保险ppt

理财师：陈佳霓 袁佩妮 二零壹壹年拾壹月
林先生38岁，年薪25万；林女士34岁，年薪10 万；，夫妻二人除单位保险外，均无其他保险。 林小小（儿子）8岁，正在读小学。
林先生家庭年支出：基本生活开销约2万元，子 女教育费用1万元，按揭月供3万5千元，其他支 出1万元。
林先生家庭资产：活期存款约10万元，定期存款 20万，5万元国债，一套价值90万元的住房，未 还贷款30万，一辆价值约15万的私家车。
为家庭的资产寻 求稳步增长的途 径。
为未来孩子国外 就读的教育费做 好准备。
一、家庭应急准备金分析
二、家庭金融投资分析 三、家庭实物资产分析 四、家庭负债分析
五、家庭收支分析 六、家庭保障分析
七、家庭财务指标分析
一、家 庭住房 抵押贷 款规划
二、家 庭投资 规划
三、子 四、家庭 女教育 保障与养 金规划 老规划
家庭资产 现金及活期存款
定期存款 国债 金融资产小计 房地产（住房） 私家车 实物资产小计 资产合计 净资产
家庭负债 10 房屋贷款（余额）
20 消费贷款（余额） 5 信用卡未付款 35 90 15 105 140 负债合计 30 110
30
0 0
林先生的家庭收入稳 定，但是还需还贷，而 在以后的日子里又需要 很多资金，需要好好地 安排一下金融资产结构， 在您的风险承受范围内 争取收益最大化。
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 年份 129.4 147.9 166.4 184.9 203.4 221.9 240.4 期初余额 当年现金 35 35 35 35 35 35 35 流入 35 35 35 35 35 35 35 工资收入 其他流入 当年现金 16.5 16.5 16.5 16.5 16.5 16.5 16.5 流出 2 2 2 2 2 2 2 生活费用 0 0 0 0 0 0 0 房贷还款 保险费 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 1 1 1 1 1 1 1 教育费 1 1 1 1 1 1 1 其他支出 147.9 166.4 184.9 203.4 221.9 240.4 258.9 期末余额
5万国债
该家庭不动产总价值为90万元，占了您家庭总资产140万元 中的64.30%，这是一个较大的比例。为了能创造出更多的现 金流，应好好规划一下金融资产的部分。
每月还 贷比
每月还 贷额 0.292万 元
每月收 入2.3万 元
17%
（1）.一般而言，一个家庭的每月还贷 比高于50%，说明这个家庭的还债能力较 差，容易发生还贷风险和流动性风险，因 此，您的家庭需要警惕。
单位：万元 20 0 0
家庭负债
20
112
现金流量表（一）
单位：万元
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 年份 27.5 32.2 36.9 55.4 73.9 92.4 110.9 期初余额 当年现金 35 35 35 35 35 35 35 流入 35 35 35 35 35 35 35 工资收入 其他流入 当年现金 30.3 30.3 16.5 16.5 16.5 16.5 16.5 流出 2 2 2 2 2 2 2 生活费用 13.8 13.8 0 0 0 0 0 房贷还款 保险费 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 1111111 教育费 1 1 1 1 1 1 1 其他支出 32.2 36.9 55.4 73.9 92.4 110.9 129.4 期末余额
您的家庭负债比较简单，仅住房抵押贷款一项，还有 余额30万元，而您的家庭每月的收入并不多（2.3万元）， 每月还贷比 （＝每月还贷额/家庭月收入）达到17%， 一般而言，如果一个家庭的每月还贷比超过50%的警戒 线，就比较危险了，很容易发生流动性风险，由于您的 每月还贷比不达50%，你的还贷负担不算大，能在近几 年还清。因此，建议您调整还款期限，使每月还款额减 少，将还贷比控制在50%以内，也就是说每月的还款应 控制在1.15万元以内较为合理。
收入合计 每月结余（收入支出）
2.300 支出合计
1.672
2 、规划前家庭年度收支状况
收入 本人收入 配偶收入
单位：万元
支出
25 房屋按揭贷款 10 基本生活开销
3.5 2
年终奖金
存款、债券利息 收入合计 每年结余（收入支出）
0 子女教育费
0 其他支出 35 支出合计
