浅谈商业银行提升核心竞争力的策略[1]
商业银行提升核心竞争力研究
商业银行提升核心竞争力研究徐应武一、当前商业银行为什么要提升核心竞争力随着经济发展和改革开放的加快，国内商业银行面临的市场和政策环境发生了巨大变化，以往所熟悉游戏规则已经发生了彻头彻尾的改变，单纯地依赖资产、负债规模扩张的传统发展模式已经难以为继。
从外部推力来看，实现经营转型是商业银行提升核心竞争力的深刻根源，作为现代经济体系核心部分的金融业，其发展必然随社会经济变化而变化，在经济转型的大趋势下，商业银行经营转型正当其时。
个人财富高速增长、金融消费结构日趋活跃对银行服务提出了更高要求，需要银行以特色产品和服务满足居民的各类需求。
金融脱媒趋势显现冲击商业银行传统经营模式，促使银行主动提供包括信贷、结算、代理、咨询及投资理财等相结合的综合化服务。
经济对外开放程度的持续提高既对国内银行的全球金融服务水平提出了挑战，也为国内银行跨国经营提供了巨大的发展机会。
金融业的全面开放、利率、汇率市场化进程的加快等要求银行尽快提升核心竞争力。
从内部动力来看，资本硬约束促使商业银行主动求变，商业银行以信贷业务为主的传统经营模式已无法维持符合资本约束要求的长期稳定的回报，为突破资本约束瓶颈，商业银行必须找出一条低资本消耗、高收益的发展之路。
传统盈利模式难以为继，这坚定商业银行变革决心，开拓新的盈利空间，实现从融资中介向全能型金融服务提供者的角色转变成为商业银行保持核心竞争力，实现可持续发展的唯一出路。
二、商业银行提升核心竞争力的理论基础、主要内容与约束条件对近年来上市银行的改革实践来看，可以发现其提高经营管理的核心思想是按照科学发展观的要求，彻底摒弃单纯追求速度、规模的外延式扩张，向多元化价值增值型的内涵式增长方式转变，彻底摒弃高消耗、低效率的粗放式经营模式，向以结构调整、机制优化为基础的集约型经营模式转变，实现经营绩效和效率的全面提高，经营管理结构的动态优化，资产组合和业务组合的精巧协调，人力资源的合理匹配。
提高商业银行核心竞争力是一项非常庞大的系统工程，涉及到业务经营、管理模式、运行机制、组织体系等经营管理的方方面面，其主要内容包括法人治理、业务结构、财务结构、组织结构、管理流程、业务流程等六个方面。
我国商业银行提升核心竞争力的几点建议
但 仍 然 没 有 真 正体 现 以 客 户 为 中心
的原 则 ， 门设 置 上也 没 有很 好体 现 部
（ ） 护 客 户 的权 益 一 保 银 行 与客 户 的关 系处 理 ， 围绕 应
业 务 板 块 和 产 品 甚 至 个 人 进 行 成 本
赢” ；有 助 于 商 业银 行 领 先 于 同 业 ，
二 、 立 科 学 的组 织 架构 建 组 织 架 构 是 商 业 银 行 业 务 运 行 和 管 理实 施 的组 织 方式 ， 学 的组织 科 架 构 是 商 业 银 行 业 务 竞 争 与 拓 展 的
行 的 核 心 竞 争 力 包 括 成 熟 的 核 心 能
力 和 创 新 的 核 心 能 力 。 成 熟 的 核 心
前列； 中信 实业 银 行将 自身 目标 定位
为 “ 建 知 识领 先 型 现代 商业 银 行 ” 创 ； 中 国光 大 银 行 也 将 “ 品 银 行 ” 为 精 作
其 定 位 ；而 兴 业 银 行 则 提 出 了构 建
户 群
优 质 客 户 群 是 商 业 银 行 业 务 竞
和 积 累新 的 核 心 竞 争 力提 供 基 础 ； 有 助 于商业银行 提 高管理 水 平 ， 促
进 其进 一步 发展 。 准 确 的 市 场 定 位
制 商业 银 行 ，与 外 资商 业 银 行 相 比 ， 组织 架构 方 面还很 弱 。体现 在组 织架
中 ， 于 定 位 明 确 ， 施 得 当 ， 取 得 由 措 均 了不俗 的业 绩 。
正 实行 前 台为 客 户服 务 、 中后 台 为前 台 服务 的格局 。合 理安 排管 理半径 和 管理 链 长 度 ， 立 完善 的管 理会 计 系 建 统 ， 行 科学 、 面 的成 本控 制 ， 各 进 全 对
商业银行核心竞争力的提升方式
商业银行核心竞争力的提升方式随着现代经济的迅速发展和市场竞争的激烈化，商业银行在经营过程中需要通过不断提升自身的核心竞争力来保持其市场竞争优势。
在这方面，商业银行需要在多个方面进行提升，以增强其在市场中的地位和影响力。
本文将就商业银行核心竞争力的提升方式进行详细的探讨。
一、提高金融技术水平随着信息技术的快速发展，商业银行需要不断地升级和提高自身的金融技术水平，以应对日益复杂的市场竞争和客户需求。
因此，商业银行需要对金融技术进行不断推广和普及，加大对员工培训的力度，提高员工的实际操作技能和理论素养。
同时，商业银行还需要不断优化和升级银行的核心系统，提高系统的效率和交易速度。
这样可以有效降低银行的运营成本，增强其盈利能力。
二、增强风险管理能力作为金融机构的商业银行，在经营过程中必须有效地管理风险，以保持资产质量和稳定性。
因此，商业银行需要加强风险管理能力，建立和健全风险管理体系，及时发现和应对可能出现的风险。
具体措施包括：1、建立完整的风险管理体系，明确风险定义和范围，规范风险评估和应对流程；2、加强风险监控和预警能力，及时发现可能存在风险的业务及时采取应对措施；3、完善风险分类，建立风险分级制度，采取相应的风险管理措施；4、建立健全的风险管理人员培训机制，提升人员风险管理能力和水平。
三、提升客户服务水平商业银行的核心业务是提供优质的金融服务，因此，提升客户服务水平是一项十分重要的任务。
商业银行需要充分了解客户的需求，为其提供更加个性化的金融服务和金融产品。
具体措施包括：1、建立客户数据中心，完善客户信息库，并对客户进行精准分类；2、提高受理能力和服务热情，为客户提供高效、便捷的服务；3、不断创新金融产品，开发满足不同需求的金融产品；4、与客户建立良好的沟通渠道，及时了解其反馈和需求，不断进行服务升级。
四、强化组织文化建设商业银行作为一个组织，必须具备强大的组织文化和团队凝聚力，才能更好地面对竞争和市场变化。
提升我国商业银行核心竞争力的对策
款 、贷 款 ．支付结 算 、现金 出纳等 传统 业务 ，而对于 一些 专业 技术 个 企 业 的核 心 竞争 力 之所 在 。商 业 银行 在 培 育核 心 竞 争 力 的过程 细 分理论 找出 自 己的 目标 市场 ．结 合 自己资源 特 点 进 行准 确 的 面 的优 势 ．尽 快 形成 自 己的业 务 的特 色和 品牌 。 二 、组 织 竞 争 力
很 强的 创新型 业 务却很 少 问津。 因此 我 国商业 银 行必须 根据 市场
五 、 人才 竞 争 力 在知 识 经 济 时代 ．市 场 的 竞 争 主要 是 人 才 的竞 争 。人 才是 一 中 ，人 的因 素 无疑 应 该 摆在 第 一 位 。外 资银 行进 入 后 ．随 着 “ 本 土 化 ”战 略 的 实施 ．对 复合 型 金 融人 才 的争 夺将 进 入 ” 白热 化 ” 。 套 系统 的激 发 员工 最 大 潜能 的机 制 ．引进 留住 ．用 好人 才。 一
