金融基础第五章商业银行
《金融学》各章重点内容
《金融学》各章重点内容第一章金融体系1、什么是直接融资与间接融资？它们的优缺点是什么？2、金融体系具有哪些功能？3、什么是金融创新？它有哪些基本类型？第二章货币与货币制度1、货币有哪些主要形式？2、什么是代用货币？它有哪些特点？3、我国的货币分为哪几个层次？4、什么是货币制度？它包括哪些主要内容？5、什么是格雷欣法则？第五章金融资产1、什么是金融资产？它具有哪些特性？2、什么是信用资产？它有哪些基本类型？3、什么是权益资产？它有哪些基本类型？4、普通股和优先股有哪些区别？5、我国的外汇主要包括哪些内容？6、外汇具有哪些基本特征？7、什么是金融衍生资产？它有哪些基本类型？8、什么是金融期货？具有哪些功能？9、什么是金融期权？具有哪些基本类型及基本功能？第九章金融机构1、金融机构具有哪些功能？2、商业性金融机构有哪些基本类型？它们之间有何区别？3、什么是契约型金融机构？它有哪些基本类型？4、投资型金融机构有哪些基本类型？5、商业银行的资金来源及资金运用的主要方式是什么？6、什么是表外业务？它有哪些种类？7、什么是政策性银行？我国有哪些政策性银行？8、中央银行的职能是什么？第十章金融市场1、金融市场主要有哪些功能？2、什么是一级市场、二级市场？它们相互关系是什么？3、什么是二板市场与场外市场？它们的区别是什么？4、什么是货币市场？它有哪些主要的子市场？5、什么是回购协议？对资金供求双方而言，它有何优势？6、什么是资本市场？它有何特点？7、什么是离岸金融市场？它有何特点？第十二章利率与汇率1、什么是实际利率？如何计算？2、什么是名义利率？它可分解为哪几个组成部分？3、流动性偏好利率理论的主要内容。
4、可贷资金利率理论的主要内容。
5、什么是流动性陷阱？它有何政策意义？如何应对？6、用图示说明储蓄与利率之间的替代效应、收入效应和财富效应。
7、什么是直接标价法、间接标价法、买入汇率及卖出汇率？第十四章货币需求1、比较现金交易数量说与现金余额说的异同？2、凯恩斯货币需求理论的主要内容、特点及其政策含义。
货币银行考试重点
第一章金融与经济1．尽管引起通货膨胀和通货紧缩的原因是多种多样的，但是最主要的原因之一。
A．季节因素 B.人为因素 C.心理因素 D.货币因素2.在货币与经济周期关系中，若货币数量不变动，同一经济体内的经济状况是繁荣还是萧条，一般与变化有关。
A.利率B.收入C.货币流通速度D.都不是3.下列是不可以用货币来计量的。
A.财产B.财富C.收入D.工资4.利率是用来反映使用资金的价格的变量。
在一般情况下，利率水平上升意味着。
A.货币供给大于货币需求B.货币需求大于货币供给C.与货币供给需求无关D.货币供给等于货币需求5.当人们说：“比尔•盖茨很富有——他有很多钱！”这里的“钱”其实是指。
A.货币B.财富C.收入D.财产6.有人说“所谓工作好不好，就看挣钱多不多。
”这里的“钱”是指。
A．货币 B.财富 C.收入 D.财产7. 是用来反映使用资金的价格的，其变动是受多种因素制约的。
A.货币B.物价C.货币流通速度D.利率8.银行的中介职能中是银行区别于其他金融机构的一个重要特点。
A.信用中介B.支付中介C.创造货币D.金融服务10.在货币流通与通货膨胀、通货紧缩关系中，当货币流通速度减速时，若没有及时注入足够的购买力，则可能出现。
A.通货膨胀B.通货紧缩C.物价不会变化D.不一定第二章货币和货币制度1.以下不符合足值货币的基本特征。
A.足值货币的内在价值被充分地表现在其外在的使用价值上B.足值货币以其内在价值的大小来决定交换的比例C.足值货币本身内含着否定自身的基因D.在足值货币时代，贵金属货币充当一般等价物会影响经济发展3.下列说明错误的是 _。
A.表征货币是由足值货币向现代信用货币发展的一种中介性、过渡性的货币形态B.表征货币体现了一定的信用关系，具有信用货币的特征C.表征货币作为足值货币的价值符号，其本身的内在价值等于其额定货币价值D.表征货币可以和足值货币等价交换4.在现代货币制度下，社会各经济行为主体对信用货币拥有的普遍信任来自于。
《金融学》课程考试大纲
《金融学》课程考试大纲第一部分课程性质与目标一、课程性质与特点金融学是专门研究货币、信用及金融机构的科学，是经济学的专业基础课。
金融学课程的教学目的主要是使学生了解和掌握有关货币、信用和金融机构、金融市场及国际金融等方面的基础知识，使学生对资金融通的概念、性质、特征及主要内容有一个大致的把握，对金融学这门课程有所了解，并且使学生逐渐关注现实的金融热点问题，为以后将要学习的金融类专业课（如商业银行学、中央银行学、金融市场学及国际金融学等）奠定基础。
本课程的主要任务是要使学生掌握货币、信用、银行、金融市场、货币政策等方面的内容，使学生对金融学的主要内涵有大致的了解。
二、课程目标与基本要求本课程在教学过程中要求学生要具备一定的经济学基础，对经济学的基本概念有一定的掌握，尤其是要系统地学习政治经济学和西方经济学课程，对商品、货币等问题有先期的知识准备。
