面，也拓宽了各自的发展空间。
近年来一些大的保险公司不断地合并和重组，而作为中小保险企业仍从数量上占据着世界保险市场的重要位置。
走科学发展之路 做人民满意的保险公司——中国人保财险“十一五”发展纪实
发 展 纪 实
成 耋 ０， 中人 Ｈ 国 － ￣
一
。
据统计 ， 中国人保 财 险“ 十一 州 亚运会 保 险合 作 伙 伴 ， 人保 财
五 ”保 费 收 入 年 均 增 速 达 到 险以专业 化 、 全方 位 的 优 质 服 务 提高 了 １ ． ３个 百分 点 ，０ ０年 有力 的保 险保 障 。 １４ ２１
社会 发展 极 不平 凡 的 五 年 ， 中 “ 是 十一 五” 累计 实 现净 利 润 为 “ 十 党 和政府 的号 召 ， 入农 村 ， 深 服务 国保 险业改革 发展 极不 平凡 的五 五” 间净利 润 的 ３倍 以上 ；０ ０ “ 期 ２ １ 三农 ” 在 ２ ， ６个省 （ ） 头 中央 区 牵
《 海保 险 》 Ｏ １ 第 ４期 上 ２Ｉ年
社 责任 险等 一 系列具 有广 泛社 会 机 制更 加 优 化 ， 营 效 率 不 断 提 把 公 司建设 成 为一 家现 代化 商业 运
影 响 的险 种 ， 社 会 主 义 和 谐 社 高 ； 化 Ｉ 为 强 Ｔ技 术 应 用 ， 新 管 理 保 险公 司。 创 工具 ， 以先 进 的管 理 手 段 推 动 管 实 现“ 二 五 ” 的 目标 ， 十 新 关 会建 设做 出了积极 贡献 。 五 年来 ， 保 财 险 积 极 服 务 理升 级 。 人 国家 重 点 工 程 和 重 要 项 目建 设 ，
全球 非寿 险上市公 司第 八位
“ 十一 五” 间 ， 国人保 财 期 中
“ 十一 五 ” 间 ， 为 国有 保 福建 、 江 等省 开 展 农 房 责 任 保 期 作 浙
险坚持 以科 学发 展 观 为统 揽 ， 抢 险骨 干企 业 ， 国人 保 财 险 始 终 险 ， 中 累计承保 １ ９ ６ 户 ， ２５ 万 承担风 抓 机遇 ， 加快 发展 ， 积极应 对金 融 秉 承 “ 民保 险 ， 务人 民” 人 服 的企 险责 任金额 １ ８ １ ３ ７ 亿元 ； 山东 、 在
谈谈对保险业发展的认识
谈谈对保险业发展的认识保险业的发展是现代经济的重要组成部分，对于个人和企业来说具有重要的保障作用。
保险业的发展不仅提供了风险转移和经济保障的服务，还促进了经济的稳定和可持续发展。
下面我将从以下几个方面对保险业的发展进行更详细的探讨。
首先，保险业的发展为个人和企业提供了风险转移的工具。
在现代社会，人们面临各种各样的风险，如意外事故、自然灾害、疾病等。
保险公司通过收取保费的方式，承担了这些风险，并在发生保险事故时给予赔偿。
这种风险转移的机制使得个人和企业能够在面临风险时获得经济上的保障，减轻了不确定性给他们带来的负担。
其次，保险业的发展促进了经济的稳定和可持续发展。
保险公司作为金融机构之一，投资于各种资产，为其他行业提供了融资支持。
保险公司的投资活动不仅为企业提供了资金来源，还为经济增长提供了助力。
此外，保险业的发展也为社会提供了更多的就业机会，推动了经济的发展和社会的繁荣。
再者，保险业的发展有助于提高社会的风险意识和风险管理能力。
保险公司通过提供保险服务，让个人和企业更加关注自身的风险和安全，从而促进了社会的风险意识的提高。
同时，保险公司也会对保险风险进行评估和管理，在一定程度上提高了社会的风险管理能力。
最后，保险业的发展还面临一些挑战和机遇。
随着科技的进步，保险业也面临着数字化转型的压力。
互联网技术的应用使得保险产品销售更加便捷，但也带来了信息安全和隐私保护的风险。
因此，保险公司需要不断提升自身的技术能力，应对这些挑战并抓住机遇。
综上所述，保险业的发展对于个人和企业来说都具有重要意义。
它为个人和企业提供了风险转移和经济保障的服务，促进了经济的稳定和可持续发展，提高了社会的风险意识和风险管理能力。
同时，保险业也面临着一些挑战和机遇，需要不断提升自身的能力来适应时代的变化。
保险行业的市场环境和发展趋势
保险行业的市场环境和发展趋势一、行业概述保险行业是指通过与客户签订合同，为客户提供经济补偿服务，以保证客户在遭受意外损失时获得赔偿的专业化金融服务行业。