和服 务范 围等 方面 与 中资 金 融机 构相 比 ．已基 本没 有 差别 。 因此 ， 应 用 系统 、管理 系统 ，决 策 系统 在 内的综 合 业务 处理 系统 。为 此 通过 何种 方 式 来提 升 我 国 商业 银 行核 心 竞 争 力不 仅 具有 重要 的 理 我 国 商业 银 行 必须 加 强 对信 息 技术 的开 发 、 创 新和 应 用 ．要 加 大 论 价 值 而 且 对 我 国银 行 业 的发 展 乃 至整 个 金融 体 系 的 稳定 都 具 金 融信 息 科 技 投入 ．促 进 金融 信 息 技术 的创 新 。金 融 信 息技 术 的
有重 要 的 现 实 意 义 。 商 业银 行核心 竞争 力 目前还 没有一 个统 一 的定 义。 本文将 商业 银行 的核心 竞争 力定 义 为 ：商 业银 行在保 持其 安全 性 流动 性 、盈
提高国有商业银行核心竞争力的对策
提高国有商业银行核心竞争力的对策伴随着金融市场发展的进一步加快和经济全球化的总趋势,金融行业之间的竞争愈加激烈。
基于历史和体制的原因,中国的金融业始终是由商业银行占据着支配地位，面对各大外资银行的强势进驻，对于国有商业银行来说，形成有效的竞争战略，具有特别关键的理论价值和实践意义。
（一）完善我国国有商业银行的公司治理结构完善的产权制度和法律制度是提升国有商业银行公司治理结构的基础。
我国银行业应在深化产权改革方面下足功夫，详细措施如下：发展独立董事制度。
国有商业银行主要是国家控股，它的股权代表多为行政选派，受行政性因素影响，国有商业银行的董事会和经理层在进行决策时不仅会考虑经济效益，也会考虑政治效果。
董事会在部署战略规划、经营准则等决策时，可以通过改组，形成多元控股的法人治理格局，进一步完善独立董事制度，提高科学决策的能力。
建立现代企业制度。
现代企业制度的内容应包括设立股东大会作为商业银行的最高权力机构，设立董事会行使决策权，设立监事会监督董事会与管理者的运作，并制定明确制度规定各机构的职责、同时公开推选出高素养的、擅长统筹全局与协调各方关系、具备战略眼光的董事与经理。
加强对董事会的监督，确保规范运作。
改善银行间的委托代理关系，将分支行改组为独立的股份制银行。
一级法人制下的授权制度（代理制度）的国有商业银行层层授权的制度导致我国国有商业银行的委托—代理链条过长，委托成本增大等一系列问题。
推广多级法人制的银行内部体系是一种比较切合实际的约束机制支配，即按股份制原则改组分支行为独立的股份制银行，总行来控股每一家分行。
（二）以客户为中心满意社会日益增长的金融需求银行业是属于服务业，以客户为中心，是银行生存发展的重要前提。
国际一流的商业银行必需是注意客户需求，为客户供应优质服务和产品的。
以客户为中心，为客户供应便捷高效的服务。
近年来，我国企业的金服务需求呈现爆炸式的增长，为了不使客户流失，国有商业银行可依据不同的经营定位和目标客户人群对自身银行网点进行升级改造，通过网点业务分层、功能分区、客户分流，缩减流程等措施来提升综合服务的能力。
谈提高国有商业银行核心竞争力的策略
谈提 高 国有 商业 银 行核 心 竞 争 力 的策 略
黄 大公
（ 国工 商银 行吉林 市分 行 中 办 公室 ， 吉林 吉林 １２０ ） ３ １１
［ 要】 在金融业全面对外开放的背景下， 摘 国有商业银行不仅面临国内同行业的竞争， 更面临着外资银行从资本到
业务、 从技术到人 才的全 方位竞争 。 然而 ， 与外资银行相比 ， 国有 商业银 行在 组织模 式、 经营管理、 术创新等方面都具有一 技 定的差距。 为此 ， 国有 商业银行应该加快经营转型， 推进综合化 经营， 强全方位 的战略 管理 ， 加 系统地提 高核 心竞争力 ， 以适
环境 中获得 短期 的竞 争优 势 ， 不具 有持 久 性 。因 为随着 跨 区都 有 困难 ， 这不 仅仅 是 技 术 问题 ， 重要 的是意 识 更 科技 的进 步 ， 核心竞 争力 会经 历 一个 形成 、 维持 、 衰退 的 问题 。这 些 。都影 响着 国有 商业银 行 的核 心竞争 力的提
制， 其呈 现 出“ 总行 、 部 门 、 分行 ” 大 大 小 的特 点 。这一 组 织制度 由市场 自然 演进 形 成 ，在 市 场竞 争 中不 断锤 炼 ， 经过上 百年 的优胜 劣汰 ， 断 完善 ， 已为 实践证 明 ， 不 现 其 不 仅蕴 涵了 先进 的经营 理念 和管 理 思想 ， 以客 户为 中 如 心 的理 念 ， 平 化 、 直 化 和 专 业 化 的 管 理 方 式 ， 务 扁 垂 业
到下 ， 上信 息 经过 各 个 层 次 发生 的衰 减 ， 下达 成 统 加 上
一
争优势 。目前各 国有 商业银行 具有 的竞 争优 势依然 十分 明显 ， 是拥有 广泛 的客 户资 源 ， 想 保持 这种 优 势 ， 就 要 就 要发 现 自己与其他 类银 行 的差 距并 改变 它 ， 而不断 增 从 强国有商业 银行 的核心竞 争 力。
浅谈商业银行提升核心竞争力的策略
浅谈商业银行提升核心竞争力的策略据新华社电自2006年12月1 1日起，中国银行的外资全面开放，外资银行在中国经营人民币业务的领域和客户限制被取消，这意味着外资银行经过近5年的营业机构快速扩张布局后，将在更为广阔的业务领域和我国商业银行展开竞争。
同时，从2005年4月29日开始的股权分置改革，使得我国资本市场发生了根本性的变化，伴随着我国金融市场改革步伐的加快，“金融脱媒’’程度也在不断地加深。
外资银行在复杂金融工具的运用与风险缓冲机制安排方面具有丰富的经验，要与外资银行展开全方位竞争，在金融产品创新方面构建核心竞争力已经成为必然选择。
因此，认真分析我国商业银行的劣势，并加紧律立基于资本市场和新的风险监管体系的核心竞争力，已经成为一个亟需解决的问题。
一、阻碍我国商业银行核心竞争力提升的关键问题及其现状。
㈠、公司治理水平有待提升。
长期以来，我国国有商业银行存在着经营效率低、创新能力欠缺、风险量化管理能力不足、人力资源管理水平低下、对政府的隐性担保存在依赖性等一系列需要解决的难题，而这些问题产生的根源则在于不合理的产权制度，没有合理的产权制度，则难以建立有效的公司治理机制。
截止到2007年底，在我国A股市场上市的商北银行已经达到14家，除了中国农业银行尚处于上市前的改革进程中外，另外三家大型国有独资商业银行均己上市运营。
通过上市运营，我国商业银行引入了市场机制并使得产权多元化，对国有独资商业银行以及过季控股商业银行来说，公众持股在‘定程度上解决了产权不清晰的问题，同时，上市公司的信息披露更加规范，也给提升公司治理水平创造了良好的外部条件。
就总体而言，我国商业银行公司治理水平有待提升。
㈡、合规经营与风险缓冲机制需要改进。
商业银行应具有适当数量的自有资本金，并对资产的风险和收益进行合理匹配，以满足商业银行资本充足率的监管要求；同时，商业银行也需要建立风险缓冲机制，这样才能面对金融工具日益复杂化的市场环境。
提高我国商业银行核心竞争力的途径
提高我国商业银行核心竞争力的途径提高我国商业银行核心竞争力的途径随着经济全球化的不断深化，商业银行作为金融服务行业的中坚力量，在全球经济发展中起着越来越重要的作用。
