中国商业银行的雏形
商业银行的产生
商业银行的产生在现代经济体系中，商业银行扮演着重要的角色，为个人和企业提供金融服务。
然而，商业银行并不是一蹴而就的产物，它的发展经历了漫长而复杂的历史演变。
本文将探讨商业银行的产生、演变和对经济的影响。
一、古代金融体系古代社会的金融体系与现代有着明显的差异。
在没有商业银行的时代，人们主要依靠物物交换和信任关系进行贸易。
然而，随着经济的发展和贸易的扩大，金融中介机构的需求也日益增长。
二、中世纪的贸易和金融活动在中世纪，贸易和金融活动的规模和复杂性呈现出新的特点。
各种贸易中心的出现，使得跨境交易成为可能。
同时，商人的风险也随之增加，需要有人提供安全可靠的货币兑换服务。
这促使贸易和金融中介机构的发展，逐渐演变成了现代商业银行的雏形。
三、意大利文艺复兴时期的金融革新意大利文艺复兴时期的金融革新对商业银行的产生起到了决定性的影响。
在这一时期，意大利的城市开始兴起，金融活动成为城市经济的重要组成部分。
商人和金融家之间的合作越来越多，从而催生了最早的商业银行。
四、商业银行的特点与功能商业银行作为金融体系中的关键机构，具有一系列独特的特点和功能。
首先，商业银行是一家以盈利为目标的金融机构，通过吸收存款和发放贷款赚取利润。
其次，商业银行能够提供各种金融服务，包括存款、贷款、支付、保险等。
此外，商业银行还拥有发行货币的特权，使其成为货币政策的执行者。
五、商业银行对经济的影响商业银行对经济的影响无疑是深远的。
首先，商业银行通过提供贷款，促进了企业的发展和经济的增长。
其次，商业银行的信用创造能力为经济提供了流动性支持，推动了货币的流动与交换。
此外，商业银行还可以通过调整利率和信贷政策，对经济进行宏观调控。
六、商业银行的现代发展随着科技的进步和全球化的发展，商业银行也面临着新的挑战和机遇。
互联网的普及使得电子银行和网络银行成为可能，客户可以通过手机和电脑随时随地进行金融交易。
同时，全球化也使得商业银行的业务范围和规模得到了扩大，成为国际金融市场的重要参与者。
商业银行的发展历史
100%
早期的银行机构
最早的银行机构是意大利的威尼 斯银行和热那亚银行，这些银行 在欧洲贸易中扮演着重要的角色 。
80%
银行的初步发展阶段
这一阶段，银行主要业务是货币 兑换、保管和汇款，随着贸易的 扩大，银行的规模和业务范围也 不断扩大。
银行的业务拓展
贷款业务的出现
随着贸易的发展，银行开始提 供贷款服务，为企业和个人提 供融资支持。
为了降低风险，银行开始实行分 业经营模式，将业务分为商业银 行业务、投资银行业务和保险业 务等。
综合化经营模式
随着金融市场的变化和竞争的加 剧，许多银行开始实行综合化经 营模式，提供全方位的金融服务 。
03
商业银行的现代化历程
银行的现代化改革
银行组织结构的改革
01
从传统的层级结构向扁平化、网络化组织结构转变，提高决策
3
1970年代至1980年代
随着全球经济一体化的加速，国际银行进入快速 发展阶段，跨国金融服务需求增加。
跨国银行的涌现
1980年代至1990年代
跨国银行开始涌现，通过收购、兼并等方式在全球范围内拓展业务，提供全方 位的金融服务。
1990年代末至2000年代初
随着信息技术的发展，跨国银行开始加强电子银行业务和金融创新，提高服务 效率和客户体验。
绿色金融将推动商业银行加大对环保产业和可持续发 展的支持力度。
绿色金融将提高商业银行的风险管理能力，降低环境 风险和监管风险。
数字化银行的转型
数字化银行将实现更高效、智 能的服务模式，提高客户体验 和满意度。
数字化银行将推动银行业务的 线上化、移动化和无纸化，降 低运营成本。
数字化银行将加强数据分析和 人工智能的应用，提高风险控 制和决策效率。
商业银行的产生
商业银行的产生商业银行是指以经营存款、贷款、票据、国内外结算等业务为主的金融机构。
它是现代经济中不可或缺的组成部分，扮演着促进经济发展、资金流通和金融风险管理的重要角色。
商业银行的产生源远流长，与人类社会的发展密切相关。
商业银行的发展可以追溯到古代的金融活动。
在中国古代社会，商业交往和贸易逐渐发展，人们开始产生资金存储和流通的需求。
商人和富豪们常常设立私人钱庄来进行贷款和存款业务。
这些私人钱庄可以算作商业银行的雏形。
然而，商业银行的真正起源可以追溯到欧洲的中世纪。
在中世纪的意大利、荷兰等地，人们开始将财富存入专门的金融机构，这些机构开始为别人提供贷款和支付服务。
在那个时代，农民和手工业者需要向专门的机构借贷资金来扩大生产和经营。
这些金融机构逐渐发展成为商业银行。
商业银行的发展与社会经济的变迁紧密相连。
随着工商业的发展，人们对金融服务的需求也逐渐增加。
商业银行应运而生，为企业提供融资支持和风险管理服务。
在工业革命时期，商业银行发展迅猛，成为推动经济增长的重要力量。
同时，随着金融创新的不断出现，商业银行的业务范围和业务模式也发生了重大变化。
在现代经济中，商业银行的产生有多种原因。
首先，商业银行解决了资金存储和流通的问题。
人们可以将自己的闲置资金存入银行，获得一定的利息，并随时可以通过支票、网银等方式进行交易和支付。
其次，商业银行为企业提供了贷款服务，帮助他们获得发展资金。
此外，商业银行还为个人和企业提供风险管理工具，如保险、外汇交易等，以降低金融风险。
商业银行在现代经济中发挥着至关重要的作用。
首先，它们促进了经济发展。
通过为企业提供融资支持，商业银行推动了产业升级和技术创新，推动了经济的增长和就业的增加。
其次，商业银行提供了支付和结算服务，方便了人们的日常生活和商业交往。