保险行业在现代金融业中起着至关重要的作用。
保险公司以单独或多项合同形式，向客户提供风险保护服务，并通过保费的累计实现保险公司自身资金的积累和运营发展。
保险业的发展规模和业务范围不断扩大，成为现代服务业的重要分支之一。
二、市场环境分析1.宏观经济环境近年来中国的宏观经济政策持续稳健，整体经济形势平稳，基础建设和工业化进程加快，人口结构和消费水平都在不断优化。
这些因素对保险业的发展有着积极的推动作用，使得保险业在大环境下有了良好的发展前景。
2.政策环境随着国家政策的不断推进，保险行业逐渐透明化、规范化、专业化，相关法规也不断完善。
政府加强对保险公司的监管，改革保险市场的竞争环境，促进保险市场的发展并促使保险公司加强内部管理。
3.金融环境随着金融业不断发展，保险公司也多方面与其他金融机构开展业务合作，以推动金融全面融合和综合化发展，这对保险公司的业务拓展和运营模式的创新有着积极的促进作用。
三、发展趋势分析1.普惠保险普惠保险是指面向社会各个层次群体，提供通俗易懂、互动性强的一般保险服务，实现保险的全民化。
随着国家提倡普及保险的理念越来越引起广大民众关注，并且政策支持逐渐到位，普惠保险市场空间巨大。
2.互联网保险互联网保险是指保险公司通过互联网平台销售保险产品和服务。
该模式与传统保险公司的产品销售和服务流程相比，传播效率更高、审核流程更简单、保险产品线更丰富。
3.健康险随着国民经济实力的增强，人们对健康的关注度越来越高。
健康险涵盖了包括重疾险、门诊险、意外险、医疗险等多种险种。
健康险将是未来保险市场的重要增量来源。
四、总结市场环境和发展趋势的变化都给保险行业带来了巨大的机遇和挑战。
在当前宏观环境和政策的支持下，保险行业将进一步加强内部管理和市场竞争，提高服务标准和效率水平，以适应客户需求和市场发展的变化，并在发展过程中不断拓展产品线和业务范围，提高市场占有率和财务业绩，为社会做出更大的贡献。
2024年中 国保险行业市场展望
2024年中国保险行业市场展望在当今社会，保险作为一种重要的风险管理工具，在保障人们的生活和经济稳定方面发挥着不可或缺的作用。
随着经济的发展、社会的进步以及人们风险意识的不断提高，中国保险行业正经历着深刻的变革，并展现出广阔的发展前景。
那么，在即将到来的 2024 年，中国保险行业市场又将呈现出怎样的态势呢？首先，从市场需求方面来看，人们对保险的需求将持续增长。
随着人们生活水平的提高，对于健康、养老、教育等方面的保障需求日益旺盛。
特别是在人口老龄化加剧的背景下，养老问题成为社会关注的焦点，养老保险市场有望迎来更大的发展机遇。
同时，随着医疗费用的不断上涨，人们对于健康保险的需求也将进一步增加。
此外，随着中产阶级的崛起和家庭财富的积累，对于财产保险、责任保险等的需求也将逐渐释放。
在政策环境方面，政府对保险行业的支持力度将不断加大。
保险作为社会稳定器和经济助推器，在国家治理体系中发挥着重要作用。
政府将继续出台一系列支持政策，鼓励保险行业创新发展，加强保险服务实体经济的能力。
例如，在农业保险领域，政府将加大补贴力度，推动农业保险的扩面、增品、提标，为农业生产提供更有力的保障。
在巨灾保险方面，政府也将积极推动制度建设，提高应对自然灾害等重大风险的能力。
科技的发展将为保险行业带来深刻的变革。
随着大数据、云计算、人工智能等技术的广泛应用，保险行业的运营效率将大幅提高。
保险公司可以通过大数据分析更精准地评估风险，实现个性化定价，提高产品的竞争力。
同时，借助互联网技术，保险销售渠道将更加多元化，线上保险业务将继续保持快速增长。
此外，智能理赔等技术的应用将提升理赔服务的效率和质量，改善客户体验。
然而，保险行业也面临着一些挑战。
市场竞争将更加激烈，保险公司需要不断提升自身的核心竞争力，以在激烈的市场竞争中脱颖而出。
同时，随着消费者权益保护意识的增强，保险公司在产品设计、销售和理赔等环节需要更加规范，以避免出现纠纷和投诉。
专项规划保险业信息化建设 全面提升保险业经营管理能力——解析《中国保险业发展“十一五”规划信息化
需要还有一定 的差距 ， 保险业信息化发展正面临极为重
要的战略发展机遇。
保险业“ 十五” 间系列 法规 的出台及 政策研究工 期
作的开展 ， 为信息化建设的继续深入奠定 了基础。 日， 近
