第六章 退休养老规划
保险规划中的退休养老金计划
保险规划中的退休养老金计划退休养老金计划在保险规划中的重要性随着社会的发展和人民收入水平的提高，退休养老金计划在保险规划中扮演着越来越重要的角色。
退休养老金计划是一种为了在退休后保障个人经济稳定和生活舒适而进行的长期储蓄和投资计划。
本文将探讨退休养老金计划在保险规划中的意义，并提供一些建议来制定一个有效的退休养老金计划。
一、退休养老金计划的重要性退休养老金计划的重要性主要体现在以下几个方面。
1.经济保障：退休后，个人的收入来源将主要转变为退休金。
通过退休养老金计划，个人可以在工作期间积累足够的资金来支持退休后的生活开销，确保经济稳定和充裕的收入。
2.生活品质：退休养老金计划可以帮助个人维持或提高退休后的生活品质。
养老金可以用于支付日常生活费用、医疗保健、旅行等各种开支，确保个人能够过上舒适的退休生活。
3.应对不确定性：退休养老金计划可以帮助个人应对不确定性因素，如突发的健康问题或家庭经济困难。
有了充足的退休金积累，个人可以更好地应对这些不可预见的情况，减轻经济压力。
二、制定有效的退休养老金计划的建议下面是一些建议，以帮助个人制定一个有效的退休养老金计划。
1.早期规划：越早开始制定退休养老金计划，个人的积累时间越长，储蓄目标也会更容易实现。
因此，在年轻时就应该认识到退休养老金的重要性，并从早期开始进行规划和储蓄。
2.合理的目标设定：个人需要根据自身的收入水平、生活费用和未来的退休年限等因素来设定合理的退休养老金目标。
合理的目标设定有助于制定出切实可行的储蓄和投资计划。
3.多元化投资：个人应该采取多元化的投资策略，将资金分散投资于不同的资产类别和市场，以降低风险，并获得更稳定的收益。
理财产品、股票、债券、房产等都可以作为投资渠道。
4.定期检查并调整计划：退休养老金计划不是一次性制定的，个人应该定期检查并根据自身情况和市场变化进行调整。
及时调整计划可以保证计划的有效性和适应性。
5.保险保障：除了养老金计划外，个人还应该考虑购买合适的健康保险和长期护理保险来应对可能的健康问题。
退休养老规划教育PPT讲授课件
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
由结构复杂、规模庞大的家庭向结构简单、规模较小的家
庭转变 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的花朵，像柳絮在漫夭飞舞。我急忙伸出手想捧住它，想留住它。于是，雪花在我手中绽开又害羞地转瞬消失。久违了，剔透的花儿，害羞的花儿。
3、社会养老保险模式
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
2 按照养老保险资金的征集渠道划分 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的花朵，像柳絮在漫夭飞舞。我急忙伸出手想捧住它，想留住它。于是，雪花在我手中绽开又害羞地转瞬消失。久违了，剔透的花儿，害羞的花儿。
“养儿防老”的理念发生变化 （二）预期寿命
养老规划中的首要考虑因素，预期寿命越长，养老金越多 可参考保监会发布的人寿保险业经验生命表
一、收集客户信息
（三）退休年龄
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（ 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
个人退休规划方案
个人退休规划方案背景在当今国家推行全面二孩政策之后，中老年人口会逐渐增加。
这也意味着更多的人即将迈入退休的岁月，而退休后的生活并不是一件容易的事情。
因此，制定个人的退休规划方案，计划好退休后的生活，是至关重要的。
目标制定个人的退休规划方案，需要首先确定自己的退休目标。
不同的人有不同的退休目标，可以是享受丰富多彩的生活，也可以是在家中安享晚年。
但无论目标如何，我们需要为之制定合理的规划方案。
收入制定个人退休规划的第一步应该是确定自己的收入来源。
在退休后，会失去工作所得，因此需要有其他的收入来源来维持生活。
可以考虑以下几种方案：•退休金：退休后每月会有退休金或养老金的资助。
因此可以确定每月可以获得多少固定的收入。
•租金收益：如果退休后仍然拥有自己的房屋，可以考虑将其出租，以获得租金收益。
•投资理财：可以将部分闲置资金投资于风险低，收益稳定的理财项目中。
当然，需要保证风险可控，不要将全部资产都投入到高风险的投资中。
•兼职、创业：有些人退休后并不满足于颐养天年，而是希望能够继续为社会做出贡献。
可以尝试兼职或创业，以获得额外的收入。
支出在退休前，我们需要确定自己的支出情况，以便合理地制定退休规划。
退休后的支出仍然需要考虑以下因素：•生活费用：包括食品、衣物、住房、医疗保健、交通等基本生活费用。
•休闲娱乐支出：退休后也需要有娱乐活动，因此需要安排一些休闲娱乐的支出。
•子女教育支出：如果有子女需要支持他们的教育，需要合理地分配支出。
在退休之前做好准备除了退休后制定个人退休规划之外，退休之前也需要做好准备。
以下是一些需要注意的准备事项：•制定退休计划：提前制定退休计划，包括存款和财务计划等，以确保退休后的维持生活不受影响。
•健康保障：提前购买医疗保险或健康保障计划，以避免因医疗费用过高而无法负担。
