中信银行“薪金宝”,挑战互联网理财产品

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银行理财产产品

银行还击“宝宝”再升级互联网金融格局或生变作者：中国经济网魏京婷 2014年04月25日0人评论分享打印以为代表的宝宝类产品不仅掀起了热潮也让一贯高大上的传统银行业有点坐不住了本月日中信银行将在其理财平台——中信银行薪金煲上推出第一只产品薪金宝马云曾经说过若是银行不改变咱们改变银行薪金宝的推出可视为银行业为突出重围而主动变革的一次自我颠覆不仅如此更有业内人士猜想互联网金融格局也有可能由此掀起一波洗牌潮看来马云的目的达到了打通支付功能理财全自动面对宝类产品的崛起银行也无法坐视不睬接踵推出类似的宝类产品进行还击据中国经济网记者了解交通银行兴业银行等多家银行都推出了各自的银行版余额宝中信银行这次推出的薪金宝能够说与以往银行所推出的宝类产品有专门大不同主要体此刻申购和赎回方式上被业界视为银行业创新突围的一次重要探索据了解中信银行与信诚基金合作的薪金宝将采用全自动模式客户申办中信银行卡后可设定一个最低金额超出部份将自动转为货币基金而在客户需要利用资金时也无需再发出赎回指令可通过ATM机直接取款或直接刷卡消费而中信银行的后台则会自动实现货币基金的快速赎回据悉目前薪金煲对接的第一款产品是信诚薪金宝货币市场基金而未来嘉实南方等多家基金公司也将陆续接入另外中国经济网记者还了解到信诚基金是通过中信银行授信的形式实现垫资中信银行为信诚基金提供垫资资金信诚基金支付必然的资金费用信诚基金将在中信银行开设一个垫资账户用户取现或消费时资金将从垫资账户支付同时发出货币基金赎回指令货币基金T +日赎回后的资金将直接进入垫资账户据《理财周报》报导有知情人士透露这次中信银行与信诚基金合作推出的薪金宝产品将在包括但不限于所有ATM机及中信银行柜台取现线上线下消费和转账等支付行为中实现货币基金份额的快速变现简而言之薪金宝能够在完全不影响客户日常支付的同时为客户卡内资金提供目前远超一年期按期存款的年化收益率银行业活期存款业务格局将颠覆？在薪金宝推出之前各类宝宝产品层出不穷互联网金融的混战日趋激烈目前占据互联网金融大半江山的依旧是如阿里腾讯等互联网大佬银行业常常处于被动挨打状态若是薪金宝的功能全数实现其支付效果和目前银行账户下的活期存款几乎无不同但却能提供相对较高的年化收益率对于活期存款客户有着极大的吸引力从正常逻辑判断薪金宝若是取得大面积推行很有可能成为取代活期存款的新业务形态其影响力将会十分深远能够说薪金宝的推出无异于一场银行业的自我革命据《时期周报》报导银行业内人士指出若是薪金宝的功能全数实现其支付效果和目前银行账户下的活期存款几无不同同时能提供相对较高的年化收益率这对活期存款客户有着极大的吸引力若此类产品取得大面积推行很有可能成为取代活期存款的新业务形态某基金公司市场部负责人则表示ATM实时取款和实时转账功能的实现虽然只是打通了宝宝产品支付功能的最后一千米但它却是最关键的一千米足以改变银行目前的一些业务结构安信证券研报也指出从产品特点看其他银行系T+货基产品也将跟进这意味着以往因交易性需求而存在的活期存款所面临的颠覆将更进一步互联网金融格局面临洗牌？薪金宝的推出或将再次在货币基金中掀起浪潮伴随着银行业主动改变思路不断推出诸如薪金宝之类的理财产品并强化支付服务功能未来互联网金融的格局有可能会再掀起一波洗牌潮一名公募基金人士指出据《时期周报》报导业内人士指出相较于互联网企业银行业推出宝宝产品的最大优势在于支付功能的拓展尤其是像薪金宝如此能够提供实时取款和实时转账功能的产品能够完全知足客户在资金流动性方面的高要求和更便捷更快速的操作需求这一点对于注重资金流动性和支付便捷的客户来讲更具诱惑力更重要的是由于各类‘宝宝’产品目前高收益主要来源于银行协议存款银行业在必然程度上能够影响‘宝宝’产品的收益率预期因此一旦银行业愿意主动变革银行版的‘宝宝’产品在收益率上也较其他产品更具优势上述人士指出。