与审计机制 ， 适时推进首席信息官制度”这意味着首席 ，
信息官制度将在保险企业 中大范围推行 ， 信息化管理工
机制不断优化 ； 信息化建设 资金投 入不断增加 ， 信息化 投资结构不断改善 ；以客户为中心 ’ ‘ 的业务平台基本建
立， 业务财务系统 实现 无缝对接 ； 信息化覆盖面不 断扩
大， 信息技术支撑发展 的能力进一步增强 ；利用初显成效 ； 险监 信 保
具体来讲 ，十一五” 险业信息化规划 的建设重点 “ 保
体现在以下 ９个方面 。 １完善保 险业信 息化治 理机 制 ．
网络资源的有效管 理、 监控 和维护 ， 障网络系统 的稳 保
定可靠运行。 切实加强数据 中心 的规划与建设 ， 积极启动并推进
在加入 ｗｒ ｏ后 的中国经济环境 中，信息 的重要性 已被 广为认 同 ，在包括 金融业 在 内的诸多领域 ，信息 化 系统开始从传统 的后 台支持转变为新业务开展 的直
和密钥规范研究等系列工作 。监管机构建设 了中国保
险统计信 息系统 、 保险现场稽核系统 以及 上海 、 北京车
险信息平台。 多数保险企业实现了数据 的全 国集 中， 部
分企业完成 了省 级业务数据和省级业务 处理 的集 中。 中国人保 、 中国人寿 、 中国太平洋 、 中国平 安、 新华人寿 和泰康人 寿等企业 都建立 了全 国统 一 的客户 服务 系 统 ，不同程度地实现了业务系统与客户服务系统的数 据共享和联机处理。超过 ５ ％的企业开展或制定了灾 ０
“十一五”期间我国人寿保险市场发展分析
寿、 安 、 平 太保 、 泰康 、 华 ５ 寿 险公 司 ， 他 中资 新 家 其 寿 险公 司份 额 从 １％上 升 到 ２％ ； 资 寿 险公 司 份 ７ ２ 外 额从 ５ ％上升 到 ６ ％。外资 寿 险公 司及规模 较 小 的或
（ ） 险市场 经 营主体逐 年增 长 一 寿 从 图 １ 以看 出 ，０５ 以来 ， 可 ２０ 年 中资 和外 资寿 险 公 司 （ ２ ０ 年 ） 是增 长 的 ， 除 ０７ 都 前者 ５ 年增长 了 ５％， ０ 后者增 长 了 ４ ％， 者多 于后 者 。 ０ 前 （ ） 费 收 入 稳 步 二 保
一一 上
］
【 键 词】 关 人寿保 险； 业务结构； 影响 因素 【 作者简介】 葛宇 中央财经大学博士研 究生， 内蒙古财经学院讲师 ， 硕士 ， 究方 向： 研 金融 、 险。 保
一
、
“ 一五 ” 间我 国寿险市 场发 展状 况 十 期
］＿ － １ 长率 一 直保 持 两位 数 的记 录 （ 年均 增 长 ２ ．２ ， ３１％）除 ２０ 年 略低 于 当年 Ｇ Ｐ 长率 外 ， ０４ Ｄ 增 其他 均 高于 同期 Ｇ Ｐ 长率 ， Ｄ 增 即使 在 遭受 国际 国 内市 场 动荡 的 ２０ ０８ 年 ， 险 保 费 增 长 依 然 强 劲 （９１％ ） 超 出 同期 寿 ４． ８ ，一 Ｇ Ｐ： 率 （％） ５ 之 多 。可 见 我 国寿 险业 的 Ｄ Ｊ ￣长 ９ 的 倍
收 入 中所 占 比率 远 远 超 过 财 险 。 寿 险 公 司 个 数
２０ ５ ０
蕊
一 一 ～
．． ． ． 。 ．
图 ０９ ２０
保险行业的市场前景
保险行业的市场前景保险行业一直以来都扮演着重要的角色，为个人和企业提供风险保障和财务安全。
随着社会的发展和人民生活水平的提高，保险行业的市场前景也变得越来越广阔。
本文将从多个方面探讨保险行业的市场前景。
1. 经济增长和人口老龄化对保险行业的影响经济的迅速增长和人口老龄化是保险行业增长的两个重要推动力。
随着经济的快速发展，越来越多的人开始重视风险保障和财产保险，这使得保险需求持续增长。
同时，人口老龄化也为健康保险和养老保险等特定领域的发展提供了巨大的市场空间。
2. 保险科技的创新和发展保险科技的创新和发展使得保险行业的运营更加高效和便捷。
例如，智能化的保险理赔系统可以大大缩短理赔的处理时间，提高客户的满意度。
另外，保险科技还可以通过大数据分析和风险预测模型，提供更准确的风险评估和定价，降低保险公司的风险损失。
3. 绿色保险的崛起随着全球环境问题的日益突出，绿色保险成为保险行业的新兴领域。
绿色保险主要关注环境保护和可持续发展，为环境友好型企业和个人提供保险服务。
