XXX银行转贴现业务操作规程(js)
银行票据贴现业务操作细则
XX银行票据贴现业务操作细则为规范商业汇票贴现业务管理，保障商业汇票贴现业务健康发展，防范和控制票据业务风险，根据《XX银行票据贴现业务管理暂行办法》的有关规定，结合本行实际，制定本办法。
第一章票据贴现业务原则第一条本办法所称贴现是指已在我行开立银行结算账户的持票人在商业汇票到期日前向贴现行背书转让，贴现行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。
第二条贴现业务的基本原则：贴现业务实行“总量控制、分工协作”的原则。
不得贴现本机构承兑的银行承兑汇票。
（一）总量控制。
贴现余额纳入信贷规模考核。
（二）分工协作。
首先由分（支）行客户经理负责贴现票据的贸易背景真实性的审查，市场部负责贴现业务的受理、贴现票据的真实性审查、汇票的审批和事后检查。
运营管理部负责贴现款项的划付、票据的查询查复及到期票据的委托收款。
各分（支）行负责对票据贴现业务的营销。
第三条贴现业务操作必须遵循“贸易真实、风险控制”的原则。
办理贴现业务，必须审核商品交易的真实性和合法性。
第二章票据贴现要求第四条申请贴现必须符合以下条件（一）申请人为企业法人或其他经济组织，依法从事经营活动；（二）持票人与出票人或其前手之间有真实合法的商品交易；（三）有一定的经济实力和负债偿还能力，经营情况良好；（四）在本行开立结算账户，且结算关系良好；（五）申请贴现的票据无限制性条款，未记录“不得转让”、“贴现”、“质押”和“委托收款”等字样；（六）企业日常办理银行承兑汇票贴现需提供未到期银行承兑汇票原件及正反面复印件，出票人与其直接前手之间的商品交易合同、增值税发票、商品发运单据等能证明贸易真实性的有关资料的原件及复印件各一份，并填写“XX银行票据贴现申请审批书”；（七）首次办理或年检后应提供以下资料：营业执照正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件、开户许可证复印件、税务登记证国、地税正副本复印件、法定代表人身份证复印件、验资报告及公司章程；之后每次办理只需提供经办人身份证复印件；法定代表人授权委托书、企业近期报表、购销合同及增值税发票等。
银行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作规程模版
xx银行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范本行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作，统一电子商业汇票业务办理标准，防范和控制风险，促进电子商业汇票转贴现、再贴现业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国合同法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》和《xx银行电子商业汇票业务管理办法》等规定，制定本操作规程。
第二条本操作规程主要对电子商业汇票的转贴现、再贴现业务办理及业务后期管理进行规定。
第三条本操作规程所称电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
第四条本操作规程所称电子商业汇票转贴现业务可以采取买断式和回购式两种交易方式办理。
买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。
回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。
第五条转贴现业务相关概念（一）转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
（二）转贴现按照交易方式分为买断式转贴现和回购式转贴现。
买断式转贴现包括转贴现买断和转贴现卖断；回购式转贴现包括买入返售和卖出回购。
（三）转贴现买断是指商业银行将另一金融机构持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的电子商业汇票通过背书转让的方式买入的业务行为。
（四）转贴现卖断是指转贴现行向其他金融机构转让已贴现或已转贴现尚未到期的电子商业汇票的业务行为。
（五）买入返售是指商业银行（逆回购方，即资金融出方）与金融机构（正回购方，即资金融入方）按照协议约定先买入票据，再按约定价格于约定到期日返售给该金融机构的资金融通行为。
（六）卖出回购是指商业银行（正回购方，即资金融入方）与金融机构（逆回购方，即资金融出方）按照协议约定先卖出票据，再按约定价格于约定到期日从该金融机构赎回的资金融通行为。
第六条资金清算方式资金清算方式分为票款对付的线上清算方式和线下清算方式两种，其中票款对付的线上清算方式是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一种交易方式。
银行票据贴现业务流程是什么
银行票据贴现业务流程是什么众所周知，贷款融资的利息是非常高的，但是相比较而言，银行票据贴现能够极大的减少财务支出，因为它在不逾期的情况，仅仅只需支付万分之五的手续费。
所以，银行承兑汇票贴现也是很多企业相对来说，比较喜爱的一种业务。