南方基金牵手中信薪金煲合推宝宝“全自动理财”时代

2014年第29期Fund ·Institutions基金·机构|基金观察在ATM 上直接取货币基金已是现实。

记者获悉，南方基金近日宣布牵手中信薪金煲，合推宝宝“全自动化理财”时代。

借道南方薪金宝，用户将告别货币基金需要手动申购赎回的环节，持银行卡即可实现自动申购赎回货币基金，并直接用于刷卡消费及在ATM 上取现。

与余额宝等前一代“宝宝”相比，薪金煲的升级在于实现了银行卡内活期资金的全自动理财。

客户在开通薪金煲业务时，可设定一个单日卡内最低余额，并选择关联南方薪金宝基金后，超出部分资金（1分钱起）将自动转为货币基金，而在客户需要使用资金时，薪金煲系统可自动快速变现基金份额，ATM 取现、刷卡消费、转账都无需再赎回，实现了货币基金几乎等同于现金的功能。

同时南方薪金宝基金账户只关联中信银行卡，只在同一张借记卡上完成资金转入转出，交易更安全。

在目前“宝宝”购买及赎回额度受限的背景下，薪金煲对于“宝宝”用户及银行活期存款客户都有着较大的吸引力。

业内分析师表示，薪金煲让客户成为真正的甩手掌柜，轻松实现现金优化管理，过去一年里货币基金规模由2900亿元直线飙升至1.5万亿元，增幅超过417%。

在市场利率化的背景下，产品创新升级将继续推动货币基金向前发展，成为越来越多投资者现金理财的首选。

值得一提的是，南方基金在现金理财方面的实力有望为薪金煲的魅力形成加持。

据了解，南方基金专业现金理财已经超过十年。

南方现金增利目前市场上唯一连续三年收益稳居前三的货币基金，也是目前全市场唯一一只曾连续四年获得“金牛货币基金”殊荣的基金。

截至2014年6月末，南方现金增利规模突破1千亿，成为全市场第二只超千亿货币基金，“金牛团队”千亿规模的管理经验也有望为薪金煲客户带来稳健的理财收益体验。

嘉实薪金宝首次披露净值ATM取现货基衔枚疾进

2014年第18期基金观察|基金·机构Fund ·Institutions伴随着“五一”小长假的结束，广大理财爱好者的假日理财也告一段落，与以往不同的是，货币基金这个假日的收益并不如意，其中之前来势汹汹的“宝宝军团”继续降温，超过一半的互联网货基七日年化收益跌破5%。

而作为货币基金3.0版代表的中信薪金煲之嘉实薪金宝低调发行,一经亮相便“绩”惊四座，4月30日的万份收益高达4.7224元，7日年化收益率高达8.99%，雄踞所有货币基金收益之首。

公告显示，嘉实薪金宝仅在4月23日发行一天便完成募集，于4月29日成立。

对于嘉实薪金宝如此之高的收益表现，某基金研究机构人士表示，4月30日的收益并非全部来自投资收益，其中应含有基金募集期间所累积的利息收入，因此嘉实薪金宝首日表现并不完全反应基金当天的收益水平，但也为其赢得了一个良好的开始。

作为中信薪金煲内的一款“硬菜”，嘉实薪金宝货币基金率先成立，也被寄予厚望。

相较于之前挂钩互联网、电商平台的货币基金，嘉实薪金宝所挂钩的中信薪金煲在安全性、便捷性、功能性等方面都进行了全面升级，而嘉实薪金宝也相应地进行各种升级，其中最大的亮点在于投资者无需主动申请赎回，便可在ATM 机上直接取款或是POS 机刷卡消费。

具体而言，持有中信银行借记卡的客户在与中信银行签约“薪金煲”业务时，选择嘉实薪金宝作为对接的货币基金，并设定一个不低于1000元的账户保底余额后，其银行卡上“保底余额”之外的活期资金将每日自动申购嘉实薪金宝，最小认购额为0.01元，可以最大程度地提高闲置资金的收益水平。

此外，当客户在ATM 机取款、转账或在POS 机刷卡支付时，若卡内余额不足，嘉实薪金宝将自动赎回，而且资金即时到账，完成交易。

对于近期大量互联网货基所出现的7日年化收益率“破5”现象，业内人士表示，近期银行资金面较为宽松、银行同业拆借利率回落，因此货币基金的收益率也随之调整，这属于正常现象。

