核保基础知识培训62页PPT
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核保基础知识培训PPT课件
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• 七、本保障计划的主险和附加险的交费频率必须保持一致,为趸交、月交、季交、 半年交、年交。如果选择月交保费的方式,则首期需交纳两个月的保费。
• 八、本保障计划趸交最低保费为5000元,5年交的最低年保费为2000元、附加险 重大疾病投保金额以1万元整数倍递增且累计最高保险金额不得超过50万元。
• 九、本保障计划主险、附加险保险金额均不计入个人寿险风险保额、个人重大疾病 风险保额及体检额度。
第21页/共60页
身体机能状况
• 体格,即体型,是通过身高和体重两个指标综合体现的,一般分超重、正常体重和体重不足通常用身体肥 胖指数BMI表示,BMI=体重/身高的平方,超过30为超重,低于人群正常体重的统计学平均值为体重不足。
第22页/共60页
身体机能状况
• 超重
对于体重超重的,一定要查找原因,多于遗传、内分泌、代谢、进 食过多及缺乏运动等所致。体重过高增加了冠状动脉硬化症、高血 压、糖尿病、血脂过高等风险因素,据统计肥胖症患者的死亡率较 正常人增加约3倍。
第13页/共60页
性别—性别与死亡率
• 女性寿命长于男性 • 除妊娠期外女性死亡率低于男性 • 妊娠期妇女死亡率最高
第14页/共60页
性别—性别与疾病
• 重疾发病率男性高于女性 • 某些疾病的发病率也与性别有关。
如甲状腺疾病、风湿性疾病多见于女性; 胃、食管疾病、血友病及先天性疾病以男 性为多。
• 受益人与被保险人之间要存在保险利益关系。我司《个人人身保险核保规程》规定:受益人与被保险人之 间的保险利益关系为父母、配偶、子女。
第8页/共60页
道德风险的概念
• 指对被保险人的死亡率产生影响的心理状态,是投保人为了谋取保险金赔偿或给付而投保,然后促成或故 意制造保险事故,骗取保险金的风险。
• 八、本保障计划趸交最低保费为5000元,5年交的最低年保费为2000元、附加险 重大疾病投保金额以1万元整数倍递增且累计最高保险金额不得超过50万元。
• 九、本保障计划主险、附加险保险金额均不计入个人寿险风险保额、个人重大疾病 风险保额及体检额度。
第21页/共60页
身体机能状况
• 体格,即体型,是通过身高和体重两个指标综合体现的,一般分超重、正常体重和体重不足通常用身体肥 胖指数BMI表示,BMI=体重/身高的平方,超过30为超重,低于人群正常体重的统计学平均值为体重不足。
第22页/共60页
身体机能状况
• 超重
对于体重超重的,一定要查找原因,多于遗传、内分泌、代谢、进 食过多及缺乏运动等所致。体重过高增加了冠状动脉硬化症、高血 压、糖尿病、血脂过高等风险因素,据统计肥胖症患者的死亡率较 正常人增加约3倍。
第13页/共60页
性别—性别与死亡率
• 女性寿命长于男性 • 除妊娠期外女性死亡率低于男性 • 妊娠期妇女死亡率最高
第14页/共60页
性别—性别与疾病
• 重疾发病率男性高于女性 • 某些疾病的发病率也与性别有关。
如甲状腺疾病、风湿性疾病多见于女性; 胃、食管疾病、血友病及先天性疾病以男 性为多。
• 受益人与被保险人之间要存在保险利益关系。我司《个人人身保险核保规程》规定:受益人与被保险人之 间的保险利益关系为父母、配偶、子女。
第8页/共60页
道德风险的概念
• 指对被保险人的死亡率产生影响的心理状态,是投保人为了谋取保险金赔偿或给付而投保,然后促成或故 意制造保险事故,骗取保险金的风险。
核保基础知识
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1
人寿保险的经营准则
最大安全原则
最低成本原则 最佳服务原则
2
核保的概念(1) 核保:就是指保险人于承保前,
对投保标的进行风险评估,以 决定是否为可保风险,
并赋予相应的承保条
件及保险费率的过程。
3
核保的概念(2)
广义的核保:
指整个危险选择过程,它包括业 务员的选择、体检医师的选择、 调查人员的调查及核保人员的审 核查定。 指公司核保员依据业务员、体 检医师及调查人员提供的资料 对投保件进行审核,并决定承 保条件的过程。
9
•危险选择的意义
危险选择
— 对保险公司而言可以增强 竞争力,保障稳健经营。
公司死差益
— 对客户而言可以保证差别 费率的公平性,最终保障客 户的权益。 — 对业务员而言他们是危险 选择的直接受益者
降低费率
客户满意
产品有竞争力
业务员收入增加
10
• 危险选择的工作由谁完成?