那么银行票据贴现业务流程是什么？阅读完以下我为您整理的内容，一定会对您有所帮助的。
一、银行票据贴现业务流程是什么1、持票人向开户行请求银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理依据持票人提出的事务类型结合本身的贴现事务方针决议是否承受持票人的事务请求。
2、银行客户经理依据持票人的事务类型、期限、票面状况结合本行拟定的相关事务利率向客户作出事务报价。
3、持票人承受事务报价后，银行正式受理事务，告诉持票人预备各项处理事务所需的材料。
其间包含：（1）请求人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（初次处理事务时供给）；（2）经办人授权申办托付书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）；（3）经办人身份证、工作证（无工作证供给介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；（4）借款卡原件及复印件；（5）加盖贴现企业财政专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；（6）填写完好、加盖公章和法定代表人私章的贴现请求书；（7）加盖与预留印鉴共同的财政专用章的贴现凭据；（8）银行承兑汇票收据正反面复印件；（9）收据最终一手背书的收据复印件，填写《银行承兑汇票查询请求书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完好的《银行承兑汇票查询请求书》交清算岗位处理查询。
4、清算岗位依据承兑行断定的查询方式，属本行的在体系内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询收据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特别事务划拨请求书，向承兑行所属体系在本地的分支机构付出每笔30元的查询费用托付查询。
票据转贴现业务操作流程
票据转贴现业务操作流程第一章总则第一条为进一步推动和规范XXX（以下简称本行）票据转贴现业务发展、拓宽融资渠道、提高资金使用效益，依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》以及本行有关规定，特制定《XXX票据转贴现业务操作流程》（以下简称本流程）。
第二条本流程所指的票据转贴现是指具有票据经营资格的金融机构持未到期的已贴现的银行承兑汇票向其他具有票据经营资格的金融机构进行转贴现以融通资金的票据行为。
第三条票据转贴现业务由本行金融市场部票据中心统筹、管理。
第四条本行可受理的转贴现票据仅限于经本行授的金融机构合法持有或其承兑的银行承兑汇票（包括撮合业务）。
第五条银行承兑汇票转贴现业务分为票据转入贴现和票据转出贴现。
票据转入贴现指具有票据经营资格的金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现，由本行付出资金的行为；票据转出贴现指本行将所持有的未到期票据向其他具有票据经营资格的金融机构办理转贴现，并取得资金的行为。
第六条办理转贴现业务的票据必须要素齐全，符合《中华人民共和国票据法》的规定。
第七条办理票据转贴现营业时，营业双方必须签订转贴现合同，并填制贴现凭证，利率由双方协商确定。
第二章票据转入贴现业务第八条票据转入贴现营业操作流程如下：一、确定票据转入额度金融市场部票据中心依据贷管理部核定规模确定转入额度，并在《中国票据网》上进行报价和询价。
二、业务初审1、对确定的票据转入贴现营业，票据中心营业员编制《XXX商业汇票清单》，并填写《XXX转贴现审批表》（以下简称《审批表》）；2、各业务人员在《审批表》相应栏目内签署意见。
三、营业受理及审批业务员将已签署受理意见的《审批表》提交至金融市场部票据中心，金融市场部票据中心收到《审批表》后安排双人进行办理。
（1）资料收集票据转出机构需向本行提供以下资料：1）申请人经年检的营业执照、金融机构经营许可证、税务登记证、组织机构代码证、机构用代码证的复印件；2）法定代表人有效身份证复印件；3）营业经办职员有效身份证复印件；4）加盖财务专用章（公章或授权印章）及法定代表人（或其授权代理人）名章的《贴现凭证》；5）要素完整且未到期的银行承兑汇票原件及复印件（票面及背书）；—2—6）已贴现且加盖转讫章的贴现凭证复印件；7）有效的银行承兑汇票汇票查询、查复书复印件；8）本行要求的其他资料。
农商银行贴现、转帖现及再贴现操作细则
某某农村商业银行股份有限公司贴现、转帖现及再贴现操作细则（草案）第一章总则第一条为规范票据业务管理，促进票据业务快速、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》及陕西省农村合作金融机构有关规定，特制定本细则。
第二条本细则是对银行承兑汇票的贴现，转贴现买入、卖出业务（包括转贴现回购业务），再贴现业务的操作程序做出规定。
第二章贴现业务操作细则第三条银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让于本行，本行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
