浅析社会保险与商业保险融合
商业保险在新农合中与社会保险的有效融合
商业保险在新农合中与社会保险的有效融合作者：张婷来源：《时代金融》2012年第06期【摘要】为了面对日益增长的社会保障需求，将社会保险与商业保险融合成为一个重要课题，如何才能有效实现社会保险与商业保险的融合？本文通过对晋江模式的“新农合”的实例研究，分析了在社会保险与商业保险在融合过程中所面临的问题，以及完善措施。
【关键词】农村新型医疗合作商业保险福建省晋江市从2006年起，在全省率先实行城乡一体化基本医疗保险制度，凡未参加城镇职工基本医疗保险和未享受公费医疗的社区居民均被纳入“新型农村合作医疗”范围。
根据该市“新农合”政策中的规定，凡没参加城镇职工医保的该市户籍居民，均可参加“新农合”，由单位、政府、个人三方共同筹资，其中个人只需缴纳30元，而年度内最高可以领取10万元补偿款，充分体现保险的保障功能。
晋江市成为在福建省实现城镇居民参加“新农合”的“全民医”的首个试点。
一、商业保险参与新农合存在的问题商业保险从目前参与合作的模式来看，仍然存在弊端，表现为：第一，商业保险参与新农合没有足够的政策支持和法律保障。
新出台的保险法规对保险公司参与新农合业务定性不明，降低了保险公司参与新农合的积极性。
缺乏法律保障及优惠政策也造成了部分地区新农合资金的严重缺口。
第二，保险公司合作医疗基金经营管理风险大。
晋江市定点医疗机构管理体制改革相对滞后，主要表现为多年来医疗机构的补偿机制不合理，诊疗费收入太低，医疗机构为了追求自身利益最大话滥用处方权，从而导致患者过度消耗药品和接受医疗服务。
第三，基金管理的模式导致保险公司的主观能动性难以发挥。
保险公司受托承办新农合，它只负责承办具体业务，由政府决定收缴和补助的方法，卫生部门履行监督职责，保险公司按照一定比例从基金中提取保险费，虽然这种方式有避免保险公司片面追求商业利益而罔顾农民的保障水平的优点，但也存在一些局限，如抹杀了保险公司在风险控制、精算技术方面的优势。
二、商业保险参与新农合的完善措施（一）明确法律关系，争取政策支持要完善现行的保险法规并建立起配套的支持政策，确定商业保险机构、政府和参保农民三者之间各自的地位与法律关系，确定保险公司在新农合中应该承担的责任，并降低其中的政策风险。
浅析《个体工商户条例》中的社会保险问题
参加 社会 保 险等 方 面 ，为个 体 任 ，条例 都没 有规 定 。
利 和信息 咨询 等 服 务 ” 。这 表 明在 宏 观政 策 取 向上 ，
（ ） 它 对 扩 大 我 国社 会 保 险 覆 盖 面 的 作 用 极 其 三
鼓励 个 体 工 商 户 参 加 社 会 保 险 ，并 为 其 参 保 提 供 有 限
题进行 专 门的规 划 。
关 键 词 ：个体 工 商 户 ；社会 保 险 ；缴 费
中 图分类 号 ：Ｆ ４ ． ７ ８ ０ ６ 文献标 识 码 ：Ｂ 文 章编 号 ：１ ７ ６ ４—０ ２ （０ １ ４ ５一 ４ ０ ５ ２ １ ）Ｏ —１ Ｏ
２１ ０ １年 ３月 ３ ０日，国务 院第 １ ９次 常务 会议 通 户 从业 人员 的人 数 限制 ，取消 了 申请 设 立 个 体 工 商 ４ 过 了 《 体 工 商 户 条 例 》 （ 下 简 称 新 条 例 ） 自 户 的身 份 限 制 ，放 宽 了经 营 范 围 ，取 消 了个 体 工 商 个 以 ，
３ ５ ． ９万 户 ，登 记 从 业 人 员 ７ ９ ． ７万 人 ， ４ ２８ ０７６ ①这 无 现行 的社 会 保 险 中 的工 伤 保 险 相 似 ，可 见 ，暂 行 条
疑成 为解 决 我 国就 业 问题 的 一股 重要 力 量 。个 体 工 例仅对 个 体工 商 户 及 其 从 业 人 员 的工 伤 风 险 给 与 了
商 户及 其 从 业 人 员 参 加 社 会 保 险 的 专 门 实 施 办 法 ， 安全 等行 业 的个 体 工 商 户 ，必 须 为其 帮 手 、学徒 向
并 采取 相关 政策 措施 保 障其 社会 保 障权益 。
一
中国人 民保 险公 司投保 。 暂行 条 例 出 台 的时候 ，我 ”
社会保险和商业保险的有效融合
社会保险和商业保险的有效融合摘要：中国人口的城市化速度相对较缓慢，这就造成了当前农村人口仍然占我国人口的主要部分。
现阶段，我国农村社会保障体系还不够健全，农村社会保障事业发展明显滞后，农村社会福利服务设施严重匮乏。
农村社会保障事业总体相对滞后，保障面较窄，保障水平偏低，一些政策措施刚性不强，资金难以得到有力保证，与实际需要有一定差距，需要社保与商保互相结合提高保障水平。
关键词：社保；商保；农村；结合中图分类号：f842.7 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)01－0211－01一、社会保险与商业保险关系社会保险不以盈利为目的，是国家强制性的要求劳动者为自己的将来做一定的准备，以维持基本的生活保障，其基金形成有政府和集体补贴参与。
社会保险和商业保险都是社会保障体系的组成部分。
一般情况下，社会保险与商业保险具有统一的经济保障作用，但从长远看，他们之间的合作、相互补充和共同发展是有一定界限的。
社会保险的保障水平不可能也不允许越过满足人们最基本生活需要的界限。
同样，社会保险的发展也只能以商业人身保险仅仅保障那些具有投保资格的人们为条件。
任何一方越位，都会给对方造成压力，乃至影响和牵制对方的发展。
二、农村社会保障状况中国农民为中国的发展做出了巨大的贡献。
有研究表明，从1952－1990年，中国农业为工业化提供资金积累重量达11594亿元，而中国工业化建设从农业中净调动了约1万亿元的资金，平均每年高达250亿元。
在国际社会保障研究中，世界银行和国际劳工组织，富有创造性地将商业保险提升为社会保障体系的第三大支柱，即世界银行在1994年所建议的三大支柱体系：第一支柱是强制性公共支柱，这个社会保障支柱是政府主导，一般是作为一项制度强制实行，典型代表是社会保险；第二支柱是强制性私营支柱，这个支柱是政府指导，企业强制性实行，投保对象主要是企业，个人受益，典型代表是企业年金；第三支柱是自愿投保支柱，这个支柱是商业人身保险主导，个人或企业自愿购买，典型代表是商业人身保险和个人年金。
浅析我国社会保障和保险业发展滞后的消极影响
社会保 障的市场化主要有商业保 险与再保险 ， 通 过各类基 金组织 的市场 化运作 使商业 保 险能有效 社 会 化及保 障保 险资产 的安全与 增值等 。新 中 国成 立 后 ， 国的保 险机构 经历了一个公私合营到 私营保 险 我
社 会 科 学 院副 编 审 。（ 西 南 昌 ３ ０ ７ ） 江 ３０ ７
社会 保 障是 现代 国家社会政 策和社会 立法 的重
要 内容 ， 国家 和社会 为补偿 现代化过程 中被削弱 的 是
我 国社 会保 障 制度 建 立 于 １４ ９ ９年新 中国成 立 后 。由于政府财力有 限 ， 企业 在市场化改革 中赢利能 力不强 ，城乡居 民尤其是农 民收入 与财富水平不高 ， 目前 的社 会保 障水平低 下 。主要 表现 为 以下 几个 方
２０ ／ ０８ ８
老 区 建设
ＬＡｏ ＱＵ Ｉ Ｊ ＡＮ ＨＥ Ｓ
浅 我 社 保 和 险 发 滞 的 极 响 析 国 会 障 保 业 展 后 消 影
●李 涛 徐 永祥
ｆ 提
要 】 文 时我 国社会 保 障和 保 险 业发展 滞后 产 生 的 消极 影 响进 行 了分 析 。 着 市场 经 济体 制 建设 不 断 向纵 本 随
政 府明确提 出计 划经济 过程要 通过统 一 的国家保 险 为社会建立 经济补偿制度 ， 因此增加 了财政 的后备 力 量， 保险业务也 由 自愿转 向强制实施 。这样 就加快 了 私 营保 险业 的萎缩。１５ ９ ６年 ， 当时仅在上海就有私 营
保 险公 司 ６ ０多家 ，但 随着 全国保 险行业公 私合 营的 完成 ，至 １５ ９ ７年底 ，私 营保 险公司完全退 出国内市
试论商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接
