客户资信管理制度
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度客户资信调查管理制度一、背景介绍客户资信调查是企业与客户之间建立信任关系的重要环节之一，客户信用状况的了解对企业的风险控制和信用管理起着重要作用。
为了规范客户资信调查的流程和方法，提高对客户信用状况的准确性和有效性，制定客户资信调查管理制度成为企业不可或缺的一环。
二、目的及意义客户资信调查管理制度的目的是确保客户信用状况的准确性和可靠性，为企业提供决策依据，降低不良资产风险。
同时，通过客户资信调查，可以了解客户的真实情况，规避潜在风险，保护企业和客户的利益。
三、管理流程及要求1. 申请及审核客户资信调查的申请一般由业务部门发起，需要在申请表上详细填写客户基本信息和相关需求，并提交相关证明文件。
申请表会由信用管理部门进行审核，审核内容包括客户的信誉记录、财务状况、行业地位等，以确保申请的必要性和合理性。
2. 调查过程调查过程中需要获取客户的真实信息，可以通过多种渠道进行调查，如客户的银行往来记录、交易记录、供应商、合作伙伴的评价等。
对于重要客户，可以进行深入的调查，包括客户的财务报表、税务记录、资产状况等。
同时，也可以通过互联网、征信系统、行业协会等渠道获取客户的信用信息。
3. 资信评估在调查完成后，需要对客户的资信状况进行评估。
评估可以采用多种方法，如客户信用评级、风险指标评估等。
评估结果将会影响到企业与客户的合作方式、授信额度等。
4. 信息保密在客户资信调查过程中，需要严格遵守保密原则，对客户的信息进行保密处理，避免泄露客户敏感信息，确保客户的隐私权。
5. 定期复评客户资信调查并非一次性的工作，随着客户经营状况的变化和时间的推移，需要定期对客户进行复评。
复评的频率和方法可以根据客户的重要性和风险程度灵活确定。
四、管理措施及监督机制1. 人员培训信用管理部门需要对进行客户资信调查的人员进行培训，包括客户调查方法和技巧、信息评估技术等，提高人员的专业能力。
2. 内部审计为确保客户资信调查的质量和有效性，可以定期开展内部审计，对客户资信调查的过程、方法、结果进行评估和监督。
客户信用档案与管理制度（3篇）
客户信用档案与管理制度一、引言客户信用档案与管理制度是指企业为了评估客户的信用状况、管理客户的信用风险而建立的一套制度和档案。
随着市场经济的发展和竞争的日益激烈，企业对客户的信用状况进行评估和管理变得越来越重要。
客户信用档案与管理制度的建立可以有效地帮助企业降低坏账风险，提高资金回收效率，维护企业的良好信誉和稳定运营。
本文将从客户信用档案的建立、客户信用评估的方法和标准、客户信用管理制度、客户信用风险控制等几个方面展开探讨。
二、客户信用档案的建立1.客户信用档案的基本内容客户信用档案的基本内容包括客户的基本信息、信用评估报告、信用授予记录、信用使用情况、信用违约记录等几个方面的内容。
（1）客户的基本信息包括客户的名称、类型、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等。
（2）信用评估报告是根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等信息综合评估客户的信用状况，包括客户信用等级评定、信用额度确定等内容。
（3）信用授予记录是记录企业向客户授予的信用额度、授信日期、授信方式、担保方式等信息。
（4）信用使用情况是记录客户在信用期限内的还款情况、逾期情况、利息计算等。
（5）信用违约记录是记录客户是否存在违约行为，包括是否逾期还款、是否未按约定用途使用信用等。
2.客户信用档案的建立流程客户信用档案的建立流程主要包括信息收集、信用评估、信用授予、信用使用、信用违约记录等几个环节。
（1）信息收集：企业需要收集客户的基本信息、经营状况、财务状况、信用记录等信息，可以通过客户自己提供、第三方机构的数据查询、合作伙伴的推荐等方式获得。
（2）信用评估：根据客户提供的信息，结合企业内部的信用评估模型和评估标准，对客户的信用状况进行综合评估，确定其信用等级和信用额度。
（3）信用授予：根据客户的信用状况和信用评估结果，企业可以根据需要向客户授予一定额度的信用，并签订相关的信用合同。
（4）信用使用：客户在信用期限内可以根据自身的资金需求，按照约定的方式和用途使用信用额度。
供应商客户资信及商账管理制度
供应商客户资信及商账管理制度一、引言随着市场经济的不断发展，企业之间的合作越来越紧密，供应商和客户的关系也越来越重要。
为了保障企业的合法权益，避免商业风险，企业需要建立一套完善的。
本文将从供应商客户资信管理、商账管理以及风险控制等方面，探讨如何建立一套有效的供应商客户资信及商账管理制度。
二、供应商客户资信管理1. 建立供应商客户信息档案企业应当建立一个完整的供应商客户信息档案，包括供应商客户的名称、地址、联系方式、法定代表人、注册资本、经营范围、财务状况、信用记录等基本信息。
通过收集和整理这些信息，企业可以对供应商客户的资信状况有一个全面的了解。
2. 进行供应商客户信用评估企业应当定期对供应商客户进行信用评估，评估内容包括供应商客户的财务状况、信用记录、经营状况、行业地位、市场竞争力等。
通过信用评估，企业可以确定供应商客户的信用等级，从而制定相应的信用政策。
3. 建立供应商客户信用管理机制企业应当建立一个供应商客户信用管理机制，对供应商客户的信用情况进行动态管理。