各大银行黄金理财产品介绍

各大银行黄金理财产品介绍1.中国银行：金融黄金宝中国银行的金融黄金宝是一种开放式理财产品，让投资者能够买卖黄金而不需要实际拥有黄金。

投资者可以以人民币购买实物黄金或者黄金价格的波动等同于黄金价格指数变动的产品。

该产品还提供了主动交易、定时定额、稳健收益等投资方式，适合不同投资需求的客户。

2.中国建设银行：金账户中国建设银行的金账户是一种黄金投资理财产品，投资者可以以人民币购买和赎回黄金，享受金价上涨带来的收益。

金账户还提供了定期定额投资和定投服务，方便投资者实现长期稳健的投资增值。

3.中国农业银行：金穗黄金账户中国农业银行的金穗黄金账户是一种灵活、安全的黄金投资理财产品。

投资者可以以人民币购买和赎回实物黄金，享受黄金市场价格上涨所带来的收益。

金穗黄金账户还提供了不同的投资方式，如一次性投资、定期定额投资、即时买卖等，以满足不同投资者的需求。

4.中国工商银行：金投宝中国工商银行的金投宝是一种黄金投资理财产品，为投资者提供了黄金买卖和持有服务。

投资者可以以人民币购买和赎回黄金，并享受黄金价格上涨所带来的收益。

金投宝还提供了灵活的投资方式，如定期定额投资、预约挂单买卖等，以满足不同投资者的需求。

5.中国交通银行：黄金积存中国交通银行的黄金积存是一种定期黄金理财产品，投资者可以以人民币购买和赎回黄金。

投资者可以根据自己的需求选择不同的存期和购买量，并享受黄金价格上涨带来的收益。

黄金积存还提供了稳定收益和定投计划等功能，方便投资者实现长期投资增值。

综上所述，不同银行的黄金理财产品在投资方式、灵活性、收益稳定性等方面存在差异，投资者可以根据自己的需求选择适合自己的黄金理财产品。

在选择产品时，投资者应关注产品的收益率、风险管理措施以及银行的信誉等因素，以做出明智的投资决策。

中信银行信金宝

中信银行信金宝是该行专门针对有稳定工作和收入的个人，推出的一款在信用卡额度内的现金分期产品。

也就是说，“信金宝”是以中信银行信用卡为平台，而发放的一款贷款产品。

想要申请中信银行信金宝，借款人需提供以下几项资料：
1、本人有效身份证;
2、工作证明，包括：工作牌/单位开具的工作证明(需加盖公章)/加盖单位公章的劳动合同;
3、收入证明，包括：最近六个月的银行代发工资流水(银行盖章)/存折复印件;
4、居住证明，包括：水电气缴费单/房屋租赁合同等。

申请信金宝的客户，无需亲自到银行提交申请，可直接在中信银行官网上填写申请表，通过审核后到银行营业点递交申请资料，并现场办理相关贷款手续，若顺利三个工作日即可拿到贷款。

信金宝除了申请手续简便以外，额度也较高，最高可达三十万元，但具体额度银行将根据借款人的资信情况来确定。

拿到贷款的借款人，可将资金用于购车、装修、旅游等正规消费用途上。

虽然申请中信银行信金宝，借款人无需提供繁琐的手续，但必须有良好的个人信用记录，若近期有多次逾期还款的情况出现，贷款申请将遭拒。

中信银行“薪金煲”项目功能方案

货币T+0产品讨论会议拟定在下周二上午9点在我行4层A座401会议室召开。

以下为我行“薪金煲”项目的业务端功能方案，请知悉。

中信银行“薪金煲”项目功能方案（一）余额理财客户可对借记卡设置保底金额，当客户活期账户中余额超过保底金额时，超额部分资金自动转入薪金煲账户申购关联的货币基金。

交易时间内系统直接发起正常申购，非交易时间将交易顺延至下一交易日的交易时间进行发起。

（二）自动保底归集客户设置保底现金额度，超过的部分，交易日凌晨自动购买“薪金煲”产品。

（三）T+0基金实时申购1、交易日，每日15：00前实现实时T+1申购确认、计息；15:00-24:00申购金额T+0确认、T+2计息。

2、非交易日，在下一个交易日实现申购确认、计息。

3、支持客户自主发起申购。

（四）T+0基金实时赎回1、客户端：T+0实时赎回到账。

（1）交易日：、设置单个客户赎回总量及T+0赎回总量（即超过基金公司垫资和授信额度之外的部分无法赎回，理论上由于有申购资金，T+0赎回的金额可大于垫资+授信总额）（2）非交易日（周末及长假）：因基金交易无法进行确认，可考虑对单个客户每日赎回总量进行限制（例如单个客户假日赎回上限10万元），并设置基金T+0赎回总量（即超过基金公司垫资和授信额度之外的部分无法赎回）。