试论商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接作者：李霞来源：《金融经济·学术版》2013年第05期摘要：社会基本医疗保险的覆盖面有限，面对快速增加的医疗费用，社保基本医疗保险已经使许多人感到保障不足。
发展商业健康保险，并把商业健康保险与社会医疗保险结合起来，不仅有利于满足广大群众的医疗需求，而且有利于发展经济、稳定社会，商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接，是提高国民生活水平的有利保障。
关键词：商业健康保险；社会医疗保险；有效衔接社会医疗保险是由国家通过立法强制实施的，商业健康保险则是由被保险人个人自愿支付保险金的一种商业行为。
由于目前我国的社会医疗保险处于“低水平、广覆盖”的阶段，致使国民在发生医疗费用时，存在相当一部分不予支付的费用，给家庭经济带来了沉重的负担，要解决这个问题，充分发挥商业健康保险对社会医疗保险的补充，就显得十分必要了。
本文从分析我国的医疗保险的现状入手，明确阐述了商业医疗保险与社会医疗保险衔接的意义，并以实际运行成功的实例为依据，说明了社会医疗保险与商业医疗保险有效衔接的可实施性，它们可以相辅相成、互补所缺、共同成长，从而共同构筑我国完整的医疗保障体系，最终达到被保险人在医疗消费上少负担或零负担，从而促进了社会和谐、提高了人民的生活质量。
一、我国医疗保险的现状（一）社会医疗保险存在的问题一是社会医疗保险虽然从制度上实现了全覆盖，但仍有1亿多人没有纳入医保体系，得不到基本医疗保障；二是筹资和保障水平总体不高，部分重病患者参保后个人负担仍然较重；三是城乡之间、区域之间保障水平不均衡，城镇居民医保和新农合待遇明显低于城镇职工医保，中西部地区与东部沿海地区待遇水平落差较大。
（二）商业健康保险市场的产品结构近几年来，我国健康保险业务量迅速增长。
十六大以来，商业健康保险快速发展，年均增长速度高于30%。
近100家保险公司开办了各类健康保险业务，自2005年以来，人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康 4家专业健康险公司相继成立，形成了经营主体多元化的竞争格局，专业健康险公司保费收入的市场份额快速提升。
浅谈社会保障制度的意义
浅析社会保障制度的意义一、社会保障制度是指国家为了维护社会稳定, 促进经济发展,通过立法和行政措施而设立的,以国民收入分配和再分配的形式,保证社会成员基本经济生活需要的制度。
公平的社会保障制度能通过社会保障基金的筹集和给付，将高收入者的一部分收入转移给低收入者，会在一定程度上起到调剂、均衡劳动者个人之间、企业之间、地区之间的高收入与低收入差别的作用。
从社会产品分配和国民收入占有份额变化的角度看，社会保障者会对没有社会保障时的原有收入分配格局产生“再分配”作用，使一部分低收入居民增加收入份额，从而适度改变社会不同阶层、不同成员的收入分配状况, 来提高低收入者的生活水平，缩小差距过大的个人收入,以达到维护社会公平稳定和社会的和谐发展。
二、社会保障制度公平的体现1.最低保障层次的公平。
最低保障层次，就是要对收入水平低于某一收入标准的的保障对象，通过无偿转移支付的形式进行补助。
我国最低社会保障层次的公平应表现在：(1)在确定最低生活保障的收入标准时，应全面反映个人的经济能力，不仅包括劳动收入，还应该考虑资产或财产收入等“其他收人”的内容，以避免有些没有劳动收入却拥有各种形式存量资产的人划入低保的享受范围。
(2)最低生活保障等福利项目应该在保障对象上做到公平。
最低生活保障是政府保障居民最基本生存权利的共济措施，只要是符合条件本国居民，无论其城市还是农村户口都应享受，它体现了国家对每个公民的基本生活予以保证的义务。
(3)最低生活保障的公平应该是结果的均等和公平。
这要求在政府进行收入补贴以后的个人收入都能达到最低生活标准的水平，这其中关键是要掌握低保对象的实际收入水平和财产状况，如果管理不规范或力度不够，会造成同种收入状况的人因财产结构不同而适合不同的标准，不同财产状况的人可能因为收入状况相同而采用同等的保障标准，造成对象间表面的公平而实际上的不平等。
2.社会保险层次的公平。
(1)对象间的公平。
社会保险基金来源中，有来自政府的财政拨款，保险金的支付缺口，要求政府用一般财政收入支付，这使社会保险具有一定的社会福利色彩。
浅析商业保险和社会保险的融合
４ 、保险 的 目的 不同。商业保 险公司 保险 作为社 会的 “ 稳定器 ’ 我 们 是 市 场 的 一个 组 成 部 分 ， 它 强 调 的 是 能 ’ 的 生 活 叶 发 挥 着 ｝益 晕 要 的 作 用 ， 人 们 够 在 激 烈 的 市 场 竞 争 中生 存 ， 因 此 ， 赚 Ｊ １ 对 保 险 的 关 汴 也越 求 越 多 。 按 照 保 险 的 取 丰厚 的利润 是商 业保 险的重要 经营 目 十会保 险 实 啧上 是一 种社 会 政 策 ， 性 喷我 们 ＿ 以 久致 籽 其 分 为 商 业 保 险 和 的 ；丰 ｎ Ｊ 种 政 府 的 行 为 ，完 全 不 以盈 利 为 目 社会 保险。 商、 保险是 指投保 人根据 合
一 一
同约定 ，向保 险人支付保 险 费 ，保 险人 对于合 同约定 的 险所导 致被 保险 人的 财产损失 承担赔偿 责任 ，或者 当被 保 险 人死亡 、伤残 、疾 病或着 达到 合同约定 的 年 龄 、 期 限 时 承 担 给 付 保 险 金 责 任 的 种制度 。 社 会保险是 指政 府通过 辽 法 强 制 实 施 ，运 用 保 险 方 式 处 置 劳 动 者 面 临 的 特 定 社 会 风 险 ， ＿ 为 其 在 暂 时 或 诈 永 久 丧 失 劳 动 能 力 ， 失 去劳 动 收 人 时 提 供基 本收 入保 障的法 定保 险制度 。可 见 商 业保险和 社会保 险部是保 障被保 险人 生 活的安定 ，在 他们遭遇 风险事故 后给 补 偿 ， 但 是 这 两 类 保 险 在 很 多 疗 而 还 是仔彳 着不 同。 Ｆ
制 实施 。
保险和社会保险，虽然这两类保险存在
不 同， 但是 它 们 的融 合 仍 然会 产 生很 大 的效 用 。 本文主 要 从 微 观和 宏 观 两 个 方 面分别 对这 两类保 险的融合 进 行 了阐述 ， 并 分析 两类保 险 融合 的重要 意 义 。
国家开放大学人力资源管理《劳动关系与社会保障实务》形考任务3参考答案
国家开放大学人力资源管理《劳动关系与社会保障实务》形考任务3参考答案形考任务三一、名词解释（每题5分共35分）1、社会保障：“社会通过一系列公共设施为其成员提供保护，以防止因疾病、产期、工伤、失业、年老和死亡致使停止或大量减少收入造成的经济和社会困难，提供医疗和为有子女的家庭提供补助金”。
2、社会保险：是指政府以推行既定政策为目标，应用保险技术，采用法律手段，对法定范围内的社会劳动者强制征缴保险基金，用以对其中遭遇劳动能力丧失或失业等特定危险事故者提供基本生活保障的特殊的再分配形式。
3、商业保险：商业保险的种类比较繁多，根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。
财产保险广义上讲，是除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。
它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
4、社会救助：是指国家与社会面向由贫困人口与不幸者组成的社会脆弱群体提供款物接济和扶助的一种生活保障政策，它通常被政府的当然责任或义务，采取的也是非供款制与无偿救助的方式，目的是帮助社会脆弱群体摆脱生存危机，进而维护社会秩序的稳定。
5、社会福利：是指以国家为主体，为帮助全体社会成员改善生活条件，提高素质，为社会弱势群体实施补贴而实行的制度，采取的措施和举办的各项公益性事业的总称。
6、补充保障：是基本社会保障制度安排之外的，以非政府主导性，非强制性为特征的各种社会保障机制的统称。
他如慈善事业、社区服务、企业年金、商业保险和家庭保障。
这些补充性保障与政府主导的基本社会保障制度一起，共同构成国民生活保障系统。