这包括对供应商客户的信用记录进行定期更新，对供应商客户的信用等级进行调整，以及对供应商客户的信用额度进行合理设定。
三、商账管理1. 建立商账管理制度企业应当建立一套完善的商账管理制度，明确商账管理的职责和流程。
这包括对商账进行分类、对商账进行跟踪、对商账进行催收等。
通过商账管理制度，企业可以及时发现和解决商账问题，避免商账风险的扩大。
2. 加强商账风险控制企业应当加强对商账风险的控制，包括对客户的信用情况进行严格审查，对客户的支付能力进行评估，对客户的支付行为进行监督等。
通过加强对商账风险的控制，企业可以降低商账风险的发生概率。
四、风险控制1. 建立风险预警机制企业应当建立一个风险预警机制，对供应商客户的信用情况进行实时监控，及时发现潜在的风险。
一旦发现风险，企业应当立即采取措施，避免风险的扩大。
2. 建立风险应对机制企业应当建立一个风险应对机制，对已经发生的风险进行及时处理。
客户信用档案管理制度（4篇）
客户信用档案管理制度一、总则1.1 目的和依据客户信用档案管理制度的目的是明确客户信用档案的建立、维护、查询和使用等各项管理工作的程序和要求，确保客户信用档案的完整性、准确性和保密性。
本制度依据国家有关法律法规和公司内部管理规定制定。
1.2 适用范围本制度适用于我司所有涉及客户信用档案管理的部门和岗位。
二、客户信用档案的建立和维护2.1 客户信用档案的建立2.1.1 我司与新客户建立业务合作关系时，应按照相关规定采集客户的基本信息，并建立客户信用档案。
2.1.2 客户信用档案包括客户的基本信息、经营情况、信用评级、财务状况等内容。
2.2 客户信用档案的维护2.2.1 客户信用档案的维护由客户信用档案管理员负责，确保客户信息的完整性和准确性。
2.2.2 客户信用档案管理员应及时更新客户信息，如客户变更基本信息、经营情况、信用评级等，应及时录入档案并进行备份。
2.2.3 客户信用档案管理员应保管好客户信用档案，确保其安全可靠。
客户信用档案应备份存储，确保在档案丢失或损坏时能够及时恢复。
三、客户信用档案的查询和使用3.1 客户信用档案的查询3.1.1 客户信用档案的查询应符合公司相关规定，并确保查询人员具有相应的权限。
3.1.2 客户信用档案的查询应记录查询人员、查询时间、查询内容等相关信息，确保查询过程可追溯。
3.2 客户信用档案的使用3.2.1 客户信用档案的使用应符合公司相关规定，严禁将客户信用档案用于非法用途。
3.2.2 客户信用档案的使用应注重保密，严格控制权限，确保档案信息不被泄露。
四、客户信用评级4.1 客户信用评级的目的客户信用评级是根据客户的信用状况和风险情况对客户进行风险等级划分，旨在帮助我司识别风险、做好风险防控工作。
4.2 客户信用评级的方法4.2.1 客户信用评级应根据客户的经营情况、财务状况、行业背景等多个因素进行综合评定。
4.2.2 客户信用评级可以采用字母等级制，如A级、B级、C级等，也可以采用数字等级制，如1级、2级、3级等。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度简介客户资信调查是一项关键的工作，旨在评估客户的财务状况、信用状况和偿债能力等，以便为公司做出明智的贷款和授信决策。
客户资信调查管理制度旨在规范员工在进行客户资信调查过程中的操作流程，确保客户信息的安全性和机密性，还能有针对性地分析客户情报数据，并提供精准可信的客户资信评估结果。
适用范围本制度适用于所有从事客户资信调查的员工，包括但不限于：•客户经理•客户服务代表•客户支持团队操作流程客户信息收集客户经理需收集客户信息，包括客户基本信息、公司资产、负债收入比率、信用历史、支付记录等，并上传系统进行存储和管理。
收集客户信息时，应尽可能甄别和采纳可靠的来源和数据，以确保客户信息的准确性和完整性。
客户资信评估完成客户信息收集后，客户经理应根据收集的信息，结合对市场和行业的了解进行客户资信评估。
评估的指标包括：•行业市场环境•公司规模和信誉•财务状况和稳定性•近期的收支情况和未来的情况预测•其他与客户资信有关的信息资信评分制度建立资信评分制度是保证客户资信评估质量的关键，因此，客户经理需要根据评估指标，建立一套完整和可行的资信评分制度，并按照制定的标准对客户进行评分。
评分结果是执行客户信贷政策的重要依据，因此评分门槛应经过严格论证和协商。
反欺诈措施客户资信调查过程中，应避免出现欺诈行为，客户经理应有意识地开展反欺诈工作，包括实施验证和审查措施，定期更新客户信息，以及利用外部的反欺诈解决方案，确保不良客户和行为受限信用风险得到有效管控。
建立并更新客户资信档案客户资信档案是客户经理进行资信评估的重要依据，因此，客户经理需要对客户信息进行存档，包括但不限于客户信息的获取途径、客户身份信息、信用报告和评估结果等，所有的客户资信信息应分类存储并设密保措施，以确保客户信息的完整性和机密性。
质量控制和监督为确保客户资信调查管理制度的有效执行和规范运作，需要执行质量控制和监督机制。
具体措施包括：•进行工作抽查和评估，对工作质量进行监督•建立客户信用报告数据的定期监测机制•对客户资信调查的结果进行统计分析，制定反馈措施•不定期对资信评估结果进行复核，发现缺陷及时予以纠正总结客户资信调查是客户信贷政策的重要依据，客户资信调查管理制度的建立可以规范客户资信调查的工作流程，保证客户信息的完整性和机密性，并为公司制定合理的贷款和授信决策提供数据支持，从而使公司的风险控制和运营效率得到提升。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度是指一家企业建立和实施的，用于评估和管理客户信用状况的一套规章制度和流程。
