“囚徒困境”下的地方金融困局及对策研究——以福建省福安市金融
福建金融体制改革：实践经验与思路探讨
。
19 9 6
年 为
，
革 和 完善 国有商业 银 行 的经 营 体制 为 满 足 企 业 多元 化 融 资服务 的需 要 从
，
彻 底转换 人 民银行 职 能 又 将 原 由人 民 银行 经 营的政 策
19 8 0
年 开 始 四 大专业 银 行 福 建 省分
收 稿 日期
：2
008
—
07
—
14
课 题 组 组 长 ：吴 国 培
序发展
各 类金 融 市 场 提 升金 融 市场 开 放 水 平
、
、
改
革农村金 融 体 制 健 全 金 融 协 调 监
、
管体 系等政
06
策建议
。
关 键 词 ：金 融 体 制 中 图 分 类 号 ：F 8 3 2
；
．
金 融改革； 金融机构
；
金 融 市场
；
金 融 监 管 ； 闽 台金 融
—
7
文 献 标 识 码 ：B
。
般金 融业 务 开 始专 门
，
督 管理 委员 会 福建监 管局 正 式 挂牌 成立 金 融 监 管职 责
从 人 民银 行 分 离
，
行 使 中 央 银 行 职 能 作 为 人 民 银 行 的 省 级 派 出机 构 人
民 银 行 福 建 省 分 行 的 主 要 职 责 为 ：金 融 监 督 管 理
、
中 央 银 行 制 定 和 执 行 货 币政 策 的 职 责
一
、
调查统
、
和 提 供金 融 服 务 的职 责进
、
步加强 同时 增 加保持金 融
， ， ，
计 分 析 横 向头 寸 调 剂 经 理 国 家 金 库 发 行 基 金 调 拨 联
囚徒困境经济学原理
囚徒困境经济学原理引言：囚徒困境是博弈论中一个经典的问题，也是经济学中的重要原理之一。
囚徒困境的情境是两个囚徒被捕后被分开审讯，检方没有足够的证据定罪，但却希望能定罪并判刑。
如果两个囚徒都保持沉默，则检方只能以轻罪定罪。
然而，如果其中一个囚徒选择合作并供出另一个囚徒，那么供出者将获得免罪的机会，而被供出者将面临重刑。
如果两个囚徒都选择供出对方，则两人都将面临有限的刑期。
囚徒困境问题展示了个人理性行为在博弈过程中可能导致的不利结果，对经济学有着重要的启示意义。
1.囚徒困境的基本情景囚徒困境的基本情景是两个囚徒在被捕后被审讯，他们面临着个人决策的困难。
在这个情境中，囚徒可以选择合作或背叛对方。
合作意味着保持沉默，而背叛意味着供出对方。
囚徒的决策将决定他们的命运，而他们并不知道对方的选择。
在这种情况下，囚徒需要权衡自己的利益和对方的选择来做出决策。
2.囚徒困境的策略和收益在囚徒困境中，每个囚徒都有两种策略可选择：合作或背叛。
合作的收益是较低的刑期，而背叛的收益是免罪。
然而，如果两个囚徒都选择背叛，那么他们都将面临较长的刑期。
因此，囚徒困境的最佳策略是背叛，因为无论对方选择什么，背叛都能获得更好的结果。
3.囚徒困境的启示意义囚徒困境问题揭示了个人理性行为可能导致不利结果的情况。
尽管合作对于整体利益是最好的选择，但个人追求自身利益往往会导致困境的产生。
囚徒困境的启示意义在于，个体之间的合作需要建立在互信和合作机制的基础上，才能避免困境的发生。
4.囚徒困境与经济学的关系囚徒困境经济学原理在经济学领域有着广泛的应用。
例如，在市场竞争中，企业可能面临类似的囚徒困境。
如果所有企业都选择合作并遵守竞争规则，市场将保持公平竞争的状态。
然而，如果有企业选择背叛并采取不正当手段获取竞争优势，其他企业也会被迫采取同样的策略，从而导致整个市场的恶性竞争。
囚徒困境经济学原理提醒我们，建立公平竞争的机制和规则对于市场的稳定和发展至关重要。
浅析金融危机背景下中小企业融资——以福建省为例
● 企 业 研 究
《 经济０｝ｏｏ ￣ ２ ｌ 年第 ｌ 期 ２
浅析 危 下中 金融 机背景 小 企业融 资
１ ． 外部经济环境方面。２ ０ ０ ７年下半年 以来 ， 在全球金融危机及 国内 外需求放缓 的背景下 ， 中小企业资金链 紧张、 融资难的问题 日益 突出， 主 要表现为中小企业融资渠道狭窄 、 融资成本增加 、 承贷能力下降 、 三角债 侵 占流动资金、 融服 务不足等 。据万德统计 ， １９ 金 从 ９６年 １ 月至 ２ ０ １ ０８ 年 １ 月 ，中小企业贷 款余额在 伞 国贷 款余额 中的 比重一 路下滑 ， １ 从 ７５ 至 约 ３ ％。 然 ２０ ．％降 ． 虽 ８ ０ ９年 以来 ， 行 的信 贷 投 放 量 有 较大 增 加 ， 银 但 是 ， 分 贷 款 还是 投 向铁 路 、 大部 公路 、 础 设施 等政 府 支 持 项 目和 国 有 大 基 中型企业 ， 中小企业融资困境仍 难摆脱 。 表１ ２０ ０ ９年 福 建 省 企 业 景气 调 查 结 果 及 各指 标 与 上 年 同期 比较
态。
４国家 、 ． 地方政府和社会融资服务方面。国家在法律法规的制定 、 地
方 政 府 对 政 策 的贯 彻 实 施 以及 社 会 融 资 服 务 的 供 应 程 度 对 中 小 企 业 融
、
福 建 省 中小 企 业 融 资 中存 在 的 问 题及 原 因
