2013年山东省二级理财规划师考试技巧、答题原则

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理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧

理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。

A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。

根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。

A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。

A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。

A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。

下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。

A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。

理财规划师面试技巧

理财规划师面试技巧理财规划师面试技巧理财规划师面试技巧1、面试技巧：如何回答问题(1) 把握重点，简捷明了，条理清楚，有理有据。

一般情况下回答问题要结论在先，议论在后，先将自己的中心意思表达清晰，然后再做叙述和论证。

否则，长篇大论，会让人不得要领。

面试时间有限，如果多余的话太多，容易走题，反倒会将主题冲淡或漏掉。

这一点在面试自我介绍的时候尤其需要注意。

(2) 讲清原委，避免抽象。

用人单位提问总是想了解一些应试者的具体情况，切不可简单地仅以“是”和“否”作答。

应针对所提问题的不同，有的需要解释原因，有的需要说明程度。

不讲原委，过于抽象的回答，往往不会给主试者留下具体的印象。

(3) 确认提问内容，切忌答非所问。

面试中，如果对用人单位提出的问题，一时摸不到边际，以致不知从何答起或难以理解对方问题的含义时，可将问题复述一遍，并先谈自己对这一问题的理解，请教对方以确认内容。

对不太明确的问题，一定要搞清楚，这样才会有的放矢，不致答非所问。

(4) 有个人见解，有个人特色。

用人单位有时接待应试者若干名，相同的问题问若干遍，类似的回答也要听若干遍。

因此，用人单位会有乏味、枯燥之感。

只有具有独到的个人见解和个人特色的回答，才会引起对方的兴趣和注意。

(5) 知之为知之，不知为不知。

面试遇到自己不知、不懂、不会的问题时，回避闪烁，默不作声，牵强附会，不懂装懂的做法均不足取，诚恳坦率地承认自己的不足之处，反倒会赢得主试者的信任和好感。

2、面试技巧：如何消除紧张由于面试成功与否关系到求职者的前途，所以大学生面试时往往容易产生紧张情绪。

有些大学生可能由于过度紧张而导致面试失败。

因此必须设法消除过度的紧张情绪。

这里介绍几种消除过度紧张的技巧，供同学们参考。

(1) 面试前可翻阅一本轻松活泼、有趣的杂志书籍。

这时阅读书刊可以转移注意力，调整情绪，克服面试时的怯场心理。

避免等待时紧张、焦虑情绪的产生。

(2) 面试过程中注意控制谈话节奏。

二级理财规划师考点：理财规划实施.doc

二级理财规划师考点：理财规划实施一、取得客户授权：
客户授权应包括两方面的内容
1、代理授权
2、信息披露授权
二、客户声明包括：
1、关于理财规划师资质的声明
2、关于客户许可的声明
3、关于实施效果的说明
4、其他双方认为应当声明的事项
三、具体实施
在其实施过程中应注意以下因素
1、时间因素
2、人员因素
3、资金因素
四、文件存档管理
五、理财规划实施中的争端处理
1、处理原则
(1)尊敬客户的原则
(2)客观公正的原则
(3)遵循所在机构或行业中已有的争端处理程序
2、解决步骤
(1)协商(2)调解(3)诉讼或仲裁。

理财规划师二级考试答案

理财规划师二级考试答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定理财规划时，首先需要了解的是（）。

A. 客户的财务状况B. 客户的投资偏好C. 客户的个人兴趣D. 客户的生活习惯答案：A2. 以下哪项不是理财规划师在进行投资规划时需要考虑的因素？（）。

A. 投资期限B. 投资风险C. 投资收益D. 投资地点答案：D3. 理财规划师在为客户进行退休规划时，应该首先考虑的是（）。

A. 退休后的生活费用B. 退休后的医疗保障C. 退休后的娱乐活动D. 退休后的旅行计划答案：A4. 在进行教育规划时，理财规划师需要考虑的主要因素不包括（）。

A. 教育费用的预算B. 教育投资的回报率C. 教育投资的风险D. 教育投资的流动性答案：B5. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应该考虑的主要因素是（）。

A. 遗产的税收问题B. 遗产的分配方式C. 遗产的保管问题D. 遗产的法律问题答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分）6. 理财规划师在为客户制定理财规划时，需要考虑的财务目标包括（）。