绿色保险的发展有助于推动可持续发展的进程，并在未来的市场竞争中占据重要地位。
4. 医疗保险的发展潜力随着人民生活水平的提高和医疗技术的进步，医疗保险的需求也不断增长。
尤其是在发展中的国家，医疗费用的快速增长给人民的生活带来了巨大的压力，而医疗保险的覆盖范围可以有效缓解这一问题。
因此，医疗保险的市场前景非常广阔。
5. 人寿保险的稳定增长人寿保险一直是保险行业增长的主要驱动力之一。
随着人们对保障家庭和未来的意识增强，人寿保险的需求不断增加。
尤其是在处于婚育高峰期的年轻人群体中，人寿保险的购买意愿较高。
人寿保险市场的稳定增长使保险公司能够提供更多样化和灵活的产品。
综上所述，保险行业具有广阔的市场前景。
经济增长、人口老龄化、保险科技的创新、绿色保险的崛起、医疗保险的发展潜力以及人寿保险的稳定增长，都为保险行业提供了巨大的发展机遇。
同时，保险行业也需要关注市场需求的变化和消费者的个性化需求，以不断提升服务质量和创新产品，以保持市场竞争力。
2024年中国保险行业深度分析报告
一、中国保险行业的发展态势
2024年，中国保险业在经历近几年的飞速发展后，进入一个新的稳
定阶段。
随着中国人口老龄化趋势的加剧，保险行业的潜力仍具有很大的
发展空间。
据统计，2024年全年，全国共有71家保险公司，总保费收入
达到4937.8亿元，同比增长15.2%。
其中，人身保险收入达到2527.4亿元，同比增长11.8%；财产保险收入达到2131.3亿元，同比增长17.5%。
同时，中国保险行业的信息化水平也在显著提高。
据统计，2024年，全国保险机构开展电子商务保险，收入达到689.2亿元，同比增长45.3%；全国保险机构推出的网络保险业务，收入达到571.2亿元，同比增长
25.6%。
二、中国保险行业的市场竞争格局
2024年，中国保险市场竞争格局仍旧由强大的国有大公司占据主导
地位，但民营企业也在慢慢崛起。
据统计，全年，中国保险机构收入分别为：国有保险公司收入占比30.5%，行业总收入比重高达接近一半；民营
和外资保险公司收入分别占比19.1%和13.2%，行业总收入比重持续提升。
此外，中国保险行业正在加快混合所有制步伐，以增强其国际竞争力。
中国保险业的发展趋势及政策研究
中国保险业的发展趋势及政策研究中国保险业是一个具有特定历史背景和国情的行业。
伴随着中国经济的快速发展，截至2021年，中国已成为保险市场最大的国家之一。
在数据显示，中国保险保费收入已超过4.5万亿元，成为全球第二大保险市场。
同时，保险业已经成为金融体系中不可或缺的一部分，具有巨大的发展潜力和前景。
本文将探讨中国保险业的发展趋势及政策研究。
一、保险市场发展趋势1. 保险业务结构转型中国的保险行业起步较晚，仍处于快速发展的阶段。
但随着行业的不断发展，保险公司正逐步从单一的传统险种向多元化发展。
现代金融业的快速发展，各种新的保险产品层出不穷。
比如说，保障型和投资型的保险，养老保险、医疗保险，以及下一代互联网保险等新业务的出现，不断满足着客户对保险的新需求。
这种结构转型使得中国的保险行业更加多元化、更加注重客户需求。
2. 保险消费升级中国人口结构呈现老龄化趋势，同时人们的保险意识和保险需求正在不断增强。
据统计，90%以上的中国人通过网络获取保险信息，更多的人对保险产品、服务质量和价格等要求也更高。
在这种情况下，各家保险公司应要更加精准地满足不同客户的需求，不断推出个性化、优质化的保险服务。
3. 保险资产运营再升级保险资产是中国金融体系的支柱之一，保险公司在管理和运营资产方面也开始更加专业。
随着监管力度的加强，保险资金运用监管也被越来越重视。
各家保险公司要在保证安全的前提下，通过专业的投资能力实现资产的收益最大化，提高保费投资回报率。
二、保险公司应对发展趋势的策略1. 升级服务模式为了满足客户多元化的需求，保险公司应该升级服务模式，更加注重个性化需求，提供更加贴心的服务。
比如说，为客户提供定制化的保险方案、风险评估报告等个性化服务，让客户感受到保险公司的专业和用心。
2. 加强自主研发能力随着保险行业的快速发展，各家保险公司也应该加强自主研发能力，独立开发新产品，提高竞争优势。
比如说，开发具有多重保障、多元投资等优势的保险产品，吸引更多客户、提高竞争力。
中国保险深度、密度.
