不同户名账户转账的案例

农业银行公户给建设银行私户转款他的回执单

农业银行公户给建设银行私户转款回执单1. 背景介绍在日常经济活动中，银行之间的转账操作是非常常见的。

其中，农业银行和建设银行作为中国两大银行之一，其转账业务非常繁忙。

本文将详细介绍农业银行公户给建设银行私户转款的回执单。

2. 回执单的定义和作用回执单是银行转账操作中的一种重要凭证，用于确认转账的发起和接收情况。

回执单包含了转账的详细信息，如转账金额、转账时间、转账双方账户信息等，同时还有转账的流水号和操作员签名等。

回执单的作用在于提供转账的证明，方便转账双方核对和记录转账情况。

3. 农业银行公户给建设银行私户转款回执单的内容农业银行公户给建设银行私户转款的回执单一般包含以下内容：3.1 转账信息•转账日期：回执单上会标明转账的具体日期，记录了转账操作的时间点。

•转账金额：回执单上会显示转账的金额，以便转账双方核对转账的准确性。

•转账币种：回执单上会注明转账的币种，以便转账双方确认是否符合预期。

•转出账户信息：回执单上会显示农业银行公户的账户信息，包括账户名、账号等。

•转入账户信息：回执单上会显示建设银行私户的账户信息，包括账户名、账号等。

3.2 转账流水号转账流水号是银行系统为了方便追踪和查询转账操作而生成的唯一标识，回执单上会列出转账流水号，以便转账双方在需要时进行查询和核对。

3.3 转账状态和操作员签名回执单上会标明转账的状态，如“成功”、“失败”等。

同时，转账操作员会在回执单上签名确认，以确保转账操作的真实性和有效性。

4. 农业银行公户给建设银行私户转款回执单的使用方法农业银行公户给建设银行私户转款的回执单使用方法如下：1.农业银行公户在完成转账操作后，会收到一份回执单。

2.转账发起方（农业银行公户）需要仔细核对回执单上的转账信息，确保准确无误。

3.如果回执单上的转账信息有误，转账发起方应及时联系农业银行客户服务中心进行纠正。

4.转账接收方（建设银行私户）也会收到一份回执单，需要仔细核对转账信息，并与自己的账户进行核对。

银行反洗钱案例精选

银行反洗钱案例精选银行反洗钱案例精选案例一：恶意转账洗钱某银行A分行一名客户申请了一笔高额贷款，贷款用途为购买房产。

经过调查，银行发现该客户先后在该银行不同分行开设了多个账户，并频繁进行资金转账。

银行怀疑该客户可能存在洗钱行为，决定深入调查。

银行在调查中发现，该客户将贷款存入一个账户，并通过多次转账将款项分散到其他账户，之后再通过多个账户转账交易，最终将款项转出至境外。

银行立即报警，冻结了相关账户资金，并配合警方进一步调查。

最终，警方确认了该客户的洗钱行为，并成功追回了被洗钱的资金。

案例二：虚假交易洗钱某银行B分行一名客户申请了一笔高额贷款，贷款用途为投资股市。

银行决定对该客户进行反洗钱调查。

银行发现，该客户在申请贷款时提供了虚假的股市投资信息，而账户流水显示该客户从未进行过股票交易。

银行进一步调查发现，该客户在开设的多个账户之间频繁进行资金转账，并与其他账户进行虚假的交易，通过这些虚假交易掩盖资金的来源。

银行立即暂停了该客户的贷款申请，并向监管部门报告了该客户的可疑交易行为。

案例三：内部洗钱某银行C分行一名员工被怀疑涉嫌洗钱行为。

该员工在该银行担任柜员职位，负责现金存取等操作。

银行发现，该员工在系统中频繁进行了异常的现金存取操作，并将大量现金从柜台内部取出。

银行决定进行内部调查，发现该员工与一名外部客户密切合作，将大量非法所得通过虚假操作存入该客户的账户，并迅速取出转移到其他账户，以掩盖资金来源。

银行立即报警，开始内部清查，并冻结了相关账户资金。

经过调查，警方证实了该员工的洗钱行为，并将其逮捕。

银行随后严查了其内部流程，加强了内部监管措施，提高了员工的反洗钱意识。

以上案例只是反洗钱工作中的一部分，银行在反洗钱过程中需要密切关注客户的交易行为，发现可疑交易后及时采取措施，并配合监管部门进行进一步调查。

同时，银行也要加强内部的监管和培训，提高员工的反洗钱意识，共同打击洗钱犯罪行为，保护金融系统的安全稳定。

从几个案例看银行柜面操作风险防范

从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。

为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。

首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。

银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。

案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。

该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。

对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。

其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。

案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。

最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。

为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。

此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。

案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。

通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。

为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。

最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。

案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。

经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。

将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。

为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。

受托支付业务账号户名不符引发的案例

受托支付业务账号户名不符引发的案例一、案例经过近日，业务运营风险管理发现一笔风险事件，某柜员办理一笔跨行汇款业务，涉及金额数万元。

监测人员在对该笔业务资金来源的进一步审核中发现，该资金由A企业以受托支付方式转入B企业，通过查询该笔受托支付业务相关凭证影像发现，其受托支付业务中，特种转账凭证机打流水贷方为B企业，但手写贷方账号户名及委托支付协议和提款通知上的款项支付对象均为C企业，造成手写贷方信息与机打流水不符。