A. 短期财务目标B. 中期财务目标C. 长期财务目标D. 所有选项答案：D7. 以下哪些是理财规划师在进行投资规划时需要考虑的风险因素？（）。

A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 所有选项答案：D8. 在进行退休规划时，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 退休金的来源B. 退休金的金额C. 退休金的领取方式D. 所有选项答案：D9. 教育规划中，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 教育费用的预算B. 教育投资的回报率C. 教育投资的风险D. 教育投资的流动性答案：A C10. 遗产规划中，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 遗产的税收问题B. 遗产的分配方式C. 遗产的保管问题D. 遗产的法律问题答案：A B D三、判断题（每题1分，共10分）11. 理财规划师在为客户制定理财规划时，不需要考虑客户的个人兴趣。

2013年山东省理财规划师资格必过技巧

28、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
29、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
6、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
18、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
19、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
16、关于合作，正确的说法是（）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
37、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障

月二级理财规划师《综合评审》真题部分理财规划师考试.doc

2013年5月二级理财规划师《综合评审》真题(部分)-理财规划师考试整理了2013年5月二级理财规划师《综合评审》真题(部分)，望给大家带来帮助！查看汇总：2013年5月二级理财规划师考试真题汇总案例分析题(共50题，每日2分，共100分。

所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏选、错选、多选均不得分。

)案例一：李先生今年42岁，计划60岁退休;李太太今年37岁，准备55岁退休。

假设二人退休后还能活二十年。

为了拥有一个高质量的退休生活，李先生夫妇向理财规划师征求了意见。

李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。

假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%，退休后的投资回报率为4%。

阅读上述材料，请完成下面10道题。

1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划有很多因素，包括下列()。

(A)市场利率的波动(B)通货膨胀(C)社保资金紧张(D)预期寿命的延长2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有()。

(A)保障基本生活(B)公平与效率相结合(C)权利与义务相对应(D)分享社会经济发展成果3、根据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老金保障基本的生理需求，还需要考虑()。

(A)社交需求(B)尊重需求(C)自我实现的需求(D)安全需求4、如果不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备()元。

(A)1313393.94(B)1359032.63(C)1259032.63(D)1413393.945、如果考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备()万元。

(A)200(B)180(C)160(D)1501232013年5月二级理财规划师考试理论知识真题-理财规划师考试小编特别整理“2013年5月二级理财规划师考试理论知识真题”希望帮助广大考生备考，祝您在学习愉快！理论知识单项选择题(第26题~第85题，每题1分，共60分)26、若道琼斯指数上涨或下跌的概率是66%，那么持平的概率是()。

理财规划师之二级理财规划师考试题型总结及解题方法

理财规划师之二级理财规划师考试题型总结及解题方法1、资金的时间价值是指资金在使用过程中随时间推移而发生的增值，以下有关资金时间价值的说法错误的是( )。

A.时间价值产生于生产领域、流通领域和消费领域B.时间价值产生于资金运动之中，只有运动着的资金才能产生时间价值C.只有当资金进入社会资金流通过程中，参与社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值D.时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比正确答案：A2、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。

对该资源的预期会给企业带来经济利益。

下列项目中，符合资产定义的是(　)。

A.企业可能胜诉案件中，有希望获得赔偿的部分B.购入的某项专利权C.待处理财产损失D.企业计划下个月购买的一台大型计算机正确答案：B3、企业财务关系中最为重要的关系是(　)。

A.股东与经营者之间的关系B.股东与债权人之间的关系C.股东、经营者、债权人之间的关系D.企业与作为社会管理者的政府有关部门、社会公众之间的关系正确答案：C4、购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要按借款额的()缴纳印花税。

A.0.05%B.0.O1%C.0.005%D.0.001%正确答案：C5、会计要素可分为( )A.财务状况要素和经营成果要素B.资产负债要素和经营成果要素C.资产负债要素和利润要素D.财财务状况要素和利润要素正确答案：A6、深证成份指数的样本股数量为( )。

A.30B.40C.50D.60正确答案：B7、我国法定结婚年龄是女年满()周岁。

A.18B.20C.22D.24正确答案：B8、高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为()元。

A.175B.392C.540D.560正确答案：C9、以下各项年金中，只有现值而没有终值的年金是()。

A.普通年金B.先付年金C.永续年金D.即付年金正确答案：C10、理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。

考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法

考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法考试临近，每天的复习量很大，有时却发现昨天刚复习过的内容今天已经记不清了，要怎么办呢?记忆理财规划师知识有什么方法吗?下面由WTT给你带来关于记忆理财规划师知识的方法，希望对你有帮助!记忆理财规划师知识的方法一、编口诀记忆法：利用汉字同音、谐音或编顺口溜的方式将所要记忆的内容浓缩成一两句话。