而提高商业银行的核心竞争力也是极为重要的问题，这不仅关系到金融服务的水平，也关系到实现中国经济的可持续发展。
下面将就如何提高我国商业银行核心竞争力提出一些看法。
首先，要提升商业银行的核心竞争力，就要提高金融服务的质量。
要做到这一点，首先要强化金融人才队伍建设，以便能够更好地服务客户，更好地做市场营销，更好地处理风险。
同时，应该不断提高金融技术的水平，采用更加先进的金融科技手段，使金融服务更加便捷、高效。
此外，应该改善金融服务的流程，缩短客户的服务时间，提高服务质量，以更加积极的态度提供金融服务。
其次，要增强商业银行的核心竞争力，还要加强金融风险管理。
金融风险管理可以有效地降低金融机构的经营风险，从而提高金融机构的核心竞争力。
金融风险管理要求金融机构应建立起严格的内部控制体系、风险管理体系和监督体系，以便能够有效地发现、识别和控制风险，从而有效地保护金融机构的利益。
此外，商业银行还要提高客户服务水平，提升客户满意度，以提高其竞争力。
商业银行要不断改善客户服务，提高服务质量，建立科学有效的客户满意度评价体系，以便能够及时发现客户的需求，更好地满足客户的需求。
同时，要加大客户服务的投入，提高客户服务的质量，实施客户服务的量化管理，以提高客户服务的质量和效率。
最后，要提高商业银行的核心竞争力，还要加强金融创新。
金融创新可以为商业银行提供新的发展机遇，更好地满足客户的需求，提升金融服务的质量，从而提高商业银行的核心竞争力。
商业银行应该加大金融创新的投入，加强对新金融技术的研究和应用，开发新的金融产品和服务，以更好地服务客户，更好地满足客户的需求。
综上所述，要提高商业银行的核心竞争力，除了要提高金融服务的质量之外，还要加强金融风险管理、提高客户服务水平、加强金融创新等。
如何提高商业银行核心竞争力
如何提高商业银行核心竞争力前言商业银行的核心竞争力，即其与其他银行竞争脆弱优势和关键能力的组合，它决定了银行在市场上的地位和未来的生存发展。
随着经济全球化和科技的迅速发展，商业银行面临着前所未有的竞争压力和客户需求变化，有必要对商业银行的核心竞争力进行重新审视和提升。
本文主要从以下几个方面探讨如何提高商业银行的核心竞争力。
提高金融创新能力金融业是以信息为纽带的服务业，科技不断推进，外部环境变化剧烈，对银行金融创新能力的要求越来越高。
银行要顺应发展趋势，积极推进金融科技创新，掌握更多技术的应用与控制能力，拓展与深化服务领域，提供更便利、高效、个性化的产品和服务，满足不同客户的需求，从而不断地提升其核心竞争力。
金融创新包括产品创新和业务模式创新两个层面，需要银行不断调整产品和服务结构，在整合资源的同时创新产品，使其更符合客户需求，具有差异化优势。
同时，也需要采取新的业务模式，打破原来的经营思路、方式和业务信念，跨足新的市场和业务领域，不断提升市场占有率和核心竞争力。
加强风控管理风险是银行运营中最主要的问题之一，过度风险导致银行财务和声誉损失，降低客户的信任和入行意愿。
因此，加强风控管理对于商业银行来说至关重要。
要加强风控管理，商业银行要首先加强内部风险管理制度，及时发现问题和风险点。
其次，合理调配风险资本，设置合理的风险预警线和足够的风险准备金。
再者，银行应该加强对各种金融工具和交易的风险评估，对投资、融资、信贷等各种业务实现量化化风险控制，建立科学有效的风险管理体系。
最后，对风险进行全程跟踪监管，及时发现问题，为风险管理提供更多的数据支持和建议。
推进客户深度挖掘银行业务的核心在于服务客户，商业银行要牢牢把握客户，了解客户的需求，维护客户关系，发掘潜在客户，做好客户细致化管理，从而提高银行的核心竞争力。
推进客户深度挖掘需要商业银行从以下几个方面入手。
首先，利用现有客户群，创新金融产品和服务，提升客户满意度，扩大市场份额。
如何提高商业银行核心竞争力
如何提高商业银行核心竞争力随着金融市场的竞争日趋激烈，商业银行的业务范围也越来越广泛。
因此，提高商业银行的核心竞争力已成为银行业界的共识。
本文将从以下几个方面来探讨如何提高商业银行的核心竞争力。
优化客户体验客户是银行业的生命线，提高客户满意度和忠诚度是提高银行核心竞争力的重要手段之一。
商业银行可以通过以下一系列措施来优化客户体验：改善服务流程优化客户服务流程，减少客户等待时间和办理业务的复杂程度。
通过引进数字化技术，可以提高银行的服务效率，例如：开发ATM自助服务、网上银行、移动支付等。
拓展服务范围银行可以通过拓展外汇买卖、保险、基金、贷款、投资等服务，来提升自己的综合服务能力，并满足客户的多样化需求。
这些增值服务可以吸引更多的客户，建立更深入的客户关系，并提高客户忠诚度。
加强客户联系商业银行在常规服务中也应多加关注客户联系。
加强与客户的沟通和互动，如开展会员制、活动促销、新增客户奖励等。
这些措施不仅可以提高客户黏性，同时也为银行带来新的客户。
提升科技创新能力科技创新已成为商业银行提高核心竞争力的关键要素。
商业银行应不断探索和尝试新技术，包括人工智能、大数据、区块链等。
科技创新不仅可以提高服务效率和客户体验，还可以降低成本、提高风险管控能力。
引入人工智能技术人工智能技术可以实现自动化操作和数据处理，节约人力和时间。
例如：机器学习算法可以根据客户的消费行为，为客户推荐更个性化的产品或服务。
此外，商业银行还可以利用人工智能技术来提高反欺诈和反洗钱能力。
应用大数据分析商业银行可以通过大数据分析，深入了解客户需求和行为，并做出相应调整。
例如：根据客户的信用评分，银行可以定制化推送不同的信用卡产品。
同时，银行也可以通过大数据分析来提高风险控制能力。
推广区块链技术区块链技术可以提高金融业务流程的透明度和安全性。
例如：采用区块链技术来实现交易结算和证明，可以降低成本和风险。
同时，区块链技术也可以增强信用评估和信用记录的可靠性。
如何提高商业银行竞争力
如何提高商业银行竞争力作为商业银行，提高自身的竞争力是保持持续发展的必要条件。
那么，如何提高商业银行的竞争力呢？下面将从以下几个方面进行阐述。
一、建立优秀的团队作为一家金融机构，拥有优秀的员工是最重要的一点。
一支优秀的团队可以为银行带来核心竞争力。
任何银行都应该注重人才的引进和培养。
对于有经验和技能的员工，他们可以对其他人员进行培训，传授相关技能和知识，提升团队整体水平。
同时，银行也应该持续发展员工的专业技能，不断培养员工的能力，让他们成为更好的金融专业人员。
二、提供出色的金融产品为了在市场中获得竞争优势，商业银行需要提供符合市场需求的金融产品。
这些产品应该与时俱进，以满足客户们不断变化的需求。
银行需要精准地了解客户的特点和需求，基于这些需求，制定出特定的产品策略。
银行需要不断改进金融产品和服务，通过不断提高产品性能、降低利率和提高客户体验等方式，以吸引和留住客户。
三、搭建优秀的系统作为一家数字化金融机构，商业银行应该优化其内部系统，并不断提高其数字化程度。
这些系统包括贷款管理、资产管理等一系列金融服务与管理系统。
优秀的系统可以提高银行的内部效率，降低使用成本，也可以提供更好的服务体验，吸引客户与银行合作。
四、完善风险控制管理银行作为金融机构，风险管理是其核心职能之一。