通过学习金融学，要求学生系统而全面的掌握货币及货币制度、信用及信用形式、金融市场、金融机构体系、货币供给与需求、商业银行、中央银行、货币政策、通货膨胀以及国际收支和外汇等方面的知识，并结合所学的专业理论关注现实的经济问题，尤其是金融方面的问题，在可能的情况下提出自己的独到见解以解决现实中的疑难问题。
三、与本专业其它课程的关系本课程要求考生具有一定的经济学基础理论知识。
先修课程为：《微观经济学》、《宏观经济学》、《政治经济学》。
第二部分考核内容与考核目标第一章货币与货币制度一、学习目的与要求了解货币的定义及发展形式，理解货币的各种职能，重点掌握货币职能的特点与作用；掌握货币制度的定义、内容及其发展。
二、考核知识点和考核目标1、货币的本质与基本职能2、货币制度的定义、内容及发展第二章信用与融资一、学习目的与要求了解信用产生和发展的历史及其演变，重点理解高利贷信用的特点与作用。
掌握现代各种信用形式及其特点、作用、应用范围；了解信用工具的特点；了解融资渠道的种类二、考核知识点与考核目标1、信用的基本形式及其特点、作用、应用范围2、高利贷信用的特点作用3、融资渠道第三章利息与利率一、学习目的与要求了解利息的概念、来源，了解中外经济学家对利息本质的理论，能从利息的来源揭示利息的本质；掌握利率的划分标准及其主要分类，能应用单利法和复利法进行计算；掌握影响利率变化的主要因素及影响机理，能对我国影响利率的因素进行分析；掌握利率的一般功能与作用，理解利率发挥作用的环境与条件。
金融学概论复习资料
金融学概论复习资料第一章：货币与货币制度货币的本质：马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品进而分析货币的本质，得出货币是固定充当一般等价物的特殊商品的基本结论。
1、货币是商品；2、货币是一般等价物；3、货币又是和其他普通商品相区别的特殊商品。
货币的职能：1、价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能；2、流通手段：货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，执行流通手段职能；3、贮藏手段：如果货币退出流通领域被人们当做独立的价值形式和社会财富的一般代表贮藏起来，那它就执行着贮藏手段的职能；4、支付手段：当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段职能；5、世界货币：当货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时，便执行世界货币的职能。
信用货币含义：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。
信用货币包括以下几种主要形态：1、现金货币；2、存款货币；3、电子货币。
货币制度主要包括以下几方面内容：1、规定货币材料；2、规定货币单位；3、规定流通中的货币种类；4、规定货币的铸造、发行与流通程序；5、金准备制度。
我国的货币制度：人民币制度：1、我国的法定货币是人民币；2、人民币是我国唯一的合法通货；3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度，稳定人民币价值的最基本保障是商品；4、人民币的发行实行高度集中统一和经济发行原则；5、人民币是一种管理货币，中央银行对货币流通实行有效的管理；6、人民币是独立自主的货币；7、建立必要的金银、外汇储备。
信用货币层次划分的依据：当前各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性。
根据货币流动性因强到弱的变化，货币的范围也由小到大，不同的货币被划分为不同的层次。
我国货币层次的划分：我国中央银行从1994年开始对货币层次进行划分，并按照货币层次对货币量进行统计。
目前我国货币划分为三个层次：1、M0=流通中的现金；2、M1=M0+银行的活期存款；3、M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款。
第5章：商业银行
第五章商业银行第一部分填空题1、1694年成立的是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是，二是。
4、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
5、商业银行的信用创造职能是建立在职能和职能的基础之上的。
6、商业银行的业务大体上可以分为三类：、、。
7、商业银行的资金来源可以分为和两大类。
8、和共同组成商业银行的准备金。
是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：、、和其他资产。
10、传统中间业务包括、、、和。