补充保障是现代社会保障体系的一个组成部分，基本社会保障由政府或官方机构主导或承担组织实施任务，而补充保障是由社会团体、雇主等举办，个人自愿参加，采取社会化运作和管理的保障项目。
在全民社保背景下商业保险发展战略分析
亿元 ， 累计 结 余 ３８５５亿 元 ； 商 业 保 险 方 面 ， 成 了 市 场 体 系 ３ ． 在 形
［ 作者简介 ］ 辛桂华（９ ６ ）女 ， １７ 一 ， 内蒙古赤峰人 ， 内蒙古 财经学 院职 较 为 完善 、 争 较 为 充 分 、 品 较 为 丰富 的市 场 化 保 险 体 制 。 至 竞 产 截
１ 我 国 社 会保 险和 商 业 保 险 良性 互 动发 展 的现 状
２ ０世 纪 ７ ０年 代 ， 到 经 济 增 长 速 度 普 遍 放 慢 和 人 口老 龄 化 受
趋 势 加 剧 的影 响 ，西 方 各 国传 统 的社 会 保 险 制 度 均 面 临严 峻 挑 战 ． 国 家财 政 都 已 无 力 承 担 社 会 保 险 的 巨额 支 出 。 实 践 表 明 ． 其
单 一 的传 统 社 会 保 险 制 度 模 式 已 无法 解 决 日趋 复 杂 的社 会 保 险 保 障 问题 。世界 各 国纷 纷 掀 起 了 以建 立 多 支柱 、 市场 化 为 方 向的 ［ 收稿 日期 ］ １ － ０ １ ２ １１—０ ０
业 学 院讲 师 ． 融 学 硕 士 ， 要 研究 方 向 ： 金 主 商业 保 险 。
社 会 保 险 制 度 变 革 浪 潮 。在 这 场 变 革 中 ， 业 保 险 开 始 深 度 渗 透 商 到社 会 保 险 的管 理 中 ． 由此 形 成 了 社会 保 险 和商 业 保 险 良性 互 并 动 的发 展 格 局 。 目前 我 国在 社 会 保 险 方 面 ， 成 了政 府 主 导 、 任 形 责
定 的 年度 发 债 担 保 额 度 。 举 债 额度 统 一 由 中央 进 行 审 批 和 调 配 ， 可有 效控 制 地 方 政 府 过 度 举 债 的 冲 动 ， 防止 地 方 债 务 规模 失控 。
浅析城镇基本医疗保险与商业医疗保险的相辅相成
浅析城镇基本医疗保险与商业医疗保险的相辅相成作者：姜海燕来源：《现代交际》2012年第12期[摘要]随着社会医疗保险覆盖面的不断扩大，人口老龄化问题的加剧，医疗保险更为重要，基本医疗保险满足人们的基本医疗需求，商业医疗保险作为补充医疗保险适时为老龄人及重病患者提供了有利保障。
[关键词]基本医疗保险商业补充医疗保险人口老龄化社会保障[中图分类号]F840.684 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2012）12-0045-01建立城镇居民基本医疗保险制度是直接关系广大群众切身利益的重大民生工程。
从1993年开始，我国开始在部分城市进行改革试点。
按照国家、省市的要求部署，白城市于1999年初针对医疗保险制度改革进行各项准备工作，于2000年11月14日正式出台了《白城市建立城镇职工基本医疗保险制度实施方案》和《白城市城镇基本医疗保险暂行办法》。
经过10多年的发展，建立了白城市城镇基本医疗保险的基本框架，先后实施了城镇职工基本医疗保险、城镇职工大额补充医疗保险、城镇居民基本医疗保险制度，截至2011年，城镇基本医疗保险参保人数总数达80余万人。
目前，城镇基本医疗保险的覆盖范围也越来越大，由原来的城镇职工基本医疗保险到城镇居民基本医疗保险，不仅保障了职工的医疗权益，城镇非从业人员，特别是学生儿童、老年人、低保户、重度残疾人等特殊群体看病就医问题得到解决。
从我市的运行情况看，城镇职工补充医疗保险制度自2001年启动以来，较好地解决了患重病参保人员超限额以上医疗费个人负担过重问题，有效的缓解了广大职工的后顾之忧，对社会稳定起到了积极作用。
十年来，由于我市社会经济发展和医疗消费水平不断提高，社会医疗保险规模和覆盖面的不断扩大，补充医疗保险也发挥了相当大的作用，解决了高额医疗保障问题，更好的满足了参保人员的医疗需求，切实解决了参保职工看病难，看病贵的问题，减少了因病致贫、因病返贫现象的发生。
一、基本理念城镇基本医疗保险是社会保障的重要组成部分，具有强制性，由国家、单位和个人共同缴纳保险费，建立城镇职工、城镇居民基本医疗保险，当参保人患病住院或门诊治疗时，由社会医疗保险机构按照药品目录、诊疗目录标准按相应比例进行医疗支付的一种社会保险制度，对于保障城镇职工、居民身体健康，提高身体素质发挥了积极作用。
保险业的发展趋势与趋势分析
保险业的发展趋势与趋势分析保险是现代社会的一个重要组成部分，随着经济的发展和人们生活水平的提高，保险业也面临着各种挑战和机遇。
保险业的发展趋势和趋势分析对于了解保险市场的变化趋势、把握市场机遇、提高管理水平、优化服务质量等方面具有重要的意义。
一、保险业的发展趋势1.保险业将逐渐走向多元化随着中国经济形势的发展，大家的消费观念也逐渐发生着变化。
随着中国市场的开放以及市场的竞争压力，在这种情况下，传统的保险模式可能不再能满足消费者的需求，多元化成为一种必然趋势。
未来的保险行业将更加注重具体市场细分和个性化定制。
从而大大提高保险产品的针对性、实用性和个性化，进而让消费者更加满意，不断聚拢客户，提升市场竞争地位。
2.保险行业将推进科技智能化在人工智能技术的推动下，保险行业发生了巨大的变化。
智能化保险系统将成为保险公司的又一家重要产品。
智能化推动保险公司迈向更高效快速的业务操作，可以大大提高公司的服务效率和管理效率，并为客户提供更加便利和个性化的服务体验。
同时，科技的力量也将帮助保险公司更精准、科学地评估保险风险和损失，共同建设行业先进的风险管理体系。
3.保险营销方式将趋于运用平台化手段当前保险行业的市场开发日益竞争激烈，保险公司需要创新营销模式来获得更多市场份额。
移动互联网技术的普及和不断升级，使得保险行业得以实现更多有效的营销方式。
随着保险营销模式的创新，保险公司和企业将更多地运用互联网、移动平台和人工智能等技术手段，运用科技和数据来分析会员的客户，并打造出现有自己的客户服务平台，推进行业全面的Openbanking市场爆发。
4.保险行业的产品将多元化随着国内市场的加速开放，国内保险公司借鉴部分外国保险公司在国内推出的产品，如疾病保险，长期护理保险，抗癌保险等等惠及民生的保险种类。
国外成熟保障制度、保障标准也因此被引进到国内，引导我们本领域创新、扩充业务的捷径。
二、保险业的趋势分析1.保险行业模式的不断变化从传统的“人保模式”出发，到后来的“理财+保险”、“互联网保险”等，保险行业的业务模式和产品结构发生了巨大变化。
商业银行与保险业务
促进经济发展
保险业务的发展可以促进经济的 稳定增长，通过为被保险人提供 风险保障，可以降低其投资风险 ，提高其投资意愿和信心，进而
促进经济的发展。
维护社会稳定
保险业务可以为社会提供风险保 障，通过为被保险人提供经济补 偿，可以缓解社会矛盾，维护社
会稳定。
保险业务的种类
人身保险
人身保险是指以人的生命和身体为保险标的的保险业务，包括人寿保险、健康 保险和意外伤害保险等。
商业银行与保险业务
汇报人：可编辑 2024-01-03
contents
目录
• 商业银行概述 • 保险业务概述 • 商业银行与保险业务的关系 • 商业银行保险业务的发展趋势 • 案例分析
01
商业银行概述
定义与特点
定义
商业银行是指以吸收公众存款、发放 贷款、办理结算为主要业务的企业法 人，是市场经济体系中最为重要的金 融机构之一。
渠道Байду номын сангаас势
商业银行拥有完善的物理网点和 电子银行渠道，可以便捷地为客 户提供保险产品和服务。
商业银行开展保险业务的挑战
1
2
监管限制
商业银行开展保险业务需要满足相关监管要求， 包括资本充足率、风险控制等方面，对商业银行 的运营带来一定挑战。
竞争压力
保险市场竞争激烈，商业银行需要面对来自专业 保险公司和其他金融机构的竞争压力。
全资子公司模式
商业银行通过设立全资子公司的方式开展保 险业务，实现业务的专业化运作和风险的有 效隔离。
04
商业银行保险业务的发展趋势
互联网保险的发展
互联网保险的兴起
随着互联网技术的普及，越来越多的消费者选择通过互联网购买保险产品，商业 银行也纷纷推出自己的在线保险业务平台。
浅析社会保险基金筹集模式??