在 金 融 危机 的冲 击 下 ， 建 省 中 小 企 业融 资 中依 然 存 在 的 问题 及 其 福 原 因主 要从 以 下几 方 面 分 析 ：
囚徒困境
合作协议：达成合作协议，明确双方的责任和义务
惩罚机制：设立惩罚机制，对背叛行为进行惩罚
01
纳什均衡：在博弈论中，纳什均衡是指一种稳定的策略组合，使得每个参与者都不会因为改变策略而获得更好的结果。
02
合作与竞争：博弈论研究如何在合作与竞争中实现最优策略，以达到最佳结果。
03
应用领域：博弈论在政治、经济、军事、管理等领域都有广泛的应用，可以帮助人们更好地理解和解决实际问题。
04
经济学
博弈论：囚徒困境是博弈论的经典案例，研究参与者在决策过程中如何达到最优解
04
囚徒困境在市场营销中的应用：分析企业在市场竞争中的策略选择和合作竞争关系
囚徒困境在博弈论中的应用：分析博弈双方在决策过程中的策略选择
囚徒困境的破解
合作策略
建立信任：通过沟通和交流，建立双方之间的信任关系
01
信息共享：共享信息，使双方都能了解对方的意图和策略
02
制定规则：制定合作规则，确保双方都能遵守并执行
演讲人
囚徒困境
囚徒困境概述
囚徒困境的破解
囚徒困境的应用
囚徒困境概述
概念解释
囚徒困境：一种博弈论模型，描述两个囚犯在无法沟通的情况下，如何进行决策以获得最佳结果。
01
囚徒困境的决策结果：如果两个囚犯都选择合作，则两人都获得较低的刑罚；如果两个囚犯都选择背叛，则两人都获得较高的刑罚；如果一个囚犯选择合作，另一个选择背叛，则选择合作的囚犯将受到最严重的惩罚，选择背叛的囚犯将获得最轻的惩罚。
市场机制：囚徒困境可以解释市场机制中的合作与竞争关系
企业战略：囚徒困境可以指导企业在市场竞争中制定战略
公共政策：囚徒困境可以应用于公共政策制定，如环境保护、税收政策等
经济学中的囚徒困境及其应对措施
经济学中的囚徒困境及其应对措施经济学中的囚徒困境（Prisoner’s Dilemma）是博弈论中的一种典型模型，由于其简单和直观的表现形式，在经济学中一直被广泛应用。
囚徒困境模型主要讨论了类似合作与背叛的场景，在实际生活中也存在着很多类似的问题。
本文将从囚徒困境的定义、特点、解决方法等方面进行探讨。
一、囚徒困境的定义囚徒困境是博弈论中一个典型的非零和博弈模型。
在该模型中，两名囚徒被关进同一个监狱中，警察给他们分别下达交待自己罪行的指令，如果两人都交待自己的罪行，则两人都会被判处6个月的监禁。
如果其中一人交待，而另一人不交待，则交待的人将被判处1年的徒刑，而不交待的人将被判处10年的徒刑。
如果两人都不交待，则两人都将被判处3个月的徒刑。
二、囚徒困境的特点囚徒困境有以下几个特点：1. 合作与背叛之间的博弈：囚徒困境是一个两个囚犯之间的博弈，每个囚犯可以选择“合作”或“背叛”，两个人的最终结果受到对方选择的影响。
2. 零和博弈：囚徒困境是一个零和博弈模型，即囚犯们的收益和损失一直相对的，当一个囚犯获利时，另一个囚犯则会遭受损失，总收益和总损失相互抵消。
3. 完全信息博弈：囚徒困境是一种完全信息博弈，即双方都清楚地知道对方的选择和结果，不会出现信息不对称的情况。
三、囚徒困境的应对措施由于囚徒困境的特殊性质，协作往往不是两个囚犯的首选，因此我们需要一些应对措施来协调两方的行为。
1. 形成合作共赢的利益：在囚徒困境中，形成合作共赢的利益是解决问题的关键。
双方需要理解，合作是最优选择，互相信任，才能够达到最有利的结果。
因此，构建自信、信任、孕育互利的关系对双方都是有利的。
2. 及时沟通：沟通也是非常重要的一环。
囚徒困境中，双方需要传递信息，相互解析彼此的意图。
通过及时的沟通，发现问题所在，就可以很好地协调双方共同的利益。
3. 保持稳定合作：保持长期的合作也是非常重要的，而不是单纯的为了一时的利益。
在交往的过程中，需要建立习惯性的长期合作意识和文化，促进双方之间的信任。
囚徒困境的论文
走出“囚徒困境”囚徒困境作为博弈论中的一个经典范例，其博弈理论逐渐被经济学、哲学、伦理学、管理学等诸多学科的研究所重视，辩证的看待这一研究现象，是促进人们深入研究相关社会现象的一种特殊的思维路劲和方法。
一、囚徒困境经典案例分析囚徒困境的内容是这样的：警方逮捕甲、乙两名嫌疑犯，但没有足够证据指控二人入罪。
于是警方分开囚禁嫌疑犯，分别和二人见面，并向双方提供以下相同的选择：若一人认罪并作证检举对方（相关术语称“背叛”对方），而对方保持沉默，此人将即时获释，沉默者将判监10年。
若二人都保持沉默（相关术语称互相“合作”），则二人同样判监半年。
若二人都互相检举（互相“背叛”），则二人同样判监2年。
用表格概述如下：们各自都有“不坦白”和“坦白”两种可选择的策略；因为这两个囚徒被隔离开，其中任何一人在选择策略时都不可能知道另一人的选择是什么，因此不管他们决策的时间是否真正相同，我们都可以把他们的决策看作是同时做出的。
博弈的结果是：由于这两个囚徒之间不能串通，并且各人都追求自己的最大利益而不会顾及同伙的利益，双方又都不敢相信或者说指望对方有合作精神，因此只能实现对他们都不理想的结果（各判2年），并且这个结果具有必然性，很难摆脱，因此这个博弈被称为“囚徒困境”。
