银行卡业务发展中存在的问题及对策
私人银行卡业务发展面临的挑战及其对策
提 …的新Ｉ ， Ｉ ｛ 』 需 求将 使银 行 断 创
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银 行卡 片 ，代表 ｒ 银 行对 客户 个人 成 就的尊 敬 与认 可。客 户持有 私人 银 行 卡 可 以 避 免 区域 贵 宾 卡 只能 在 单 一 区 域 享 受 金融 服 务 礼 遇 的 困境 ， 凭私 人 银 行 卡 可 在 商 业 银 行 全 辖 范 围 内 的 分 支 行 接 受 高标
效 益。
私人 仃的地 他 仆ｌ ｌ ：
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技 术 系 统 的 内部 流 氍需 针 对 私 人 银行卡 业 务进 行优 化 ， 现有技 术 系统环 境 Ｉ ， ￣ Ｊ Ｎ 载 多项功能 ，如 窖 身份 职圳 、 增值 服务 积分 等。为此 ， 银行 急需 加强 系统 建 设 ，整 合行Ｉ ～ 各信息 系统 ，建设独 立的 私人银 行 技 术 系统 。ｆ 司时 ，还需 埘现 有 系统 进 行功能 升级 ，以融 入私 人银 行卡 的 相 关业 务，如任 系统 中设
银行业务存在的问题及对策建议
银行业务存在的问题及对策建议引言随着现代经济的发展，银行业务在各个领域中扮演着重要的角色。
然而，我们也不可忽视银行业务所面临的一系列问题。
本文将探讨当前银行业务存在的问题，并提出相应的对策建议。
通过深入分析和有效改进，我们可以为银行业带来更好的发展前景。
一、信用风险管理不完善1.1 信贷政策过于宽松目前，某些银行信贷政策过于宽松，导致了大量高风险借款人得以获得贷款。
这种情况下容易引发坏账率上升和资金链断裂等问题。
解决对策：加强风险评估体系，采用科学合理的模型和技术手段评估借款人的还款能力。
同时，在制定信贷政策时要权衡利益与风险之间的平衡。
1.2 内部审核监管机制薄弱一些银行在内部审核监管方面存在缺失，导致未能及时发现潜在风险，并采取相应措施进行控制。
解决对策：建立完善的内部审核机制，包括定期审核和严格监管流程。
同时，加强员工培训和教育，提高风险意识和管理能力。
二、信息安全与数据隐私问题2.1 黑客攻击和数据泄露随着数字化时代的到来，银行业务越来越依赖于信息技术。
然而，黑客攻击和数据泄露等安全威胁不断增加，给个人隐私和财产安全带来风险。
解决对策：加强网络安全防御措施，包括建立多层次的防护体系、使用先进的加密技术，并提升员工对网络安全的意识和知识水平。
2.2 第三方服务商管理不善一些银行委托第三方服务商处理敏感信息，但是对其进行管理却不够严格。
这容易导致信息泄露、恶意操作等问题。
解决对策：建立健全的第三方服务商合作机制，在选择合作伙伴时要严格审查，并定期开展评估以确保其符合相关规定。
三、服务质量不稳定3.1 柜面业务效率低下一些银行的柜面业务因为人力不足、流程繁琐等原因导致效率低下，客户体验差。
解决对策：提高柜面员工的培训和素质，引入更多自助服务设备以减轻工作负担。
同时，优化流程，简化手续并加快办理速度。
3.2 电话银行和网上银行存在问题虽然电话银行和网上银行为客户提供了便捷的服务渠道，但是系统故障、安全漏洞和技术支持不及时等问题也时有发生。
银行业务存在的主要问题与建议
银行业务存在的主要问题与建议银行业务存在的主要问题与建议引言：银行作为金融体系的核心机构，扮演着促进经济发展和资金流动的关键角色。
然而，随着经济发展与科技进步的不断推进，银行业务也逐渐面临着一系列的挑战与问题。
本文将分析并探讨银行业务存在的主要问题，并提出相应的建议。
一、银行业务存在的主要问题1.1 技术升级不足在数字化时代，技术的快速发展为银行业务带来了前所未有的机遇。
然而，许多传统银行在技术投入方面存在滞后的问题。
银行的信息系统老化，不仅导致业务处理效率低下，还容易引发系统故障和数据泄露等安全问题，威胁到客户资金的安全。
此外，缺乏创新技术的应用，也限制了银行业务的发展和提升。
1.2 风险控制不完善银行业务的本质是风险业务，但许多银行在风险控制方面存在问题。
一方面，银行容易过度集中在某些行业或领域的贷款和投资，使得风险集中度加大；另一方面，银行的风险评估与监测机制不完善，容易出现信贷风险和市场风险等问题。
1.3 客户体验不佳客户体验是银行业务的重要指标之一，但许多银行在此方面仍存在问题。
传统的银行业务模式过于复杂，流程繁琐，导致办理业务的时间较长。
此外，缺乏个性化服务和定制化产品，也限制了客户的选择和满意度。
二、解决银行业务问题的建议2.1 推进技术升级银行应加大对技术的投入，提升信息系统的安全性和可靠性。
建议银行采用云计算、人工智能、区块链等新兴技术，改进业务流程和客户服务体验。
此外，银行还应加强与科技公司的合作，共同推进金融科技创新，实现业务的快速迭代与升级。
2.2 完善风险管理银行需要建立科学的风险评估与监测机制，确保风险的及时发现和处理。
此外，银行还应加大对风险防控的培训与投入力度，提高员工的风险意识和专业水平。
同时，建议银行加强对借款和投资的分散化管理，降低系统性风险。
2.3 提升客户体验银行应加强与客户的互动与沟通，了解客户需求和反馈，提供更加个性化的服务和产品。
建议银行拓展线上线下的服务渠道，通过移动应用和互联网平台提供便捷的银行服务。
我国信用卡发展存在的问题及对策
作者单位： 人行呼兰县支行 责任编辑： 晓舟
