婚姻家庭理财

婚内理财
婚内理财
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构建婚内消费管理体系
1) 婚内消费体系的构成： （见家庭理财基础知识部分的“构建婚姻家庭的消 费管理体系”）
2 ）夫妻财产管理与支配模式的选择 夫妻财产管理与支配模式的三种类型： a. 一主一辅型 b. 完全依赖型 c. 各自为政型
婚内理财
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构建婚内投资获利体系
家庭投资规划工具：
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再婚家庭理财
再婚家庭理财
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再婚家庭理财的特殊性
1) 再婚夫妻婚前个人财产与生子女利益的不可分性 2) 再婚夫妻婚内所得与生子女、继子女利益相关性 3) 再婚夫妻婚前个人财产与婚后共同所得的平衡性
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再婚家庭理财需要注意的问题
1) 婚姻财产协议的适用 2) 遗嘱的拟定
思考题
1. 如何看待婚姻家庭咨询师与婚姻家庭理财的关系？ 2. 婚姻家庭理财一般情形下应当建立哪些财务体系？具体到每个家庭建 立理财的各个体系时，都要考虑哪些相匹配的因素？ 3. 再婚家庭常见的财务纠纷是什么？ 4. 怎样理解婚姻家庭理财的重要意义？ 5. 怎样才能合理构建婚内投资获利体系？ 6. 怎样才能做好家庭理财规划方案？
• • • • • • • • • • • 证券投资基金 股票 债券 其他投资型信托 银行理财产品 券商集合资产管理计划 QDII( 合格的境内机构投资者 ) 产品 外汇投资 黄金 期货 权证
见家庭理财基础知识部 分的“构建婚姻家庭的 投资获利体系”
婚内理财
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构建婚内风险防控体系
婚内因财产的风险管理而引发的常见纠纷： • 婚姻财产权属纠纷 • 夫妻债务的风险防范
课间休息
消费管理体系
1) 咨询者家庭成员的收入水 平、稳定程度 2) 需要考虑到家庭的消费习 惯和消费预期 3) 是否有有计划中的大额消 费项目？ 4) 家庭的生存阶段
婚姻家庭理财的四大基本财务体系
构建投资获利体系时，要提醒求助者，必须要 与以下因素相匹配：
1) 与家庭所处的生存阶段相匹配 2) 与当前的市场机会和市场行情变化相 匹配 3) 与家庭成员的投资知识、兴趣爱好相 匹配
投资获利体系
婚姻家庭理财的四大基本财务体系
强调家庭成员的公平性和效率性。
财产传承体系
婚姻家庭理财的四大基本财务体系
标准普尔家庭资产象限图
婚前理财
婚前理财
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婚前开始构建消费管理体系 婚前理财常见纠纷
• • 涉及婚姻居所的安置，尤其是购置不动产而产生的纠纷 涉及彩礼、赠品等礼物的纠纷
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婚前对未来夫妻财产制的选择
婚姻家庭理财的四大基本财务体系
风险防控体系
消费管理体系
投资获利体系
财产传承体系
婚姻家庭理财的四大基本财务体系
1. 现金规划
2. 保险规划
风险防控体系
3. 税收筹划
4. 退休养老规划
婚姻家庭理财的四大本财务体系
2. 构建日常消 费管理体系需 考虑的因素
1.日常消费支 出的内容
1) 基本生活消费 2) 居住费用 3) 家庭成员目前教育和再 教育费用支出 4) 赡养老年家庭成员的支 出 5) 旅游、休闲、度假等消 费支出
春雷心理
婚姻家庭咨询师
婚姻家庭理财
姜畔
内容概览
1. 2. 3. 4. 5. 婚姻家庭理财基础知识 婚前理财 婚内理财 离婚时的财产处理 再婚家庭理财
婚姻家庭理财基础知识
婚姻家庭理财的概念
婚姻家庭理财的基本含义： 理财规划，是指个人或者专业人士、专业机构根据生命周期理论，依据 个人（家庭）的财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循 特定程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划 方案，最终实现个人（家庭）的终身财务安全与财务自由。 婚姻家庭理财规划的8个具体组成部分： 现金规划、风险管理与保险规划、消费支出规划、子女教育规划、 投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配和传承规划
见家庭理财基础知 识部分的“构建婚 姻家庭的风险防控 体系”
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构建婚内财产传承体系
见家庭理财基础知 识部分的“构建婚 姻家庭的财产传承 体系”
离婚时的财产处理
离婚时的财产处理
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不同离婚方式对财产分割的影响 婚姻居所——不动产的分割方法 对其他动产财产及债权债务分割的基本原则 对子女抚养费用负担的有关问题