如经济合同的内容可以编成“一标两量价酬金，履期方地违责任”。

“一标”指标的，“两量”指质量和数量，“价酬金”指价格和酬金，“履期方地违责任”指履行期限、履行方式、履行地点、违约责任。

二、数字组合记忆法：教材中，关于数字的内容较多，归纳起来，大致可分为三类：一是以时间为特征。

二是以百分数为特征。

三是以金额数字为特征。

将相关特征的数字内容按上述方法分门别类，从不同侧面来把握这些内容，加深印象。

三、缩字记忆法：取某些内容的一个或几个关键字形成一句话，取其精干，以点带面。

如：股票发行的原则公开、公正、公平，同股同权、同股同利浓缩成“三公两同”等等。

四、列表格记忆法：对于一些内容繁多，性质相近的内容，为了防止混淆，可以通过列取表格的形式来加深理解。

如：固定资产、存货的盘盈、盘亏、报废、毁损的账务处理等。

五、对比记忆法：市场经济中的企业，既是债权人，同时也是债务人，所以涉及债权、债务的有关业务，可以采用对比的方法来掌握。

六、归纳总结记忆法：对每科辅导用书，复习一两遍后，适当做一些归纳总结，相同类似的要点、重点收集在一起，一方面掌握全面，防止遗漏;另一方面，可以对每科的知识结构体系建立一个框架，以框架为基础，延伸拓展到相关章节的详细内容。

七、其他辅助记忆方法：调动自己情感的积极性，正如孔子说过：“好之者不如乐之者”。

有意识培养对多需记忆知识的好感，把他想象成一种美好的东西，便有难以忘怀的效果。

复习理财规划师考试的方法1.记忆过程中，尽量排除外界干扰。

考生学习时最好能专心致志，聚精会神，尽量减少环境对于自己的影响。

理财规划师案例分析题答题技巧.doc

理财规划师案例分析题答题技巧理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。

步骤一、家庭现状分析主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。

财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。

之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。

例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。

针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。

家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。

例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。

例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。

心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。

这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。

那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。

包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。

因此这些方面必须在一开始就得到重视。

步骤二、寻找并发现理财目标这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。

但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。

可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。

2013年3月注册理财规划师资格认证试卷word版

2013年3月中国注册理财规划师协会注册理财规划师资格考试模拟试卷考试时间：180分钟注意事项：1、请在试卷的密封处填写姓名、身份证号及地区等。

2、请仔细阅读各题的答题要求，在规定位置填写答案。

3、请保持卷面整洁，不要在标封区填写无关内容。

一、单项选择题（本题型共80 题，每题0.5 分，共40 分，每题只有一个正确答案，错选、少选、多选均不得分）。

1、关于GDP 的说法错误的是( )。

A、GDP所给出的是最终产品的价值，中间产品的价值不计入GDPB、GDP是一定时期内所销售掉的最终产品价值C、GDP是流量而不是存量D、GDP一般指市场活动所导致的价值2、财政政策的自动稳定器功能中税收的自动变化主要体现在( )。

A、定额税制B、定量税制C、比例税制D、累进税制3、下列各项经济指标中属于滞后指标的是（）。

A、货币供给量B、个人收入C、物价指数D、生产工人平均工作时数4、已知名义利率为6.5%，通货膨胀率为4%，则根据费雪方程式计算的实际利率为( )。

A、1.2%B、2.4%C、2.5 %D、 3%5、影响汇率最直接的因素是( )。

A、一国的经济增长速度B、国际收支平衡C、物价水平D、利率水平6、某人2009 年2月取得工资薪金所得6000元，兼职授课获得授课费10000元，则他该月应缴纳的个人所得税为( )元。

A、475B、535C、1600D、20757、个人按照市场价格出租房屋的，暂减按( )的税率缴纳营业税。

A、1.5%B、3%C、5%D、l2%8、身体受到伤害请求赔偿的诉讼时效为( )年。

A、1B、4C、5D、209、在理财规划服务合同中，（）是最核心的内容。

A、当事人条款B、鉴于条款C、违约责任D、委托事项条款10、实施理财方案时客户授权包括（）。

A、代理授权与执行授权B、代理授权与信息披露授权C、代理授权与修改授权D、代理授权与管理授权11、房地产投资规划的第一步是（）。

A、建立客户期望的目标和需求B、分析个人投资动机C、评估个人支付能力D、对房地产进行估价12、凸性对冲投资策略的原理是建立一个投资组合，使其与另外一个组合有相同的收益率和修正久期，但两个组合的凸性不一样，这时投资者就可以通过( )获得一个固定的无风险利润。