2、垫资问题：均采用隔日垫资的模式，收取补齐授信款项前该部分的授信成本。

3、其他事项：（1）对于当天申购的份额也应支持T+0实时赎回；（2）应提供非T+0实时赎回（即正常赎回）功能，以便客户进行大额资金交易。

（五）每日进行收益结转每日系统对客户的收益进行结转。

（六）实现客户转账、消费、取现、信用卡及个人贷款还款1、客户转账、消费、取现：如活期账户余额不足以出账，则系统对不足的金额自动发起货币基金T+0实时赎回交易。

2、信用卡及个人贷款还款：关联信用卡及个人贷款还款功能的客户，T-2日系统自动发起赎回，赎回资金到账后，自动进行还款。

（项目二期开发）（七）行外资金归集与金融商城客户购买1、“薪金煲”实现通过超级网银行外资金归集后自动购买。

中信银行“薪金煲”业务模式及对商业银行的启示

作者：李张珍
作者机构：杭州银行,浙江杭州310003
出版物刊名：浙江金融
页码： 50-54页
年卷期： 2015年第10期
主题词：互联网金融;薪金煲;余额宝;商业银行
摘要：商业银行的互联网金融创新也有其独特之处。

本文从＂宝宝＂类产品的创新出发,以中信银行＂薪金煲＂为例,首先梳理了中信银行＂薪金煲＂的发展现状及主要特点;其次分析了＂薪金煲＂的具体业务模式和业务流程;再次比较研究了＂薪金煲＂与＂余额宝＂在安全性、业务模式、便捷性等方面的差异;最后总结得出＂薪金煲＂对商业银行产品创新的启示。

工银薪金宝

工银薪金宝工银薪金宝是中国工商银行推出的一款创新金融产品。

这个产品的推出是为了满足大众日益增长的金融需求，以及对金融服务品质的追求。

工银薪金宝的主要特点是方便、安全、高效。

用户可以通过手机银行、网上银行等多种渠道进行操作，无论是查询账户余额还是进行资金转账，都能够得到便捷的服务。

而且，工银薪金宝采用了多重身份认证、数据加密等安全措施，保障用户的账户资金安全。

此外，它的资金转账也实现了实时到账，让用户的资金能够迅速到达目标账户。

工银薪金宝的使用范围非常广泛。

无论是个人用户还是企事业单位，都可以使用该产品。

个人用户可以通过该产品管理自己的薪资和其他收入，进行资金管理和理财。

企事业单位则可以使用该产品进行员工薪资发放、商业合作资金管理等，提升财务管理效率。

而且，工银薪金宝还支持多种货币类型的存储和转账，为用户提供了更多的选择。

工银薪金宝的优势还体现在其强大的理财功能上。

通过工银薪金宝，用户可以进行定期存款、基金购买、黄金交易等多种理财操作，提升资金利用效率，并实现财富增值。

此外，工银薪金宝还提供了全面的理财信息和投资建议，帮助用户制定更科学的理财计划。

工银薪金宝在用户服务方面也非常注重。

用户可以通过工银薪金宝随时查询账户余额、交易记录等信息，帮助用户随时了解自己的账户情况。

同时，工银薪金宝还提供了7*24小时的客户服务，用户有任何问题都可以随时联系客服人员解决。

并且，工银薪金宝的使用过程中不收取任何手续费用，让用户在享受便捷金融服务的同时，不再受到额外的负担。

总结而言，工银薪金宝是一款方便、安全、高效、强大的金融产品。

它通过多种渠道的操作、安全的账户保护、实时的资金转账等特点，为用户提供了优质的金融服务。

无论是个人用户还是企事业单位，都可以通过工银薪金宝实现资金的管理、理财和财务效率的提升。

工银薪金宝将持续努力，为用户提供更好的金融服务体验。

银行理财玩出新花样

银行理财玩出新花样作者：暂无来源：《理财·市场版》 2016年第2期为了吸引投资者的眼球，传统银行理财也玩出了不少新花样。

文/本刊记者万璐随着“互联网+”概念的深入，再加上政策和市场的共同推动，传统银行理财也玩出了不少新花样，理财产品推陈出新，理财形式迥异多样，着实赚足了投资者的眼球。