业务员 体检医师
核保人员
生调人员
吸烟、饮酒伤身体
19
• 非健康危险因素
— 保险利益与保险金额
保险利益是合同有效的前提,但仅凭被保险人同意,保险 公司未必接受你的投保。 每个人都是有价的。
— 投保人的经济能力
客户出多少钱买保险才算合理?
— 职业
高危险职业仍会受到限制
20
• 对专业化推销有益的几个核保概念
— 为什么要加费
高风险高保费
— 死亡指数与额外死亡率
核保的一把尺子
— 标准体与次标准体
大多数的客户是标准体
— 延期体与拒保体
核保人不得不说“不”
— 临床医学与保险医学
看问题角度不同,同一现象,不同说法。
人寿保险的经营准则
最大安全原则
最低成本原则 最佳服务原则
2
核保的概念(1) 核保:就是指保险人于承保前,
对投保标的进行风险评估,以 决定是否为可保风险,
并赋予相应的承保条
件及保险费率的过程。
3
核保的概念(2)
广义的核保:
指整个危险选择过程,它包括业 务员的选择、体检医师的选择、 调查人员的调查及核保人员的审 核查定。 指公司核保员依据业务员、体 检医师及调查人员提供的资料 对投保件进行审核,并决定承 保条件的过程。
9
•危险选择的意义
危险选择
— 对保险公司而言可以增强 竞争力,保障稳健经营。
公司死差益
— 对客户而言可以保证差别 费率的公平性,最终保障客 户的权益。 — 对业务员而言他们是危险 选择的直接受益者
降低费率
客户满意
产品有竞争力
业务员收入增加
10
• 危险选择的工作由谁完成?
业务员 体检医师
核保人员
生调人员
吸烟、饮酒伤身体
19
• 非健康危险因素
— 保险利益与保险金额
保险利益是合同有效的前提,但仅凭被保险人同意,保险 公司未必接受你的投保。 每个人都是有价的。
— 投保人的经济能力
客户出多少钱买保险才算合理?
— 职业
高危险职业仍会受到限制
20
• 对专业化推销有益的几个核保概念
— 为什么要加费
高风险高保费
— 死亡指数与额外死亡率
核保的一把尺子
— 标准体与次标准体
大多数的客户是标准体
— 延期体与拒保体
核保人不得不说“不”
— 临床医学与保险医学
看问题角度不同,同一现象,不同说法。
核保培训.ppt
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选择核保时间与地址
客户经理应与客户约定签字盖章时间、地点,告 知客户所需资料和需签字的人员、合理安排时间、地 点面签相关有权签字人、董事或股东。决议多先需董 事长签字同意,其他董事再行表决,应合理安排行程 尽量选择在工作日 地址应以担保企业营业执照注册地为准,若实际经 营场所不一致,那么尽量选择其主要办公场所,并了 解变更原因
五、担保类型-抵押
《物权法》2007年10月1日实施以后登记机关
地上无定着物的土地使用权 ----核发土地使用权证的土地管理部门 ; 城市房地产或乡(镇)、村企业的厂房等建筑物----当地县级以上 地方房产管理局; 企业设备或其他动产----抵押物所的地工商行政管理部门; 机动车----交通管理部门的车辆管理所; 林木----当地县级以上林业主管部门; 民用----国务院民用航空主管部门; 船舶----核发《船舶所有权登记证书》的船籍港船舶登记机关。
核保流程
核保申请 核保受理 核前准备 核保办理 核保结束Βιβλιοθήκη 二、应做准备 了解核保内容
熟悉批复,确定核保类型
提出核保申请 准备相关资料
基础资料、合同文本、决议、核保书
确定合同版本及内容 核保前,客户经理应打印备齐需客户签字盖章的相关 授信协议,如借款申请、借款决议、承诺函等。相关 合同文本应使用总行或分行标准格式,非标准格式需 事先经法律部审核。
核实保证人的主体资格 企业法人的分支机构作为保证人的,须分别到 分支机构和企业法人核保,核实企业法人对该 分支机构的书面授权委托书是否有效,授权委 托书必须具备以下内容:授权代理人全称;主 债权的类别、币种、金额、期限等,授权委托 书上应加盖法人公章,并由法定代表人签字
五、担保类型-担保
《团险核保基础》课件
![《团险核保基础》课件](https://img.taocdn.com/s3/m/5935284791c69ec3d5bbfd0a79563c1ec5dad79a.png)
结束语
发展趋势和展望
探讨团险核保的发展趋势和 未来的展望,为从业人员提 供发展方向。