最后，商业银行还承担着金融风险管理的职责，通过合理的风控措施降低金融系统的风险，维护了金融稳定和社会安全。
总之，商业银行的产生与人类社会的发展密切相关。
中国银行业发展史及相关金融知识
中国银行业发展史及相关金融知识中国的银行业发展经历了一个漫长的历史过程。
在古代，中国已经有了银行业的雏形，例如明清时期的钱庄和兌換行。
但是真正的现代银行业的发展则要追溯到19世纪末和20世纪初。
在1896年，中国最早的现代银行，中国银行（银行合众公司）成立。
此后，在1912年，清政府创办了中国实业银行和每户保证金，这些举措进一步奠定了中国金融体系的基础。
此后，随着时间的推移，中国银行业的发展逐渐加快。
然而，中国银行业的发展在20世纪的前几十年受到了各种因素的制约，尤其是外国势力和战争的干扰。
大规模的政治动荡和战争破坏了许多银行，导致金融体系的瓦解。
此外，外国银行的进入也限制了中国本土银行业的发展。
在开放政策的推动下，中国银行业在20世纪80年代末和90年代初经历了又一次重要的发展阶段。
1984年，中国的第一个股份制银行，华夏银行诞生。
之后，各种银行形式相继涌现，包括城市商业银行、农村信用社、外资银行等。
此外，中国还建立了新的金融机构，如证券交易所和保险公司。
开放以来，中国银行业发展迅速，取得了巨大的成就。
中国的银行业已从最初的十几家银行发展成为拥有上百家银行的大规模金融体系。
中国的银行业也已经实现了国际化，许多中国银行已经在国际市场上扩张，并设立了境外分行。
其次是信用和信贷评级。
信用是银行根据客户的信用记录和还款能力来决定是否提供贷款的一个指标。
信贷评级则是对借款人信誉状况的评估。
此外，还有资本充足率和资本金。
资本充足率是银行的资本净值与权益资产的比率，用于衡量银行的抵御损失的能力。
资本金是银行的所有者为了提供足够的安全储备而投入的资金。
最后，还有利率和汇率。
利率是银行对贷款和存款收取的费用，是衡量金融市场利润和经济活动的重要指标。
汇率则是一国货币兑换另一国货币的比率，对国际贸易和国际资本流动起着重要作用。
总的来说，中国银行业经历了一个由古代雏形发展到现代化的过程。
在过去几十年里，中国的银行业取得了巨大的发展，并成为全球领先的金融体系之一、同时，了解银行业发展史及相关金融知识也对我们理解金融体系的运作机制和提升自身金融素养具有重要意义。
金融学曹龙骐第 7章 商业银行
第7章商业银行二、填空1、商业银行的性质可以表述为以__________为经营目标，以__________为主要业务的企业法人。
2、__________是商业银行最基本的职能。
3、现代商业银行主要通过以下两条途径产生：一是__________，二是__________。
4、商业银行的雏形是__________。
5、商业银行的信用创造职能是建立在__________职能和__________职能的基础之上的。
6、商业银行的业务包括__________、__________和__________。
7、__________是商业银行最主要的资金来源。
8、商业银行的负债包括__________和__________。
9、商业银行向中央银行借款的形式有__________和__________两种。
10、商业银行的资产是商业银行所拥有的各种__________、__________和__________的总和。
11、__________是商业银行所有资产中流动性最强的部分。
12、__________是传统商业银行利润的主要来源。
13、商业银行的短期和中长期贷款是以__________年为限。
14、贷款承诺是商业银行的__________业务。
15、按照贷款的保障程度来划分，可以将贷款划分为__________、__________和__________。
16、商业银行的经营原则是__________、__________和__________。
17、商业银行经营管理理论的演变大致经历了__________、__________、__________和__________四个阶段。
18、商业银行的资产管理理论经历了__________、__________和__________三个主要阶段。
19、资产管理理论注重对__________的管理。
20、现代负债管理理论包括__________和__________。
我国商业银行发展史
我国商业银行发展史尽管银行的雏形可以追溯到公元前2000年经营钱币兑换业的巴比伦寺庙，但一般认为近代银行出现于1580年意大利的威尼斯，现代银行始于1694年英格兰银行的成立。
我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号。
鸦片战争后，一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务，并凭借其特权攫取了巨额的利润。
我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行， 1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业。
20世纪30年代，统治旧中国的国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。
此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄，其中约三分之一集中在上海，但多半规模不大且投机性强，在经济运行中所起的作用十分有限。