它是企业的重要管理工具之一，可帮助企业减少坏账损失、提高现金流、降低经营风险，同时也有助于建立和维护与客户之间的长期合作关系。
一、制度背景1.企业经营风险：客户逾期付款或违约可能导致企业经营风险增加；2.资金压力：客户逾期付款将导致企业现金流压力增大；3.合作伙伴选择：客户信用状况是选择合作伙伴时的重要参考因素；4.坏账风险：客户信用状况决定着企业未来收款的可靠性。
二、制度目标1.评估客户信用状况，确定其可靠性和支付能力；2.确保客户按时支付货款，避免逾期风险和违约风险；3.降低坏账风险，保护企业的经济利益；4.建立良好的客户关系，促进长期合作。
三、制度内容1.客户资信评估：建立客户资信评估的流程和标准，包括对客户的信用报告和财务报表的分析以及调查其行业背景等；2.信用额度确定：根据客户的信用评估结果，确定其信用额度，建立信用额度管理的制度；3.账期管理：制定适当的账期政策，确保客户按时支付货款，防止逾期付款的风险；4.逾期管理：建立逾期账款管理的流程和措施，包括逾期提醒、催款等；5.信用风险控制：建立客户信用风险控制的措施，如担保方式、分期收款等；6.客户分类管理：将客户根据其信用状况分为不同分类，并采取相应的管理措施；7.信用政策和流程：明确企业的信用政策和流程，确保所有相关人员都能按照规定进行客户资信管理；8.客户反馈机制：建立客户反馈机制，确保客户意见和投诉得到及时处理；9.监督与纠正措施：建立对客户资信管理制度的监督与纠正措施，包括评估制度的有效性并对需要改进的地方进行修订。
四、制度实施步骤1.建立制度：制定客户资信管理制度的流程、标准和控制措施；2.评估客户资信：根据制度建立的标准，对客户进行资信评估；3.确定信用额度：根据客户的资信评估结果，确定其信用额度；4.进行账期管理：根据制度规定的账期标准，管理客户的付款期限；5.逾期管理：对于逾期付款的客户，进行逾期管理，包括催款和追讨；6.分类管理：将客户根据其信用状况进行分类管理，采取相应的管理措施；7.监督与纠正：定期对制度的执行进行监督和纠正，确保制度的有效性。
公司客户资信管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户资信管理，提高客户服务质量，降低信用风险，确保公司合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有涉及客户资信管理的业务部门及人员。
第三条客户资信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，诚信为本；2. 风险防范，预防为主；3. 科学管理，持续改进。
第二章客户资信管理内容第四条客户资信管理主要包括以下内容：1. 客户基本信息：包括客户名称、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等；2. 客户财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3. 客户信用记录：包括信用评级、信用等级、信用报告等；4. 客户经营状况：包括主要产品、市场份额、经营规模、合作伙伴等；5. 客户合作历史：包括合作项目、合作时间、合作效果等；6. 客户风险因素：包括市场风险、政策风险、法律风险、财务风险等。
第三章客户资信评估第五条客户资信评估应按照以下程序进行：1. 业务部门在签订合同前，对客户进行初步调查，收集相关资料；2. 资信管理部门根据收集到的资料，对客户进行资信评估，评估内容包括客户基本信息、财务状况、信用记录、经营状况、合作历史、风险因素等；3. 资信管理部门根据评估结果，提出客户信用等级和信用额度建议；4. 业务部门根据资信管理部门的建议，与客户签订合同。
第四章客户资信监控第六条客户资信监控应按照以下要求进行：1. 业务部门应定期关注客户经营状况，及时了解客户信用变化；2. 资信管理部门应定期对客户进行资信评估，评估结果应及时通知业务部门；3. 当客户信用等级发生变化时，业务部门应立即采取措施，调整合同条款或终止合作。
第五章客户资信档案管理第七条客户资信档案应包括以下内容：1. 客户基本信息；2. 客户财务状况；3. 客户信用记录；4. 客户经营状况；5. 客户合作历史；6. 客户风险因素；7. 客户资信评估报告；8. 客户监控记录。
第八条客户资信档案应由业务部门或资信管理部门负责管理，确保档案的完整、准确、安全。
公司客户资信管理制度
公司客户资信管理制度第一章总则第一条为规范公司对客户资信管理的行为，提高公司的风险把控能力，保障公司的经济利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司客户资信管理的各个环节，包括客户的资信评估、信用额度的设定、资信风险评估、逾期催收等内容。
所有与客户资信管理相关的工作都应遵守本制度的规定。
第三条公司客户资信管理的宗旨是依法合规、科学规范、提高效率、降低风险、确保公司的经济利益。
第二章客户资信评估第四条公司应建立完善的客户资信评估体系，包括但不限于客户的注册资料、财务报表、资信查询、客户行业状况、经营状况等。
第五条在新客户开户时，公司应根据客户提供的信息进行初步评估，确保客户的身份真实、经济稳定。
第六条对于已有合作关系的客户，公司应定期对其进行资信评估，评估周期不得超过一年。