监测人员立即下发查询。

经核实，该笔受托支付业务中，特种转账凭证上手写贷方账号户名及委托支付协议和提款通知上款项支付对象填写有误，应为B企业，误写为C企业。

记账正确无误。

该笔业务最终确认为风险事件。

二、案例分析（一）柜员在业务处理过程中，忽略了对于重点内容的核对环节，没有及时发现系统提示的贷方账号户名与受托支付协议及提款通知上所填写的内容不符，交易完成后也没有对凭证的基本要素进行审核，导致记账内容与所提供的依据及凭证填写内容不符，形成操作风险。

（二）该业务形成不符的原因为信贷部门将委托支付协议及提款通知的账户名称写错，反映出信贷部门在贷款发放时没有进行仔细的核对，工作也存在失误。

（三）现场管理人员履职不到位，对于基本事项的审核不到位，导致风险事件的发生。

三、案例启示（一）柜员应严格按照制度流程办理业务，增强责任心，不要产生其他部门已作相关操作并提供依据就一定正确无误的依赖思想，重视每一个环节的审核，特别是金额较大及类型特殊的业务，更要加强审核力度，防范操作风险。

（二）信贷部门也要以此业务为警示，加强流程的学习，认真对待每一笔业务，以保证银行资金安全。

避免由于自身失误而导致风险事件的发生。

（三）现场管理人员应提高履职水平，加强重点风险环节的把控能力，切实起到事中控制的作用，降低风险事件发生的几率。

反洗钱案例分析

反洗钱案例分析案例一【案情】这些资金在上述账户集中后，在很短的时间内，又大量地汇往某边境地10余个个人账户，资金汇入后，次日马上全部提现。

【点评】经调查，此案中所涉及的银行结算账户和支付交易具有下列可疑特征：2.不同客户的账户交易支付凭证上的笔迹为同一人，预留银行印鉴卡上的个人姓名也大都一致，即这些账户的真实所有人可能为同一人。

3.账户的资金发生额大，但余额很小，资金大进大出，周转迅速。

4.资金周转环节多、速度快，上、下游企业之间明显不相关。

6.资金大规模流往边境地区。

7.账户的开户时间都很短，且频繁开、销户。

案例二【案情】C银行报告了一个可疑交易信息：这家银行发现一个新客户经常性地收取来自外地的个人汇款，资金交易量非常大。

经核实，这是一家书店，外地的个人汇款主要用来买书的。

但继续查证后银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。

而且，这家书店规模很小，平时顾客很少，其资金交易量远远超过其正常经营规模。

【点评】对于银行，应在以下几方面引起注意：1.大量存现是洗钱者洗钱的第一步，因此，银行对存入现金行为进行重点关注和审查，这是反洗钱的第一步。

2.在现金交易被监测的情况下，洗钱者往往把大量的现金由不同的人分次分批存入银行，然后再通过转账的方式集中起来。

3.客户频繁地收取个人汇款，交易量明显超过其经营规模，资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

4.银行在识别的时候，应切实遵循“了解你的客户”的原则，做好实地调查。

只有这样，才能准确掌握客户的经营特点，发现异常的资金流动。

接银行报告后，警察调查发现，这是一个盗版集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。

他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然后书店以卖书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。

这样，非法的收入就伪装成合法的了。

案例三【案情】【点评】对于银行，应重点关注：1.“长期闲臵的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付”，这是一个重要的可疑交易的表现形式。

天津高院发布电信网络诈骗及关联犯罪典型案例

天津高院发布电信网络诈骗及关联犯罪典型案例文章属性•【公布机关】天津市高级人民法院,天津市高级人民法院,天津市高级人民法院•【公布日期】2023.08.09•【分类】新闻发布会正文天津高院发布电信网络诈骗及关联犯罪典型案例为充分发挥刑事审判的惩罚与教育功能，强化法治宣传，8月9日，天津高院召开新闻发布会发布电信网络诈骗及关联犯罪典型案例。

目录1.孙某某等35人诈骗案2.詹某某诈骗案3.郭某某等23人诈骗案4.陈某某等4人诈骗案5.刘某等人诈骗，朱某掩饰、隐瞒犯罪所得案6.赵某某帮助信息网络犯罪活动、盗窃案7.郑某等10人帮助信息网络犯罪活动案8.徐某、韩某某掩饰、隐瞒犯罪所得案案例1孙某某等35人诈骗案——利用被害人破财消灾、辟邪化煞等迷信心理骗取钱款基本案情被告人孙某某、李某某先后注册成立四川省金银岛文化传播有限公司、四川金银岛信息技术有限公司（以下均简称“金银岛公司”）,设立起名部、测算部、行政部、财务部、技术部等部门,组织多人利用通讯工具、互联网等技术手段,通过包装虚假的国学大师,宣传起名、婚姻、风水、运势测算等业务,利用被害人迷信心理,诱骗被害人录入个人信息,由客服人员冒充“大师”等身份,通过话术套取被害人感情、经济、生活等方面信息,虚构能够为其破财消灾、辟邪化煞等,以兜售假冒的“开光法器”、虚假的法事视频等名目,诈骗被害人钱财。

自2018年4月至2019年8月间,该犯罪集团利用上述方式,诈骗天津市北辰区杨某、北京市昌平区何某某、河北省张家口市王某等全国多个省市130多名被害人钱财,共计人民币5400余万元。

裁判结果法院经审理认为，被告人孙某某等人以非法占有为目的，使用电信网络技术手段，针对不特定人员实施诈骗，且已形成较为固定的犯罪集团，应以诈骗罪追究其刑事责任。

本案涉案被害人人数众多，资金数额巨大，社会危害性严重，根据各被告人犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度及退赔情况，依法以诈骗罪判处各被告人十四年六个月至一年六个月不等的有期徒刑，并处相应罚金。