11、狭义的表外业务大致可分为、、等资产转换业务，衍生工具的交易以及与等有关的投资银行业务。
12、商业银行的经营原则是、和。
13、西方商业银行的经营管理理论经历了、、以及四个阶段。
14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即。
其中，住房抵押贷款一般采用的形式。
15、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。
第二部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行B、中国交通银行C、户部银行D、中国实业银行3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款B、储蓄存款C、NOWsD、CDs5、下列不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列属于商业银行狭义的表外业务。
金融学第五章商业银行
通知存款
客户在存款时不约定取款 日期，银行按照客户的要 求在一定时间内通知客户 取款。
借款业务
向中央银行借款
商业银行在资金紧张时， 可以向中央银行申请借款 ，以补充流动性。
同业拆借
商业银行之间进行的短期 资金拆借活动，主要用于 弥补短期资金不足。
发行债券
商业银行通过发行债券的 方式，向投资者募集资金 ，用于扩大经营规模或补 充资本金。
功能
信用中介、支付中介、金融服务 、信用创造。
商业银行的种类和组织结构
种类
国有商业银行、股份制商业银行、区 域性商业银行、外资银行。
组织结构
单一银行制、分支银行制、持股公司 制、连锁银行制。
商业银行的监管和法规
监管
对银行的设立、业务运营和风险管理的监督和管理，旨在保护存款人的利益和 维护金融体系的稳定。
融衍生品交易业务获得更多的投资机会和收入来源。
05
CATALOGUE
商业银行的风险管理
信用风险管理
信用、足额偿还债务或贷款
而违约的可能性。
信用风险来源
信用风险的来源主要包括借款人的 还款能力与还款意愿，以及金融市 场和外部经济环境的变化。
信用风险评估方法
股票投资
购买上市公司股票，获取股息 和资本增值。
基金投资
购买投资基金，分散投资风险 ，获取较高收益。
其他投资
如房地产、黄金等实物资产投 资。
其他资产业务
租赁业务
商业银行提供租赁服务，帮助企业获取设备使用权。
信托业务
受托管理客户资金和财产，提供个性化金融服务。
资产证券化
将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风 险与收益要素进行分离与重组,进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程 。
金融法理论与实务第5章 商业银行担保法律规范
（2）根据法律规定，债务人得到债权人同意 可以转让债务。本案例中，甲公司转让债务于丁 公司的行为得到债权人乙银行的同意，因此转让 有效。 （3）根据法律规定，债务人转让债务除非得 到保证人的书面同意继续担当保证人；否则保证 人免除保证责任。本案例中，甲公司转让债务的 行为没有告知保证人丙，更未得到丙的书面同意， 所以丙不再承担保证责任。
主债权及利息 违约金 当事人对保证期间可以进 行约定，但最长不得超过 损害赔偿金 实现债权的费用 2年；当事人未约定保证 期间的，或虽有约定，但 早于或等于主债务履行期 限的，视为无约定，推定 为6个月的保证期间。
六、主合同变更对保证责任的影响
主合同债权转让 主合同债务转让（债务人变更）。 主合同内容变更。
四、《公司法》对担保的规定
一、商业银行担保的性质和功能
（一）商业银行担保的性质
平等性 自愿性 从属性 保障性
（二）金融担保的功能
1．通过担保救济债权损失。 作为借出货币的银行（债权人）， 通过发放担保贷款，能利用保证、 抵押权、质权等手段救济债权损失。 2．满足急需资金的生产经营者 作为借入资金的经营者（债务人）， 在借入一定资金后，原则上并不因 为设立担保就使他失去了对其担保 物的用益权或所有权。
第 三 节 银 行 贷 款 抵 押
一、银行贷款抵押概述 二、抵押物的范围 三、最高额抵押 四、浮动抵押 五、抵押合同 六、抵押登记 七、抵押权的效力 八、抵押权的实现
一、银行贷款抵押概述
抵押：债务人或第三人不转移对某一特定财产的 占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务 时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者拍卖、 变卖该财产的价款优先受偿。