贴现业务由本行统一负责办理，基层支行及分理处不得办理贴现业务。
第四条申请人条件。
贴现申请人申请办理票据贴现应具备以下条件：（一）申请人应为在本行开立存款账户的企业法人或其他经济组织；（二）与出票人或其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；（三）提供与其直接前手之间的商品、贸易合同和增值税发票。
如因商品、劳务及其他交易方式的特殊性无法出具增值税发票的，应提供足以证明具有真实交易关系的其他证明材料；（四）本行要求的其它条件。
第五条受理申请。
符合规定的贴现申请人可持未到期的有效的银行承兑汇票向本行申请贴现，就贴现利率等达成初步意向后，提交如下资料：（一）贴现申请人年检合格有效的企业法人营业执照、企业法人代码证、税务登记证及贷款卡等复印件；（二）法定代表人身份证复印件或法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件；（三）提交已背书的、符合省联行现阶段业务受理范围的银行承兑汇票；（四）持票人与出票人或其直接前手之间交易的增值税发票或足以证明具有真实贸易背景的其他证明材料原件及复印件和商品交易合同原件及复印件；（五）填妥的经法定代表人或授权代理人签字（章）并加盖法人公章的《银行承兑汇票贴现申请书》（以下简称申请书）（附件１）、《贴现申请人承诺书》（以下简称承诺书）（附件２）及票据清单；填写一式五联贴现凭证，并在第一联加盖与客户开立存款账户时一致的预留印鉴。
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则一、概述二、业务操作流程1.客户办理资料准备（1）客户应提供有效的银行承兑汇票，包括汇票号码、票面金额、到期日及出票人等信息。
（3）客户应提供相关交易凭证和合同文件等。
2.定价和签约（1）银行按照市场利率确定贴现利率，并告知客户。
客户可以接受或协商商定利率。
（2）双方达成一致后，签订贴现合同并加盖公章。
3.审查与风险评估（1）银行应对客户的信用状况进行审查和评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应对汇票的真实性、合法性以及是否存在保单等风险进行评估，确保贴现资金安全。
4.资金划拨（1）审核通过后，银行将贴现款项划拨至客户指定的账户。
（2）同时，银行将收取一定的手续费。
5.权益转移（1）贴现后，汇票权益由客户转移到银行，银行成为最终持有人。
（2）客户需按时向银行偿还贴现款项和利息。
6.汇票兑付（1）到期日当天，银行在汇票到期前一段时间通知出票人对汇票进行兑付。
（2）银行将出票人的兑付款项划拨至银行客户的账户。
7.转贴现（1）在贴现后，如持票人有资金需求，可向银行提出转贴现申请。
（2）银行将重新评估贷款人的信用状况和汇票的真实性，并确定新的贴现利率。
（3）如审核通过，银行将重新划拨资金至持票人指定的账户。
三、风险防控要求1.贴现资金风险（1）银行需严格审核汇票真实性和合法性，避免存在保单、伪造汇票等风险。
（2）银行需控制贴现资金金额，确保在风险可控范围内进行贴现业务。
2.信用风险（1）银行需对贴现人的资信状况进行评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应注意贴现人的商业诚信度，避免出现逾期不还款等情况。
3.利率风险（1）银行应根据市场情况灵活调整贴现利率，确保利率与风险匹配。
（2）贴现人需承担利率上涨可能带来的还款压力，提前做好风险准备。
四、附则本操作细则适用于银行承兑汇票贴现转贴现业务的操作，确保业务开展的安全性和合规性。
如有特殊情况，可在此细则的基础上进行调整。
银行买方付息票据贴现业务操作规程
xx银行买方付息票据贴现业务操作规程为增强市场竞争力，规范买方付息票据贴现业务操作，保障我行资金安全和正常业务收益，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《xx银行银行承兑汇票业务管理办法》等法律法规和我行制度，特制定本操作规程。
一、买方付息票据贴现业务经办行账务处理顺序为：必须先收取贴现息，后支付贴现款。
其他贴现处理流程与商业票据贴现业务操作规程一致。
二、收取贴现息的会计处理根据关于印发《xx银行买方付息票据贴现业务管理办法》的通知（xx发［2013］99号）第七条若买方采用银行扣息方式承担贴现利息，买方必须在我行开立账户。
（一）买方（付息人）在我行已开立账户，经办行根据承诺函直接扣划付息人账户，以承诺函和贴现汇票的复印件作为扣划传票的附件。
会计分录：借：201101存款人账户-付息人结算账户贷：130101贴现-129E银承贴现利息调整/129F商承贴现利息调整（二）买方（付息人）未在我行开立账户，可以通过现金、他行支票和他行划入资金方式支付贴现利息。
其中通过他行支票方式收取贴现息的，经办行应收妥确认他行支票入账后才可支付贴现款。
经办行收取现金方式的会计分录：借：1001 现金贷：130101贴现-129E银承贴现利息调整/129F商承贴现利息调整经办行收取他行支票或从他行划入款项方式的会计分录：借：300101同城交换清算或224103资金清算应付款贷：224106待销账借：224106待销账贷：130101贴现-129E银承贴现利息调整/129F商承贴现利息调整三、支付贴现款的会计处理贴现利息确认入账后，经办行按贴现汇票到期价值全额转入贴现申请人账户（即不扣除贴现利息）。