要求和发展方向
介绍团险核保人员的要求和 发展方向,以提高核保人员 的专业素养和能力。
作用和贡献
归纳团险核保在保险行业中 的作用和贡献,强调其对行 业和消费者的重要性。
《团险核保基础》PPT课 件
团险核保是保险行业中的关键环节,本课程将详细介绍其概述、基础知识、 流程以及实例分析,让您全面了解团险核保的重要性和应用。
团险核保概述
定义和基本流程
解析团险核保的概念和流程,深入了解各个环节的作用和重要性。
作用和意义
探讨团险核保在保险行业中的作用,为保险公司和受保人带来的益处。
分类和要求
介绍不同类型的团险核保及其特点,以及核保时需要满足的要求。
团险核保基础知识
保险费的计算方法和影响 因素
探讨团险核保中保险费的计算 方法,以及影响保险费的因素, 如被保险人的年龄、职业等。
风险评估和控制
详细介绍团险核保中的风险评 估和控制措施,以确保保险公 司的风险可控。
投保人、被保险人和受益 人的身份和权利义务
解释团险核保中各方的权益和 责任,包括投保人、被保险人 和受益人的身份和权利义务。
团险核保流程
1
核保的制定和核保流 程的执行,以保证核保的准确性和一致性。
3
保单申请和资料准备
详细介绍团险核保中保单申请的流程和所 需资料的准备,以确保资料齐全和准确。
核保规则和处理方法
探讨团险核保中的核保规则和处理方法, 以解决核保过程中的问题和疑点。
团险核保实例分析
实例一:团体人身意外险
通过实例分析团体人身意外险的 核保流程和注意事项,为真实案 例提供参考。
核保基础知识培训课件
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PPT学习交流
19
既往病史
• 过去曾患过某种疾病或曾有外伤等都称为 既往病史。
对于一些能够治愈的急性病,如急性气管炎、急性 腰扭伤、一般骨折等,治愈一段时间后,可与健 康人一样参加保险;
有些疾病不易治愈且易复发,如十二指肠溃疡,还 有些疾病即使临床治愈,其死亡率仍大大高于健 康人群,对于这些疾病,我们一定要参照《核保 工作手册》,做出公平、合理的核保结论。
PPT学习交流
20
既往病史
• 患病时间、门诊或住院、治疗经过、相关检查、 诊断结果
• 急慢性、单次或多次发病 • 在何种医院接受检查或治疗 • 有无抢救记录 • 有无较完整的病历及检查记录
PPT学习交流
21
现病症
现病症,即被保险人参加投保时存在于身体器官上 的病症。
1)投保时所患病症如高血压、糖尿病等,
PPT学习交流
8
受益人确定
• 受益人与被保险人之间要存在保险利益关系。我 司《个人人身保险核保规程》规定:受益人与被 保险人之间的保险利益关系为父母、配偶、子女。
PPT学习交流
9
道德风险的概念
• 指对被保险人的死亡率产生影响的心理状态,是 投保人为了谋取保险金赔偿或给付而投保,然后 促成或故意制造保险事故,骗取保险金的风险。
核保基础知识培训
业务管理部
PPT学习交流
1
什么是核保?
在人身保险中,保险人对投保标的的风 险加以审核、筛选、分类,以决定是否接受 投保,承保条件如何,采用何种费率,以使 同风险类别的个体危险达到一致,从而维持 保费的公平合理,这一危险选择的过程就被 称为核保。
PPT学习交流
2
核保考虑因素
保险利益 财务核保 受益人 道德危险 年龄 性别 健康状况及家族史 职业 特殊爱好
核保基础知识ppt课件
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从保险医学的角度出发,了解被保险 人的健康状况,对被保险人的健康风 险进行分类及评估,是核保评估健康 风险所必须方式。
防范逆选择及道德风险。
12
常见核保问题件—体检问题件 为什么客户不愿意体检
麻烦,没时间。 投保时不知道,感觉代理人不够专业。 有疾病史,怕体检结果对自己不利。 本来就不是很积极的投保,以此为理由不保。
核 保 基础知识
1
讲 师 介 绍
插入讲师个人工作经历
2
课程目的
了解核保专业知识,帮助理解核保决定, 对核保决定进行专业解释;
更好的推销核保决定;
提高客户对核保决定的接受度,进一步 提高对公司的满意度。
3
常见核保问题
拒除加需体 保外费要检 、责通财通 延任知务知 期通书资书 通知 料 知书 书
8
核保的基本原则是什么?