银行需要制定一系列有效的风险管理策略和控制措施，包括适当的预防及处置机制。
在风险管理过程中，银行应该建立完善的评估体系，对可能造成损失的各种风险进行评估。
在发现风险问题时，银行应该及时采取行动，控制损失的扩大。
五、积极面对市场竞争银行需要在竞争中不断成长。
商业银行需要了解自身的短板，并采取措施进行改进。
同时，银行应该积极应对市场竞争，主动推进与其他机构的合作。
这能够提高金融机构的行业影响力，推进金融行业的发展，从而在激烈的市场竞争中获得更多的机会。
六、加强技术创新随着科技的不断进步和发展，商业银行需要在技术创新方面不断提高。
银行应该注重在数字化方面的创新和实践，例如电子银行、智能投顾和人工智能等前沿技术。
提升我国商业银行核心竞争力
提升我国商业银行核心竞争力提要我国金融业已全面开放，面对大举进入的外资银行，我国商业银行拥有自身的优势，但也有很多不足之处，商业银行改革已经势在必行。
关键词：全面开放；商业银行；挑战一、研究背景2006年底我国金融业向外国金融机构全面开放。
在全面开放的背景下，外资银行的经营将没有地域和业务上的限制，使我国商业银行不仅面临国内银行，而且面临外资银行从资本到业务、从技术到人才的全方位竞争。
与外资银行相比，我国银行在组织模式、经营管理、技术创新等方面具有一定的差距。
为此，我国商业银行，尤其是中小股份制商业银行应该加快经营转型，系统地提高核心竞争力。
二、我国商业银行与外资银行的差距（一）经营理念的差异。
外资银行长期根植于市场环境中，通过竞争机制的洗礼，已形成了一套符合市场发展规律的银行管理思想和经营理念：（1）市场导向理念。
外资银行从战略目标的确定到经营策略的选择都是建立在对客户需求和市场充分了解的基础上。
（2）全面风险管理理念。
外资银行都有着全面风险的管理意识，在行为上，谨慎和理性判断；在范围上，多种类和各环节和全行员工进行风险防范。
（3）成本收益比理念。
外资银行在意识上，无论是机构设置还是日常运营都必须接受成本收益比的约束。
（4）产品创新理念。
外资银行有着强烈的创新意识，并在实践中构筑了一套严密高效的产品创新机制。
而我国的商业银行，很多都缺少明确、科学的经营理念和发展规划，在经营方针、产业定位、业务选择等诸多方面，比较粗梳，甚至模糊不清，乃至于造成商业银行之间在市场、客户、业务功能、产品服务等方面同构化倾向较为严重。
（二）业务结构的差异。
外资银行特别注重优先发展增值和高收益的中间业务以及其他不占用资产但收益甚高的投资银行业务，商业银行不断加强中间业务的发展将会大大增加其本身的核心竞争力。
一般说来，中间业务收入与净利息收入之比、中间业务收入与营业收入之比是衡量商业银行竞争力的核心指标，两指标的指标值越大说明商业银行的中间业务综合竞争力越强。
浅谈如何提高商业银行核心竞争力
立对中资银行境外机构及当地监管机 构、中资银行境外机构母行的访问制 度安排，指定并实施银监会与境外监 管当局的信息交流机制，加强对有关
东道国监管当局监管能力的评估。加
强与国际金融组织、境外监管当局及
国内 外 商业 银行 的合 作， 通过 多种 渠
道培养和引进一批最急需、能代表国 际先进水平的特种专业人才，特别是
( 四) 建立及时有效的纠正与处置 体系
切实履行银监法等有关法律、法 规规定的监管措施和权力，依法处置 高风险的机构和严 重违规的高管人 员，并着手建立银行业从业资格专档
定的客户资 源等。实践已充分 证明：各 商业 银 行在 激烈 的金 融市 场竞 争中 ， 要想赢得客户、赢得 市场、赢得竞争， 就必须有的放矢，有 所为，有所不为， 找准市场定 位，明确发展目标 ，培植优
间的工作协调制度，研究和协调银行 监管政策措 施。其次，推动国 内监管机 构之间的多层次、多渠道的实质性合 作，对银行 业、证券业、保险 业就一些 工作和业务加强协调和信息共享，就 金融控股公司实施紧密合作，合理分 工基础上的主监管制度。进一步明确 银监 会与人 民银行监 管职责 的殳1分， 完善与人民银行、财政部等部门的分 工合作，采用谅解备 忘录等多种方式， 进一步推进与境外监管当局的多边和 双边国际合作，提高国际监管合作的 深度和广度。
金融会计
没谈如何提商前业扳行核心竞争力
商 业银 行核 心竞 争力 是一 定制 度 框架下，其所拥有和基于独特知识技 术积累的一种竞争能力。一个成功的 商业银行，总有一种能够使它赢得和 维持竞争优势的核心竞争能力，这种
着手逐步建设： ( 一) 构建高效的组织管理体系和
合作 有序的 监管 协调机 制 首 先要 建立 健全 银监 会监 管部 门
提升我国商业银行核心竞争力的对策
提升我国商业银行核心竞争力的对策按照我国政府加入世贸组织(World Trade Organization－WTO)的承诺，中国金融业在入世5年内逐步完成对外全面开放。
也就是说，在2007年1月之后，外资金融机构在服务地域、服务对象和服务范围等方面与中资金融机构相比，已基本没有差别。
因此，通过何种方式来提升我国商业银行核心竞争力不仅具有重要的理论价值，而且对我国银行业的发展乃至整个金融体系的稳定都具有重要的现实意义。
商业银行核心竞争力目前还没有一个统一的定义。
本文将商业银行的核心竞争力定义为：商业银行在保持其安全性、流动性、盈利性的原则下，充分运用其内外部的资源，在市场竞争中占据相对优势，并表现出可持续发展的能力。
商业银行核心竞争力既反映现时状况，更注重未来的发展前景和可持续发展状况。
同时商业银行核心竞争力是指某个银行所独有的其他银行所无法复制的优势和特长，是与其他银行相比较的结果，体现其在市场中的竞争地位。
笔者将从以下五个方面来探讨如何提升我国商业银行的核心竞争力。
一、品牌竞争力品牌是企业形象、经营、信誉,以及服务质量等诸多方面的总汇。
作为企业的一种特殊的无形资产，品牌知名度在很大程度上反映了企业的综合竞争力和吸引客户的能力。
从某种意义上说，树立长期经营优质品牌的意识，比经营有形资产更为重要，而品牌的创立，又主要体现在经营的特色化方面。
从国外经验看，一些大型跨国银行在追求积极扩张市场份额的同时，往往更注重于最能发挥优势的业务。
相比之下，缺乏明显经营特色，经营业务趋同已经成为我国商业银行的一个通病，并且其所从事的业务基本上都局限于存款、贷款、支付结算、现金出纳等传统业务，而对于一些专业技术很强的创新型业务却很少问津。
因此，我国商业银行必须根据市场细分理论，找出自己的目标市场，结合自己资源特点，进行准确的市场定位，并充分发挥其在业务网络、市场信息、技术、人才等方面的优势，尽快形成自己的业务的特色和品牌。
商业银行增加核心竞争力的策略探讨
商业银行增加核心竞争力的策略探讨随着经济全球化和商业竞争的日益激烈，商业银行不得不在竞争中保持强劲的核心竞争力。
商业银行的核心竞争力包括能够满足不同类型客户需求的产品和服务、稳健的财务状况、拥有高素质员工和先进的技术基础设施。
商业银行通过不断提高自身的核心竞争力，才能够在市场中保持领先的地位。
本文就商业银行增加核心竞争力的策略进行探讨。
一、以客户为中心的业务模式商业银行的核心任务是满足客户的需求。
以客户为中心的业务模式也是商业银行增加核心竞争力的重要策略。
