个人投资理财论文

普宁职业技术学校

个

人

投

资

理

财

论

文

家庭个人投资理财

营销管理教研组

内容摘要：个人投资理财是现阶段我们国家所面临的一个重大问题，也是个潜在的巨大市场，我们国家大部分人还是把钱存银行，觉得这样有保障，至少钱不会“丢”,但事实上，随着我国通货膨胀和消费水平的提高，传统的放在银行已经很难满足现在日益增长的经济需求，所以，如何保持你手中的钱不贬值，也就是跟上CPI指数，是我们现阶段需要考虑的问题。

关键词：家庭投资理财，投资收益，风险控制，风险识别，理财类别

一、进行个人投资理财选择的必要性

伴随着我国物价水平上涨的幅度，其实我们手中的钱是一直在缩水的，也就是说以前手中的一元钱只值现在的元钱，甚至更少，所以现在我们的工资水平提高了，但是购买了也下降了，假设5年前普宁的平均工资是1800元每月，而现在工资涨到2500元每月，看似工资涨了，而实际上是没有涨的，因为物价翻了好几番，而工资却没有翻几番，所以从某种角度来说，我们活的还不如以前。所以要想跟上物价上涨指数就得理财，通过“钱生钱”，用财富去创造财富，而比用手创造财富好的多，快得多。

二、家庭投资理财的选择类别

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重要组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于，能使资金稳定，至少“不亏本”，也就是银行的钱不会少，还有就是资金能够灵活运用，尤其是活期的话是随存随取，非常方便和灵活。因为是国有银行，所以受到大众的青睐，很多人把钱存银行，觉得很安全，这就是传统的理财方式，也是我们所说的“被动理财”，储蓄是最传统的一种方式，我们应该把钱灵活运用起来，通过钱来生钱。改变传统的理财方式，是现在

我们理财业的一个重要的任务。

2.股票投资。股票对于中国国民来说是非常熟悉的一个话题，但可能民众涉及的比较少，或是很多小股民跟风，基本上是做短线投资，买高卖低，而且基本上不会分析收益和风险比，比较处于盲目的状态，像2015年年底的股市大跌，很多股民亏本。而且，在中国的市场上，大多是短线操作，有一些大的财团操控，当资金收到一定程度就开始大量抛出，所以要炒成大的股东是很难，尤其对们个人家庭来说，资金有限，更多的是进行短线操作。

3.投资基金。基金是用大部分人手中的少部分的钱集中起来，进行集中化的管理，最后分享收益的一个过程，基金的收益率不是特别高，比股票低一些，但是比银行存款要高，而且资金的安全性还可以，比较受老年人的青睐，或是一些保守型和谨慎型投资人的喜欢，所以基金在我国发展还是不错的，并且前景不错。对于家庭而言，买一些保本型的基金还是不错的理财方式，因为毕竟在现在物价飞涨和股市动荡的年代，资金的保值和增值是非常重要的，也许赚的钱还跟不上物价水平。

4.债券投资。债券是借钱给其他投资者并承若到期还本付息的一种证券凭证。我国的债券市场主要分为金融债券、政府债券、企业债券这三种。政府债券是受大众青睐的一种，收益率不错，安全性很高，到期能还本付息；金融债券是金融公司如银行、保险、借贷公司等发行的债券，安全性不错，收益也还可以；企业债券的收益率最高，但风险也是最高的，也就是收益和风险成正比。

5.房地产投资。房地产投资包括卖房和租房，前者考虑的是近期的市场价格，如果对自己有利，就可以高价卖出，，如果价格不利就等待时机。租房是把房子出租给需要租用的顾客并收取佣金的形式。在我们国家，租房的不在少数，尤其是一些大城市，很多的房子都是以出租的形式呈现给大家，包括住宅和商业用房。

6.保险投资。保险是现在社会非常流行的一种投资方式，包括人身险和财产险。人身险包括养老、医疗、意外等，财产保险主要是家庭财产和车险以及厂房设备等等。现在社会越来越流行保险，随着中国市场的发展，保险将越来越容易进入到平常消费者家庭中，而且保费不是特别多，但保障很到位。尤其是现在的

分红险和万能险，都是可以保本的，并且还能获得收益，这对个人家庭投资者来说，确实是不错的选择。

三、家庭投资理财的组合盈利

资产的组合对于盈利来讲非常有必要的，因为只有资产进行组合才能规避风险，并且获得最大化收益。“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，这样话就可以保证有鸡蛋并且不会全部打碎，在投资方面也是，我们必须组合各种投资方式，将储蓄、股票、债券、收藏。黄金等结合在一起，寻找出一个适合的投资组合方式，这对个人家庭理财方式是非常有必要的，一方面是可以增加家庭收入，另一方面可以降低风险价值，提高货币的时间价值。

就资产组合而言，首先，应该准备一部分钱放在银行储蓄，作为应急资产而且满足日常生活所需，这部分钱不需要很多，能满足3-6个月的生活费即可，剩下的钱可以投资到一些高回报，风险也稍微高一点的领域，如股票和期货。股票是我国市场上进行短线操作的一个典型例子，可以在短期内获得较高的回报，但也可能面临高风险，如经济危机等等，所以投资在股票里面的资金不宜过多，并且在市场行情很好的情况下进入，及时的抛出以及很好的判断市场的行情，能够对相关的经济政策作出反应，并且能很好的调整自己的投资战略。

债券的投资在我国相对比较少，不如股票那么的为大众所接受，国债是相对比较安全的，但是被大机构或者一些部门垄断，真正到银行的较少，或者是流通到银行了但是利率还是偏低，国债比较受到老年人投资者青睐，年轻人偏向股票和股票型基金。家庭个人理财可以投资一些到债券尤其是国债和金融债券或是信用级别较高的企业债券，杜绝发放私人债券，因为风险性极大而且不受法律保护。

保险在我国普遍流行，尤其是现在的养老保险，随着中国社会的转型，保险越来越成为我国家庭以及个人的重要理财方式。保险也是一种理财方式，而且是保障型的，现在的保本型的保险产品更加符合了理财的特征，所以，我们应该以一个新的视觉来看保险行业以及保险的作用，应该抛弃原有的思想和偏见，重新审视保险，把保险作为一项理财产品来对待，现在很多保险都是长期的，20年