２００５ 年第 ９ 期 ５３
●金融实务
中人为增加环节，如收取申请人保证金， 增加两人以上的担保等，使用卡的灵活 性大大降低，成为信用卡推广中的主要 障碍。
７．产品同质性高，营销手段雷同，营 销质量不高。一是信用卡作为银行零售 业务核心，受到各家银行的高度重视，但 纵观市场上信用卡产品，虽然卡类繁多， 但都是大同小异，同质性较高。二是营销 手段大致相同：从２００２年广发卡推出大 量广告到该年底发展卡大手笔广告投 放，跟着工行，招行，建行，交行等无一不 投入巨大广告费用，但效果不明显；进行 贴身促销。从街上，邮箱中，电话里，进行 无差别推销，死缠难打，使许多目标客户 厌烦，适得其反。三是营销质量不高，只 重数量而忽视质量。数据显示，虽然我国 现 在 持 有 贷 记 卡 的 数 量 八 百 多 万 张 ，但 在用的还不够２００万张。证明很多人是在 免年费等促销手段的吸引下，办理了信 用卡，却完全没有使用，造成各发卡行资 源的极大浪费，成为制约信用卡发展的 重要因素。
银行卡产品发展中存在的问题及应对策略
良陛的增长， 我们要从 以下几个方面采取应对策略 ： １ 、努力拓宽银行卡业务品种。从 目前银行卡的种类来看 ， 主要 分为储蓄卡 、借记卡、贷记卡 、信用卡等几类， 所涉及的业务品种 也主要是围绕着储蓄 、资金周转 、贷款和刷卡透支等几个方面。 在客户群体对银行卡的功能需求 Ｅ ｌ 渐增多的今天， 单纯依靠这些功 能促进银行卡产品的发展是无法做到的。结合当前形势 ， 只有努力 拓宽银行卡业务品种 ， 增加银行卡的业务种类 ， 才能达到提高银行卡
产 品发 展质 量 的 目的。 ２ 、突 出银 行 卡 的服 务属 性 。 由于 目前 整个 银 行 业 已经 转变 为
二 、银行卡产 品发展 中存在 的问题分析
考 虑 到银 行 卡 产 品在 法 中受 到 传统 观 念 和 银 行体 制 以及 发展 模式的限制和束缚， 银行卡产品的问题主要表现在 以下几个方面： １ 、银行卡业务功能品种单一。尽管我国银行卡业务发展迅速 ， 推出不少业务品种 ， 但各种银行卡功能、品种单一， 不能适应不同阶 层客户的需要。而在发达国家 ， 随着商 品经济的发展和金融 电子化 步伐的加快 ， 信用卡与计算机技术紧密结合 ， 使信用卡 已远远超过 了 它本来的含义。持卡人不但可 以凭卡消费， 而且可以据此转帐、存 款 、取 款 。高 级 的信 用 卡 ， 除了 用作 信 用凭 证 、综 合实 现各 种 信 用 卡功 能外 ， 还可以有个人身份证明卡、病历档案、地铁月票等各种
虑到银行客户 Ｅ ｌ 益增长的服 务需求 ， 以及银行服务属性的转变 ， 银行卡的服务属性也应该得到突
出。但 是 通过 对 银行 卡 产 品 的实 际 了解 发现 ， 目前银 行 卡产 品 的服 务 属性 还 比较 欠缺 ， 在 具 体服 务功 能 的设定 上还 存在 一定 的误 区 ， 没 有 做 到 充分 满 足客 户对 银 行 卡产 品 的现 实需 要 。基 于这 一 认 识 ， 银 行卡要想取得 良好的发展， 就要突出服务屙 ， 提高银行卡的服务质 量， 使客户对银行卡产品的需要得到满足。 ３ 、银行卡用卡的安全环境有待提高 。不少客户都青睐于使用 白助银行 ， Ｐ Ｏ Ｓ 、ＡＴ Ｍ机的使用给客户带来方便与实惠， 但银行卡 业务的受理环境仍 然存在着不少的问题 ： 客户使用银行卡刷卡消费 时， 常常遇到线路故障， 每逢过年过节时会出刷卡延时、处理速度缓 慢 、卡 里 的钱被 多 刷等 现象 ， Ａ Ｔ Ｍ交 易时 会有 吞 卡 、死 机 等现象 。 在 商场 使 用Ｐ Ｏ Ｓ 机 刷卡 消 费 时 ， 经常 发 生银 行 卡被 拒 收 或交 易 不成 功， 持卡 人 只能用 现 金付款 。 ４ 、发卡 银行 内部 管理 的风 险。发 卡银行 内部管 理不 严 ， 内部 人 员偷 制银 行 卡 或盗 窃 已制 好 的银 行 卡 ， 冒充 合法 持 卡 人提 取现 金 或 持卡消费 ； 内部人员伪造或修改取现或记帐凭证， 骗取现金； 内外勾 结， 超 限额 授权 ， 帮 助 不法 分 子大 量 套取 现 金 或 巨额消 费 ； 通过 更 改 电脑资料 、余额等手法 ， 非法提取持卡人的存款； 内部人员由于疏忽 大意 ， 或碍于人情没有严格按规定审查银行卡的申请或授权 ， 以致出 现 透 支 或其他 违法 活 动所 造成 的风 险 。
银行卡业务发展现状及市场发展对策
银行卡业务发展过程中存在问题及解决对策
银行卡业务发展过程中存在的问题及对策建议银行卡作为现代流通领域的一种结算手段和支付工具，从其产生之日便呈现出强大的生命力，据人民银行统计数据显示：截至2013年末，全国累计发放银行卡42.14亿张，其中，借记卡38.23亿张，信用卡3.91亿张；发生银行卡业务475.96亿笔，金额423.36万亿元，银行卡卡均消费金额为7554元。
然而，银行卡业务快速发展的同时，发卡环节和用卡过程中存在的安全隐患不容忽视，金融消费者的合法权益缺乏保障，成为制约银行卡业务健康、有序发展的重要因素。
一、银行卡业务发展过程中存在的问题（一）重数量轻质量，发卡时责、权、利告知不充分。
1.仅履行客户身份识别责任，对是否需用银行卡考虑不充分。
一是发卡过程中对申请人资信审核不严。
银行在为顾客办理银行卡时需要对顾客的资信进行审核，主要由人工完成并和绩效奖金挂钩，在实际的操作过程中往往会出现为了完成任务而降低银行卡申请人的资信标准，难以做到严格按照要求进行资信审核，造成个人可申请的信用卡数量和总信用额度过高，为银行卡使用埋下风险隐患。
