银行业相关基础知识
银行基本业务知识
金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。
流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。
货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。
我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。
货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。
货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。
金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。
2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。
3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。
4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。
二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。
现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。
现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。
商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。
商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。
现金发行要和经济增长相适应。
控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。
银行从业基础知识
银行在产品创新过程中，需要充分考虑风险因素，制定相应的风险控制措施，确保业务风险可控。
03
银行从业资格认证
银行从业资格考试
考试科目
考试形式
考试周期
银行从业资格考试一般包括《银行业 法律法规与综合能力》和《银行业专 业实务》两个科目，其中《银行业专 业实务》又分为《个人理财》、《风 险管理》、《公司信贷》、《个人贷 款》和《银行管理》5个专业类别。
拓展职业发展空间
持有银行从业资格证书可以增加个人的职业发展 空间和机会，例如升职、转岗、跳槽等。
3
规范银行业务操作
银行从业资格认证可以规范银行业务操作，提高 银行业务质量和风险控制水平，保障客户的合法 权益。
04
银行从业人员的职业素养与 道德规范
银行从业人员的职业素养
专业知识与技能
银行从业人员应具备丰富的银行业务知识，熟悉各类金融 产品和服务，能够为客户提供专业、准确的业务咨询和解 决方案。
银行的分类
按地位和功能
中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界 银行等。
按资产规模
大型银行、中型银行、小型银行。
按注册地
国内银行和国际银行。
银行的监管机构
中国银行业监督管理委员会
负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监 督管理。
中国人民银行
负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。
银行从业人员的职业道德规范
诚实守信
保守客户机密
银行从业人员应遵守诚实守信的职业道德 规范，保持高度的诚信意识，为客户提供 真实、准确、完整的信息和服务。
银行从业人员应保守客户机密，不得泄露 客户的个人信息、交易信息和其他机密信 息，确保客户信息安全。
银行重要基础知识点
银行重要基础知识点1. 存款和贷款：银行的首要职责是接受存款并向需要资金的个人和企业提供贷款。
存款是指个人或企业将资金存放在银行账户中，银行对存款支付一定的利息。
而贷款是指银行向资金需求方提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的期限和利率偿还贷款。
2. 利率和利息：银行的贷款和存款业务都与利率息息相关。
利率是指借贷资金的价格，它可以影响借款人和存款人的利益。
银行从贷款中获得的利息是其主要盈利来源之一。
3. 存款保险：为了保护存款人的利益，许多国家都设立了存款保险制度。
存款保险机构通常由政府或央行管理，它们承担对存款人在银行破产或丧失存款的情况下进行保险赔付的责任。
4. 货币政策：央行负责制定和执行货币政策。
货币政策主要通过调整利率和货币供应量来影响经济的稳定和增长。
央行通过改变利率来控制通货膨胀、促进经济增长和维护金融体系的稳定。
5. 银行监管：为了确保银行业的健康发展和金融体系的稳定，各国都设立了银行监管机构。
银行监管机构负责监督银行的运营、风险管理和遵守法规要求，以确保银行业不产生系统性风险。
6. 银行间市场：银行间市场是指由多个银行组成的金融市场，其中银行之间进行短期资金融通和交易。
银行间市场是各国货币市场的重要组成部分，也是央行进行货币市场操作和调节市场流动性的重要场所。
7. 电子银行服务：随着科技的进步，电子银行服务成为银行业务的重要组成部分。
