菲律宾中小金融机构发展_现状_政策与问题
菲律宾金融体系改革的进展与趋势
的偿付能力，菲律宾 中央银 行一直采取谨 慎的政 策 ，致力 于维 持 一 个 稳 定 的通 胀 率 和 国 内利 率 环
境 ，２０ ０２年正式 将 控制 通 胀 作 为货 币 政 策 的 目标 。 （）菲律宾 中央 银行制 定 了银行 贷款 损失 准备 金 的 ２
同，菲律宾中央银行着重于对风险的管理和评估 ， 只要银行证 明其能力就允许承担风 险事务。 （ ） １
收稿 日期 ：２０ Ｏ８—１ ７ ０—２
作者简 介 ： 何军 明 （ ９ 一 ） 男 ，河南武陟人 ，厦门理工学院讲 师，厦 门大学南洋研究院世界经济专业博士研究生 ，研 究方向为世界经 济 １７ ４ ，
巴塞尔 Ｉ 框架 ，使用资本充足率标准 （ 根据本 国实 际有 一些 修 改 ） ０２年 菲 律 宾 中 央银 行 进 一 步要 。２０
求银 行测 量 并 实 施 市 场 风 险 和 信 贷 风 险 的资 本 冲 销 。在 巴塞 尔 Ｉ 框架 实施 中 ，菲 律宾 央 行 考虑 到 目 前有 些风 险没 有 计 入 （ 操 作 风 险 等 ） 如 ，要求 内外 资银 行 的最低 资本 充足 率 为 １％ ，高于 巴塞尔 Ｉ ０ 和 巴塞 尔 Ｉ推 荐 的 ８ 的水 平 。 （ ）２０ Ｉ ％ ２ ０４年 １ ， ２月 菲律 宾央行 宣 布实施 巴塞尔 Ｉ计划 ，采 用 巴塞尔 Ｉ Ｉ Ｉ
金融服务外包发展现状及发展战略
金融服务外包发展现状及发展战略
一、引言
金融服务外包是指金融机构将非核心业务或部分核心业务委托给外部专业机构来处理的一种商业模式。随着全球经济的发展和金融市场的日益复杂化，金融服务外包在近年来得到了快速发展。本文旨在分析金融服务外包的现状，并提出相应的发展战略。
二、金融服务外包的现状
1. 市场规模
根据最新的统计数据显示，金融服务外包市场规模持续扩大，年均增长率超过10%。预计到2025年，全球金融服务外包市场规模将达到X万亿美元。
2. 主要服务领域
金融服务外包主要涉及的领域包括银行业、保险业、证券业等。其中，银行业占据了金融服务外包市场的主导地位，占比超过50%。
3. 外包服务类型
金融服务外包的服务类型主要包括数据处理、客户服务、风险管理、财务会计等。其中，数据处理是最常见的外包服务类型，占据了市场的主要份额。
4. 外包地区分布
目前，金融服务外包的主要外包地区包括印度、菲律宾、中国等。这些地区以其低廉的劳动力成本和高素质的人才储备成为了金融服务外包的热门选择。
三、金融服务外包的发展战略
1. 提升服务质量
金融服务外包机构应注重提升服务质量，通过引进先进的技术和管理经验，提
高服务效率和准确性。同时，建立完善的质量控制体系，确保外包服务符合金融机构的要求。
2. 加强数据安全
金融服务外包涉及大量敏感性数据的处理，因此数据安全是一个重要的考量因素。外包机构应加强信息安全技术的投入，建立健全的数据保护机制，确保客户数据的安全性和机密性。
3. 拓展服务领域
金融服务外包机构应积极拓展服务领域，不仅限于传统的数据处理和客户服务，还应关注金融科技、风险管理等新兴领域，以满足金融机构日益多样化的需求。
金融服务外包发展现状及发展战略
金融服务外包发展现状及发展战略
一、引言
金融服务外包是指金融机构将非核心业务或者特定业务环节委托给专业外包服务提供商进行处理的一种业务模式。随着全球经济的发展和金融市场的不断扩大，金融服务外包在过去几年中取得了显著的发展。本文将详细探讨金融服务外包的现状以及相关的发展战略。
二、金融服务外包的现状
1. 外包市场规模
根据市场研究机构的数据，全球金融服务外包市场规模在过去几年中呈现稳定增长的趋势。估计到2025年，全球金融服务外包市场规模将超过5000亿美元。
2. 外包服务类型
金融服务外包涵盖了多个领域，包括但不限于会计与财务服务、客户服务、数据分析、风险管理和合规性服务等。其中，会计与财务服务是最主要的外包服务类型。