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次日，在汽车经销商的协助下，到车管 所办理了汽车抵押登记等相关手续。2003年 5月，因驾车不慎发生事故，抵押车辆严重 受损，被拖至C汽车修理厂修理。A旅游公司 无力支付修理费21万元，该车被C汽车修理 厂留置。C汽车修理厂、B银行对于该车辆变 现价款的受偿顺序争执不下，双方先后以A 旅游公司为被告诉至法院，法院合并审理后 判令：就该车辆变现价款C汽车修理厂优先 于B银行受偿。
第05章商业银行答案
第五章商业银行参考答案一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。
错选、多选或未选均无分。
）1. A2. A3. D4.B5. A6. C7. B8.B9. D 10. D 11.C 12.B 13.C 14.C 15.D 16.B 17.B二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。
错选、多选、少选或未选均无分）1. ABC2. ABCDE3. ABCDE4. ACE5. ABDE6. ACE7. ABCE 8.ABCE 9.ABCE 10.ACDE 11.CDE 12ABD 13.CD三、简述题（回答要点并加以解释或说明）1．答案要点商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行也不同于其他金融机构：(1) 不同于中央银行。
商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。
而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
(2) 不同于其他金融机构。
商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。
2．答案要点信用中介职能；支付中介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。
3. 答案要点商业银行经营的原则：流动性、安全性和盈利性。
（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
货币银行学(第五版)第5章 商业银行 题库及答案
第五章商业银行一、填空题1．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。
2．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。
3．商业银行资本包括核心资本和。
4．商业银行主要负债业务是。
5．商业银行主要资产业务是。
6．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。
7．按照贷款的保证分为信用贷款和。
8．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和。
9．信用卡业务是商业银行的业务。
10．金融衍生交易业务是商业银行的业务。
二、单项选择题1．商业银行资本充足比率应达到（）。
A.8%B.9%C.7%D.10%2．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（）。
A.投资性B.投机性C.安全性D.风险性3．下列哪些是无风险的表外业务（）。
A.咨询业务B.承诺业务C.担保业务D.衍生业务4．1998年，我国商业银行开始实行（）。
A.资产管理B.负债管理C.资本管理D.资产负债比例管理5．现代银行业的鼻祖是（）。
A.中国银行B.花旗银行C.英格兰银行D.汇丰银行6．下列哪些是有风险的表外业务（）。
A.代理业务B.汇兑业务C.结算业务D.担保业务7．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（）。
A.抵押贷款B.质押贷款C.贴现贷款D.损失贷款8．代理业务是商业银行什么业务（）。
A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务9．承诺业务是商业银行什么业务（）。
A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务三、多项选择题1．商业银行职能有（）。
A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能E. 融通资金职能2．巴塞尔新协议的主要内容包括（）。
A.最低资本标准B.监管审核C.市场约束D.资产管理E.存款管理3．商业银行负债业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资4．商业银行资产业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资5．商业银行不良贷款是指（）。
商业银行练习题
