银保监会曝〔2019〕1号罚单：华贵人寿“三宗罪”两周岁庆生交罚款130万，是福是祸？

银保监会曝〔2019〕1号罚单：华贵人寿“三宗罪”两周岁庆
生交罚款130万，是福是祸？
2019年银保监会开出的真正首张罚单正式出炉。

数天前接连撕下的仍为2018年积压品。

这次给了一家即将满两周岁的新生儿——华贵人寿，因为产品经营方面犯下“三宗罪”，被处以百万级处罚。

几天前，银保监会发布《关于人身保险产品近期典型问题的通报》，24家公司被点名，现在挨个开始接受处罚，首先拿华贵人寿来开刀。

这家于2017年2月17日成立的寿险公司，本应扎实发展，拓展业务，却在即将两周岁时被各种问题缠身，频频出镜。

急于求成带来的保费纵然可观，但长期来看，打造口碑，树立监管和消费者都认可的品牌形象更是重中之重。

1月18日，银保监会下发政处罚决定书（银保监罚决字〔2019〕1号）指出，华贵人寿存在以下违规行为：
体外返利，茅台白酒顶上
2017年7－8月，华贵人寿在银保业务经营过程中，制定并执行营销方案，向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒，涉及保费11199万元。

时任华贵人寿总经理助理杨红燕、银保部副总经理
王庆军、银保部销售支持处负责人段冉对上述违法行为负有直接责任。

之所以赠送茅台白酒，是否就因大股东是贵州茅台酒厂？看来，助借股东的实力可以行方便，并非所有事都可以做。

比如把股东的酒买来赠送做营销，千万要不得。

阴阳条款及费率惹下祸
2017年3月，华贵人寿承保保单号为666010000000002的《华贵交通工具团体意外伤害保险》，保险期间为2017年4月1日至2018年3月31日，涉及飞机、火车、轮船三项交通工具意外伤害保险责任。

其中飞机意外伤害报备条款费率为0.1‰，实际按照0.9‰直接承保；火车意外伤害报备条款费率为0.15‰，实际按照0.75‰直接承保；轮船意外伤害报备条款费率为0.2‰，实际按照2.35‰直接承保。

华贵人寿共收取保费200万元，向兼业代理机构支付手续费150万元，支付比例75%，大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率25%。

2017年6月，华贵人寿承保保单号为666010000000010的《华贵团体意外伤害保险》，保险期间为2017年6月9日至2017年9月8日。

该款产品报备的条款费率为2.025‰（季交费率），实际按照5.467‰（季交费率）直接承保。

华贵人寿共收取保费79.82万元，向兼业代理机构支付手续费31.95万元，支付比例40%，大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率25%。

时任华贵人寿运营部总经理冯悦波对上述违法行为负有直接责任。

违规套现搞激励、搞招待
2017年11月9日，华贵人寿银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式，套取资金12696元，套取资金主要用于银保团队的其他会议费用；
2018年1~5月，华贵人寿银保部通过虚列8名银保客户经理工资底薪，套取费用共计33860.89元，套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利；
2017年7月~2018年6月，华贵人寿银保部以奖励展业工具之名，安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计27.60万元，资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。

时任华贵人寿总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、营业一部负责人吴庆庆、营业一部银保部经理张鹏对上述违法行为负有直接责任。

130万罚单列明细
针对上述“三宗罪”，银保监会对华贵人寿公司罚款85万元，相关任职人员罚款45万元，合计处罚130万元。

具体来看：
一是华贵人寿给予投保人保险合同约定以外的其他利益的行为违
反了《保险法》第116条规定。

根据该法第161条规定，对华贵人寿罚款30万元。

根据该法第171条规定，对杨红燕处以警告并罚款10万元，对王庆军处以警告并罚款10万元，对段冉处以警告并罚款3万元。

二是华贵人寿未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的行为违反了《保险法》第135条规定。

根据该法第170条规定，对华贵人寿罚款30万元。

根据该法第171条规定，对冯悦波处以警告并罚款6万元。

三是华贵人寿编制虚假财务资料的行为违反了《保险法》第86条规定。

根据该法第170条规定，对华贵人寿罚款25万元。

根据该法第171条规定，对杨红燕处以警告并罚款5万元，对王庆军处以警告并罚款5万元，对吴庆庆处以警告并罚款3万元，对张鹏处以警告并罚款3万元。

以此“庆生”，是福还是祸？
华贵人寿成立于2017年2月17日。

再过一个月，就迎来了两周岁生日，以此来“庆生”是福还是祸？
人寿由11家企业共同出资筹建，注册资本10亿元。

开业首年，
华贵人寿亏损了7770.4万元，2018年前三季度虽然保费有了明显的增长，但亏损额仍超过了1.2亿元，而这大多与发展初期提取了较大额度的保险责任准备金有关。

对于刚成立的保险公司来说，出现亏损本是很正常不过的事。

在行业中，华贵人寿的年纪实属年轻，开业之初出现的问题也正说明了华贵人寿的稚嫩。

不过，在行业转型、竞争激烈的环境中，华贵人寿董事长汪振武“力争六年盈利、八年打平、九年上市”的豪言谈何容易？据说，外聘来的新任总经理刘卫平刚刚上任三个月，现在面临如此“大事”，此时估计也是一脸愁容。

不过，相比于难调头的大船，华贵人寿发展之初就被点出经营的漏洞，不必刮骨，只需疗伤，对其也未尝不是一件好事。