评估内容包括客户财务状况、还款能力、经营风险等。
第七条对于重点客户或高风险客户，公司应按照风险评估结果，调整其信用额度或采取相应措施。
第八条公司应建立客户资信评估的记录档案，及时更新客户的资信信息，保障客户资信管理工作的连续性和有效性。
第三章信用额度管理第九条公司应根据客户的资信状况，合理设定客户的信用额度。
信用额度应经过合规程序审批后方可生效。
第十条公司应建立信用额度管理的监控机制，对超过信用额度的客户及时发出警示，并采取相应措施。
第十一条对于有可能引发资金风险的客户，公司应加强信用额度的管理与控制，确保不超出公司的承受能力。
第十二条公司应及时调整客户的信用额度，根据客户的资信状况进行调整，以保障公司的经济利益。
第四章资信风险控制第十三条公司应建立资信风险评估机制，根据客户的资信状况和市场环境动态调整资信预警线和应对措施。
第十四条对于有资信风险的客户，公司应及时采取措施，包括但不限于限制信用额度、催收逾期款项、调整合作方式等。
第十五条公司应建立资信风险应对措施，对于严重违约的客户，应及时终止合作关系，并采取法律手段追缴款项。
第十六条公司应建立资信风险的记录档案，及时跟进资信风险的变化，确保公司对客户资信风险的全面掌控。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度一、概述随着经济的发展和竞争的加剧，企业需要通过扩大业务增加收入，客户资信管理越来越受到企业的重视。
客户资信管理，就是根据客户的信誉和付款能力，对客户的信用等级进行评定，制定相应的信用政策和信用控制措施，保证企业的资金安全和风险管理。
本制度是贯彻公司信用政策，规范客户资信管理制度，确保客户资信状况的真实、准确和及时反映；完善审核机制，确保资信评估严谨、科学、公正；实施授信和担保标准，确保授信和担保的安全和有效；强化风险预警和防控机制，有效避免信用风险发生；提高公司的资信管理水平，为公司的持续健康发展提供支撑。
二、客户分类为了进行客户资信评定的更加准确，本公司将客户分为以下三类：1.优质客户：指长期、稳定、资金实力雄厚，信誉良好的客户，且在过去3年内没有发生逾期或违约情况。
2.一般客户：指有一定规模和市场地位，经营情况稳定，有一定财务实力和信誉度的客户，但如果出现一次逾期或违约，则会降级为次级客户。
3.次级客户：指规模较小、财务情况不稳定、声誉较差的客户，或财务情况虚假，尚有未偿付的债务或违约记录的客户。
三、资信评定标准本公司将客户资信评定分为外部评定和内部评定两部分。
外部评定：主要是根据经营财务报告（包括会计报表、银行对账单、纳税证明等）和市场声誉来评定客户的资信度。
具体标准如下：1.财务能力评定：主要是通过客户的财务报表和财务数据的分析，评估客户的财务实力和偿债能力。
2.市场声誉评定：主要是根据客户在市场上的口碑和信誉度，如客户所处的行业、竞争对手、客户的荣誉等综合考量。
内部评定：主要是对客户的交易记录进行评估，包括交易次数、交易金额、逾期记录、违约记录等。
四、资信评估流程1.客户提供资料，包括财务报表、银行对账单、纳税证明等。
2.信息审核，对客户提供的资料进行审核，保证真实、准确、完整。
3.资信评估，根据资料审核结果，对客户进行资信评估，并给出信用等级评定。
4.资信等级的使用，资信等级评定后，根据不同等级制定相应的信用政策和信用控制措施。
客户信用档案与管理制度(5篇)
客户信用档案与管理制度1、建立完整的合同档案。
档案资料包括以下内容：1.1谈判记录、可行性研究报告和报审及批准文件；1.2对方当事人的法人营业执照、营业执照、事业法人执照的副本复印件；1.3对方当事人履约能力证明资料复印件；1.4对方当事人的法定代表人或合同承办人的职务资格证明、个人身份证明、介绍信、授权委托书的原件或复印件；1.5我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件；1.6对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件；1.7双方签订或履行合同的往来电报、电传、信函、电话记录等书面材料和视听材料；1.8登记、见证、鉴证、公证等文书资料；1.9合同正本、副本及变更、解除合同的书面协议；1.10标的验收记录；1.11交接、收付标的、款项的原始凭证复印件。
2、公司所有合同都必须按部门编号。
信用(合同)管理员负责建立和保存合同管理台帐。
3、合同承办人办理完毕签订、变更、履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用(合同)管理员。
信用(合同)管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。
4、各公司及部门应于每年的一月____日和七月____日前将本公司管辖范围内上年度和本年度上半年的合同统计报表报送集团公司信用管理机构。
各公司及部门应于每年的一月____日前将管辖范围内上一年度信用管理情况分析报告报送集团公司信用(合同)管理机构。
5、建立完整的客户信用资料，包括客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准函、客户信用表单、授信资料、年审评价报告等，并附客户概况、付款习惯、财务状况、商账追讨记录、往来银行、经营状况等调查原始资料。
6、客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由档案管理员填写借阅时间、归还日期。