浅析社会保险基金筹集模式??【摘要】社会保险基金是保障社会成员权益的重要渠道，其筹集模式涉及多方面因素。
本文将从筹集模式、来源、方式、管理和影响五个角度进行分析。
社会保险基金的筹集模式多样化，主要包括社会统筹、个人账户和商业保险等方式。
筹集的来源主要包括政府拨款、社会征缴和社会捐赠等渠道。
筹集方式有缴费、投资收益和财政补贴等形式。
管理方面需要建立完善的制度和监管机制，确保基金安全稳健运行。
基金的筹集对社会经济发展产生积极影响，但也存在着一些问题和挑战。
未来，社会保险基金筹集模式将面临优化和创新的发展趋势，需要综合考虑各方利益，确保基金的可持续发展。
【关键词】社会保险基金、筹集模式、重要性、来源、方式、管理、影响、优势、不足、未来发展趋势1. 引言1.1 社会保险基金的重要性社会保险基金是一种通过集体筹资、共担风险、互助共济的方式，为社会成员提供符合一定标准的养老、医疗、失业、工伤和生育等保险待遇的制度。
社会保险基金的重要性不言而喻，它不仅是保障社会成员的基本生活需求的重要途径，也是实现社会公平和谐的重要保障。
社会保险基金为社会成员提供了一定的保障，帮助他们应对生活中可能面临的各种风险和困难，提升了整个社会的稳定和安全感。
社会保险基金有助于减轻政府财政压力，通过社会化的方式分担和调节各类风险，提高了社会的抗风险能力和可持续发展能力。
社会保险基金的建立和发展，有助于促进社会公平和减少贫富差距，实现社会的公平正义，增强社会的凝聚力和发展活力。
社会保险基金的重要性在于它为社会成员提供了基本的保障，促进了社会稳定和繁荣，实现了社会的公平和谐。
在当今社会各种变革和挑战下，进一步加强和完善社会保险基金制度，提高社会保障水平，是保障人民生活幸福和社会和谐稳定的必然选择。
2. 正文2.1 社会保险基金筹集的模式社会保险基金筹集的模式通常包括多种途径和方法。
主要的筹集模式包括社会统筹、个人账户、单位账户和其他筹集方式。
商业保险公司参与社会医疗保险管理的模式分析
一
、
商 业保 险公 司参 与社 会 医疗 保 险管理 的 理论依 据
商业保险公司参与社会医疗保险是政府与市场资源配置的科学组合 ， 当然 ， 这种组合不仅仅是商业保险
和社会保险间的整合 。 也涉及着相关的角色变化。 商业保险公司参与社会医疗保险管理的理论依据主要包括
以下 几个 方 面 ：
能够起 到很好 的宣传作 用 ， 这种作 用对 于经 济发展 水平 偏低 的地 区十 分 明显 。与此 同时 ， 普及 社会 保 险也能 够在 一定 程 度上 减 少商 业保 险 的赔 偿 支 出 ， 只要 普及 社会 保 险 中 的医疗 保 险 ， 就能 够在 很 大 程度 上 降低 居
民的死亡率 ， 这不仅能够减少死亡保险金 的支付 ， 也能够减少商业保 险金的支付 。此外 ， 在社会保险未得到 全面发展时， 一些未参加社会保险的居民可以通过其他的渠道来参加商业保 险， 这就能够解决其风险的保 障问题。 总之 ， 商业保险与社会保险是一种共 同发展的关系 ， 为了给居 民提供合理的保障， 必须要建立完善 的商
会底层群体而言 ， 由于他们的收入水平很低 ， 在购买社会保险之后一般不会再购买商业保险 ； 同时 ， 在现阶段
下 国家对 于 居 民的保 险福 利 已经非 常重 视 ， 对 于 居 民的保 障程度 也 不断地 提 升 ， 这 就在 一定程 度上 弱化 了居
民的保险意识 ， 降低其对保险的要求 ， 这也会影响商业保险的水平 ， 但是在经济的发展和居 民生活水平的提 升下 ， 人们对于商业保险的需求也会逐渐增长 ， 在这种条件下 ， 商业保险与社会保险均能够得到一定发展。 ２ 、 商业保险与社会保险的相互融合 。 社会保险具有强制性的特征 ， 居 民参加了社会保险， 在遭遇事故时， 就可以获得一定的经济补偿 ， 这就是保险的必要性和具体的效果 。强化居民的保险意识 ， 在社会中进行推广
关于促进社会服务领域商业保险发展的意见—精品课件
商业保险机构投资设立养老、护理等服务机构， 按规定享受相关税费优惠政策
03
符合条件的养老机构举办及内设的医疗机构，按 规定纳入医保定点范围，规范协议文本，加强绩 效考核，优化经办服务
九、释放其他社会服务领域商业保险消费潜力
五、加快发展商业养老保险
01
02
03
支持商业保险机构发展与养老 服务相衔接的保险产品
充分发挥商业养老保险作用， 支持养老保险第三支柱发展
积极探索运用多种激励措施， 鼓励公众参与养老保险第三支 柱
五、加快发展商业养老保险
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结合建立养老保险第三支柱制 度，完善个人税收递延型商业 养老保险试点政策
关于促进社会服务领域商业保险发展的意见
前言
PREFACE
党中央、国务院高度重视社会服务领域商业保险发展。近年来，商业保 险通过完善社会服务风险分担机制、提供长期资金支持等，有力促进了 社会服务领域消费发展，但同时也存在支撑作用不够充分、保障功能和 资金支持力度有待提升等问题。为深化金融供给侧结构性改革，充分发 挥商业保险在保障民生、促进消费和拉动内需等方面的重要作用，经国 务院同意，现就促进社会服务领域商业保险发展提出以下意见
目录 C O N T E N T
一、扩大商业健康保险供给 二、提升商业保险机构参与医保服务质效 三、加快发展商业长期护理保险 四、促进健康服务业发展 五、加快发展商业养老保险 六、探索满足60岁及以上老年人保险需求
七、优化老年人住房反向抵押养老保险支持政策 八、促进养老服务产业发展 九、释放其他社会服务领域商业保险消费潜力 十、推动保险资金加大社会服务领域投资力度 十一、完善保险市场体系
三、加快发展商业长期护理保险
浅析商业保险公司参与社会医疗保险的策略
浅析商业保险公司参与社会 医疗保险的策略
刘 晓朝 中 国人 寿 保 险 股 份 有 限公 司 西 安 分公 司 陕西 西 安 ７ １ ０ ０ ０ １
摘要： 从世 界 范 围内来说 ， 商业保 险公 司参 与社会 医疗保 险服 务是保 险业 发展 的大趋 势。从 大量 的实践经 验表 明 ，
合 式保险产 品， 真正在满足不同阶层的保 险要求， 利用 网络技术 ， 加 大与基本医疗保险定点医疗机构的合作力度 ， 力求实现商业保 险公 司、基本医保管理机构、医院之间的无缝连接 ， 尽可能减少参保人 员看病负担和理赔手续 。 ３ ． 推动扶持医疗服务咨询机构发展。商业保险公司与政府一同 构建医疗服务咨询机构， 由医疗服务 咨询机构对参与社会医疗保险 人员的年龄段 、性别 、疾病发病率 、手术率、住院费支付情况等 进行全面的统计 ， 并和卫生部 门、统计部门等定期发布相 关数据。 积极为社会提供 医疗保险 、医疗 咨询等医疗卫 生市场方面的信息 服务 ； 普及相关的医疗卫生知识 ， 实现医疗市场信息透 明， 防止患者 在治疗过程 中出现过度医疗 隋况， 强化 医院节约成本， 并提升服务质 量， 有效缓解 “ 看病难 、看病贵”白 勺 Ｊ 隋况。 ４ ． 政府强化对 医疗保 险市场引导 ， 完善相 关配套性服务。政府 是社会医疗保险的主导者 ， 政府在一些方面能起到关键 『 生的作用 ， 需 要对保险市场进行全方位的引导 ， 既要对那些不合理的供给加以制 约， 并给予大力 的支持， 并促使广大的医疗机构能适 当降低费用 ， 提 升 医疗质量 ， 真正让广大的参保人员能得到最大的实惠。 此外 ， 政府还应该进一步完善相关的配套 艮 务， 不断完善承保 方案 ， 因地制宜 ， 依据经济发展水平 、疾病 出现的规律等差异 ， 政府
[2021国家开放大学电大本科《社会保障学》期末试题及答案(试卷号：1283)]
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[2021国家开放大学电大本科《社会保障学》期末试题及答案（试卷号：1283）]2021国家开放大学电大本科《社会保障学》期末试题及答案（试卷号：1283）一、单项选择题（在各题的备选答案中，只有1项是正确的，请将正确答案的序号，填写在题中或题后的括号内。
每小题2分，共26分）1．现代社会保障历史上第一个有关社会保险的正式法律制度是( )。
A．美国的《社会保险法》B．德国的《工伤社会保险法》C．德国的《疾病社会保险法》D．英国的《济贫法》2．在考斯塔·艾斯平一安德森的《福利资本主义的三个世界》一书中，“非商品化”是指不把劳动力作为商品，让( )与劳动贡献脱钩。
A．工资收入B．实物分配C．福利分配D．福利贡献3．德国采用的社会保障主要模式是( )。
A．福利国家型B．社会保险型C．国家保险型D．个人储蓄型4．我国农村最低生活保障制度建立于( )。
A．1995年B．1999年C．2007年D．2012年5．按照我国现行规定，社会养老保险的最低缴费年限为( )。
A．10年B．15年C．20年D．30年6．退伍义务兵安置的基本原则是( )。
A．从哪里来，回哪里去B．妥善安置、各得其所C．按职务等级安置D．按军衔安置7．“养老金工资替代率”是指( )。
A．养老保险缴费占养老金的百分比B．养老保险缴费占退休前工资收入的百分比C．养老金占养老保险缴费的百分比D．养老金占退休前工资收入的百分比8．以下哪项不是自由主义福利体制的特征？( ) A．征收社会保障费或社会保障税最少B．社会保障再分配支付最少，统筹互济的因素最少C．福利分配的主要形式是经过家计调查的社会救助，辅以少量的社会保险计划D．建立“从摇篮到坟墓”的社会保障制度9．我国城镇职工医疗保险的筹资方式是( )。
A．单位缴职工工资总额的8%左右，职工个人缴本人工资收入的2% B．单位缴职工工资总额的6%左右，职工个人缴本人工资收入的2% C．单位缴职工工资总额的12%左右，职工个人缴本人工资收入的8% D．单位缴职工工资总额的20%左右，职工个人缴本人工资收入的896 10.下列选项中，不属于生育保险待遇内容的是( )。
应用文-运用商业保险机制优化被征地农民养老保障运作模式
运用商业保险机制优化被征地农民养老保障运作模式'近年来，积极构建被征地农民养老保障体系在全国上下已形成共识，部分省市的保险公司积极参与被征地农民养老保障建设的试点，正取得明显成效。
但是从的情况看，我国被征地农民养老保障的运作模式尚处于较为原始的状态。
要持续高效地推进被征地农民养老保障体系建设，必须着力解决一系列孕育其中的关键问题和矛盾，要按照党的十七大“以人为本、统筹兼顾；全面协调可持续”的要求，积极探索新型运作模式，为进一步发展被征地农民养老保障体系创造有利的和条件。
（一）“重庆模式”是商业保险参与被征地农民养老保障制度建设的典型目前，重庆、河北等省、市的保险公司开办了被征地农民养老保险业务，重庆的业务规模占全国商业保险经办此类保险业务总量的90%以上，剖析“重庆模式”具有典型意义。
自1992年起，重庆保险业积极参与探索构建被征地农民长效保障机制，针对老化劳动力（女满40岁，男满50岁）人员开办了征地农转非储蓄式养老保险业务。
经过15年的不断探索完善，已经形成了一套行之有效、较为成熟的运作模式，即“政府调控、保险经办、市场运作”。
政府对参保农民在保证基本金归己的基础上，实行利差补贴优惠政策，每年按保费的10%向参保农民发放生活补助费（目前约200元左右，直至参保人员死亡），其中，保险公司承担5年期银行存本取息的利息部分，超过部分由政府承担，本金经可以退还。
具体运作中，“重庆模式”有两种形式：一是委托管理型，即以中国人寿为代表的资金代管代发模式。
被征地农民养老保障基金单独管理，严格与大账分开，本金作为代管资金独立核算，不计作公司保费收入和业务规模。
保险本金采取五年存本取息储种，全部存入银行。
二是风险保障型，即以新华人寿为代表的具体险种承保模式。
新华人寿重庆分公司采用《员工福利团体退休金保险（B款）》产品承保农转非业务（2004年还专门开发了正式的“征地养老团体年金保险”产品），收取的保障基金纳入保费收入核算。
保险基础考试全套题目答案