电子银行服务包括网上银行、手机银行、电子支付等，使得客户能够便捷地进行银行业务操作，提高了银行的效率和服务质量。
以上是银行重要基础知识点的概览，深入了解这些知识有助于我们更好地理解银行运作的原理和作用。
作为消费者，我们也能更好地利用银行的服务，做出理性的金融决策。
银行招聘笔试知识点总结
银行招聘笔试知识点总结一、金融市场基础知识1. 宏观经济学基础知识：包括国内生产总值、通货膨胀率、国际收支结算等概念。
2. 货币银行学基础知识：包括货币供应量、货币政策、利率水平等重要知识。
3. 金融市场基础知识：包括证券市场、金融衍生品市场、外汇市场等相关知识。
4. 银行业基础知识：包括商业银行、政策性银行、中央银行等机构的职能和作用。
二、金融产品知识1. 存款产品：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等各类存款产品的特点和利率计算等知识。
2. 贷款产品：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等各类贷款产品的特点和审批流程等知识。
3. 理财产品：包括货币基金、理财产品、股票基金等各类理财产品的特点和风险等知识。
4. 信用卡产品：包括信用卡的功能、使用规则、风险防范等知识。
5. 外汇产品：包括外汇交易、外汇风险管理等相关知识。
三、风险管理知识1. 信用风险：包括信用评级、担保品要求、逾期违约等信用风险管理知识。
2. 市场风险：包括利率风险、汇率风险、股市风险等市场风险管理知识。
3. 流动性风险：包括流动性管理、资金匹配等流动性风险管理知识。
4. 操作风险：包括内部控制、反洗钱、反恐怖融资等操作风险管理知识。
四、银行业务知识1. 银行结算业务：包括票据结算、转账结算、清算业务等结算业务知识。
2. 银行贸易融资业务：包括进出口信用证、国际保函、跟单信用等贸易融资业务知识。
3. 银行票据业务：包括承兑汇票、贴现汇票、背书汇票等票据业务知识。
4. 银行信贷业务：包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款等信贷业务知识。
5. 银行理财业务：包括资产配置、风险管理、产品销售等理财业务知识。
五、银行法律法规知识1. 金融法律知识：包括《银行法》、《金融机构法》等相关法律知识。
2. 信贷法律知识：包括《担保法》、《票据法》、《合同法》等信贷相关法律知识。
3. 外汇法律知识：包括《外汇管理条例》、《外汇管理办法》等外汇相关法律知识。
银行金融知识基础知识点
银行金融知识基础知识点银行是我们日常生活中经常接触到的金融机构。
它们提供各种金融服务，例如存款、贷款和支付等。
了解银行金融知识的基础知识点对于理解和管理个人财务非常重要。
在本文中，我们将逐步介绍一些基础知识点。
1.存款类型银行提供各种类型的存款账户，每种类型都有不同的特点和用途。
以下是一些常见的存款类型：•活期存款：这是最基本的存款账户类型。
您可以随时存取资金，但通常不会获得利息。
•定期存款：这是一种您将资金存放在银行一段特定时间的存款方式。
定期存款通常会提供更高的利息，但您在存款期间无法提取资金。
•储蓄账户：这是一种旨在长期储蓄的存款账户类型。
您可以每月定期存入一定金额，并获得一定利息。
•支票账户：这种账户允许您使用支票进行支付。
您可以写支票给他人或用于购买商品和服务。
2.贷款类型银行不仅接受存款，还提供贷款服务。
贷款是一种借入资金，需要在一段时间内还款的金融工具。
以下是一些常见的贷款类型：•个人贷款：这是一种向个人提供的贷款，可以用于个人支出，如购买汽车或支付教育费用。
•房屋贷款：这是购房者向银行借款购买房产的贷款。
房屋贷款通常有较长的还款期限。
•企业贷款：这是向企业提供的贷款，用于运营资金或投资项目。
•学生贷款：这是向学生提供的贷款，用于支付学费和其他教育费用。
学生贷款通常在学生完成学业后开始还款。
3.利率利率是贷款和存款中一个重要的概念。
银行根据贷款的类型和市场条件决定利率。
以下是一些常见的利率类型：•存款利率：这是银行向存款人支付的利息，通常以年利率计算。
•贷款利率：这是借款人向银行支付的利息，通常以年利率计算。
•基准利率：一些国家的央行设定的基准利率，用于指导整体经济和市场利率。
银行根据基准利率调整贷款和存款利率。
4.信用卡信用卡是一种方便的支付工具，可以在消费时使用而无需现金。
持卡人可以在信用卡账单周期结束前全额支付或分期支付消费金额。
如果未能在账单周期结束前全额支付，将会产生利息和罚款。
银行业务基础知识
银行业务基础知识(总11页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
商业银行基础业务知识
商业银行基础业务知识一、名词解释1、利率和利息一般而言，利率体系主要由中央银行利率，商业银行利率，和市场利率组成。
中央银行利率主要有央行对商业银行和其他金融机构的在贴现利率，在贷款利率，以及商业银行和其他金融机构在中央银行的存款准备金利率，央行票据利率等。
商业银行利率主要有商业银行的存款，贷款，贴现利率等。
市场利率是指在某一时点，金融市场上有借贷资金的供求关系决定并由双方自助议定的利率，主要包括央行或财政部发行的金融债券利率及商业银行间同业拆借利率等。
2、汇率汇率是一个国家的国币折算成另一个国家的货币的比率，或者说是一种货币用另一种货币表示时的货币价格。