•家庭财务等事务的规划：如果有子女，需要编制财务计划，并规划家庭继承计划，以确保家庭财富得以传承和延续。
总结制定个人退休规划方案非常重要，早期准备和计划都能够在退休后大有裨益。
第六章--退休养老规划PPT课件
13
• 第三步：计算退休基金缺口。 • 338013—172144=17（万元）。 • 王先生的养老金缺口约17万元，不能实现理想
年份的退休。 • 第四步，如果王先生50岁退休，每年应投入的
60岁时才能退休。
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第二节 提供咨询服务
16
退休养老规划的必要性
• （一）预期寿命的延长 • （二）提前退休 • （三）社会保障与养老金资金不足 • （四）其他不确定因素
17
第二单元养老保险的基本知识 一、社会养老保险概述
（一）养老保险的发展史（《伊丽莎白济贫 法》，英国最早实行社会保障制度的国家）
资金。 • P/Y=12,N=60,I/Y=1.8,FV=338013, • PV=100000;计算PMT=-3644元。 • 也就是说王先生需要每月存款3644元才能保证
他50岁时就退休，现在看是不可能实现的。
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• 第五步：计算王先生何时能退休。 • P/Y=12, I/Y=1.8, • PV=100000，FV=338013; • PMT=-1000； • 计算：N=180=15（年）。 • • 经过计算，王先生需要再工作15年，到
第六章 退休养老规划
1
第一节 收集客户信息
2
一、退休养老规划的概念
• 为了保证年老时老而有本、老而有乐、老 而有健、老而有伴，而制定人生的理财规 划。
3
一个老人的忠告 • 在我年轻的时候，曾经认为金
钱是世界上最重要的东西之一， 到现在我老了，才知道——
的确是如此
养老规划_精品文档
养老规划概述养老规划是指通过合理规划储备资金和策划投资方式，为将来的退休生活提供充分的经济保障的一种方法。
随着人口老龄化趋势的加剧，养老规划越来越受到人们的重视。
本文将介绍养老规划的重要性、规划步骤以及常见的养老规划工具。
重要性养老规划在现代社会中变得越来越重要。
随着医疗水平的提高和生活水平的提升，人们的生活寿命得到了显著延长。
然而，延长的生命意味着需要更多的财务支持来维持退休后的生活。
如果没有养老规划，可能会面临财务紧张的局面，影响到生活质量。
因此，合理、科学地进行养老规划非常必要。
规划步骤第一步：设定目标在开始养老规划之前，首先需要设定明确的目标。
这些目标可以包括退休后的生活方式、预期的支出以及收入需求。
明确的目标可以帮助决策者更好地制定规划方案，并将其落实到行动中。
第二步：评估现状了解自己的现金流状况是进行养老规划的重要一步。
评估自己的收入来源、支出情况以及现有的储蓄和投资状况，可以帮助决策者明确自己的财务状况，为规划提供基础数据。
第三步：制定预算根据设定的目标和评估的现状，制定一个详细的预算计划。
预算计划可以包括每月的收入、支出和储蓄等。
制定预算可以帮助决策者掌握自己的财务状况，合理安排资金的使用。
第四步：储蓄和投资储蓄和投资是养老规划中不可或缺的一环。
在规划中，需要考虑如何安排资金的储蓄和投资。
合理的投资组合可以提高资金的增值和保值能力，为退休后的生活提供更多的资金保障。
第五步：保险和保障除了储蓄和投资，保险和保障也是养老规划中需要考虑的方面。
合适的保险可以在退休后提供额外的经济保障，帮助决策者应对突发的风险事件，避免财务损失。
常见的养老规划工具养老金计划养老金计划是指将一部分薪资或收入用于缴纳养老金，从而在退休后获得养老金收入的一种方式。
常见的养老金计划包括企业年金和个人商业保险。
养老储蓄计划养老储蓄计划是指将一部分资金定期存入养老储蓄账户，通过投资获得回报来增加资金的积累。
常见的养老储蓄计划包括养老金个人账户和养老金补充计划等。
个人养老计划方案
4.计划改进实施的时间节点
（1）投资决策方面，每月底定期与财务顾问沟通，调整投资策略；
（2）市场风险预判能力提升，每季度学习一次市场分析相关课程；
（3）养老保险政策了解，每季度至少参加一次政策解读讲座；
（4）个人健康管理，每周至少锻炼三次，每日保持健康饮食习惯。
教训：在今后的养老规划中，我需要更加重视与专业人士的沟通，多听取他们的意见和建议，以提高投资决策的准确性。
4.评估个人及团队表现
在个人养老计划实施过程中，我充分发挥了主观能动性，积极学习相关知识，不断提升自己的养老规划能力。同时，在与团队成员的沟通交流中，我也学到了很多宝贵的经验。
总体来说，个人表现良好，但仍需在投资决策、风险控制等方面加强学习。团队表现方面，大家相互支持、共同进步，形成了良好的学习和交流氛围。
（2）利用业余时间深入学习养老规划、投资、保险等方面的专业知识；
（3）通过阅读书籍、参加线上课程、聆听行业讲座等多种途径，不断丰富自己的知识储备。
2.增强沟通协调能力，提高职场竞争力
（1）在日常工作中，主动与同事、上级和下属进行有效沟通，提高信息传递的准确性；
（2）学习沟通技巧，善于倾听他人意见，尊重他人观点；
三、工作计划
1.确定下阶段工作目标
根据当前个人养老计划实施情况，我确定下阶段工作目标如下：
（1）优化投资组合，提高投资收益；
（2）提升市场风险预判能力，降低投资风险；
（3）深入了解养老保险政策，充分利用政策优势；