“囚徒困境”告诉我们，个人理性和集体理性之间存在矛盾，基于个人理性的正确选择会降低大家的福利，也就是说，基于个人利益最大化的前提下，帕累托改进得不到进行，帕累托最优得不到实现。
但是这样的分析是基于单次博弈的基础之上，而在重复的囚徒困境中，博弈会被反复的进行，因而没个参与者都有机会去“惩罚”另一个参与者前一回合的不合作行为。
这时，合作可能会作为均衡的结果出现。
欺骗的动机这时可能被受到惩罚的威胁所克服，从而可能导向一个较好的、合作的结果。
作为反复接近无限的数量，纳什均衡趋向于帕累托最优。
二、类似囚徒困境的经典案例分析在现实生活当中，信任与合作很少达到如此两难的境地，无论在自然界还是在人类社会，“合作”都是一种随处可见的现象。
金融海啸对福建经济的影响及对策
国债， 月取代 日 ９ 本成 为美 国最 大的债 主。 对于 美 国国债， 只
要美国政府信用不 “ 破产” 到期就能收回本金和利息。 ， 但 是， 在美元不断贬值的情况 中国政府所持的美元财富将
大幅缩水 是不可避 免 的。 本 次 金融 危机 对 中国影 响最大 的是 间接 损 失， 主要 是
海西 论 坛
金融海啸对福建经济的影响及对策
●全 毅 高丽 虹
［ 内容提要］ 美国次贷危机 已 经演变为 一场波及全球 的国际金 融危机， 其后续影响还在进一步深化。 认真
分析和 评 估 这 次金 融危 机 对我 国及 福建 经 济发展 的影 响 ， 以及 应 当采取 的对 策措 施 ， 本 文的主要 目的。 文认 是 本 为近 期 对 策应 该是 增 信心 、 增 长和 扩 内需 ， 保 长期 对 策是 调 整经 济结 构 、 变经济 发展 方式 以及 深化 经 济体 制 改 转
２ ．％。 １ ３ 这是国际金融冲击和国内经济调整交织作用的结
果。
根据 国家统计局最新公布 的经济数据显示： ０ ８ ２ ０ 年 第三季度国民生产总值按年增长率已跌穿双位数增幅， 下
滑至９ 前 三季度 Ｇ Ｐ ％， Ｄ 增长仅 ９ ％， ０ ３ ． 为２ ０ 年第 二季度 以 ９
出口 下降对我国经济增长与就业的影响。 由于房市、 债券和
】 ％ ． ３
融海啸冲击、 下滑、 出口 需求不足的严峻形势下， 工业增长
明显放缓， 经济增长开始失速， 未来２３ ．年经济下行压力较 大， 形势不容乐观 为主 的省份， 国
２ ９年 第 ５ ０Ｏ 期
《 展研 究 》 发
际金 融 危 机 的 影 响似 乎 要 更 加 严 重
福建银行业对外开放面临的困难及对策建议
Ｉ ＡＮ ＮＡＮＣＥ Ｆｌ
宴 务 财经观察
福 银 业 外 放 的 难 对 建 建 行 对 开 面临 困 及 策 议
口 胡 艳 超
（ 国银 行 业监 督 管理委 员会 福 建监 管 局 ，福 建 中 福 州 ３ ０ ０ ） ５ ０ ４ 摘 要 ： 文 根 据２） ～ （）年 福 建 经 济金 融 相 关 统 计数 据 ， 定 性 分 析 的 基 础 上 ， 究 了近 年 来福 建 银 行 业 对 外 开 本 （） ２）７ （ ２ （ 在 研
了 《 十 一 五 ” 台产 业 对 接 专项 规 划 》 鼓 励 台 湾 银 行 业 “ 闽 ，
通 过福 建 省 银行 业 协 会 、 闽 台 商协 会 等 加 强 行 业 沟 通 在
பைடு நூலகம்
业 增加 值 ２ ２ ４ 元 ， ６． 亿 ７ 占全 省生 产 总值 的 比重 达 ２ ％ ， ． 对 ９ 第 三产 业 贡献 率 为４７ ． ％。
济 发展 仍 面 临诸 多 困难 。
一
、
对 外 开 放发 展 现 状
湾 贸 易 机 构 开 立 人 民币 临 时存 款 账 户 ， 为 大 陆 唯 一 的 成
新 台 币 兑 出业 务 试 点 省 份 。 ０ ６ ８ ， 建 省 政 府 发 布 ２０年 月 福
近年 来 ， 建 在海 西 建 设 中求 先 行 ， 济保 持 持 续快 福 经 速 发展 势 头 ， 融业 地 位 不 断 提 高 ，０ ７ 全 省 实 现 金融 金 ２０年
金 融业 亦 在 积 极 布 局 进 入 大 陆金 融 市场 。 ０ ８ 台湾 “ ２０ 年 富
有 １ 家外 资银 行 在 福 建 设立 了２ 个 营 业性 机构 ，家 外 资 ２ ４ ４
囚徒困境囚徒困境完美资料
囚徒困境囚徒困境完美资料囚徒困境：完美资料囚徒困境（Prisoner's Dilemma）是博弈论中的一个经典问题，它描述了两个囚犯在被关在单独的房间里，并且不能彼此沟通的情况下，面临是否合作或背叛的抉择。
囚徒困境以其独特的结构和反直觉的结果，引起了广泛的研究和讨论。
本文将介绍囚徒困境的定义、经典案例、策略分析以及实际应用，并深入探讨其意义和启示。
一、囚徒困境的定义囚徒困境是一种标准的非合作博弈模型，涉及两个参与者的决策问题。
在囚徒困境中，每个参与者面临两个选择：合作或背叛。
如果两名囚犯都选择合作，则他们各自会得到一个较轻的刑罚；如果两名囚犯都选择背叛，则他们各自会得到一个较重的刑罚；如果其中一名囚犯选择背叛而另一名选择合作，则背叛者将获得最低刑罚，而合作者将面临最严重的刑罚。