3. 外包服务提供商
全球范围内，有许多专业的金融服务外包提供商。其中，印度、菲律宾和中国是最主要的外包服务提供国家。这些国家拥有庞大的人力资源和技术实力，能够提供高质量且成本效益高的外包服务。
4. 外包的优势和挑战
金融服务外包的优势包括成本节约、提高效率、专业化服务、降低风险等。然而，外包也面临着一些挑战，如数据安全和隐私保护、合规性问题、文化差异等。
三、金融服务外包的发展战略
1. 选择合适的外包服务提供商
在选择外包服务提供商时，金融机构应考虑其专业能力、经验、技术实力和安
全保障措施等因素。与潜在的外包服务提供商进行充分的沟通和尽职调查，确保其能够满足金融机构的需求。
2. 制定详细的合作协议
金融机构与外包服务提供商之间应制定详细的合作协议，明确双方的权责和服
务内容。协议应包括服务水平协议、数据安全和隐私保护、合规性要求等方面的内容，以确保外包服务的质量和安全性。
普惠金融的国际经验
二、国际经验
1、国外发展情况：在数字普惠源自文库融领域，许多国家已经取得了显著成果。 例如，印度尼西亚的移动支付业务已经非常成熟，成为全球移动支付业务发展最 快的国家之一。菲律宾的数字银行也得到了快速发展，成为了全球数字银行发展 最快的国家之一。
2、政策法规：为了推动数字普惠金融的发展，许多国家出台了相应的政策 法规。例如，印度出台了《2014年电子交易促进法案》，为数字普惠金融提供了 法律保障。菲律宾出台了《2020年菲律宾数字银行法案》，推动了数字银行的发 展。
3、成功案例：数字普惠金融领域的成功案例也不胜枚举。例如，孟加拉国 的格莱珉银行利用数字技术推动了微型金融的发展，为许多贫困人口提供了金融 服务。印度尼西亚的印尼人民银行则通过移动支付业务，成功地服务了大量传统 金融服务不到的群体。
三、中国贡献
1、发展情况：中国在数字普惠金融领域的发展速度也非常快。据统计，到 2022年，中国数字普惠金融的贷款余额已经超过了200万亿元人民币，覆盖了大 量传统金融服务不到的群体。其中，移动支付业务和P2P网贷等新兴业态表现尤 为突出。
2、金融需求的存在：在全球范围内，仍有许多传统金融服务不到的群体， 他们面临着借款难、金融服务不便利等问题。数字普惠金融的出现，为这些群体 提供了新的金融服务选择，满足了他们的基本金融需求。
3、政策的推动：各国政府为了推动金融普惠，出台了一系列鼓励数字普惠 金融发展的政策，为数字普惠金融的发展提供了政策支持。
菲律宾外资投资政策规定
“投资优先计划”IPP,INVESTMENT ZONE AUTHORITY以特殊的优惠待遇,单独管理各类经济区、出口加工区和保税区的国内外投资;
此外,菲政府另有禁止外资进入或限定外资比例的行业清单FINL,FOREIGN INVESTMENT NEGATIVE LIST;
菲给予外资的优惠政策主要视外资投向的行业和地区而定,与独资或合资企业公司无关;因此外国企业在菲投资,原则上分为申请优惠待遇和不申请优惠待遇两大类,前者必需符合给予优惠待遇的条件,如IPP或PEZA,允许准入的领域十分广泛,几乎涵盖了菲所有行业；后者准入的领域则比较有限;
按菲外国投资法规定,外国企业投资为股权投资EQUITY;一个外国投资企业,属外资所有还是菲人所有,股权界限为40%;如外资股权低于或等于40%,为菲人所有；超过40%,为外资所有;另按菲宪法规定,外国人在菲不允许拥有土地所有权,如投资建厂所需,可向菲政府或私人业主租赁,租赁期限为25年,期满后可续租25年;因此最长租赁期限为50年;
一、申请优惠待遇的外国投资
一投资PEZA所辖的各类经济区、出口加工区和保税区的外国企业,外资可拥有100%股权,但产品必须100%出口;如获批准,可在菲国内销售30%的产品;
二投资于BOI每年修改、增补的IPP领域,主要包括以下几个方面：
1、先锋领域PIONEER AREAS：在IPP投资范围内,任何行业均有可能视为先锋领域,只要符合下列条件之一：
1在菲尚未有过的、已获商业推广的制成品或原料的生产、制造和加工业;但不得是单纯组装或包装项目；