（4）加强个人健康管理，保持良好的身体状态。
2.制定具体可行的工作计划
为实现上述目标，我制定以下工作计划：
《退休养老规划》课件
目录 CONTENT
• 退休养老规划概述 • 退休养老规划的财务考虑 • 退休养老规划的投资策略 • 退休养老规划的风险管理 • 退休养老规划的法律与税务问题 • 退休养老规划的未来展望
01
退休养老规划概述
退休养老规划的定义
退休养老规划是指个人或家庭在退休前 及退休后，为保障老年生活品质，结合 自身财务状况和风险承受能力，对养老 金、医疗、住房等进行全面规划的过程
。
退休养老规划的目标是确保个人或家庭 在退休后能够维持一定的生活水平，满 足养老需求，实现老有所养、老有所依
、老有所乐。
退休养老规划的内容包括养老金来源、 医疗保障、住房安排、生活费用等多个 方面，需要综合考虑个人或家庭的财务 状况、风险承受能力、养老需求等因素
。
退休养老规划的重要性
随着人口老龄化的加剧，养老问题已 经成为社会关注的热点，提前进行退 休养老规划有助于减轻社会负担，提 高老年人的生活品质。
长期投资
退休养老规划是一个长 期的过程，需要用长期 投资的眼光来看待投资
。
风险与收益平衡
在投资过程中，要平衡 风险和收益，不要追求 过高的收益而忽视风险
。
定期调整
根据市场变化和自身情 况，定期调整投资组合
。
投资工具
股票
投资优质股票，分享企业成长的红利。
基金
投资基金，让专业的基金经理为你管理资产 。
社交风险
退休后社交圈可能发生变 化，需要积极拓展社交网 络，保持与家人和朋友的 联系。
风险评估
健康风险评估
定期进行体检，了解自身健康状 况，评估未来可能出现的健康问
题。
财务风பைடு நூலகம்评估
退休养老规划讲稿
2、我国的企业年金 （1）特点 （2）企业年金基金的管理模式：由受托人、 账户管理人、基金托管人、投资管理人各 司其职，共同实施对年金基金的管理。 （3）企业年金的税收政策 （4）我国企业年金的发展现状 （三）商业养老保险
第三节 制定退休养老规划
一、制定退休养老规划的步骤 1、确定退休目标：包括退休年龄和退休后的 生活质量要求。 2、预测资金需求 （1）退休后的家庭衣食住行的费用 （2）去除退休前可支付完毕的负担 （3）减去因工作而必须额外支出的费用 （4）加上退休后根据计划而增加的休闲费用 及因年老而增加的医疗费用 此外在预测资金需求时考考虑通货膨胀率。
（4）养老保险的种类 按照养老保险资金的征集渠道划分，可分为 三种模式： 第一，国家统筹养老保险模式。 第二，强制储蓄式养老模式。 第三，投保资助养老模式。 2、我国的养老保险制度 我国的养老保险主要有三个部分组成：基本 养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄 性养老保险。其中前两者是我国养老保险 制度的主要构成部分。
第二节 退休规划的工具
一、养老保险 （一）养老保险的基本知识 1、养老保险概述 （1）概念：养老保险是社会保障制度的重要 组成部分，是社会保险最重要的险种之一。 是国家和社会根据一定的法律法规，为解 决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务 的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力 退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种 社会保险制度。
二、制定退休规划方案 （一）向客户介绍有关安养信托的知识 1、安养信托的概念 2、安养信托的重要性 （1）客户对于管理财产有“三不” （2）客户有转移资产的需要 （3）客户有资本保全的需要 （二）预测退休收入 通常客户的退休收入包括社会保障、企业年 金、商业保险、投资收益和兼职工作收入 等。
《退休养老规划》课件
在进行退休养老规划时，首先需要评估个人或家庭的需求和目标，明确退休后的生活质量和所需的财务支持。然 后选择合适的投资工具，如养老金、保险、股票、债券等，以实现财务增值。同时需要定期调整和评估规划的执 行情况，根据实际情况进行适当的调整。
02 退休养老规划的财务准备
退休储蓄计划
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02
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其他财务准备
其他资产
包括现金、黄金、珠宝等，可以 作为应急资金或保值增值的资产。
债务处理
退休前应尽可能偿还债务或制定合 理的债务偿还计划。
税务筹划
合理规划税务，减轻退休后的税务 负担。
03 退休养老规划的生活安排
退休后的居住安排
独立生活
选择适合的居住环境，保持独立 生活的能力，是退休后的重要生
投资计划的种类
包括股票、基金、债券、 房地产等，可以根据个人 风险偏好和收益需求选择。
投资计划的调整
市场环境和个人状况的变 化需要适时调整投资计划。
退休保险计划
保险计划的必要性
保险计划的调整
通过保险保障退休后的生活质量和医 疗需求。
随着年龄和健康状况的变化，需要适 时调整保险计划。
保险计划的种类
包括养老保险、医疗保险、意外智能医疗等，提高 养老服务的便捷性和效率，提升老年人的生活质 量。
社区化
养老将逐渐向社区化发展，通过整合社区资源， 为老年人提供就近、便捷的服务，促进家庭和社 区共同参与养老服务。