汇率有两种表示方法：即直接标价法和间接标价法。
直接标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的方法，又称应付标价法。
我国和世界上大部分国家采用这种方法。
间接标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的方法。
按银行买卖外汇的方向不同，汇率可分为买入价，卖出价和中间价。
买入价是银行向同业或客户买入外汇时所用的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较少的汇率为买入价，在间接标价法，外币折合本币较多的汇率是买入价。
卖出价是银行向同业或者客户卖出外汇时的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较多的汇率是卖出价。
中间价是卖出价和买入价的平均值。
买入价和卖出价都是从银行的买卖外汇的角度来看的，二者的差价就是银行买卖外汇的受益。
一般来说银行之间同业买卖汇率的差价比银行与客户之间买卖外汇差价要小。
3、存款准备金存款准备金分两种，一种是存在央行的法定存款准备金和超额备付准备金；一种是二级存款准备金，包括库存现金，持有的流动性很强的短期债券以及上存上级机构的清算准备金，是银行维持资金流动性的基础。
法定存款准备金也称为一级存款准备金，是指商业银行为应对客户提取存款需求而存在央行的货币资金，是商业银行按照中央银行的法定存款准备金率形成的银行存款。
银行学知识点总结
银行学知识点总结一、银行的基本定义和功能银行是一种金融机构，其主要功能是接受存款、发放贷款、提供支付结算服务，并进行各种投资和理财业务。
银行的存在和发展对于国民经济的稳定和发展具有重要意义，是现代金融体系的重要组成部分。
银行的基本功能包括：1. 存款业务：银行对个人和企业的存款进行收取、储存和支付。
存款分为活期存款、定期存款、通知存款等。
存款业务是银行的主要业务之一，也是其稳定性最强的资金来源。
2. 贷款业务：银行通过向个人和企业提供资金借贷来获得利息收入。
贷款业务是银行盈利的主要来源之一，也是银行支持国民经济发展的重要途径。
3. 支付结算业务：银行为客户提供支付结算服务，包括支票、电子转账、信用卡等多种形式。
支付结算业务是银行与客户之间的桥梁，也是现代金融活动的基础。
4. 投资理财业务：银行通过自营或代客理财等形式，进行各类证券、债券、外汇等金融产品的投资和交易。
投资理财业务是银行实现资金增值和风险管理的重要手段。
二、银行的组织结构和经营模式银行的组织结构包括总行、分行、支行、网点等各级机构。
总行是银行的最高管理机构，负责决策和执行银行的各项业务。
分行是总行下设的地区性机构，负责协调和管理各地区的业务。
银行的经营模式主要包括传统银行和现代银行。
传统银行主要侧重于吸收存款、发放贷款和支付结算等传统业务。
现代银行则在传统业务的基础上，加强了对资金风险管理、金融创新和国际化业务的探索。
银行的经营模式也受到科技的影响，出现了互联网银行、移动银行等新型银行形态。
这些新型银行通过互联网技术和移动设备，提供更加便捷、高效的金融服务，对传统银行业务模式产生了较大的冲击。
三、银行的风险管理和监管制度银行业经营具有较高的风险性，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
为了控制风险，保障金融系统的稳定运行，银行需要建立完善的风险管理制度。
风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险监测和风险控制等环节。
银行需要制定风险管理政策和措施，建立风险管理框架和机制，加强内部控制和内部审计，以及建立风险监测和报告系统。
银行考试知识点
银行考试知识点银行知识点第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的?在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。
在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。
二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些?在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：1.国际收支。
国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。
国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。
2.通货膨胀。
通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。
3.利率。
利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。
4.经济增长状况。
经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。
长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。
5.中央银行的干预。
中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。