公平性 预防性 安全性
9
核保决定有哪些?
•标准体承保 •条件承保(加费、除外责任) •延期 •拒保
10
常见的核保问题件有哪些?
•体检问题件 •契约调查问题件 •需要病历或填写疾病问卷问题件 •需提供财务资料问题件 •加费或除外责任问题件 •延期、拒保问题件
11
常见核保问题件—体检问题件 为什么需要客户体检
20
常见核保问题件—提供财务资料问题件
为什么需要财务核保?
•确定投保金额 •预防欺诈 •确定保险利益存在 •维持保单继续率
财务资料包括哪些内容?
收入证明(纳税单)、个人资产证明、企业资产所有权证明 等等……
21
常见核保问题件—提供财务资料问题件
如何说服客户提供财务资料
事前准备工作: 与核保人有效沟通,充分了解高额件财务核保目的和
防范逆选择及道德风险。
12
常见核保问题件—体检问题件 为什么客户不愿意体检
麻烦,没时间。 投保时不知道,感觉代理人不够专业。 有疾病史,怕体检结果对自己不利。 本来就不是很积极的投保,以此为理由不保。
核 保 基础知识
1
讲 师 介 绍
插入讲师个人工作经历
2
课程目的
了解核保专业知识,帮助理解核保决定, 对核保决定进行专业解释;
更好的推销核保决定;
提高客户对核保决定的接受度,进一步 提高对公司的满意度。
3
常见核保问题
拒除加需体 保外费要检 、责通财通 延任知务知 期通书资书 通知 料 知书 书
8
核保的基本原则是什么?
公平性 预防性 安全性
9
核保决定有哪些?
•标准体承保 •条件承保(加费、除外责任) •延期 •拒保
10
常见的核保问题件有哪些?
•体检问题件 •契约调查问题件 •需要病历或填写疾病问卷问题件 •需提供财务资料问题件 •加费或除外责任问题件 •延期、拒保问题件
11
常见核保问题件—体检问题件 为什么需要客户体检
20
常见核保问题件—提供财务资料问题件
为什么需要财务核保?
•确定投保金额 •预防欺诈 •确定保险利益存在 •维持保单继续率
财务资料包括哪些内容?
收入证明(纳税单)、个人资产证明、企业资产所有权证明 等等……
21
常见核保问题件—提供财务资料问题件
如何说服客户提供财务资料
事前准备工作: 与核保人有效沟通,充分了解高额件财务核保目的和
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9
什么是风险?
Ω 风险:指损失的不确定性。人寿保险的风险是指死亡风 险和发病的风险。 Ω 风险因素:指健康状况、家族病史、职业、业余爱好、生活 方式等,任何可能增加某人预期死亡率或发病率风险的因素。 Ω 确定风险的目的:定价。风险不同,价格不同。
10
风险1 风险2 风险3 风险程度逐渐增加
保费1 保费2 保费3 保费逐渐增加
11
风险1 风险2 风险3
保费1
保费2
保费3
有核保后,不同风险的客户 根据风险高低交纳不同的保 费,通过差别费率保证公平, 维护所有被保人群的利益, 同时保险公司也收取足够的 保费,保障经营的稳健。
保险公司对风险进行挑选的目的是:在确保保 险公司的财务稳定性和盈利性的同时,尽可能多 的接受合格的被保险人。
17
健康因素Biblioteka 目前身体状况 既往病史 家族史 吸烟、饮酒史 年龄 性别
18
19
财务核保
防止保险欺诈 ----重点评估被保险人财务状况 ----根据被保险人收入计算保额 ----受益人不可因为被保险人发生保险事故而受益
防止保单失效 ----重点评估投保人财务状况
20
怎样确定合适的保额?
寿险(累计) 18----39岁,年收入的15倍; 40----55岁,年收入的10倍;
23
职业因素
职业带来的身体损害 ----放射科医生
职业带来的意外危险 ----吊车操作员
职业带来的身体损害及意外危险 ----矿工
24
地区因素
经济状况 社会治安 医疗条件 投保单
25
核保所需要的资料
体检报告 问卷 病历 财务证明
26
财务证明
工资单 房产证明 车 营业执照 财务报表(资产负债表、现金流量表、损益表) 税收证明 企业章程 股份证明
什么是风险?