首先，保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额， 反映该地国民参加保险的程度。
数据显示，截至2009年底，中国的保险密度121.2美 元，位列全球64位，且大大低于全球平均水平595.1美元。第二名 是瑞士，保险密度6257.6美元；再次是丹麦，保险密度 5528.9美元。日本和美国则分别位列第9、第10。
中国的保险深度仅3.4%
保险深度 中国 中国台湾 荷兰 英国 中国香港 全球平均
各国、地区保险深度
20.00%
16.80%
15.00% 10.00%
13.60% 12.90% 11% 7%
5.00% 3.40%
0.00%
国内保险潜力巨大， 当属第一朝阳行业
“十一五”收官，“十二五”开启。2011年，中国入世10周年， 中国保险市场对外开放亦十载有余。 截至2009年底，中国保险业 保费收入位列全球第七位。据《证券日报》保险周刊从权威渠道 得知的独家数据，2009年底，中国保险业以1630470亿美元的总 保费收入位列全球第七位，较2008年排名下降一个名次。占世界 市场的份额为4.01%。
0
保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总值 （GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的 地位。
数据显示，截至2009年底，中国的保险深度3.4%，位 列全球44位，且低于全球平均水平7.0%。
但值得一提的是，保险深度位列第一位的是中国台湾地 区，保险深度达到16.8%；第二名是荷兰，保为险深度达 13.6%；再次是英国，保险深度达12.9%。中国香港则位 列第5，保险深度为11.0%
中国
505.956 309.241
28.031% 12.442% 7.613% 美国 日本 英国
保险行业发展报告 2006
一、保险行业发展概况(一)国际发展概况从20世纪90年代至今，世界保险业发展迅速，在整个世界经济中的作用日益突出。
1990年全球保费收人为1.4万亿美元，2005年增加到到4万亿美元，年均增长5.7%，远高于同期全球GDP的增长速度，并呈现出持续增长的势头 (见图3-7)。
从保险密度看，进入20世纪90年代以后，世界保险业的保险密度快速增长，从1990年的265.3美元增长到2005年的518.5美元，增长了近一倍。
从保险深度看，世界保险业的保险深度从1990年的6.5%增长到2005年的7.5%。
(二)国内发展概况"十五"期间，中国保险业务持续快速增长，保费收人年均增长超过25%是中国国民经济中发展最快的行业之一。
根据国家统汁局公报，2005年，中国保费收入达到4927亿元，比2004年增长14.0%是2000年的3.09倍 (见图3-8)。
其中,寿险业务保费收入3244亿元;健康险和意外伤害险业务保费收入453亿元；财产险业务保费收入1230亿元。
2005年，中国的保险公司支讨各类赔款及给付共1130亿元。
其中，寿险业务给付307亿元；健康险和意外伤害险赔款及给付l51亿元；财产险业务赔款672亿元。
保险密度379元，保险深度2.7%，与2000年相比，分别增长了2倍和提高了1.1个百分点，保险业收入的世界排名由2000年的第l6位上升到2005年的第11位。
截至2005年底，中国保险业总资产达到15225.9亿元，同比增长27%，比2000年底增长了3.6倍；保险业资本金总量达到1097亿元，是2002年底的2.6倍。
2005年年底，保险资金运用余额14315.8亿元，比年初增加3357.2亿元，是2000年的5.6倍。
其中，保险公司持有国债3588.3亿元、金融债1785.1亿元、企业债1207.6亿元，分别占其发行余额的12.6%、 13.4%和67%。
2005年中国共有22家新保险公司开业。
中国保险监督管理委员会：保险业信息化建设全面深入推进
为统 筹 开展 信 息化 工 作 ，保 险 公司 均结 合 业务 发 展
战略 开 展 了制 定和 实 施信 息化 战 略规 划 的 工作 。通 过 制 定规 划 ，明确信 息 化 工作 的 现状 、 步骤 和 目标 ，使 信 息 化建 设 更协 调 、更 统 一 。 目前 ，各 保险 公 司的 信 息化 制 度体 系已初 步 完善 ，信息 安 全制 度 逐步 建 立 ，制 度的 执
指 引 、 保 险 业 信 息 系统 灾难 恢 复 管 理指 引 等一 系
列 文 件 ，有 力地 推 动 了保 险 业 的信 息 化 建 设 。为 规 范保 险 公 司 信 息 化 建 设 ，推 动 保 险 公 司 建 立 合 理 的 Ｉ 理 Ｔ治
品 创 新 ￣ ， 务 创 新 ，提 高 客 户 服 务 和 营 销 的 质 量 与 效 ｕＥ ｒ ｌ
四、保 险业信 息化 发 展环 境进 一步 改善