客户体验是商业银行竞争的关键所在。
尤其在现代电子商务时代，对于客户的满意度至关重要。
商业银行应该尽可能地使客户的业务办理变得更加方便快捷。
同时，商业银行还需要为客户提供高效的售前咨询和售后服务，以增强客户对商业银行的信任和忠诚度。
二、差异化的产品与服务在激烈的市场竞争中，商业银行必须拥有自己的特色，提供与众不同的产品和服务，以区别于竞争对手。
商业银行需要了解客户需求，针对不同群体设计更加精细化的金融产品和服务。
例如，银行可以在对不同年龄阶段的客户提供不同类型的信用卡，以及在不同领域和行业为客户提供各种金融解决方案。
差异化的产品和服务可以有效提高客户的满意度和归属感，从而不断增强商业银行的核心竞争力。
三、先进的金融技术基础设施在现代金融业中，技术是商业银行竞争的关键所在。
商业银行需要投资先进的技术，提高自身的金融技术基础设施，以便更好地满足客户的需求，提高反应速度，缩短业务办理时间，减少错误率。
另外，商业银行还需要注重数据管理和分析，以了解客户需求和市场趋势，还需要实现大数据应用，掌握核心市场功能等。
这些先进技术的应用将有效提高商业银行的运营效率，提高客户满意度和忠诚度。
随着区块链和人工智能的应用，商业银行更应关注技术创新，以增强自身的核心竞争力。
四、人力资源管理商业银行的优秀员工，是商业银行增加核心竞争力的重要因素之一。
优秀的员工能够高效工作，提供优质的服务，打造金融品牌，从而吸引更多的客户。
提高我国商业银行核心竞争力的对策
提高我国商业银行核心竞争力的对策摘要：2006年，外国银行充分进入中国，外资商业银行取得了和国有商业银行完全平等的市场主体地位。
外国银行进入中国之后，中国国有商业银行面临着前所未有的竞争和压力。
四大国有商业银行和外资的大银行展开全面的竞争。
这些也是远远不够。
因此，全面了解我国商业银行的竞争力，并提出了相应的对策和建议对于提高我国国有商业银行核心竞争力显得具有重要的理论和现实意义。
本文从我国国有商业银行的核心竞争力方面进行竞争分析，在此基础上，针对我国国有商业银行的未来发展、提升核心竞争力提出了相应的对策。
关键词：国有商业银行；核心竞争力；对策目录摘要 (1)前言 (3)一、相关理论综述 (3)1.1核心竞争力的内涵 (3)1.2核心竞争力的构成要素 (3)1.3商业银行核心竞争力组织概况 (4)二、国有商业银行所面临的现状 (4)2.1国有商业银行取得的业绩 (4)2.2国有商业银行存在的不足和风险 (4)三、国有商业银行提升核心竞争力的必要性 (5)四、提高我国银行业核心竞争能力的策略 (5)4.1完善我国国有商业银行的公司治理结构 (5)4.2 以客户为中心满足社会日益增长的金融需求 (6)4.3加强国有商业银行的金融创新能力 (7)4.4提高对银行业监管的有效性 (9)4.5建立完善的社会信用体系 (10)4.6创造公平合理的竞争环境 (11)4.7企业文化建设是提升银行竞争力的可靠保障 (11)结论 (12)参考文献 (13)致谢 (14)前言在经济全球化和金融一体化以前所未有的广度和深度发展在今天的世界里，一个国家的经济强大的需要较强的财务的支持。
因此,中国加入世贸组织后,中国是一个非常关心的是，国内商业银行如何和外资银行竞争。
中国金融业常被称为中国加入世界贸易组织之后“最薄弱的环节”之一。
作为国内金融产业的主要力量，我国国有商业银行面临的全球化的挑战仍然非常严峻。
国有商业银行竞争力的中国金融业竞争力密切相关，也关系到金融体系乃至整个经济的稳定。
浅谈提升工商银行核心竞争力的思考
浅谈提升工商银行核心竞争力的思考论文关键词工商银行核心竞争力内涵发展措施论文摘要随着我国金融对外开放步伐的加快商业银行迫切需要提升核心竞争力文章对核心竞争力的内涵进行了阐述并提出了提升工商银行核心竞争力的具体思路随着我国金融对外开放步伐的加快提升核心竞争力成为当前各商业银行面临的重大课题工商银行作为国内最大的国有商业银行在提升核心竞争力方面面临着更大的挑战笔者从对核心竞争力内涵理解的基础上谈谈如何提升工商银行核心竞争力一、核心竞争力的内涵1990年美国著名学者普拉哈拉德和哈默尔提出了著名的“核心竞争力”概念并在此基础上建立了“核心竞争力战略”诠释了“核心竞争力”的内涵得到了学术界和企业界的广泛认同普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识”按照他们给出的定义核心竞争力是能使公司为客户带来特殊利益的一种独有技能或技术也就是说核心竞争力赋予企业生存和发展所需的养料、实物和稳定性基础并通过向核心产品、组织结构和最终产品不断传输企业的核心竞争力所孕育的强于竞争对手的信息和知识最终赋予企业动态、持续的市场竞争优势从核心竞争力特征看主要体现以下六个方面一是价值优越性核心竞争力是企业独特的竞争力有利于企业效率的提高能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀；它给消费者带来独特的价值和效益二是异质性企业拥有的核心竞争力应该是独一无二的是其他企业所不具备的核心竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性三是难模仿性核心竞争力在企业长期的生产经营活动过程中积累形成其他企业难以模仿四是不可交易性核心竞争力可以感受和识别但无法像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖五是延伸性核心竞争力通过实施专业化战略而建立能够延伸到其他经营领域为企业多元化发展提供支持六是长期性建立企业的核心竞争力是一个长期的过程商业银行作为特殊的企业要获得持续的发展同样需要提升核心竞争力商业银行核心竞争力主要是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成三者之间相互依赖具体说没有一个科学、合理的组织结构和流畅的业务流程银行的工作效率不会高也不可能及时发现市场需求不可能及时将市场需求转化为银行产品；没有坚实的金融技术支持推出的产品很难满足客户的需求而且由于产品的科技含量低也容易被竞争对手模仿和超越；没有高素质、专业化的人才队伍银行也就成了“无源之水、无本之木”以上三者关系反映了银行业的实质即以人为本通过以金融技术为基础的产品和服务创新满足客户对金融产品和服务个性化的需要最终实现效益最大化目标因此金融技术是市场竞争力的基础组织结构是市场竞争力的制度保障人力资源则是市场竞争力的载体开拓新的利润增长点这是金融形势及市场变化给我们提出的崭新课题是日益成长的客户多元化的金融需求对我们的要求更是我们对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对创新是企业发展的持续动力新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼,而是快鱼吃慢鱼,谁领先于竞争对手开拓新的市场,谁就能获得更大的利润业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体银行的创新说