Ω 风险:指损失的不确定性。人寿保险的风险是指死亡风 险和发病的风险。 Ω 风险因素:指健康状况、家族病史、职业、业余爱好、生活 方式等,任何可能增加某人预期死亡率或发病率风险的因素。 Ω 确定风险的目的:定价。风险不同,价格不同。
10
风险1 风险2 风险3 风险程度逐渐增加
保费1 保费2 保费3 保费逐渐增加
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风险1 风险2 风险3
保费1
保费2
保费3
有核保后,不同风险的客户 根据风险高低交纳不同的保 费,通过差别费率保证公平, 维护所有被保人群的利益, 同时保险公司也收取足够的 保费,保障经营的稳健。
保险公司对风险进行挑选的目的是:在确保保 险公司的财务稳定性和盈利性的同时,尽可能多 的接受合格的被保险人。
17
健康因素Biblioteka 目前身体状况 既往病史 家族史 吸烟、饮酒史 年龄 性别
18
19
财务核保
防止保险欺诈 ----重点评估被保险人财务状况 ----根据被保险人收入计算保额 ----受益人不可因为被保险人发生保险事故而受益
防止保单失效 ----重点评估投保人财务状况
20
怎样确定合适的保额?
寿险(累计) 18----39岁,年收入的15倍; 40----55岁,年收入的10倍;
23
职业因素
职业带来的身体损害 ----放射科医生
职业带来的意外危险 ----吊车操作员
职业带来的身体损害及意外危险 ----矿工
24
地区因素
经济状况 社会治安 医疗条件 投保单
25
核保所需要的资料
体检报告 问卷 病历 财务证明
26
财务证明
工资单 房产证明 车 营业执照 财务报表(资产负债表、现金流量表、损益表) 税收证明 企业章程 股份证明
核保课件
![核保课件](https://img.taocdn.com/s3/m/fd0e520ebb68a98271fefaf2.png)
最大诚信原则:主要指保险合同双方在订 立前和合同期间发生对合同的性质或足以 影响到合同是否继续的行为或事件的发生 时,要履行的必须的义务。 在新的保险法修正草案中,保险合同期间 发生保险标的所有权的变更,可以不通过 保险人的同意即可自动变更。
核保与核赔原理
核保原理
核保是风险选择、判断风险状况与承保条 件相适应的过程,也就是对风险标的是否 可保进行科学判定的过程。 从技术层面看:只有能模拟和量化的风险 才是可以接受的。 模型评价分为事件和统计基础两个形式。 在实践中要以经验和数据统计相结合来共 同判定。
本次主要内容
核保的概念(核保的基础) 风险的概念与分类 风险的基本因素 可保风险 可保利益原则 最高诚信原则
核保的主要内容
主要包括承保选择和核保控制两个方面: 1、承保选择表现在两个方面。一是尽量选择同质 风险标的的承保;二是淘汰超出可保风险条件的 标的。包括事前和事后选择。事前选择可以让公 司处于主动,事后选择一般让公司处于被动地位。 对于事前选择,一要对投保人或被保险人选择。 二要对保险标的进行选择。 对于事后选择主要是对已经承保的标的在到期后 或在承保中发现存在重大隐患及客户没有履行如 实告知义务而导致的淘汰选择。
可保风险及条件
可保风险:保险人可以接受的风险,即符合承保 条件 2、损失是可以确定或测定的(损失的原因、事件、 地点、金额可以确定) 3、损失必须是意外的(非必然、非受害人故意行 为) 4、保险对象大多数不能同时受损失 5、保险费必须经济合理 以上5 以上5点是互相联系、互相制约
核保基础
核保工作是对任何不利于保险经营、、有 损于被保险群体的因素加以排除或进行适 当的危险评价。 核保对于事故率的判断是主动的。 基础在于对风险点的控制和判断。
《核保基础知识》课件
![《核保基础知识》课件](https://img.taocdn.com/s3/m/82f9e6bf05a1b0717fd5360cba1aa81144318f06.png)
核保风险评估
1
风险评估的意义
风险评估可以帮助保险公司了解投保人
核保风险评估的方法
2
的风险程度,制定合适的保险政策。
核保风险评估可通过问卷调查、面谈、
资料评估等多种方法进行。
3
风险评估结果的应用
风险评估结果可用于决定保险费率、批 准或拒绝投保。
核保规则
核保规则的种类和内容
• 保险公司内部核保规则 • 行业规定的核保规则
《核保基础知识》PPT课 件
核保基础知识的介绍和概述,以及此课件的目标和重要性。
什么是核保
定义
核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审查、评估和决策的过程。
需要核保的情况
某些情况下,保险公司需要进行核保,如高风险职业、高保额保险等。
核保流程概述
