云计算大数据互联网金融论坛：互联网中的“利来利往”

云计算大数据互联网金融论坛：互联网中的“利来利往”第六届中国云计算大会于2014年5月20-23日在北京国家会议中心拉开帷幕。

本次大会立足实践，以国际化的视野，帮助与会者了解全球云计算技术的发展趋势；从应用出发，探讨交通、医疗、教育、金融、制造、数字娱乐等行业领域的实践经验；并通过技术专场、产品发布和培训课程等方式，深度剖析云计算大数据的核心技术。

“云计算大数据互联网金融论坛”在宏源证券研究所副所长易欢欢的主持下拉开了序幕，在互联网金融和金融互联网的交互创新中，如何实现数据对接与风险控制，如何保证支付安全，成为技术聚焦点。

在“云计算大数据互联网金融论坛”通过多方深入讨论揭示了创新背后的技术变迁与发展。

中国大数据专家委员会副主任委员，中国科学院院士鄂维南中国大数据专家委员会副主任委员，中国科学院院士鄂维南带来的演讲是“互联网金融的风险预测”，从金融的角度来说，两件事情最关键，第一个就是效率，钱不能浪费，不要压在家里柜子里，需要用钱的人能够用得上钱，这是金融最主要的目标，能够提高金融运作的效率。

其次，跟这个同样重要的就是风险，金融系统带来整个经济的风险，比如2008年全世界金融危机就是很典型的例子由金融系统造成的风险。

从这两个角度来讲互联网金融提供了非常好的机会，互联网金融因为引进大数据，对这个风险评估也会产生比较大的影响。

从风险评估的角度有两个目的，第一个目的就是要评估比方还款，是不是有坏帐，第二个目的就是把用户做分级，这个我想大家都可以理解。

鄂维南在演讲中介绍了其研究成果：通过互联网技术和大数据技术实现还款情况预测和用户分级模型。

宏源证券研究所副所长易欢欢宏源证券研究所副所长易欢欢在“云计算大数据互联网金融论坛”带来了激情洋溢的演讲：“互联网金融大时代小梦想”。

易欢欢谈到一个很有趣的问题：中国人到处都在谈互联网金融，而美国却无人问津，为什么？第一，实际上中国人被互联网改变的程度比美国人要多得多；第二，移动互联网环境下金融是极其重要的变现路径、变现方式和粘住客户的服务；第三，由于中国金融制度的特殊性所造成的。

这并不代表中国互联网金融发展得很好，远远超过美国。

为什么呢？易欢欢说自己再次拜访了Google的投资部门，从投资部门发现2012-2014年谷歌总共投了十几家跟金融相关的企业。

谷歌为什么要投金融呢？因为互联网中间技术变化太快了，互联网到底是什么状态、未来会发展什么样，大家心里都没有数。

从PC到手机搜索不再是唯一路口，谷歌这样的公司采取的做法是什么？手上帐面上足够，估值足够，同时能够布局到所有的相关企业。

天弘基金创新支持部总经理樊振华天弘基金创新支持部总经理樊振华带来的演讲是“余额宝在云计算中的应用”，余额宝是在去年政策好和天时地利人和的条件下诞生的庞然大物。

樊振华首先简单介绍了余额宝的数据量，根据2014年1季度末的数据，从余额宝6月13号上线，到现在已经超过300天的时间，运行时间超过4700个小时，累计完成交易笔数超过10亿笔，到一季度末余额宝的经营规模应该是超过了5400亿的规模，用户数超过8100万，这无论在中国还是在全球的金融行业或者互联网金融行业都是一个奇迹。

樊振华分享了余额宝的技术架构变迁，目前阿里云为用户提供7×24售后故障服务，并提供快速的在线服务和多重数据保护。

金证科技提供后续云应用系统的软件升级服务。

余额宝第一期基于传统的IOE架构搭建，当时设计的体量是支持1000万用户量。

6月13号上线前一天开始考虑，基于云计算重新搭建，来支撑双十一的指标。

经过了3个月左右的时间，包括阿里云、支付宝、金证和天弘，4方团队顶着巨大的压力在9月26号完成了云直销系统的上线，并且非常好的支持了2013年双十一的这个任务。

余额宝中体现最明显的是借用互联网的用户体验，这是和传统金融最大的区别。

也就是说从用户终端角度，理财和消费融洽的结合是余额宝做出的最大贡献。

91金融有限公司CEO 许泽玮91金融有限公司CEO许泽玮带来的演讲是“大数据时代下的互联网金融”。

91金融三年前就开始做互联网金融，91金融是基于互联网金融产品导购的平台，通过对用户数据的分析来赚钱。

用户（金融产品的消费者）提供自己的需求，比如你想要贷款，然后你的诉求是什么，你能提供的资质又是什么，然后跟你信用状况相关的数据有哪些，提供给91金融，91金融会反馈给你最合适的金融产品。

许泽玮介绍说，实践过程中发现单纯利用大数据的时候也有问题：一个是数据，一个是隐私，一个是线上线下的结合，还有一个是监管。

第一，比如说可以把每个人的微博、微信等等数据分析起来，给这些人打分，但现实生活中我国传统的金融机构是不认这个数据的，没法判断给他不给他贷款，这是一个限制。

第二，当你给它数据的时候就会担心隐私怎么办，对于用户来讲隐私是非常敏感的问题。

比如用户在你这填了一个表，填完表之后也没批贷款，你这个表怎么处理的？第三，大多数金融交易最后一步都是面签，互联网的金融交易该如何操作？91金融现在的做法是尽可能压缩步骤，第一要合规，第二是最好一次能签的都签了。

