浅议农村信用社银行卡业务管理的现状与对策

浅 议农 村信用社银行 卡业务管理 的现状与对 策
侯 成 （ 赞皇县农村信用合作联 社）
摘要 ：本文拟从农村信用社在银行卡业务的管理上存在的现状入手 ， 提 存 在 着 技 术 人 才 、 务 质 量 等 方面 的不 足 ， 有 形 成 先 进 的经 营理 念 服 没
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
和 丰 富 的 管理 经验 ， 乏优 秀 的专 业 人 才 和 成 熟 的 网络 技 术 。 缺 ２ 针对农村信用社在银行卡业务 管理上存在 的 问题 ． 我们应采 作 为“ 立足 农村 ， 务 三 农 ” 农 村 信 用 社来 说 ， 想 更 好 地 担 当 取 的对 策 服 的 要 着 服 务 “ 农 ” 重 任 ， 要 和 其 他 商 业 银 行 一 样 ， 时 俱 进 ， 强 银 三 的 就 与 加 银 行 卡作 为便 利 、 捷 的 电子 支付 工 具 ， 到 越 来越 多社 会 公 众 快 受 行 卡 在 广 大 农 村 地 区 的 营 销 ，将银 行 卡推 广 到更 为广 阔 的农 村 市 场 的青 睐 ， 速 成 为广 大 群 众普 遍 使 用 的消 费 支 付 工具 。 随着 银 行 卡 迅 伴 中 去 ， 速 占领 农 村 市 场 ， 得 银 行 卡 走 进 干 家 万 户 ， 支 农 惠 农 方 业 务 的 增 长迅 猛 ， 广大 农 民朋 友 对银 行 卡 的管 理 提 出越 来 越 高 的要 迅 使 在 面 发 挥 巨大作 用 ， 大 的 方便 客 户 。 我 们 注 意 到 ， 村 信 用 社 发 行 的 求 ， 村 信 用 社 作 为 当前 重要 的金 融 机 构 之 一 ， 须加 强 和 重 视 对 银 极 农 农 必 卡集多功能于一卡 ， 有 “ 全、 捷、 具 安 快 方便 、 活 ” 灵 的特 点 。 农 村 信 用 行 卡 业 务 的 管 理 。 社通过多渠道、 多层 次 、 形 式 发行 的银 行 卡 受到 了广 大农 民朋 友 的 多 ２１ 提 高 农村 信 用 社 银 行 卡 的 使 用效 率。 当前 可 以通 过 收取 年 ． 欢 迎 ， 广 大农 村 地 区成 了一 大 亮点 。 但 与 此 同 时 ， 们 也 应 该 清 醒 费 ， 费 ， 额 保 管 费来 限制 银 行 卡 的 滥用 。 机让 一 些废 卡 ， 在 我 卡 小 借 空壳 卡 的 认 识 到 ， 电子 化 程 度 相 对 较 低 的农 信 社 ， 行 卡 的发 行 过 程 中面 得 到 清理 。 在 银 或者 提 高 业 务 系统 功 能 ， 制存 在 不 动 户 的客 户 重新 开 户 限 临 着 重 重 困 难 与 考验 。 本 文 拟从 农村 信 用社 在 银 行 卡 业 务 的管 理 上 的 要 求 。 算机 系 统 中存在 不 动户 的客 户 ， 计 必须 先 将 不 动户 进 行 销 户 存 在 的 现 状 入 手 ， 出 自 己对 解 决 这 些 问题 的 一 些 建 议 与 对 策 。 提 或 者 转 为 正 常 之后 才 允许 重 新 开 户 。 营业 机 构 不 过 分强 调 开 卡 的数 １农村信用社在 银行卡业务管理上存在 的现状 量， 对于 一 人 持 多 卡 的 现 象应 该 尽 量 避 免 。 以加 强 营业 网点 关 于 废 可 目前 ， 农村 信 用 社 也 和 其 他 商 业 银 行 一 样 ， 了 自 己 的银 行 卡 ， 卡 销 户 的 宣传 ， 期 及 时 清理 一 批 不 动 户 。 