核保流程包括收集资料、审查资料、评估风险、决策批准或拒绝投保。
如何遵守核保规则
核保员需要了解并严格遵守相关的核保规则,确保 核保工作的合规性。
核保员的角色
核保员的职责和作用
核保员负责审查核保信息,评估风险,做出核保决策,并与客户进行沟通。
核保员应具备的素质和技能
核保员需要具备良好的沟通能力、分析能力、逻辑思维能力和决策能力。
核保技巧
1 核保过程中的技巧和方法
核保的重要性
1 为什么需要核保
核保可以帮助保险公司了解风险,确保保险合同公平合理。
2 核保的意义
核保有助于保险公司控制风险、保持稳定盈利和保护利益。
核保信息
核保信息的种类和内容
核保信息可以包括个人信息、财、完整的信息,并按要求提交相关证明文件。
核保员可以通过提问、了解投保人背景、辨 别风险等技巧进行核保工作。
保险公司培训资料(认识核保)
![保险公司培训资料(认识核保)](https://img.taocdn.com/s3/m/86a612973086bceb19e8b8f67c1cfad6195fe9f4.png)
投保建议
核保员向客户提供关于投保产品的建议,并帮 助他们选择适合的保险计划。
条款解释
核保员解释并提供有关保险条款和保险政策的 建议。
文件审核
核保员负责审核投保文件,确保文件的完整性 和准确性。
核保员的能力要求
1 分析技巧
核保员应具备辨别风险和评估概率的分析技 巧。
2 沟通能力
核保员需要与客户和其他部门进行良好的沟 通。
核保中的风控管理
风险识别
核保过程中,风控管理帮助识别 潜在风险并采取相应措施。
风险评估
风险评估有助于核保员确定风险 的严重程度和保险的可行性。
风险控制
核保员通过控风险来保护公司 的利益和客户的利益。
核保和理赔的关系
核保
核保是保险签订前的审核,确保风险可接受。
理赔
理赔是保险事故发生后的赔付,根据保险合同的约 定进行。
保险公司培训资料(认识核保)
保险公司培训资料(认识核保) PPT大纲: 1. 什么是核保? 2. 核保的重要性 3. 如何进行核保? 4. 核保的风险评估 5. 核保涉及的主要内容 6. 核保流程 7. 主要核保岗位介绍
核保员的职责和工作内容
风险评估
核保员需要评估保险申请人的风险,并确定是 否接受保险申请。
3 决策能力
核保员需要在压力下做出准确的决策。
4 法律知识
核保员需要了解保险法规和相关法律。
核保员的培训和发展
1
专业培训
2
核保员将参加专业培训,学习更深入的
保险理论和实践知识。
3
入职培训
新核保员将接受公司的基础培训,包括 保险知识和流程的学习。
继续教育
核保员需要进行定期的继续教育,以跟 踪行业的最新发展。
核保员向客户提供关于投保产品的建议,并帮 助他们选择适合的保险计划。
条款解释
核保员解释并提供有关保险条款和保险政策的 建议。
文件审核
核保员负责审核投保文件,确保文件的完整性 和准确性。
核保员的能力要求
1 分析技巧
核保员应具备辨别风险和评估概率的分析技 巧。
2 沟通能力
核保员需要与客户和其他部门进行良好的沟 通。
核保中的风控管理
风险识别
核保过程中,风控管理帮助识别 潜在风险并采取相应措施。
风险评估
风险评估有助于核保员确定风险 的严重程度和保险的可行性。
风险控制
核保员通过控风险来保护公司 的利益和客户的利益。
核保和理赔的关系
核保
核保是保险签订前的审核,确保风险可接受。
理赔
理赔是保险事故发生后的赔付,根据保险合同的约 定进行。
保险公司培训资料(认识核保)
保险公司培训资料(认识核保) PPT大纲: 1. 什么是核保? 2. 核保的重要性 3. 如何进行核保? 4. 核保的风险评估 5. 核保涉及的主要内容 6. 核保流程 7. 主要核保岗位介绍
核保员的职责和工作内容
风险评估
核保员需要评估保险申请人的风险,并确定是 否接受保险申请。
3 决策能力
核保员需要在压力下做出准确的决策。
4 法律知识
核保员需要了解保险法规和相关法律。
核保员的培训和发展
1
专业培训
2
核保员将参加专业培训,学习更深入的
保险理论和实践知识。
3
入职培训
新核保员将接受公司的基础培训,包括 保险知识和流程的学习。
继续教育
核保员需要进行定期的继续教育,以跟 踪行业的最新发展。
培训:认识核保(课件)
![培训:认识核保(课件)](https://img.taocdn.com/s3/m/10a79d7708a1284ac9504325.png)
谢 谢 大 家 020 1:19 AM9/17/2020 1:19 AM20.9.1720.9.17
• 12、这一秒不放弃,下一秒就会有希望。17-Sep-2017 S eptember 202020.9.17
• 13、无论才能知识多么卓著,如果缺乏热情,则无异 纸上画饼充饥,无补于事。Thursday, September 17, 202