第五章商业银行练习题一、判断1. 商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。
（）3. 商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
（）4. 自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。
（）5. 存款是商业银行最主要的负债业务。
（）6. 活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行都支付利息。
（）7. 商业银行为保证利润最大化，应将吸收的存款全部用于发放贷款。
（）9. 贷款是商业银行最大的资产业务。
（）11. 票据贴现是商业银行的负债业务。
（）13. 商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。
（）二、单选1. （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A. 信用创造职能B. 支付中介职能C. 金融服务职能D. 信用中介职能2. 为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能。
A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能3. 为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。
A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能4. （）是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。
A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 表外业务5. （）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。
A. 自有资本B. 存款C. 借入资金D. 贷款6. 商业银行生存和发展的前提和基础是（）。
A. 资本金B. 存款C. 借入资金D. 其他负债7. 商业银行业务营运的起点和基础是（）。
A. 资本金B. 存款C. 借入资金D. 其他负债8. （）是银行全部资产中最富流动性，随时可用来支付客户现金需要的资产。
A. 固定资产 B. 贷款C. 现金资产D. 证券投资9. 下列（）不属于商业银行的现金资产。
A. 库存现金B. 准备金C. 存放同业款项D. 应付款项10. （）是商业银行的主要盈利资产业务。
金融学商业银行概述
代表：只有美国
控股公司制
指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上 的若干银行而建立的一种银行制度。（代表：美国）
连锁银行制（代表：美国）
竞争性
适度性 单元制 分行制 股份集团制 连锁结盟制
稳健性
盈利性
竞争优势
第二节 商业银行资产、负债与资本管理
自有资本 各类存款 各类借款
信用 负债
①利润最大化原则 ②扩大市场份额原则 ③保证贷款安全原则 ④维护银行形象原则
商业银行贷款定价要考虑的因素：
①资金成本
④借款人的信用及与银行的关系
②贷款风险程度
⑤贷款的目标收益
③贷款费用
⑥贷款的供求状况
2.商业银行的证券投资业务
➢ 概念：商业银行将资金用于在证券市场买卖有价 证券进行投资的活动。
①正常贷款 ②关注贷款 ③次级贷款
借款人的还款能力 出现了明显的问题， 依靠其正常经营收入 已无法保证足额偿还 本息；
商业银行贷款风险分类的标准：
①正常贷款
②关注贷款 ③次级贷款 ④可疑贷款
借款人无法足额偿 还本息，即使执行抵 押或担保，也肯定要 造成一部分损失；
商业银行贷款风险分类的标准：
①正常贷款
2.各类存款
⑴活期存款。指法人存款户随时存取和转让的存款。 持有活期存款帐户的存款者可以用各种方式提取 存款，活期存款帐户又称为交易帐户或支票帐户。 活期存款的特点：
金融市场基础知识第五章-债券
考点4 金融债券、公司债券和企业债券
金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。公 司债券是公司依照法定程序并约定在一定期限内还本付息的有价证券，包括依照《中华人民共和国公 司法》设立的公司债券和其他企其他企业发行的企业债券。
考点5 国际债券
国际债券是一种跨国发行的债券，涉及两个或两个以上的国家。同国内债券相比，具有一定的特殊性: (1)资金来源广、发行规模大。 (2)存在汇率风险。汇率风险是国际债券的重要风险。 (3)有国家主权保障。 (4)以自由兑换货币作为计量货币。国际债券在国际市场上发行，因此，其计价货币往往是国际通用货 币,一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。