各大银行网银转账到我行示例

各大银行网银转账到我行示例目录一、建设银行网银转账到我行示例 (3)二、青岛银行网银转账到我行示例 (7)三、招商银行网银转账到我行示例 (12)四、农业银行网银转账到我行示例 (17)五、中国银行网银转账到我行示例 (24)六、工商银行网银转账到我行示例 (30)七、民生银行网银转账到我行示例 (36)八、平安银行网银转账到我行示例 (39)一、建设银行网银转账到我行示例建设银行网上银行的跨行转账分普通和加急两种，【加急汇款】转我行实时到账单笔转账最高5 万元，【普通汇款】半小时到24 小时到达我行。

二者的操作流程基本相同，只是在选择我行开户行信息时，有所不同。

建行网银使用二代Ukey作为安全保护工具，每笔交易需要输入Ukey密码并按Ukey上的物理按键确认。

具体收费如下。

同城 2元/笔普通跨行转账异地转账金额的0.5%，最低2 元，最高25元加急跨行转账转账金额的0.5%，最低2 元，最高25元【转账流程】1、在建行网上银行首页主菜单选择【转账汇款】，在二级菜单中点击【跨行转账】，再点击下拉菜单中的【建行转他行（加急）】2、输入新的页面中按提示，选择付款账户，输入收款人姓名、账号，收款人账户所属行3、检查收款人信息，确认无误后点击【确认】4、在弹出的窗口中，输入Ukey 密码，点击【确定】5、转账成功二、青岛银行网银转账到我行示例青岛银行网上银行跨行转账方式比较单一，半小时到24小时内到账，单笔5万元以上跨行转账仅限工作日9:00-17：00受理。

【转账流程】1、在青岛银行网上银行首页顶部主菜单选择【转账汇款】，在二级菜单中选择【本行/跨行转账】2、输入新的页面中按提示，选择付款方信息,输入付款账号、转账金额，收款方信息输入收款账号、收款方户名、收款方地址，注意收款方开户行找不到收款行请按照提示打开选【青岛农村商业银行】，最后选开户管辖支行点下一步输入密码，点确定，转账成功。

三、招商银行网银转账到我行示例招商银行网上银行的跨行转账分【普通】【快速】【实时】三种模式。

挪用资金罪典型案例

挪用资金罪典型案例挪用资金罪是指承担管理、监督职责的单位负责人、工作人员非法占有、使用、收受、敛财或者其他挪用财产、资金行为的罪名。

这种行为严重侵犯了他人的财产权益，损害了社会公共利益，引起了广泛的社会关注。

以下是一些典型的挪用资金罪案例。

案例一：XX公司财务经理挪用资金XX公司的财务经理小王负责公司的资金管理工作。

由于公司的财务审核系统存在漏洞，小王趁机千方百计地挪用公司资金。

他先是将公司的一笔巨额款项转账到自己的个人账户上，然后以公司购买商品的名义将公司的资金转至自己的亲戚的商店账户上，最后将剩余款项转账至一个海外的银行账户，随后逃离国内。

这起案件中，小王利用自己在公司内部的职务便利，通过篡改或伪造公司的财务记录，将公司资金转账至个人账户及其他账户，对公司的经济利益造成了严重损害。

小王挪用资金的行为涉及恶意行为和犯罪嫌疑。

案例二：政府官员挪用公款市一位政府官员担任督察局局长，负责督查本地区的资金流向和资金使用情况。

然而，他却利用自己的职务便利，将部分政府拨款挪用至自己的个人账户上。

他将挪用的款项用于购买房产、股票以及豪车等高档消费品，并以政府采购项目为名行骗。

这起案件中，政府官员利用职务之便，挪用公款进行个人消费和投资活动，侵占国家财政资金，造成国家财产的巨大损失。

这种挪用行为不仅违背了政府官员的职责，也违反了公职人员的廉洁纪律。

案例三：银行职员挪用客户资金银行的柜员小李通过篡改、伪造客户银行账户信息的方式，将客户的资金挪用至自己的账户上。

他将挪用来的资金用于投资，期望通过高收益获取不义之财。

小李的挪用行为被发现后，被银行解雇并被追究刑事责任。

在这起案件中，小李利用自己在银行工作的便利，不正当获取客户的资金，构成了挪用资金罪。

这种行为不仅侵犯了客户的财产权益，也损害了银行的声誉和客户的信任。

上述案例展示了挪用资金罪的典型案例。

这些案例中，犯罪嫌疑人通过滥用职权，伪造文件，或者篡改记录等手段，以非法占有财产的目的，对他人的财产权益造成了严重的损害。

反洗钱典型案例

反洗钱典型案例评析案例1：汪某毒赃洗钱案案情摘要:区W是旅居加拿大的毒枭，区L是其姐姐，两人企图将从事毒品犯罪的违法所得转为合法收益。

2002年8月，汪某伙同区W、区L，以区氏姐弟拥有的港币500多万元(其中大部分为区W毒品犯罪所得)委托某律师事务所购得某市某木业有限公司60％的股权，在此过程中汪某还协助区W运送毒赃支付收购款。

获得控股权后，区氏姐弟将该木业公司更名，由区L任该公司法定代表人，直接管理公司财务。

区W安排汪某挂名出任该公司董事长，除每月领取人民币5000元以上的工资外，还送给汪某一辆奔驰越野汽车。

此后，区氏姐弟以经营木业为名，采用制造亏损账目、在多家银行开立私人账户转移资金等手段，企图将区W 的毒品犯罪所得转变为表面合法的收益。

经法院审判认定，汪某受同案人指使，为获得不法利益，明知资金是同案人毒品犯罪的违法所得，仍伙同他人采取以毒赃收购企业从事经营活动的方式，掩饰、隐瞒该违法所得的非法性质及来源，其行为已构成洗钱罪。