6.市场预期。
在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。
三、造成国际收支失衡的原因是什么?造成国际收支失衡的原因主要有：1.经济发展的不平衡。
在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。
这属于周期性失衡。
2.经济结构性原因。
一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。
这属于结构性失衡。
3.货币价值的变动。
当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。
银行业基础知识
银行业基础知识1.什么是银行类机构?银行分为广义的银行和狭义的银行。
狭义的银行是指有“银行”字样的银行;而广义的银行特指经银行业监管机构批准的、能够办理存款、贷款、汇款等业务的银行类机构。
银行按照是否以盈利为目的划分，可分为政策性银行和商业性银行。
政策性银行不以盈利为目的，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
商业性银行按资产规模分为国有大型银行、股份制银行和地方银行业金融机构。
国有大型银行包括工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧);股份制银行银行包括招商银行(600036,股吧)、民生银行(600016,股吧)、华夏银行(600015,股吧)等;地方银行业金融包括城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、新型农村金融机构等。
2.我国金融业由什么机构负责监督管理?根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会(简称“中国银监会”)负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。
中国银监会的机构实行系统内垂直管理，其地方派出机构包括设立在省、自治区、直辖市的银监局和设立在地、市、州的银监分局。
监管办事处是银监分局的办事机构。
3.什么是银行负债业务?商业银行的负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。
按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。
按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。
在各类负债业务中，存款是最核心的业务。
4.银行有哪些主要存款业务?银行主要存款业务有：对公存款、储蓄存款及保证金存款业务。
5.什么是对公存款?对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其它组织、个体工商户(简称单位)将货币资金存入银行，并可以随时或约定时间支取款项的一种信用行为。
银行基础知识
银行基础知识一、银行业概况银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。
英语转化为Bank，意为存钱的柜子。
在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。
在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。
“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。
把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》。
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
1984年以前，我国真正意义上的商业银行只有一家，即中国人民银行。
1984年开始，中国工商银行成立，承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。
从此，中国银行业的管理职能和商业职能才由此分开。
1986年，交通银行作为第一家股份制商业银行成立。
所谓的股份制商业银行一般按照50%国有股、25%地方财政股、25%国有企业股的比例分配。
80年代后期，商业银行逐步发展壮大并构成了这样四个模块：大型商业银行、12家全国股份商业银行、城市商业银行、其他银行金融机构。
◇大型商业银行五家大型商业：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
交通银行是我国国有控股大型商业银行，这五家大型商业银行约占全国50%左右的份额，并且已经全部上市。
◇12家股份制商业银行中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
◇144家城市商业银行如北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、杭州银行等，这些银行原为城市信用合作社，他们约占全国10%左右的市场份额，目前正在逐步上市。
◇政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行二、农村金融机构农村金融机构对我们起航公司而言是非常重要的一块。