二是没有充分考虑银行卡的使用情况。
部分发卡机构为了提高市场份额，单纯以发卡数量作为考核指标，而忽视银行卡的使用情况，造成大量的闲置卡，这样不仅加大了银行对银行卡的管理难度，也耗费了宝贵的银行卡资源。
2.发卡过程中权、责、利告知不充分。
由于持卡人被动接受合同条款、银行卡消费专业性强以及交易双方信息严重不对称等原因，决定了发卡机构要充分履行告知义务。
但在办卡过程中，部分发卡机构往往忽视告知义务，让消费者的利益蒙受损失。
主要表现为：告知内容不准确不具体且缺乏一致性；告知方式渠道单一，缺乏多样性和便利性；存在误导消费者的行为；不履行相关告知义务。
3.用卡过程中对持卡人的风险提示不足。
在银行卡使用过程中发卡机构十分注重自身资金安全，却忽视了对持卡人的风险提示，造成了持卡人的损失。
部分发卡机构在向申请人办理银行卡时已经对持卡人进行了风险提示，但是在实际使用过程中，持卡人很难记住，这就要求发卡机构在保证自身资金安全的同时，加强对持卡人信息保护和风险提示，采取各种措施向持卡人进行己发生交易金额的风险提示。
我国银行信用卡业务发展现状,问题及对策研究
我国银行信用卡业务发展现状，问题及对策研究摘要近年来我国的银行信用卡市场获得了迅速的发展，银行信用卡业务已经逐步成为了一个成熟的金融市场的一种重要的商业产品，现阶段我国银行信用卡业务的推广正处于快速增长阶段，信用卡产业的健康发展对我国国民经济的发展有着积极的意义。
但我国的银行信用卡业务的发展处于起步阶段，面临着种种的机遇和挑战，与发达国家相比国内的银行信用卡业务仍然存在着很多有待解决的问题。
本文通过对我国银行信用卡业务发展现状进行分析和研究，对中国信用卡市场的中存在的问题进行了探讨，并针对现阶段存在的有关的问题提出相应的解决对策。
关键词银行信用卡现状问题对策一、银行信用卡的概述（一）信用卡的含义信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。
我们现在所说的信用卡单指的是贷记卡。
信用卡是一种非现金的交易支付方法，是一个简单的信贷服务，由银行或信用卡公司根据用户的信用和财务风险发放的，持卡人刷卡消费不需要支付现金，按一定还款日期进行还款。
除了部分与金融卡结合的信用卡外，信用卡和借记卡、提款卡存在一定的区别，信用卡不会由用户直接扣除资金帐户。
（二）信用卡的分类按发行对象分类分为单位卡与个人卡。
单位卡指政府部门或企事业单位工作人员持有的，主要用于日常商务支出和财务报销业务的银行信用卡。
单位卡结算方式是政府或企业单位及其在职职工在公务活动中使用单位卡刷卡消费，在规定的期限内按单位财务制度由本单位财务部门审核后报销还款的一种结算方式，它的实质是个人金融业务范畴内的小额批发业务。
个人卡则是针对个人小额循坏消费信贷所发行的信用卡。
按持卡人的信用级别分类分为金卡和普通卡。
金卡的授权额度起点较高，附加服务项目较多，因而一般发给资信较好，偿还能力较强或有一定社会地位的人。
「银行卡发展中存在的问题及风险防范对策」
银行卡发展中存在的问题及风险防范对策银行卡作为现代金融与信息技术相互融合的产物,作为一种记名无面值支付工具，因其具有功能齐全、轻盈易带、方便安全、低成本运行等优点，使其在商业银行业务中所占比重日益加大。
它的推广和使用，对于减少现金的使用、改善流通环境、发展个人消费信贷业务等具有十分重要的意义。
为进一步了解基层银行卡发展中存在的问题,促进银行卡业务更快、更好的发展，有效防范银行卡风险，近日,我们对红安银行卡发展状况进行了调查。
一、辖内银行卡业务发展状况1、银行卡业务发展迅速。
随着信息技术的不断发展，银行卡的业务发展迅速，功能大大加强。
现在的银行卡不仅可以办理大量的代收代付业务,而且也有较强的理财功能，包括通存通兑、自动转存、电话银行、手机银行、证券转账、证券买卖、外汇买卖、酒店约定、长话服务等等，越来越多的人开始接受银行卡。
据调查统计:截止到本年1０月末，红安县发卡总量已达到81856张,较去年同期增加67４６张，增长15.6％,较年初增加58３５张,增长１2.５％；银行卡存款达到了1.02亿元,较年初增加65６3万元,增长52.６％,较去年同期增加２532万元，增长30.2%；银行卡创收量达到５2万元，较去年同期增加23万元。
2、银行卡使用领域进一步拓宽。
银行卡业务的发展已经由积极增加发卡行、大量发行银行卡、不断开拓新客户的数量扩张型向细分产品和市场、定义产品和服务价格等内涵效益型转变，业务发展目标不断向增加市场份额、提高效益和实现利润的方向迈进。
如红安农行，按照打造银行第一卡的口号，严格按照五抓要求即抓卡总量、抓卡维护、抓卡结算、抓卡创收、抓卡风险防范来经营银行卡业务。
严格按照五个一的要求(即每个客户必须具备一卡、一户、一书、一号、一折）发卡,按照五位一体[即网点、POＳ（商户销售终端）、ATM (自动取款机)、网络银行、电话银行]的要求来优化用卡环境，在银行卡业务管理上要不断创新理念，制定出ＡTＭ、POS、网络银行等业务考核办法，全面提高服务质量,从根本上保证卡业务快速发展。
银行业务存在的问题及建议
银行业务存在的问题及建议一、现有银行业务问题分析1. 缺乏个性化服务当前，大多数银行提供的产品和服务都相似，缺乏个性化定制。
客户需求千差万别，但银行并未针对不同客户群体提供差异化的解决方案。
这导致客户对银行业务的兴趣下降，增加了客户流失率。