法院依法宣判汪某犯洗钱罪，判处有期徒刑1年零6个月，并没收被告人的违法所得奔驰越野汽车一辆。

案例评析一、本案是一起典型的利用企业投资和贸易清洗毒赃的洗钱案件区氏姐弟在汪某协助下，用毒赃收购企业，通过实业投资方式使毒赃有了“投资款”的合法形式，为下一步清洗创造了条件。

在木材企业“日常贸易”的掩护下，进行大量提现和转账交易，完成资金转移。

通过虚报公司亏损，一方面降低洗钱成本，另一方面以追加投资弥补亏损的名义继续向公司注入毒赃。

具体手法如下：（一）利用现金走私和地下钱庄完成资金跨境转移区W将贩毒所得以现金走私的形式从加拿大带入香港，并将部分毒赃兑换为港币，然后通过地下钱庄等渠道将巨额现金从香港转移到该市，款项包括500万元港币、30万加拿大元和10万美元。

另外，通过地下钱庄将其在国内获取的人民币非法收入转移到加拿大，同时进行港币与人民币的兑换以维持日常费用开支和再投资。

（二）设立公司、虚构贸易转换资金形式区氏姐弟利用毒资在国内投资于兼营制造和贸易的公司，以公司实体为依托，虚构公司经营过程中的贸易行为，与虚假买家进行木材生意，完成了大量的提现和转账交易，直到资金流与正常的木材经营不能明显地发生关联。

不同名账户转账的案例

不同名账户转账的案例
一、案例经过
柜员为客户办理转账业务时，违反了个人银行结算账户与定期储蓄账户之间，当账户不是同一人时，不可以转账的规定，被风控中心认定为风险事件。

二、案例分析
《银行会计核算规程》明确规定：个人银行结算账户与定期储蓄账户之间，当账户属于同一人时，可以转账，否则，不能转账。

上述案例柜员对规章制度理解不够，未认真学习《银行会计核算规程》中个人储蓄账户与个人结算账户之间转帐的基本规定，随意简化操作流程，引发风险事件。

三、案例启示
(一)加强对柜员的培训力度，组织柜员认真学习《银行会计核算规程》。

结合风险管理中存在的问题，特别是对特殊业务，有针对性的开展学习，使柜员熟悉掌握特殊业务的操作规程，找准业务风险点，提高业务操作水平，消除麻痹思想，提高柜员的风险防范意识。

(二)加强现场管理人员履职，充分发挥事中控制的职能。

严格把关，规范柜员操作，严格按照规章制度办理各项业务，控制各个环节的操作风险，杜绝风险事件的发生，确保各项业务安全运营。

操作不当造成转账汇款串户的案例

操作不当造成转账汇款串户的案例一、案例经过营业网点接到客户打来的电话，对方称今天下午来银行转的两笔账金额搞错了，好像是串户了，并称是在*柜办理的。

当业务主管问及柜员此事时，柜员说自己在轧账时，转账汇款借贷方已经平了，而且该柜员自称已经多次核对凭证上的金额，应该不会错的。

当业务主管还时感觉事态不对，不然客户不会主动联系我们的，就根据客户提供的情况，立即查找当天柜员发生业务的所有转账凭证，经过几分钟左右的查阅，在两张转账汇款凭证找到了问题的答案。

从监控录像和柜员自己的描述，原来事情经过是这样的,下午有一位客户来柜台要求柜员帮他转两笔转账，凭证上客户填写栏可以看出其中一笔金额是要转到户名为王**的卡上,另一笔金额是要转到户名为林**卡上，而柜员在转账时，是同时接过了两笔转账单，而两张单并不是按顺序叠放，而是把两张同时摆在同一水平面上，只见柜员在转账时还和另一名柜员说着话，恰恰是这个时候，将本应转给王**卡上的转到了林**卡上，而把本应转给林**转到王**卡上，随后将打印好的两张凭证交给客户签名，也没有再次仔细核对两张签单收款人姓名和金额是否与客户填写的一样。

这样一来等于是形成了转账汇款串户，而不是按客户填单栏所写的户名和金额进行转账，自然就出现记账串户，而轧账时又没有仔细核对客户填写的金额和凭证打印的金额。

查找问题的来龙去脉后，网点立即联系方式客户，所幸该客户就住在附近，且这位李先生客户是当地的私营业主，今天转钱给对方是要付货款，听到网点讲明了事情的缘由后，经过一番沟通，客户明白事理，愿意来到网点配合我们做了反交易处理，重新做了转账汇款，而且进行了签名确认，这样事情才告一段落。