个人退休养老规划的调整与完善
提前规划
个人应尽早开始规划退休养老 ，制定合理的财务计划和投资 策略，确保退休后的经济安全
人口老龄化的挑战与机遇
挑战
随着人口老龄化的加剧，社会和家庭 养老负担加重，医疗和养老服务需求 增加，给经济和社会发展带来挑战。
退休规划概述
退休规划概述退休规划概述随着人口结构的变化，退休年龄逐渐提前，越来越多的人开始意识到退休规划的重要性。
退休规划是指在退休之后，如何有效地管理个人财务，保障个人生活质量的一系列策划和计划。
合理的退休规划可以让退休生活更加舒适、幸福，免于财务困扰，而不合理的退休规划则可能导致财务压力和生活不安。
退休规划应从年龄、财务状况、家庭情况等多个方面进行综合考虑。
以下是一些常见的退休规划方法和建议，供读者参考。
首先，退休规划的核心是财务规划。
在退休之前，应该对自己的财务状况进行全面的评估。
首先要清楚自己的资产和负债情况，了解自己的净资产。
然后要估计自己的退休支出，包括生活费用、医疗费用、保险费用等。
通过比较资产和支出，可以计算出自己的退休资金缺口，即需要通过其他渠道补充的养老资金。
根据自己的财务情况制定相应的理财计划，选择合适的投资方式来增加退休资金。
其次，退休规划还需要考虑健康状况。
随着年龄的增长，健康问题可能会成为退休生活中的主要挑战之一。
因此，在退休之前，应该进行全面的体检，了解自己的健康状况。
如果有慢性疾病或健康问题，应该提前制定相应的保健计划，并购买适当的医疗保险，以应对潜在的医疗费用支出。
此外，退休规划还需要考虑家庭因素。
如果有子女，要考虑子女的教育和成长需求。
在做财务规划时，要确保为子女的教育和未来提供足够的资金支持。
同时，也要考虑老年的子女照顾问题，有需要的话可以购买长期护理保险。
另外，社交和精神层面的规划也非常重要。
退休之后，很多人可能会感到无所适从，缺乏目标和动力。
因此，退休规划应该考虑如何维持社交圈子，参加一些社交活动，保持社交联系。
此外，也可以制定一些兴趣爱好和目标，充实自己的退休生活。
退休规划是一个动态的过程，需要不断地根据个人的实际情况进行调整和更新。
在退休之后，要随时关注自己的财务和健康状况，及时调整自己的退休计划。
退休规划不仅仅是一个个人的问题，也是一个家庭的问题。
夫妻双方应该共同参与退休规划，相互沟通，协商共识。
如何规划退休计划
如何规划退休计划退休是人生中重要的一环，它标志着我们告别职业生涯，迎接新的生活阶段。
然而，为了在退休后过上理想的生活，我们需要提前规划退休计划，确保能够在财务、健康和精神层面得到充分的准备。
本文将介绍如何规划退休计划，以帮助读者顺利迈向退休生活。
1. 确定退休目标和时间在规划退休计划之前，我们需要先确定自己的退休目标和退休时间。
退休目标可能包括旅行、养老院费用、子女的教育费用等。
退休时间则取决于个人的职业发展以及个人情况，一般建议提前几年开始规划。
2. 理财规划退休后的经济状况是我们最为关注的问题之一。
因此，在退休之前，我们应该进行充分的理财规划，确保在退休后拥有足够的经济资源来维持生活水平。
首先，我们应该建立一个退休基金。
这可以通过每月定期储蓄或投资来实现。
定期储蓄可以确保每月有一笔固定的资金用于退休计划，而投资则可以使我们的资金增值。
我们可以选择银行存款、债券、股票、房地产等不同的投资方式，根据自己的风险承受能力和收益预期来决定。
其次，我们还应该考虑购买退休保险。
退休保险可以提供一定的保障，以应对可能出现的健康问题或意外事故。
我们可以选择医疗保险、人寿保险或意外险等不同类型的保险，根据自己的需求和预算进行选择。
另外，我们还可以考虑投资养老金计划。
养老金计划是一种长期投资计划，旨在为退休时提供额外的收入。
我们可以通过单位提供的养老金计划或自行购买私人养老金计划来增加退休收入来源。
3. 健康管理退休后的健康状况对我们的生活质量有着重要影响，因此，我们需要提前做好健康管理工作。
首先，我们应该养成良好的生活习惯，包括均衡饮食、适量运动、定期体检等。
保持健康的生活方式可以延缓身体的衰老过程，预防各种慢性病的发生。
其次，我们还应该购买合适的医疗保险，以应对可能出现的健康问题。
医疗保险可以减轻我们在退休后医疗费用方面的负担，并确保我们能够获得及时的医疗服务。
另外，我们还可以考虑养老院或社区的选择。
退休后，我们可能面临独居或缺少社交活动的问题，而养老院或社区可以为我们提供安全、舒适的居住环境以及各种社交和娱乐活动。
退休计划方案
退休计划方案随着社会的发展和人们生活水平的提高，退休规划成为越来越多人关注的话题。
为了确保晚年生活的质量和经济独立，制定一份科学合理的退休计划变得尤为重要。
本文将针对退休计划的内容、原则和实施步骤进行详细阐述。
一、退休计划的内容退休计划是一份综合性的个人财务规划，旨在确保退休后的生活品质和经济独立。
其内容应包括以下几个方面：1. 财务目标：明确退休后的生活目标，如旅行、养老院费用、医疗保健等方面的支出。
2. 当前财务状况：详细列出个人的资产，包括储蓄、投资、房产等，同时需要考虑个人负债状况，如房贷、车贷等。
3. 风险评估：评估个人可能面临的风险，如疾病、意外事故等，以及相关保险的需求。
4. 储蓄目标：根据退休时间和目标生活水平，制定合理的储蓄目标。
这包括每月储蓄金额和理财规划等。
5. 投资规划：根据个人风险承受能力和收益预期，选择适当的投资方式，如股票、基金、房地产等。