会计分录：借：130101贴现-129A银承汇票贴现/129B商承汇票贴现贷：201101存款人账户-贴现申请人结算账户四、每月月末系统自动分摊当期确认的贴现利息收入，票据到期后将未确认余额确认为利息收入。
银行贴现操作流程详细
银行贴现操作流程详细一、银行承兑汇票贴现流程详细介绍1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
其中包括： 申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章) 经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;贷款卡原件及复印件; 加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;银行承兑汇票票据正反面复印件; 票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。
5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料(申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件)至银行会计部门办理开户(临时帐户)手续。
7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整;审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位;票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。
银行票据转贴现业务、再贴现业务操作规程模版
银行票据转贴现业务、再贴现业务操作规程模版银行票据转贴现业务、再贴现业务操作规程模版第一章总则第一条为规范银行票据转贴现业务、再贴现业务的操作与管理，本操作规程制定。
第二条本规程适用于银行票据转贴现业务、再贴现业务。
第三条银行应当遵守国家法律、法规、规章和银行业监管部门的有关规定，加强内部管理，确保银行票据转贴现业务、再贴现业务的安全、稳妥、规范、有效。
第四条银行票据转贴现业务、再贴现业务负责人应当按照国家法律、法规、规章和银行业监管部门的有关规定，严格控制风险，保证业务的规范执行。
第五条银行应当根据客户的资信等级，正确认定票据转贴现、再贴现的信用额度，做到风险可控。
第六条银行应当建立严格的风险管理制度，定期检查业务合规性及风险程度，识别业务风险，及时采取风险控制措施。
第七条银行应当遵守商业银行征信管理条例等相关法规，全面了解客户的经营状况和信用情况。
第二章转贴现业务第八条银行票据转贴现业务是指贴现机构将持有的可贴现商业汇票出售给其他银行，获得短期资金的一种业务，代价为贴现息费。
第九条银行票据转贴现业务的流程包括：申请、审核、签订合同、业务实施、结算等环节。
第十条转贴现业务办理手续：（一）客户必须先在银行开立结算账户并提供相关资料。
（二）客户出具质押汇票及抵押品。
（三）该项业务的实施需经银行批准。
（四）确定利率和期限。
（五）签署相关业务合同或协议。
（六）出放贷款。
（七）当票据到期时，收回贴现金额、息费及相关费用。
第十一条贴现金额一般不得超过票面金额的百分之九十，票据期限不得超过180天，利率按国家有关规定执行。
第十二条在发生转贴现业务时，贴现机构需向央行缴纳一定的存款保证金。
第三章再贴现业务第十三条银行票据再贴现业务是指银行通过贴现机构再次将已经从其他银行贴现的商业汇票进行借款，以此获得短期资金的一种业务。
第十四条银行票据再贴现业务的流程包括：申请、审核、签订合同、业务实施、结算等环节。
第十五条再贴现业务办理手续：（一）前置条件及审批。
银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作流程
xx银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作规程第一章总则第一条为规范出口信用证项下押汇与贴现业务操作，根据《xx 银行出口信用证项下押汇与贴现业务管理办法(试行)》（xx发[2015]302号文），特制定本操作规程。
第二条本操作规程中所称出口押汇是指信用证受益人（以下称出口押汇申请人）向我行提交信用证项下全套单据，并提出融资申请，由我行审核单证后，在客户授信额度内向其提供短期融资并保留对出口押汇申请人追索权的贸易融资业务。
第三条本操作规程中所称出口贴现是指信用证受益人（以下称出口贴现申请人）通过银行提交信用证项下全套单据，并获得开证行（或保兑行）承兑/承诺付款后，向我行提出贴现申请，由我行审核后，可在开证行（或保兑行）同业专项额度内向其提供短期融资并保留对出口贴现申请人追索权的贸易融资业务。
第四条本操作规程中所称的经办行指承办xx地区国际业务的总行国际业务部或承办分行地区国际业务的分行相关业务部门。