包括：农村信用社、农村合作银行、农村商业银行三大类，其他还有村镇银行、农村资金互助社等，是量最广、面最大的商业银行。
银行业基础知识试题
银行业基础知识试题# 银行业基础知识试题## 一、选择题（每题2分，共20分）1. 银行的主要业务包括以下哪项？- A. 存款- B. 贷款- C. 汇兑- D. 所有以上选项答案：D2. 以下哪项不是银行的负债业务？- A. 定期存款- B. 活期存款- C. 同业拆借- D. 信用卡答案：D3. 银行的资本充足率是指：- A. 总资产与总负债的比率- B. 核心资本与风险加权资产的比率- C. 总存款与总贷款的比率- D. 总资产与核心资本的比率答案：B4. 银行的流动性风险是指：- A. 银行无法按时支付存款- B. 银行资产价值下降- C. 银行贷款违约率上升- D. 银行无法满足监管要求答案：A5. 以下哪项不是银行的监管机构？- A. 银监会- B. 证监会- C. 保监会- D. 人民银行答案：B## 二、判断题（每题1分，共10分）1. 商业银行的存款准备金率是由银行自行决定的。
（）答案：×（错误）2. 银行的信贷业务是其主要的盈利来源之一。
（）答案：√（正确）3. 银行的不良贷款率是指逾期90天以上的贷款占总贷款的比例。
（）答案：√（正确）4. 银行的表外业务不计入资产负债表。
（）答案：√（正确）5. 银行的信用评级越高，其发行的债券利率越低。
（）答案：√（正确）## 三、简答题（每题5分，共30分）1. 简述银行的三大业务。
答：银行的三大业务包括存款业务、贷款业务和中间业务。
存款业务是银行接受客户的存款并支付利息；贷款业务是银行向客户发放贷款并收取利息；中间业务是指银行提供的非信贷类服务，如支付结算、资产管理等。
2. 什么是银行的信用风险？答：银行的信用风险是指借款人或对手方未能履行合同义务，导致银行资产损失的风险。
3. 什么是银行的流动性管理？答：银行的流动性管理是指银行通过合理安排资金来源和使用，确保在满足客户提款需求的同时，保持银行运营的稳定性和盈利性。
4. 什么是银行的资本充足率？答：银行的资本充足率是指银行的核心资本与风险加权资产的比率，是衡量银行抵御风险能力的重要指标。
银行从业人员培训银行基础知识
目录
1. 中国银行业概况 2. 银行经营环境 3. 银行主要业务 4. 银行管理 5. 银行业监管 6. 银行主要业务法律规定 7. 银行业概况
一、中央银行——中国人民银行
1948年中国人民银行成立。
1995年3月18日第8届全国人民代表大会 第3次会议通过了《中华人民共和国中 国人民银行法》, 以法律形式确立了 中央银行地位。
银行风险管理流程:
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别 包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量
是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有 效实施的基础。
包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指 标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确
风险监测 保可将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告
宏观经济状况包括经济发展水平、状况 和前景等方面。
经济发展水平
决定了银行的资金实力、业务 种类和经营范围。
经济发展状况 和前景
影响经济主体的收入、资产价 值和对未来的信心，从而对银 行的经营管理产生直接影响。
银行经营环境
宏观经济发展目标及其衡量指标:
经济增长
国内生产总值 GDP
充分就业
失业率
物价稳定
银行主要业务
二、贷款业务
贷款是银行最主要的资产, 是银行 最主要的资金运用。
2004年10月29日, 中国人民银行 放开人民币贷款利率的上限
银行主要业务
贷款业务流程: 我国银行信贷管理实行集中授权管理、 统一授信管理、审贷分离、分级审批、 贷款管理责任制相结合。
操作流程
贷款申请 贷款调查 贷款审批 贷款发放 贷后管理
银行主要业务
托管业务
银行笔试必背知识点
银行笔试必背知识点
以下是银行笔试中需要掌握的一些常见知识点：
1. 金融市场和金融产品：了解各类金融市场的概念和特点，以及常见的金融产品，如存款、贷款、证券、外汇等。
2. 商业银行业务：掌握商业银行的各项基础业务，如存款业务、放贷业务、电子银行业务等。
3. 银行业监管：了解银行监管机构、监管政策和法规，如中国人民银行、银监会等。
4. 银行内控与风险管理：了解银行的内控机制和风险管理方法，如反洗钱、风险评估、资本充足率等。
5. 金融数学和统计学：熟悉基本的数学和统计方法，如利率计算、财务报表分析、风险评估模型等。
6. 金融法律法规：了解金融领域的相关法律法规，如银行法、证券法、保险法等。
7. 金融市场分析：掌握基本的金融市场分析方法，如技术分析、基本面分析等。
8. 国际金融业务：了解国际金融交易和结算的基本原理和流程，如国际信用证、外汇交易等。
9. 金融风险管理：熟悉金融市场中的各类风险，如市场风险、信用风险、操作风险等，并了解相应的管理方法。
10. 金融计算机软件和系统：掌握常用的金融计算机软件和系统，如Excel、SAS、SPSS等。