到底是要满足市场的需要依托客户需求所进行的不断自主创新是打造银行核心竞争力的必要手段管理思想的创新和体制模式的创新形成了创新的基础在此基础上还需要将创新落实到具体的业务、产品上体现到具体的服务中工商银行作为国内最大的商业银行也面临着产品、业务与服务创新的挑战因此,我行市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点,开创市场所没有的业务模式,领先对手,获取优势我行要在秉承传统稳健经营的基础上根据市场变化情况和客户的不同需求加大体制、机制和营销方式的创新力度在体制上要简化拉近与客户的距离；在机制上要灵活要满足客户的不同需求还要创造客户需求；在营销方式上要防止单调要因户施策因户而异巧打组合拳讲究营销技巧大力发展高、中端客户业务跳出传统业务营销框框建立综合营销、重点营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制充分利用全行的业务资源、技术资源、网络资源、人力资源,为客户设计个性化金融服务方案提高业务营销的技术含量和对金融产品的综合营销能力,增强客户的认同度、满意度和归属感2.市场调查与同业分析兼用增强市场应变能力市场需求和竞争的不断变化需要银行有足够能力对市场作出迅速反应目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种意义上的狭窄领域的争夺工行需要在更为广阔的市场范围内为客户提供混合型的金融产品和金融服务市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要只有当全行的业务和管理被真正视为一项工程真正贴近市场全行未来的发展才可能具有更多的内涵工行还需要有品牌意识随着市场逐渐发展、成熟产品的同质化会越来越严重产品的功能、包装都可以模仿而唯有品牌是独一无二的它帮助客户在繁多的产品中迅速做出自己的判断有品牌才有可能创建“品牌忠诚客户”商场如战场知己知彼方能百战不殆要抓住政府的整体规划、固定资产投资计划、招商引资项目等相关信息密切关注其动态和进展情况研究服务方案和营销策略做到出其不意招招致胜同时要关注他行客户的情况研究工行进入的时机和方式方法了解他行的营销动作制定出防范对策和措施3.上下配合与左右联动呼应强化整体营销功能科学进行目标市场选择和定位树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念按照关系营销的要求根据市场竞争和客户的实际情况确定标准在市场细分的基础上全面了解每个细分市场上竞争对手的优势和弱点正确地分析自身的竞争优势寻找向客户传递卓越价值的机会同时确定目标市场设计特别的营销组合为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案使营销策略更加具有针对性同时塑造外部形象、打造产品品牌、创新服务手段、培育一流员工使目标客户能够充分感受到比竞争对手优越得多的差异性优势从而为关系营销战略奠定基础增强在营销和服务上的整体效能从源头上抓住客户市场对上层洽谈的重大项目要实行全过程跟踪服务对行业、系统大户要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制充分挖掘系统大户潜力开展深度合作和跟进营销必要时要成立客户经理服务小组和专门的营销小组充实服务手段完成服务功能引入内部客户关系管理模式所谓内部客户关系就是指在银行内部实行对待上下级之间、同级部门之间及部门内员工之间就像对待客户一样做到相互协调、共同协作、增进友谊、共同发展的管理方式工行在日常管理和市场竞争中专业部门之间、员工之间乃至上下级之间如果都能引入客户关系的内部管理模式那么全行服务客户的能力、市场竞争的核心能力都将得到很大提升4.标准服务与个性服务同步提高优质客户的忠诚度要选定目标通过精细化、个性化和人性化的营销措施深入挖掘客户潜力在充分了解客户的需求、个性特征及偏好的基础上正确选择适合客户自身特点的后续跟进服务措施大力“挤占”市场份额对重点客户要实行定期回访制度进行“四必访”即客户资金异常变动必访高层领导变动必访他行公关力度加大必访经营形势突变必访以便及时发现和解决工作中存在的问题牢牢把握工作的主动权全面推进和实施关系营销管理战略通过三个层次的关系营销策略做到有的放矢全方位提升银行客户关系第一层次的关系营销是通过将财务利益增加到客户关系中去以此来创造客户价值和客户满意；第二层次的关系营销是为客户增加财务利益的同时更注重为客户增加社会利益即在了解特定客户的需要和愿望基础上使自己的产品和服务个性化与人格化来增进银行与客户的社会联系；第三层次的关系营销是为客户增加财务利益和社会利益的同时再与客户增加结构联系建立新型的银行与客户的伙伴合作关系上述三个层次营销策略的关系不是平行的而是递进的当银行与客户真正建立起结构性联系时客户也就转化成了忠诚客户针对目前情况应重点推进第二层次的关系营销即根据客户的需求通过发掘自身优势实现多方位创新包括技术创新、产品创新、服务创新、管理创新、组织创新、经营理念和银行文化创新等全面提升客户服务质量为客户增加社会利益使自己的产品和服务个性化和人格化增进银行与客户的社会联系同时为客户增加财务利益在条件具备时有重点、分步骤地开展第三层次关系营销即与客户建立结构性联系营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围真正掌握和长期拥有客户资源实现银行与客户关系的可持续发展5.审慎进入和灵活退出并行优化客户结构正确处理新客户营销和老客户维护的关系整合现有存量客户资源银行维护与客户的合作关系既包括对新客户的营销也包括对老客户的维护新客户营销和老客户维护的关系就如优生与优育的关系优生是前提在新客户拓展方面不能为了争取客户而降低准入门槛制造先天不足的“低能儿”；优育是优生成果得以保持的关键新客户营销成功以后能否建立良好的合作关系关键在于配套的金融服务能否跟上一般情况下每家银行都有自己相对稳定的贷款客户群但若客户需求得不到及时满足或银行服务跟不上客户就可能发生转移特别是在竞争激烈的情况下现有客户的稳定是保持市场份额的基础而且现有客户是扩大业务范围的最好来源是潜在的新客户因此我们在积极营销新客户的同时必须十分重视老客户的维护加大对高端客户市场竞争的力度做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌满足不同客户的需求结合地方小企业发展势头迅猛的实际加快对小企业的市场培植力度提高综合议价能力提升小企业的贡献度加强对国家产业政策、行业政策的研究掌握企业的市场动向关注其上、下游企业的经营情况选择合适的进入和退出时机降低风险成本以科学发展观引导信贷工作方向建立信贷进退机制根据国家产业政策和市场发展趋势加强对经济、行业发展的分析和研究准确划分贷款支持类、适度支持类、限制和退出类的产品、企业和行业从而使信贷业务能根据市场变化不失时机地从衰退产业、夕阳行业、劣质企业、市场萎缩的产品中退出来对已发放贷款的企业根据企业的市场经营状态、自身盈利与还款能力情况从市场性退出、结构性退出、预期性退出等方面设计合理的退出机制决不能等企业出现败象、经营发生困难时再退出总之我们要通过建立积极有效的信贷退出机制来约束企业的经营行为规范信贷管理提高资产质量保全银行资产实现最佳效益6.