信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。
7、配备大专以上学历，具有数据库检索服务的能力和经验的人员专(兼)职档案管理员。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度是指企业在与客户进行交易过程中，为了确保交易安全和风险控制，对客户的信用状况进行评估、监控和管理的一套规定和控制措施。
该制度的实施能够帮助企业降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和竞争力。
以下为客户资信管理制度的相关内容。
一、资信评估2.财务状况评估：根据客户提供的财务报表和其他相关材料，对客户的财务状况进行评估，包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
4.客户信用评级：根据客户的资金实力、财务状况和信用历史等多个因素综合评估客户的信用状况，并对客户进行信用评级，设立不同级别的信用等级。
二、资信监控1.定期复评：企业应定期对客户的信用状况进行复评，检查客户的财务状况和信用表现是否发生变化，并根据变化情况进行相应的客户信用调整。
2.风险提示及关注：对于客户的财务状况发生异常变化或出现风险提示的情况，企业应及时进行关注和风险控制，并采取相应的措施缓解风险。
三、资信管理1.信用额度设定：根据客户的信用评级和交易历史，企业应为客户设定合适的信用额度，并与客户进行沟通和确认。
2.交易监控：企业应对客户的交易进行密切监控，确定信用额度的使用情况，及时预警和控制客户的逾期风险。
四、奖惩机制1.优质客户奖励：对于良好的信用记录和及时还款的客户，企业可以给予一定的优惠政策或奖励措施，以鼓励客户维持良好的信用状况。
2.不良客户惩罚：对于持续逾期或不良信用表现的客户，企业可以采取相应的惩罚措施，如调整信用额度、暂停与客户的交易或终止与客户的合作关系等。
五、内部培训与监督为了保证客户资信管理制度的有效实施，企业应对员工进行相关的培训，提高他们的风险意识和对资信评估的专业能力。
同时，企业应建立监督机制，对资信管理过程进行监督和评估，及时纠正存在的问题和不足之处。
总之，良好的客户资信管理制度可以帮助企业实现交易安全和风险控制的目标，提高企业的竞争力和盈利能力。
通过对客户的资信评估、监控和管理，能够有效降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和财务健康水平。
客户资信管理制度
客户资信管理制度一、背景和意义为维护企业与客户之间的良好关系，加强客户信用管理，防止因客户违约而导致的经济损失，制定客户资信管理制度。
本制度的制定是为了规范企业业务往来中的信用管理行为，提高信用管理水平，保障企业的利益不受损失，增强企业的竞争力。
二、适用范围本制度适用于企业在业务往来中的客户信用管理工作，包括客户资料的建档、客户授信额度的设定、客户的财务状况分析、客户的信用评级、客户欠款的催收等。
三、制度内容1、客户资料的建档企业应当建立完善的客户资料档案，包括客户基本信息、联系方式、经营情况、财务状况等信息，以便在业务往来中进行资信评级和授信额度设定等工作。
2、客户授信额度的设定企业应当根据客户的财务状况、经营情况、信用记录等因素，合理设定客户的授信额度。
对于新客户，应当进行严格审查，同时参考该客户在其他企业的信用记录等信息。
3、客户的财务状况分析企业应当对客户的财务状况进行分析和评估，包括客户的资产负债状况、经营现金流量、盈利能力等因素。
4、客户的信用评级企业应当根据客户的信用记录、财务状况、经营情况等因素，对客户进行信用评级。
评级结果应当作为授信额度设定和业务往来中信用管理的重要参考。
5、客户欠款的催收企业在客户欠款超过还款期限的情况下，应当及时进行催收，采取有效措施追回欠款。
在催收过程中，应当遵守相关法律法规的规定，保护客户合法权益。
四、实施方式1、建立客户资料管理系统，对客户资料进行分类、归档，并制定授权使用权限，确保客户信息的保密和安全。
2、定期对客户的财务状况进行分析和评估，及时更新客户的信用评级，并对评级结果进行记录和备案。
3、加强与客户的沟通和联系，及时了解客户的经营情况和财务状况，调整授信额度，提高客户的满意度和忠诚度。
4、建立完善的客户欠款催收机制，按照约定的还款期限进行催收，如果客户超过约定时间仍未还款，可以采取法律途径进行追偿。
五、制度落实1、各部门应当按照本制度的要求，认真履行信用管理职责，加强客户资料管理，定期对客户信息进行检查和更新。
客户资信管理制度
1目的规范客户资信管理的流程，预测客户信用风险，保护公司的客户资源，改善客户质量。
2主题内容和适用范围本制度用于客户资信制度的管理，包括客户信息收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查制度、客户信用分级管理制度、客户群的监督与核查制度。
本制度适用于公司信用管理部门对现有客户和潜在客户的资信进行动态管理，为评审客户，确定授信限额监控货款，执行账款追收提供支持。
3内容3.1客户信息收集3.1.1信息收集原则信息收集遵循真实性、准确性、完整性、时效性、标准化、制度化的原则。
3.1.2信息收集的目标全面收集客户信息；建立各部门间的合作和协调；节省信息管理成本；为建立客户数据库奠定基础。