中国保险监督管理委 员会 （ 以下简称 “ 保监会”）
近 年 来 制 定 出台 了 中 国保 险 业发 展 “ 一五 ” 规 划信 十 息 化 重 点 专项 规 划 、 保 险 机构 开 业 信 息化 建 设 已建 成 一 批 备 份 中
行落 实程 度 有所 提 高 。 国际 上一 些 先进 的信 息 化 管理 和
安全 理 念 、规 范在 保 险 业 内 开 始得 到 应 用 ，如Ｉ Ｍ 、 Ｔｓ Ｉ Ｌ、Ｉ Ｏ２ ０ ０ Ｃ ＴＩ Ｓ ７ ０ 、 ＭＭＩ 已逐 步 实施 。很 多 公司还 开 等
展 了Ｉ Ｔ绩效 研 究 与考 核 工作 ，针对 信 息 化 工作 建立 ＫＰ Ｉ 指标 体 系 以提 高工 作 质量 。信息 化 投入 水 平呈 逐 年稳 定 增长 的趋 势 。２ ０ 年 ，全行 业 的信 息化 投入 共 计５ ．亿 ０８ ８９
中国保险业趋势与发展对策分析
中国保险业趋势与发展对策分析随着我国经济的不断发展和人民收入水平的提高，保险行业的地位和作用也逐渐提高。
中国的保险行业已经发展成为具有广泛市场和巨大潜力的金融服务业。
然而，在我国保险市场逐步成熟的背景下，保险公司面临着越来越多的挑战和机会。
本文将从保险业的趋势以及发展对策两方面入手，对中国保险业进行分析，探讨其未来的发展方向。
一、中国保险业的发展趋势1. 多元化发展伴随着消费升级和人口老龄化，消费者在购买保险时，更加注重保险服务的专业化和全面性。
保险公司通过与其他行业进行战略合作，以提高自身服务能力和业务水平，满足消费者不同的需求。
同时，保险公司可以根据市场需求进行产品研发，推出旅游保险、健康保险等多个类别产品。
2. 科技创新互联网金融、大数据及人工智能等科技手段的应用，解决了保险市场的信息不对称问题，同时也提升了保险公司的服务效率和客户体验。
保险公司通过技术创新，为消费者提供更舒适、安全、便捷的服务体验。
3. 监管政策加强《保险法》的制定和修订，标志着我国保险公司运营的监管规范化水平进一步提升。
此外，我国保险监管部门对于商业保险市场的投诉和纠纷处理也日益严格，保证了保险行业的稳定和发展。
二、中国保险业的发展对策1. 提高企业内部管理水平保险公司要通过加强内部管控来保障企业的正常运营。
应该建立严谨的风险管理制度和内部控制制度，提升风险抵御能力和业务运营效率。
2. 优化服务体验消费者在选择保险产品时，不仅需要保险服务的保障能力，也注重保险公司的服务质量和服务态度。
保险公司应该通过提升服务流程以及产品创新，提高服务的专业性和个性化，满足客户的多样化需求。
3. 科技创新保险公司要与时俱进，通过互联网金融、大数据等技术手段来提高服务效率和客户的服务体验。
此外，保险公司要加强技术创新团队建设，并注重安全性和可靠性等方面的研究，确保技术创新带来的变化符合保险行业的特点和发展需要。
结论随着消费升级和科技变革的影响下，保险行业面临着诸多的机遇和挑战。
“十一五”社会保障事业发展规划总体思路
年金制度。稳步推进农村社会养 老保 险制度建 设， 促进老年社会福利事业的发展。 ２ ．加快推进基本 医疗保 险制度 、 医疗卫生
企业年金和补充医疗保险； 进一步完善失业保险
制度 ， 将国有企业下岗职工基本生活保 障制度完
服务体制和药 品生产流通体制改革。继续完耆
基本医疗保险制度 ， 拓宽覆盖人群范 围， 当埋 适
０６ ０ 年第７ “ 期《 十 贼 体思路》 ）
４ 体现机关事业单位特点的原则。在大政 ． 策统一的前提下 ， 要根据机关 、 事业 、 企业各 自不 同的情况 ， 比如 ， 机关不能有经济行为 ， 事业单位
技术人员是主体 ， 知识 含量高 、 对社会 贡献大等
打击不缴或欠缴社会保险费的违法行为， 着力解
决 中小型非公有制企业、 个体经济组织参保率低
“ 十一五” 社会保障事业发展规划 总体思路
新旌
的问题 ； 提高社会保 险资金的统筹层次 ， 逐步研
究解决养老保险关系异地转移 ， 引导劳动力在城
１ 建立适应城镇各类就业人员 的基础养老 ．
金制度 ， 完善社会养老保险体 系。按照 中共 中
乡之间、 区之间的有序流动； 地 完善进城务工人 员子女教育问题 ， 尝试农 民工廉 租房制度 ， 降低
农民工的生活成本， 促进其安居乐业。 ５ 完善社 会保 险制度 ， ． 试行 广覆 盖 、 费 低 率、 低保障的社会保险体系。对城镇职工养老保
十六届三中全会 《 决定》 要求 ， 将基础养 老金 匍 分从城镇基本养老保险制度中分离出来 ， 确立
高劳动和社会保 障管理 的科学化 、 规范化 、 法带
和户籍管理制度改革， 改善公共职业介绍机构 的
中国保险业发展现状与前景分析
中国保险业发展现状与前景分析近年来，中国保险业经历了快速的发展，2019年保险业保费收入已超过4万亿元，成为全球第二大保险市场。