随着中国人民解放战争的节节胜利，1948年12月1日在石家庄成立了中国人民银行，并开始发行人民币。
1949年2月，中国人民银行迁入北平。
新中国成立前后，根据1948年4月在北平召开的中国人民政治协商会议第一届全体会议通过的《共同纲领》，对官僚资本银行进行了接管，并分不同情况进行停业清理或改组为专业银行;将官商合办的4家银行改组为公私合营银行;对私营银行则进行整顿和改造;还取消了在华外商银行的一切特权，并禁止外国货币在国内流通。
新中国成立后，我国在计划经济体制下形成了由中国人民银行“大一统”的银行体系，即银行不划分专业系统，各个银行都作为中国人民银行内部的一个组成部分，从而使中国人民银行成为既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。
“文化大革命”期间，在“左”的思想指导下，银行的独立性日渐消失，1969年9月甚至将中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构，使其基本上沦为政府的“大钱库”和“出纳员”。
不少领导人不懂银行工作的重要性，把银行当作一个办理收收付付的‘大钱库'，需要钱的时候才想到银行，有的甚至把财政资金和信贷资金混同起来，靠行政手段办事，做了许多违反经济规律的事。
我国商业银行的历史沿革
我国商业银行的历史沿革商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
从我国境内第一家近代商业银行的出现至今，中国商业银行的发展变革大致可以分为以下几个阶段。
（一）初始阶段（1845-1976年）我国境内第一家商业银行是东方银行，于1845年由英国人设立。
1896年，我国第一家中外合资银行华俄道胜银行在上海开业。
为了摆脱外国银行资本的统治性支配，清政府于1897年在上海设立中国第一家私营商业银行——中国通商银行，于1905年在北京西交民巷设立中国第一家国家银行——户部银行（后更名为大清银行），中国自己的银行业开始展现雏形。
20世纪30年代，国民党政府先后建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系，同时还有一批民族资本家开办了钱庄和私营银行。
自1948年4月起，中央政府开始重新建立银行体系。
1948年12月，中国共产党在石家庄成立了中国人民银行，开始发行人民币。
1949年2月，中国人民银行迁入北平，新中国银行业的建设由此开始。
1949年9月，中央政府颁布《中华人民共和国中央人民政府组织法》，将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。
在计划经济体制下，我国的银行业进行了改革和调整，各个银行不划分专业系统，均作为央行内部的一个组成部分，形成了由中国人民银行“大一统”的单一银行体制。
（二）从单一走向多元（1977—1986年）十年动乱结束后，我国的银行体系开始恢复和重建，单一的银行体制不再满足改革开放对金融业的要求，银行体系的多元化需求开始增强，我国开始剥离中国人民银行的商业性业务，建立五大国有银行，形成了中国人民银行与五家专业银行各司其职的二元银行体制，金融机构的组织体系上实现了政商分离。
1985年央行出台有关措施，允许专业银行业务适当交叉和“银行可以选择企业、企业可以选择银行”，鼓励五家专业银行之间开展适度竞争，从而打破了银行资金“统收统支”的“供给制”。
部编版高中历史必修中外历史纲要上第4课 西汉与东汉——统一多民族封建国家的巩固(解析版)
部编版必修上册第一单元从中华文明起源到秦汉大一统封建国家的建立与巩固第4课西汉与东汉——大一统国家的巩固一、单选题1．据学者研究，西汉初期就同姓诸王与中央政权的关系而论，大致可以分为以下几种类型，如下表所示。
由此表可知，这一时期分封的同姓王A．加剧了政治统治的腐败B．背离了设置时的初衷C．严重削弱了中央的权威D．不可都视为割据势力【答案】D【解析】解读表格信息可知，西汉初期，同姓的诸侯王的类型比较多样，不单是“反叛型”，且“反叛中央的原因多种多样”，这说明当时的同姓王不全都是割据势力，所以不能把西汉同姓诸王一概视为割据势力，不能一笔抹杀西汉同姓分封制对巩固中央集权统治的积极作用。
故答案为D项。
A项，由材料信息不能得出政治统治腐败的结论，排除；B项，西汉分封同姓王的目的是加强对地方的管理，从材料来看，绝大多数同姓王“在各自的封国内恪尽职守，为汉藩辅”说明没有背离设置时的初衷，排除；C项，西汉的同姓王不全是割据势力，一定程度上加强了中央集权，而没有削弱中央的权威，排除。
2．下图是《西汉前期形势图》。
由此可知郡国并行西汉初年央地关系：郡县制（中央主导）与分封制（地方主导）并行A．起到了削藩弱国的作用B．是汉承秦制的具体表现C．为地方分裂埋下了隐患D．导致东方六国死灰复燃【答案】C【解析】西汉初期实行郡国并行制，其中郡县制是中央主导，而分封制却由地方主导，由于分封制度下王侯的权力较大，中央难以进行垂直管理，这为后来地方分裂埋下了隐患，故C项正确。
材料中的郡国并行制加大了地方的权力，并不是起到了削藩弱国的作用，A错误；秦朝地方实行的是郡县制，B错误；秦朝统一了六国，汉代的该措施并不会导致东方六国死灰复燃，D错误。
3．下图为西汉初年中央和诸侯王国所管辖的行政区和人口统计表。