3.1.3信息收集流程3.1.3.1新发生业务的客户信息收集流程在合同洽谈阶段，营销代表要随时收集客户的资信方面的有关信息，计财部提供客户财务信息和老客户资信变化跟踪流程。
每半年定期报告一次报告时间为每年元月份和七月份；或者客户的信用状况发生重大变化，如重大购并行为、破产清算、发生重大法律诉讼等。
填报流程见（附流程图一）3.1.4客户资信填报管理。
3.1.4.1新发生业务的客户资信调查表必须在合同评审时与合同意向书同时传回营销本部评审，经评审通过后才能签订合同，遇特殊情况，如竞争激烈暂时无法获得足够的资信情况要签合同，必须征得事业部营销公司总经理的批准才能签订合同，并且在最迟三天内或发货前将资信调查表传回法制科评审，否则法制科只能出具否定意见。
3.1.4.2未按要求评审资信即签定正式合同，法制管理科将提请事业部营销公司总经理对责任人和区域负责人处以500元~1000元的罚款。
3.1.4.3如客户资信填写不全或不合要求，法制科有权责成营销代表或分公司经理补充调查内容，在没有收到补充调查的书面报告前，视同没有通过法制科评审。
3.1.4.4因条件限制，有关详细的客户资信情况需信用人员调查，法制科将提请上级领导安排法制催款员配合提供有关资信情况的报告，法制催款员应在规定的时间内提供书面报告，拖延或不报者将处以200元~500元的罚款。
企业客户授信管理制度范文
企业客户授信管理制度范文企业客户授信管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规的规定，为确保企业客户授信管理的合规性和有效性，维护公司的利益和声誉，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部各部门及相关人员在企业客户授信管理过程中的行为准则和管理规定。
第三条企业客户授信管理涉及的主要内容包括客户资信审核、授信额度确定、客户风险评估和监控、额度期限管理等。
第二章客户资信审核第四条在向企业客户提供授信服务前，必须对客户进行资信审核。
资信审核的内容包括但不限于客户的注册信息、经营状况、财务状况、信用记录等。
第五条资信审核的方式主要包括客户自愿申报、第三方调查、内部审核等。
客户自愿申报是指客户自行提交所需的资料信息。
第三方调查是指聘请专业咨询机构或征信机构对客户进行核查。
内部审核是指公司内部相关部门对客户的资料进行审核。
第六条资信审核应确保客户所提供的信息真实、准确、完整。
对于发现的不真实、不准确、不完整的信息，应及时向客户追问并要求补充、更正。
第七条资信审核应遵守保密原则，对客户的商业秘密和隐私予以保护，不得将客户信息以任何形式泄露给外部机构或个人。
第三章授信额度确定第八条授信额度的确定应符合公司的授信政策和风险承受能力。
授信额度的确定主要依据客户的资信状况、财务状况、经营状况等因素进行综合评估，同时还需考虑客户所需的资金金额和期限。
第九条控制授信风险，应根据客户的信用等级和风险等级确定适当的授信额度。
占用较大比例的授信额度应经过公司高层批准。
第十条授信额度一般有正式授信额度和临时授信额度两种。
正式授信额度是指公司向客户授予的长期、固定额度，满足客户正常经营资金需求。
临时授信额度是指公司根据客户的特殊需求临时提供的短期额度，需在额度到期后重新审核。
第四章客户风险评估和监控第十一条客户风险评估是指根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等因素，对客户的风险进行评估。
评估结果将作为制定授信额度和监控客户风险的依据。
供排水有限责任公司客户信用等级管理制度(试行)
XXXX供排水有限责任公司客户信用等级管理制度（试行）第一章总则第一条为充分了解和掌握客户的资信状况，规范xxxx供排水有限责任公司（以下简称“公司”）客户信用管理工作，避免用水报装、正式用水等环节，因客户未按服务合同约定,逾期付款、到期不付款或者到期没有能力付款问题给公司带来损失，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指客户未按服务合同约定,逾期付款、到期不付款或者到期没有能力付款的风险。
第三条本制度所称客户是指所有与公司发生接水、用水业务往来的企业客户。
第四条稽查队负责拟定客户信用等级标准、具体实施管理制度办法、建立客户信用数据库等工作。
客服中心负责相关技术支持、保障、维护及相关数据使用、授权管理、上传等工作。
第二章客户信用等级第五条信用等级评定。
（一）信用等级分级。
1用水报装信用等级分五级。
一级：按签订供水合同约定情形、时限缴清了全部相关费用；二级：超过签订供水合同约定时限，且1次发函促缴期内（暂定30个工作日）仍未缴清全部费用的；三级：超过签订供水合同约定时限未缴清相关费用，且2次发函促缴期内（暂定30个工作日）仍未缴清全部费用的；四级：在3次发函促缴期内（暂定30个工作日）仍未缴清全部费用的，纳入公司内部黑名单用户管理；五级：超过3次发函促缴期内（暂定30个工作日）仍未缴清全部费用的，纳入公司内部黑名单用户管理的同时,纳入失信用户名单管理，并将恶意欠费的企业信息推送给相关政务信用系统。
2.正式用水信用等级分五级。
在正常情况下：一级：累计欠费仅一个抄表周期；二级：累计欠费三个抄表周期；三级：累计欠费五个抄表周期；四级：累计欠费七个抄表周期，纳入公司内部黑名单用户管理；五级：累计欠费九个抄表周期，纳入公司内部黑名单用户管理的同时，纳入失信用户名单管理，并将恶意欠费的企业信息推送给相关政务信用系统。
（二）信用等级变更。