有 定 这 是 一 件值 得 高 兴 的 事 。 兴 之 余 ， 高 我们 也 应 清 醒 地 看 到 其 存 在 这 样 ２２ 转 变经 营 理 念 ， 视 对 客 户 需 求 ， 场 需 求 的研 究 。 要 求 信 ． 重 市 或那 样 的 不 足 。具 体 来 说 ， 些 不 足 主 要表 现在 以下 几 个 方面 ： 这 用 社 全体 上下 转 变思 想 观 念 ， 以 客 户 为 中 心 ， 把 以市 场 为导 向的 经 营 １１ 农村 信 用社 在 银 行 卡 的发 行 过 程 中 ， 合 规 意 识 还 未 贯 彻 到 理 念 贯 彻 到 银行 卡业 务 的发 展 中来 。 根 据 客 户 特 点 建 立银 行 卡 客 户 ． 位。 由于 认 识 上 的不 足 ， 多 临 柜人 员 对于 申请 人 所 提 供 的资 料 并 未 信 息 管理 系统 ， 对 不 用 的客 户 实 行 差 别 化服 务 。 很 针 进 行审核 ， 或者 在 申请 人 并 未 提 供 有 效 身份 证 件 的 情 况 下办 卡 ， 留下 ２３ 加 强 营 销 宣传 攻 势 ， 善 用 卡环 境 ， 激 和 引导 银 行 卡 需 求 ． 完 刺 了 风 险 隐 患。 向 高 层 次 方 向发 展 。 加 强 银 行 卡 用卡 环 境 建 设 ， 力 发 展特 约商 户 ， 大 １ 重量 不重 质 ， 行 的 银 行 卡 成 为 摆 设 。 现 目前 ， 村 信 用 社 使 持 卡 人 用 卡消 费 更 为 方 便 ， 渐 成 时 尚 和 习惯 ， 导和 转 变 原 来 许 ． ２ 发 农 并 引 发 行 的 银 行 卡 ， 数 是 跟 财 政 补 贴 、 保 的 存 折 配 套 ， 数 量 上 能 够 多 银 行 卡 持 卡人 把 银 行 卡 作 为 存 折使 用 的 习惯 ， 而 用 之 于 消费 ， 多 低 在 转 进 达 到 一定 的 高度 ， 是 ， 行 卡在 这 一 部 分客 户 手 中只 能成 为 完 成 发 但 银 步 引 导和 培 育 银 行 卡 市 场 ， 激 需 求 。 刺 ， 卡任 务 的 睡 眠 卡 ， 用 率 并 不 高 ， 且 造 成 成 本 的浪 费 。 过 分 强调 银 使 并 ２４ 严 把 风 险 关 。 制定 相 应 的规 章 制 度 ， ． 以制 度 约束 行 为 ， 并加 行 卡开 卡 的数 量 。农 村 信 用 社 按 月 按 季 分 配 给 各 营 业 网点 一 定 的 开 强 对职 工 合规 意识 的培 养 ， 银 行 卡 的 发行 过 程 中 ， 位 临 柜 人 员 要 在 每 卡 数 量 ， 营业 网点 有 时 候 会 为 了完 成 开 卡 任 务 ， 销 给 许 多 熟 识 客 做 到 “ 各 推 了解 你 的 客 户 以及 了解 你 的业 务 ” 认 真 审核 申请 资 料 ， 保 资 ， 确 户 帮 助 完任 务 。 由于 农村 信 用社 的银 行 卡无 年 费 ， 卡 费 ， 小 额 保 料 的 真 实 性和 有效 性 ， 源头 上 降低 风 险 ， 决 杜绝 无效 证 件 等 形 式 无 无 从 坚 管 费 ，许 多 客 户 一人 手持 多张 信 用 社 的 卡。 致 使 银 行 卡 使 用 效 率 低 的 违 规 开 卡。 下 ， 多卡 成 为 睡 眠 卡 ， 壳 卡 ， 仅造 成 资 源 浪 费 ， 且 为 银 行 卡 的 很 空 不 而 ２５ 立足 农村 ， 拓 城 市市 场 。 农 村信 用 社 是服 务 “ 农 ” ． 开 三 的主 力 清 理 造 成很 大 负担 。 