制度建设与遵章守纪齐抓保证业务持续、健康发展员工创新意识和积极性是提升银行竞争能力的动力源银行要长久保持较高的核心竞争力仅靠人治是不行的再多的指令再好的制度如果不符合人内在的本质追求是不可能彻底执行的管理的最高境界是自治自治是人员管理即利益导向管人靠的是机制的活力原动力人人都能看到目标在哪里不用扬鞭自奋蹄自己管理自己自治不是放任自流什么都不管而是建立一种能够使所有员工自主发挥和自我约束的价值评价和分配体系营造持久的原动力让物质分配、权利分配、精神分配作为利益导向贯穿于我们管理始终使员工创新意识和积极性得到有效发挥那样市场核心竞争力就一定能得到极大的提升商业银行的核心竞争力最终会表现在两个方面一是客户服务水平二是风险控制能力这两个方面紧密联系互为依存因此工行要不断建立健全全面风险管理体系不断增强全员风险观念、风险防范意识和良好的职业道德形成全行统一风险偏好、风险管理战略、风险管理制度和风险管理文化对权限卡、空白重要凭证、钱箱、银企对账等风险点设立“高压线”踩“高压线”的人员一律从快、从重处罚提高防控能力加强贷款精细化管理根据国家宏观政策和产业政策导向完善信贷政策体系切实防止经济周期波动引发的信用风险建立和完善风险预警机制提高风险防范预见性和主动性全方位监测资产质量状况及其变化趋势。
提升商业银行竞争力的策略建议
提升商业银行竞争力的策略建议三、提升中国中小股份制商业银行竞争力的策略建议（一）增强自主创新能力应注重对新产品的开发，在进行业务创新的同时，也应同样重视进行管理的创新。
（二）加强执行力建设当企业的战略方向已经或基本确定后，执行力就显得尤为重要。
中国商业银行的执行力普遍不足，已在一定程度上响了其竞争力的培育和可持续发展[5]。
1.积极培育执行力文化。
执行力文化氛围的营造，可使银行全体干部员工目标一致，有效提高执行意识。
决策者应该对银行的执行力培养进行积极的倡导和参与，以执行者的心态，认真考虑银行外部的环境，制定切实可行的战略规划。
要加强沟通，形成良好的执行信息反馈通道,提升员工的工作意愿及对银行的满意度。
要提供具有竞争力的薪酬体系和激励机制、良好的职业发展通道和以人为本的企业文化氛围。
2.制定科学合理的战略和运营目标。
在制定银行战略目标时，应考虑外部环境和自身的资源，使其具有科学性和可操作性。
这样制定出的战略目标才具有科学性。
要使每一个员工都了解全行的总目标和自己的工作目标，从而使决策得到很好的执行。
3.建立有效的激励约束机制。
战略和运营目标的正确性、组织的有效性以及流程的协调性是银行提高执行力的前提，要在此基础上实施必要的监督和激励制度，约束机制应强调监督制度化[7]，同时必须要辅以必要的激励机制，奖优罚劣。
（三）提高风险防范能力1.加强信用风险的防范。
信用风险一直是制约银行发展的重要障碍。
对于中小股份制商业银行，由于从成立之日起，就实行“自主经营、自负盈亏”的市场模式，出现不良资产靠国家解决的可能性已经基本没有了，因此，加强信用风险管理，防止出现不良资产尤为重要。
2.加强市场风险的防范。
业务的拓展，市场化运行的不断深入，信用风险已呈下降的趋势，市场风险正逐渐成为银行经营中的主要风险。
股份制银行可考虑采取市场风险计量先行的策略，积极引进国际成熟软件，建立先进的风险计量系统和监控体系，从而进行有效的管理和经营。
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中央广播电视大学人才培养模式改革与开放教育试点金融学专业专科毕业论文题目：专业：分校：指导教师：学生姓名：学号：完成日期：内容提要银行以赢利为目的，在竞争激烈的市场里，银行为了追逐利润，为了扩大知名度名度，就必须提高自己的核心竞争力。
银行的竞争力是银行获得长期稳定的竞争优势的基础，是银行在经营过程中形成的不易被竞争对手效仿的，能带来超额利润的独特能力。
目自仃，我国银行业已对外丌放，我国商业银行将与外资银行在更广阔的业务领域展开激烈竞争，虽然我国商业银行在呆账坏账处理、资本会补充、内部控制体系建设等方面做了大量的工作，但总体来说我国商业银行与外资银行相比仍然具有较大的差距。
我国商业银行应借助资本市场构建金融产品创新能力，借助实施巴塞尔新资本市场协议的机会，加强风险管理能力，由此从整体上提升我国商业银行的核心竞争力。
写作提纲2006年12月il同起，中国银行业向外资全面开放，外资银行在中国经营人民币业务的地域和客户限制取消。
一、影阻碍我国商业银行核心竞争力提升的关键问题及其现状。
（一）、公司治理水平有待提升。
（二）、合规经营与风险缓冲机制需要改进。
（三）、内部控制体系以及与之相关的非理性经营行为亟需修正。
二、构筑我国商业银行的核心竞争力。
（一）、我国商业银行应根据现代金融企业制度的要求，努力提升公司治理水平。
（二）、积极做好巴塞尔新资本协议的实施准备工作，努力提升风险管理能力。
（三）、借力直接融资，通过资本市场来扩充资本实力和促进金融产品创新。
（四）、在合理控制风险水平的自仃提下，拓展业务创新领域。
（五）、依托广泛的战略联盟拓展业务，充分利用国际市场强化赢利能力。
（六）、建立现代人力资源管理系统，为提高风险管理水平和做好资本市场业务，开发储备人力资源。
三、创新网络建设模式，完善境外网络布局。
四、创新业务经营模式，利用境外战略投资者提升核心竞争力。
五、知合理政策路径的建议。
（一）、创新信息技术，不断提高综合创新能力。
(二)、创新企业文化，形成推动发展的不竭动力源泉。
（三）、督促商业银行内部改进，自我绚束，借助现代信息技术增强管理水平。
（四）、提高金融市场监管效率，完善资本市场运行机制。
浅谈商业银行提升核心竞争力的策略周佳璇据新华社电自2006年12月1 1日起，中国银行的外资全面开放，外资银行在中国经营人民币业务的领域和客户限制被取消，这意味着外资银行经过近5年的营业机构快速扩张布局后，将在更为广阔的业务领域和我国商业银行展开竞争。
同时，从2005年4月29日开始的股权分置改革，使得我国资本市场发生了根本性的变化，伴随着我国金融市场改革步伐的加快，“金融脱媒’’程度也在不断地加深。
外资银行在复杂金融工具的运用与风险缓冲机制安排方面具有丰富的经验，要与外资银行展开全方位竞争，在金融产品创新方面构建核心竞争力已经成为必然选择。
因此，认真分析我国商业银行的劣势，并加紧律立基于资本市场和新的风险监管体系的核心竞争力，已经成为一个亟需解决的问题。
一、阻碍我国商业银行核心竞争力提升的关键问题及其现状。
㈠、公司治理水平有待提升。
长期以来，我国国有商业银行存在着经营效率低、创新能力欠缺、风险量化管理能力不足、人力资源管理水平低下、对政府的隐性担保存在依赖性等一系列需要解决的难题，而这些问题产生的根源则在于不合理的产权制度，没有合理的产权制度，则难以建立有效的公司治理机制。
截止到2007年底，在我国A股市场上市的商北银行已经达到14家，除了中国农业银行尚处于上市前的改革进程中外，另外三家大型国有独资商业银行均己上市运营。