以上仅是一些常见知识点，具体的考试内容还需根据不同银行的要求而定。
参加银行笔试时，还需注意细节和题型的特点，提前做好充分的准备。
《银行业基本知识》课件
理财产品销售流程
支付结算流程
银行向客户推介理财产品，客户了解产品 信息并决定购买，银行与客户签订理财合 同并按照合同约定进行投资运作。
客户通过银行提供的支付结算工具进行资 金转移和交易，银行根据客户指令进行资 金清业监管与法规
银行业监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
银行业的历史与发展
01
02
03
早期银行业
起源于货币兑换和保管业 务，后来逐渐发展为贷款 和存款业务。
现代银行业
随着工业革命的发展，银 行业逐渐成为金融业的核 心，并出现了跨国银行和 电子银行等新兴业态。
未来展望
随着科技的发展和金融创 新的不断涌现，银行业将 朝着更加多元化、智能化 、绿色化的方向发展。
CHAPTER
04
银行业风险管理
银行业风险类型
01
02
03
04
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的银行业务损失。
信用风险
借款人违约或债务人信用状况 恶化导致的银行业务损失。
操作风险
由于内部流程、系统或人为错 误导致的银行业务损失。
流动性风险
银行无法及时获得充足资金来 满足其负债或支付需求的风险
《中华人民共和国外资银行管理条例 》、《中华人民共和国企业集团财务 公司管理办法》等。
银行业监管政策与标准
监管政策
对银行业金融机构的资本充足率、流动性比率、风险集中度等方面的具体监管要 求和政策。
监管标准
如《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法》等，对 银行业金融机构的风险管理和内部控制提出明确的标准和要求。
银行业务知识培训
银行业务知识培训一、引言银行作为现代金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展，服务社会民生的重要任务。
银行业务涵盖了各个方面，对于银行员工来说，掌握全面的银行业务知识是提供优质金融服务的基础。
本文将介绍银行业务的相关知识，包括存款业务、贷款业务、结算业务等。
二、存款业务1. 存款种类存款分为活期存款和定期存款两大类。
活期存款是指随时可以取出的存款，通常不带任何利息；定期存款是指存款人需在一定期限内才能取出的存款，通常会带有一定的利息。
2. 存款凭证存款凭证主要有存折和存单两种。
存折是普通个人客户存款时使用的凭证，用于存取现金和进行支付；存单则是大额存款时使用的凭证，通常存取款需要通过柜面或网银操作。
3. 存款利率存款利率是指银行向存款人支付的利息。
存款利率根据各个银行和存款种类的不同而有所差异，通常活期存款利率较低，而定期存款利率则会相对较高。
三、贷款业务1. 贷款种类贷款种类繁多，包括按揭贷款、消费贷款、企业贷款等。
按揭贷款是指个人购买住房、汽车等大额消费品时向银行借款；消费贷款是指个人购买小额消费品时向银行借款；企业贷款则是指企业为了开展经营活动时向银行借款。
2. 贷款利率贷款利率是指银行向贷款人收取的利息。
贷款利率根据各个银行和贷款种类的不同而有所差异，通常企业贷款利率较低，而个人消费贷款利率则会相对较高。
3. 贷款审批贷款审批是银行对贷款申请进行审核的过程。
银行会根据申请人的信用状况、还款能力以及贷款用途等因素来决定是否批准贷款申请。
四、结算业务1. 银行卡银行卡是银行发行的一种电子支付凭证，主要用于提取现金、转账支付等。
常见的银行卡有借记卡和信用卡两种。
2. 转账汇款转账汇款是指客户将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。
可以通过柜面、ATM、网银等途径进行转账汇款操作。
3. 结算周期结算周期是指银行存款到账或贷款还款的时间间隔。
不同的银行和业务种类有不同的结算周期，但通常在1个工作日至数个工作日之间。
银行零售业务基础知识
银行零售业务基础知识银行零售业务是指银行向个人和小微企业提供的各种金融产品和服务。
它是银行的核心业务之一，涵盖了存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、保险等多个方面。
下面我将从不同角度介绍银行零售业务的基础知识。
1. 存款业务，银行接受个人和企业的存款，并根据存款类型提供不同的服务。
常见的存款类型包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款业务是银行的基础业务，通过吸收存款来形成资金池，为其他业务提供资金支持。
2. 贷款业务，银行向个人和企业提供各类贷款，包括个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，通过向借款人收取利息来获取收益。
3. 支付结算业务，银行提供各种支付和结算服务，包括个人和企业的转账、汇款、支票、信用卡支付等。
随着电子支付的普及，移动支付、网上银行等新型支付方式也逐渐兴起。
4. 信用卡业务，银行发行信用卡，为持卡人提供消费信贷、分期付款、积分兑换等服务。
信用卡业务具有灵活方便的特点，方便持卡人消费和管理个人资金。
5. 理财业务，银行提供各类理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品等。