第四节 债券估值
考点1 债券估值
• 1.债券估值的基本原理 • 债券估值的基本原理就是现金流贴现。 • 2.影响债券价值的基本因素 • 影响债券投资价值的内部因素:期限、票面利率、提前赎回条款、税收待遇、流通性、债券信用等级。 • 影响债券投资价值的外部因素:基础利率、市场利率、其他因素(通货膨胀水平以及外汇汇率风险等)。
考点6 外国债券和欧洲债券
外国债券是指某一国家借款人在本国以外的某一国家发行以该国货币为面值的债券。它的特点是债券 发行人属于一个国家，债券的面值货币和发行市场则属于另一个国家。
欧洲债券是指借款人在本国境外市场发行的、不以发行市场所在国货币为面值的国际债券。欧洲债券 的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家。由于它不以 发行市场所在国的货币为面值，故也称“无国籍债券”。
金融学第三版曹龙骐_课后答案
曹龙骐《金融学（第三版）》课后名词解释及习题答案第一章货币概述货币制度：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
铸币：是指国家铸造的具有一定形状、重量和成色（即贵金属的含量）并标明面值的金属货币。
6．什么是货币量层次划分，我国划分的标准和内容如何？（1）所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
（2）货币量层次划分的目的是把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟订有效的货币政策。
（3）我国货币量层次指标的划分标准主要为货币的流动性。
所谓流动性是指一种资产具有可以及时变为现实的购买力的性质。
流动性程度不同，所形成的购买力也不一样，因而对社会商品流通的影响程度也就不同。
（4）我国目前货币量层次的划分内容如下：M0=现金；M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款；M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款；M3=M0+全部银行存款。
11. 货币制度构成的基本要素是什么？货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
（1）货币金属即规定哪一种金属作货币材料。
货币金属是整个货币制度的基础，确定不同的金属作货币材料，就构成不同的货币本位。
（2）货币单位即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量，也称为价格标准。
（3）一个国家的通货，通常分为主币（即本位币）和辅币，它们各有不同的铸造、发行和流通程序。
（4）货币准备制度是为稳定货币设立的。
在实行金本位制的条件下，准备制度主要是建立国家的黄金储备，这种黄金储备保存在中央银行或国库。
商业银行练习题
第五章商业银行练习题一、判断1。
商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。
( ）3.商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
( )4.自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。
（）5。
存款是商业银行最主要的负债业务。
（）6。
活期存款同定期存款、储蓄存款一样,银行都支付利息。
（）7。
商业银行为保证利润最大化,应将吸收的存款全部用于发放贷款。
( ）9。
贷款是商业银行最大的资产业务。
（)11。
票据贴现是商业银行的负债业务.（)13。
商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。
( ）二、单选1.（ )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能.A。
信用创造职能 B。
支付中介职能C. 金融服务职能D. 信用中介职能2.为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能.A。
信用中介职能 B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能3.为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。
A。
信用中介职能 B。
支付中介职能C. 信用创造职能 D。
金融服务职能4.（ )是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。
A。
负债业务 B。
资产业务C。
中间业务 D. 表外业务5。
( ）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。
