银行代理保险业务制度模版

银行代理保险业务制度模版
银行代理保险业务制度
一、总则
为规范银行代理保险业务活动，提升客户体验，增强经营效益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险代理法》、《中国银行保险监督管理委员会办公室关于加强银行代理保险业务管理的通知》等法
律法规及行业监管规定，制定本制度。

二、定义
1.银行：指下文所称的银行和金融机构。

2.银行代理保险：指银行作为保险公司的代理人，向客户销售保险产品、办理保险业务，代理保险公司接受投保、承保、理赔等业务。

三、银行代理保险业务适用范围
本制度适用于银行代理保险业务活动。

四、银行代理保险业务类型
1.财产险代理业务：包括车险、家财险、财产综合险等。

2.意外伤害险代理业务：包括个人意外伤害险、团体意外伤害险等。

3.健康险代理业务：包括重大疾病保险、医疗保险等。

4.人寿险代理业务：包括定期寿险、终身寿险、儿童教育储蓄保险等。

五、银行代理保险业务管理
1.组织架构
银行代理保险业务应设立专门的管理机构，属于业务管理部门，负责银行代理保险业务的规划、组织、实施、监管和评估，制定银行代理保险业务的方案和计划，保
障银行代理保险业务的合规运营。

2.人员资质
（1）银行代理保险业务从业人员应当具备保险代理人资格或经过保险代理机构
授权。

（2）银行代理保险业务人员应当通过银行业务岗位培训，具备相应的业务知识
和技能，做到对客户提供正确的风险保障建议和咨询服务。

3.业务合规
银行代理保险业务应当符合相关法律法规和行业规定，特别是不得从事违法违规的保险业务，如虚假宣传、误导销售、不当散户等行为。

银行应当建立健全风险预警
机制，及时发现和纠正相关违规行为。

4.客户风险识别
银行代理保险业务应当按照客户需求，分类别推介不同风险承受能力和不同保险需求的产品。

在推荐产品前，银行代理人应当向客户说明风险和收益，让客户明确自
身的保险需求和风险承受能力，选择适宜的产品。

5.合同审批
银行代理保险业务合同审批应通过银行内部合同审批制度，确保合同内容符合银行代理保险业务的相关法律法规及监管要求。

6.资金管理
银行代理保险业务资金管理应当严格按照银行资金管理规定，确保资金安全、有效。

资金管理应当完善银行代理保险业务帐户管理制度，明确设计预算和银行代理保
险业务费用支付流程，安排保险理赔金的保管、清算和支付工作，确保理赔资金有序、及时、公正。

7.风险管理
银行代理保险业务风险管理应按照银行统一的风险管理体系，充分审慎评估银行代理保险业务带来的风险，并采取必要的风险控制措施。

银行代理人应当建立健全客
户投诉处理机制，对客户投诉进行有效处理，并完善风险事件报告制度，及时报告上
级主管部门。

六、银行代理保险业务的基本流程
1.客户咨询。

客户向银行代理人咨询保险产品的相关信息。

2.需求分析。

银行代理人了解客户保险需求，进行需求分析，为客户提供定制化的保险保障方案。

3.产品推荐。

银行代理人根据客户需求和风险承受能力，提供符合客户需求的推荐产品。

4.签订保险合同。

客户选择合适的保险产品后，银行代理人引导客户签订保险合同，确保保险合同符合相关法律法规和监管要求。

5.保险费用支付。

客户支付保险费用或按银行规定代为代收。

6.保单核保。

银行代理人按照保险公司的相关规定进行保单核保，确保保单内容真实合法。

7.理赔服务。

客户发生保险事故后，银行代理人根据保险公司的理赔流程指引客户，提供理赔指导和协助。

七、银行代理保险业务的质量管理
1.业务评估。

银行应当建立银行代理保险业务的评估机制，定期评估银行代理保险业务的运营情况、业务发展状况、服务水平等。

2.客户服务质量。

银行应当规范银行代理保险业务的服务流程和服务标准，提供优质的服务，关注客户需求和反馈，维护客户关系，增强客户满意度。

3.监督检查。

银行应当对银行代理保险业务的开展情况进行监督和检查，及时发现并纠正违规行为。

八、附则
1.本制度自发布之日起执行，如存在相关业务规划、方案和业务指引与本制度冲突的，以本制度为准。

2.固定资产及徽标、标志、标牌的加工制作、设计、申请、领用及使用的相关规定另行制定和贯彻执行。

3.本制度未涉及的问题，应当参照国家现行有关法律法规和银行业监管规定执行。