国际离岸金融服务外包发展趋势与中国的策略选择
国际离岸金融服务外包发展趋势与中国的策略选择引言
在全球经济一体化和信息技术迅猛发展的背景下，国际离岸金融服务外包逐渐
形成了一个新的发展趋势。离岸金融服务外包是指金融机构将特定的金融服务业务委托给海外外包服务提供商进行管理和运营。这种模式通过跨境合作和资源整合，实现了成本降低、效率提升和风险分散的目标。
本文将从国际离岸金融服务外包的发展趋势入手，以及分析中国在这一领域中
的策略选择。
国际离岸金融服务外包发展趋势
国际离岸金融服务外包作为一种全球化的金融业务模式，正呈现出以下几个发
展趋势：
1.地域分布广泛：离岸金融服务外包已经不再局限于少数发达国家，
新兴市场国家也开始积极参与。亚洲地区的印度、菲律宾等国家拥有充足的人力资源和技术实力，成为离岸服务中心。
2.服务范围扩大：初始阶段，离岸金融服务外包主要集中在一些简单、
重复性、流程化的金融业务上，如数据录入、结算等。随着技术的发展和市场需求的变化，离岸金融服务外包的服务范围逐渐扩大，包括风险管理、投资咨询等高附加值服务。
3.技术驱动创新：信息技术的进步极大地推动了离岸金融服务外包的
发展。云计算、人工智能、区块链等新兴技术的应用，为离岸服务提供商提供了更高效、安全和可靠的服务。
4.合规和风险管理：由于金融业务的特殊性，合规和风险管理一直是
离岸金融服务外包所面临的挑战。外包服务提供商需要加强对法规、制度和安全风险的监控和管理，以确保业务的可持续发展。
中国在国际离岸金融服务外包中的策略选择
中国作为全球第二大经济体，积极参与国际离岸金融服务外包，其策略选择主
国际金融危机下的菲律宾银行业
※刘才涌：厦门大学国际关系学院、南洋研究院博士、讲师；林建坤：厦门大学国际关系学院、南洋研究院国际金融危机下的菲律宾银行业刘才涌林建坤※2007 年、2008 年是菲律宾历史上少有的经济高增长时期，实际GDP 增长率超过6%。2008 年第四季度国际金融危机的爆发对菲律宾经济的影响较明显，2009 年菲律宾GDP 全年增长0.9%，明显少于2008年3.8%的增长率。作为菲律宾国民经济中枢的银行业不可避免地受到金融危机的影响。本文对国际金融危机下的菲律宾银行业运行情况予以分析、探讨危机下菲律宾政府对银行的改革与相关支持政策，分析菲律宾银行业面临的问题与发展前景。一、菲律宾银行业受到国际金融危机影响菲律宾商业银行系统主要包括全能银行和商业银行两大类，所拥有的机构数量占整个银行体系的48.21%，所吸收的资金占整个银行体系的88%。2008年国际金融风暴席卷全球，菲律宾银行业在此次危机中受到影响，危机前后银行业多数评价指标发生变化。（一）银行业基本运行状况保持稳定1. 存款规模增长趋缓，增幅回落2008 年上半年，菲律宾经济延续2007 年以来的快速增长势头，外资、侨汇大量流入，银行存款保持快速增长态势。2008 年第三季度银行存款余额达到3.45 万亿比索，较第二季度增长4.6%；第四季度存款余额继续快速增长，达到3.7 万亿比索，较第三季度增长7.4%。进入2009 年后，危机的不利影响开始显现，居民和企业存款意愿降低，存款增幅下挫。第一季度存款余额达到3.71 万亿比索，仅比上季度增长0.4%；第二季度，随着经济形势走向清晰，存款余额达到3.78 万亿比索，比上季度增长1.9%，增幅有所回升，但未恢复到危机前的增长水平。2. 贷款规模呈下降趋势东南亚纵横AROUND SOUTHEAST ASIA 2010．8摘要：菲律宾银行业在经历国际金融危机过程中，虽然盈利能力有所下降，但基本运行状况良好，经营风险程度有所改善。这得益于菲律宾政府一系列积极有效的应对危机的措施。尽管如此，菲律宾银行业整体仍存在监管滞后及资产管理水平比较落后等亟待解决的问题。