互联网金融下的无底洞——校园贷的兴起与陷阱
校园贷套路总结范文
近年来，随着金融市场的不断发展，校园贷作为一种新型借贷方式，在大学生群体中逐渐普及。
然而，一些不法分子却利用校园贷的漏洞，设置各种套路，诱导大学生陷入债务陷阱。
以下是对校园贷套路的一个总结：一、低息诱惑不法分子以低息、低门槛为诱饵，吸引大学生借款。
在签订合同前，他们往往只强调低息政策，而隐瞒高额利息、违约金等费用。
等到大学生签订合同后，才发现实际利率远高于宣传的利率。
二、虚假宣传不法分子在宣传过程中，夸大校园贷的优势，声称可以解决大学生资金短缺问题。
他们通过举办各种活动、发布虚假广告等方式，误导大学生对校园贷的认识。
三、连环贷款不法分子诱导大学生通过校园贷还款，一旦还款期限到来，他们便以各种理由让大学生再次借款，形成连环贷款。
这样，大学生的债务会越滚越大，最终陷入无法自拔的困境。
四、虚假合同不法分子在签订合同时，利用大学生对法律知识的匮乏，设置陷阱。
他们可能故意遗漏某些条款，或者修改合同内容，使得合同对大学生不利。
五、恶意催收当大学生无法按时还款时，不法分子会采取恶意催收手段，如电话骚扰、上门催收、威胁恐吓等。
这些行为严重侵犯了大学生的人身安全和隐私权。
六、非法集资部分校园贷平台涉嫌非法集资，他们以高收益为诱饵，诱导大学生投资。
一旦资金链断裂，大学生不仅无法收回本金，还可能面临法律风险。
为防范校园贷套路，大学生应做到以下几点：1. 提高警惕，不轻信低息、低门槛的诱惑。
2. 学习金融知识，了解校园贷的基本规则和风险。
3. 仔细阅读合同条款，确保自身权益不受侵害。
4. 选择正规金融机构办理贷款，避免陷入非法借贷陷阱。
5. 树立正确的消费观念，量入为出，理性消费。
6. 如遇校园贷套路，及时报警，寻求法律帮助。
总之，校园贷套路繁多，大学生在享受校园贷便利的同时，要时刻保持警惕，提高防范意识，避免陷入债务陷阱。
校园贷没有“馅饼”,只有陷阱
校园贷没有“馅饼”，只有陷阱作者：王莹来源：《记者观察》2019年第06期“花明天的钱，圆今天的梦。
”当前，贷款消费已经成为一种潮流，成为一种新的生活方式。
然而，近几年非法校园贷的出现却使贷款消费蒙上了一层阴霾。
校园贷是由大学生的借贷需求而形成的市场，最初是由正规金融机构、政策性银行提供的助学贷款和服务，也有商业银行通过信用卡为大学生提供借款。
但是，由于种种原因很多银行都停止了校园贷业务。
但学生贷款这一需求仍然存在，因此一些号称“低利率、低门槛”的非法校园贷开始出现在大学校园。
这种无需任何担保，只需动动手指、填填表格，就能进行贷款的方式受到很多在校大学生的青睐。
但这些非法校园贷获得高利回报的“嗜血”本性并没有改变，这使得校园贷剑走偏锋，带来一系列问题。
2018年1月，长沙19岁女孩陷入校园贷泥潭，其母因压力太大服农药自杀。
2018年3月，张家口市一在校大学生因无力偿还校园贷，在当地一家宾馆自杀。
2019年2月，21岁女孩冯某因承受不住校园贷催款的压力，从17楼纵身一跃，自杀身亡。
但校园贷的悲剧并没有因为这些生命的陨落就此停止……零门槛、无抵押、高额度校园贷让大学生的借贷变得“容易”当前在校园大行其道的校园贷主要是那些没有固定办公地点和借贷资格且利息较高的非法校园贷，可以说当前的校园贷是披着“互联网”外衣的“高利贷”。
校园贷刚刚兴起的时候主要靠学生代理挨门挨户地上寝室推销。
然而，如今的校园贷广告铺天盖地，出现在任何能被看见的地方：学生厕所、学校宣传栏、路边的电线杆，甚至近几年兴起的共享单车也没有例外地被贴上了校园贷的小广告。
此外，在QQ群、微信群、贴吧、微博、论坛等社交软件上也出现了校园贷的影子。
而且这些广告往往以“无需利息！无需抵押！马上到账！”“最快3分钟审核，隔天放款”“只需提供身份证即可办理”等“方便快捷”的办理方式吸引在校大学生。
然而，天下没有免费的午餐，这些所谓“零门槛、无抵押、高额度”的背后实则隐藏着高额的费用。
互联网背景下大学生“校园贷”的问题及对策研究
互联网背景下大学生“校园贷”的问题及对策研究互联网的快速发展，为人们的生活带来了极大的便利。
互联网也催生了一些新的社会问题，比如青年大学生中普遍存在的“校园贷”问题。
随着互联网金融的兴起，越来越多的大学生陷入了“校园贷”泥沼，给他们的学业和生活造成了不小的困扰。
本文将围绕互联网背景下大学生“校园贷”的问题展开探讨，并提出一些解决这一问题的对策。
一、现状分析1.1 “校园贷”悄然兴起随着互联网金融的飞速发展，一些金融机构和个人开始利用互联网平台向大学生发放“校园贷”，吸引了不少现金紧张的大学生。
相比传统的银行贷款手续繁琐、利率较高，互联网“校园贷”操作简便、快捷，甚至有些还声称“零利率”，吸引了众多急需资金的大学生。
1.2 风险渐显虽然“校园贷”流程简便、放贷迅速，但其中隐藏了诸多风险。
“校园贷”利率虽然表面看似优惠，但实际上往往高于正规金融机构，且有一些额外费用隐性收取，导致借款人最终偿还的金额高于借款数额。
部分不法分子以大学生利用“校园贷”进行赌博、投资等行为为突破口，进一步诱导大学生陷入更大的经济困境。
1.3 对大学生的影响“校园贷”问题严重影响了大学生的学习和生活。
一些大学生因为无法及时偿还“校园贷”而焦虑不安，甚至影响到了日常学业的正常进行。
有的大学生为了还债进而走上了违法犯罪的道路，给自己的前途蒙上了阴影。
二、问题原因2.1 社会压力互联网背景下，信息传播迅速，社会上的消费观念也有了很大的变化。