第二章出口押汇与贴现业务的申请条件第五条叙做出口押汇业务的申请人须同时符合以下条件：（一）具有法人资格和进出口经营权，财务、经营状况正常，资信良好，且在我行开立本币或外币帐户；（二）与我行保持稳定的结算业务往来，收汇记录正常，在我行无不良贷款、垫款或欠息等；（三）原则上为外汇管理局“贸易外汇收支企业名录”分类管理为A类的企业。
第六条叙做出口贴现业务的申请人，除满足第五条规定外，还须符合下列条件：（一）信用证项下的单据已得到开证行（或保兑行）承兑/承诺付款；（二）开证行（或保兑行）应获得总行授予的出口贴现同业专项额度，各申请人申请办理贴现的限额应控制在该额度范围内；（三）同业专项额度需经总行国际业务部逐笔审查同意后方可使用。
第七条叙做出口押汇业务需提交的资料（一）出口押汇申请人的书面申请，并与我行签订《信用证项下出口押汇合同》；（二）正本信用证及其项下全套单据，如该信用证项下有修改，须同时提交全部信用证修改正本；（三）《贴现凭证》；（四）技术审查申请。
银行转贴现业务操作指导
银行转贴现业务操作指导转贴现．．．是指贴现银行将已办理贴现的尚未到期的银行承兑汇票或经总行批准办理贴现的商业承兑汇票，转让给其上一级行的票据行为以及总行与其他商业银行总行之间、分行与其他商业银行之间相互转让票据的行为。
目前，工商银行的转贴现业务仅限于总行、一级（准一级）分行办理。
总行负责办理各分行办理的转贴现；各分行负责办理所辖二级分行申请的转贴现。
二级分行（含）以下机构一律不得办理转贴现业务。
（一）系统内转贴现1、下级行向上级行申请转贴现的处理转贴现申请行（下级行）计划部门出具借据，将已贴现的票据暂时借出，加计总数填制转贴现申请书，经有权人签章批准后，交会计部门办理手续。
会计部门接到计划部门交来的转贴现申请书和已贴现的票据，应在票据上作“转让背书”，被背书人栏填写转贴现行（上级行）名称，在背书人栏加盖汇票专用章和法定代表人或授权经办人名章，并按单张票据填写一式五联转贴现凭证（用贴现凭证代替），连同已贴现的票据、商品交易合同和增殖税发票复印件，一并送交转贴现银行（上级行）。
2、转贴现银行办理转贴现的处理转贴现银行（上级行）计划部门接到转贴现申请行（下级行）送交的已贴现票据、转贴现凭证和其他单证后，按规定进行审查，对符合条件的，在转贴现凭证“银行审批”栏签署“同意”字样，由有权审批人签章后，送本行会计部门。
会计部门接到计划部门交来作成转让背书的票据和转贴现凭证，按照有关规定审核无误，确认贴现凭证的填写与票据相符后，按单张票据内容计算出转贴现利息和实付转贴现金额。
计算方法如下：转贴现利息=汇票票面金额×转贴现天数×（年转贴现利率÷360）实付转贴现金额=汇票票面金额-转贴现利息承兑人在异地的，计算转贴现天数时，应另加3天的划款日期。
其后，会计部门在转贴现凭证有关栏内填上转贴现利率、利息和实付金额，并按照实付转贴现金额填写（信）电汇凭证，通过通存通兑或资金汇划系统向转贴现申请行汇款。
【精品】银行转贴现业务操作规程
XXX商业银行转贴现业务操作规程（初稿)1 目的和范围 (3)2 定义、缩写和分类 (3)3 职责与权限 (4)3。
1 XXX财富中心 (4)3。
1。
1XXX财富中心交易岗 (5)3。
1.2XXX财富中心复核岗 (5)3。
1.3XXX财富中心清算岗 (5)3。
1。
4XXX财富中心合规审查岗 (5)3。
1。
5XXX财富中心档案管理岗 (5)3.1。
6XXX财富中心总经理 (5)3.2 XXX支行 (5)3.3 XXX财富中心分管行长 (6)3。
4 总行行长 (6)4 基本规定 (6)5 操作流程 (6)5。
2 卖票操作流程..................................... 错误!未指定书签。
5。
3 委托收款操作流程................................. 错误!未指定书签。
6 检查监督 .............................................. 错误!未指定书签。
7 内外部规章制度索引 .................................... 错误!未指定书签。
7。
1 外部法律法规..................................... 错误!未指定书签。
7。
2 原有制度 (18)7.3 相关内控体系文件 (18)8 附录 (18)9 记录 (18)1目的和范围为加强XXX商业商业银行（以下简称本行）转贴现业务的操作管理，根据《XXX 商业银行转贴现业务管理办法》等有关办法,对本行转贴现业务进行规范管理，制定本文件。
本文件适用于本行与其他金融机构间转贴现业务的处理，具体包括银行承兑汇票转贴现业务和商业承兑汇票转贴现业务。
2定义、缩写和分类(1)商业汇票转贴现：是指金融机构持未到期的已贴现商业汇票向其他金融机构进行转让或回购以融通资金的票据行为。
(2)转入贴现：其他金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现,由本行付出资金。
XXX商业银行转贴现业务管理办法(jc)
XXX商业银行转贴现业务管理办法(初稿)2011年3月页脚内容1第一章总则 (2)第二章基本要求 (3)第三章部门职责 (3)第四章操作流程 (4)第五章风险控制 (4)第六章附则 (4)内外部规章制度索引 (5)第一章总则第一条为促进本行转贴现业务的开展，规范经营行为，控制经营风险，现根据《中华人民共和国票据法》，中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《支付结算办法》等有关法规，制定本办法。