通过上市运营，我国商业银行引入了市场机制并使得产权多元化，对国有独资商业银行以及过季控股商业银行来说，公众持股在‘定程度上解决了产权不清晰的问题，同时，上市公司的信息披露更加规范，也给提升公司治理水平创造了良好的外部条件。
就总体而言，我国商业银行公司治理水平有待提升。
㈡、合规经营与风险缓冲机制需要改进。
商业银行应具有适当数量的自有资本金，并对资产的风险和收益进行合理匹配，以满足商业银行资本充足率的监管要求；同时，商业银行也需要建立风险缓冲机制，这样才能面对金融工具日益复杂化的市场环境。
在国有商业银行未上市前，资本充足率的提高基本上靠国家的财政政策等手段解决。
通过国家行政手段处理这一问题，存在着重大的缺陷。
首先是直接补充资本金，使得政府对公众的债务大量增加，对中央财政造成很大的压力；其次是这种方式没有从根本上改变不利于商业银行资本金积累以及良性循环的制度因素，只是一种短期措施，难以持久。
而通过资本市场，商业银行可以通过发行债券和发行股票等方式更有弹性地解决这些问题。
在我国商业银行经营决策独立性普遍增强的情况下，通过市场来决定商业银行如何融资等问题，有肋于商业银行的合规经营。
㈢、内部控制体系以及与之相关的非理性经营行为亟需修正。
长期以来，我国商业银行管理对内控制度的重要性缺乏足够的认识，因此，出现的决策中对风险普遍进行定性评估的情况，并且部分内控制度形式化，缺乏实际约束效力，形成了很大的风险隐患。
我国商业银行常见的非理性经营行为有：认为股份制是解决商业银行所有问题的良药，能够对公司治理起到立竿见影的效果，从而忽视内部控制体系的建设；缺乏对长期发展目标的合理规划，为规避短期损失而放弃中小企业市场，在大中型企业转向直接融资的情况下，放弃或者忽视对中小企业市场的开发，降直接削弱我国商业银行的竞争力；不注重信息来源渠道的建设，在信息来源不足的情况下，甚至帮助客户伪造信息，进行非理性放贷。
此外，还有过度追求单一经营指标等非理性行为，这里不再赘述。
薄弱的内部控制制度以及非理性行为造成的风险，使得风险控制和缓冲的难度大大增加，因此，为了有效利用资本市场进行金融创新，强化自身管理是重要的前提。
二、构筑我国商业银行的核心竞争力。
㈠、我国商业银行应根据现代金融企业制度的要求，努力提升公司治理水平。
我国商业银行应根据现代金融企业制度的要求，进_步规范股东大会、董事会、监事会和商级管理层制度，增加信息披露的透明程度，形成科学的权力制衡、责任约束和激励机制，努力提升公司治理水平。
在此基础上，逐步实现机构扁平化和营运集中管理，减少管理层次，调整机构布局，提高经营效率。
㈡、积极做好巴塞尔新资本协议的实施准备工作，努力提升风险管理能力。
按照中国银监会的部署，我国商业银行左其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行应实施新资本协议。
而其他商业银行可以自愿申请实施新资本协议，从长远来看，实施新资本协议能够通过国际通用的风险管理，规范指导商业银行构建在风险管理方面的核心竞争力。
㈢、借力直接融资，通过资本市场来扩充资本实力和促进金融产品创新。
资本金严重不足已经成为制约我国商业银行参与国际竞争、抵御风险的一个瓶颈问题，我国商业银行应尽快通过资本市场直接融资和资本运作来充实资本金。
首先，发行公司债之间融资，通过在资本市场发行股票，既可以增加资本金，又使得所有权多元化；其次，发行公司债之间融资，商业银行通过发行各种类型的公司债，如可转换债券、长期金融债等同时具有债务和股本性质的长期资本工具进行融资；最后，通过银行间并购重组增强竞争力，在国际竞争加剧的趋势下，利用资本市场进行资本运营，实现我国金融生态圈的合理调整。
通过解决自身长期资本问题，可以积累资本运营的经验，为各种与风险缓冲相关证券的设计发行和金融产品创新提供有益的启示。
㈣、在合理控制风险水平的前提卞，拓展业务创新领域。
2008年3月，商业银行已获准可以申请开展黄金期货交易，满足条件的商业银行的业务领域降由黄金现货做市商向黄金期货交易拓展。
随着我国金融市场的完善和发展，类似的转变将不断出现，这就要求我国商业银行积极拓展业务创新领域。
目前，应该继续重点强化以下的业务：进一步发展企业年金管理和基金托管业务，利用冈点优势与证券公司进行合作提供证券投资支持业务，强化与开放式基金销售和赎回有关的中间业务；加大对票据市场业务的开发力度；积极参与债券市场的交易与运作；大力发展咨询类业务，尤其是以财务顾问的方式介入企业上市前的工作进程，随着我国创业板市场推出日期的不断临近，这个市场酝酿着更大的商机；进一步发展公司融资类业务，在合理评估风险的基础上开发股票质押贷款及其相关服务，通过股票以及其他证券质押贷款来促成银行间接地向资本市场渗透；深入研究中小企业业务特点及金融需求特征，提高中小企业市场服务水平和管理能力。
㈤、依托广泛的战略联盟拓展业务，充分利用国际市场强化赢利能力。
面对外资金融机构大量进入形成的冲击，一味地竞争并非我国商业银行最优的选择，在积极应对竞争的同时，我国商业银行还应积极寻求国际金融合作，加强与各类金融机构的业务协调，，为我国企业境外融资和拓展境外业务提供相关的金融服务，从而在提供服务的方面跨越地域的限制，通过国际金融市场确立自身姿势，更好地拓展新的赢利点，进一步强化赢利能力。
㈥、建立现代人力资源管理系统，为提高风险管理水平和做好资本市场业务，开发储备人力资源。
商业银行业务创新离不开入的创造力和积极性，由于资本市场业务复杂，风险水平较高，商业银行要介入资本市场业务，人力资源管理的创新尤为重要。
因此，要做好人力资源整体陪在尤其是专业人才的配置工作，引进具有资本市场从业经验的专业人才，要从具体的业务运作着手，按照资本市场的发展状况，制定培养资本市场业务专业人员的培训计划，通过在职学历教育和高端培训相结合，建立一支必较稳定的商素质团队，为金融创新和混也经营做好人力资源储备。
三、创新网络建设模式，完善境外网络布局。
首先，抓住国家扩大对外开放和实施“走出去”战略所带来的市场机遇，找准全球化生产网络和投资链条布局与中国经济的契合点，坚持物理网点与电子渠道互补，综合运用并购、申购、合资、合作等多种方式，加大通过兼并收购当地银行迅速扩展境外网络的步伐。
从银行业实践来看，首先通过代表处的设立充分了解情况，再由兼并的形式直接获取客户基础和市场汾额能够取得切实的进展。
其次，坚持成熟市场与新兴市场并重，根据区位优势，合理选择跨国地区分布重点。
一是重点考虑国际金融中心，如纽约、伦敦、东京、法兰克福等地创办经营机构。
一方面可以广泛地同该地区其他国家金融机构进行业务往来，拓展业务范围，学习更多的知识和管理经验；另一方面国际金融中心通常是国际经济中心，需要商业银行提供国际化服务的业务较多，可以提供更稳定的利润来源。
二是侧重考虑我国主要的贸易伙伴如欧盟、日本，由于它们与我国贸易往来较多，客观上需要我国银行在对方国家设立分支机构，以便更好地为贸易双方提供国际融资、汇兑和结算等金融服务。
三是注重在香港的发展。
香港是我国特别行政区，同时又是重要的国际金融中心，与国际密切接轨，没有任何外汇管制，金融机构密集，信息交流方便快捷。