对比统计图表中中央和王国所管辖的郡和人口数，可以得出的推论是西汉初年A．中央辖郡政治地位高于诸侯国B．中央政府完全失去对地方的控制C．统治者不赞成实行中央集权制D．中央辖区经济发展高于王国辖区【答案】D【解析】由统计图表中“中央辖郡”和“王国辖郡”可以看出都有“郡”，并不能体现中央辖郡的地位比王国辖郡高，故A错误；图表中中央政府所辖郡的数量和人口数均远远少于王国，而这是西汉初年由政府设立郡国并行制的情况，不能说明中央政府已为王国势力控制，中央政府受到王国势力的威胁是在西汉中期汉景帝、汉武帝时期，排除B项；在君主专制制度下的西汉，实行郡县制还是封国制，是由中央政府或者皇帝来决定的，故排除C；根据材料信息可知，中央所辖郡的数量是王国所辖数量的三分之一左右，但人口数却是王国所辖的二分之一。
商业银行的历史发展
商业银行起源于早期的货币兑换商，经过现代银行的雏形，最终发展成为独立的商业银行。这一过程伴 随着贸易和商业活动的不断发展和金融创新的涌现。
02 商业银行的发展 历程
工业革命时期的银行扩张
总结词
随着工业革命的推进，商业银行抓住机 遇迅速扩张，为工业化进程提供资金支 持。
现代银行的雏形
意大利的威尼斯银行是现代银行的雏 形，成立于1580年，具有现代银行 的雏形，提供存款、贷款和汇兑等业 务。
随后，英国、荷兰等国家也出现了类 似的金融机构，如英格兰银行、荷兰 银行等。
商业银行的诞生
商业银行的诞生可以追溯到17世纪初的欧洲，当时随着资本主义经济的发展，贸易和商业活动日益频 繁。
VS
详细描述
工业革命时期，商业银行通过吸收存款、 发放贷款等业务，为工业化进程中的企业 提供资金支持。这一时期的银行扩张为经 济发展奠定了基础，同时也促进了金融市 场的形成。
20世纪的金融创新与监管
总结词
20世纪，商业银行在金融创新和监管方面取得了显著进展，为经济发展提供了更加灵活和安全的金融服务。
监管政策差异
不同国家和地区的监管政策存在 差异，商业银行需要了解和适应 不同市场的监管要求，以降低合 规风险。
品牌建设与文化融
合
在国际化过程中，商业银行需要 注重品牌建设和文化融合，提升 品牌影响力和客户认同感，以实 现可持续发展。
THANKS
感谢观看
基于借款人的信用记录、经营状况等因素 ，商业银行对信用风险进行量化评估，确 定相应的风险等级和贷款额度。
市场风险管理
市场风险管理概述
商业银行的发展历程
商业银行的发展历程
商业银行作为金融体系的重要组成部分，经历了漫长而复杂的发展历程。
追溯至古代，商业银行的雏形可以追溯到公元前2000年左右的巴比伦时期。
当时，巴比伦的国王和富有的商
人开始借贷金钱，并收取一定的利息作为回报，从而奠定了商业银行的基础。
在中世纪的欧洲，威尼斯共和国的金库开始提供贷款和存款服务，成为欧洲最早的商业银行之一。
随着欧洲贸易的扩大和金融活动的增多，商业银行的地位逐渐显现。
18世纪末至19世纪初，工业革命的兴起使商业银行发展迅猛。
英国的银行业开始出现大规模的商业银行，诸如巴克莱银行、汇丰银行等，为工业化提供了巨大的资金支持。
同时，美国商业银行也开始崭露头角，成为美国经济发展的重要推动力量。
20世纪初，随着科技的进步和金融创新的兴起，商业银行逐
渐实现了全球化发展。
国际间的金融联系更加紧密，伦敦和纽约等金融中心的商业银行成为全球金融市场的重要参与者。
20世纪后半叶，商业银行的业务范围进一步扩展。
除了传统
的贷款和存款业务外，商业银行开始提供证券承销、投资银行、资产管理等多样化的金融服务。
并在国际金融市场上发挥着越来越重要的作用。
近年来，随着金融科技的快速发展，商业银行也积极探索数字化转型之路。
移动支付、互联网金融等新兴业务形式逐渐涌现，
不断推动着商业银行的创新发展。
总结起来，商业银行经历了几千年的发展历程，从古代的借贷到现代多元化的金融服务，不断适应时代的变革和金融市场的需求。
商业银行以其广泛的业务范围和重要的社会功能，成为金融领域不可或缺的一部分。
人教版高中历史必修2[01知识点整理及重点题型梳理](1)中国古代商业的发展与经济政策
中国古代商业的发展与经济政策](https://img.taocdn.com/s3/m/2edb7753b84ae45c3a358c0c.png)
人教版高中历史必修2知识点梳理重点题型（常考知识点）巩固练习中国古代商业的发展与经济政策考点解读考点提示商业的发展土地制度与“重农抑商”和“海禁”政策知识经纬知识清单古代的经济政策1、土地制度的演变（1）原始社会：土地属于氏族公社所有。
（2）夏、商、西周时期：井田制土地属于国家，国王将土地层层封授，受封者只可世代享用，但不得转让和自由买卖。
（3）春秋战国时期：初税亩和土地私有制的确立前594年，鲁国规定无论公田、私田都要按亩收税，承认土地私有。
战国时商鞅变法正式以法律形式确立_①_。
自此在中国延续两千多年。
（4）秦汉到明清基本制度：封建土地私有制。
社会问题：土地兼并严重，社会两极分化。
政府措施：抑制土地兼并，以维护小农经济。
北魏到唐朝前期，实行__②__，制定官民占有土地的最高限额，限制土地买卖；明朝政府丈量全国土地，按照人丁和田亩的多寡收取赋税。
2、“重农抑商”（1）背景：商周时期，国家采取鼓励政策，支持商业发展。
后来，社会上出现日益严重的商业与农业争夺劳动力、影响农业生产甚至危及政权统治等问题。
（2）推行战国时期:商鞅变法首倡” ___③___”，农业是本业，工商业是末业。
西汉：汉初，富商大贾囤积居奇，操纵物价；汉武帝时期，规定货币官铸、盐铁酒专卖、官营贩运、物价管理、加重税收等，在一定程度上抑制富商大贾的势力。