保证互助是风险管理方式的一种，该方式属于(C)转移在风险管理中，风险估测所依据的理论是（B）概率统计理论以下不属于动态风险的是（D）洪灾根据风险管理理论,控制型风险管理技术的重点表现之一是（C)事故发生时,将损失减少到最低程度既有损失可能，又有获利可能的风险是(D)投机风险风险的不确定性包括了(B）风险是否发生不确定、何时发生不确定和产生的结果不确定企业在决定选择自留风险还是转移风险时，不需要考虑(B)风险发生的具体时间在下雪天气，运输公司实行停业这一具体的风险管理方式属于（A)避免在风险管理理论中，社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称为(C）风险管理概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度,并决定是否需要采取相应的措施，这是（A）风险评价对风险关系技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估属于风险关系的内容之一，该环节是(D) 评估风险管理效果由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于(D）风险因素在风险管理中,通常将损失分为四类具体的形式，分别为（B)实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险被称为（C)信用风险在选择风险管理技术时，一般采用避免风险这一方式的情况为(A)某特定风险所致损失频率和损失程度相当高在社会生产和生活中,静态风险所导致的损失很多，下列损失中属于静态风险导致的损失是(A)雷电、暴风雨所致损失在信用保险中，由于买方或出口人无法控制的事件而造成的债务不能履行可不能如期偿还的风险属于(A) 政治风险在风险管理方法中，为高层建筑安装火灾警报器的方式属于(D)预防根据风险产生的环境可将风险分为（A）静态风险和动态风险企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程是(C）风险识别是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近（A）同质风险汽车生产企业为汽车加装安全气囊,这种风险管理的具体方式属于（C）抑制社会风险能够造成多种损失,下列损失事件中,属于社会风险造成的损失事件是（D）由于抢劫而造成的财产和人身伤害风险因素是风险事故发生的潜在原因对人而言，风险因素是指(B）年龄在风险管理技术中，企业对新职工进入工厂进行职业安全教育这一具体的风险管理方式属于(D）预防当保险标的之间的地理位置上相毗连,具有不可分割性时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（A) 按地段保险保障活动运行中所要求的风险大量性条件,一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是（B)概率论和大数法则原理在保险经营者的运用火灾险中的2种原始形式黑瑞莆、基尔特体现的特性属于(A)相互保险保险具有一人为众，众为一人的特点,体现了保险的(C)互助性在人寿保险费率厘定实践中，死亡率的表示方式是(A)生命表保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排,这是从来看(D）经济角度强制保险的保险关系产生于（D）投保人与保险人之间的合同行为为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中的提取的与取所承担的保险责任相对应的一定数量的基金叫（B）保险准备金以各种信用为保险标的保险是(B）信用保险保险保障功能具体表现为(A)补偿功能和给付功能保险是一种合同行为，在该行为中,提供损失赔偿的合同一方是(B）保险人在保险实务中，信用保险所包括的险种主要有等（B)产品责任保险在财产保险中，通过保险人的补偿，恢复的是(B)被保险财产的使用价值商业保险与社会保险的差异主要是（A）经营主体不同自愿保险与法定保险的划分标准是(A）按保险实施方式分类在保险发展史上，海上保险的雏形是(C)船舶抵押借款制度甲保险公司承保了某企业的固定资产1000万元的财产损失险,该合同成立后，甲保险公司将其承担的该笔业务的一部分转移给了乙保险公司甲保险公司的这种保险方式属于(C）共同保险在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立保险关系的一种保险叫做(C）自愿保险从保险的历史看，最早发明风险分散这一保险基本原理的国家是（B）中国保险费率厘定的公平性原则是（B）保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等依业务承包方式分类，保险可以分为(B）原保险、再保险、重复保险和共同保险根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为(C)个别保险人与个别投保人之间的交换关系厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的适度性针对的对象是(D)整个保险的业务各类保险中，起源最早历史最长的保险是（B)海上保险保险是一种合同行为，此定义保险的角度是（B）法律角度财产保险所需处理的风险是多种多样的，但是有些并不属于财产保险承保的风险和保险责任下列风险中，不属于财产保险承保的风险是(D）人身意外风险在世界历史上，最早一部有关保险的法规是（C）汉漠拉比法典具有现代保险之父之称的是(A）巴蓬在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为(C)经济风险我国特有的一种货物运输保险的原始形式是（D）镖局在风险管理中,风险管理主体对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度,并决定是否需要采取相应的措施这些行为所属的环节是（A）风险评价当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（B)风险发生的具体时间风险管理的具体目标有不同的内容,其中，减轻损失的危害程度属于（D）风险管理的损失后目标在风险管理中，以下方式中属于财务型风险管理技术的是（C)自留保险公司进行资金运用的可能性主要在于（B)保费收入和赔付支出具有时间滞差在依据风险产生的行为划分的风险种类中,非个人行为引起的风险被称为（C)基本风险在火箭发射中,如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败,那么,引起火箭发射失败的风险因素是（C) 发射当天遇到恶劣天气根据特定风险的含义，下列风险中属于特定风险的是（B)爆炸引起损失的可能根据风险理论，下列特征中属于风险特征的是（A)不确定性和客观性甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的,并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险,这一保险方式属于(A)原保险可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失该条件的含义是(A)要求损失的发生具有分散性在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是(A）刹车失灵在风险管理发展过程中，安全工程、法律风险管理、信息系统安全等风险防范手段的出现意味着(C）保险与其他风险管理组织行为的融合保险费率厘定的公平原则的含义是指（B)投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应某企业向两个保险公司投保了企业财产保险综合险，属于重复保险,保险金额分别为1000万元和2000万元在保险期内遭到泥石流发生全部损失，损失金额为1800万元，那么该企业应该获得的赔款是(C)1800万元风险管理的具体目标可划分为（D）损失前目标和损失后目标各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率的厘定所体现的原则是(C) 公平性原则保险资金融通需要满足的前提条件是（D)保证保险的赔偿或给付风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一同质风险的含义是指(B）风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近风险的含义是（D）风险是指某种事件发生的不确定性信用风险与责任风险不同，下列属于信用风险造成的损失是(C）进出口贸易中，出口方因进口方不履约而遭受的经济损失在按照风险性质划分的风险种类中，只有损失机会而无获利可能的风险称为（A）纯粹风险投机风险是风险的基本形式之一,下列风险中属于投机风险的是（C）投资者在股票市场上的交易风险根据基本风险的含义，下列风险中属于基本风险的是（C）经济衰退引起损失的可能厘定保险费率的合理性原则要求(B）保险公司收支相抵后，不得获得过高的营业利润人们只能在一定时间和空间改变风险存在和发生的条件,降低风险发生的频率和损失程度,但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的这一原理所体现的风险特征是（C）客观性在风险管理实务中，评价风险管理效益大小的依据和方法之一是（D)风险管理是否与整体管理目标一致现代商业保险的要素之一是（A)可保风险的存在在风险管理中，风险识别是指(A)对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付金额和有关的营业费用后，不应获得过高的营业利润这种保险费率厘定标准所体现的原则是(D）合理性原则在人寿保险核保中,以下属于非影响死亡率要素的是（C）职业在风险管理中,主体可以在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取各项措施,这一方式被称为(B）抑制职业责任保险承保的标的是(C）各种专业技术人员的职业责任在风险管理方法中，工厂安装灭火器的方式属于（A）抑制风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在这里描述的风险特征指的是（D)客观性在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定风险单位和中途放弃某些既存的风险单位这一方式被成为(C)避免由于社会经济、政治、技术及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险被称为(C)动态风险在风险管理中,损失指的是(A）经济损失从市场角度看，保险代理行为属于（D)保险市场的中介行为在保险发展历史上,海上保险的雏形是（B)船舶抵押借款制度保险保障活动中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是(B）概率论和大数法则原理在保险经营中运用商业保险与储蓄是相近的两种制度，尤其寿险与储蓄相比，其基本共性是（B)以现在的剩余资金作未来所需的准备在风险管理中，以下方式属于财务型风险管理技术的是（C)自留保险费率厘定的公平性原则的要求是（B)保险人收取的保险费应与其承担保险责任对等风险产生的最基本的原因是（A）某种事件发生的不确定性？在保险代理合同中，保险人以一定形式授予保险代理人的约定权利,属于(A）明示权利因下雪而导致的人员冻伤和死亡，则在事件中下雪是属于（D)风险事故根据风险管理理论，风险管理的基本程序主要包括(A)风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果在人身保险的早期形式中，专门以会员及其配偶的死亡.年老.