6. 养老金规划：了解国家和地区的养老保险政策，规划自己的养老金收入。
7. 税务规划：了解个人所得税法规和免税政策，合理规划退休后的税务负担。
二、退休计划的原则制定退休计划应遵循以下原则：1. 早期规划：越早开始规划，越有利于实现财务目标。
因此，应尽早启动退休计划，并根据实际情况进行调整。
2. 多元化投资：分散投资风险，选择不同的投资方式和工具，降低投资风险，提高回报率。
3. 追求稳定收益：退休计划的投资应以稳定收益为主，风险较低的投资方式，如债券、保险等，减少风险。
4. 灵活调整：退休计划是一个动态的过程，随着个人生活和经济状况的变化，需要及时对计划进行调整。
5. 全面保障：除了金融资产外，还应考虑健康保险、人寿保险等，为自己和家人提供全面的风险保障。
三、退休计划的实施步骤制定一份全面的退休计划需要经过以下步骤：1. 确定退休目标：明确自己的退休目标和对生活品质的需求。
2. 收集信息：详细了解国家和地区的退休政策、养老金制度以及个人的社会保障情况。
退休养老规划
退休养老规划随着社会的发展和人民生活水平的提高，退休养老规划已经成为现代人必须面对的一个重要话题。
随着人口老龄化趋势的加剧，退休养老问题的重要性不言而喻。
为了确保我们在退休后能够过上安定、幸福的生活，我们需要提前制定一个合理的退休养老规划。
一、了解个人现状在制定退休养老规划之前，我们首先需要对自己的个人现状有一个全面的了解。
这包括个人的年龄、健康状况、婚姻状况、子女状况、现有的收入和资产状况等等。
只有了解这些信息，我们才能更准确地制定适合自己的退休养老规划。
二、设定明确的目标在制定退休养老规划时，我们需要设定明确的目标。
我们需要考虑退休后的理想生活方式，包括住房、医疗、旅游、娱乐等方面的需求。
根据自己的经济能力和养老政策，制定一个合理的目标，以此为基础来制定退休养老规划。
三、积累养老金退休养老金是退休生活的重要来源之一。
我们需要尽早开始积累养老金，以确保在退休后有足够的收入来支撑我们的生活。
我们可以通过参加单位的养老保险计划或者自行购买个人商业保险来实现养老金的积累。
此外，我们还可以考虑投资一些长期、稳定的理财产品，为养老金的增长提供保障。
四、房产投资房产投资也是退休养老规划中的重要一环。
拥有自己的住房可以为我们提供一个稳定、安全的居住环境。
我们可以在工作期间逐步还清房贷，以确保在退休后没有过多的负债压力。
此外，我们还可以考虑购买一些房地产投资品，以提供额外的收入来源。
五、多元化投资为了确保退休养老规划的成功，我们需要进行多元化的投资。
除了养老金和房产投资之外，我们还可以考虑其他的投资渠道，如股票、基金、债券、黄金等。
通过将资金分散投资在不同的领域，可以降低风险并提高回报率。
六、保持健康保持健康对于退休养老规划来说同样重要。
我们需要注重健康饮食，保持适量的运动和锻炼。
此外，我们还需要定期进行体检，及时发现和治疗一些潜在的健康问题。
只有保持良好的身体状况，我们才能充满活力地享受退休生活。
七、制定详细的预算在退休养老规划中，制定详细的预算非常重要。
我的退休计划书
我的退休计划书一、引言退休是每个人生命中的一个重要阶段。
在这个阶段，我们不再需要为工作忙碌奔波，而是可以自由支配自己的时间，追求自己的兴趣爱好，享受生活。
为了能够过上充实、健康、幸福的退休生活，我制定了下面的退休计划。
二、财务规划1.储蓄计划：在退休之前，我将尽力积累足够的储蓄。
我会每月定期存款，同时也会做一些理财投资来增加我的财务储备。
2.开设养老账户：我会开设专门的养老账户，定期将一部分资金存入其中，以确保退休后有稳定的经济来源。
3.控制花费：在退休之后，我将有更多的时间和自由支配的资金。
但是，我也要合理控制自己的花费，保持稳定的生活水平，避免过度消费。
三、健康规划1.锻炼身体：我将每天安排一定的时间进行体育锻炼，比如散步、游泳、瑜伽等。
通过锻炼身体，保持良好的健康状况。
2.健康饮食：我将注意均衡饮食，多摄入蔬果、谷物、健康蛋白质，少摄入高糖、高盐、高脂肪的食物。
同时，定期进行体检，及时发现和预防潜在疾病。
3.保持社交活动：退休后，我将积极参与社交活动，与朋友、家人保持联系，参加一些兴趣小组、志愿者活动等，保持积极向上的心态。
四、兴趣爱好1.旅行：退休后，我计划花更多的时间去旅行，探索不同的文化，体验不同地方的风土人情。
2.阅读：我将把更多的时间用于阅读，涉猎各种不同类型的书籍，丰富自己的知识。
3.学习新技能：退休后，我有更多的时间去学习新的技能，比如学习绘画、学习音乐乐器等，丰富自己的兴趣爱好。
五、志愿者活动退休后，我计划积极参与志愿者活动，为社会做出一些贡献。
我可以选择参与一些环保、慈善、公益等方面的活动，为社会作出自己的一份力量。
六、总结通过制定退休计划，我将能够更好地规划自己的退休生活，实现身心健康、充满乐趣的退休生活。
同时，我也希望通过积极的志愿者活动，为社会做出一些贡献，回馈社会。
退休不意味着生活的终结，而是一个新的开始，让我们一起迎接退休生活的到来吧！以上是我的退休计划书，希望通过这份计划书，能够帮助我在退休后过上充实、健康、幸福的生活。
理财规划师之退休养老规划张课件 (一)
理财规划师之退休养老规划张课件 (一)退休养老规划一直是我们需要面对的问题，如何保证在退休之后有足够的收入来维持生活，这是很多人都需要思考的问题。
因此，理财规划师的退休养老规划课件非常重要，可以帮助我们更好地进行规划。