关键词：银行业金融危机应对措施问题Philippine Banking Industry under International Finance CrisisLiu Caiyong & Lin JiankunAbstract：Philippine banking industry has been going through the international financial crisis. Although thebanking industry's profitability has declined，thanks to the Philippine government's series of positive and effectiveresponse to crisis，the basic of the banking sector is running well，the risk management is improving .Nevertheless，there are urgent issues that the Philippine banking industry is facing，for example，the supervision level of the entirebanking and asset management are still lag behind other countries.Key words：Banking industry，Financial crisis，Measures，Issues40图1 菲律宾商业银行贷款总额历史数据统计数据来源：菲律宾中央银行，Bangko Sentral ng Pilipinas（BSP），Inflation Report Second Quarter 2009，Bangko Sentralng Pilipinas.1997 年亚洲金融危机爆发后，菲律宾银行业贷款规模只在1998 年经历轻微下降，此后贷款规模一直保持较快增长。从1997 年的1.573 万亿比索增加到2008 年的2.502 万亿比索①。2008 年国际金融危机爆发，打破了这种增长趋势，2009 年银行业贷款规模呈下降趋势。受金融危机的冲击，进入2009 年，菲律宾各大银行机构都缩紧银根，提高信贷门槛，防止不良贷款率的攀升。与此同时，各产业部门也减少了银行贷款的需求量。以商业银行为例，2008 年年底的银行贷款总额为25023 亿比索。随着金融危机的影响在不断加深，2009 年1 月份，银行贷款总额下降为23795 亿比索。2010 年，金融危机阴霾逐渐散去，2010年1 月份银行贷款总额增加到了25826 亿比索。此次金融危机对菲律宾银行业的影响由此可见一斑。3. 资产负债状况有所改善银行业资产负债规模在危机爆发后有所下降，随后恢复到危机前水平。2008 年全年，银行业的资产与负债保持同步增长，在第四季度达到最高，资产首度超过5 万亿比索大关，达到5.03 万亿比索，负债达到4.5 万亿比索。进入2009 年，受危机影响，银行资产负债双双下跌，2009 年第一季度银行资产回落到4.99万亿比索，负债跌回至4.45 万亿比索。第二季度、第三季度银行资产负债较第一季度有所增长。银行资产在第二季度、第三季度分别达到5.09 万亿比索、5.06万亿比索，银
菲律宾的土地经济政策
菲律宾土地资源、价格和政策简介
◆土地资源、土地价格
土地资源：菲律宾森林面积1 585万公顷，覆盖率达53%，有§木、紫檀等名贵木材。水产资源丰富，鱼类品种达2 400多种，金枪鱼资源居世界前列。
菲律宾有3 000万公顷国土面积，47%是农业用地，主要农业用地集中在城市附近及人口稠密地区。林地1 580万公顷；1 420万公顷为可使用的土地，其中93%(1300万公顷)为农业用地。 300万公顷农业用地中，又分为粮食用地、其他食物用地和非食物用地。粮食用地31% (401万公顷)、其他食物用地52% (833 公顷)、非食物用地17%(220万公顷)。粮食用地中，玉米334 公顷，水稻331万公顷。其他食物用地中，椰子最大425万公，甘蔗67.3万公顷，工业作物59.1公顷，果树14.8万公顷，菜和块根作物27万公顷，牧场40.4万公顷。农业用地中，78.31%最适合农业，610万公顷最适合耕种。