疾病等作为提供金钱救济重心的相互制度是（B)基尔特制度在保险实务中，通常将损失分为两种形态(D)直接损失和间接损失由于下雪导致路滑造成交通事故人员受伤，则在该事件中下雪属于（C)风险因素在一个雪后的冬日,路面湿滑,甲某酒后驾车，导致发生交通事故，在这一案例中，风险因素是(C）酒后驾车依据风险产生的原因分类,风险可以分为（A)自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活遭受的风险被称为(D）责任风险由于个人或团体的疏忽或过失行为,造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负民事法律责任的风险被称为(A）责任风险投机风险是风险的基本形式之一，下列风险属于投机风险的是(C)投资者在股票交易市场上的交易风险在社会生活中,投机风险大量存在下列风险中属于投机风险的是(A)期货市场上交易原油的风险在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险被称为(B）静态风险由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或者损害的风险被称为（C）动态风险在依据风险产生的行为划分的风险种类中，个人行为引起的风险被称为（D)特定风险风险的基本特征之一是不确定性，具体表现为（A)风险是否发生、发生时间以及产生结果具有不确定性风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一所构成的风险特征是（C)不确定性在风险管理理论中，社会组织或者个人，用以降低风险的消极结果的决策过程被称为（C）风险管理根据风险管理理论，风险管理的对象是（A)风险进入21世纪，国家政府介入了风险风险管理比例，其原因是(B)巨灾风险事故频发根据风险管理理论，风险管理基本程序中的第一步骤是(D）风险识别风险管理基本程序中，对企业、家庭或者个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性进行鉴定的过程被称为（D）风险识别在风险管理中,风险识别的主要内容包括（C）感知风险和分析风险在风险管理中不仅使风险管理建立在科学的基础上,而且使风险分析定量化的风险管理环节是(A）风险估测在风险管理中，风险管理主体对风险发生的概率、损失程度，结合其它因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施这些行为所属的环节是（A)风险评价在风险管理中，各类主题对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估，这些行为所属的环节是(C）评估风险管理效果风险管理的基本目标是(A）以最小成本获得最大安全保障在风险管理的具体目标中，通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境这一目标是指（A)损失前目标根据风险管理理论,风险管理技术分为两类，分别为（A)控制型和财务型风险管理技术在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位这一方式被成为(C)避免在选择风险管理技术时,一般选择避免的情况是（A）某风险所致损失程度和频率相当高保证互助是风险管理方式的一种，该方式属于(C）转移在风险管理中，单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险、责任风险等转嫁给保险人的风险管理技术被称为（D）财务型保险转移根据《中华人民共和国保险法》关于保险的定义，保险人与投保人之间的保险行为属于(A）商业保险行为根据保险理论,可保风险的条件之一是（D)风险必须具有现实的可测性根据保险的基本原理，保险的过程，一方面是风险集合的过程,另一方面是(D)风险的分散过程各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用的原则是（C)公平性原则保险费率厘定的合理性原则针对的是（C)某险种的平均费率保险人收取的保险费应能足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用，按照该要求厘定费率所体现的原则是(A)适度性原则保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付业务，根据政府有关法律规定或业务特定需要,从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金被称为（C）保险准备金在人寿保险中，保险人为将来发生的债务而提取的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费被称为(C）寿险责任准备金从保险的科学性角度来看，保险费率厘定和保险准备金的提取的依据是（B）科学的数理计算社会保险与商业保险共同点之一是(A）均以社会再生产人的要素为对象社会保险与商业保险的共同点之一是（B）数理基础相同商业保险与社会保险差异之一是（A）实施方式不同救济与保险具有较大的差异政府救济行为的性质属于(D)社会行为自愿保险与强制保险的划分标准是(A)实施方式国家（政府)对特定对象通过法律或行政手段规定其必须投保的保险叫做(C）强制保险根据自愿保险的含义，对于投保人而言，其自愿性主要体现在(B）可以自由决定是否投保向谁投保，也可自由选择保险范围我国商业保险分为财产保险和人身保险两大类其中，人身保险的保险标的是（D）寿命和身体某企业以其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险该企业的这一保险方式属于（B)重复保险2004年11月21日,在我国发生了一起空难事故,保险公司对该事故中的人身意外伤害保险赔付了1300万元，飞机的机身损失赔付了2300万美元，这一理赔案发挥的保险功能是:(C）保险保障共同海损分摊原则体现的保险基本原理是（C）损失分担根据保险理论，火灾保险的两种原始形态黑瑞甫制度和基尔特制度体现的特性属于（C）相互保险制度反映一个国家保险业在其国民经济中地位的一个重要指标是(D）保险深度根据风险管理理论，在风险管理程序中最为重要的环节是(B）选择风险管理技术在风险管理中，以提供基金的方式，对无法控制的风险做财务上安排的风险管理技术类型属于(C）财务型风险管理技术在风险管理中,一些单位或个人为避免承担损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的风险管理方式被成为（A)转移根据风险因素的性质不同,通常可以将其分为(C）有形风险因素和无形风险因素各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率厘定所体现的原则是(C）公平性原则财产保险的各种险种名称都有不同的特点,其中，企业财产保险是（B)按照保险标的来命名的某企业以其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失险，与此同时,该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万的财产损失险，该企业的这一保险方式属于(B）重复保险投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为（D）重复保险在风险管理中，主体可以在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取一些具体措施这一方式被称为(D)预防在风险管理技术中,对个人来说，定期体检的具体方式属于（D）预防在风险管理技术中，企业对新职工进行职业安全教育这一具体的风险管理方式属于：（D)预防在风险管理方式中，自留风险方式可分为（D)主动自留和被动自留在风险管理中，下列方式属于财务型风险管理技术的是(B）转移按保险标的价值在订立合同时是否确定进行分类,保险合同分为(D)定值保险合同和不定值保险合同在准备金评估日为尚未履行的保险责任提取的，主要是指保险公司为保险期间在1年内的保险合同项下尚未到期的保险责任提取的专项货币基金是(A)未到期责任准备金在风险管理方法中,为高层建筑安装火灾报警系统的方式属于（A）抑制储蓄与保险一样,都具有以剩余资金作未来所需准备的特点但是与保险不同的是,储蓄的受益期限是(D）本息返还期根据我国保险法的规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（C）运输工具航程保险合同保险合同的当事人包括（A）保险人和投保人根据我国有关法律、法规和司法解释,如果签定保险合同的当事人意思表示不真实，将导致的结果是(D）保险合同无效按照合同承担风险的方式分类，保险合同的种类有（C)单一风险合同、综合风险合同与一切险合同就合同的性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于(D）补偿性合同具体实践中，保险合同采用批注进行修改，内容与原合同矛盾时，采用的合同条款解释原则是(A）正文优于批注、先批优于后批在保险实务中，货物运输保险一般采用的合同形式是(D）定值保险合同当投保人与被保险人为同一人时,保险合同的当事人可以包括（B)保险人、投保人和被保险人。
保险基础考试全套题目答案
转移在风险管理中，风险估测所依据的理论是(B)概率统计理论以下不属于动态风险的是(D)洪灾根据风险管理理论，控制型风险管理技术的重点表现之一是(C)事故发生时，将损失减少到最低程度既有损失可能，又有获利可能的风险是(D)投机风险风险的不确定性包括了(B)风险是否发生不确定、何时发生不确定和产生的结果不确定企业在决定选择自留风险还是转移风险时，不需要考虑(B)风险发生的具体时间在下雪天气，运输公司实行停业这一具体的风险管理方式属于(A)避免在风险管理理论中，社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称为(C)风险管理概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施，这是(A)风险评价对风险关系技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估属于风险关系的内容之一，该环节是(D)评估风险管理效果由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于(D)风险因素在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为(B)实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险被称为(C)信用风险在选择风险管理技术时，一般采用避免风险这一方式的情况为(A)某特定风险所致损失频率和损失程度相当高在社会生产和生活中，静态风险所导致的损失很多，下列损失中属于静态风险导致的损失是(A)雷电、暴风雨所致损失在信用保险中，由于买方或出口人无法控制的事件而造成的债务不能履行可不能如期偿还的风险属于(A)政治风险在风险管理方法中，为高层建筑安装火灾警报器的方式属于(D)预防根据风险产生的环境可将风险分为(A)静态风险和动态风险企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程是(C)风险识别是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近(A)同质风险汽车生产企业为汽车加装安全气囊，这种风险管理的具体方式属于(C)抑制社会风险能够造成多种损失，下列损失事件中，属于社会风险造成的损失事件是(D)由于抢劫而造成的财产和人身伤害风险因素是风险事故发生的潜在原因对人而言，风险因素是指(B)年龄在风险管理技术中，企业对新职工进入工厂进行职业安全教育这一具体的风险管理方式属于(D)预防当保险标的之间的地理位置上相毗连，具有不可分割性时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