许泽玮认为互联网金融未来的发展将会经历三个阶段：•首先，金融大数据尽可能多地接入。

第一阶段即是现在不断推进的银行的内部交易系统、支付宝、网上基金、经济波动数据等。

第二阶段应该是更多非直接数据的接入，比如用户在更多金融平台上的行为的数据以及用户对于一些金融现象的情绪变化数据。

•然后，大数据存取、挖掘、处理技术。

随着数据量不断的加大，对互联网技术的要求也会越来越高。

无论是大数据的存储和提取还是高效的处理以及学习，都需要技术支持。

所以，云存储和云计算将是未来互联网金融的基础。

•互联网技术和金融深度理解的量化投资。

虽然量化投资不能解决所有问题，但在一定的时间段内还是能够给金融机构带来相当丰厚的收益。

人的作用更多的是如何优化量化投资的逻辑。

北京大学信息科学技术学院计算机科学技术系主任，中国支付清算协会专家委员会成员陈钟北京大学信息科学技术学院计算机科学技术系主任，中国支付清算协会专家委员会成员陈钟在“云计算大数据互联网金融论坛”中带来了分享“互联网金融与相关信息安全风险防范”。

陈钟从92年开始做国内的股票交易、证券交易系统，95年参加了支付清算系统，现在研究移动支付、第三方支付安全的问题。

据陈钟介绍，互联网金融专委会是放在中国支付清算协会下，言外之意互联网金融在支付方面是个主体，几乎拿到第三方支付牌照的都在这个里面。

现在有75家会员，从这个列表中看到我们包含商业银行、P2P网贷机构、券商还有一些支付机构，人行的支付中心和清算总中心都在里面。

从这个范围来看，确实互联网金融涵盖了一些既跟互联网相关又和金融相关的又不属于传统金融的这些内容。

征信体系本身是平衡风险和效率很重要的一个方面，信用评分从六十年代初期在美国发明后大大提高了在信贷和行业领域放贷的效率。

中国也建立了个人征信的一个生态，但是很遗憾现在很多包括互联网金融在内的新兴金融，还无法利用、无法贡献数据给到这个系统，这也是在风险合规方面需要迫切加强，同时在体制和机制上有利于整个行业发展的一个重要方面。

安全科学研究不仅终极目标是重要的，它的过程也是对于深化安全认识和提升工程能力非常重要的。

陈钟认为互联网金融需要形成一个安全防范的社会化体系中包括：第一，实施SDL并示证，第二，建立和实施一套有效的安全与隐私保护内控制度，第三，建立和充分利用第三方测试与检测，第四，建立奖励漏洞发现者，动态改进产品、应用与运维。

最后，开放标准、技术协同和行业自律是不是都做到了。

陈钟认为互联网金融如果在这些方面能够形成一个完善的体系，未来将会更稳健的向前发展。

易宝支付CEO及联合创始人唐彬易宝支付CEO及联合创始人唐彬在“云计算大数据互联网金融论坛”中带来的分享是“第三方支付推动互联网金融创新”。

互联网从诞生之初，经过21年的发展，已经完全进入我们的生活了，比如我们现在找信息、交流、娱乐和购物都在互联网上。

唐彬认为如今互联网金融进入了“深水区”。

这么好的互联网，这么美的互联网金融，到底谁主沉浮？唐彬认为传统的机构像银行、银联如果不彻底拥抱互联网的思想，只拥抱互联网的渠道，不可能引领下一波趋势。

另外，第三方支付公司只要认真做，一定会发挥举足轻重的作用。

因为支付有五方面的特点：第一，交易是核心的环节，没有交易不会有金融，因为金融来源于交易，所以金融、支付、交易三位一体。

第二，支付带来的真实大数据可以提供精准个性化的服务。

第三，支付是天然的信任中介，商家、金融机构、用户都相信它，把钱给它了。

第四点，支付是特殊平台，上面有大量的商户资源等，它要做金融服务就像换件衣服一样，马云做余额宝跟换件衣服一样，太简单了，左手倒右手，风险可控，信息透明，搞个理财公司，余额宝出现了。

所以第三方支付不但是互联网金融的先锋队，而且可以成为互联网金融的基石。

最后一个，第三方支付对中国金融经济而言不是简单的行业，是给中国金融带来新希望，打破金融垄断物种单一的这么个行业，它既有互联网的基因，又有资质，从此中国单一的金融生态系统里面多了一个从天而降有着互联网思想和服务精神的新行业。

所以中国金融这两年才慢慢动起来了。

唐彬认为支付未来会经历三个阶段的发展：第一，作为工具，解决资金来往问题；第二，以让行业资金更顺畅，促进交易。

现在这个行业正在走向第三阶段，就是基于交易的数据做精准营销。

第三阶段让支付公司实现“天下熙熙，皆为利来；天下嚷嚷，皆为利往”，通过支付推动这个地球的进步。

台湾云端运算产业协会专家，资诚联合会计师事务所审计服务部合伙会计师徐圣忠台湾云端运算产业协会专家，资诚联合会计师事务所审计服务部合伙会计师徐圣忠分享了“云端事业风险管理与筹资策略要点”，徐圣忠介绍根据过去辅导公司进行IPO的经验，这个过程中有三个重要的支柱，第一个是正确的态度和观念，第二个是必成的决心，第三个是慎选专业顾问伙伴。