A。
自有资本 B. 存款C。
借入资金 D。
贷款6.商业银行生存和发展的前提和基础是（）.A。
资本金 B。
存款C. 借入资金D。
其他负债7。
商业银行业务营运的起点和基础是（）。
A. 资本金B. 存款C。
借入资金 D。
其他负债8。
（ )是银行全部资产中最富流动性,随时可用来支付客户现金需要的资产.A. 固定资产B. 贷款C. 现金资产 D。
证券投资9。
下列（）不属于商业银行的现金资产.A. 库存现金 B。
准备金C。
存放同业款项 D。
财会类专业知识金融学6(银行体系)
理论攻坚-金融学6（讲义）第五章银行体系第二节商业银行一、概述（一）商业银行的含义商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要目标，经营货币的金融企业。
（二）商业银行的职能1.信用中介这是商业银行最基本的职能，是指商业银行通过自身信用活动充当经济行为主体之间的货币借贷的中间人。
2.支付中介指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
3.信用创造指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
4.金融服务指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。
（三）商业银行的组织制度1.单一银行制单一银行制也称独家银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
2.总分行制总分行制是指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度。
3.银行控股公司制银行控股公司制又称集团银行制，是指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。
4.连锁银行制连锁银行制又称连锁经营制或联合制，是指两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式出现的银行制度。
（四）商业银行的分类1.职能分工型商业银行职能分工型商业银行又称分离型商业银行，主要存在于实行分业经营体制的国家。
其基本特点是：法律规定银行业务与证券、信托业务分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资。
2.全能型商业银行全能型商业银行亦称“综合性商业银行”。
可以经营长短期资金融通及其他金融业务的商业银行，与分离型商业银行相比，全能型商业银行的业务要广泛得多，经营的主动权和灵活性也大得多。
全能型商业银行不但从事短期资金融通业务，而且从事长期信用业务或直接投资于工商企业，还经营信托、租赁、证券等业务，并提供代理、咨询等服务。
【金融基础教案】商业银行的信用创造与经营原则
备金，其余的 81 万元全部贷给 C 企业，C 企业有了 81 万元存款。
此时存款派生过程如下：
存款金额
提存的法定
存款性质
（万元） 准备金（万元） 债权人
存
原始存款
100
10
公众
款
90 情 派生存款
9
B 企业
81 况
C 企业
存款总量
271
公众、B 企业、
C 企业
存款派生过程（2）
C 企业将从银行借来的 81 万元全部向 D 企业购买设备，D 企业在丙银行
提炼要 点
我们用 B 代表总存款，B0 代表原始存款，K 代表商业银行信用创造能
力。
K=B÷B0 B = B0×K B= B0+ B1 B1= B- B0=(B0×K)- B0= B0×(K-1)
B=B0÷(1-q)=100 万元÷（1-90%）=1000 万元
K=1÷（1-q）=1÷(1-90%)=10 倍
创造能力成正比
二. 商业银行的经营原则 1.安全性是指商业银行尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信 誉等的不利影响，保证银行的稳健经营与发展。 2.流动性是指商业银行应具有随时应付客户提取存款与满足借款人正常贷 款的要求。 3.盈利性是指商业银行尽可能地追求盈利最大化。这是商业银行经营发展的 内在动力，也是其经营发展的基本保证。
开户，这样，C 企业的 81 万元存款通过银行转账到丙银行的 D 企业账户中。
丙银行收到存款后，也按假设保留了 8.1 万元（10%）的法定存款准备金，
其余的 72.9 万元全部贷款给 E 企业，E 企业有了 72.9 万元存款。
此时存款派生过程如下：
存款性质 存 原始存款
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客户C存 入乙银行 客户D向E 购买商品 客户E存 入丙银行 6400元贷 款给客户 D
4 金融服务职能
1280元 准备金 5120元贷款 给客户......