中国银行“养老宝”产品许多上班族手里都有一张名为“社保卡”的卡片，大家都知道它具有医疗、养老、生育等社保功能，其实它还兼有金融功能。

也就是说，大家可以用社保卡购买理财产品。

比如中国银行推出的“养老宝”产品就是一款该行专为社保卡客户打造的专享增值理财服务。

“养老宝”产品的本质与支付宝相同，即风险较低、安全性较高、收益较为稳定的货币基金产品。

不过，与网络理财产品不同的是，“养老宝”资金锁定在客户购买它的银行卡上，资金赎回后直接回到购买时的银行卡里。

所以，相对而言，“养老宝”的安全系数更高。

据悉，中国银行社保金融IC卡、长城常青树借记IC卡、长城杏林借记IC卡以及E社区爱生活卡等均可以与“养老宝”关联。

同时，与动辄5万元、10万元起购门槛的一般理财产品相比，“养老宝”具有三大优势：一是起购门槛低，1元起购，且申购、赎回均为零手续费；二是“养老宝”每日计算当日收益并分配，且每日进行支付；三是随时取现，即时到账，急用现金也不怕。

那么，“养老宝”要怎么购买呢？目前“养老宝”提供中银“养老宝”、嘉实“养老宝”两个产品，支持手机APP、网页、网点柜台等多渠道购买，非常方便。

以使用手机APP购买为例，用户需要先下载“养老宝”APP，并按照提示注册好用户名、密码，然后登录首页，选择并绑定自己的中行保障卡，在切换产品中选择购买中银养老宝或嘉实养老宝，然后输入想要买入的金额即可。

如果用户觉得每次手动买入过于麻烦的话，也可以设定自动买入，即设置卡内留存的最小金额，超过部分将自动购买基金公司宝类货币基金。

民生易贷“消费理财”模式当前市场上有一种形式新颖的理财模式非常火，即消费者购买相关理财产品，其本金和收益直接让利转化为实际产品，且收益率也是不错的，比如“大米理财”“奶粉理财”等。

“薪金宝”可在ATM上取现

“薪金宝”可在ATM上取现作者：暂无来源：《投资与理财》 2014年第10期近日，中信银行推出被誉为中国版的货币市场存款账户的“薪金宝”，最大特点是申购赎回全自动，并可直接在ATM上取现。

投资与理财记者孙晓宇“宝宝军团”又添新成员。

这个“宝宝”有点与众不同，“宝宝”妈还是基金公司，但“宝宝”爹已不再是互联网大佬。

这一次，“宝宝”妈信诚基金为“宝宝”找了个有钱的爹——中信银行。

近日，中信银行携手信诚基金推出“信诚薪金宝”，这可以算是“宝宝军团”的第三代生力军，开启了“宝宝”3. 0时代。

与其他“互联网宝宝”相比，有银行当爹的信诚“薪金宝”的最大优势在于，可以实现快速提现。

具体来说，就是你办一张中信银行卡，设定一个最低金额，当卡上的钱超出这个最低金额时，就会自动转化为“薪金宝”货币基金，享受货币基金的年化收益。

当你需要用钱时，直接找个ATM机就能取现，无需像传统货基那样赎回。

除了能快速提现，这张卡还能刷卡消费。

也就是说，一张活期银行卡，却享受货币基金收益。

事实上，“薪金宝”的面世，被不少业内人士评价为“屠龙神器”或者“银行玩命”。

从目前已经披露的数据看，“薪金宝”有彻底终结“余额宝”的架势。

在门槛设置上，“余额宝”最低转入金额只需要1元，而“薪金宝”首次认购、申购的最低门槛为0.01元。

从用户体验上，无论“余额宝”还是“理财通”，用户如果使用资金，就必须发回赎回指令，和“薪金宝”的自动化相比，可以用“弱爆了”来形容。

在赎回时间上，“余额宝”当日累计转出额不足5万元时，可2小时到账，而当累计转出金额大于5万元时，则可能需要两个工作日。

相比较“余额宝”处处受限，“薪金宝”实时取款可算是闪电速度了。

在变现限额方面，“余额宝”单日最多赎回5万元，而“薪金宝”单日快速变现限额可高达100万元。

当然，收益也是投资者关注的焦点。

目前“薪金宝”尚未透露7日年化收益，但从信诚基金货币A近期7日年化收益率来看，收益率应该在4%左右，相比各种“宝”类产品5%左右的收益相对较低。

昆明中信银行开展防范打击非法集资宣传教育月活动

昆明中信银行开展防范打击非法集资宣传教育月活动今年5月以来，中信银行昆明分行积极部署，在全辖范围内开展了防范打击非法集资宣传教育月活动。

中信银行昆明分行组织员工学习防范非法集资相关法律知识，增强对非法集资行为的法律约束意识和风险防范意识。

同时，分行在全辖各网点LED屏上持续滚动播放“树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱”等提示标语，以提高社会公众对非法集资的警惕；分行还将非法集资的主要表现形式印制成彩色宣传折页，下发全辖各分支机构，在大厅填单台等显著位置进行摆放，并深入街道、商圈等进行户外宣传，大力营造防范打击非法集资宣传活动的氛围，使广大客户及消费者认清非法集资的本质和危害，自觉抵制各种高利诱惑。