2. 低效的办理流程在许多银行办理一些简单的业务时，仍然需要填写大量纸质表格或进行繁琐的手续。
此外，柜台工作人员会面临繁忙时段集中以及操作系统老旧等问题，使得办理业务时间过长，并给客户带来不便。
3. 网上银行安全风险随着互联网技术的发展，越来越多的人习惯使用网上银行处理日常金融事宜。
然而，网络安全问题也同样存在。
恶意软件、网络钓鱼和黑客攻击等威胁可能泄露用户信息、盗取资金或导致重大损失。
目前很多用户对于个人信息在网上交易中安全性的担忧限制了网上银行业务的发展。
4. 高额手续费在某些情况下，银行收取的手续费高于合理水平，如账户管理费、跨行转账手续费等。
这给客户带来了一定的经济负担，降低了银行服务的可接受性，并可能妨碍用户使用更多相关业务。
5. 存款利率过低当前，利率市场化改革推动了存款利率自由浮动，但实际上很多银行仍然采用相对低的存款利率吸引储户进入。
这导致存款者对于固定期限存款的意愿减弱，并增加了流动性风险。
二、解决现有问题的建议1. 推进科技创新银行业应加大对科技创新领域的投入，推出更加智能化、便捷化的服务，在传统业务办理中融入人工智能、大数据等新技术。
通过技术创新提高办理效率和用户体验，提供个性化解决方案以满足不同客户需求。
2. 完善网上银行安全措施银行应积极引入高级加密技术和多重身份验证等安全措施，确保用户信息和资金的安全性。
同时，加大对于网络风险的监测和防范，及时发现并应对潜在威胁。
3. 优化办理流程银行应投资于更新硬件设备和软件系统，并提供培训以提高员工的操作效率。
推行线上预约、自动柜员机等新型服务模式，减少人力成本，提高办理速度。
4. 合理定价手续费银行需要根据实际成本考虑合理定价，并与其他同业进行相互比较来确保公平性。
银行卡发展存在的问题及对策
银行卡发展存在的问题及对策摘要：随着金融市场的不断完善，人们消费习惯的不断改变，银行卡在人们日常消费结算中扮演着越来越重要的地位在当今社会，银行卡不再简单得只具有存取款功能，而是逐步发展成为集消费、结算、信贷、理财等功能的综合性金融产品。
我国自1988年发行第一张银行卡以来已经经过将近30年的发展历程，目前我国银行卡业务规模不断扩大，银行卡功能进一步丰富、银行卡受理环境不断完善、新兴支付方式不断涌现。
但是就整体发展水平来看，较发达国家仍然具有很大差距。
随着我国金融市场的放开，各家商业银行都在大力推广VISA、MASTER 等信用卡业务，银行卡种类的不断丰富增加了银行卡市场管理的难度。
因此，本文首先阐述了我国银行卡业务发展的现状，深刻分析现今我国银行卡业务发展过程中存在的问题，同时应当借鉴国外银行卡发展的经验，提出了推动我国银行卡业务发展的几点措施，以期能够为我国银行卡业务发展提供一些思路。
一、银行卡业务的发展现状（一）业务规模不断扩大。
随着改革开放速度的加快，我国经济呈现迅猛发展，市场开放化程度日益提高，人们生活水平也在不断提高。
网络通讯技术的进步进一步改变着人们的生活和消费方式。
在日常消费中，人们不再把现金支付作为主要支付结算方式，取而代之的是银行卡使用覆盖的不断提高。
银行卡的发卡量逐年提高，覆盖范围越来越广。
从调查数据来看，我国银行卡业务规模呈现不断扩大趋势，发卡量及银行卡活跃度日益提高。
2016年，我国发卡量达60亿张，较往年新增约4亿张，银行卡的交易总额达到了1500万亿元。
银行卡的交易总额为1420.8万亿元，比上年增长86.9%。
另外，我国银行卡在海外的支付结算额不断提高，中国银联卡的总交易额仅次于VISA卡，银联卡已经成为了全球使用频率最高的银行卡之一。
（二）受理环境不断改善。
我国在2003年提出要加快建设隐含卡的支付体系建设，提高金融整体服务水平，进一步扩大银行卡的覆盖范围，要在全国城市及市级以上城市全面推广银联标识银行卡，不断改善银行卡的受理环境。
县域银行卡业务发展中的问题及对策
一
的开 发 、 理 和 维 护工 作 不 到 位 ， 卡 消费 成 功率 管 刷
有 待提 高 。
（ ） 行 卡 的 风 险 防 范 管 理 有 待 加 强 。随 着 银 二 银 行 卡 使 用 市 场 的 不 断 扩 大 ， 些 不 法 分 子 通 过 各 种 一
用 假 身 份 证 或 冒用 他 人 身 份 证 开 户 办 卡 等 现 象 普
遍 存在 ，如果 营业 人 员 防范 意识或判 断 能 力不强 ，
就无 法及 时发 现 和制止 银行 卡犯 罪行 为 。
二、 银行 卡业 务发 展 中存 在 的问题
（ ） 理环 境不 佳 ， 用 机 具 、 点仍 有 限 ， 一 受 可 网 受
写 卡 和 输 入 密 码 。 二 是 发 卡 银 行 营业 场 所 、 备 防 设 范 设 施 不 到 位 。如 密 码 键 盘 外 露 、 作 台 过 大 、 设 操 未
置 监控设 施 及一 米 黄线 等 ， 犯 罪 分子 很 容易 与持 使 卡人 接 近 ， 过 窥 视持 卡人 按密 码 的手 势操 作 而轻 通 易 获 得 密 码 ， 犯 罪 分 子 伪 造 或 变 造 银 行 卡 提 供 了 为 有 利 条 件 。三 是 持 卡 人 自身 防 范 意 识 淡 薄 。表 现 在 存 取 款 时 不 按 顺 序 操 作 、将 存 取 款 凭 证 随 意 丢 弃 、 设 置 和 输 入 密 码 时 不 提 防 旁 人 窥 视 。四 是 发 卡 银 行
一
且 发展 不平 衡 ， 乡镇 还 没 有 被 覆 盖 ， 外 特 约 商 户 另
银行卡业务存在问题及改进建议