一至三级的用户根据缴费情况在一至三级内调整其信用等级，且一级的用户可根据缴费情况调整为二级、三级，二级、三级的用户可根据缴费情况直接调整或逐级下调至一级用户。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度1. 背景客户资信调查是企业进行风险控制的重要工作之一，对于企业财务的稳健运营具有重要意义。
因此，建立一套完善的客户资信调查管理制度，对企业提升风控能力、加强管理，实现高效稳健发展具有非常重要的意义。
2. 目的建立客户资信调查管理制度的主要目的是确保企业信息真实、准确、鲜明，使风险评估得以正常开展，有效防范各类风险并减少造成财务损失的可能。
3. 适用范围本制度适用于所有进行客户资信调查的部门和人员。
4. 内容和要求4.1 客户资料采集在进行客户资信调查前，相关工作人员应当对客户的基本信息进行全面收集，包括但不限于客户名称、营业执照、注册资本、经营范围、公司核心管理人员情况、供应商信息、客户信用记录等。
在采集过程中应当确保信息的真实可靠性，简化信息收集流程，避免重复工作。
4.2 客户资信调查根据客户资料采集完成的信息，进行客户的资信调查，包括客户的信用评估、信用等级、信用承诺等等。
基于不同的业务类型和客户类型，根据资信等级对审核、审批和管理手续作出相应安排。
4.3 客户资料管理建立完善的客户资料管理制度，严格按照《中华人民共和国商业秘密保护法》和《中华人民共和国个人信息保护法》的规定进行信息保护，制定完善的安全保密措施，防范信息泄露和不当使用风险。
同时，应当对客户资料建立完善的归档备案和更新管理制度，确保资料的安全可靠性，依法保障客户合法权益。
4.4 客户资信调查的报告和评估进行客户资信调查后，相关人员应当及时撰写出相关报告，将信用评估、信用等级、风险提示和建议措施等内容汇总，制作出完整和可信赖的客户信息报告。
4.5 绩效评估和持续改进建立科学合理的客户资信调查评估机制，根据业绩和准确性进行及时评估，发现问题进行改进和优化，提升工作效益和准确性。
5. 附则1.本制度是指导企业进行客户资信调查的基本管理制度，应当严格执行，禁止违反规定行为。
2.本制度的制订、修改和审批，由企业总部办公室或风管部门主导负责。
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1 目的
规范客户资信管理的流程，预测客户信用风险，保护公司的客户资源，改善客户质量。
2 主题内容和适用范围
本制度用于客户资信制度的管理，包括客户信息收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查制度、客户信用分级管理制度、客户群的监督与核查制度。
本制度适用于公司信用管理部门对现有客户和潜在客户的资信进行动态管理，为评审客户，确定授信限额监控货款，执行账款追收提供支持。
3 内容
3.1客户信息收集
3.1.1信息收集原则
信息收集遵循真实性、准确性、完整性、时效性、标准化、制度化的原则。
3.1.2信息收集的目标
全面收集客户信息；建立各部门间的合作和协调；节省信息管理成本；为建立客户数据库奠定基础。
3.1.3信息收集流程
3.1.3.1新发生业务的客户信息收集流程
在合同洽谈阶段，营销代表要随时收集客户的资信方面的有关信息，计财部提供客户财务信息和老客户资信变化跟踪流程。
每半年定期报告一次报告时间为每年元月份和七月份；或者客户的信用状况发生重大变化，如重大购并行为、破产清算、发生重大法律诉讼等。
填报流程见（附流程图一）
3.1.4客户资信填报管理。
3.1.
4.1新发生业务的客户资信调查表必须在合同评审时与合同意向书同时传回营销本部评审，经评审通过后才能签订合同，遇特殊情况，如竞争激烈暂时无法获得足够的资信情况要签合同，必须征得事业部营销公司总经理的批准才能签订合同，并且在最迟三天内或发货前将资信调查表传回法制科评审，否则法制科只能出具否定意见。
3.1.
4.2未按要求评审资信即签定正式合同，法制管理科将提请事业部营销公司总经理对责任人和区域负责人处以500元~1000元的罚款。
3.1.
4.3如客户资信填写不全或不合要求，法制科有权责成营销代表或分公司经理补充调查内容，在没有收到补充调查的书面报告前，视同没有通过法制科评审。
3.1.
4.4因条件限制，有关详细的客户资信情况需信用人员调查，法制科将提请上级领导安排法制催款员配合提供有关资信情况的报告，法制催款员应在规定的时间内提供书面报告，拖延或不报者将处以200元~500元的罚款。
催款员因调查客户资信发生的相关的费用计入该发生业务所在事业部。
3.1.5客户资信调查表，见（附表一）
3.2客户资信档案管理
3.2.1资信档案管理原则
按国际通用标准规范资信档案的管理，准确性，检索性，及时性，完整性。
3.2.2资信档案管理的目的
加强客户资源的管理，防止个人垄断客户信息，防止客户信息的流失，防止串谋行为，便于客户资信的分级管理与保密完善保密制度。
3.2.3资信档案录入,见（附流程图三）
3.2.4档案录入更新管理
3.2.
4.1客户资信数据资料来源于营销代表、信用管理人员、销售会计，以上人员必须对数据的真实性负责。
3.2.
4.2法制科审核资信调查表，对不符合要
求的调查表必须责成责任人重新调查填写。
3.2.
4.3合格的资信调查表由档案管理员输入计算机电子档案数据库，并将调查表原件或复印件保存到文件夹档案中备查。
其他人不得更改资信档案的记录。
3.2.