中信“薪金煲”平均年化收益率4.35%2014年被誉为“宝宝”元年。

这一年，在利率市场化的大背景下，互联网金融尤其是宝宝产品在不断地快速裂变。

2014年5月19日，宝宝3 0版的标志性产品――中信银行“薪金煲”成立一周年，旗下挂钩的五只货币基金签约客户总数已超过100万，总规模快速增长至300多亿元。

截至4月底，五只货币基金平均年化收益率达到4.35%，妥妥跑赢三年期定期存款利率。

作为货币基金，收益表现当然是客户看重的硬指标。

在中信银行薪金煲旗下，挂钩了五只货币基金：嘉实薪金宝、信诚薪金宝、华夏薪金宝、南方薪金宝以及国寿安保薪金宝。

据WIND数据，截至今年4月底，五只货币基金平均年化收益率达到4.35%，轻松超越三年期定期存款利率，实现了良好的保值增值功能。

中信银行借记卡首次采用国产芯片5月7日，中信银行与同方股份有限公司在清华同方科技广场签订合作协议，中信银行使用同方芯片作为借记卡芯片，并发布“中信清华同方联名卡”，联名卡首批将发行2万张。

据悉，此次中信银行通过捷德卡商发卡，使用了同方国芯的双界面智能卡芯片产品-THD86系列。

这是国内首款32位CPU双界面卡芯片，具备大容量、高安全、双界面的特点，支持金融应用扩展，支持国外密码和国产密码双算法体系，可广泛应用于各种行业，为金融IC卡与行业应用的结合提供了便捷安全的解决方案。

中信银行薪金煲业务服务协议

中信银行薪金煲业务服务协议甲方：中信银行乙方：客户（个人或机构）鉴于：1.甲方是中国法定的商业银行，具有开展各类银行业务的资质和经验；2.乙方希望通过甲方提供的薪金煲业务，将其员工的薪金发放和管理工作外包给甲方；3.双方本着平等、自愿、互利的基础上，就有关事项达成如下协议。

第一条服务内容1.甲方将根据乙方的要求，为其员工提供薪金煲业务，包括但不限于薪金发放、账户管理、薪金管理报告等；2.甲方将根据乙方提供的员工信息，进行薪金的发放和管理，确保薪金及时、准确地发放至员工的指定账户；3.甲方将根据乙方的需要，提供薪金管理报告，包括薪金发放情况、薪金总额、个人所得税等相关信息。

第二条服务费用1.乙方应按照约定的方式和时间向甲方支付服务费用；2.服务费用的支付方式和金额由双方协商确定，并在协议附件中明确；3.如乙方未按约定方式和时间支付服务费用，甲方有权暂停或中止相关服务。

第三条服务标准1.甲方将以高标准、高质量的服务来履行本协议，确保薪金的准确发放和管理；3.甲方将根据乙方的需要提供薪金管理报告，确保乙方及时了解薪金的发放情况。

第四条保密条款1.双方应对协议项下的商业秘密和相关信息进行保密，未经一方同意，不得向任何第三方透露；2.双方应采取必要的措施，确保商业秘密的安全，防止任何未经授权的泄露发生；3.本条款的保密义务将在本协议终止后仍然有效。

第五条服务终止及续约1.本协议的有效期为____年/月/日至____年/月/日，双方可以提前_____天书面通知对方终止协议；2.若协议到期前双方未提出终止的通知，本协议将自动续约，继续履行；3.如双方发生重大违约行为，对方有权提前终止本协议，并保留追究违约方的法律责任的权利。

第六条争议解决1.在履行本协议过程中，如发生争议，双方应通过友好协商解决；2.如协商解决不成，任何一方均有权将争议提交至有管辖权的人民法院进行解决。

第七条其他事项1.本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力；2.本协议的附件构成协议的完整组成部分，与本协议具有同等法律效力；3.本协议自双方签字盖章之日起生效。

中信银行薪金煲好不好

中信银行薪金煲好不好一、薪金煲是一款类宝宝理财产品薪金煲是一款货币基金，中信银行和自家的基金公司信诚基金推出了一个类宝宝产品，中信银行薪金煲-信诚基金薪金宝，媒体说可视为银行业为突出重围而主动变革的一次自我颠覆。