对于大学生来说，一些消费观念不够理性，导致了过度的消费。
加上学费、生活费等开销，很多大学生难以负担所需的开支，进而便寻求“校园贷”的帮助。
2.2 缺乏正确的理财观念大学生对金钱的理解和运用常常停留在日常开销的层面，对贷款、投资等金融知识了解不够，缺乏理性的消费和理财观念。
这使得他们容易受到各种金融欺诈活动的侵害。
2.3 缺乏有效的监管和保护针对互联网金融的监管还不够完善，一些不法分子以所谓的“校园贷”为名，实施各种金融诈骗活动。
“校园贷”陷阱
“校园贷”陷阱校园贷是指一种针对大学生的贷款方式，它看似方便快捷，但实际上隐藏着许多陷阱。
在这篇文章中，我将详细介绍校园贷的陷阱，并提供一些建议，帮助学生们避免落入其中。
引言概述：校园贷近年来在大学校园里流行起来，许多学生因为生活费用不足或者购买奢侈品而选择了借贷。
然而，校园贷的高利息、虚假宣传和不合法行为给学生们带来了巨大的经济压力和风险。
下面将详细介绍校园贷的五个陷阱，以帮助学生们更好地理解并避免这些问题。
一、高利息1.1 高额利息：许多校园贷公司会以低门槛、快速放款为诱饵，吸引学生们借贷。
然而，这些贷款往往伴随着高额利息，导致学生们背上沉重的债务负担。
1.2 利滚利：校园贷公司往往采用“利滚利”的方式，将未偿还的本金和利息累积起来，使借款金额不断增加。
学生们如果不能及时还款，债务将会迅速膨胀，给他们带来更大的压力。
二、虚假宣传2.1 低门槛快速放款：校园贷公司常常宣称只需提供学生证和身份证即可快速放款，吸引学生们借贷。
然而，实际操作中，他们会要求学生提供更多的个人信息，并以各种理由拖延放款时间。
2.2 无利息优惠：一些校园贷公司会打出“无利息优惠”的旗号，吸引学生们借贷。
然而，在合同条款中往往隐藏着各种附加费用，最终导致学生们支付更多的利息。
三、不合法行为3.1 非法催收：一些校园贷公司为了逼迫学生们还款，采取了非法催收手段，如恶意威胁、人肉搜索等。
这种行为不仅侵犯了学生们的合法权益，还给他们带来了心理上的压力。
3.2 超高罚息：为了迫使学生们尽快还款，校园贷公司往往会设定高额罚息，甚至超过法定上限。
这种做法是违法的，但对于学生们来说，却是一种无法承受的经济负担。
四、合法维权4.1 学生权益保护：学生们在遇到校园贷问题时，可以寻求学校的帮助，向学校举报校园贷公司的不法行为，保护自己的权益。
4.2 法律援助：如果学生们遭遇了校园贷的非法催收或其他问题，可以寻求法律援助，维护自己的合法权益。
4.3 增强法律意识：学生们应该加强对法律法规的学习和了解，避免因为不了解相关法律而受到侵害。
“校园贷”的风险及其防范对策
“校园贷”的风险及其防范对策随着互联网金融和移动支付的快速发展，校园贷这一新型金融产品逐渐成为了一些大学生的主要借贷方式。
校园贷的快速发展，一方面满足了大学生的借贷需求，另一方面也带来了一定的风险。
在这种情况下，我们有必要深入了解校园贷的风险，并采取相应的防范措施。
一、校园贷的风险1.高费率利息：相比传统的银行贷款，校园贷通常收取更高的利息和费用。
有些校园贷甚至会以“零费用”、“零门槛”为诱饵，实际上却存在高利息、高手续费的情况，对借款人造成极大的负担。
2.暴力催收：一些校园贷机构为了追求收益，采取不正当手段进行催收，包括辱骂、威胁、滋扰和恐吓借款人及其家人，严重侵犯了借款人的合法权益。
3.信息泄露：部分校园贷平台未能保护好用户的个人信息，导致用户的个人信息被泄露，存在被不法分子利用的风险。
4.不良影响：借款人如果无法按时偿还校园贷款项，可能会导致个人信用受损，甚至被法院追究民事责任。
二、防范对策1.加强法律意识：大学生要了解相关金融法规，谨慎选择借贷渠道，避免接触非法、高利贷校园贷。
2.合理规划生活：大学生应该树立正确的消费理念，合理规划自己的生活费用，适当控制消费水平，避免过度借贷。
3.审慎选择借款平台：选择正规的金融机构借贷，注意借款平台的资质和信誉，不要贪图暂时的便利而轻易借款。
4.注意保护个人信息：不轻易向陌生人透露个人信息，使用强密码保护自己的账户，避免个人信息被泄露。
5.建立正确的消费观念：借贷只是解决暂时资金不足的一种手段，大学生要树立正确的消费观念，避免铺张浪费和盲目消费。
6.寻求帮助：如果遇到借贷纠纷或者遭遇暴力催收，大学生可以及时向法律部门求助，维护自己的合法权益。
校园网贷的成因危害及应对策略
校园网贷的成因危害及应对策略随着互联网的迅猛发展，校园网贷成为校园中的一种新型借贷方式，它以低门槛、高效率和灵活性为特点，受到了一部分学生的青睐。
校园网贷也引发了一系列问题，给学生和家长带来了巨大的风险和损失。
本文将从校园网贷的成因、危害及应对策略三个方面进行探讨。
一、校园网贷的成因1. 金钱需求：由于学生生活费用和学习用品支出等会产生一定的经济压力，有部分学生为了解决短期金钱需求，选择借款。
2. 融资渠道受限：由于一些学生缺乏一定的融资渠道，无法向传统金融机构获得贷款，只能选择校园网贷。
3. 信息和素质不高：受制于个人对借贷的认知程度有限，一些学生对校园网贷的风险缺乏充分了解，容易被虚假宣传欺骗。
1. 高额利息：校园网贷通常收取高额利息，一些学生无法按时还款，导致利息滚滚增加，长期处于负债状态。
2. 催收暴力：一些校园网贷公司会采取催收暴力手段，给学生带来极大的生活和心理压力，甚至危害学生的人身安全。
3. 信用受损：无法按时还款会导致个人信用受损，给未来的就业和生活带来不利影响。
4. 泄露个人信息：部分校园网贷平台存在信息泄露的风险，学生的个人隐私可能会被泄露，引发更多的问题。