二、经典案例囚徒困境最早由梅尔文·邓纳姆和阿尔伯特·塔克在1950年提出。
以下是一个经典的囚徒困境案例：两名囚犯，A和B，被控犯有某起案件。
检察官没有足够的证据来定罪，但他们每人都面临着一项轻微的定罪罪名。
在封闭的审讯室内，检察官分别向A和B提供了一个选择：合作或背叛。
他们的选择如下：- 如果A和B都选择合作，他们各自会被判处一年徒刑；- 如果A选择背叛而B选择合作，A会被判无罪释放，B将被判刑十年；- 如果A选择合作而B选择背叛，A将被判刑十年，而B会被判无罪释放；- 如果A和B都选择背叛，他们各自会被判刑五年。
三、策略分析在囚徒困境中，每个参与者都有两个选择：合作和背叛。
根据博弈论的思想，每个囚犯都应该选择对自己最有利的策略。
然而，这里的困境在于，如果每个囚犯只考虑自己的利益，那么背叛是最理性的选择。
因为无论对方选择什么，背叛都能给自己带来较轻的刑罚。
这衍生出了一个结果，即在理性选择的前提下，囚徒困境是一个导致双方都背叛的结果。
然而，如果两名囚犯能够进行合作，并在心理上互相信任和合作，那么他们将能够达成最佳的结果，即共同选择合作，各自只受到一年徒刑的处罚。
碎片化与失灵：金融监管法的困境及其出路
政许 可 。但 是 后 者第 １ ２条 规 定 ， 商 业银 行 总 行 、 外
一
、
碎 片化 与失 灵 ： 金 融监 管法 的困境
管 一段 ” 式 的监管 模 式 ， 导 致 监 管规 则 “ 政 出 多 门” 。
以理财 产 品为例 ， 目前 监 管部 门对 于 不 同 类 型理 财 产 品 的监管 呈现 出一种 “ 弥 散” 状 态 。不 同的监 管部
门对不 同 种类 的 理 财 产 品 分 别 制 定 不 同 的监 管 规 则， 导致 这些 监管 部 门对各 自监 管 范 围 内的 理 财产 品适用 的监 管规 则 内容 迥 异 ， 如对 理 财 产 品 的募 集
国银 行分 行 可 以 自行制 定和 调整 实行 市场 调节 价 的 服 务价格 。可见 ， 监 管 部 门 以行 政 规 章 的形 式 将 其
位法 相互 排斥 的现象 ， 造成 整个 体 系的混 乱状 态ｌ ＿ 】 ］ 。
１ ． 在 立 法 格局 上 ， 现 有 的金 融 监 管法 律 体 系 突 出地 表现 为“ 部 门规 章 为 主 、 法 律 规 则 为 辅” 。从 我 国的立法 现状来 看 ， 这 一 体 系采 取 法 律 形 式 的困境及其出路
李 慈 强
（ 华 东 政 法 大 学 经济 法 学 院 ， 上海 ２ ０ １ ６ ２ ０ ）
摘
要： 实践 中金 融监 管 法 的体 系 结构 越 来越 碎 片化 ， 进 而 导 致 其 在 运 行 过 程 中往 往 出现 法 律 失 灵 。 以
农村金融监管之福安标会崩盘事件
什么是标会？
“标会”是一种历史悠久的民间互助筹资 方式，西方把它称为“Rotating Savings and Credit Association”，意为“轮转 储蓄与信贷协会”，它通常建立在亲情、 友情等血缘、地缘关系上。作为一种古老 的民间金融形式，标会遍布全球且经久不 衰，展现出顽强的生命力。但直到20世纪 90年代才有欧美的经济学家对其进行严格 意义上的经济学分析。
(二)改进农村金融监管方式
“草根金融”的顽强生命力，被正规金融拒之 于门外的农民和中小乡镇企业迫切的融资 需求，都使得农村民间金融起到越来越重 要的作用。监管部门应该从保护存款人利 益、增进市场信心、提高公众金融意识、 减少金融犯罪入手。对于农村金融的监管 ，其直接目标是为农民提供金融服务，减 低贷款要求，降低借款利率，消除贫困。
怎样理解“标会”？
相关视频链接/show/ZA4t0svFt10ReRD4.html “合会”(ROSCA)，它是协会内部成员的一种共同储蓄活动，也 是成员之间的一种轮番提供信贷的活动。按此，这是一种成员 之间的民间信贷，是成员之间的资金互助，同时涉及了储蓄服 务和信贷服务。“合会”这种民间信用形式不大为人所知，但 它在民间已有相当长的历史，具有广泛的群众基础，是一种不 可忽视的民间金融活动。 随着经济活动和市场观念的深入，互助性质的“呈会”逐渐向 盈利性质的“标会”发展。与呈会不同之处在于，标会的得会 顺序是通过利率竞标产生，谁出的利率高，谁先得会金，而每 期利率高低又与会脚（会员）的资金需求状况密切相关。用金 融界术语描述，标会活动中先得会者如借债分期还本付息，后 得会者如储蓄零存整用。
2004年2月份到4月份，是福安标会最疯狂 的时候，当地仅有的三家准三星级酒店日 日爆满，餐厅吃饭要提前预订，所有的卡 拉ＯＫ、歌舞厅都挤满了人，所有人都在 挥霍，甚至像样一点的招待所都爆满，人 们都不愿意住在家里，更愿意住到酒店去， “没有人把钱当回事”。一位知情者如此 说。
福安机电产业应对国际金融危机的对策
三是 近期 原材料如 铜 、生 铁 、矽 钢片等 原材 料价格 大幅下跌 ，客 户认 为原材料 价格未来还 会 下跌 ，并没有形 成筑低盘 升的局面 ，等待观望 气
氛 浓 厚 ，不敢 轻 易下 订单 。
四是 货 币汇 率 变 化 较 大 ，企业 出现 经 济 损