是(A)按地段保险保障活动运行中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是(B)概率论和大数法则原理在保险经营者的运用火灾险中的2种原始形式黑瑞莆、基尔特体现的特性属于(A)相互保险保险具有一人为众，众为一人的特点，体现了保险的(C)互助性在人寿保险费率厘定实践中，死亡率的表示方式是(A)生命表保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排，这是从来看(D)经济角度强制保险的保险关系产生于(D)投保人与保险人之间的合同行为为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中的提取的与取所承担的保险责任相对应的一定数量的基金叫(B)保险准备金以各种信用为保险标的保险是(B)信用保险保险保障功能具体表现为(A)补偿功能和给付功能保险是一种合同行为，在该行为中，提供损失赔偿的合同一方是(B)保险人在保险实务中，信用保险所包括的险种主要有等(B)产品责任保险在财产保险中，通过保险人的补偿，恢复的是(B)被保险财产的使用价值商业保险与社会保险的差异主要是(A)经营主体不同自愿保险与法定保险的划分标准是(A)按保险实施方式分类在保险发展史上，海上保险的雏形是(C)船舶抵押借款制度甲保险公司承保了某企业的固定资产1000万元的财产损失险，该合同成立后，甲保险公司将其承担的该笔业务的一部分转移给了乙保险公司甲保险公司的这种保险方式属于(C)共同保险在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立保险关系的一种保险叫做(C)自愿保险从保险的历史看，最早发明风险分散这一保险基本原理的国家是(B)中国保险费率厘定的公平性原则是(B)保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等依业务承包方式分类，保险可以分为(B)原保险、再保险、重复保险和共同保险根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为(C)个别保险人与个别投保人之间的交换关系厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的适度性针对的对象是(D)整个保险的业务各类保险中，起源最早历史最长的保险是(B)海上保险保险是一种合同行为，此定义保险的角度是(B)法律角度财产保险所需处理的风险是多种多样的，但是有些并不属于财产保险承保的风险和保险责任下列风险中，不属于财产保险承保的风险是(D)人身意外风险在世界历史上，最早一部有关保险的法规是(C)汉漠拉比法典具有现代保险之父之称的是(A)巴蓬在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为(C)经济风险我国特有的一种货物运输保险的原始形式是(D)镖局在风险管理中，风险管理主体对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施这些行为所属的环节是(A)风险评价当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是(B)风险发生的具体时间风险管理的具体目标有不同的内容，其中，减轻损失的危害程度属于(D)风险管理的损失后目标在风险管理中，以下方式中属于财务型风险管理技术的是(C)自留保险公司进行资金运用的可能性主要在于(B)保费收入和赔付支出具有时间滞差在依据风险产生的行为划分的风险种类中，非个人行为引起的风险被称为(C)基本风险在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是(C)发射当天遇到恶劣天气根据特定风险的含义，下列风险中属于特定风险的是(B)爆炸引起损失的可能根据风险理论，下列特征中属于风险特征的是(A)不确定性和客观性甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险，这一保险方式属于(A)原保险可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失该条件的含义是(A)要求损失的发生具有分散性在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是(A)刹车失灵在风险管理发展过程中，安全工程、法律风险管理、信息系统安全等风险防范手段的出现意味着(C)保险与其他风险管理组织行为的融合保险费率厘定的公平原则的含义是指(B)投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应某企业向两个保险公司投保了企业财产保险综合险，属于重复保险，保险金额分别为1000万元和2000万元在保险期内遭到泥石流发生全部损失，损失金额为1800万元，那么该企业应该获得的赔款是(C)1800万元风险管理的具体目标可划分为(D)损失前目标和损失后目标各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率的厘定所体现的原则是(C)公平性原则保险资金融通需要满足的前提条件是(D)保证保险的赔偿或给付风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一同质风险的含义是指(B)风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近风险的含义是(D)风险是指某种事件发生的不确定性信用风险与责任风险不同，下列属于信用风险造成的损失是(C)进出口贸易中，出口方因进口方不履约而遭受的经济损失在按照风险性质划分的风险种类中，只有损失机会而无获利可能的风险称为(A)纯粹风险投机风险是风险的基本形式之一，下列风险中属于投机风险的是(C)投资者在股票市场上的交易风险根据基本风险的含义，下列风险中属于基本风险的是(C)经济衰退引起损失的可能厘定保险费率的合理性原则要求(B)保险公司收支相抵后，不得获得过高的营业利润人们只能在一定时间和空间改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的这一原理所体现的风险特征是(C)客观性在风险管理实务中，评价风险管理效益大小的依据和方法之一是(D)风险管理是否与整体管理目标一致现代商业保险的要素之一是(A)可保风险的存在在风险管理中，风险识别是指(A)对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付金额和有关的营业费用后，不应获得过高的营业利润这种保险费率厘定标准所体现的原则是(D)合理性原则在人寿保险核保中，以下属于非影响死亡率要素的是(C)职业在风险管理中，主体可以在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取各项措施,这一方式被称为(B)抑制职业责任保险承保的标的是(C)各种专业技术人员的职业责任在风险管理方法中，工厂安装灭火器的方式属于(A)抑制风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在这里描述的风险特征指的是(D)客观性在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定风险单位和中途放弃某些既存的风险单位这一方式被成为(C)避免由于社会经济、政治、技术及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险被称为(C)动态风险在风险管理中，损失指的是(A)经济损失从市场角度看，保险代理行为属于(D)保险市场的中介行为在保险发展历史上，海上保险的雏形是(B)船舶抵押借款制度保险保障活动中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是(B)概率论和大数法则原理在保险经营中运用商业保险与储蓄是相近的两种制度，尤其寿险与储蓄相比，其基本共性是(B)以现在的剩余资金作未来所需的准备在风险管理中，以下方式属于财务型风险管理技术的是(C)自留保险费率厘定的公平性原则的要求是(B)保险人收取的保险费应与其承担保险责任对等风险产生的最基本的原因是(A)某种事件发生的不确定性?在保险代理合同中，保险人以一定形式授予保险代理人的约定权利，属于(A)明示权利因下雪而导致的人员冻伤和死亡，则在事件中下雪是属于(D)风险事故根据风险管理理论，风险管理的基本程序主要包括(A)风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果在人身保险的早期形式中，专门以会员及其配偶的死亡.年老.疾病等作为提供金钱救济重心的相互制度是(B)基尔特制度在保险实务中，通常将损失分为两种形态(D)直接损失和间接损失由于下雪导致路滑造成交通事故人员受伤，则在该事件中下雪属于(C)风险因素在一个雪后的冬日，路面湿滑，甲某酒后驾车，导致发生交通事故，在这一案例中，风险因素是(C)酒后驾车依据风险产生的原因分类，风险可以分为(A)自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活遭受的风险被称为(D)责任风险由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负民事法律责任的风险被称为(A)责任风险投机风险是风险的基本形式之一，下列风险属于投机风险的是(C)投资者在股票交易市场上的交易风险在社会生活中，投机风险大量存在下列风险中属于投机风险的是(A)期货市场上交易原油的风险在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险被称为(B)静态风险由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或者损害的风险被称为(C)动态风险在依据风险产生的行为划分的风险种类中，个人行为引起的风险被称为(D)特定风险风险的基本特征之一是不确定性，具体表现为(A)风险是否发生、发生时间以及产生结果具有不确定性风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一所构成的风险特征是(C)不确定性在风险管理理论中，社会组织或者个人，用以降低风险的消极结果的决策过程被称为(C)风险管理根据风险管理理论，风险管理的对象是(A)风险进入21世纪，国家政府介入了风险风险管理比例，其原因是(B)巨灾风险事故频发根据风险管理理论，风险管理基本程序中的第一步骤是(D)风险识别风险管理基本程序中，对企业、家庭或者个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性进行鉴定的过程被称为(D)风险识别在风险管理中，风险识别的主要内容包括(C)感知风险和分析风险在风险管理中不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化的风险管理环节是(A)风险估测在风险管理中，风险管理主体对风险发生的概率、损失程度，结合其它因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施这些行为所属的环节是(A)风险评价在风险管理中，各类主题对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估，这些行为所属的环节是(C)评估风险管理效果风险管理的基本目标是(A)以最小成本获得最大安全保障在风险管理的具体目标中，通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境这一目标是指(A)损失前目标根据风险管理理论，风险管理技术分为两类，分别为(A)控制型和财务型风险管理技术在