5. 法律风险：校园网贷属于非法经营行为，参与者可能涉嫌触犯刑法，带来法律风险。
三、应对策略1. 加强宣传教育：学校和社会各界应加强校园网贷风险教育，倡导理性理财观念，提高学生对校园网贷的认知和警惕性。
2. 建立合理融资渠道：学校可以与金融机构合作，建立合理的融资渠道，为学生提供低息贷款或适当的金融支持。
3. 加强监管管理：政府加强对校园网贷的监管，遏制校园网贷乱象，保护学生的合法权益。
4. 严惩违法行为：对于涉嫌非法放贷和催收暴力的校园网贷公司，应严厉打击，营造一个清朗的贷款环境。
5. 加大心理辅导和帮扶力度：学校应加大心理辅导和帮扶力度，为因校园网贷问题受到影响的学生提供及时的心理疏导和帮助。
6. 增强法治观念：加强学生的法治教育，培养学生的法治观念，增强法律意识，避免陷入校园网贷的陷阱。
“校园贷”缘何从馅饼变成了陷阱
“校园贷”缘何从馅饼变成了陷阱作者：陈志耀来源：《知识文库》2018年第16期“校园贷”是近两年来广受热议的一个词语，因其超低门槛的贷款条件广受大学生欢迎，又由其贷款后一系列不透明的还款“潜规则”和暴力的催款手段变得“臭名昭著”，本文从“校园贷”产生的社会背景和业务类型等基本问题进行入手，对“校园贷”低门槛背后的高风险进行解读，浅析“校园贷”缘何从蜜糖走了向砒霜。
2017年四月，一则关于厦门大学生21岁的如梦（化名），在各种校园网贷借款57万后无力还款，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀的新闻轰动了社会，同时也将厦门“校园贷”事件推向了风口浪尖。
校园贷是通过资本的合理流动，以解决大学生在自我提升和创业过程中出现资金不足的情况。
但是由于监管不力、行业缺乏规则、大学生自身消费观念扭曲等种种原因，校园贷行业逐渐乱象丛生。
1 何为校园贷1.1“校园贷”产生背景2004年9月，我国发行了首张“大学生信用卡”，此后，建行、工行、中信实业等银行陆续开展了相关业务，一时间大学生信用卡市场火爆起来。
其行为产生的后果就是：许多学生由于缺乏合理的消费观，没有固定工作和稳定的收入偿还，一不小心就沦为“卡奴”，有的学生甚至依靠申请助学贷款来还卡，对学生个人以及家庭都产生了不利的影响，一时之间社会舆论出现了很多对校园信用卡的批评。
因此中国银行业监督管理委员会在2009年发布文件，严禁所有银行为未满18岁的在校生办理信用卡，为已满18岁的在校生办理信用卡时，必须经由学生父母等第二还款来源方的书面同意，由此银行大多停止对学生发放信用卡。
因为大学生的消费需求非常旺盛，但由于其自身缺乏稳定收入，要想提前消费，就得采取分期付款等形式，正规银行的信用卡审核流程十分严谨，加之申请条件严格，办理周期长，就给了一些网贷平台从中牟利商机，众多种类的“校园贷”由此应运而生。
1.2“校园贷”业务分类校园贷的业务类型通常会分成三种：专门针对在校大学生并提供较低额度现金提现的分期购物平台；大学生助学和创业的P2P贷款平台；传统电子商务平台所提供的信贷服务。
校园贷诱惑背后的风险转嫁你知道吗
校园贷诱惑背后的风险转嫁你知道吗校园贷诱惑背后的风险转嫁你知道吗导语：消费贷款以其简单的审核、快捷的放款在当下获得了广泛的大学生市场。
但风险的易转嫁、名目繁多却难以定性的费用、高于一般信用卡的费率、花样百出的催款方式、可能对信用带来的影响，都是值得警惕的问题。
“我跳了，别给我收尸，太丢人……”2016年3月9日，河南牧业经济学院大二学生郑德幸，向父亲发出这条信息后，从青岛一家宾馆的8楼跳下;无力偿还高达60余万元的网络借贷欠款，让这名年仅21岁的青年，选择结束自己的生命。
这起悲剧，使面向在校大学生的互联网消费金融服务，被推到了风口浪尖。
法治周末记者了解到，这种以分期购物、消费贷款等服务内容为主，仅供年满18岁全日制在校大学生申请办理的业务模式，近些年在大学生群体中相当流行。
值得一提的是消费贷款这种模式，不同于分期购物必须以购买商品为前提，消费贷款能够直接从提供服务的平台那里获取现金，随意支取使用，缺乏对资金用途的监管。
郑德幸所欠下的高额借贷，便是通过这种方式，从十几家平台处分批借得。
法治周末记者查询发现，几家较大的`互联网消费金融服务平台——趣分期、分期乐、名校贷、爱学贷、学信贷上，都提供这样的服务。
就读于北京大学法学院的硕士二年级研究生孙明(化名)，为了科研需要，也在关注并使用这一服务。
他告诉法治周末记者，为了解这种业务模式的详细情况，他选择在自称为“深受中国大学生喜爱的分期购物商城”趣分期上，借款1000元，体验了从审核放款到逾期欠款的所有流程。
“体验完才能知道，这类面向在校大学生的互联网消费金融服务，有太多不合规的地方。
尽管我是在一家平台上发现的问题，但这反映的是整个行业的现状。
”孙明说。
审核简单：查验学生证即认可身份2015年12月3日，孙明在趣分期的“趣白条”服务上，申请了为期一个月的1000元消费贷款。
为了获得这笔贷款，孙明先在趣分期网站上注册了账户，填写完个人信息，并提供了其个人的芝麻信用授权，允许趣分期查看其芝麻信用评分。
“校园贷”陷阱
“校园贷”陷阱
引言概述：
随着互联网金融的快速发展，校园贷成为了一种普遍存在的现象。
校园贷在给大学生提供方便的同时，也隐藏着许多陷阱。
本文将从五个大点来阐述“校园贷”陷阱，以便读者能够更好地了解并避免这些风险。
正文内容：
1. 利率过高
1.1 校园贷利率普遍高于银行贷款利率