军 ， 农 民 自己的银 行 ， 对 当前 各 大专 业银 行 卡业务 以覆 盖城 区市 场 是 针 １ 银 行 卡业 务 仍 处于 低 端 。 为 刚 刚 起 步 的农 信 社 卡 业 务 ， ． ３ 作 相 为 主 的现 状 ， 应该 放 眼于 农 村和 社 区 ， 郊 结 合部 、 大 的 农村 市 场 还 城 广 对 专业 银行 所 发 行功 能 强 大 的银 行 卡 ， 得 还 很低 端 ， 是 具 备 简 单 有 很大 的拓 展 空间 ， 用社 银行 卡 的营 销定 位 首先 应 以农村 为 主 ， 以 显 只 信 再 的存取 ， 账 ， 兑， 不能完全适应现代市场的需要。 转 汇 并 “ 农村 包 围城 市 ” 的发 展 策略 ， 发展 城 区 的卡业 务 。细 分市 场 的 同时 ， 还 １ 银 行 卡 的 推 出 时间 并 不 是很 长 ， 此在 相 应 配 套 设施 的跟 进 要 求我们 能够 丰富 卡 的种 类 ， 对 不 同的消 费群 体推 出相 应 的特 色 卡。 ． ４ 因 针 上 ， 稍 显 缓慢 ， 如 Ａ Ｍ 机 、 ＯＳ机 的安 装和 使 用 ， 还 诸 Ｔ Ｐ 由于 银 行 卡业 务 此 外 ， 应 拓展 卡 的附加 功 能 ， 开 通 网上 银行 、 还 如 手机 银行 等 等。 的起 步 晚 ， 多信 用社 并 没 有成 立 专 门的信 用卡 部 门 ， 于银 行 卡从 营 很 对 ２６ 借 鉴 专 业 银 行 卡业 务 的发 展 优 势 。 虽 然 来 自专 业 银 行 的 竞 ． 销 、 行 以及 管 理 上 缺 乏专 门机 构 以及 专 职 人 员 ， 长 远 的发 展 上 来 争 让 信 用 社 的 卡业 务 发 展 面 Ｉ 不小 压 力 ，但 是 同 时我 们 也 要 认 识 发 从 Ｉ 缶的 看 ， 些都 不 利 于信 用 社 银 行 卡 的发 行 ， 少 良好 的 用 卡环 境 ， 卡人 到 专 业 银行 的 卡业 务 发 展 成 熟 ，很 多 方面 对 于 信用 社 卡 业 务 发 展 都 这 缺 持 消费观念差。银行卡业务效益主要靠持卡人消费获得 ， 这与用卡环境 具 有 指 导作 用 ， 我们 可 以取 长 补 短 ， 比如 针 对 一 些 大客 户 、 实客 户 ， 忠 建 设有 很 大 关 系。 目前 ， 许 多 银行 卡 持 卡人 对银 行 卡 的认 识还 只停 可 以 自主 选择 卡号 ， 先办 理 业 务 等 等 。 有 优 留在 “ 级存 折 ” 高 的水 平 上 ， 与农 村 信 用 社 对他 们 的用 卡 引 导 不力 也 这 ２７ 服 务 质 量 的 提 升是 关键 。 化 员 工 的服 务 态 度 ， 到 细 致 周 ． 优 做 有 关系 。 一 方面 未 能根 据银 行 卡 需求 的增 长 ， 力发 展特 约商 户 ， 大 尤其 到 、 方便 快 捷 的服 务 ， 断 提 升信 用社 内在 服 务 品质 。 服 务 质 量 的 提 不 是 中小 商 户 ， 卡 人 用 卡消 费 的范 围还 不 够 宽 ， 卡人 常 常 用银 行 卡在 升 重 要 的 一 方面 还 在 于 能 否 及 时解 决 客 户 的疑 难。 因此 要 组 织 员 工 持 持 Ａ Ｍ 机 上 取 款 ， 去消 费 ， 能发 挥 银 行 卡 的作 用 ； Ｔ 再 未 另一 方面 ， 用 卡 加 强 自我 学 习 ， 断 提高 业 务 索 质 ， 得 每 位 临 柜人 员对 于 卡 业 务 的 在 不 使 环境 的建 设 上 ， Ｔ 机 等 自助 设 备 与消 费 用 Ｐ