薪金煲是中信银行与基金公司合作为客户提供的一项活期资金余额增值业务，为特定客户的活期账户实现余额理财申购、基金份额快速变现等服务。

薪金煲对接的就是信诚薪金宝货币市场基金。

二、薪金煲与其他类宝宝产品的区别据了解，相较于目前市面上的各类宝宝产品，薪金宝最大的特色在于它的申购和赎回采用全自动模式：客户申办中信银行卡后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币基金，而在客户需要使用资金时，也无需再发出赎回指令，可通过ATM机直接取款或直接刷卡消费，而中信银行的后台则会自动实现货币基金的快速赎回。

三、薪金煲的功能从薪金宝的申赎方式来看，比传统货币基金T+0赎回或只是多迈了一小步，令其赎回方式更加便捷。

但这个便捷性的产生，却足以在整个互联网金融领域乃至银行业中掀起巨大波浪。

知情人士透露，此次中信银行与信诚基金合作推出的薪金宝产品，将在包括但不限于所有ATM机及中信银行柜台取现、线上线下消费和转账等支付行为中实现货币基金份额的快速变现。

这意味着，当客户通过中信银行卡取现、消费或转账时，薪金宝将会自动发起相应货币基金份额的快速变现交易，并迅速将快速变现款项转入客户银行账户内，从而满足客户的实时取现、消费或转账等各类支付需求。

简而言之，薪金宝可以在完全不影响客户日常支付的同时，为客户卡内资金提供目前远超一年期定期存款的年化收益率，成为真正意义上的傻瓜理财。

四、薪金煲对相关行业的影响薪金宝的推出，或将颠覆目前银行业的活期存款业务格局，无异于一场银行业的自我革命。

业内人士指出，如果薪金宝的功能全部实现，其支付效果和目前银行账户下的活期存款几乎无差别，但却能提供相对较高的年化收益率，对于活期存款客户有着极大的吸引力，从正常逻辑判断，薪金宝如果得到大面积推广，很有可能成为取代活期存款的新业务形态，其影响力将会十分深远。

【VIP专享】中信银行“薪金煲”业务规则

中信银行“薪金煲”业务规则一、“薪金煲”业务简介“薪金煲”是中信银行与基金公司合作为客户提供的一项活期资金余额增值业务，能够为特定客户银行账户的活期账户资金余额实现主动申购、自动申购货币基金以及赎回货币基金等功能。

“薪金煲”目前提供多支货币基金产品供客户选择，后期如增加其他新增货币市场基金，将直接在“薪金煲”业务规则（以下简称：本业务规则）中进行补充，不再另行发布公告。

中信银行和基金公司可以根据实际情况和业务需要变更本业务规则具体内容，发生变更的，中信银行和基金公司将在各自网站或营业场所公告或以其他适当方式通知，而无需另行单独通知客户；客户在公告后继续使用“薪金煲”业务的，视为接受该变更。

二、“薪金煲”业务规则交易日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日。

（一）、签约、变更签约和解约规则1、客户签约“薪金煲”时可在货币基金产品中进行选择。

若同一客户在中信银行拥有的多个银行账户上签约“薪金煲”，则在每个银行账户下只允许签约上述货币基金当中的一只货币基金，但同一客户的多个银行账户对应的签约基金产品可以相同，也可以不同。

2、客户选择变更所持有的某个银行账户下“薪金煲”签约的基金产品时，需把原签约基金产品解约并全部赎回，待原签约基金产品全部赎回款项到达该银行账户后，原签约自动解除，才可进行新的签约。

在客户发起解约后到新的签约生效前，不允许发起任何申购、赎回操作。

3、客户发起“薪金煲”解约操作时，系统将自动对原签约基金产品发起全额赎回。

客户解约成功后，可重新发起签约“薪金煲”。

4、在客户发起解约时，若对原签约基金产品发起的全额赎回失败，则客户解约失败，客户需要重新发起解约申请。

（二）、转入（申购）规则1、客户可根据自身需求对单个账户设置薪金煲余额上限，并可进行修改。

2、自动转入（申购）规则：客户签约“薪金煲”，同时对银行账户的活期账户资金设置保底金额，则当该银行账户的活期账户资金余额超过保底金额时，系统自动将超额部分资金在每个开放日批量向客户所签订的《中信银行“薪金煲”业务服务协议》所对应的货币基金发起基金申购交易，对于该部分资金，在基金公司确认前，无法发起转出（赎回）。