二、案例分析由此案例可以看到：充分暴露出了柜员办理业务时的随意性和不耐心，而且精神高度不集中，从而引发了操作风险.。

（一）柜员在办理业务时心理比较浮躁，受理业务没有坚持”一笔一清”的原则也没有继续核对汇款金额和户名，客户签名时也没有仔细核对打印凭证。

银行支付结算纠纷案例选编

银行支付结算纠纷案例选编案例一：信用卡支付纠纷某客户先前在一家银行申请了信用卡，并且使用该信用卡进行了一笔线上购物。

然而，该客户在购物后发现信用卡账单上出现了一笔未经授权的交易。

客户随即向银行进行投诉，并要求取消该交易并恢复账单余额。

银行根据客户的投诉进行了调查，并发现该交易确实是一笔未经客户授权的交易。

银行对该客户的账单进行了修改，取消了该交易，并将账户余额修正为正确的金额，并向客户致以诚挚的歉意。

同时，银行也对账户系统的安全性进行了进一步的加强和改进，以避免再发生类似事件。

案例二：转账错误某客户在进行一笔转账时，误将对方账户的后五位数字输入错误，导致错误地将金额转入了其他人的账户。

客户意识到该错误后，立即联系了银行，并要求银行帮助找回转账款项。

银行收到客户的投诉后，启动了内部程序以解决该问题。

银行联系了接收转账的账户持有人，并就返还款项进行协商。

在与账户持有人达成一致后，银行迅速将款项转回了原客户的账户中，并向客户表达了诚挚的歉意。

案例三：网银盗窃某客户发现自己的网银账户被盗，并且账户内的大量资金被转移走。

该客户立即与银行联系，并要求银行协助追回被盗的款项。

银行迅速响应并开展了调查工作。

经过调查，银行发现是该客户的账户密码被破解后，盗窃者进行了非法操作。

银行立即冻结了被盗的资金，并配合警方进行进一步调查。

经过调查和努力，银行成功追回了被盗的款项，并将资金返还给了受害客户。

针对这一事件，银行进一步加强了网络安全措施，并向客户提供了更加安全的网银服务。

同时，银行也展开了对所有账户的安全检查，以确保客户的资金安全。

结语：银行支付结算纠纷是日常生活中常见的问题，对于这些纠纷，银行应该积极响应客户的投诉，并尽快解决问题。

通过解决纠纷，银行不仅能够维护客户权益，也能提升客户对银行的信任度。

同时，银行在处理纠纷时也需要进一步加强对系统和安全措施的监管，以确保客户的资金安全。

转账案例——精选推荐

转账案例四.转账案例:描述:⼀个⼈的账户减少,另⼀个⼈的账户增加相同⾦额.步骤:1.Eclipse创建⼯程transfer,并添加jar包:mysql-connector;c3p0(c3p0-config.xml放在src⽂件夹下);commens-dbutils;2.创建5个包:web/service/DAO/Account类/utils3.创建数据库bank,添加数据表account(id,name,money);(⽤于与Account类相关联)4.web层是供客户使⽤的,只⽤于输⼊信息,及展⽰运⾏结果(转账成功或失败)5.serive层⽤于转账操作,并返回给web层转账成功或失败的信息;6.DAO层⽤于操作数据库,即查询是否有客户输⼊的相关信息,并将查询结果封装成类(javabean),返回给service层;代码演⽰:web层:1package blogs.web;2import blogs.service.Service;3import java.util.Scanner;4//该层展⽰给客户,⽤于收集信息,展⽰数据及结果5public class MyAPP {6public static void main(String[] args) {7// 提⽰⽤户输⼊8 Scanner sc = new Scanner(System.in);9 System.out.print("请输⼊付款⼈姓名:");10 String payName = sc.next();11 System.out.print("请输⼊收款⼈姓名:");12 String receiptName = sc.next();13 System.out.print("请输⼊⾦额:");14double money = sc.nextDouble();1516// ⾯向service层,返回转账结果17 Service ser = new Service();18 String message = ser.transfer(payName, receiptName, money);19 System.out.println(message);20 }2122 }service层:1package blogs.service;2import blogs.DAO.DAO;3import blogs.domain.Account;4import blogs.utils.ConnectionManager;5public class Service {6public String transfer(String payName, String receiptName, double money) {7// 开启事务8 ConnectionManager.startTransaction();910// 根据传⼊的收/付款⼈姓名在数据库中查找是否存在--以后所有的步骤都是⾯向Account操作11 DAO d = new DAO();12 Account payAccount = d.queryAccount(payName);13if (payAccount == null) {14 ConnectionManager.rollback();15return "付款账户不存在";16 }1718 Account receiptAccount = d.queryAccount(receiptName);19if (receiptAccount == null) {20 ConnectionManager.rollback();21return "收款账户不存在";22 }2324// 根据传⼊的⾦额,查询余额是否⾜够25if (payAccount.getMoney() >= money) {26 payAccount.setMoney(payAccount.getMoney() - money);27 } else {28 ConnectionManager.rollback();29return "余额不⾜";30 }31 receiptAccount.setMoney(receiptAccount.getMoney() + money);3233int i = d.update(payAccount);34int j = d.update(receiptAccount);3536// 根据操作的结果,返回操作是否成功37if (i == 1 && j == 1) {38 mit();39return "转账成功,⾦额:" + money + "元";40 } else {41 ConnectionManager.rollback();42return "服务器升级...,转账失败";43 }44 }45 }DAO(Data Access Object)层:1package blogs.DAO;2import blogs.domain.Account;3import blogs.utils.ConnectionManager;4import java.sql.Connection;5import java.sql.SQLException;6import mons.dbutils.QueryRunner;7import mons.dbutils.handlers.BeanHandler;8//该层⽤于操作数据库-创建-查询-更新9public class DAO {10// 能否将QueryRunner/Connection作为成员变量?11private static QueryRunner qr = new QueryRunner();12private static Connection conn = ConnectionManager.getConnectionThreadLocal(); 1314/*15 * 查询数据库返回值:Account 参数:String name ⽅法名:queryAccount16 */17public Account queryAccount(String name) {18// 获取本地线程连接对象19 String querySql = "SELECT * FROM account WHERE name = ?";20 BeanHandler<Account> bh = new BeanHandler<>(Account.class);21 Account queryAccount = null;22try {23 queryAccount = qr.query(conn, querySql, bh, name);24 } catch (SQLException e) {25 e.printStackTrace();26 }27return queryAccount;28 }2930/*31 * 更新数据库⽅法名:update 返回值:int 参数:money-转账⾦额32 */3334public int update(Account a) {35 String updateSql = "UPDATE account SET money = ? WHERE id = ?";36int i = 0;37try {38 i = qr.update(conn, updateSql, a.getMoney(), a.getId());39 } catch (SQLException e) {40 e.printStackTrace();41 }42return i;43 }44 }domain层:1package blogs.domain;2//javabean3public class Account {4private int id;// 账户ID5private String name;// 账户名6private double money;// 余额78public Account() {9super();10 }1112public Account(int id, String name, double money) {13super();14this.id = id; = name;16this.money = money;17 }1819public int getId() {20return id;21 }2223public void setId(int id) {24this.id = id;25 }2627public String getName() {28return name;29 }3031public void setName(String name) { = name;33 }3435public double getMoney() {36return money;37 }3839public void setMoney(double money) {40this.money = money;41 }4243 @Override44public String toString() {45return "Account [id=" + id + ", name=" + name + ", money=" + money46 + "]";47 }4849 }utils包://ConnectionManager⼯具1package blogs.utils;2import java.sql.Connection;3import java.sql.SQLException;4//该⼯具⽤于事务管理5public class ConnectionManager {6// ⾯向Connection进⾏事务管理,因此⾸先获取Connection,并存放于ThreadLocal,规避线程安全问题 7private static ThreadLocal<Connection> threadLocal = new ThreadLocal<>();89// 获取本线程的Connection连接,因为后⾯的事务管理全部是⾯向Connection对象的10public static Connection getConnectionThreadLocal() {11 Connection conn = threadLocal.get();// 注意要从当前线程获取,不要利⽤MyC3P0创建12if (conn == null) {13// 如果连接为空,则通过MyC3P0⼯具获取并存放线程⼀个连接14 conn = MyC3P0.getConnection();15 threadLocal.set(conn);16 }17return conn;18 }1920// ⾯向获取到的本地线程的连接对象,开启事务21public static void startTransaction() {22try {23 getConnectionThreadLocal().setAutoCommit(false);24 } catch (SQLException e) {25 e.printStackTrace();26throw new RuntimeException("事务开启失败");27 }28 }2930// ⾯向本地线程的连接对象,提交事务31public static void commit() {32try {33 getConnectionThreadLocal().commit();34 } catch (SQLException e) {35 e.printStackTrace();36throw new RuntimeException("提交失败!");37 }38 }3940// ⾯向本地线程的连接对象,回滚事务41public static void rollback() {42try {43 getConnectionThreadLocal().rollback();44 } catch (SQLException e) {45 e.printStackTrace();46throw new RuntimeException("回滚失败!");47 }48 }49 }//MyC3P0⼯具类1package blogs.utils;2import java.sql.Connection;3import java.sql.SQLException;4import javax.sql.DataSource;5import boPooledDataSource;67//MyC3P0⼯具⽤于建⽴资源池,并从池中获取Connection8public class MyC3P0 {9// 创建连接池10private static DataSource ds = new ComboPooledDataSource(); 1112// 创建⽅法获取资源池中Connection对象13public static Connection getConnection() {14 Connection conn = null;15try {16 conn = ds.getConnection();17 } catch (SQLException e) {18 e.printStackTrace();19 }20return conn;21 }2223// 返回连接池24public static DataSource getDataSource() {25return ds;26 }2728 }。