1.2 部分校园贷机构存在隐性费用
1.3 高利率导致借款人负担沉重
2. 收取高额服务费
2.1 部分校园贷机构以服务费名义收取高额费用
2.2 服务费用不透明，存在隐性收费
2.3 高额服务费增加了借款人的还款压力
3. 隐私泄露风险
3.1 部分校园贷机构未能保护借款人的个人信息
3.2 借款人个人信息可能被不法分子利用
3.3 隐私泄露可能导致借款人陷入更大的经济困境
4. 虚假宣传误导
4.1 部分校园贷机构夸大宣传效果
4.2 虚假宣传导致借款人对校园贷的认知产生偏差
4.3 借款人可能因为虚假宣传而做出错误的决策
5. 还款逾期惩罚
5.1 部分校园贷机构对逾期还款采取高额罚息措施
5.2 高额罚息增加了借款人的还款压力
5.3 还款逾期可能导致借款人信用受损
总结：
综上所述，校园贷虽然给大学生提供了方便，但也存在许多陷阱。
借款人应当谨慎选择校园贷机构，了解相关费用和利率，并保护好个人隐私。
同时，借款人应当遵守还款约定，避免逾期还款。
只有这样，才能更好地避免校园贷陷阱带来的风险，保护自己的利益。
提防校园贷陷阱避免经济损失
提防校园贷陷阱避免经济损失作为一个刚刚步入大学校园的新生,你可能对各种新鲜事物充满好奇和期待。
在这充满机遇和挑战的大学生活中,有一些隐藏的”陷阱”需要格外小心警惕–那就是校园贷款。
作为年轻人,我们往往充满冲动和憧憬,很容易被各种迷人的广告和便利的贷款方式所吸引。
但是,如果不谨慎地使用校园贷款,很容易陷入难以摆脱的债务漩涡之中。
为了帮助大家远离这些隐患,我们来仔细了解一下校园贷款的潜在风险吧。
了解校园贷款的真相校园贷款看似简单方便,但其实隐藏着不少陷阱。
贷款利率通常远高于普通消费贷款,有些甚至高达20%以上,这意味着还款压力巨大。
贷款公司通常会设置各种附加费用,如申请费、提前还款费等,进一步加重了还款负担。
再者,校园贷款通常针对的是尚未工作的大学生群体,缺乏稳定的收入来源,一旦逾期还款,就很容易陷入恶性循环,严重影响今后的信用记录和发展前景。
谨慎评估自身需求在申请校园贷款之前,我们必须客观评估自己的实际需求。
是否真的需要这笔贷款?贷款资金是否能合理用于学习、生活等必需开支?还款能力如何?这些问题都需要认真思考。
贸然申请超出自身承受能力的贷款,不仅无法解决问题,反而会陷入更深的困境。
因此,我们要学会合理规划自己的财务,采取节俭的生活方式,尽量减少不必要的开支,只在迫不得已的情况下才考虑申请贷款。
了解合法渠道的贷款选择如果实在无法自行承担某些学习或生活费用,可以先考虑利用学校提供的各种助学贷款、奖学金等合法渠道。
这些选择通常利率较低,还款条件灵活,且不会对未来的信用记录造成太大影响。
另外,还可以寻求家人朋友的帮助,通过借款或其他形式获得所需资金。
相比之下,这种方式更加安全可靠,同时也能增进彼此的信任和理解。
提高防范意识,远离校园贷陷阱校园贷款虽然表面上方便快捷,但潜藏的风险并不容忽视。
我们要时刻保持警惕,提高防范意识,远离那些高利率、隐藏条款的校园贷款。
学会合理规划自己的财务,充分利用学校和社会各种合法渠道获得所需资金。
从“庞氏骗局”看大学生校园贷款
从“庞氏骗局”看大学生校园贷款
“庞氏骗局”是指以“庞氏”方式进行的金融骗局，也就是通过不断从新参与者手中收取资金来维持早期参与者的收益。
这种骗局往往伴随着高收益、高风险，容易诱惑人们一掷千金。
在高校学生中，校园贷款也逐渐成为一种类似“庞氏骗局”的存在。
随着社会竞争的加剧，大学生们的生活成本越来越高，有的大学生为了解决生活中的临时资金需求，便开始接触校园贷款。
这种贷款看似简单，手续简便，但如果不对其本质进行了解，就会不知不觉地掉入“庞氏骗局”的陷阱中。
一些非法的校园贷款平台，通常会承诺大学生们可以在短时间内“放款到账”，甚至有的平台还推出了听起来很诱人的“信用评级”和“还款计划”。
然而，这些平台体系背后的真相是，他们并没有金融机构的牌照和资质，风控体系也无从谈起，很容易就会陷入套路贷、暴力催收等问题。
此外，校园贷款的高利息也是其被视为“庞氏骗局”的另一个原因。
由于没有真正的金融机构参与，那么他们给出的高利息也就不需要任何监管了。
而一些大学生们整个本身经济条件不好，同时又没经过金融知识的培训，因此也就更容易掉入这种完全没有商量余地的陷阱之中。
最近几年，校园贷款平台的问题也越来越引起社会的关注，一些相关部门也在逐渐建立各种监管措施，尽可能抑制这种陷阱的发生。
在此提醒大学生们，贷款乃是借助资金可以更好地解决暂时的困难，所以在贷款的过程中，需要慎重考虑，加强信贷知识的学习，不要被一些表面上看似诱人的利益所迷惑。
“校园贷”陷阱
“校园贷”陷阱引言概述：近年来，“校园贷”成为了一个备受关注的话题，许多大学生因为贷款而陷入了困境。
校园贷的吸引力在于便捷、快速，但其中隐藏着许多陷阱，容易让人陷入债务泥潭。
本文将从校园贷的定义、特点、风险、如何避免以及应对措施等方面进行详细讨论。
一、校园贷的定义1.1 校园贷是指针对大学生群体推出的贷款产品，通常在校园内宣传推广。
1.2 校园贷的借款门坎较低，审批速度快，吸引了许多大学生借款。
1.3 校园贷通常以高额利息和隐藏费用为手段，让借款人不易察觉风险。
二、校园贷的特点2.1 校园贷通常不需要抵押物或者担保人，仅凭身份证等个人信息即可借款。
2.2 校园贷的放款速度快，普通当天即可放款到账，满足了大学生的急需用钱的需求。
2.3 校园贷宣传手段多样，往往在校园内张贴广告、通过微信群等社交媒体渠道宣传。