明清时期：封建政府固守“重农抑商”政策，继续实行专卖制度，垄断茶、盐等重要商品的经营，对民营商业加征商税，破坏了工商业的正当经营，以致影响___④___的发展。
3、“海禁”与“闭关锁国”明初东南沿海倭患猖獗，明太祖实行“海禁”，禁止人民出海与外国互市。
清初为镇压东南沿海抗清斗争，厉行“海禁”，禁止官民私自出海，实行“闭关锁国”政策，又将沿海居民内迁。
清朝长期实行“___⑤___”政策，严格限制对外贸易，只开广州一口对外通商，并由政府特许的“十三行”统一经营，妨碍了海外市场的开拓，抑制资本原始积累，阻碍资本主义萌芽成长，使中国与世界隔绝而日益落后。
商业银行的起源和发展
商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展一、引言商业银行是现代金融体系中一种重要的金融机构。
它的起源可以追溯到古代的贷款、借贷以及货币交换活动。
随着时间的推移，商业银行逐渐发展成为专门从事储蓄、贷款和资金汇兑等金融服务的机构。
本文将详细介绍商业银行的起源和发展。
二、古代贷款和借贷活动在古代社会，人们已经开始进行贷款和借贷活动。
当时的贷款主要是以农业借贷为主，以满足农民生产的需要。
在这个阶段，贷款的利率通常是由借款人和放款人之间的协商决定的，缺乏统一的利率市场。
三、货币交换的兴起随着社会的发展，贸易活动日益频繁，人们开始使用货币进行交换。
货币的出现促进了商业银行的起源。
人们开始将货币存放在金库中，并通过提供存款凭证方式进行支付。
这种存款凭证的出现，标志着商业银行最早的雏形。
四、商业银行的兴起商业银行的起源可以追溯到古代的金匠行业。
金匠们经营着一个金库，负责存放人们的贵重物品和货币。
随着时间的推移，他们开始提供贷款和利息支付的服务，从而形成了最早的商业银行。
这种商业银行主要是由个体或家族所有和经营的。
五、现代商业银行的发展随着工业革命和全球经济的发展，商业银行逐渐从个体或家族经营的形式转变为法人机构。
它们开始发行银行票据，提供各种金融服务，如存款、贷款、信用证等。
商业银行成为支持经济增长和促进贸易的重要机构。
六、商业银行的功能和作用商业银行在现代经济中具有重要的功能和作用。
首先，它们接受存款并提供利息支付，促进人们的储蓄行为。
其次，商业银行通过发放贷款，为个人和企业提供资金支持，促进经济活动的发展。
此外，商业银行还提供资金汇兑，信用卡、借记卡等金融服务。
七、商业银行的监管和法律规定商业银行的运营需要受到监管和法律规定的制约。
监管机构负责监督商业银行的资本充足率、风险管理、反洗钱等方面的工作，确保商业银行的稳健运营。
法律规定则规范了商业银行的业务范围、行为准则以及违规行为的处罚。
附件：1.商业银行法律框架图2.商业银行监管规定摘要法律名词及注释：1.资本充足率：商业银行按照监管要求，在其资产负债表上计算自有资本与风险加权资产之比，以衡量银行的资本充裕程度，保持金融稳定。
中国的商业银行发展史
中国的商业银行发展史商业银行是一个国家经济发展的重要组成部分，对提供金融服务、支持投资、促进生产等方面起着不可替代的作用。
中国的商业银行发展经历了漫长而曲折的历程，本文将为您详细介绍中国商业银行的发展史。
一、传统商业银行的前身商业银行在中国的历史可以追溯到古代的钱庄和钱号。
古代的钱庄主要是个体商人提供金融服务的场所，他们经营着存款、贷款等业务。
而随着社会经济的发展，钱庄逐渐进化为现代商业银行的前身。
到了清代，中国的商业银行开始崭露头角。
当时的中国商业银行主要由外资银行和中资银行组成。
外资银行的进入为中国提供了现代金融服务的雏形，而中资银行则逐渐兴起，并且开始向中国的经济发展提供支持。
二、新中国成立后的银行改革1949年新中国成立后，为了推动国民经济的发展，中国政府对商业银行进行了改革。
首先是国有化，将大部分外资银行和中资银行收归国有，并统一管理。
这样做的目的是为了加强对金融体系的控制，并让商业银行更好地为国家服务。
此后的几十年里，中国商业银行在中央计划经济体制下发挥了重要作用。
商业银行主要执行国家指令，向国家重点项目提供融资支持，并且承担着财政存款、贷款、支付结算等方面的职责。
三、改革开放与现代商业银行的崛起改革开放以来，中国商业银行迎来了巨大的发展机遇。
1980年代初，中国开始引进外资银行，为商业银行注入了先进的管理经验和金融技术。
这些外资银行的进入促使中国商业银行不断进行改革和创新，逐渐成长为具有竞争力的金融机构。
1990年代以后，中国商业银行进一步推进市场化改革，获得了更大的自主权。
商业银行开始注重经营效益，提高服务质量，开展风险管理等方面的工作。
同时，金融创新和技术进步也为商业银行带来了更多的机遇。
四、商业银行的功能与作用随着中国商业银行的发展，其功能与作用也逐渐扩大。
商业银行不仅提供存款、贷款、支付结算等传统金融服务，还开展了更多的业务，如国际结算、投资银行、金融租赁和理财等。
商业银行还在金融创新、科技应用等方面不断努力，为客户提供更多、更便捷的金融服务。
商业银行发展历程
未来，中国商业银行将进一步深化改革，加强风险管理，推进金融科技创新，提升服务实体经济的能力和水平。 同时，中国商业银行也将面临更加激烈的国际竞争和监管挑战，需要不断提升自身综合实力和国际竞争力。
05
商业银行面临的挑战与机遇
金融科技的冲击
金融科技的发展对商业银行的传统业务模式和盈利模式带来了挑战，如P2P网贷 、第三方支付等新兴金融业态的出现，使得商业银行面临客户流失、资金分流等 压力。
全球化带来的机遇与挑战
01