土地价格：如表1所示
资料来源：亚洲管理学院2006年编著《如何在菲律宾做生意》。
◆土地投资政策
菲律宾全部公共领土归国家所有。只允许菲律宾公民或菲律宾公民所持资本比例不少于60%的公司或协会可以拥有公共土地外的其他土地并通过租赁获得公共土地。外国投资者只能租赁私有土地。
《投资者租赁法案》共和国第7 652号法案允许外国投资者在菲律宾租用商业用地最长不超过75年（过去规定为50年）。根据该法，任何到菲律宾投资的外国投资者在遵守菲律宾法律和下列条牛的情况下，可租赁私人土地：
①土地租赁合同期限为50年，仅可一次性延长25年；
菲律宾金融概况
菲律宾金融概况
菲律宾为群岛国家，共有7107个大小岛屿，陆地面积29.97万平方
公里。2022年，菲律宾总人口为9730万。菲律宾为“亚洲四小虎”之一，制造业和农业为其国民经济的两大支柱。2022年菲律宾GDP为63116.7
亿比索（约合2504亿美元），与2022年同期相比增长6.6%，人均GDP
为2462美元。
一、金融业总体发展情况（一）货币政策
货币政策目标。自2002年1月起，菲律宾开始执行通货膨胀目标制
的货币政策框架。考虑到货币政策的时滞，政府会提前两年公布未来年度
将要实现的通胀目标（如2004年12月公布2006年的目标），该目标由
一个跨机构的经济计划组织—发展预算协调委员会和BSP共同设定，选取
的指标为CPI的年平均同比变动值。
货币政策的决定。菲律宾的货币政策由咨询委员会讨论研究并提供建议、最终由货币委员会决定，主要内容是确定隔夜的正逆回购利率（基准
政策利率）调整与否及调整幅度。咨询委员会的成员包括BSP的行长、主
管货币稳定部和监管检查部的两名副行长、货币政策分部和国库部的两名
执行董事、经济研究部下设的技术秘书处的主管。技术秘书处由来自经济
研究部、货币金融政策中心和国库部的专家组成。咨询委员会每六周召开
一次会议，如有必要也可以召开临时会议。货币委员会决定货币政策的会
议在咨询委员会最近一次会议召
开后的首个星期四举行，在会议四周后发布货币政策纪要。
货币政策的实施。BSP采用多种货币政策工具，调节金融体系的流动性，促进价格的稳定。主要有以下几种：1.公开市场操作（OMO），包括
在菲律宾投资经商的常见问题完整
在菲律宾投资经商的常见问题(可以直接使用，可编辑实用优秀文档，欢迎下载）
在菲律宾投资经商的常见问题
1.在菲律宾设立企业时，有哪些商业类型可供选择？
您可以选择创办如下企业类型：独资企业、合伙企业、股份、分公司、代表处、地区总
部以及地区经营总部
2.外国投资者是否允许投资国内企业的资本占到100%？
答：是的，只要投资者的投资范围是在外国投资法令清单(FIA)中，但不属于外国投资限制清单限制范围(FINL)，就可以在菲设立外商独资企业。
3.外国投资法涵盖的投资领域有哪些？
答：外国投资法涵盖了所有的投资领域，除了银行和其他金融机构，这些领域菲律宾中央银行监督与管理。
"外国投资限制清单"(FINL)是指某些特定投资领域清单，在这些领域中，外国投资者的股份或投资额低于资本总额的40%。外国投资限制清单(FINL)A和B简介如下：
清单A：宪法或其他特别法律规定限制外资进入的领域，包括但不限于此：
a.大众传媒(录音录像除外)、需执照上岗的专业人才的相关工作、零售业(商铺)、合作小规模采矿等行业完全禁止外资进入。
b.广告、拥有土地所有权、经营和管理公共设施等，这些领域中即使外资占少数股份是禁止的。
清单B：是指对国防领域以及对安全、公共卫生、道德有负面影响的领域；目标市场在菲国内的企业已缴资本低于20万美元的；经菲律宾科技部认可为“先进技术”或直接雇佣50名员工且已缴纳资本低于10万美元的企业，投资上述领域和企业，外资都受到一定的限制。
4.在什么条件下，新建外商或投资菲律宾国内企业的资本可以占到100%？