一、理财规划师之退休养老规划课件的主要内容1.了解退休之后的收入来源在退休之后，收入来源主要有三个：退休金、社保养老金和个人储蓄。
理财规划师会教我们如何根据自己的实际情况，进行合理的收入规划。
2.掌握退休时的支出情况了解退休时的支出情况，对于我们退休后的生活规划至关重要。
包括日常生活支出、医疗支出、住房租金等方面的情况，了解这些支出项可以帮助我们建立一个具体可行的退休计划。
3.理解退休养老金计算的方法了解退休养老金的计算方法可以帮助我们更好地规划退休后的收入。
理财规划师会介绍各种不同的计算方法，包括工资基数、退休时间等因素对退休养老金的影响。
二、理财规划师之退休养老规划课件的应用价值1.规划个人或家庭的退休计划通过理财规划师的退休养老计划课件的学习，我们可以基于自己的实际情况和理财能力，建合理的退休计划，明确目标，制定具体的规划方案。
2.提高退休的财务状况退休后的生活支出需要通过养老金和个人储蓄来支付，如果缺乏理财知识或者没有合理规划，很容易导致财务困境。
理财规划师的课件可以帮我们了解如何基于自己的实际情况，制定合理的退休消费预算，避免资金不足的情况。
3.提升财富的总收益理财规划师通过讲述投资资产配置规则和生命周期原则等相关知识，可以帮助我们选择合适的保险、信托、基金等投资方式，将资金最大化地利用。
同时，通过不断地学习与实践，提升自己的财务知识和理财能力，提高财富的总收益。
三、结语退休养老规划一方面关系到个人的生活，同时也是比较复杂的问题。
只要我们深入学习相关知识，掌握理财规划师的退休养老规划课件，针对自己的实际情况制定一套全面合理包括收支平衡、风险管理等的退休计划，便能在退休后得到一个更贴合自己生活的养老生活。
理财规划师考试复习题 第六章 退休养老规划
一、单项选择题1.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( 。
A .英国B .德国C .法国D .美国【答案】 A2. (是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一。
A. 失业保险B .医疗保险C .社会养老保险D .人寿保险【答案】 C3.养老保险实行社会统筹与(相结合的运行方式。
A .基础养老金B .个人账户养老金C .企业账户养老金D .财政账户养老金【答案】 B4. 按照现行计发办法, 缴费满 l5年以上的, 基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的 ( %计发。
A . 5B . 10C . 15D . 20【答案】 D5.由社会共同负担、社会共享的模式,实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是( 。
A .国家统筹养老保险模式B .强制储蓄养老保险模式C .投保资助养老保险模式D .现收现付式【答案】 C6. 我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额可以用于 ( 。
A .提前支取B .职工养老C .企业投资D .职工临时使用【答案】 B7.很多职工退休后最重要的收入来源将是( 。
A .基本养老保险B .企业年金C .个人储蓄性养老保险D .国家补助【答案】 B8.企业年金采取(的基金制模式。
A .基金式B .现收现付C .部分积累D .完全积累【答案】 D9. 为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金, 一些国家规定, 直接承付企业年金计划不得采用( 。
A .内部积累法B .外部积累法C .完全积累法D .部分积累法【答案】 A10.企业代表职工与保险公司签订保险合同,企业职工的养老责任由保险公司承担是( 。
A .国家补助B .直接承付C .对外投保D .建立养老基金【答案】 C11.举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着(关系。
A .所有权B .信托C .收益权D .附属【答案】 B12.养老基金理事会主席则一般由(担任。
退休规划的正确流程
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3% 3%
1.81万 8.42万
22
2、预测退休收入
退休收入来源 社 会 保 障 企 业 年 金 商 业 保 险 投 资 收 益 兼 职 收 入
3、测算退休基金的缺口
资金需求 （折现） 退休收入（折现） 已有资金的积累 (终值)
退休基金缺口
=
—
24
4、调整方案
“定期定投”额度
>
每月节余
调整方案
• 我国的基本养老保险制度 • 企业年金 • 商业性养老保险
6.3.1 我国基本养老保险制度
“到本世纪末，要基本建立起适应社会主义市场经 济体制要求，适用城镇各类企业职工和个体劳动 者，资金来源多渠道、保障方式多层次、社会统 筹与个人账户相结合、权利与义务相对应、管理 服务社会化的养老保险体系。” ——国务院关于建立统一的企业职工基本养 老保险制度的决定（国发〔1997〕26号 ）
系列1
数据来源：国家人口与计化生育委员会
11
1996～2004年全国小学招生人数变化趋势图
1996-2007年全国小学招生人数变化趋势图
3000
招生人数（万人）
2500 2000 1500 1000 500 0