全球化背景下，商业银行可以拓 展国际业务，提高盈利能力，但 也面临着国际竞争加剧、汇率波 动等挑战。
02
跨国银行需要适应不同国家和地 区的监管要求和文化差异，加强 本地化经营，提高市场竞争力。
06
未来商业银行的发展趋势
数字化转型
数字化转型是未来商业银行发展的必然 趋势，通过运用大数据、云计算、人工 智能等技术手段，实现银行业务的数字 化和智能化，提高服务效率和客户体验
跨国合作与并购
商业银行通过跨国合作、并购等方式，不断扩大业务范围和市场份 额，提升国际竞争力。
适应全球经济环境
商业银行在全球经济环境中寻求发展机遇，同时也要应对各种风险和 挑战，确保业务的稳健发展。
04
中国的商业银行发展
中国银行的起源
起源背景
随着中国经济的逐步开放和国际化，金融市场的发展需求日益增 强，商业银行应运而生。
个性化金融服务需要商业银行加强客户关系管理，建立稳定的客户关系，提高客户 满意度和忠诚度。
绿色金融的发展
随着全球对环境保护的重视，绿 色金融将成为未来商业银行的重
要发展方向。
商业银行应积极开展绿色信贷、 绿色投资等业务，支持环保产业 和可持续发展项目，推动经济绿
中国商业银行的雏形
物支 取 。到 了宋 代 ，由于柜 坊 逐 渐成 为 销熔
铜 钱 和赌 博 的场所 ，官府 常 加取 缔 ，业 务逐 渐衰 落 ，至 元朝就 消失 了。 在 古代 ，银 铺 的行 业 组织 就 是 “ 行 ” 银 。
奏 院据 此 开 出一 张 票券 ，双 方 各持 一半 。商
人到本地 后 ，到相应 的机 构核对票 券 ，如果属 实则可领 回现 款。这种 票券既消 除了商人携 带 现 钱 的风 险 ，也 减 少 了地 方政 府 运钱 进 京 的 麻烦 。经营 汇兑业 务 的有各道 进奏 院 ，各 军、 使办事机 构 ， 还有政府 各机 关如 户部、 盐铁 等。
便 的情 况下 ，往往 需 要 一两 个 月 才能 合券 付
成市。另外，景定 《 健康志》卷二一 《 楼阁》
中也提到 “ 东南 佳丽楼 在银行 街 ” 可以推测： 。
款。 因此 事实上 ，对 于进 奏院等 “ 类银行金融
机构 ”来 说 ，这其 中 已经包含 了利 息收益 。
街道以 “ 银行”命名 ，当是金银铺云集之所 ，
嘞 ． 史 金
“ ”有 “ 会 会合 ”之 意 ，而 无 “ 会 计 ” 之 意 ，可 见 应 读 “ ”音 。 汇 产 生 于 明 末 的汇 票很 长 时期 都 写 作 “ 票” 会 ，后逐 渐被 “ 汇票 ”所 取 代 。从 “ 票 ”～ 词 的演 变 也 会 可见 “ 会子 ”的读音 。 元末 明初 ，钱 庄雏 形 开 始 出 现 ，这 是 一种 带有 现代 银 行 性质
引 旧志说 “ 银行 、花行 、鸡行 …… 皆市 也。 今 ”
据卷首周应合 《 献皇太子笺》 ， 《 说 旧 健康志》
“ 记 止于 乾 道 ” 所 ，意指 该 书所 记 载 的是 乾道
中国商业银行设计肇始之貌到当代装饰特征
浅析中国商业银行设计肇始之貌到当代的装饰特征【摘要】我国商业银行以“票号”、“钱庄”为雏形出现之初，其设计和装饰特征一直具有中国传统的特色。
本文讲解了中国商业银行的设计历史及装饰特征，分析中国当前商业银行设计问题及未来趋势。
【关键词】中国；商业银行设计；肇始之貌；装饰特征我国商业银行以“票号”、“钱庄”为雏形出现之初，就一直存在其统一的规范建筑设计、室内外空间设计及其“vi”视觉可识别系统，而这些设计和装饰特征一直具有中国传统的特色，通过我国传统商业前“店”后“居”的经营模式，体现了“家”的理念及“宾至如归”的精神传承。
之后，由于国家政治的变动、外来经济的冲击，中国的商业银行及在中国的合资、外资银行等共同存在和发展并相互影响。
了解中国商业银行的设计历史及装饰特征，是我们分析当前商业银行设计问题及未来趋势的必要过程。
一、明清票号的传统地域特色1、依附于民居建筑的店址从明末到清初，晋商在中国乃至世界商界影响颇大，活跃了5个多世纪，积累了大量财富。
外出各地行商的需要逐步催生了“票号”、“钱庄”等，这些票号、钱庄的总部往往就设在商人山西老家的民居四合院内，因此以山西民居建筑特色为特色。
例如中国第一家票号“日升昌”。
山西堡垒式的民居直接为票号的设置提供了便利。
2、依附于传统人文理念的细节设计建筑或住所的豪华程度本身也直接体现了主人的财力和实力，无疑也可以增强企业员工（雇佣者）的自豪感。
日升昌票号的客户入口即筑起高高的墙壁，给人以震撼的感觉，同时可以防火防盗；另外还在砌墙时嵌入钱币，一方面起到固定作用，同时向客户无限炫耀主人的雄厚财力。
山西四合院格局对称，院落中轴线上摆放石刻元宝和水缸（图1），寓意“招财进宝”、“会水生财”；院落摆放水缸还可起到消防作用。
室内门窗上以“孔方兄”及元宝图案作为装饰（图2），室内或悬挂或雕镂的密押、字画、文饰等（图3），这些是中国票号最初环境艺术的体现。
3、业务流程融入“家”的概念山西票号的成立之所有成功，是因为顺应了社会发展趋势，满足了人们经商、异地的需要，票号的经营理念直接明了地体现在室内环境设置上，以前“店”后“居”的形式，除去日常汇兑业务在前堂外，大宗业务或是非常重要的客户会被请入后庭。
商业银行的发展历程与趋势
商业银行的发展历程与趋势商业银行作为金融体系的核心组成部分，承担着各种金融中介和服务功能，对经济的发展起着至关重要的作用。
本文将探讨商业银行的发展历程和当前的趋势。
一、商业银行的发展历程商业银行的发展可以追溯到古代的钱庄和贷款经营。
然而，现代商业银行的发展可以追溯到17世纪的荷兰。