第二条转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
第三条转贴现业务的商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
其交易方式分为买入和卖出两大类，其中：买入分为买断和买入返售；卖出分为卖断和卖出回购。
（一）转贴现买断：是指交易对手将尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给本行的页脚内容2行为，在票据到期前由本行选择卖出或直接向承兑行办理托收。
（二）买入返售（逆回购）：是指本行在购买交易对手所持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票的同时，约定在未来某一日期由交易对手以票面金额购回原商业汇票的行为。
（三）转贴现卖断：是指本行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给交易对手的行为，在票据到期前由交易对手选择卖出或直接向承兑行办理托收。
（四）卖出回购（正回购）：是指本行将未到期已贴现或已转贴现的商业汇票转让给交易对手的同时，约定在未来某一日期由本行以票面金额购回原商业汇票的行为。
第四条转贴现应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第二章基本要求第五条转贴现的申请行为国有商业银行、全国性商业银行地市级分行以上机构、城市商业银行和经人民银行批准可以办理人民币商业汇票业务的其他金融机构。
第六条申请转贴现的汇票承兑银行必须是经人民银行批准可以办理商业汇票业务的金融机构。
第七条转贴现申请行必须按照本行要求及时、准确、全面地提供各项申请材料。
银行承兑汇票交易中贴现的具体流程
银行承兑汇票交易中贴现的具体流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行商业汇票转贴现业务操作细则
XX银行商业汇票转贴现业务操作细则第一章总则第一条为规范商业汇票转贴现业务管理，促进我行商业汇票转贴现业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《XX银行票据贴现业务管理暂行办法》等有关规定，制定本操作细则。
第二条本办法所称转贴现是指机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向另一机构转让的票据行为。
转贴现包括转贴现买入业务和转贴现卖出业务，其中：转贴现买入业务包括转贴现买断业务和买入返售业务，转贴现卖出业务包括转贴现卖断业务和卖出回购业务。
转贴现买断业务是指转贴现行买入经持票人背书转让的已贴现尚未到期银行承兑汇票的业务。
买入返售业务是指转贴现行对持票人持有的已贴现尚未到期的银行承兑汇票实施限时购买，并按约定的时间、价格和方式将银行承兑汇票返售给持票人的业务。
转贴现卖断业务是指转贴现行向其他机构背书转让已贴现尚未到期银行承兑汇票的业务。
卖出回购业务是指转贴现行将持有的已贴现尚未到期的银行承兑汇票依约定方式和价格向其他机构限时转让，并按约定时间以约定的价格和方式将银行承兑汇票赎回的业务。
本规范所称转贴现行是指我行，统一由市场部及获得授权的分行票据中心完成。
第二章部门分工与岗位职责第三条票据转贴现业务主要涉及以下部门：市场部、运营部、风险部、审计部。
各部门职责如下：市场部：负责业务的营销与办理过程中的票据审验、跟单资料审查、凭证填制、合同签订、档案保管，业务审批权限依据总行事权划分有关规定设置执行。
运营部：指定专门柜台负责票据转贴现业务入账、票据的保管和到期托收。
风险部：对票据转贴现业务风险管理方面的政策、规章制度以及执行情况进行评估；负责定期对同业额度使用情况进行检查与控制。
审计部：负责对制度执行、业务开展情况进行监督检查。
第三章转贴现买入业务范围及管理第一节业务范围第四条可买断商业汇票的范围由市场部根据经审批确认的承兑行授信范围确定。
第五条转贴现申请人应为经中华人民共和国银行业监督管理委员会及中华人民共和国工商行政管理部门核准许可经营，具有银行承兑汇票贴现资格的机构。
银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程(试行)模版
银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程（试行）第一章商业承兑汇票贴现业务流程第一条各分、支行客户经理收到客户的商票贴现申请后，对贴现申请人资格及贴现申请人与其直接前手之间是否具有真实贸易背景进行初步审查，核实后在我行的信贷系统中录入初次办理企业基本信息。
贴现申请人所占用贴现额度，必须是由相关受信申请人已在我行取得的商票贴现专项授信额度，并纳入我行统一授信额度管理。
如未获授信，则应按《银行授信管理办法》、《银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）》进行相关业务授信工作。