菲律宾投资与经贸风险分析报告
International Financing ● 来自中国信保《国家风险分析报告》
I nvestment and trade risk analysis about The Philippines
菲律宾投资与经贸风险分析报告
投资状况及风险分析
外国直接投资状况
受亚洲金融危机影响，１９９８年起，菲律宾外国直接投资整体呈下降趋势。２００３年跌至谷底，占ＧＤＰ比重不足０．５％。之后开始逐步回升，２００４年为４．６９亿美元，占ＧＤＰ比重为０．５５％。预计２００５年达到６亿美元左右，但要恢复至金融危机前的水平尚需时日。若与ＧＤＰ规模相比较，菲律宾外国直接投资水平明显过低。受制于政局不稳、投资环境不佳等因素，近年内难有大幅增长，投资规模将保持在ＧＤＰ的ｌ％以下。
制造业是菲律宾接受外国直接投资的主要领域，近年约占投资总额的５０％以上。其他重要领域还包括天然气、电力、房地产及服务业等。日本和美国是在菲律宾投资最多的国家，约占１９９８年后菲律宾接受外资总量的３０％以上。
投资环境分析
１．基础设施
长期以来，菲律宾政府受困于巨额债务负担与财政赤字，对基础设施投资不足，导致基础设施陈旧、能源供应不足。虽然近年政府已采取推行私有化等一系列措施，但中短期内收效不甚明显，菲律宾仍是东南亚地区基础设施状况最差的国家之一，基础设施已成为吸引外资的重要的瓶颈。
菲律宾国内交通以公路和海运为主，货运的６５％，客运的８０％经由陆路。菲律宾公路通行里程在２０万公里以上，但其中６５％以上为支线或乡村公路，可
全天候通行的里程不及一半。而支线公路由于低质量建设且缺少维护，路况很差。近年，在政府努力下，吕宋岛公路运输状况有所改善。铁路集中于吕宋岛，可通行里程有限，在菲律宾交通网里所起作用不大。菲律宾各主要岛屿间均有航班，国内航线遍及４０多个城市，与３０多个国家签订了航空协定。全国有近３００个机场，重要的国际机场位于马尼拉和宿务。
金融科技在东南亚地区的发展现状与未来趋势
金融科技在东南亚地区的发展现状与未来趋
势
近年来，金融科技在全球范围内迅速发展，改变了人们的消费和理财方式。作
为全球经济增长最快的地区之一，东南亚地区也在金融科技领域取得了巨大进展。本文将探讨金融科技在东南亚地区的发展现状以及未来的趋势。
一、金融科技在东南亚地区的现状
东南亚地区的许多国家拥有庞大的非银行金融服务需求，传统金融机构难以满
足人们的需求。金融科技的涌现为满足这一需求提供了新的机会。例如，移动支付平台Grab在东南亚地区非常流行，使得用户可以通过智能手机进行支付和转账。
此外，虚拟货币和区块链技术也在东南亚地区得到了广泛应用，为人们提供了更加便捷和安全的支付和转账方式。
金融科技在东南亚地区的发展离不开政府的支持和监管政策的创新。一些国家，如新加坡和马来西亚，已经出台了旨在促进金融科技发展的政策和法规。政府对金融科技创业企业提供各种支持，包括减税和提供创业资金。这些政策的推动使得金融科技在东南亚地区得到了更加广泛的应用。
二、金融科技在东南亚地区的未来趋势
未来，金融科技在东南亚地区的发展前景非常广阔。首先，移动支付在未来几
年将进一步普及。随着智能手机的普及和网络覆盖的改善，越来越多的人将选择通过手机进行支付和转账。例如，菲律宾已经推出了一个名为Gcash的移动支付平台，用户可以通过手机进行付款和转账。这种趋势将在东南亚地区得到进一步加强。
其次，数字货币和区块链技术将发挥越来越重要的作用。许多东南亚国家，如
菲律宾和印度尼西亚，都在探索发行自己的数字货币，以提高支付效率和降低金融
交易的成本。此外，区块链技术还可以用于解决跨境支付和合同签订等问题。随着技术的不断成熟和政府对于区块链技术的认可，这一领域的发展前景巨大。
国际金融机构概述
四个附属机构
国际开发协会
– 国际开发协会(IDA)
– 国际金融公司(IFC)
国际金融公司
– 多边投资担保机构(MIGA)
– 解决投资纠纷国际中心(ICSID)
世界银行集团
（一）世界银行(国际复兴开发银行)