系列1
19 96 年 19 97 年 19 98 年 19 99 年 20 00 年 20 01 年 20 02 年 20 03 年 20 04 年 20 05 年 20 06 年 20 07 年
31
6.3.1 我国基本养老保险制度
养老保险金的计发： 本决定实施后参加工作的职工，个人缴费年 限累计满１５年的，退休后按月发给基本养老金 。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组 成。 “新人” 退休时的基础养老金月标准为省、自治区、 直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的２０ ％，个人账户养老金月标准为本人账户储存额除 以１２０。个人缴费年限累计不满１５年的，退 休后不享受基础养老金待遇，其个人账户储存额 一次支付给本人。
25
6.2.3 退休养老规划的原则
• 及早规划
• 弹性化(时间、费用)
• 谨慎性
• 养老中要多关注女性
6.2.4 影响退休规划的因素
家庭结构（传统家庭、“421结构”、“丁克家庭 ”）
预期寿命
退休年龄其他因素
退休规划工具Biblioteka 使用通货膨胀现有退休养老资产
退休金的收益率
第三节 相关制度
6.3.1 我国基本养老保险制度
运行模式：
按本人缴费工资１１％的数额为职工建立基 本养老保险个人账户，个人缴费全部记入个人账 户，其余部分从企业缴费中划入。随着个人缴费 比例的提高，企业划入的部分要逐步降至３％。 （个人部分97年4%，98年起每两年调高一个百分 点）
30
6.3.1 我国基本养老保险制度
6.3.2 企业年金制度
• 1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改 革的决定》（国发[1991]33号）文件中，第一次 提出“国家提倡、鼓励企业实行补充养老保险” 。 • 2000年《国务院关于印发完善城镇社会保障体系 试点方案的通知》（国发[2000]42号）文件，将 企业补充养老保险正式更名为“企业年金”， 并 提出：“有条件的企业可为职工建立企业年金， 并实行市场运作和管理。企业年金基金实行完全 积累，采用个人账户方式进行管理，费用由企业 和职工个人缴费，企业缴费在工资总额4%以内的 部分，可从成本中列支。” 37
第6章 退休养老规划
上次回顾
• • • • • 1.投资规划的基本知识 2.股票投资 3.基金投资 4.债券投资 5.黄金投资
本讲目标
• 6.1 退休规划的必要性 • 6.2 制定退休养老规划的策略 • 6.3 相关制度
第一节 退休规划的必要性
• 退休后的资金需求 • 老年化社会的趋势 • 养儿防老的条件
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6.3.1 我国基本养老保险制度
进一步扩大基本养老保险覆盖面： 城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业 人员都要参加企业职工基本养老保险。 城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养 老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工 资，缴费比例为２０％，其中８％记入个人账户 ，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基 本养老金。
养老保险金的计发： 本决定实施后参加工作的职工，个人缴费年 限累计满１５年的，退休后按月发给基本养老金 。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组 成。 “新人” 退休时的基础养老金月标准为省、自治区、 直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的２０ ％，个人账户养老金月标准为本人账户储存额除 以１２０。个人缴费年限累计不满１５年的，退 休后不享受基础养老金待遇，其个人账户储存额 一次支付给本人。
课后任务
• 1.根据案例设计退休养老规划方案。
案例
王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休， 估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元，考 虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用估 计会以每年3％的速度增长。夫妇俩预计可以活到 80岁，并且现在拿出 10万元作为退休基金的启动 资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基 金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任 何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投 资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保 守的投资策略，假定年回报率为3％。 问夫妇俩每年年末应投入多少资金？