荷兰的商人和金融家开始收取存款并向借款人发放贷款，从而形成了商业银行的雏形。
之后，英国成为了商业银行的发源地。
19世纪，随着工业革命的兴起，商业银行的规模和功能得到了扩展。
商业银行开始为工业企业提供融资支持，并提供支付结算等服务。
此时期的商业银行发展迅速，成为经济的主要金融机构。
20世纪，随着金融全球化的进一步发展，商业银行的国际业务逐渐增加。
各国商业银行开始扩展海外业务，提供跨境支付、外汇交易等服务。
同时，电子银行和互联网银行的兴起为商业银行的发展带来了新的机遇和挑战。
二、商业银行的现状和趋势1. 科技驱动：在数字化时代，科技的发展对商业银行产生了深远的影响。
商业银行借助互联网和移动端技术，推出了在线银行、手机银行等服务，提升了客户体验和操作效率。
同时，人工智能、大数据分析等技术的应用也为商业银行提供了更多的发展机会。
2. 金融创新：商业银行需要不断创新以满足客户的多样化需求。
随着金融科技的快速发展，虚拟货币、区块链等新兴领域正在改变着金融行业的格局。
商业银行需要积极探索这些新技术的应用，以提供更灵活、便利的金融服务。
3. 风险管理：商业银行面临着各种金融风险，如信用风险、市场风险等。
因此，健全的风险管理体系对商业银行的发展至关重要。
商业银行需要加强内部控制和监管合规，同时注重风险管理的创新，以防范和化解潜在风险。
4. 跨界合作：商业银行往往与其他金融机构和实体经济密切相关。
与保险公司、证券公司等金融机构的合作，以及与企业、政府的合作，有助于商业银行提供更全面的金融服务，并拓宽盈利渠道。
5. 社会责任：商业银行在发展的同时，也要承担起社会责任。
商业银行的演变与发展
区块链
通过区块链技术，打造安全、 可信、高效的交易环境。
商业银行的未来发展趋势
1
数字化转型
数字化银行的发展趋势日益明显，人工智能、云计算等技术将得到广泛应用。
2
跨界融合
商业银行将越来越与其他金融机构、实体经济企业等进行深入的跨界合作。
3
服务创新
商业银行将通过服务创新不断提升客户体验，推出针对性更强的金融服务产品。
通过投资股票、债券、基金等促进自身发展。
商业银行面临的挑战和机遇
数字化挑战
来自支付宝、微信等第三方支付的竞争，数字化银 行的挑战。
发展机遇
伴随着中国经济的快速发展，商业银行仍然充满了 机遇。
商业银行的创新和变革
云计算
基于云计算的核心技术创新， 带来了场景化、智能化、数字 化的服务体验。
智慧金融
随着大数据智能分析的应用， 商业银行可以更好地掌握投融 资市场数据。
总结和展望
1 总结
商业银行在不断演变和发展中，各项业务稳 步增长。
2 展望
未来，商业银行将主动适应市场需求、不断 推进数字化转型，为客户提供更加优质的金 融服务。
起源
商业银行的雏形可以追溯到古代的货币交换活动。
发展
在欧洲中世纪，商业银行逐渐成为了商业活动的中 心。
现代化
20世纪初，商业银行进入了现代化的时代。
商业银行的主要业务
1
存款业务
接受存款、储蓄、理财等服务。
2
贷款业务
向客户提供信用贷款、抵押贷款等业务。
3
外汇业务
开展进出口贸易及外汇兑换业务。
4
投资业务
商业银行的演变与发展
商业银行是社会经济发展的重要支撑，其演变和发展始终与时俱进，本次演 讲将带您领略商业银行的历史和未来发展。
中国商业银行的雏形
商巨贾为了财物安全和避免搬运麻烦，常将 钱存储在僦柜中，需要用钱时可出帖或用信
物支取。到了宋代，由于柜坊逐渐成为销熔 铜钱和赌博的场所，官府常加取缔，业务逐
渐衰落，至元朝就ｊ自失了。
在古代，银铺的行业组织就是‘银行”。
南唐（３０４～４３９年】＜江宁府图）中已经出
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山西慕号的汇兑业务大幅度增长
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万方数据
中国商业银行的雏形
作者： 作者单位： 刊名： 英文刊名： 年，卷(期)： 被引用次数： 蔡宁伟
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在总经?雷?泰的运营下从诞生之日起就采用了类似现代股份制的管?结构即所有者的银股特别在1922?前后陷于战乱和新兴银?竞争中的山西票号最也都成了山西票号汇兑的业务
理财频道
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中国商业银行的雏形
蔡宁伟
“储蓄一词最早见于战国。据（尉镣子 织、信用机构和汇票业务。早牲周朝，借贷 行为就已经很流行了，政府特设“泉府”．相
在全国各大商埠设有分号。接着， 太咎和祁县的大财东、大商号也
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从１８２３年至１８５３年的３０年问， 山西票号迅猛发展。由于平遥、 太谷和祁县的大财东、大商号在 经营票号过程中都是非本地人不 用．总号又都设在本县，这样就
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中国信用卡 生活
中国商业银行的雏形
☐ 蔡宁伟
“储蓄”一词最早见于战国。
据《尉缭子·治本篇》载：“民无二事，则有储蓄。
”不过，这里所说的储蓄，是指百姓中财物的积聚、储存。
最原始的储蓄是窖藏。
古时钱币大都是铜币，人们为了安全，将多余的钱装在缸、坛等容器中，尔后或藏入地窖，或埋入地下，这种方式一直盛行到东汉前后。