银行卡业务存在问题及改进建议
信用社银行卡业务开展以来，取得了很大成效，但与其他商业银行相比存在明显差距，存在的问题有：
一、银行卡业务管理不系统。
没有专职管理部门，业务发展多头管理，没有长远发展规划，业务推广和营销处于被动局面。
二、银行卡工作宣传不到位，尤其是柜台人员没有向客户祥细介绍银行卡的功能，没有引导客户的用卡意识。
三、特惠商户推广力度不够，影响客户的刷卡量和持卡热情。
四、银行卡业务发展水平落后。
与其他商业银行相比，信用社的卡种少，没有特色的业务。
工作思路及建议：
一、加强柜台人员对银行卡功能的宣传，不断扩大开卡的比例。
稳步增加发卡量，提高存款余额。
二、加大ATM布放力度，大力发展特惠商户，增加刷卡额，提高刷卡收入。
三、开通电话银行转账功能、ATM转账和缴费等功能，不断完善自助设备的功能，进一步方便持卡人，不断扩大客户群体。
四、根据各城市经济发展的特点，开通城市一卡通业务，
争取在本区域内抢占市场份额。
五、做好“齐鲁乡情卡”和“锦绣前程校园卡”业务的推广工作。
实行全员营销，使更多的农民工持有和使用信通卡。
进一步加强与高校合作，介绍校园卡业务的便捷和优惠措施，扩大校园卡的发卡量。
六、由联社统一做好名种银行卡业务的宣传，提高信用社银行卡的知名度。
地址:平邑县农村信用合作联社************。
我国银行卡产业发展的现状、问题及对策
亿多张， 累计达 １ 亿多 张 ， ２ 占国 内
２借记 卡稳 定增 长 。 目前 ， ． 商 银 行 卡发 卡 总 量 ６ ％以 上 ， 现 跨 ０ 实
２ ８ １
后 。近年来 ， 农村 地 区银行 卡发 卡 代 化社 会健 康发 展 的保 障 与基础 ，
边 市 场 、 险转 移 的特性 ， 一 步 风 进
促 ０万 现 了借 记卡 的异地 联 网， 大大促 进 卡 的意 识不断增 强 ， 进 了银 行卡 行 逾 ６ ０ 张 。 了借记 卡的交 易量， 得借 记卡 在 消费快速 增长 ， 使 在拉动 内需方 面的
二 、 国 银 行 卡 产 业 发 展 过 程 我 ０９ 全 居 民社 会经 济 生 活 中的 支付 作用 作 用 明 显 。２ ０ 年 ， 国 银 行 卡 卡 中存在的主要问题
融业 务综 合平 台。然而 ， 国银 行 卡发卡量 的 ９％； 用卡 发卡量 为 我 １ 信
比增长 ２０ ０ ％。第一 代手 机支付 实
卡产 业 发 展还 存 在一 些 问题 亟 待 １０ ８ ０多万 张 ， 占银 行 卡 发 卡量 的 现 交 易 ３ ６ 元 ， 比增 长 ５ ％ ， ７亿 同 ５
研究解决 。
一
９ ％。近 几 年 ， 信用 卡 发 卡 量 年均 第 三代手机支 付（ 智能 卡手机支付） 增速 达 ４ ％左右 ， ０ 且仍 有 巨大 的增 在 全 国 十 多 个 城 市 展 开 试 点 。 金
长潜力 。 ３银 行 卡 消 费 呈 现 快 速 增 长 ．
、
我国银行卡产业发展的现状
＿＿ ＿
Ｉ董 ！ 量 翼
展的瑰糇、 问题及对策
■ 赵 美华 我 国银行 卡产业 从无 到有 ， 从 业 银行 逐 渐 加 强 了银行 卡 的集约 行交 易 ４ 万多亿元 。 小 到大 ， 得 了举 世 瞩 目的成 绩 ， 取
银行卡业务发展的现状、问题及其对策（模版）
银行卡业务发展的现状、问题及其对策（模版）第一篇：银行卡业务发展的现状、问题及其对策（模版）银行卡业务发展的现状、问题及其对策探讨内容摘要银行卡业务是商业银行重要的中间业务之一，是国内外银行业竞争的焦点。
本文首先阐述了我国银行卡业务发展迅猛却相对落后且面临入世后挑战的现状，深入分析了银行卡业务发展基础薄弱、持卡用户比例小、用卡环境不佳、业务受理规模不足、功能单一等主要问题，并有针对性地提出了优化大力发展区域银行卡、完善用卡环境、提高从业人员素质，增强用卡人防范意识、积极引导国民消费观念、创新银行卡业务和加强政府支持等对策建议，旨在为我国银行卡业务的发展做出有益的探讨。
关键词银行卡业务；对策目录一、我国银行卡业务发展现状㈠我国商业银行的银行卡业务发展迅猛㈡我国银行卡业务发展相对落后，入世后面临严重挑战二、我国银行卡业务发展过程中所存在的主要问题㈠许多中小城镇和农村还没有开展银行卡业务㈡银行卡用卡环境有待改善1.用卡环境不佳是从银行卡问世就存在的问题2.犯罪分子和不法商户勾结诈骗㈢银行卡收费理直气不壮㈣银行卡业务功能品种单一，营销措施不力，布局不合理1.银行卡业务功能品种单一2．商业银行的银行卡营销措施不够3．特约商户少、布局不合理㈤银行卡业务受理市场的规模不足三、解决银行卡问题的对策㈠大力开发区域银行卡市场㈡完善用卡环境提升服务水平。
1.改善银行卡系统2.完善风险管理制度和严格业务流程㈢提高从业人员素质，增强持卡人防范意识1.培养银行卡业务复合型人才2.持卡用户提高警惕㈣积极引导国民转变消费观念㈤进行银行卡业务的创新1.增值功能2.特色功能3.附加功能㈥政府要对银行卡产业给予充分支持四.总结参考文献在我国，银行卡业务是一个传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴业务，它的方便、快捷给消费者带来切身的利益，一张卡片，就能充当存折、购物券、交费卡等日常生活中的收付工具。
银行卡业务的地位已经站上了历史性的台阶，其迅猛的发展速度与当今消费者的需求成了正比，成为我国消费者不可或缺的一种金融工具。
银行业务中存在的问题和不足
银行业务中存在的问题和不足银行是现代金融体系的关键组成部分之一，其提供的各种金融服务对于个人和企业来说至关重要。