理财规划师应试方法.doc

理财规划师应试方法
1.利用导图+课件，加深对知识的理解，理解掌握后就可以大大减轻自己的记忆负担。
2.在精力有限的情况下，把时间花在重点、考点以及容易出错的地方。其实自己原来做错的题现在还是做错，原来翻过的错现在还是同样会犯。要想提高成绩，做过的错题必须ห้องสมุดไป่ตู้正过来。
3.复习备考至少保持三遍以上，只有时间投下去了，知识点理解到位了，通过考试是没有太大问题的。
8.对于全职考生来说，要注意协调好工作和学习的关系。
9.有针对性的把握每章、节的重点、难点和考点。毕竟时间紧迫，需要学习的东西很多。
10.明确目标，强化毅力。如果没有绝对的毅力，没有实实在在为之付出的行动，那再完美的复习计划和方法也是白搭。
备考只是一个起点，考试通过也并不是终点。考生们，放平心态，且考且珍惜。
4.学会管理个人时间，合理利用碎片时间和整块时间。碎片时间可以进行进行细小知识点的学习以及快速复习，整块时间可以用来难点考点的复习。
5.当你报考了不止一科的时候，一定要边学习边复习。要不然很容易造成遗忘，即使对于同一科目来说，等你复习过最后一章，别的科目又能记得多少呢，边学习边复习是节省时间的复习技巧。

理财规划师二级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求)历年

理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( )。

[2015年5月二级真题]A．理财规划方案的交付B．客户收益的获得C．获得代理证书D．理财方案实施正确答案：C解析：取得客户代理授权的标志是获得代理证书。

依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。

在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( )。

[2013年5月二级真题]A．客户本人B．理财规划师C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D．理财规划师所在机构正确答案：B解析：理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。

通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求3．如果某客户成长性资产占56％，则该客户属于( )。

[2010年11月二级真题]A．轻度保守型B．中立型C．轻度进取型D．进取型正确答案：B解析：客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中，中立型客户的成长性资产占50％～70％，定息资产占30％～50％，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求4．实施理财方案时客户授权包括( )。

[2010年11月二级真题]A．代理授权和执行授权B．代理授权与信息披露授权C．代理授权与修改授权D．代理授权与管理授权正确答案：B解析：取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。

客户授权包括：①代理授权，取得标志是获得代理证书，依据我国《民法通则》的相关规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名；②信息披露授权，为避免此类不愉快事件的发生，理财规划师必须取得客户书面的信息披露授权书，授权书中应对理财规划师可以对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进行规定。

二级理财规划师复习指导：人民币理财产品理财规划师考试.doc

2013二级理财规划师复习指导：人民币理财产品-理财规划师考试为大家推荐2013二级理财规划师复习指导：人民币理财产品，希望大家在学习愉快！由于存在利率再次上调的可能，而理财产品一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择一年期和一年以内产品，这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险;同时要注意能否在到期前质押贷款，质押率多高，以便能解决资金燃眉之急。

目前，部分银行都以组合理财的方式销售产品，其实这样的理财方案中储蓄存款和理财产品各占一定比例，无形中就降低了产品收益率。

另外，也有一些银行虽不进行配比销售，但要收取一定的产品管理费。

因此，投资者在购买时一定要弄清产品情况，分清产品收益率。

人民币理财产品对广大投资者而言，已不是一个陌生的词汇，从2004年国庆前光大银行首家推出人民币理财产品以来，已陆续有民生、兴业、招商等多家股份制商业银行加入这一市场争夺拼杀，各家银行都使出浑身解数，争夺投资者。

诱惑与鼓动之前，投资者需要是理性，是谋定而后动。

毕竟，钱是自己的，机会是很多的。

2005年，投资者在人民币理财上该如何“下手”呢?有关专业人士介绍说，由于人民币理财产品主要将所募资金投资于国债、央行票据等信用等级较高的国家级债券，因此虽然目前市场上各类产品名称不同，销售方式各异，但仅针对人民币理财产品而言，其收益率还是不相上下的。

因此，专家建议，投资者在购买产品时要着重注意以下几点：——增强流动性。

由于存在利率再次上调的可能，而理财产品一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择一年期和一年以内产品，这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险;同时要注意能否在到期前质押贷款，质押率多高，以便能解决资金燃眉之急。

——了解产品细则。

虽然产品形式基本大同小异，但面对激烈的市场竞争，各家银行都在产品功能、服务等方面不断改进。

如招商银行推出的提前终止权概念，就打破了人民币理财产品无法提前支取的状况，投资者能在一定时限内终止交易，这样就能更自由地安排投资渠道，增加投资收益;——分清产品收益。