金融危机对福安电机电器产业的影响
企、
来 ，福 安 电机 电器 出口订单急剧 减少 ，尤 以发 电 机 、电动机 为甚 ，１ １月份福 安 电机 电器 产 品 出 口货值 ｌ ７ ５ ２万美 元 ；同比下 降 ２ ％ ，环 比下 降 ８ １ ．％；其 中发 电机 同比下降 ５ ．％，环 比下 降 ５６ ３６ ５ ．％；电动机 同比下降 ２ ％，环比 下降 ３ ％； ３９ ４ ２ 发 电机组 同比下降 ３ ％，环比下降 ３ ％。据 部分 １ ｌ 规模 以上 电机企 业 ｌ 月份用 电数 据显示 ，电机 企 ０ 业用 电量环 比下 降 １ ％，行业实 际用 电量环 比下 ７ 降 ２ ％。在 调研 中，已有 一些小型企 业特别是 配 ５ 件生产企业 选择停产 或压缩 生产规模 ，一些大 中 型重点企业 表示 已准备好裁 员计划 ，以应对可能 出现的不 利局面 。当前一些企 业维持生产 主要是 完成原有订 单及长期 合作客 户的部分订单 ，企业 普遍 预计今后 ５ ６ 至 个月生产订单 会严重不足 ， 对 发 展 前 景十 分 茫然 。分析 其 主 要原 因 ：
家 （ 亿元 以上 的 ｌ ，５ ６ 家 亿元至 亿元至 ５ 亿元的 ４ ， 亿 元至 ３ 家 ２ 亿
万元 以上 的企业 ５ 多家 ， ００ ０ １０ 万 百 家。 ０８ ２０ 年集群产值 １０ ３ 亿元 ，
福安市电机 电器产 业发展现状
福建银行业面对入世挑战及对策建议
ＦＵ Ｊｌ ＾Ｈ
摘 要： 国加入 ＷＴＯ 后银 行业面 所未有的机遇与挑战 。联 系福建银行 业的发展现收厦所面临的压力， 中 临前 我们 应该扬长避
短 ． 快 自身的改革与调整 ． 面提升整体竞争 力。 加 全
美建 词 ： Ｔ ； 商 业银 行 ；提 高 竞 争 力 Ｗ Ｏ 中 固 分 类 号 ：８ ２ Ｆ ３ ２ 文献标识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ２ ２ ４ ｛ ０）２ Ｏ 昕 一 ２ １０ — ７ ０２ ２０ 一 Ｏ ０ ０
环境 。
低 的灵 活 的 人 力 资 源 管 理 机 制 ，以 创 造
ｆ ） 开 放 促 改 革 ， 改 革 适 应 开 人 才 脱 颖 而 出 的 环 境 ，为 优 秀人 才 提 供 二 以 以
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
放 ， 快 建 立 现 代 银 行 制 度 。 为 适 应 加 施 展 才 华 的 舞 台 ， 加 让英 雄 有 用 武 之 地 。 人 ＷＴ 后迅 速开 ］ Ｏ 孜的 中 国 金 融 市 场 ，
对八世挑
口 兰 益 江
ｃ 中国 光 太银 行 福 州 置行 ．福 建 福 州 ３ Ｂ ０ ） ５０ ｔ
及对策建议
随 着 中 国 的 ＾ 世 ， 中 国 银 行 业 面 临 井 韧 步 打 破 国 有 独 资 商 业 银 行 的 市 场 发 展 速 度 吸 引 了 大 量 的 人 才 前 来 就 职 。 同时 ． 府 对 各 家 银 行 的 干 预 其 中 ， 行 业 是 吸 收 高 素 质 人 才 最 多 的 政 银 前 所 未 有 的 机 遇 与 挑 战 如 何 在 金 融 ｒ 垄 断 地 位 。 ｆ 『 一 场 竞 争 国 际 化 的 大 环 境 中 ． 升 中 国 银 已 日益 减 少 ．各 家 银 行 基 本 可 以 依 据 项 行 业 ＾ 才 的 进 ＾ ， 方 面 提 升 了 我 省 提
福建省农村金融市场存在的问题分析
福建省农村金融市场存在的问题分析农村金融市场从逻辑上看，既是金融市场在农村领域的延伸，又是农村金融市场化发展的自然结果，它是指农村金融供需主体之间进行信用交易的场所及其与此相关的制度安排与交易关系的总和。
它的内涵包括两个层次：一指农村金融供需主体之间货币与信用交易的场所，这是低级的农村金融市场，指的是农村金融市场的硬件设施；二指农村金融市场交易涉及的信用环境、法律法规和交易规则等制度安排，是市场软环境，是高级的农村金融市常由此可见，农村金融市场是一个具有成长递进性和层次性的经济范畴。
福建省农村金融市场存在的主要问题（一）现有金融机构发展不平衡银行机构发展较为迅速，保险机构发展相对滞后，证券机构整体发展缓慢，典当机构、信托机构发展严重不足，融资担保体系建设不充分，地方法人金融机构力量薄弱，县域经济发展缺乏强有力的金融支持。
福建省农业银行和农村信用社等正规农村金融机构"去农化"趋势明显,一边是在城市不断增设机构开拓市场，一边则在农村撤并机构，减少营业网点，上收信贷权限，并将农村存款资金通过上层机构源源不断地转移至城市，从而使得农信社在农村金融市场上处于垄断地位，金融机构不平衡，导致市场低效率。
尽管农信社亏损严重、资不抵债，也无法将其关闭，滋生了严重的道德风险。
（二）各地区农村金融市场成长的差距越来越明显福建各地区人口分布、资源分布不均衡；乡镇企业和中小型企业性质、规模、经营理念、专业人才素质不同；农村基础设施完善程度不一；农民的农村金融服务意识深浅度不一，对农村金融服务的需求程度不同；不同地区的金融信贷诚信环境不同，因此农村金融机构在不同的地区网点数量不同，布局不同。