世行成立初期的宗旨是致力于战后欧洲复兴。法国是第一 个从世界银行得到贷款的国家。1948年以后转向世界性的 经济援助，通过向生产性项目提供贷款和对改革计划提供 指导，帮助欠发达成员国实现经济发展。
关税与贸易总协定 （GATT，1995年 改为世界贸易组织WTO）
（负责国际贸易事务）
战后国际经济秩序 三大支柱
国际金融机构的建立和发展
从20世纪50年代~70年代，陆续建立许多 区域性和半区域性国际金融机构
– 欧洲投资银行、泛美开发银行、亚洲开发银 行、非洲开发银行、阿拉伯货币基金组织、 前苏、东欧国家的国际经济合作银行和国际 投资银行等
贷款、软贷款和赠款三类。 亚行的贷款方式与世界银行相似，主要
有项目贷款、规划贷款、部门贷款、开发金 融机构贷款、综合项目贷款等。
2. 技术援助
二、非洲开发银行
非洲开发银行(African Development Bank, ADB), 简称非行，是非洲国家在联合国帮助下成立的政府 间国际金融组织，它成立于1964年9月，1966年7月 正式开业，总部设在科特迪瓦首都阿比让。非行创 建时只有23个成员国，目前除南非以外，非洲国家 全部参加了该行。
菲律宾经济发展现状及趋势
作者：ZHANGJIAN
仅供个人学习，勿做商业用途
菲律宾经济发展现状及趋势-社会科学论文
菲律宾经济发展现状及趋势
杨小涛
云南大学国际关系学院再职研究生
[摘要]菲律宾经济经历30余年地进口替代期和近30年地出口导向发展期，步入历史上少有地快速发展期，2014年取得再亚洲仅次於中国地增速.分析菲经济发展现状和趋势，對开展對菲经贸合作、发展中菲关系等均具有参考意义.
[ 关键词]菲律宾；经济发展；现状；趋势
自2010年阿基诺三世就任总统已來，菲经济取得较高增速，未來仍会持续一段時间，但从长远看，菲经济发展质量否高、稳定性否强、后劲否足，难已改变再东盟中被超越地命运.
一、发展现状
2014年，菲国内生产总值达2845亿美元，再世界排42位、东盟第五，年增速达6.3%，再亚洲排第二、东盟第一，人均国内生产总值达2849美元，世界126位、东盟第六.1
（一）服务业唱主角，工农业发展提速.菲服务业保持强劲发展势头，再国民经济中地比重进一步增大，工业增速近两年超过服务业，农业发展有所加快.2014年，菲服务业产值再GDP中占56.9%，工业占33.3%，分别比2010年增加4.5和2個百分点；同年第四季度，农业、工业和服务业分别增长4.8%、
9.2%和6.0%.2
（二）家庭消费驱动强劲，外劳汇款和流程外包给力.家庭消费已成为菲经济发展地主要动力，这得益於迅速增长地海外劳工地强劲汇款和迅速增长地服务外包业.2014年，菲家庭消费再GDP中地占比接近70%，同比增长5.4%；菲1000多万海外劳工共向国内汇款269亿美元，约占GDP地10%，同比增长1.3%；业务流程外包收入达180亿美元，是2008年地2倍.3
国外微型金融成功案例分析及经验吸收
国外微型金融成功案例分析及经验吸收
一、国外微型金融的成功案例分析
1. 微型金融在亚洲发展的成功案例
2. 微型金融在非洲发展的成功案例
3. 微型金融在拉丁美洲发展的成功案例
4. 微型金融在欧洲发展的成功案例
5. 微型金融在北美洲发展的成功案例
微型金融借助技术手段和社会组织进行专业化经营，极大地促进了贫困人口、家庭以及小企业的发展。微型金融普及的过程中涌现出了许多成功案例，为全球脱贫事业提供了有力的支持。以下将就五个方面进行分析：
1. 微型金融在亚洲发展的成功案例
亚洲地区自20世纪80年代起，就开始将素来存在于传统家族、村庄、部落之间的“旨在助人、信任度高”的小额信贷制度组织化，成为模式，在新的背景下成为了微型金融的制度体系。当前亚洲地区的微型金融可以说是非常发达，包括印度、孟加拉、中国、菲律宾、印尼等等，均有多个知名的微型金融公司或机构。在这些国家中，孟加拉的格拉米恩银行和印度的G&B Finance公司是非常知名的微型金融公司，他们凭借其显著的