中信系强强联合华夏薪金宝进入宝宝3.0_时代

2014年第28期Fund ·Institutions基金·机构|基金观察近日，华夏基金联合同属中信集团的中信银行发行了华夏薪金宝货币基金，华夏基金是中国最具影响力的基金公司之一，华夏薪金宝也自然成为了中信薪金煲的旗舰产品。

有了它，投资者不用为基金赎回慢而发愁了，其随时支付、随时取现、全自动赎回、货币基金理财与支付取现无缝对接的特点，率先在宝宝军团中迈入3.0时代。

与之前各类互联网“宝宝”不同，华夏薪金宝充分发挥了中信系的集团优势，凭借中信银行的终端支持，拥有全自动理财功能。

客户可以通过中信银行全国的网点或网上银行签约开通“薪金煲”业务，购买华夏薪金宝，设定卡内最低余额之后，超出部分将自动申购货币基金，实现余额理财。

而在需要变现时，客户无需赎回，可直接在中信银行全国的网点和网上银行ATM 都可以实现取现、pos 机刷卡消费和转账等功能。

薪金煲支付取现这一便利的功能，实现了理财与取现的完美结合。

通过这一功能，投资者不仅不用再担心资金赎回的时间问题，更可以实现随时理财、随时支付的体验。

也就是说，一旦购买了薪金宝就等于拥有了一张具备借记卡和理财卡功能的“货基3.0时代”理财工具。

华夏基金与中信银行的这次合作，也是中信集团内部两家公司在宝宝产品领域内的一次深度合作，双方充分发挥集团内资源调配的高效力，为客户带来最为便捷的服务。

作为在货币基金管理领域具有独特优势的基金公司，华夏的货币基金运作经验已超过10年，积累了丰富的流动性管理经验和强大的风险管理能力。

Wind 数据显示，截至2014年3月底，华夏管理货币市场基金规模超过1800亿元，是管理货币基金规模最大的基金公司之一，货币基金的累计用户已超过600万，并荣获《中国证券报》颁发的2014年“金牛货币基金”殊荣。

华夏基金表示，余额理财是一种兼顾收益和便利性的理财服务，华夏薪金宝将帮助客户在享受货币基金“现金式”流动性的前提下，力争稳定的收益回报。

信诚薪金宝攻略

信诚薪金宝攻略作者：金梦媛来源：《大众理财顾问》2014年第08期目前，中信薪金煲平台分别对接了嘉实、信诚、华夏、南方4只货币基金。

下面以曝光率较高的信诚薪金宝为例，来揭示其产品特色。

信诚薪金宝的本质是货币基金，它彻底颠覆了当前的“T+0”赎回概念，支持货基份额的快速变现，实现通过中信银行柜台或ATM机取现，线上线下消费支付、转账等，力求真正做到现金管理的无缝对接。

主要特点见图1。

用户可通过线上、线下两种方式申购信诚薪金宝货币基金。

线下通过中信银行各营业网点申购；线上在中信网上银行通过自主操作完成购买。

对于申购限额，信诚薪金宝规定的首次最低申购金额为0.01元，对单个账户设置的申购余额上限为50万元。

线上申购操作流程见图2。

相较于目前市面上流行的各类宝宝产品，信诚薪金宝的最大创新之处在于颠覆了传统货币基金强调的T+0赎回功能，实现了基金份额的快速自动赎回，打通货基理财产品支付功能的“最后一公里”。

当用户需要使用薪金煲账户中的资金时，无需发出赎回指令，可以直接通过ATM机取款或POS机刷卡消费，中信银行的后台将自动完成货币基金的快速赎回。

在快速变现的功能下，为避免大额快速变现影响薪金煲产品的正常运营，中信银行与信诚基金共同设置了快速变现总额度，并根据快速变现的实际情况灵活控制。

目前，每个用户的单个薪金煲账户每日的快速变现限额为50万元。

在赎回方面，购买信诚薪金宝的用户可通过两种方式实现基金份额的主动赎回，即快速变现和普通赎回。

两种赎回方式的到账时间和规定的赎回限额不同，适用于用户不同的资金需要。

目前用户通过这两种方式实现货币基金份额的赎回时，均不收取手续费。

快速变现：用户可以主动发起信诚薪金宝货币基金快速变现申请，快速变现的款项将在短时间内到达客户对应的银行账户中。

对于用户发起的主动快速变现操作，薪金煲规定单个账户每日的变现额度上限为50万元。

普通赎回：用户也可以主动发起信诚薪金宝货币基金普通赎回申请，赎回款项将于下一交易日划出。