比如福建省农业银行在福建不同地区农村金融服务存在较大的差距。
（三）乡镇企业、个体农业工商户融资难融资难已成为中国农村金融市场的一个十分普遍的现象，低收入农户和贫困型农户的金融需求难以得到有效满足。
农村金融机构逐步走向商业化和集约化经营，在农村地区撤并机构，减少网点，金融机构的服务方式、服务手段仍不能适应农户和农村经济发展的需要。
囚徒困境的破解方法
囚徒困境的破解方法囚徒困境是一种博弈论中经典的情形，描述了两个囚犯面临合作或背叛的选择。
在这种情况下，最佳的个人策略往往与最佳的集体结果相悖，导致了困境的产生。
然而，尽管囚徒困境看似无解，但实际上存在着一些破解方法，可以帮助我们摆脱这一困境。
首先，要破解囚徒困境，我们需要建立信任。
在困境中，囚犯之间缺乏信任是导致背叛的主要原因。
因此，建立信任关系是破解困境的关键。
在现实生活中，建立信任需要双方共同努力，通过长期的合作和沟通来增进彼此的了解和信任。
只有建立了信任，困境中的合作才能成为可能。
其次，需要设立有效的激励机制。
在困境中，囚犯之间往往缺乏合作的动力，因为他们担心对方会背叛。
因此，设立一套有效的激励机制可以帮助他们选择合作。
这个激励机制可以是正向激励，如奖励合作者，也可以是负向激励，如惩罚背叛者。
通过激励机制，可以改变囚犯的行为动机，促使他们选择合作而非背叛。
另外，要破解囚徒困境，我们需要进行有效的沟通和协商。
囚徒困境的产生往往与信息不对称有关，当囚犯无法获得对方的信息时，往往会选择背叛。
因此，通过有效的沟通和协商，可以减少信息不对称，增进彼此的理解，从而促成合作的达成。
最后，破解囚徒困境需要倡导合作共赢的理念。
在困境中，囚犯往往只考虑个人利益，忽视了合作对于整体利益的重要性。
因此，要破解困境，需要教育囚犯们意识到合作对于双方都是有利的，只有共同合作才能实现最大化的利益。
总之，囚徒困境虽然看似无解，但通过建立信任、设立激励机制、有效沟通和协商以及倡导合作共赢的理念，我们可以破解困境，实现合作共赢的局面。
这些方法不仅适用于博弈论中的困境情形，也可以在现实生活中帮助我们解决各种合作与竞争的问题，实现更好的社会和谐发展。
金融市场危机应对措施与体制改革
金融市场危机应对措施与体制改革2008年，全球金融市场爆发了一场前所未有的危机。
次贷危机爆发后，全球金融市场一度陷入混乱状态，不少金融机构面临破产风险。
此次危机彻底颠覆了人们对金融市场的认知，也说明了金融监管体制的不足。
因此，各国纷纷加强监管改革，调整监管结构，以期预防类似危机的再次发生。
一、加强金融监管金融市场危机前，美国的监管体制相对宽松，监管机构之间相互渗透，监管不足导致金融机构开展滥借款行为，形成泡沫经济。
对于金融监管来说，试图在金融市场中发现和解决问题并不总是很容易，要做到完全避免危机也不现实。
但是，制定有关规则和政策以减少金融市场波动的可能性是完全可行的。
在加强金融监管中，国际货币基金组织、世界银行、咨询公司等国际机构和各国政府都起到了重要作用。
《巴塞尔协议》和《金融瑞典委员会报告》等国际金融监管规范成为世界上普遍接受的规范标准。
各国也逐渐意识到加强监管的必要性，不断加强金融法规和制度建设，完善监管体制，提高监管部门的职责和权力。
例如，美国在经历金融危机后，通过《多德-弗兰克法案》对金融监管进行了全面的改革。
欧盟也在尽力加强金融监管，试图制定更严格的规则。
中国也加强了监管改革，针对系统性金融风险危机、流动性风险危机、信用风险危机等情况，要求银行等金融机构尽快制定相应措施加强监管。
二、金融机构改革金融机构对危机的应对也非常重要。
在次贷危机爆发后，一些大型金融机构纷纷倒闭，其他的金融机构也在形势严峻的情况下求生存。
通过改变管理方式、增加准备资金、提高内部审查程序等方式，金融机构可以降低风险，增加稳定性。
一方面，金融机构要对于审查客户的工作进行加强，对客户的资信情况进行严格审核。
另一方面，金融机构还要加强内部合规，遵守法律法规和行业规范，避免违规操作，使得自身更加健康可靠。
在改革方面，金融机构可以参照银行理财和证券公司的形式，增加范围和资金的募集方式。
理财活动是一种集合资金进行投资的方式，可以减少单个投资者的风险并促进投资活动。
囚徒困境的基本含义及在现实中的应用
囚徒困境的基本含义及在现实中的应用下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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1. 囚徒困境的定义。
福建对外开放与闽台产业合作:金融支持的难点及对策建议
福建对外开放与闽台产业合作：金融支持的难点及对策建议中国银监会福建监管局课题组
【期刊名称】《发展研究》
【年(卷),期】2008(000)011
【摘要】本文总结了改革开放以来福建省对外开放和闽台合作情况,分析了对外开放存在的主要困难和问题.最后,根据福建省银行业的发展特点,课题组提出要加大商业银行产品创新力度、科学引导信贷投向、支持高新技术发展等政策建议.