不同户名转账业务办理后未做反交易的案例

不同户名转账业务办理后未做反交易的案例
一、案例经过
网点柜员办理客户定期存款到期支取，转入其他客户账户。

当时客户要求将定期存款直接转入活期存折，柜员提示客户户名不一致不能直接转入，客户不听柜员解释，还不停唠叨，柜员在不停唠叨声中稀里糊涂使用交易办理此笔业务交客户签字后发现错误，请客户配合办理反交易，而客户由于年龄大脾气倔，认为金额没有错误不配合反交易。

二、案例分析
（一）上述案例系柜员违反个人存款业务基本规定办理业务。

说明柜员精力不集中，录入信息后未认真核对即确认，形成违规办理业务且未办理反交易。

（二）柜员对相关业务规定、操作流程不熟悉，极易引发外部监管风险。

（三）柜员在办理业务过程中,缺乏与客户进行必要的交流和沟通,导致此类风险事件的发生。

三、案例启示
（一）加强柜员的业务操作培训及《员工违规行为处理暂行规定》的学习，提高柜员的综合业务素质，使其养成“重制度执行、讲合规操作”的良好习惯，进一步提高柜员的制度执行力和合规意识。

（二）规范业务操作是有效控制风险的基础手段之一，同时应强调流程处理的合规性，严格按照交易使用范围、账户核算范围处理业务。

（三）现场管理人员要充分发挥事中风险控制和业务指导的作用，加强对业务的审核把关，杜绝简化业务流程的情况发生，真正起到现场控制风险的“防火墙”作用。

李林峰、周鹏等民间借贷纠纷民事二审民事判决书

李林峰、周鹏等民间借贷纠纷民事二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】湖南省郴州市中级人民法院【审理法院】湖南省郴州市中级人民法院【审结日期】2021.07.19【案件字号】(2021)湘10民终1198号【审理程序】二审【审理法官】张九香许斌海雷金梅【审理法官】张九香许斌海雷金梅【文书类型】判决书【当事人】李林峰;周鹏;李碧玉【当事人】李林峰周鹏李碧玉【当事人-个人】李林峰周鹏李碧玉【代理律师/律所】万烈欣湖南忠民律师事务所【代理律师/律所】万烈欣湖南忠民律师事务所【代理律师】万烈欣【代理律所】湖南忠民律师事务所【法院级别】中级人民法院【原告】李林峰【被告】周鹏;李碧玉【本院观点】本案二审的争议焦点为：李林峰是否应向周鹏承担补充赔偿责任。