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位这一方式被成为(C)避免在选择风险管理技术时，一般选择避免的情况是(A)某风险所致损失程度和频率相当高保证互助是风险管理方式的一种，该方式属于(C)转移在风险管理中，单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险、责任风险等转嫁给保险人的风险管理技术被称为(D)财务型保险转移根据《中华人民共和国保险法》关于保险的定义，保险人与投保人之间的保险行为属于(A)商业保险行为根据保险理论，可保风险的条件之一是(D)风险必须具有现实的可测性根据保险的基本原理，保险的过程，一方面是风险集合的过程，另一方面是(D)风险的分散过程各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用的原则是(C)公平性原则保险费率厘定的合理性原则针对的是(C)某险种的平均费率保险人收取的保险费应能足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用，按照该要求厘定费率所体现的原则是(A)适度性原则保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付业务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金被称为(C)保险准备金在人寿保险中，保险人为将来发生的债务而提取的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费被称为(C)寿险责任准备金从保险的科学性角度来看，保险费率厘定和保险准备金的提取的依据是(B)科学的数理计算社会保险与商业保险共同点之一是(A)均以社会再生产人的要素为对象社会保险与商业保险的共同点之一是(B)数理基础相同商业保险与社会保险差异之一是(A)实施方式不同救济与保险具有较大的差异政府救济行为的性质属于(D)社会行为自愿保险与强制保险的划分标准是(A)实施方式国家（政府）对特定对象通过法律或行政手段规定其必须投保的保险叫做(C)强制保险根据自愿保险的含义，对于投保人而言，其自愿性主要体现在(B)可以自由决定是否投保向谁投保，也可自由选择保险范围我国商业保险分为财产保险和人身保险两大类其中，人身保险的保险标的是(D)寿命和身体某企业以其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险该企业的这一保险方式属于(B)重复保险2004年11月21日，在我国发生了一起空难事故，保险公司对该事故中的人身意外伤害保险赔付了1300万元，飞机的机身损失赔付了2300万美元，这一理赔案发挥的保险功能是：(C)保险保障共同海损分摊原则体现的保险基本原理是(C)损失分担根据保险理论，火灾保险的两种原始形态黑瑞甫制度和基尔特制度体现的特性属于(C)相互保险制度反映一个国家保险业在其国民经济中地位的一个重要指标是(D)保险深度根据风险管理理论，在风险管理程序中最为重要的环节是(B)选择风险管理技术在风险管理中，以提供基金的方式，对无法控制的风险做财务上安排的风险管理技术类型属于(C)财务型风险管理技术在风险管理中，一些单位或个人为避免承担损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的风险管理方式被成为(A)转移根据风险因素的性质不同，通常可以将其分为(C)有形风险因素和无形风险因素各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率厘定所体现的原则是(C)公平性原则财产保险的各种险种名称都有不同的特点，其中，企业财产保险是(B)按照保险标的来命名的某企业以其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万的财产损失险，该企业的这一保险方式属于(B)重复保险投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为(D)重复保险在风险管理中，主体可以在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取一些具体措施这一方式被称为(D)预防在风险管理技术中，对个人来说，定期体检的具体方式属于(D)预防在风险管理技术中，企业对新职工进行职业安全教育这一具体的风险管理方式属于:(D)预防在风险管理方式中，自留风险方式可分为(D)主动自留和被动自留在风险管理中，下列方式属于财务型风险管理技术的是(B)转移按保险标的价值在订立合同时是否确定进行分类，保险合同分为(D)定值保险合同和不定值保险合同在准备金评估日为尚未履行的保险责任提取的，主要是指保险公司为保险期间在1年内的保险合同项下尚未到期的保险责任提取的专项货币基金是(A)未到期责任准备金在风险管理方法中，为高层建筑安装火灾报警系统的方式属于(A)抑制储蓄与保险一样，都具有以剩余资金作未来所需准备的特点但是与保险不同的是，储蓄的受益期限是(D)本息返还期根据我国保险法的规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是(C)运输工具航程保险合同保险合同的当事人包括(A)保险人和投保人根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定保险合同的当事人意思表示不真实，将导致的结果是(D)保险合同无效按照合同承担风险的方式分类，保险合同的种类有(C)单一风险合同、综合风险合同与一切险合同就合同的性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于(D)补偿性合同具体实践中，保险合同采用批注进行修改，内容与原合同矛盾时，采用的合同条款解释原则是(A)正文优于批注、先批优于后批在保险实务中，货物运输保险一般采用的合同形式是(D)定值保险合同当投保人与被保险人为同一人时，保险合同的当事人可以包括(B)保险人、投保人和被保险人我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是(D)合同成立次日零时起保制在合同履行过程中，某种情形出现时，根据约定，合同一方当事人可行使解除权，使合同的效力消灭，这一解除形式属于(C)约定解除。
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浅析社会保险与商业保险融合
社会保险与商业保险融合发展是指在社会保障体系中充分发
挥商业保险的补充作用。
一、商业保险与社会保险融合发展的大背景
社会保险是在传统商业保险的基础上，在近代特殊的历史和
社会背景下在欧洲出台的。
社会保险是政府举办的，由社会集中建立基金。
社会保险为劳动者提供最基本的保障，这种保障具有低水平、广覆盖的性质，并且有一定的保障范围。
商业保险可以提供客户多层次、特殊的保险需求，而且商业保险具有较成体系的保险原理和技术。
社会保险与商业保险实现融合，便可吸取对方的长处，满足公民多方面的需求，为公民提供充分的经济保障，使保险保障不仅具有高覆盖、平民性，还可提供全面的系统的保障，并运行机制、精算技术、投资渠道拓展社会保障空间。
国际上，社会保险与商业保险已呈现出相互融合的趋势，且日益发展成为社会保障的重要形式。
医疗保障制度是社会保障制度的重要组成部分，它对国民健
康以及经济和社会发展有着重要作用，是国家的基本经济社会制度之一。
我国医疗保障制度的完善需满足广大人民群众不同层次的需求。
社会医疗保险保障低，在重大疾病方面远远不能满足人们的保障需求。
重疾后续治疗费、不能工作失去收入来源后的生活费用、发生重疾后的营养费、护理费一般社会保险都不能给予保障。
由商业保险公司承办“大额医疗保险”，保障超出社会保险支付限额的部分，很好的补充了社会保险的不足。
这种保障融合了社会医疗保险与商业医疗保险的根本属性，为解决传统社会保险制度的财务危机，保证社会保障体系的顺利过渡创造了条件。
商保与社保融合这种发展模式有哪些优缺点呢？我提出以下
几点看法：
（一）优越性
商业保险公司能够通过优质低价的医疗服务和方便快捷的补
偿支付方式参与大病补充医疗保险，既有利于解决广大群众看病难和看病贵的问题，又有利于将商业保险的风险管控技术运用到大病补充医疗保险。
保险公司与医疗服务机构通过签订盈亏分担协议，双方按照
约定的赔付比例分享经营结果，有利于大病补充医疗保险的费用控制问题得到有效控制，同时保证其可持续健康发展。
有利于发挥保险公司的专业化优势，为大病补充医疗保险的
科学化管理提供技术平台。
保险公司作为经营风险管理的专营机构，能够利用自身在精算、风险管控等方面的优势，严格规范业务流程，合理设计保障内容，从而降低经营风险，确保管理的科学性和可行性。
有利于提升商业保险公司的整体形象，促进保险公司业务向深层次发展。
商业保险公司通过向城镇居民提供优质高效的服务可以迅速扩大知名度，提升自身形象。
有利于转变政府职能，降低政府成本。
政府通过把大病补充医疗保险的业务管
理职能委托专业保险公司落实，政府得以从繁琐的事务性和技术性工作中解脱，集中精力专攻政策的制定与监督管理工作，充分发挥政府的行政公信力，做好基金征缴管理工作。
（二）局限性
有关法律制度不完善。
目前，我国尚未出台有关的专门法律
法规，商业保险公司、参保居民、政府三者之间的法律关系不明确，不利于其相互之间义务关系的合理确定，同时也使得商业保险公司在参与过程中存在一定的政策风险，降低商业保险公司的积极性。
保险公司参与大病补充医疗保险仍缺乏经验和动力。
保险公
司涉及社会保障的业务较少，如何管理日益庞大的保费收入无疑是个严峻的问题，加上大病补充医疗保险具有的公益性和低保费收入，保险公司缺乏足够的动力。
各方认识不统一，不利于大病补充医疗保险的可持续发展。
由于宣传和沟通不到位，部分政府、城镇居民、卫生部门没有认识到保险公司参与的意义和效果，片面认为保险公司以赚取利润为目的，不希望保险公司参与进来。
部门众多，手续繁杂，社会保险机构之间业务交叉，内耗严重，这就造成了社会保险与商业保险公司之间引发冲突。
二、我看商保与社保融合
社会保障对国家来说是一个相当大的压力。
在这种情况下，
发达国家采取将社会保险与商业保险进行融合，以减轻对国家财政的压力。
与发达国家相比，我国的社会保障仍然欠缺广度和深度，在运行机制和效率方面还相当不到位。
于此同时，我国又面临人口老龄化的压力，所以怎样更快更好地发展社会保障体系是我国目前需要迫切解决的问题之一。
如今在我国，社会保障体系正在逐渐走出旧模式，开始进行新的探索。
（一）政府仍然要在社会保险的管理当中扮演重要角色
作为社会保障体系的管理者，政府在社会保险中的重要职责
是天然具有的。
尽管政府委托商业保险公司代理社会保险的运作，并不代表政府可以做一个“甩手掌柜”。
如果地方政府将自己的管理权力和应该承担的相应责任全数转交给了商业保险公司，这对于社会保险和商业保险的融合发展是相当不利的。
（二）明确管理权力和责任
在合同制定时，双方的管理权力和责任没有明确，可能在以
后的合作中，双方管理权限交叉，最后导致使管理缺乏效率。
同时，在出现问题的时候，也可能导致双方相互推卸责任。
（三）构建共有的信息平台，合理简化办理手续
在委托经营模式下，社会保险由政府和商业保险公司共同进
行管理。
因此，双方信息应当是一致透明的，这是提高社会保险运作效率的基本。
原本将社会保险委托商保公司运作其重要原因之一就是提高管理和运作效率，但如果双方沟通信息不充分，反而会降低效率。
从被保险人的角度来讲，如果政府和保险公司不能有效地沟
通协调，那么一旦遇到需要报销医药费，被保险人可能面临医院、社保部门、保险公司三头跑的境况，大大加大了被保险人的负担，这也是有些人反对这种模式的一个重要的原因。
因此，我们认为，在共同管理下，双方应当构建一个共有的信息平台，保证社保部门和商保公司都具有充分足够的信息，并且合理简化社保办理手续，降低被保险人、政府以及保险公司各方的负担。