随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险业的重要性在中国经济中得到了进一步的凸显，同时也存在诸多的机遇和挑战。
本文将对中国保险业的发展现状与前景进行分析。
一、保险业发展现状1. 保险市场规模持续增长中国保险业的快速发展源于市场的巨大需求，随着人民生活水平的提高和风险意识的增强，中国保险市场规模持续扩大。
根据中国保险行业协会数据统计，截至2019年底，中国保险业保费收入规模已达到4.5万亿，同比增长16.6%。
其中，寿险保费收入为2.9万亿，同比增长14.8%；财产险保费收入为1.6万亿，同比增长20.3%；再保险保费收入为1806亿元，同比增长7.6%。
保险行业巨大的市场规模吸引了越来越多的资本涌入，保险公司也积极推进创新、转型升级等策略，提高市场份额。
2. 保险业务结构转型升级过去，中国保险业的经营方式多以销售佣金为主导，以销售保障性保险产品为主要业务，产品结构单一。
然而，近年来，中国保险业务结构发生了明显的转型，新型业务领域不断涌现，传统业务领域也在不断升级变革。
中国保险公司开始大力推广普及型、复合型、分红型等创新产品，为消费者提供定制化的保险产品服务，并通过科技手段提高保险服务的普及和满意度，不断提高保险行业的创新能力和核心竞争力。
3. 保险市场游戏规则更加公平作为一门特定的金融服务行业，保险市场经营环境的优化是保障业务稳健发展的关键。
近年来，中国不断加强保险监管，提升保险市场的公平性和透明度。
从2012年实施的《保险公司股权管理办法》、2014年发布的《保险公司风险治理指引》、到2015年发布的《保险业风险管理指引》等，中国保险监管在严密规定保险业治理标准的同时，不断增强市场的公平竞争力，提高了行业的整体风险管控能力和监管水平。
二、保险业发展前景展望1. 保险市场将保持高速增长中国保险业未来的发展前景依旧非常乐观，总体趋势是保持高速增长。
保险标准化“十一五”期间跨越式发展——专访中国保险监督管理委员会统计信息部主任吴晓军
构的大力支持下，全行业按照 “ 总体规划、突出重点、 急用先行 ”的原则 ，明确 目标 、重点攻关 、稳步推进 ，
机 构 自身 的标 准化 工 作 。人 保集 团 、国寿 集 团 、中再 集
团、出口信用保险等十多家保险机构都成立 了专门的标
做了大量的基础性 、创造性工作 ，使得保险标准化工作 准化 工 作组 或 委 员会 ，从 而 有效 整 合集 团或 公 司 内部 的
着保 险 业标 准 化 工 作 步 入 新 的 发 展 时 期 。 《 划 》为 规 “ 一五 ” 中国保 险业 标 准化 工 作提 供 了指 导思 想 、基 十 本 原 则 、总 体 目标 、实 施 路线 图及 管 理运 行机 制 ，初步
一
系列具 有 前瞻 性 的保 险标 准 化理 论 研究 ，以求 达到 理
达 ｌ 项 ，保 险业标 准 体 系初 步搭 建 完成 ，保 险 业标 准建 工作取得了跨越式发展 。但也应看到 ，在标准 的实施推 ６
设取得了令人瞩 目的阶段性成果 。行业标准建设重点由 广 和 实际 应 用方 面 ；在标 准 之 间 的统一 协 调方 面 ；在 与 “ 十一五”初期主要关注技术标准逐步转变为业务 、管 相关行业标准组织之间的合作方面 ；在提升保险标准在 理标准与技术标准并重 ，使得标 准成果从各个层面 、各 国家标准体系 中的作用和影响力方面；在保标委 自身组 个领域服务于保险业的快速 、健康、规范发展。
《 中国 保 险业 标 准化 五年 规 划 （ ０ ７ ２ １ ）》 （ ２０— ０ １ 以下
简称 《 规划 》 ）， 《 划 》的出台促使保险标准化从 规 无 到有 ，取得突破性进展 ，也 为保险信息化的快速发 展 奠定了基础 。 日前 ，本 刊记 者就 《 规划 》的意义 、 “ 十一五 ”期 间保险标准化建设取得 的成绩 、面临的
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从十一五规划浅谈中国保险行业发展
作者：赵雪琪
来源：《财经界·学术版》2013年第06期
摘要：十一五作为我国经济发展时期的重头好戏，其战略重要性不言而喻，是我国全面建设小康社会、构建社会主义和谐社会的重要阶段。
而保险业因其具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，成为市场经济条件下风险管理的基本手段，成为金融体系和社会保障体系的重要组成部分，从汶川大地震到北京奥运举办、从商业养老健康险普及到新农村多样化农险试点，从医疗、房产、汽车到教育、旅游等关系到人民生活的各个方面都在发挥积极作用。
因此，从十一五发展规划论中国保险业的发展极具科学现实意义。
关键词：保险行业发展
一、中国保险业面临的机遇分析
立足十一五国家发展纲要，纵观保险业发展，行业改革与国际接轨并行，成效显著，成绩瞩目。