贴现授信额度项下单笔贴现业务的受理分支行应为该业务所使用贴现授信额度的经办分（支）行。
第二条商票贴现申请人所属客户经理对商票贴现申请人资格重点审查以下内容：（一）为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动。
（二）应在我行开立存款账户，资金往来正常，信誉良好。
（三）持有并申请贴现的商业汇票是根据《票据法》及有关规定签发的要式完整、无权利瑕疵的商业承兑汇票。
（四）贴现申请人与其前手之间具有合法、真实的商品交易关系及债权债务关系。
（五）持票人、承兑人或持票人的前手在我行有足额的商票贴现授信额度。
第三条商业承兑汇票贴现业务应纳入对贴现申请人的统一授信管理，商票贴现业务中若贴现申请人不是所占用贴现额度受信人的，需对其发起基础授信。
贴现申请人的基础授信额度最高不得超过所占用受信人可用未用的商票贴现额度，并按照低风险业务审批权限审批。
第四条商票贴现申请人所属分、支行派由具备审验票资格的经办客户经理双人携带《查询查复书》专用凭证（查询地如为本地，查复书当日有效；查询地如为异地，查复书有效期最迟不超过次日）前往承兑人处进行商票实地查询工作，如查询无误后由所属客户经理在信贷系统中提起贴现申请。
（本条单指纸质商票，电子商票无须查询）。
第五条商票贴现申请人所属分、支行按《银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）》的要求填制《商业承兑汇票贴现申请审批单》，《商票贴现业务已落实授信前提条件的承诺书》，并由商票贴现申请人填制并签章《商业承兑汇票贴现合同》。
银行转贴现管理办法
第一条为加强票据转贴现、再贴现业务管理，防范票据转贴现、再贴现业务风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称转贴现系指我行或其他金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现票据再以贴现方式向另一银行（金融机构）或我行转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
第三条本办法所称再贴现系指我行为了取得资金，将未到期的已贴现票据再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是我行向中央银行融入资金的一种方式。
第四条我行办理转贴现、再贴现的票据指银行承兑汇票和商业承兑汇票，该业务由票据业务部负责办理。
第五条我行办理票据转贴现业务中，贴现利息的和实付贴现金额的计算方法是：贴现利息=汇票金额×贴现利率（日利率）×贴现天数（承兑人在异地的，加计3天在途时间，遇节假日顺延）实付贴现金额=汇票金额-贴现利息第二章转贴现的办理第六条本办法所称的转贴现分为转入和转出两种方式，转贴现转入指我行买入其他金融机构持有的票据，是我行融出资金的一种形式；转贴现转出指我行将持有的已贴现票据卖给其他金融机构，是我行融入资金的一种形式。
第七条我行办理的转贴现按是否转让票据权利分为回购式转贴现和买断式转贴现两种。
回购式转贴现仅指资金的融通行为，票据权利不做转让。
买断式转贴现指在资金融通的同时，票据权利也做转让。
第八条转贴现(转入)的基本要求：（一）转贴现业务办理的对象：经银监会审查批准，有资格办理银行承兑汇票贴现业务的金融机构；（二）转贴现的票据：经我行认可的银行或企业承兑的、已办理贴现但尚未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票；（三）转贴现的期限：从办理转贴现之日起至汇票到期日止，纸质商业汇票最长不得超过六个月，电子商业汇票最长不得超过一年。
第九条转贴现（转入）的操作流程（一）转出行向我行提出申请，并按我行要求将以下资料一并提交票据业务部进行初审。
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XXX商业银行
转贴现业务操作规程(初稿)
2011年3月
1 目的和范围 (3)
2 定义、缩写和分类 (3)
3 职责与权限 (4)
3.1 XXX财富中心 (4)
3.1.1XXX财富中心交易岗 (5)
3.1.2XXX财富中心复核岗 (5)
3.1.3XXX财富中心清算岗 (5)
3.1.4XXX财富中心合规审查岗 (5)
3.1.5XXX财富中心档案管理岗 (5)
3.1.6XXX财富中心总经理 (5)
3.2 XXX支行 (5)
3.3 XXX财富中心分管行长 (6)
3.4 总行行长 (6)
3.5 不相容岗位 (6)
4 基本规定 (6)
5 操作流程 (6)
5.1 买票操作流程 (7)
5.2 卖票操作流程 (9)
5.3 委托收款操作流程 (11)
6 检查监督 (12)
7 内外部规章制度索引 (12)
7.1 外部法律法规 (12)
7.2 原有制度 (18)
7.3 相关内控体系文件 (18)
8 附录 (18)
9 记录 (18)
1 目的和范围
为加强XXX商业商业银行（以下简称本行）转贴现业务的操作管理，根据《XXX商业银行转贴现业务管理办法》等有关办法，对本行转贴现业务进行规范管理，制定本文件。
本文件适用于本行与其他金融机构间转贴现业务的处理，具体包括银行承兑汇票转贴现业务和商业承兑汇票转贴现业务。
2 定义、缩写和分类