三、校园贷的风险3.1 高额利息和隐藏费用是校园贷的主要风险，借款人往往无法承受高额还款压力。
3.2 部份校园贷机构存在暴力催收行为，给借款人造成身心双重伤害。
3.3 借款人信息泄露风险较大，个人隐私可能会被泄露给第三方，造成更大的损失。
四、如何避免校园贷陷阱4.1 借款前一定要了解清晰贷款合同中的所有条款，包括利息、还款方式等。
4.2 不要盲目相信校园贷广告，要进行多方面的比较和评估，选择正规的金融机构借款。
4.3 借款后要按时还款，避免逾期产生高额罚息和催收费用。
五、应对校园贷风险的措施5.1 如果已陷入校园贷债务泥潭，应及时与借款机构商议，寻求还款方式的调整。
5.2 可以寻求法律援助，维护自己的合法权益，避免被暴力催收。
5.3 大学生应增强财务管理意识，理性消费，避免不必要的借款行为，养成良好的消费习惯。
总结：校园贷虽然便捷快速，但其中隐藏着许多陷阱，容易让大学生陷入债务泥潭。
借款前要谨慎考虑，选择正规的金融机构借款，避免陷入高利息和暴力催收的风险中。
同时，大学生应增强财务管理意识，理性消费，避免不必要的借款行为，保护自己的合法权益。
“校园贷”存在原因及治理措施
“校园贷”存在原因及治理措施1. 引言1.1 校园贷问题的背景校园贷是指针对在校大学生或即将毕业的大学生提供的小额贷款服务。
近年来，随着社会经济的发展和大学生就业压力的增加，校园贷问题日益突出，引发了社会各界的关注。
校园贷在一定程度上解决了学生在经济上的紧张和急需资金的问题，但也带来了一系列风险和问题。
校园贷的出现源于金融市场的需求和供给不平衡，学生群体因为缺乏资金来源而成为了贷款需求的主力军。
与此金融市场的监管不完善也为校园贷问题的蔓延提供了土壤。
在缺乏有效监管的情况下，一些不法机构或个人将校园贷视为“肥肉”而频频出手。
校园贷问题的背景复杂多样，需要从多个层面进行研究和分析。
只有深入了解问题的根源，才能有效制定相应的治理措施，遏制校园贷问题的蔓延，保障大学生的合法权益。
1.2 校园贷问题的严重性校园贷问题的严重性在当今社会已经引起了广泛的关注。
随着各种互联网金融平台的兴起，校园贷在校园中的滋生呈现出愈发严重的态势。
校园贷的高利息、无保障、暴力催收等问题，不仅严重损害了学生的权益，也给学生的身心健康造成了极大的伤害。
许多学生为了应对校园贷的高压迫而无法集中精力学习，甚至在无法还清债务的情况下不得不背上沉重的心理负担。
一些极端情况下，学生甚至会被催收者采取暴力手段，导致严重后果。
校园贷问题的严重性不仅在于对个体学生的直接伤害，更在于其对整个社会秩序和经济稳定造成的危害。
校园贷的滋生不仅加剧了社会的金融风险，也损害了整个金融市场的信誉和稳定。
如果不及时加以解决和规范，校园贷问题有可能进一步发展成为一场社会危机，对整个社会造成无法估量的损失。
我们迫切需要对校园贷问题进行深入分析，找出其存在的原因，提出有效的治理措施，从而最大程度地减少校园贷所带来的负面影响。
1.3 本文的研究意义本文的研究意义在于深入探讨校园贷问题的存在原因及治理措施，帮助读者更好地了解校园贷问题的背景和严重性，并提出有效的解决方案。
“校园贷”陷阱
“校园贷”陷阱校园贷是指以在校大学生为主要对象的贷款业务，近年来在我国大学校园中逐渐兴起。
然而，与其便捷性相对应的是一系列风险和陷阱。
本文将从四个方面详细阐述校园贷的陷阱，以便广大学生和家长提高警惕，避免陷入其中。
一、高额利息与费用1.1 利息过高：校园贷通常以高额利息收取，远远超过正常贷款利率。
有些贷款公司甚至将年利率设定在三位数，这对于学生来说是难以承受的负担。
1.2 隐性费用：除了高利息外，校园贷还存在一些隐性费用，如贷款手续费、咨询费等。
这些费用在贷款合同中往往被掩盖，学生很容易忽略，最终导致负债累累。
1.3 逾期罚息：一旦学生无法按时还款，校园贷公司通常会收取高额的逾期罚息。
这会使学生陷入恶性循环，难以偿还贷款。
二、信息泄露与滥用2.1 不合规收集个人信息：校园贷公司为了批准贷款，往往要求学生提供大量个人信息，包括身份证号码、学籍信息等。
然而，这些公司并没有严格的信息保护措施，容易导致个人信息泄露。
2.2 信息滥用：一些不法分子会利用学生的个人信息进行诈骗和其他非法活动。
学生的财产和个人安全都可能受到威胁。
2.3 骚扰与威胁：校园贷公司为了催收贷款，往往会采取各种手段骚扰学生，包括电话轰炸、上门讨债等。
这对学生的学习和生活造成了极大的困扰。
三、套路与欺诈3.1 虚假宣传：一些校园贷公司会通过虚假宣传吸引学生借贷，承诺无抵押、无担保，甚至无利息。
然而，这些承诺往往只是为了吸引学生上钩，实际上并不存在。
3.2 隐瞒风险：校园贷公司通常会故意隐瞒贷款合同中的风险条款，使学生在签订合同时对自己的权益缺乏充分了解。
这给学生带来了极大的风险。
3.3 非法催收：一些校园贷公司为了催收贷款，采取非法手段，如威胁、恐吓、暴力等。
这不仅侵犯了学生的合法权益，也违反了法律规定。
四、长期影响与风险4.1 信用受损：如果学生无法按时还款或逾期不还，将导致个人信用受损。
这会给学生未来的贷款、租房等方面带来困难。
4.2 法律风险：校园贷往往涉及非法集资、高利放贷等违法行为，学生参与其中将面临法律风险，甚至可能被追究刑事责任。
大学生“校园贷”诈骗原因及防范措施的探究
大学生“校园贷”诈骗原因及防范措施的探究随着互联网金融的兴起，借贷行为在大学校园里变得越来越普遍。
随之而来的“校园贷”诈骗事件也越来越多，给大学生的生活和学习带来了不小的困扰。