随着国家十一五规划纲要的实施，金融业发展受到重视与鼓励，中国保险业规模也不断壮大。
从保险公司数量来看，2006年至2010年的5年间，实现了由93到146家的迅猛发展，与其相应的行业高管人员也由1.45万人增至2.94万人，营销员则由156万人发展到330万人。
而技术核算人员包括精算、核保核赔、等专业技术人员的持续增长和日渐成熟，也为行业的健康发展开辟了新的空间与潜力。
但与世界其他国家保险发展水平相比，仅从各国保险代理人年均收入统计数据来看，收入悬殊很大，中国保险代理人年均收入仅为千元，而其他国家已经过万。
经济全球化趋势加强，国际保险企业纷纷进入中国，生产要素流动和产业转移加快，服务贸易自由化日趋广泛，加强了国际经济贸易往来，尤其是国内国际两个市场、两种资源相互补充，共同发展合作的机会增多，国际合作领域不断拓宽，为我国保险业引进国际资本、技术、人才创造了条件。
二、中国保险业面临的挑战分析
十一五期间，中国社会经济结构转型加速，工业化进程不断加快，城镇化水平不断提高，社会服务需求不断扩大，居民保险意识增强，大众对保险的需求越来越丰富，保险在社会管理中的作用日益突出，在新形势下，提供更为丰富的保险产品及服务来满足日益高涨的社会保险需求，对保险业发展和能力的提升是一重大挑战。
世界经济虽呈和平趋势，但国际环境仍复杂多变难以预料。
在全球经济一体化的今天，国内保险不仅要面对国内同业市场竞争，更要面对来自全球保险企业的挑战，特别是发达国家具
有先进的科技、管理理念，丰富的发展经验，使得中国保险业发展压力巨增。
中国保险更需深化改革发展创新，才能跟上世界保险业发展的步伐。
三、中国保险业发展前景
“十一五”期间，保险业的全面发展不仅在全面推进小康社会、构建社会主义和谐社会进程中发挥作用，也因良好的社会环境构建、居民生活水准提高而得到大好的发展机遇，同时也因时代的特性面临多重发展障碍与挑战。
在多重因素综合作用下，立足十一五，虽有各种发展困难亟待解决，但中国保险业的发展前景仍是一片光明。
（一）国家政策大力扶持保险业发展
十一五期间，国务院于2006年6月颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，明确指出，不断拓宽保险资金运用渠道和范围；鼓励资金直接或间接进入资本市场，并逐步提高比例；支持参股商业银行；支持境外投资等；为今后加快保险业改革发展，提出了指导性意见，具有极强的针对性和可操作性，引起社会及业内高度关注。
国十条的颁布，表明国家和政府对保险业发展持支持鼓励的态度，将大大促进中国保险业发展。
（二）中国保险业在国民经济中愈加重要
“十一五”期间，养老、健康、责任以及农村四个保险市场将日渐成为保险业新的增长点，国民支出在保费消费将越来越可观，保险业保费收入占GDP的比重也将大幅提升，2010比重已达3.6%，预计2025年将达到12%。
我国社会保障覆盖面不断扩大，城镇基本养老保险覆盖人数达到2.23亿人，特别是在新型农村合作医疗覆盖率已提高到80%以上。
针对农村居民而设的养老险、医疗健康险、子女教育、人身意外伤害、家财、农业保险等特色保险项目发展潜力巨大，并在新农村建设发挥积极作用，尤其在政策性农业保险方面的探索和试点，取得了良好的效果。
（三）中国保险迎来国际化大发展
“十一五”对外开放水平大大提高，强调注重量的扩张向质的提高转变，从注重“引进来”向注重“走出去”转变。
既要充分引进外资保险公司带来的先进成果，例如先进保险经营理念、管理模式等等，更要积极开拓国际保险市场。
认真履行加入世贸组织承诺，促进中外资保险公司公平竞争、共同发展，形成互惠共赢新局面。
2005年时中国保险业进入全面开放的第一年，以设立外资机构或参股形式进入中国保险市场的境外机构不再少数，仅两年时间，15个国家和地区的43家外资保险公司在华设立115个营业性机构。
与之扶摇上涨的是外资保险公司市场份额，截至2007年底，外资保险公司的市场份额为5.97%。
针对全面建设小康社会和区域和谐发展的目标，一批在养老、健康、责任和农业保险等方面有专长的境外保险公司将被大力引入。
在这场竞争中，国内保险企业要大力
引进外资公司先进的经营理念、管理经验、技术服务和运作方式，将成果拿来完善自身建设，推动改革创新发展。
十一五时期是全面建设小康社会的关键时期，十一五纲要是对未来5年国家经济社会各方面发展进行的战略性、宏观性、政策性规划，它也为保险业实现又快又好发展和做大做强宏伟目标的提供了行动纲领。
从十一五发展规划中，我们不难看出国家对保险业继续持鼓励、促进发展的态度，中国保险作为金融体系和社会保障体系的重要组成部分，是中国经济发展不可或缺的力量。
在全面建设小康社会发展目标实现的过程中，中国保险业始终肩负着促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等重要使命，为中国经济健康、稳固发展贡献力量。