扑满是我国古代专用储蓄钱币的瓦器。
南北朝《西京杂记》记载：“扑满者，以土为器，以蓄钱，具有入窍而无出窍，满则扑之。
”这种扑满储蓄大约始于秦以前，盛行于汉朝。
唐朝中期，商业日趋繁荣，市场上开始出现代商人保管金银财物的商铺，称为僦柜，也称柜坊。
一些富商巨贾为了财物安全和避免搬运麻烦，常将钱存储在僦柜中，需要用钱时可出帖或用信物支取。
到了宋代，由于柜坊逐渐成为销熔铜钱和赌博的场所，官府常加取缔，业务逐渐衰落，至元朝就消失了。
在古代，银铺的行业组织就是“银行”。
南唐（304～439年）《江宁府图》中已经出现了“银行”。
南宋景定《健康志》卷一六《镇市》引旧志说：“今银行、花行、鸡行⋯⋯皆市也。
”据卷首周应合《献皇太子笺》说，旧《健康志》“所记止于乾道”，意指该书所记载的是乾道（1165～1173年）或醇熙（1174～1189年）以前的事，这表明南宋初年健康的银行已经成市。
另外，景定《健康志》卷二一《楼阁》中也提到“东南佳丽楼在银行街”。
可以推测：街道以“银行”命名，当是金银铺云集之所，类似当今北京的金融街。
在票号产生之前，中国早已产生金融组
织、信用机构和汇票业务。
早在周朝，借贷行为就已经很流行了，政府特设“泉府”，相当于今日之财政部和国家银行，负责各种征课税款、稳定物价和办理赊贷。
《周礼》中“傅别”一词，就是债券之意。
秦代有商业信用的记载，主要是赊买和赊卖，它们是同一买卖行为的两种说法，都是买卖的延期付款。
，。
盐铁等。
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生活
“会”有“会合”之意，而无“会计”之意，可见应读“汇”音。
产生于明末的汇票很长时期都写作“会票”，后逐渐被“汇票”所取代。
从“会票”一词的演变也可见“会子”的读音。
元末明初，钱庄雏形开始出现，这是一种带有现代银行性质的储蓄店铺，比世界上最早的意大利威尼斯银行早了300多年。
钱庄也叫“银号”、“银局”，一般都由富商开设，除办银钱业务外，有的还发行钱票。
到钱庄存钱可以获得微小而不固定的利息。
另一说法认为到清初才出现钱庄，主要经营货币兑换业务，进而衍生出贷款和存款业务。
清康熙年间，汇票已经有即票和期票之分，即票是见票即付，期票在约定日期付款。
山西票号出现于道光初年，以经营票汇、信汇、电汇三种形式的异地汇兑业务为主，19世纪末业务重点转向官款汇兑和官吏存放款。
儒商制序的基本精神“利以义制”最集中的体现在山西票号的内部制度上，它主要由经理制度和信用放款制度组成。
日升昌是中国第一家票号，约在道光三年（1823年）诞生于山西省平遥县城，前身是设于城内西大街的“西裕成”颜料庄，原由该县达蒲村李氏开设。
在总经理雷履泰的运营下，从诞生之日起就采用了类似现代股份制的管理结构，即所有者的“银股”和高级经营者的“身股”，逐渐成为平遥颜料业中的佼佼者，并
光绪二十七年（1901年），因“庚子赔款”还本付息汇兑业务达到鼎盛时期。
1907年4月，山西的合盛元票号走出国门，在日本神户开设支行。
半年后，又在东京、横滨、大阪以及朝鲜的仁川开设分行，经营起国际汇兑业务。
清代票号改革家李宏龄说：“庚子内乱，天子西巡，大局岌岌，各商停滞，而票商之持券兑现者，上海、汉口、山西各处云合雾集，幸赖各埠同心，应付裕如。
至是之后，信用益彰，即洋行售货，首推票商银券最足取信，分庄遍于通国，名誉著于全球。
”
从山西票号1823年创建到20世纪20年代衰败，历时一个世纪，形成了覆盖全国的金融网络，承担起全国范围的汇兑业务及存放款业务，成为事实上的国家银行。
然而，从每一家票号的情况来看，它们却都是由总号和分号组成的中小型金融机构。
随着各省官银号以及各种官办、商办、官商合办银行的设立，票号的大量业务被瓜分蚕食，利润急剧萎缩。
同时，由于山西票号相对保守，人员偏安本地一隅，不思变革，不求规模化。
虽然当时有识之士大力倡议合组银行，但遭到业内保守势力的强烈反对而未能如愿。
1908年至1945年间，特别在1922年前后，陷于战乱和新兴银行竞争中的山西票号最终相继退出历史舞台，同时拉开了中国现代银行崛起的大幕。
☞ 责任编辑：武亚非
☞ 栏目编辑：彭惠新E-mail: penghuixin@
在全国各大商埠设有分号。
接着，太谷和祁县的大财东、大商号也先后急起直追，纷纷投资票号。
从1823年至1853年的30年间，山西票号迅猛发展。
由于平遥、太谷和祁县的大财东、大商号在经营票号过程中都是非本地人不用，总号又都设在本县，这样就形成了山西票号的平遥帮、太谷帮和祁县帮。
“平、太、祁”三帮的形成，标志着山西票号群体组织的确立。
这一时期，山西票号的经营模式适应金融市场迅速发展的需要，机动灵活地为客户提供了高品位的优质服务。
山西票号的逆汇业务就是在这种情况下开通的。
另外，山西票号还制定了一系列保密措施，让客户汇款放心、取款顺心，深受客户欢迎。
同治元年（1862年），随着汇兑“京饷”业务的开通，山西票号很快便进入兴盛时期。
清朝政府官吏的俸禄、八旗兵饷以及皇宫用费，都是靠各行省和海关的地丁钱粮、盐课、关税等项征收的白银运往京师以保证供给，时称“京饷”。
在各级地方官的支持下，从同治元年（1862年）到光绪十九年（1893年）的31年间，山西票号汇兑京饷多达5864.3万余两，平均每年汇兑达189万余两之多。
不仅如此，“协饷”、“铜本银”以及“洋务运动经费”等也都成了山西票号汇兑的业务。
光绪二十二年（1896年），承办“四国借款”还本付息汇兑业务后，山西票号的汇兑业务大幅度增长；。