1
1 7.5
28
3、规划前家庭资产负债表 （2011年10月30日） 单位：万元
2022 301.9 35 35 0 16.5 2 2 12.5 1 1 320.4
2023 320.4 35 35 0 16.5 2 2 12.5 1 1 338.9
2024 338.9 35 35 0 16.5 2 2 12.5 1 1 357.4
2025 357.4 35 35 0 16.5 2 2 12.5 1 1 375.9
一、规划后家庭资产负债表 （2006年6月30日） 家庭资产 现金及活期存款 定期存款 国债 股票 基金 保险 金融资产小计 房地产（自住房） 私家车 实物资产小计 资产合计 净资产 10 房屋贷款（余额） 1 消费贷款（余额） 5 信用卡未付款 1.5 2.5 12 32 90 15 105 132 负债合计
年份 2020④ 2021⑤ 258.9 277.4 期初余额 当年现金流 35 60 入 35 35 工资收入 0 25 投资收益 0 其他流入 当年现金流 16.5 35.5 出 2 2 生活费用 0 0 房贷还款 12.5 12.5 保险费 1 20 教育费 1 1 其他支出 277.4 301.9 期末余额
根据您和您太太已投保的情况来看，除了单位保险外， 夫妻均没有其他保险。从保障结构看，确实有些不足。 购买保险是提高您的家庭生活质量的重要部分，让您 的家庭在发生意外事故后，负担可减轻一些，减少您 家庭的后顾之忧。因此，需增加一些投保的险种，完 善投保险种的结构。
根据您的具体情况，您的家庭需3.5元的应急准备金。 这笔资金可以银行活期存款或货币市场基金的形式存 放。同时，您也可以办理一张银行贷记卡，其可透支 的信用额度可增加您的应急准备金，使您的生活更有 保障。
基于对您未来理财目标的最终判断，本理财规划认为，从现金 流量和基本家庭财务状况来看，以上的规划方案都是切实可行 的，它兼顾了您财务生活中的现实需求，实现了您的理财目标， 符合您对未来的期望和利益。 根据以上理财规划，预计林先生在保证家庭生活质量稳步提 高的同时，在1年半后还清贷款，全家得到了较妥善且全面的保 障，孩子的成长教育费用及出国就读费用也得以实现。 最后再次感谢您对我团队的信任，使我们能够根据您的需求 为您提供如上理财规划。我们将对这份理财规划进行跟踪，确 保理财规划能够得到有效的执行，并根据您的财务变化提出相 应建议，供您参阅。 如果您需要有关问题的进一步说明，欢迎您与我们联系。 最后祝您家庭生活愉快、万事顺意！ 此致！ 理财规划师：袁佩妮 陈佳霓 二零壹壹年拾月壹日
从您的家庭收支情况表中可看出，在收入方面，您和您的太太 目前的收入较高，但以目前的国家经济发展，您与您的太太的 工作还是有一定的发展潜力。同时，将您的家庭金融资产组合 重新规划后，也能产生一定的现金流，以弥补单靠工资收入还 贷的不足。 在支出方面，目前您的家庭面临的主要支出是住房按揭贷款的 每月还贷，这部分已讨论过将重新规划，以减轻每月的还贷压 力。由于您的家庭有较高的稳定收入，但是您的家庭还贷额度 较大，这也使得您的家庭每月的日常支出也不能太大。而您和 您的太太在人身保障方面还不够，须加大投保力度，这也将增 加每年的支出。因此，目前要好好地规划和准备一下，以更好 地面对将来的支出压力
提前还贷。 给全家设计保险。
希望在孩子18岁时送其 到国外读书。 如果父母不在，能有一 笔保险保障孩子的成长。 计划投资规划，希望投 资较有保障的理财产品。
为家庭成员增加投 保品种，且能够保 障孩子的成长，让 整个家庭更有保障。 积累一定的养老 金，为退休养老 作准备。 增加一些收入， 使家庭资金来源 更充裕。
从基本情况来分析，林先生的家庭属于稳健型 家庭，但存在数额不小的贷款余额，风险承担 力较大。
1、规划前家庭每月收支状况
每月收入 本人收入 配偶收入 其他收入
单位：万元
每月支出
1.500 房屋按揭贷款 0.800 基本生活开销 0 子女教育费用 其他支出
0.292 0.170 0.083 0.083 0.628
流动性 比率
流动性 资产10 万元
每月支 0.628万 元
15.92%
（2）.一般而言，一个家庭的流动性资产应满 足其3个月以上的支出，因此您的家庭流动性比 率较完善。
总资产 负债率ຫໍສະໝຸດ 负债总资 产21.43%
(3).一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%， 说明该家庭发生财务危机可能性较小，因此您 的家庭总资产负债率较合理。