理财业务帮助客户实现资产增值，并提供风险管理和资产配置的建议。
6. 保险业务，银行作为保险代理人，销售各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
保险业务帮助客户规避风险，保障个人和企业的利益。
除了上述业务，银行零售业务还包括ATM机、网上银行、手机银行等自助服务渠道，方便客户随时随地进行交易和查询。
总之，银行零售业务是指银行向个人和小微企业提供的各种金融产品和服务。
它涵盖了存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、保险等多个方面，是银行的核心业务之一。
银行通过零售业务为客户提供便利的金融服务，同时也为银行带来稳定的收益。
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一、填空题：
1、货币制度四大构成要素是货币材料的确定、货币名称、货币单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度。
2、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
3、消费信用的形式有延期付款、分期付款和消费信贷几种。
4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是基准利率，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。
5、商业银行的经营原则是流动性、安全性、盈利性。
6、通常判断一国国际收支是否平衡看自主性交易的差额。
7、中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的存款准备金。
8、投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金。
9、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，交易动机和预防动机的货币需求会增加。
10、所谓“流通中的货币”，就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段的职能的货币的总和。
11、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时以转让、贴现、抵押等多种形式变现，
12、狭义货币M1由现金和活期存款构成，广义货币
成。
13、提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取而掌握的一种书
面债权凭证被称为商业票据。
14、发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行。
15、狭义的表外业务大致可分为担保业务、承诺业务和贷款出售及资产证券化。
16、货币政策工具中间接信用控制的方式有窗口指导和道义劝告。
17、中央银行主要通过再贷款和再贴现对商业银行提供资金支持。
18、存款型金融机构主要有商业银行、储蓄银行和信用社。
19、通货膨胀按成因不同可分为需求拉动型和成本推动型、结构型。
20、从货币制度诞生以来，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币本位制四种主要货币制度形态。
21、纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于信用货币。
22、信用基本特征是偿还性和支付利息。
23、通常情况下，名义利率扣除通货膨胀即可视为实际利率。
24、作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是货币资金、金融工具。
25、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
26、从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金，需要借助金融工具来进行交易。
27、证券发行市场又被称为一级市场，它与证券流通市场相辅相成，构成统一的证券市场。
28、货币供应量与基础货币的倍数，就是通常所谓的存款乘数（货币乘数）。
29、衡量通货膨胀程度的指标有批发物价指数、零售物价指数、生活费用指数和国民生产总值平减指数，我国当前主要用消费者物价指数。
二、名词解释：
30、货币：是指固定充当一般等价物的特殊商品。
31、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
32、信用交易：也称垫头交易或保证金交易。
它是客户以自己的信用，只交付一定数额的保证金，而取得证券经济人的信用后，委托经纪人买进或卖出证券的交易方式。
33、凯恩斯流动性偏好：是指人们宁可持有没有收益但周转灵活的货币的心理倾向，实质上就是人们对货币的需求。
34、通货膨胀：在纸币流通条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力超过商品可供量，从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象。
35、基础货币：处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。