【总页数】3页(P42-44)
【作者】中国银监会福建监管局课题组
【作者单位】中国银监会福建监管局课题组
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.福建产业结构调整与闽台港产业合作 [J], 张瑞尧
2.深化闽台农业合作加速福建农业产业化进程推动闽台农民专业合作组织的合作[J], 程振秀;李建华
3.闽台石化产业深度合作的金融支持研究——基于漳州古雷石化产业园区案例 [J], 课题组
4.闽台水产业合作及金融支持问题探讨 [J], 课题组
5.福建自贸区厦门片区闽台金融合作及创新发展建议 [J], 黄洁;曾玉婷
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民间金融风险和监管探索分析
民间金融风险和监管探索分析民间金融是一种自发的金融活动，它是资金资源的优化配置的结果，只是，这个资源优化配置的过程是以金融市场为主要的调节点而形成的一种金融现象[1]。
金融作为资金的回笼与房贷的交易形式，就其自身而言并不存在所谓的民间与官方的划分，我国之所以将金融形式划分成民间和官方这两种，是因为，我国的金融行业一直以来都受到政府的严格的监管，而民间自发的金融形式受到政府监管较少，所以，产生了民间金融与官方金融之说。
民间标会西方称之为“轮转储蓄与信贷协会（RotatingSav-ingandCreditAociation）”，是我国由来已久的一种民间互助形式。
在民间标会下的民间金融所受到影响也是非常深远的，而从标会角度，探索监管民间金融和规避民间金融风险的策略也十分必要[2]。
一、福安金融与互助会崩盘概述（一）福安金融概述福安位于福建省的东北部地区，在1245年，因宋淳祐御批的“敷赐五福，义安一县”而得名福安。
新中国成立之后，在1989年福安正是设立为市，确定了其经济发展的方向。
电机业与拆船业这两大重要的工业形式，曾经是支撑福安市经济命脉的重要工业形式，也是这两项工业，使福安市一度成为福建省东部地区的经济强市。
由于福安市成为了福建省东部地区的经济强市，所以，其金融市场在当时也是异常活跃，民间金融在该地区普遍存在。
从1993年，福安市被确立为沿海开放城市以来，福安市的经济就在以迅猛的速度，飞速的发展，也正是由于经济的快速发展，原有的金融形式或者说是金融市场，已经无法满足福安市民间经济的发展了，所以，民间金融形式在福安应运而生。
在民间金融产生之初，给福安市的民间经济带来了不小的发展，大力的促进了福安市的经济发展，这也使福安民间金融越演越烈[3]。
（二）福安标会崩盘概述福安标会是伴随着福安金融而产生的一种合会形式[4]。
在2004年的6月份，福安标会崩盘，这个资金涉及量高达25亿元的标会的崩盘预示着福安的民间经济、民间金融正处在崩溃的边缘。
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福建金融ｌ １ ２ ２ ０ １ ６ 年第１ ２ 期Ｉ
￡ ！ ！ ！ ｌ ｌ 呈
金融论衡纵 论
常 企业 的贷 款利 率 幅度 ． 以弥 补 不 良贷 款上 升 导 致 的收 入 减 少 ， 最终 造 成 “ 谁还款 ， 谁吃亏 ” 的局
面。 如果 将银 行 系统 视 为Ａ， 中小 企 业视 为 Ｂ ， 可 以
了压 垮 脆弱 社 会 资金 链 的“ 最后一根稻草” 。 ２ ０ １ ２
“ 囚徒 困境 ” （ ｐ ｒ ｉ ｓ ｏ ｎ ｅ ｒ Ｓ ｄ ｉ ｌ ｅ ｍｍ ａ ） 是１ ９ ５ ０ 年 美 国兰德 公 司的梅 里尔 ・ 弗 勒德 （ Ｍｅ ｒ ｉ ｒ ｌ ｌ Ｆ ｌ ｏ ｏ ｄ ） 和梅 尔文・ 德雷 希尔 （ Ｍｅ ｌ ｖ ｉ ｎ Ｄ ｒ ｅ ｓ ｈ ｅ ｒ ） 拟 定 出相 关 困境
偿还 贷 款 本 息 ， 担保 公 司 也仍 有 能 力应 付担 保 代
偿。 但 随着 越来越 多 的企业 出现 流动 性 困难 ， 担 保
公 司代偿 金 额迅速 增 大 ， 反 担保 设置 形 同虚设 。 众 多企业 陷入 担保 链 条 中无 法 脱 身 ， 进 而 影 响 自身
政策 背景 下 ， 当地 电机制 造 、 船舶修 造 和食 品加工 等 实体 企业 通 过 担保 互 保 等 形式 ， 获 得 了远 超 实
地 方金 融 困局 成 因进 行 分 析 ， 探 索 摆 脱 困境 的 现 实 路径 。 “ 囚徒 困境 ” 下的 地方 金融 困局