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第一节 商业银行的产生与类型
第一节
第二节
第三节
二、商业银行的性质与职能
1 信用中介职能
多倍存款的创造过程
银行
第一节
第二节
第三节
二、商业银行经营管理的监控指标
1 资本充足率
5 备付金比例
6 单个贷款比例 7 对股东贷款比例
2 存贷款比例
3 中长期贷款 4 资产流动性
8 贷款质量
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开展国际业务
金融工具在国际间流通 银行的数量不断减少
3 机构集中化
银行的规模不断扩大
银行的兼并和联合不断加强
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第一节 商业银行的产生与类型
第一节
第二节
第三节
二、商业银行的性质与职能
以获取利润为经营目标，以多种金融 资产和金融负债为经营对象，具有综合性 服务功能的金融企业 。
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负债业务
第一节
第二节
第三节
第三节 商业银行的经营管理
华东师范大学出版社中等职业教育分社
第三节 商业银行的经营管理
第一节
第二节
第三节
一、商业银行经营管理的原则
1 安全性原则 2 流动性原则 3 盈利性原则
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第三节 商业银行的经营管理
•实收资本 •资本公积
3 借款
•向中央银行借款 •同业借款 •发行金融债券
•盈余公积
负债业务
•未分配利润
•国际货币市场借款
2 存款
•活期存款
中间业务
•定期存款 •储蓄存款
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第二节 商业银行的业务
第一节
第二节
第三节
1 结算业务 资产业务
2 代理业务 3 信用卡业务 4 信托业务 5 租赁业务 中间业务 6 基金服务业务 7 信息咨询业务 8 表外业务
第一节
第二节
第三节
二、商业银行的性质与职能
1 信用中介职能
2 支付中介职能
3 信用创造职能
4 金融服务职能
金 融 百 货 公 司
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第一节
第二节
第三节
第二节 商业银行的业务
华东师范大学出版社中等职业教育分社
第二节 商业银行的业务
第一节
第二节
第三节
商业银行业务
资 产 业 务
第一节 商业银行的产生与类型
第一节
第二节
第三节
一、商业银行的产生与发展
货币兑换商
产生
货币经营商
货币贷款商
存款
贷款
兑换
结算
早期银行
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第一节 商业银行的产生与类型
第一节
第二节
第三节
一、商业银行的产生与发展 存款 贷款 投资 信托 兑换 保险
1 业务综合化
租赁
在国外设立分支机构 2 业务国际化
收款人
4 金融服务职能 （同城或异地）
付款人
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第一节 商业银行的产生与类型
第一节
第二节
第三节
二、商业银行的性质与职能
1 信用中介职能 居 民 存入10000
甲银行
2000元 准备金 1600元 准备金
2 支付中介职能
8000元贷款 给客户B 客户B向C购 买产品
3 信用创造职能
2 支付中介职能
存款增加 额（元）
贷款增加 法定准备金 额（元） 增加额（元）
甲
3 信用创造职能
10000 8000 8000 6400 6400 5120
2000 1600 1280
乙 丙
4 金融服务职能
合计 24400 19520
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4880
第一节 商业银行的产生与类型
负 债 业 务
中 间 业 务
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第二节 商业银行的业务
第一节
第二节
第三节
1 现金资产 资产业务
•库存现金 •法定存款准备金
负债业务
2 贷款资产 3 投资业务
中间业务 4 其他资产
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第二节 商业银行的业务
第一节
第二节
第三节
1 自有资本
资产业务
经营对象 与一般企 业不同点
经营方式
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第一节 商业银行的产生与类型
第一节
第二节
第三节
二、商业银行的性质与职能
1 信用中介职能 2 支付中介职能 3 信用创造职能 4 金融服务职能
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第一节 商业银行的产生与类型
第一节
第二节
第三节
二、商业银行的性质与职能
第一节
第二节
第三节
第五章
商业银行
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第一节
第二节
第三节
二十一世纪，我国金融服务的种类 越来越多，越来越专业化。商业银行在 一国的金融体系中，处于非常重要的地 位。银行已经成为人们生活中不可或缺 的一个金融机构，存款、取款、贷款、 信用卡、保险、买卖基金、网上银 行……，银行通过各种方式为人们的生 活提供着全天候的服务 。
1 信用中介职能
闲散 资金
闲散 资金
闲散 资金
2 支付中介职能
3 信用创造职能
银行
4 金融服务职能 企 业 企 业 企 业 企 业
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第一节 商业银行的产生与类型
第一节
第二节
第三节
二、商业银行的性质与职能
1 信用中介职能
2 支付中介职能 收 款
开户银行
委 托 付 款
ห้องสมุดไป่ตู้
3 信用创造职能
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学习目标
第一节
第二节
第三节
第一节 商业银行概述
掌握商业银行的性质、职能
第二节 商业银行的业务
掌握商业银行的主要业务
第三节 商业银行的经营管理
了解现代商业银行的经营管理
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第一节
第二节
第三节
第一节 商业银行概述
华东师范大学出版社中等职业教育分社