那么，为什么大学生容易成为“校园贷”诈骗的对象？如何防范“校园贷”诈骗？本文将对此进行一番探究。
一、大学生容易成为“校园贷”诈骗的对象的原因1. 金钱压力大学生作为刚刚踏入社会的一群人，通常经济状况并不宽裕。
面对学费、生活费等各种费用的压力，很多大学生会选择通过借贷来缓解经济压力。
而这种金钱压力也成为“校园贷”诈骗分子的猎物。
2. 对借贷的无知大部分大学生对于借贷行为并不了解，缺乏对金融知识的认识和理解，容易被各种花言巧语所蒙蔽。
一些“校园贷”诈骗分子会伪装成正规的金融机构，以低利率、灵活还款等好处来吸引大学生。
而大学生由于缺乏金融知识，在这些诈骗分子的欺骗下很容易陷入陷阱。
3. 消费观念不健康在一些大学校园里存在着“攀比心理”和“面子工程”的观念，一些大学生为了满足自己的虚荣心和虚幻需求而进行借贷消费。
这种不健康的消费观念也成为了“校园贷”诈骗的机会。
二、防范“校园贷”诈骗的措施1. 增强金融知识教育学校和家庭应该加强对大学生的金融教育，让大学生了解什么是合法的借贷，应该通过怎样的途径进行借贷以及借贷的风险等相关知识，提高大学生的金融素质和防骗能力。
学校和社会应该引导大学生树立健康理性的消费观念，不要盲目攀比和追求虚荣。
只有让大学生树立正确的消费观念，才能避免因虚荣心而堕入“校园贷”诈骗的陷阱。
3. 加强监管和规范借贷市场政府应该加强对各类借贷机构的监管，规范借贷市场，杜绝“高利贷”和“校园贷”等非法借贷行为，保护大学生的利益。
4. 增强风险防范意识大学生本身也应该增强风险防范意识，对于那些声称“无抵押、无担保、额度高”等诱人的借贷广告要保持警惕，不轻易相信，并且要审慎对待个人信息的泄露。
对于大学生而言，“校园贷”诈骗是一个需要引起重视的问题。
“校园贷”陷阱
“校园贷”陷阱引言概述：随着互联网的快速发展，校园贷作为一种高利贷形式，已经成为了许多大学生的选择。
然而，这种看似方便的借贷方式却隐藏着许多陷阱。
本文将从五个大点出发，详细阐述校园贷的陷阱，以帮助大学生们更好地认识和避免这一风险。
正文内容：1. 高利息1.1 隐藏的费用：校园贷通常会在合同中隐藏各种费用，如手续费、管理费等，导致实际利息远高于表面利率。
1.2 利滚利：校园贷通常采用复利计息方式，借款人未能按时还款会导致利息的迅速累积，使借款金额不断增加。
2. 不透明的合同条款2.1 隐晦的风险提示：校园贷合同中的风险提示往往被掩盖在冗长的合同条款之中，借款人很难全面了解借贷的风险。
2.2 不合理的违约条款：校园贷合同中的违约条款通常偏向贷款方，一旦借款人无法按时还款，将面临高额的罚息和违约金。
3. 隐私泄露3.1 不合规的信息收集：校园贷机构往往会要求借款人提供大量个人信息，包括身份证、银行卡等，存在信息泄露的风险。
3.2 非法债务催收：一些不法的校园贷机构会通过威胁、恐吓等手段进行催收，甚至将借款人个人信息公开。
4. 过度消费倾向4.1 不理性借贷：校园贷的高额额度和便捷性使得大学生倾向于过度消费，导致债务不断累积。
4.2 无法偿还的负债：校园贷的高利息和不合理的还款期限，使借款人很难按时偿还贷款，陷入无法摆脱的债务困境。
5. 影响信用记录5.1 逾期记录：校园贷逾期还款将被记录在个人信用报告中，对借款人的信用评级产生负面影响。
5.2 催收记录：校园贷的催收记录同样会对借款人的信用记录造成损害，影响未来的借贷能力。
总结：综上所述，校园贷虽然给大学生们提供了方便的借贷方式，但其中隐藏着许多陷阱。
高利息、不透明的合同条款、隐私泄露、过度消费倾向以及影响信用记录等问题都需要引起大家的重视。
大学生在借贷时应谨慎选择，理性消费，避免陷入校园贷的陷阱。
同时，政府和监管部门也应加强对校园贷市场的监管，保护大学生的合法权益。
从“庞氏骗局”看大学生校园贷款
从“庞氏骗局”看大学生校园贷款
在当今社会，贷款成为许多人实现生活目标的途径。
而随着互联网金融的发展，校园贷款也在紧随其后。
校园贷款对学生提供了一种便捷的获得资金的方式，但是由于其利率高、资质审查宽松等问题，极易出现庞氏骗局等问题。
庞氏骗局是指利用投资人的钱维系运作的不可持续的高息回报的投资项目，最终导致投资人无法获得回报甚至损失本金。
在校园贷款中，庞氏骗局经常出现，例如一些不良的贷款公司通过发布虚假的宣传广告吸引大量学生投资，承诺高额利息回报，甚至有些公司还会采用联合营销、抽奖等手段增加诱惑。
但是，一旦这些公司无法维持资金链，或者通过资金操作、洗钱等手段私吞资金，就会让投资人蒙受巨大损失。
为了避免落入庞氏骗局的陷阱，学生在选择校园贷款时需谨慎。
首先要注意贷款公司的资质和信誉，是否拥有正规的牌照和合法经营资格。
其次要了解贷款公司的贷款条件和利率，不要盲目相信过高的利率回报承诺，不能因为急需资金而放弃对公司实力的考察。
最后要认真阅读合同，了解各项条款，不要被隐含在细节中的陷阱所蒙蔽。
除了学生自身的谨慎和防范意识，政府和学校也应该加强对校园贷款市场的监管和管理。
针对庞氏骗局等问题，应严格监管贷款公司，加强对贷款公司的注册和审核，打击非法的校园贷款公司。
同时可以鼓励银行等正规机构进入校园贷款市场，提供更加稳定和合理的贷款服务，规范市场竞争，抑制庞氏骗局的发生。
总之，校园贷款为学生提供了一种获得资金的渠道，但是要谨慎选择，避免落入庞氏骗局，避免因短暂的好处而陷入长期的财务困境。