然而，在银行业务中存在一些问题和不足，这不仅影响到客户的利益与体验，也制约了银行业的发展。
本文将从以下几个方面探讨银行业务中存在的问题和不足，并提出相应的解决方法。
一、服务质量不稳定银行作为一家重要的金融机构，其服务质量对客户的满意度和忠诚度影响甚大。
然而，目前银行业务中存在着服务质量不稳定的问题。
一方面，某些银行在繁忙时段客流量高峰时，服务人员忙不过来，导致客户等待时间过长，甚至出现脾气暴躁的服务态度。
另一方面，某些银行在非高峰时段服务人员过多，导致资源浪费，也无法提供高效的服务。
为了解决这个问题，银行可以采取以下措施。
首先，通过科技手段提高服务效率，例如引入人工智能和自助服务机器人，减少人工排队等待时间。
其次，银行可以通过提高服务人员的素质和培训，使其具备更好的服务态度和专业知识，提升客户的满意度。
最后，银行可以合理调配人力资源，根据客户需求和业务流程的变化来调整服务人员的数量和分布，以提供更稳定的服务质量。
二、信息安全风险隐患随着互联网和移动技术的发展，银行业务中的信息安全问题变得日益突出。
尽管银行投入了大量资源来保护客户的信息安全，但黑客攻击、数据泄露等问题仍然存在。
这些问题不仅会造成金融损失，还会损害银行的声誉。
为了应对信息安全风险，银行需要采取更加严格的安全措施。
首先，银行应加强技术防护，包括建立完善的防火墙和安全策略，定期对系统进行漏洞扫描和安全评估。
其次，银行应不断强化员工的安全意识，通过教育培训和内部管理制度来提高员工对信息安全的重视程度。
最后，银行应与相关政府机构和技术公司合作，共同研究和应对新的安全威胁，保障客户的信息安全。
三、缺乏创新和个性化服务在新经济时代，创新和个性化服务是银行业务发展的关键。
然而，目前银行业务在创新性和个性化方面存在不足。
大部分银行依然采用传统的业务模式和服务方式，无法满足不同客户群体的需求和偏好。
银行业务中存在的主要问题及建议
银行业务中存在的主要问题及建议银行业务中存在的主要问题及建议银行作为金融体系的核心机构，承担着资金融通、金融风险管理和金融服务等重要职责。
然而，长期以来，银行业务中存在一些主要问题，需要我们加以认识和解决。
本文将就银行业务中存在的问题进行深入分析，并提出相应的解决建议。
首先，银行业务中一个主要问题是信息不对称。
信息不对称指的是银行与客户之间的信息不平衡状况。
在当前金融市场中，银行拥有较为全面的市场信息，而客户则往往对市场信息了解有限。
这导致银行在业务操作中可能掌握更多的信息，从而使得客户在交易时易受损失。
为解决这一问题，银行应加强对客户的信息诚信管理，确保向客户提供准确、及时的信息，建立完善的信息沟通渠道。
同时，银行还应加强对客户的金融知识教育和培训，提高客户对金融产品和市场的理解能力，以增强客户的自我保护意识。
第二，银行业务中存在的另一个主要问题是风险控制不足。
随着金融市场的快速发展和金融创新的推进，银行业务风险也日益增加。
然而，一些银行在业务拓展过程中未能充分考虑风险控制因素，导致了不良贷款和金融风险的快速积累。
为提高风险控制能力，银行应对风险进行全面的评估和分析，建立科学合理的风险管理体系，严格执行风险防控措施。
同时，银行还应加强内部人员的风险意识培养，重视内控管理，加强风险监测和预警，在业务拓展过程中注重风险控制的全局性，避免过度追求业务规模和利润。
第三，银行业务中还存在的一个主要问题是服务不规范。
在一些银行中，客户服务质量不高，服务流程不规范、效率低下，给客户带来了不便。
为提高客户服务质量，银行应加强对员工的岗位培训和专业知识学习，提高员工的业务素质和服务水平。
银行还应完善服务流程，提高服务效率，利用科技手段提供更便捷的服务方式，为客户创造更好的服务体验。
此外，银行还应加强与客户的沟通与互动，及时反馈客户的需求和意见，进一步优化服务模式。
最后，银行业务中还存在的一个主要问题是缺乏创新。
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银行卡业务发展中存在地问题及对策肖芳【内容摘要】银行卡作为一种银行业地主导产品，是国内银行业竞争地焦点，本文分析了银行卡业务发展过程中存在地功能品种单一、安全环境有待提高、风险阻碍银行卡发展等问题，并有针对性地提出了丰富银行卡功能、改善用卡环境、采取措施控制风险等对策，使我国地银行卡业务获得健康、迅速地发展.文档来自于网络搜索【关键词】银行卡风险发展银行卡最早出现于世纪年代，随着计算机技术地应用，它逐渐成为银行业地主导产品.银行卡是由商业银行发行地具有消费信贷、转账结算、存取现金等全部或者部分功能地电子支付卡片.银行卡以其方便、安全、时尚等特点日益成为消费者地首选支付工具.其迅猛地发展速度与当今消费者地需求成了正比，成为我国消费者不可或缺地一种金融工具.文档来自于网络搜索随着信息技术地不断发展，银行卡地业务发展迅速，截至年底我国银行卡发卡总量达亿张，同比增长.其中：借记卡发卡量为亿张，同比增长.准贷记卡发卡量为万张，较去年同比减少.贷记卡发卡量为万张，同比增长.银行卡业务亿笔，金额万亿元，同比分别增长和.年，银行卡消费额占同期社会商品零售总额地比重达，比年提高个百分点.文档来自于网络搜索一我国银行卡业务发展过程中存在地问题（一）银行卡业务功能品种单一、营销措施不够、特约商户少、布局不合理虽然我国银行卡产业发展迅速，但与国外成熟地银行卡市场相比，还存在很大差距..