• 养老防儿——不肖子女败坏你的家产，侵占你的收
入，影响你的生活
17
第二节 制定退休养老规划
• • • • 如何制定退休养老规划 制定退休养老规划的步骤 退休养老规划的原则 影响退休规划的因素
6.2.1 如何制定退休养老规划
退休养老规划就是为了保证客户在 将来有一个自立、尊严、高品质的退 休生活，而从现在开始积极实施的理 财方案。
6.3.2 企业年金制度
• 企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。 • 企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额 的十二分之一。企业和职工个人缴费合计一般不 超过本企业上年度职工工资总额的六分之一。 • 企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式 进行管理。 • 职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人 企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。 职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人 账户中提前提取资金。
退休后的生活究竟是怎样？
保险在家庭理财中的作用_flv (1).f4v
5
1.1.1 退休后的资金需求
•
• •
假设目前年龄35岁
当前每年平均支出为5万元 平均每年的通货膨胀率为3%
•
预期寿命为80岁
退休后的生活费用上涨情况
退休后的生活费用上涨情况
年龄 61 62 年支出 105000 108150 年龄 71 72 年支出 141111 145345
• 当期征收的养老保险基金包括个人账户基金被用 于支付当期离退休人员的工资，在收不抵支的情 况下，统筹基金严重挤占个人账户基金，个人账 户变成有名无实的空帐。 截至2007年，我国社会养老保险个人账户空帐 运行规模已超过7400亿元，并在以每年1000亿元 的速度扩大。 到2033年老龄化高峰时？
14
中国人口结构：三次出生高峰和历年总和生育率
数据来源：国家人口与计化生育委员会
1996～2005年全国小学数量变化趋势图
1996-2007年全国小学数量变化趋势图（单位：万所） 70 60 50 40 30 20 10 0
199 6年 199 7年 199 8年 199 9年 200 0年 200 1年 200 2年 200 3年 200 4年 200 5年 200 6年 200 7年
39
企业年金的特点
• 非盈利性
• 企业行为 • 政府鼓励
• 市场化运作
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企业年金的治理结构
账户管理人 信
委托人 （企业和职工）
托
受托人 （企业年金理事会 或法人受托机构）
委
托
托管人
投资管理人
劳动部门、银监会、 保监会及证监会
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6.3.3 商业养老保险
• 适合是最好的
保险公司偿付能力 服务质量 机构网络
数据来源：国家人口与计化生育委员会
人口老龄化
•人口普查及人口研究中心预测数 据显示，2030年前后，我国60岁以 上的老龄人口预计将增至4亿左右 •到2050年，我国60岁和65岁以上 的老龄人口总数将分别达到4.5亿 和3.35亿 •2008年初空巢家庭达49.7%，并且 有增长的趋势
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空帐运行
1.1.3 养儿防老的条件
• 满足日常现金需要 • 满足计划外现金消费——紧急备用金 • 有助于提高现金利用率
1.1.3 养儿防老的条件
子女经济 条件好
与子女、 孙子女 感情要好
子女配偶 配合程度
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养儿防老？
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿无法养老, 甚至要求父母分摊孙子女的负担 • 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无 力购屋,当父母退休时还要父母供给吃住
6.3.2 企业年金制度
• 1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改 革的决定》（国发[1991]33号）文件中，第一次 提出“国家提倡、鼓励企业实行补充养老保险” 。 • 2000年《国务院关于印发完善城镇社会保障体系 试点方案的通知》（国发[2000]42号）文件，将 企业补充养老保险正式更名为“企业年金”， 并 提出：“有条件的企业可为职工建立企业年金， 并实行市场运作和管理。企业年金基金实行完全 积累，采用个人账户方式进行管理，费用由企业 和职工个人缴费，企业缴费在工资总额4%以内的 部分，可从成本中列支。” 38
民调评价
经营特长
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退休养老其他工具—养老信托
交付财产 依契约规定
委托人
成立信托
受托人
受益人