36、商业票据：提供商业信用的债权人为保证对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。
37、再贴现政策：中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。
38、同业拆借：指银行与银行或银行与非银行金融机构之间为满足临时性资金头寸不足的需要相互融通资金的行为。
39、货币中介目标：处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货
币在政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量。
40、股票：股票是股份有限公司发给股东证明其入股以及享有股东权利的凭证。
41、信用：信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移，是一种价值运动的特殊形式。
42、货币政策：货币政策是中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币、信用和利率等变量的方针和措施的总和。
43、格雷欣法则：格雷欣法则也称劣币驱逐良币法则，意为在双本位币制度的情况下，实际价值高于法定价值的“良币”被驱逐出流通领域，实际价值低于法定价值的“劣币”在市场上广泛流通。
44、法定存款准备金：法定存款准备金是存款类金融机构缴存中央银行的最低准备部分。
三、简答题：
135、简述货币的基本职能：
答：货币的基本职能：价值尺度、流通手段、财富贮藏、支付手段。
136、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素？
答：货币乘数也称货币扩张系数，是用于说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。
货币乘数的决定因素共有五个，分别是活期存款法定准备金比率、定期存款法定准备金比率、定期存款比率、通货比率及超额准备金比率。
137、简述货币制度的主要类型？
答：货币制度的主要类型包括银本位制、金银复本位制、金本位制和纸币本位制。
138、商业银行是如何创造信用货币的？其创造存款货币的能力受哪些因素的制约？
答：商业银行的信用创造是指商业银行通过贷款和证券投资等资产业务来创造存款货币，即派生存款。
商业银行的信用创造的前提是银行实行转账结算和部分准备金制，商业银行的信用创造能力要受到原始存款额的大小以及法定存款准备金率、超额准备金比率、现金漏损率、定期存款法定准备金比率和活期存款转化为定期存款的比率的影响。
139、试述货币制度的主要内容？
答：货币制度构成要素有：（1）货币材料的确定。
（2）货币名称、货币单位和价格标准。
（3）本位币、辅币及其偿付能力（4）发行保证制度。
140、说明凯恩斯主义的货币政策传导机制理论？
答：凯恩斯学派主张传导过程中的主要环节是利率。
货币供应量的变动或调整首先影响到利率的升降，然后才能使投资及总支出发生变化，进而影响总收入的变化。
141、什么是基础货币？中央银行投放基础货币的主要渠道有哪些？答：是指流通于银行体系之外的现金和银行体系的储备之和。
中央银行投放基础货币主要有三条渠道：（1）对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；(2)通过收购金、银、外汇等储备资产投放货币；（3）通过公开市场业务等投放货币。
142、简述中国有哪些银行业机构？
答：中国银行业机构包括：中央银行、监管机构与自律组织；银行性金融机构包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构。
143、现代信用活动是建立在什么基础之上的？现代信用活动有哪些特征？
答：信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现。
现代信用活动有以下特征：首先，信用关系成为现代经济中最普遍的、最基本的经济关系。
其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。
第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势。
第四、现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。
144、试简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响？
答：收入水平的高低与货币需求成正比。
市场利率与货币需求成反比。
145、判定通货膨胀的指标有哪些？
答：居民消费价格指数、批发价格指数，国内生产总值平减指数。
146、商业银行的主要业务情况？
答:商业银行业务主要分为负债业务、资产业务和中间业务三类。
四、论述题
147、分析影响我国利率变动的因素？
答：包括利润率的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素等。
148、分析产生通货膨胀的原因和治理对策?
答：成因：需求拉上型、成本推动型、结构型。
治理：（1）实施紧缩性货币政策（2）实施供应政策（3）实施紧缩性财政政策（4）进行货币制度改革
149、论述货币政策传导机制的含义，解释凯恩斯主义和货币主义的货币政策传导机制理论。