【权责关键词】恶意串通催告撤销合同过错基本原则证据不足新证据证明责任（举证责任）罚款诉讼请求缺席判决维持原判发回重审冻结【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院除对一审查明的事实予以确认外，另查明：1.二审中，李林峰陈述：案涉借款发生时，李林峰的手机未设密码，李碧玉与李林峰存在互相使用手机的情况。

李林峰本人注册了2个支付宝账户，其中1个交给其母亲使用，但其母亲未使用。

2.支付宝(中国)网络技术有限公司(支付宝服务供应商)是依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付等网络支付业务的非银行机构。

该公司公告的《支付宝服务协议》载明，支付宝账户是指在用户取得客户标识并通过支付宝身份验证后，该公司为客户开设的支付账户，如客户未完成支付宝身份验证，则不能使用余额服务(基于支付宝账户余额可以使用的充值、消费、收款、转账等服务)。

3.2020年12月21日全国银行间同业拆借中心受权公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。

【本院认为】本院认为，本案二审的争议焦点为：李林峰是否应向周鹏承担补充赔偿责任。

一、关于李林峰是否向李碧玉出借案涉支付宝账户的问题。

公司银行账户互转的备注

公司银行账户互转的备注
互转是指在同一公司内两个不同的银行账户之间进行转账，一般情况下，这种操作是为了实现公司资金的合理分配和优化利用。

在进行银行账户互转时，为了方便财务管理，必须填写备注信息。

备注信息包含了转账的相关信息和操作原因，能够方便后续的查询和核对。

下面是一些需要在公司银行账户互转时填写的常见备注信息：
1. 转账的金额：这是转账必填的信息，需要正确填写，以避免发生因金额错误而导致的财务纠纷。

3. 转账的目的：例如，转账是为了支付某笔采购费用、还款、缴纳税费等等。

4. 转账的发起人：指发起该笔转账的负责人员的名字。

6. 转账的附加信息：针对某些特殊情况，例如银行账户需要完成什么手续，审核过程中需要注意的事项等等。

7. 转账的部门：指该笔转账所属的公司部门。

刘婷婷、孟迪云民间借贷纠纷二审民事判决书

刘婷婷、孟迪云民间借贷纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】湖南省长沙市中级人民法院【审理法院】湖南省长沙市中级人民法院【审结日期】2020.06.02【案件字号】(2020)湘01民终3606号【审理程序】二审【审理法官】郭伏华邓浩邓安【审理法官】郭伏华邓浩邓安【文书类型】判决书【当事人】刘婷婷;孟迪云;夏文军【当事人】刘婷婷孟迪云夏文军【当事人-个人】刘婷婷孟迪云夏文军【代理律师/律所】黄奇斌湖南五之律师事务所;文闻湖南五之律师事务所;黎冕芝湖南如金律师事务所;黎威湖南融源律师事务所【代理律师/律所】黄奇斌湖南五之律师事务所文闻湖南五之律师事务所黎冕芝湖南如金律师事务所黎威湖南融源律师事务所【代理律师】黄奇斌文闻黎冕芝黎威【代理律所】湖南五之律师事务所湖南如金律师事务所湖南融源律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】刘婷婷【被告】孟迪云;夏文军【本院观点】刘婷婷将自己名下的股票账户交由夏文军操作，二人又在离婚协议中对股票账户下的财产进行分割，故上述证据尚不能证明待证主张，本院均不予采信。

本案争议焦点就是案涉借款是否属于夫妻共同债务的问题。

【权责关键词】合同本证证据交换新证据质证诉讼请求简易程序维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院二审对一审法院查明的事实均予确认。

【本院认为】本院认为：本案争议焦点就是案涉借款是否属于夫妻共同债务的问题。

刘婷婷上诉主张自己没有在借条上签字，对借款不知情，借款没有用于夫妻共同生活和共同生产经营，但案涉借款50万元中的40万元先是转入刘婷婷名下的个人银行账户，再转入刘婷婷名下股票账户，且在刘婷婷与夏文军离婚时又对该股票账户下的财产进行了分割，故刘婷婷主张案涉借款没有用于夫妻共同生活和共同生产经营，依据不足，本院不予支持。