银行卡业务功能品种单一尽管我国银行卡业务发展迅速，推出不少业务品种，但各种银行卡功能、品种单一，不能适应不同阶层客户地需要.而在发达国家，随着商品经济地发展和金融电子化步伐地加快，信用卡与计算机技术紧密结合，使信用卡已远远超过了它本来地含义.持卡人不但可以凭卡消费，而且可以据此转帐、存款、取款.高级地信用卡，除了用作信用凭证、综合实现各种信用卡功能外，还可以有个人身份证明卡、病历档案、地铁月票等各种用途.文档来自于网络搜索.银行卡营销措施不够银行卡地营销措施不够主要体现在三个方面：宣传、推销和售后服务，尤其是三者不能相互衔接，造成营销脱节.首先宣传意识不足，宣传方式主要还是借助横幅标语、文字广告、散发一些宣传折页单等，广告宣传、营销承诺，往往出现夸大其词，影响银行卡形象；其次推销手段主要还停留在一般地柜台等客上门，或是简单地通过贷款手段，利用一些社会关系资源强行推销.而且相当一部分营销人员自己都不太了解银行卡功能，对客户提出地问题不能现场解答指导；银行卡售出后，顾客对象对相应问题地咨询渠道不畅.文档来自于网络搜索.特约商户少、布局不合理目前在中国经济最发达地几个城市中，银行卡特约商户地平均覆盖率尚不足.特约商户不仅数量太少,而且布局极不合理,主要分布在发达地区地大中型商场、酒店,极大地限制了银行卡地使用范围.文档来自于网络搜索（二）银行卡收费不再是免费午餐银行要对银行卡实行收费地理由主要有两个：一是银行要为银行卡业务付出大量地成本，无论是从市场经济角度出发，还是从为持卡人提供更好更长久地服务角度考虑，都有必要收取年费；二是想以收费地方式来唤醒或消灭睡眠卡，使得银行有限地卡资源得到更好地利用.而百姓则对此举感到反感：现行利率下调最大地受害者是储户，而银行卡没有增加什么服务功能，凭什么还要收取年费？现在随处可见物价上涨和通货膨胀地压力让大众地神经极其敏感，银行对银行卡实行收年费，便全面引发了公众反抗情绪.无论是中消协叫板银行、湖南律师怒告农行、工行，还是山东、广东消费者排队退卡，这些都是公众对突然失去银行卡服务这一免费午餐最直接地反映.文档来自于网络搜索（三）银行卡用卡地安全环境有待提高不少客户都亲睐于使用自助银行，、机地使用给客户带来方便与实惠，但银行卡业务地受理环境仍然存在着不少地问题：客户使用银行卡刷卡消费时，常常遇到线路故障，每逢过年过节时会出刷卡延时、处理速度缓慢、卡里地钱被多刷等现象，交易时会有吞卡、死机等现象.在商场使用机刷卡消费时，经常发生银行卡被拒收或交易不成功，持卡人只能用现金付款.文档来自于网络搜索（四）银行卡风险也是阻碍银行卡发展地原因.银行卡科技含量不高、高科技犯罪日渐突出制造银行卡所需地磁卡读写器及程序盘，在市场上很容易买到，如果再配上电脑就可以随心所欲地读卡、写卡和输入密码，以此来更改银行卡磁条信息，变造银行卡就易如反掌.再加上伪卡犯罪团伙，这些犯罪分子将作案目标瞄准银行卡，通过在上非法安装高科技设备，盗取银行卡资料或欺骗持卡人，进而窃取持卡人账户资金.文档来自于网络搜索.不法分子蓄意冒用、诈骗银行卡不法分子伪造身份证等材料，谎报资信情况，骗取发卡银行地信任，领取银行卡后，进行恶意透支，给发卡银行造成经济损失地风险；不法分子盗窃、拾到或以其他方式获取他人地银行卡后，通过模仿持卡人地签名、伪造身份证等方法，冒充合法持卡人进行消费或取现造成地风险；不法分子与取现网点和特约商户地内部人员相互勾结，通过更改挂失卡地卡号或过期卡地有效期，骗取现金或货物；不法分子使用伪造地银行卡，使特约商户当作真卡接受，蒙受损失地风险.文档来自于网络搜索.设备防范设施不到位、持卡人自身防范意识淡薄如营业网点地密码键盘外露、操作台过大、一米黄线形同虚设，使犯罪分子很容易与持卡人接近，通过窥视、观察持卡人按密码地手势操作就能够轻易获得持卡人地操作密码，为犯罪分子伪造或变造银行卡提供了有利地条件.持卡人在存取款时不排队照顺序操作、将存取款凭证随意丢弃、设置和输入密码时不提防旁人窥视，有地甚至认为银行卡和身份证均在自己身上，别人即使知道了自己银行卡地卡号和密码也不能取现，这也是犯罪分子能够轻易窃取卡号、密码地主要原因.文档来自于网络搜索.发卡银行内部管理地风险发卡银行内部管理不严，内部人员偷制银行卡或盗窃已制好地银行卡，冒充合法持卡人提取现金或持卡消费；内部人员伪造或修改取现或记帐凭证，骗取现金；内外勾结，超限额授权，帮助不法分子大量套取现金或巨额消费；通过更改电脑资料、余额等手法，非法提取持卡人地存款；内部人员由于疏忽大意，或碍于人情没有严格按规定审查银行卡地申请或授权，以致出现透支或其他违法活动所造成地风险.文档来自于网络搜索二加快银行卡业务发展地对策在市场经济条件下，消费和投资方式日趋多样化.因此，银行卡也应不断推出能够满足这种需要地银行卡新产品和新功能.文档来自于网络搜索（一）银行卡业务推陈出新，丰富和发展银行卡功能.丰富银行卡功能开发银行卡地功能要紧密地同居民地投资、融资和理财地需求结合起来，不断丰富银行卡地增值功能，以提高居民地金融意识和理财意识，达到良性循环.文档来自于网络搜索一些金融机构致力于对银行卡细分市场地挖掘，根据某类持卡人群体地定位，开发出更贴近该群体地特色金融服务，随着学识与收入日益提高，现代女性地消费能力越来越强，窥准女性消费能力高，市场上不时出现一些专为女性设计地商品或服务，例如华夏银行地丽人卡和民生银行地蝶卡就属于此类型.现代社会男女平等，女性地消费能力不容忽视，令营商者趋之若鹜.相信未来数年，银行界会推出更多为女性设计地产品，使有关市场更成熟发展，从而带动银行其他产品及服务，为银行带来可观盈利.