4.4资信档案每六个月更新一次，原则上由收款责任人填写，已清账的客户由负责联系的营销代表填写或由分公司经理安排。
3.2.
4.5客户资信档案属公司机密资料，未经营销公司总经理批准，任何人不得调用、打印、复印。
3.2.5客户资信档案的分类和查阅方法
3.2.5.1客户档案的编码采用BNNA系统以省份为类别的统一编码。
3.2.5.2客户资信档案的检索字段有客户编码、客户名称、省份、营销代表、发货日期。
3.3客户资信调查管理
3.3.1客户资信调查的原则
在合理的费用范围内，调查人从相关的机构和文献获取客户的资信方面的信息，以表格或报告形式对被调查客户的资信情况进行分析。
3.3.2客户资信调查的目的
为客户档案提供及时更新的客户资信数据资料；为合同评审工作提供准确的客户资信情况，确定授信额度；为催收货款提供支持。
3.3.3资信调查的流程见(附流程图二）
3.3.3.1营销代表在合同洽谈中了解客户的资信情况；
3.3.3.2在洽谈过程中发现客户的资信有疑问，可以由营销代表或信用人员从其他途径调查客户的资信，如工商行政部门、银行、税务部门、与客户有业务来往的单位等。
3.3.3.3确认客户的资信情况不佳，达不到授信条件，如因市场原因，需要与该客户签订合同，则可要求客户出具营业执照、税务登记证、身份证，也可以要求其提供抵押或担保。
3.3.3.4大额合同定单或代理协议，可以委托征信公司等中介机构对客户进行资信调查，资信管理科负责核实调查内容的准确性和时效性。
3.3.4资信调查的标准管理
3.3.
4.1营销代表和信用人员填写资信调查表要实事求是，没有经过调查的项目不能虚报。
3.3.
4.2法制科对调查表的内容的真实性和准确性核实，如有虚报情况，客户的资信评级降低一等。
3.4客户的信用分级管理
3.4.1信用分级管理的原则
对客户的资信状况做出综合性评估，并以量化的方式对客户的信用等级做出评定。
3.4.2信用分级管理的目的
筛选不同信用程度的客户，决定交易结算方式；维护良好的客户关系；决定信用控制方式和投入；优化公司的客户资源。
3.4.3分析方法定义
本管理制度中采用特征分析模型分级法。
此模型从客户的众多特征中选择出对信用分析意义最大、直接与客户信用状况相联系的18项因素，把它们编为三组，分别对这些因素评分并综合分析，最后得到一个较为全面的分析结果。
三组指标分别为：客户自身特征，客户优先特征，信用及财务特征。
3.4.4特征分析模型的计算过程
3.4.4.1根据预先制订的评分标准，在1~10范围内，对上述各项指标评分。
客户公司的某项指标情况越好，分数就应打得越高。
在没有资料的情况下，则给0分。
3.4.4.2根据预先给每个设定的权数，用权数乘以10，计算出的每一项指标的最大评分值，再将这些最大评分值相加，得到全部的最大可能值。
3.4.4.3用每一项指标的评分乘以该项指标
的权数，得出每一项的加权评分值，然后将这些加权评分值相加，得到全部加权评分值。
3.4.4.4将全部加权评分值与全部最大可能值相比，得出百分比。
该数字即表示对该客户的综合分析结果。
百分比越高表示该客户的资信程度越高，越具有交易价值。
3.4.4.5特征分析模型评估总表 见（附表二） 3.4.5对客户的信用评级，见（附表三） 3.4.6客户信用等级调整
客户的资信等级半年定期调整一次，遇到客户发生异常变化，客户拟签订合同时提出授信申
请时都应进行再次评估和调整。
4 相关表格和流程
4.1信息填报流程图 ，见（附流程图一） 4.2老客户资信变化跟踪流程，见（附流程图二）
4.3资信档案录入流程，见（附流程图三） 4.4客户资信调查表，见(附表一) 4.5特征分析模型评估总表，见(附表二) 4.6 客户的信用评级，见（附表三） 5 附则
本制度由营销公司法制部制定和解释。
附流程图一
信息填报流程图
是
附流程图二
老客户资信变化跟踪流程
附流程图三
资信档案录入流程
是
附表一
客户资信调查表
（营销代表填写）1、概要
注：填写表格中选项时，在相应的项目前的字母上划勾，或在表格中填写实际数据。
2、注册资料
3、银行及银行信用
填报人：分公司经理审批：年月日4、客户详细调查
客户详细调查（信用人员填写）
信用人员：填表日期：资料来源：
5、客户的发展历史调查
客户的发展历史调查表
客户名称：编码：
信用人员：填表日期：资料来源：6、客户组织管理现状调查
客户组织管理现状调查表
客户名称：编码：
信用人员：填表日期：资料来源：7、客户经营状况调查
客户经营状况调查表
客户名称：编码：
信用人员：填表日期：资料来源：8、客户财务状况调查
客户财务状况调查表表一资产负债表
表二损益状况
表三重要财务比率
信用人员：填表日期：资料来源：
9、客户信用记录调查
客户信用记录调查表
客户名称：编码：
信用人员：填表日期：资料来源：10、实地调查记录
实地调查记录表
客户名称：编码：
信用人员：填表日期：资料来源：
11、客户所属行业及发展前景分析
客户所属行业及发展前景分析表客户名称：编码：
信用人员：填表日期：资料来源：
附表二
特征分析模型评估总表
附表三
客户的信用评级。