因此，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法维持。

出纳转账公户与私户转账规则

出纳转账公户与私户转账规则出纳转账是指出纳员在公司或机构内部，通过银行系统或其他支付工具将款项从一个账户转移到另一个账户的操作。

这其中涉及到两种常见的转账方式，即公户转账和私户转账。

不同的转账方式有不同的规则和操作要求。

下面将详细介绍出纳转账的相关规则和注意事项。

一、公户转账规则：1.公户转账是指由公司或机构的银行对公账户向另一个公司或机构的银行对公账户转账的操作。

2.在进行公户转账前，出纳员需要核对转账双方的账户信息，包括账户名称、账号、开户银行等，确保转账信息准确无误。

3.出纳员需根据公司或机构的业务需要，确定转账金额，并核对账户余额是否充足，确保转账成功。

4.出纳员在进行转账时需要填写转账申请单或通过电子银行系统输入转账信息，包括付款账户、收款账户、转账金额、转账用途等，并在申请单上签字确认。

5.公户转账通常需要出纳员凭借银行授权书、公章或公司章等证件进行身份认证，确保授权范围内的操作。

6.在转账完成后，出纳员需保存好相关的转账凭证，包括转账申请单、银行回单等，作为交账及核算的依据。

二、私户转账规则：1.私户转账是指由公司或机构的银行对私个人账户向另一个个人账户转账的操作。

2.在进行私户转账前，出纳员需要核对转账双方的账户信息，包括账户名称、账号、开户银行等，确保转账信息准确无误。

3.出纳员需根据公司或机构的业务需要，确定转账金额，并核对账户余额是否充足，确保转账成功。

4.出纳员在进行转账时需要填写转账申请单或通过电子银行系统输入转账信息，包括付款账户、收款账户、转账金额、转账用途等，并在申请单上签字确认。

5.在转账完成后，出纳员需保存好相关的转账凭证，包括转账申请单、银行回单等，作为交账及核算的依据。

6.在进行私户转账时，出纳员需注意保护客户信息的安全性及保密性，确保客户的隐私不受泄露。

三、公户转账与私户转账的区别：1.客户属性不同：公户转账是公司或机构之间的资金往来，而私户转账是个人之间的资金往来。

银行代客操作案例

银行代客操作案例概述：本案例旨在展示一位银行工作人员如何代理客户进行各项操作。

为了保护客户隐私，所涉及的姓名和具体细节都将进行修改和省略。

案例背景：刘小姐是一位忙碌的职业女性，平时工作繁忙，无法亲自前往银行办理业务。

为了解决这一问题，她决定委托银行工作人员进行代理操作。

以下是代理操作的具体案例：1. 转账操作：刘小姐需要将一笔资金转账给她的姐姐。

她联系银行工作人员，提供了转账所需的具体信息，包括姐姐的账户信息、转账金额和转账目的。

工作人员在刘小姐的授权下，使用合法的授权方法完成了转账。

2.账户查询：另一天，刘小姐需要查询她的银行账户余额，以便做出相关决策。

由于她无法亲自前往银行，她联系了银行工作人员，并提供了她的账户相关信息。

银行工作人员在得到刘小姐的明确授权后，进行了账户余额的查询，并将结果准确地告知了她。

3.信用卡还款：刘小姐忘记还款日期，担心会对个人信用产生不良影响。

她联系了银行工作人员，并提供了信用卡账户和还款金额等必要信息。

在得到刘小姐的有效身份验证后，银行工作人员按时为她还款，保证了她的个人信用。

4.账户开户：刘小姐最近决定为未来的婚礼存储一笔资金。

她委托银行工作人员为她开设一个新的定期存款账户，并提供了必要的身份和金融信息。

银行工作人员按照刘小姐的要求，妥善办理了账户开户手续。

总结：在以上的案例中，银行工作人员通过与刘小姐的有效沟通和明确授权，成功代理了她的各项操作。

他们以高度的责任感和专业素养，确保了刘小姐的需求得到满足。

这一案例旨在展示银行工作人员的职业素养和为客户提供优质服务的能力。

同名账户间转账误操作形成的案例

同名账户间转账误操作形成的案例【案例展现】近日，业务运营风险管理系统监测到一笔柜员业务性质判断错误造成的反交易。

某融资担保有限公司财务人员持一张用途为“内转保证金”的转账支票要求办理同名账户间一对一转账业务，柜员见转账支票资金用途栏注明“内转保证金”字样，在未认真审核收款人账号（实为一般户账号而非保证金内部户账号）的情况下，想当然的把该笔业务当作保证金业务而误使用“上缴保证金”交易办理。

远程授权人员也未审核发现收款人账号不符且柜员交易代码使用错误，予以授权通过。

柜员事后拍摄影像时发现进账单上客户填写的收款人账号与机打收款人账号不符，立即通知客户并对该笔交易进行了反交易，并按正确交易“同城网内一借一贷”办理该笔转账业务。

【案例分析】1．柜员对业务性质判断错误导致操作失误，是由于柜员对保证金业务缺乏最基本的认识造成的。

柜员在未见到任何与保证金业务相关的资料依据情况下，也未核对转账支票上的账转金额与信贷部门签发的电子准贷证上注明的保证金金额是否相符，仅凭一张转账支票，就盲目认定该笔业务为保证金业务，导致柜员误按“上缴保证金”交易来办理该笔普通的单位内部划转保证金的一对一转账业务。

2．远程授权人员对凭证要素的文义性审核流于形式。

远程授权人员应根据柜员上传的凭证影像首先判断交易代码的使用是否正确，再仔细核对记账依据是否充分、凭证要素是否完整、凭证要素录入是否正确。

柜员交易操作失误，且收款人账号明显不符，保证金账户体现的是内部户账号，与一般存款账户的账号有明显区别，远程授权人员却毫无察觉。

【案例启示】1．提高柜员对柜面受理业务的综合判断能力。

柜员在受理每一笔业务时，应先通过客户提供的一系列证件和相关资料判断受理业务所属的类型，不可通过简单的几个字就误解客户的意愿，要多问几个为什么、多与客户沟通，在充分了解客户意愿的基础上再着手办理业务。

2．加强保证金业务的学习。

保证金是商业银行在办理银行承兑汇票、保函、信用证等融资业务时，为降低风险而按客户信用等级和信贷管理规定收取的业务保证金。