逆选择:每一位客户在投保时,都会做
出不利于保险公司的选择。它是客观存 在的,无法避免的,核保目的就是将逆 选择控制在公司可以接受的范围内。
道德风险:有些人在投保过程中,企图
利用寿险来得到不法利益,这种投保动 机不纯的心理状态我们称为道德风险。
13
劣质契约对业务的破坏力
道德风险的增加
公司死差损
加大管控与处罚 严格限制投保
方法
直接调查 间接调查
目的 :
确定保险合同的有效性,进一步明确投保人 的投保动机、生活状况与健康状况。
19
核保情况的制定
标准体:体格标准,正常可以承保 次标准体:需条件承保(加费) 拒保体:因健康、道德因素拒保 延期承保体:现有危险程度不稳定,等观
察一段时间再做决定
20
核保常需要的一些特殊资料
种类
对象 目的
寿险医学
临床医学
被保险人
疾病患者
死亡率的影响 疾病的减轻或治愈
17
第三次危险选择(核保人的选择)
投保人的投保目的与动机 被保险人的生活习惯与嗜好 被保险人的既往症与现症 被保险人的体格与外观 被保险人的家族史 被保险人的职业、工作环境与居住环境
18
第四次危险选择(契约调查)
排除健康危险因素(利用专业医学知识对被 保险人现有健康因素进行评诂)。
• 12、这一秒不放弃,下一秒就会有希望。17-Sep-2017 S eptember 202020.9.17
• 13、无论才能知识多么卓著,如果缺乏热情,则无异 纸上画饼充饥,无补于事。Thursday, September 17, 202
逆选择:每一位客户在投保时,都会做
出不利于保险公司的选择。它是客观存 在的,无法避免的,核保目的就是将逆 选择控制在公司可以接受的范围内。
道德风险:有些人在投保过程中,企图
利用寿险来得到不法利益,这种投保动 机不纯的心理状态我们称为道德风险。
13
劣质契约对业务的破坏力
道德风险的增加
公司死差损
加大管控与处罚 严格限制投保
方法
直接调查 间接调查
目的 :
确定保险合同的有效性,进一步明确投保人 的投保动机、生活状况与健康状况。
19
核保情况的制定
标准体:体格标准,正常可以承保 次标准体:需条件承保(加费) 拒保体:因健康、道德因素拒保 延期承保体:现有危险程度不稳定,等观
察一段时间再做决定
20
核保常需要的一些特殊资料
种类
对象 目的
寿险医学
临床医学
被保险人
疾病患者
死亡率的影响 疾病的减轻或治愈
17
第三次危险选择(核保人的选择)
投保人的投保目的与动机 被保险人的生活习惯与嗜好 被保险人的既往症与现症 被保险人的体格与外观 被保险人的家族史 被保险人的职业、工作环境与居住环境
18
第四次危险选择(契约调查)
排除健康危险因素(利用专业医学知识对被 保险人现有健康因素进行评诂)。
保险经营 核保基础知识收展课件
![保险经营 核保基础知识收展课件](https://img.taocdn.com/s3/m/1fafa6c36c175f0e7cd137f1.png)
3
核保的意义
?公平性—维护不同风险不同费率的原则 ?安全性—控制道德风险,维护寿险公司持
续、稳健经营
4
风 险 选 择(核保环节)
? 销售与风险选择(收展员核保) ? 体检与风险选择(体检核保) ? 生存调查与风险选择(生存调查核保) ? 核保与风险选择(核保人员核保)
5
第一次风险选择 *销售与风险选择
? 观念:第一线的核保员
? 排除道德风险 ? 指导投保方准确填写投保单等投保资料 ? 完成业务员报告书
6
要点:
? 避免道德风险: 业务员一定要面见投保人、被保险人,
了解投保动机、保险利益关系、经济能力;
? 引导如实告知: 投保单应由投保人如实告知,亲自填写,
必须由投保人和被保险人亲笔签名。
? 健康核保: 观察被保险人体格、外观、精神状态;解释
高但健康告知模糊不清、财务状况与风险保额不太匹配
? 保险合同成立后的调查
? 保险合同成立前的调查
10
生存调查内容
? 投保情况:目的,保险利益,是否知道投保 ? 健康状况:既往病史,家族史,现病史 ? 财务状况:是否与保额相符,交费能力 ? 职业与环境:职业意外事故、职业健康危害、
职业生活习惯 ? 习惯与嗜好:烟、酒等 ? 既往病史;
24
财务风险因素的评估
? 审核资料——确定合理保额,防止逆选择
(1)投保单收入告知; (2)累计保额(寿险+意外险)≧50万,应填写《高
保额财务问卷》; (3)生存调查中的财务资料收集——个人收入证明、
房产证明、行驶证、企业营业执照、报表、个人交 税凭证等
25
财务风险因素的评估 审核内容
?不计风险保额险种:根据交费能力确定保额 ?有风险保额险种:期交保费在年收入30%以
核保的意义
?公平性—维护不同风险不同费率的原则 ?安全性—控制道德风险,维护寿险公司持