学生应该增强风险意识，理性看待校园贷款，同时学校和政府也应该加强监管和管理，促进校园贷款市场正常稳定的发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2018年第7期【摘要】自改革开放以来，各个行业企业得到了蓬勃发展，进一步推动了中国经济的高速发展；但由于其自身在发展过程中的不确定性以及当前资本市场的不够完善，企业难以从外部通过正规渠道来获取资金，使企业投资受限；而企业的发展离不开资金融通，面对当下因融资约束以及研发投资的流动风险而制约企业发展的这一现状，只有通过金融发展来减少市场摩擦、完善金融市场、提高资金转化率，才能减轻融资约束。
本文根据金融发展的意义，探讨其对企业融资约束、研发投资的影响。
【关键词】金融发展；融资约束；研发投资企业发展对我国经济的进一步发展有着尤为重要的作用，在中国渐进式改革的过程中，普遍私营企业、中小企业所面临的融资约束及研发投资问题成为了限制企业发展的重要因素，在社会经济发展的过程中，整个资本市场的不够完善是导致融资约束的主要原因；而研发投资由于其信息的不对称程度严重、回报周期过长，最终使得企业投资不足，发展步伐受限。
融资约束的高低程度主要取决于企业所在不同地区的金融发展水平，由于区域之间地理位置以及政策倾向的因素造成了金融发展水平不均衡，从而使企业发展有着显著的差异性；随着实体经济的发展对融资需求不断增加，这对我国金融发展的水平也提出了更高的要求。
因此，只有根据不同地区的具体发展情况提高金融发展水平，为企业发展提供更低的资金成本及更多资金来源，从而改善融资约束、加大研发投资力度，帮助企业完成融资需求，并降低其外部融资成本，才能为企业发展提供一个良好的金融环境，进一步推动企业投资并促进我国经济的增长。
一、我国金融发展概论金融发展就是金融中介以及金融市场进行全面发展中的一个过程，它包括了金融结构优化、金融规模扩张、金融效率提高、金融工具创新，从而是资源的配置更加合理，以促进经济不断增长。
我国自改革开放前至改革开放后，金融发展体系完成了从“大一统”到“多元化”的跨越［１］。
从１９７８年￣１９９４年，我国开始对过去高度集中的金融调控体系逐步向市场化的调控体系转变，并建立符合市场经济要求的多元化的金融体制；从１９９４年￣２００３年，商业性金融开始脱离出政策性金融，并建立适应我国市场经济发展的现代金融体系，多种金融机构并存，促进金融化程度；从２００３年至今，我国加快了对金融体制的改革的步伐，对现阶段的金融发展进行调整与优化。
随着金融体制的完善、金融市场的不断发展、金融规模进一步扩大、资产结构不断优化等，使得我国金融发展的货币指数及金融相关比率不断上升、金融体系更加多元化、金融机构与工具也更加丰富、金融发展效率也呈不断上升趋势，这对于降低我国金融约束程度、加强研发投资有着至关重要的意义和作用。
二、我国融资及研发投资的现状（一）融资现状企业融资的方式有两种，即内部融资与外部融资；内部融资来源于企业的折旧与留存收益，外部融资来源于长短期借款融资、股权融资以及债券融资。
在全球经济不断发展以及金融体制不断改革的情形下，我国的金融体系逐渐向市场化方向发展，融资方式也更加多样化，如内源融资、企业债券、股权融资、银行贷款等。
在融资优序理论中对企业融资作出了以下结论，即企业进行融资时，一般先选择内部资金、其次是债务融资、最后是股权融资［２］；但由于我国在劳动力、产业结构及国家政策等外部环境的影响，不同地区间金融发展水平有较大差异性，使得我国企业在发展过程中，选择的融资顺序反而同融资优序理论相悖，而企业难以通过一次性融资满足后续发展。
随着改革开放进程的进一步深化，我国企业融资渠道有了更多的选择，但在阶梯式的非均衡发展战略中，中西部企业的融资渠道相较于东部地区，仍略显单一。
（二）研发投资由于税收、信息不对称、交易成本等客观因素的限制，企业在进行投资过程中往往更倾向与内部融资，相较于负债来说，虽然降低了财务危机的可能性，并减轻信息不对称的问题，但容易造成企业在投资上的不足。
一些中小企业若过于依赖内部融资，会导致新产品的研发经费较于内部融资资金量更高；同时新产品在研发过程中需要保证有足够的资金来长期的稳定的投入，而内部融资主要取决企业经营的利润，利润波动又受到周期影响，因此，这使得要通过内部融资来支持产品研发变得更加困难；若企业无法通过新产品的研发来提高市场竞争力，那么必然会被越来越激烈的市场竞争所淘汰。
另一方面，由于产品研发的高风险性以及不确定的回报率，致使产品研发的融资成本更高；在研发过程中，由于专用性、机密性使企业不愿对其研发信息作过多披露［３］，从而加剧信息不对称的问题，这对企业获取债权、股权融资的可能性降低。
三、金融发展对融资约束及研发投资的影响随着中国市场经济快速增长，金融市场的发展也在稳步推进；金融发展主要包括了金融制度的改进、金融功能的完善、金融工具的创新、金融机构数量增多[4]，而金融发展与企业作为一种相互关系，其发展水平的高低对减轻企业融资约束及研发投资有着重要影响。
①资金聚集：随着金融发展水平的提高，更高质量的金融机构层出不穷，通过低成本与高效率对资金聚敛，让企业资金的来源稳定且充足；同时通过金融发展促进金融产品的创新，最大限度分配可使用金融资源为产品研发提供更多融资方式。
②信息处理与披露：在资本市场，由于单个投资者对企业经营状况、产品项目缺乏信息了解，而由闲散资金的投资者不愿投入到不了解的项目中，这种信息的不对称导致企业融资困难。
而金融的发展则能加强金融机构获取信息并加工的能力，为市场交易者提供有效信息，协助他们作出判断，降低信息的不对称程度，在一定程度上可以降低投资风险，提高企业融资率。