一
这一 时 期 ， 中小 企 业 为 维 护 良好 的信 用记 录进 而
续 贷增 贷 。 尚能 干方 百计 甚 至 高 息 拆 借 民 间资 金
、
福 安 市地 处 福 建 省 的东 北 翼 ， 是 闽东 的 经 济 中心 ， 以电机 电器 产业驰 名海 内外 ， 以船舶修 造 业 享誉 东南 沿海 ， 具 有鲜 明的地 域色 彩 。 在宽 松信 贷
息． 通 过政 府应 急保 障 资金为 其直 接转 贷 ． 上 浮 正
作者 简 介 ： 吴培 清（ １ ９ ６ １ 一 ） ， 男， 福 建福安 人 ， 现供 职 于 中国人 民银行 宁德 市 中心 支行 。 缪智 华（ １ ９ ７ ９ 一 ） ， 男， 福 建福 安人 ， 现供 职 于 中国人 民银 行 福安 市 支行 。
上级 行 利 润 、 不 良贷 款 率 等 相 关 指标 考 核 压 力 下． 逐 步进 入逆 向选 择模 式 ： 为无力 还 贷 的企 业 减
衷于“ 炒钱 ” 和 多元 化 投 资 ， 以谋 求 短 期 最 大化 利 益， 直 接 导致 以民 间 短期 拆 借利 率 为 风 向标 的社
会 融 资成 本 急剧 攀 升 ， 随 着 实体 企 业 经 营效 益 逐 渐 难 以覆 盖 财务 成 本 ， 企业 只能 通 过 不 断扩 大融 收稿 日期 ： ２ ０ １ ６ — ０ ６ — ０ ２
的理论 ， 后 由顾 问艾 伯特 ・ 塔克 （ Ａ ｌ ｂ ｅ ａ Ｔ ｕ ｃ ｋ ｅ ｒ ） 以
年末 受 上海 钢 贸企 业 融 资风 险 的 影 响 ． 区外 银 行
囚徒方 式 阐述 ， 并 命名 为 “ 冈徒 困境 ” 。 本 文 以福建
率先 对 福安 企 业采 取 “ 一刀 切 断 贷 ” 手段 ， 加剧 了 企业 资 金 周转 困难 。 同时 ， 福 安籍 人在 上 海 、 福 州 等地 注 册 的企 业 。 信 贷 资金 也 被 区外 银 行大 量 收 回。 区外银 行 的提 前 收 贷使 得 区 内银 行 也不 敢 贸
关键 词 ： 囚徒 困境 ；县 域经 济 ；金 融 困局
中图分类 号 ： Ｆ ８ ３ ０ 。 ３ ５
文献标 识码 ： Ａ
文章编 号 ： １ ０ ０ ２ — ２ ７ ４ ０ （ ２ ０ １ ６ ） １ ２ — ０ ０ １ ２ — ０ ３
资规模 以维 系 资金链 条 的运转 。 在信 用膨 胀 达 到 临 界值 时 ， 信 贷 收 缩 就 成 为
际需求 的资金 。 大量 “ 热钱” 脱 离生 产经 营领 域 ， 热
续 贷增 贷 和资金 周转 ， 信贷 风 险进一 步 蔓延 。 随之 部 分 企业 有 意识 地 开 始转 移 资 产 ， 恶 意 逃 废银 行 债务 ， 与 银 行谈 判 续贷 条件 ， 坐地 起 价 。 而
纵 论 金融论衡
囚 徒 困 境 ” 下 的 地 方 金 融 困 局 及 对 策 研 究
以福建省福安市金融现状为样本
口 吴 培 清 缪 智 华 ｚ
（ １ ． 中国人 民银 行 宁德 市 中心 支行 ，福 建 宁德 ３ ５ ２ １ ０ ０ ；
２ ． 中 国 人 民 银 行 福 安 市 支 行 ，福 建 福安 ３ ５ ５ ０ ０ ０ ）
然 给贷 款 企业 增 加杠 杆 ， 并 随之 进 行 压贷 、 抽 贷。
省 福安 市 金 融现 状 为样 本 ， 通过 “ 囚徒 困境 ” 理 论 来 解读 当前 县 域 经 济运 行 中 ， 金 融体 系 和 中小企 业 的博 弈机 理 与相 互 作 用 的 激励 约 束 机 制 ， 并 对
摘要 ： 本 文 以福 建省 福安 市金 融现 状 为样本 ， 通 过“ 囚徒 困境 ” 理 论 解读 当前 县域 经济 运行 中金 融体
系和 中小企 业的博 弈机 理 与相 互作 用的激 励 约束机 制 ， 并对 地 方金 融 困局 成 因进行 分析 ， 探 索摆脱 困境
的 现 实路 径 。
盈 利 能力 差 ， 收益 不达 预 期 ， 无 法 覆 盖财 务 成本 ，
则会使 企业 经 营困难 ． 甚 至破产 。 在信 贷投 放较 为
宽松 时期 。 大部分 企业 主一 味谋 求经 营扩 张 ， 不 断 圈地 圈钱扩 大产 能 ， 或进入 房地 产 、 矿 山等 耗资 巨 大等 行业 。 企业 对 外 的 规模 扩 张具 有 资 金需 求 量