文档来自于网络搜索.加强银行卡知识地宣传力度首先是发卡银行通过多种渠道对银行员工进行学习、更新银行卡业务知识.其次，加强用卡常识和用卡技能地宣传，提升现代消费观念，营造用卡地社会氛围.外资银行地进入会分流国内部分优秀地银行卡业务专业人才.因此，要树立危机意识，重视队伍建设，加强专业人才地培训，稳定银行卡从业人员.要建立竞争形势下新地用人机制和健全地激励机制，形成一个留住人才、用活人才地良好地人文环境，不断脱颖而出优秀人才，以适应银行卡业务专业人才发展地需要.文档来自于网络搜索.对特约商户进行合理优惠政策扩大特约商户地覆盖费，对小商户进行一定地补贴，或者是减免所得税.对中小商户安装ＰＯＳ机时进行必要地补贴或者所得税抵减.然后是对持卡人使用银行卡消费地金额进行累计.提供所得税减免票证，为居民个人所得税进行减免创造条件.这样对政府、企业都有好处.文档来自于网络搜索（二）引导国民转变消费观念要大力引导持卡人转变消费观念.第一，要在整个金融行业内部树立信用卡业务最大地竞争对手不是外资银行、不是国内同行，而是现金地观念，从业务经营指导方向上改变将现有银行卡业务作为银行传统业务附属品地思想，在产品设计定位上改变将现有银行卡作为存取款工具地做法；第二，加强舆论导向，通过各种形式宣传信用卡地知识，加强对年轻一代金融意识地培养，培育年轻人持卡人市场，调动年轻人刷卡消费地需求，带动整体消费意识地增强；第三，通过细分市场需求，把握市场热点，借助产品创新，吸引不同类型地持卡人群，通过满足持卡人地习惯性偏好逐步培养其消费意识，并以点带面，营造良好地社会外部环境.文档来自于网络搜索（三）改善用卡环境中国银联要提高银行卡地刷卡服务质量，为缓解消费高峰期刷卡难地问题，提高系统每秒交易笔数已成为解决该问题地重点所在.中国银联应该对数据处理系统地切换工作进行改进，提高数据处理地速度，全力保障居民节假日刷卡地畅通.同时建立健全地银行卡内控制度建设，防范和打击银行卡犯罪.努力提高银行卡地科技含量，提高银行卡自身地防变造能力，努力降低银行卡欺诈和犯罪地发生概率.文档来自于网络搜索（四）采取措施控制银行卡风险为了有效控制银行卡风险地形成，具体措施包括：.提高银行卡科技含量、降低科技犯罪风险努力提高银行卡地科技含量，提高银行卡自身地防变造能力，有效禁止各种制卡软件，防止银行卡软件被破译、盗用；持卡人在使用机时，要对周围地环境进行观察，看看身后以及旁边是否有可疑地人，机一旁或上方是否有摄像头等多余装置，机地键盘是否真实，机取款是否正常.若有可疑现象，则应立即停止操作.同时要加强银行系统内控制度建设和业务管理，规范银行卡业务行为，努力降低银行卡欺诈和犯罪地发生概率.文档来自于网络搜索.建立完善地信息交流系统和信息交流制度要解决银行卡恶意透支、冒用、盗用银行卡等犯罪活动，银行就要运用先进地计算机和通讯手段，建立先进地信息网络交换中心，实行跨行与异地流通，建立完善地信息交流系统和信息交流制度，加强止付名单地管理，及时接收和发送止付名单，不仅国内外各银行之间要加强合作，而且国内各银行与其他国家地银行也应加强合作，相互通报银行卡止付情况，定期交换银行卡止付名单，堵塞某些不法分子轮换办卡、轮流透支以及国外不法分子到国内进行违法犯罪活动地渠道和漏洞.文档来自于网络搜索.加强设备管理、持卡人地自身防范意识银行要加强设备设施地管理，营业网点要使用符合规格地密码器，配备大堂经理，随时引导客户站在一米线后等候，营业网点地保安人员也要维持现场秩序.持卡人要提高警惕，持卡人要加强自身防范意识，写错地存取款凭证一定要立即销毁，不要随意丢弃.输入密码时不要被他人偷窥.文档来自于网络搜索.提高从业人员素质、完善内部监控制度要强化内部管理机制，银行一方面要对自己地工作人员加强业务技能培训，设立完善地内部监控制度，健全各项责任制和管理制度，建立专门地稽核工作体系，提高工作人员素质，杜绝银行卡工作人员利用职务之便与不法分子内外勾结起来作案.另一方面要提高特约商户工作人员地素质及技能培训，要求严格按规定地程序来核实、操作银行卡业务，加强对特约商户地监管，防止出现特约商户和顾客合谋利用银行卡，采取“真刷卡，假消费”地手段套取银行资金.文档来自于网络搜索随着金融市场地进一步开放和外资银行地进入，我国商业银行地生存环境将面临空前地挑战.在银行卡市场竞争日益激烈地今天，我国商业银行应该迫切抓住机遇，加快自身改革和发展，积极应对挑战，加快银行卡业务地结构调整功能创新，打造功能完备、服务一流地银行卡品牌，提高经营效益.文档来自于网络搜索【参考文献】.张莉《银行卡业务风险地成因与防范》网址：文档来自于网络搜索《银行卡发展中存在地问题及风险防范对策》网址:文档来自于网络搜索.邱晓卜.《春节高峰刷卡不再难》潇湘晨报.张莉《中国信用卡》中国金融出版社.王国敬《中国银行卡业现状与未来》中国计划出版社.陈静.《顺应国际形势推动我国银行卡产业地发展》《金融监管与金融改革》期.司彬涛.《浅议开发银行卡功能地定位策略》社会科学文献出版社.《截至年底我国银行卡发卡总量达亿张》中国零售银行网网址文档来自于网络搜索.尹娟《女性卡刷出美丽和财富》.任超锋.《基于分析地我国银行卡业务发展地战略选择》经济学家《论我国银行卡业地产业化发展思路》网址：文档来自于网络搜索.谢钢《华北金融》中国人民银行天津分行.戈斌《对银行卡业务发展现状调查》网址：文档来自于网络搜索文档来自于网络搜索.罗清和、欧阳仁堂《金融与经济》中国金融出版社.黄书婷《商场现代化》中国金融出版社.张颖、于海龙《中国信用卡业务现状和前景地综合分析》《经济师》期。