而在良好的金融市场上，相关金融机构会通过科学、透明的管理方法促使企业建立健全信息披露制度，让投资者对企业信息有充分的了解，加强投资者的意愿，从而满足企业融资的需求。
③风险管理：一般高收益项目都伴随着高风险，而投资者在面对较大不确定性时往往会选择低风险项目投资，使得一些有前景的项目无法开展；而金融发展水平的提高，可以改善投资环境，分散风险，帮助投资者降低可能会承受的风险；同时提高流动性，通过债券、股票等高活跃性的金融工具分散投资风险［５］；从而达到改善当前投融资的尴尬局面的目的，使融资活动顺利进行。
因此，金融发展对减轻企业融资约束及研发投资有着极大的影响。
四、结语综上所述，金融发展水平的高低对带动我国经济发展与进步有着重要意义，而经济的发展促进了企业融资。
因而要改变当前普遍存在的融资约束及研发投资问题，就要加快金融发展步伐，改善金融环境，降低在金融市场中的信息不对称问题以及投资者的交易成本与风险，进一步提高企业融资率，使研发产品的资金投入有更广阔的投资渠道，确保产品研发的长期稳定进行；最终，完成企业在市场经济中的上市工作，推动社会经济发展。
【参考文献】［１］胡杰，任丹阳．金融发展、企业特征与研发融资约束［Ｊ］．科技进步与对策，２０１７，３４（６）：８１－９０．［２］郑妍妍，戴晓慧，魏倩．融资约束与企业研发投资———来自中国工业企业的微观证据［Ｊ］．中央财经大学学报，２０１７（５）：５８－６６．［３］戴小勇，成力为．金融发展对企业融资约束与研发投资的影响机理［Ｊ］．研究与发展管理，２０１５，２７（３）：２５－３３．［４］孙晓华，王昀，徐冉．金融发展、融资约束缓解与企业研发投资［Ｊ］．科研管理，２０１５，３６（５）：４７－５４．［５］寇洪瑞．金融发展、融资约束与信息技术产业研发投资［Ｊ］．西南金融，２０１５（２）：４５－４７．分析金融发展对企业融资约束与研发投资■李茂艳（广东金友集团有限公司，广东韶关５１２４００）【摘要】贷款是信息时代和信用时代下的必然产物，作为一种提前消费和信用消费的手段，贷款对于促进消费、鼓励创业等等有着不言而喻的作用。
然而，随着互联网和移动支付技术的兴起，校园贷悄悄走进了校园。
校内随处可见的“校园贷”的广告，让高校这片净土成为了一些商人眼中蕴含巨大商机的金库。
本文将以国内高校学生为例，分析校园贷的本质及其背后的盈利机制、陷阱和防范方法，对学生形成震慑，减少校园贷悲剧的发生。
【关键词】互联网金融；校园贷一、抵制校园贷的重大意义近几年，网购在高校风靡，打着“扶持创业”、“助学扶贫”等旗号的小型网络贷款也在校园悄然滋生，学生们只需要填写一些基本资料，拍几张照片，就可以拿到一定数额的贷款。
而这些网贷平台，多是打着“多分期，低利息”甚至“０利息”的幌子来吸引大学生贷款，其实这样看似优惠多多的小额贷款平台，处处是陷阱！“校园贷”这种消费贷款模式的出现抓住了学生心理素质薄弱、社会经验不足的特点，给校园与社会造成严重不良影响，帮助学生们避免落入校园贷的陷阱刻不容缓。
校园网贷恶性事件发生频率不断提高，所以提高同学们的安全意识、避免悲剧发生是十分必要的，抵制校园贷意义非凡。
（一）避免校园贷悲剧的发生，营造良好校园氛围不法分子将目标对准高校，利用高校学生对社会认知尚不明确、防范心理较弱的状态，进行短期、小额的贷款活动，不法分子通过看似“薄利多销”的借贷关系，实则非法获利高达银行的２０－３０倍。
放贷人对于不能按时还款的人，会采取恐吓、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，击垮学生的心理防线，甚至酿成悲剧。
抵制校园贷、避免校园悲剧发生、营造良好的校园氛围，势在必行。
（二）有助于当代大学生正确理财观和消费观的形成随着经济的日益发展，大学生群体的消费水平也日益提高。
与以往相比，大学生每月的生活费逐年增加。
大学生对于生活费越来越富有自主意识，消费结构不合理且非理性消费现象严重，主观随意性很强。
这一点主要表现为：不合理的消费结构安排，人情消费、恋爱消费支出过多而学习消费支出过少；消费不理性，容易被校园贷的低利息字眼蒙蔽双眼，出现非理性贷款行为；理财知识缺乏，理财方式也较为单一。
抵制校园贷的宣传和实践可以很好的启发学生判断并抵制非理性消费，有助于学生树立正确的理财观与消费观。
例如，可以举行“超前消费不可取，理财规划是可为”主题理财知识大赛，以赛促建，此类活动旨在引导同学们形成正确的理财和消费观念。
（三）避免不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪放贷人利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金、或利用学生当初留下的个人信息盗取资金账户、电信犯罪、骗领信用卡等情况，威胁到其家人与同学的安全。
抵制校园贷，对于减少这类犯罪，卓有成效。
二、校园贷产业链的成因及陷阱（一）校园贷产业链的成因首先，民间小额借贷模式的出现（ｐ２ｐ）带动了互联网金融的发展，也衍生了校园贷这一灰色产业。
大学生群体具有特殊性。
一方面其群体数量庞大，信息传播速度快，能够轻松推广产品；另一方面，大学生群体是网络购物的主力军，消费需求大，但积蓄甚微，且处于这个时期的学生有较强的虚荣心，愿意承担部分负债而得到想要的产品；再者，学校和家长监督作用有限。
另外，校园贷的准入门槛很低，处于“无准入门槛、无行业规范、无监管机构”的三无状态，法律的监管也很难全面辐射。