(1)商业汇票转贴现：是指金融机构持未到期的已贴现商业汇票向其他金
融机构进行转让或回购以融通资金的票据行为。
(2)转入贴现：其他金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现，
由本行付出资金。
包括买断、买入返售两种方式。
•转贴现买断：是指我行作为票据转贴现买入方买入其他金融机构（卖出方）已办理合法贴现（含转贴现）手续、尚未到期的商业
汇票的票据行为。
商业汇票转贴现买断后，该票据的权利人由卖
出方变更为买入方。
•买入返售（也称逆回购）：是指我行作为票据转贴现买入方买入其他金融机构（卖出方）已合规办理贴现（或转贴现）手续、尚未
到期的商业汇票，并由卖出方按约定的日期以货币资金形式按票
面金额无条件赎回票据的票据行为。
办理买入返售业务后，票据
权利人不发生变化。
(3)转出贴现：为本行将所持有未到期票据向其他金融机构办理转贴现，
本行取得资金。
包括卖断、卖出回购两种方式。
•转贴现卖断：是指我行作为票据卖出方持已办理合法贴现（含转贴现）手续、尚未到期的商业汇票，经背书转让给其他金融机构（买
入方）的票据行为。
商业汇票转贴现买出后，票据的权利人由卖
出方变更为买入方。
•卖出回购（也称正回购）：是指我行作为票据卖出方持已办理合规贴现（含转贴现）手续、尚未到期的商业汇票，转让给其他金融
机构（买入方），我行于约定日期以货币资金形式按票面金额赎
回票据的票据行为。
办理卖出回购业务后，票据权利人不发生变
化。
(4)商业汇票再贴现指金融机构为取得资金，将未到期的已贴现商业汇票
再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货
币政策工具。
3 职责与权限
3.1XXX财富中心（以下简称“财富中心”）
(1)负责转贴现业务的营销和组织签订转贴现业务的有关合同；
(2)负责商业汇票的真实性和跟单资料的完整性、有效性和合法性；
3.1.1财富中心交易岗
负责对票据及跟单资料的审查，并组织与交易对手签署合同；
3.1.2财富中心复核岗
负责票据交易清单相关要素和利息计算复查；
3.1.3财富中心清算岗
负责票据买卖的资金汇划和清算以及登记台帐；
3.1.4财富中心合规审查岗
负责票据业务操作流程和分级审批权限合规性审查；
3.1.5财富中心档案管理岗
负责票据档案资料排序、装订和保管；
3.1.6财富中心总经理
负责初步对本项业务审核签批，超出签批权限则进入到总行分管行长审批。
3.2XXX支行
(1)负责对本业务的资金汇划和清算。
3.3财富中心分管副行长
(1)负责对本项业务在权限范围内审批，超出签批权限则进入到总行行
长审批。
3.4总行行长
(1)负责对本项业务审批。
3.5不相容岗位
交易岗与复核岗。
4 基本规定
(1)转贴现业务由总行统一负责办理，各支行未经授权不得办理；
(2)转贴现业务的投向和规模根据总行信贷政策进行实时动态调整；
(3)转贴现利率按照人民银行有关规定，由交易双方自行商定；
(4)转贴现业务的商业汇票必须已经办理贴现，转贴现期限自转贴现日起
至汇票到期日止（算头不算尾），最长不超过12个月，承兑行在异地的买断期限应加计3天在途时间，转贴现采用回购方式的可不加计；若商业汇票到期日为国家法定假日，则计息天数顺延至下一工作日。
5 操作流程
转贴现业务操作规程包括：买票操作流程、卖票操作流程、委托收款操作流程。
5.1买票操作流程
5.2卖票操作流程
5.3委托收款操作流程
6 检查监督
总行审计部对总行资金营运部的转贴现业务操作进行审计监督。
7 内外部规章制度索引
7.1外部法律法规
(1)《中国人民银行对国有独资商业银行总行开办再贴现业务暂行办
法》（银发…1997‟81号）
(2)《中华人民共和国票据法》（2004年8月28日）
(3)《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（法释
…2000‟32号）
(4)《支付结算办法》（银发…1997‟393号）
(5)《票据管理实施办法》（中国人民银行令…1997‟第2号）
(6)《商业汇票办法》（1993年5月21日中国人民银行发布）
(7)《中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理
的通知》（银发…2001‟236号）
(8)《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（银发…1997‟216
号）
(9)《关于加强银行结算工作的决定》（银发…1994‟245号）
(10)《中华人民共和国商业银行法》(中华人民共和国主席令第13号)
(11)《商业银行内部控制指引》（中国人民银行2002年9月18日发布）
(12)《中华人民共和国民法通则》（中华人民共和国主席令第37号）
(13)《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代
表大会第二次会议通过）
(14)《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发…1996‟403号）
7.2原有制度
7.3相关内控体系文件
(1)《XXX商业银行转贴现业务管理办法》
8 附录
无附录
9 记录
无。