续、稳健经营
4
风 险 选 择(核保环节)
? 销售与风险选择(收展员核保) ? 体检与风险选择(体检核保) ? 生存调查与风险选择(生存调查核保) ? 核保与风险选择(核保人员核保)
5
第一次风险选择 *销售与风险选择
? 观念:第一线的核保员
? 排除道德风险 ? 指导投保方准确填写投保单等投保资料 ? 完成业务员报告书
6
要点:
? 避免道德风险: 业务员一定要面见投保人、被保险人,
了解投保动机、保险利益关系、经济能力;
? 引导如实告知: 投保单应由投保人如实告知,亲自填写,
必须由投保人和被保险人亲笔签名。
? 健康核保: 观察被保险人体格、外观、精神状态;解释
高但健康告知模糊不清、财务状况与风险保额不太匹配
? 保险合同成立后的调查
? 保险合同成立前的调查
10
生存调查内容
? 投保情况:目的,保险利益,是否知道投保 ? 健康状况:既往病史,家族史,现病史 ? 财务状况:是否与保额相符,交费能力 ? 职业与环境:职业意外事故、职业健康危害、
职业生活习惯 ? 习惯与嗜好:烟、酒等 ? 既往病史;
24
财务风险因素的评估
? 审核资料——确定合理保额,防止逆选择
(1)投保单收入告知; (2)累计保额(寿险+意外险)≧50万,应填写《高
保额财务问卷》; (3)生存调查中的财务资料收集——个人收入证明、
房产证明、行驶证、企业营业执照、报表、个人交 税凭证等
25
财务风险因素的评估 审核内容
?不计风险保额险种:根据交费能力确定保额 ?有风险保额险种:期交保费在年收入30%以
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Thank you
核保基础知识培训
6
、
露
凝
无
游
氛
,
天Hale Waihona Puke 高风景澈
。
7、翩翩新 来燕,双双入我庐 ,先巢故尚在,相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
,
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明( 约 365年 —427年 ),字 元亮, (又 一说名 潜,字 渊明 )号五 柳先生 ,私 谥“靖 节”, 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
,
审
容
膝
之
易
安
。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂,怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
文 家 。汉 族 ,东 晋 浔阳 柴桑 人 (今 江西 九江 ) 。曾 做过 几 年小 官, 后辞 官 回家 ,从 此 隐居 ,田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材, 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
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6
、
露
凝
无
游
氛
,
天Hale Waihona Puke 高风景澈
。
7、翩翩新 来燕,双双入我庐 ,先巢故尚在,相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
,
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明( 约 365年 —427年 ),字 元亮, (又 一说名 潜,字 渊明 )号五 柳先生 ,私 谥“靖 节”, 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
1
0
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倚
南
窗
以
寄
傲
,
审
容
膝
之
易
安
。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂,怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
文 家 。汉 族 ,东 晋 浔阳 柴桑 人 (今 江西 九江 ) 。曾 做过 几 年小 官, 后辞 官 回家 ,从 此 隐居 ,田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材, 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。