财务数据和建设性的业务战略，为该地区的微型金融做出了巨大的贡献，为其他国家提供了非常好的模型。
2. 微型金融在非洲发展的成功案例
尽管非洲地区的微型金融市场不太成熟，因为贫困和战争一直在局限着它的发展。但近年来，有一些机构意识到了微型金融的潜力，开始在非洲地区组织经营，取得非常好的效果。肯尼亚的基库约出资集团、坦桑尼亚的Tujijenge和南非的Umthombo Wealth等都是非常成功的微型金融机构，并吸引了越来越多的外国投资公司和机构关注。
亚洲开发银行
亚洲开发银行
国际开发协会的贷款可以成为信贷，不收利 息，只收手续费，实际上是一种“软贷款”。 其信贷比较集中于农村开发项目。
7、国际金融公司的职能是通过推动发展 中国家私营部门的增长，来调动国内和国际 资本帮助这些国家的经济发展。国际金融公 司提供的项目融资与金融市场情况相一致， 是寻求资金的利润回报。
3、此外，亚行的业务收入也构成普通资金来 源。
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（二）亚洲开发基金 亚洲开发基金主要来源于亚行发达成员
国的捐赠,用于对亚太地区的贫困成员国发放 优惠贷款。
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亚洲开发基金还有两个来源：一是从成 员国缴纳的未核销实缴股本中拨出10%的款 项留给该基金；二是亚行从其他渠道取得的 一部分捐款。
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二、组织机构 理事会是最高决策机构，每个成员国指
派理事和副理事各一名。亚行理事会年会每 年举行一次。以投票表决方式做出决定，并 需有2/3以上的多数票才能通过。亚行的每个 成员国均有778票基本投票权，每增加认股一 万美元增加2票。
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理事会下设董事会负责日常管理。董事 会由理事会选举产生，任期两年，有12名董 事构成。亚行的行长由理事会选举产生，并 担任董事会主席。
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亚洲开发银行（Asian Development Bank，ADB）是亚洲和太平洋地区政府间多 边开发银行机构，成立于1966年，总部设在 菲律宾首都马尼拉，现有59个成员国。我国 于1986年加入。
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展。然 而在长达 ,! 年 的马科斯 政权 （ !")6 + !"#)）时期，政府主导型经济政策主要扶持国 有大企业发展，对劳动密集型出口和中小规模 企业不重视，致使金融资源低效配置。!"#) 年 阿基诺政府（ !"#) + !"",）上台后，致力于经 济金融自由化改革，积极引进外资，对许多国 有企业进行整顿和民营化，同时改革国有金融 机构。随后的阿莫斯（ !"", + !""#）、埃斯特 拉达（ !""# + ,$$!）以及现任的阿罗约政府基 本上沿袭了阿基诺政权的经济战略，致力于解 决马科斯政权遗留的问题，如农业改革、地方 经济的开发、贫困问题的改善，尤其重视扶持 中小企业的发展。据菲律宾统计局统计，,$$$ 年制造业和服务业的注册企业共 #,&### 个，其 中 ， 大 型 企 业 ,",# 个 ， 占 企 业 总 数 的 $7 &68 ，中小企业 #,$")$ 个，占 ""7 )68 ；资 产低于 !6$ 万比索、雇员人数不超过 " 人的微 型企业占全部中小企业数量的 "$7 **8 。 中小企业能扩大就业，增加居民收入，尤
作者简介：范香梅，女，湖南师范大学金融系讲师，湖南大学金融学院博士生；彭建刚，男，湖南大学金融学 院教授，博士生导师。 ! 该文为国家社会科学基金重点项目 - 项目来自百度文库号 $(’9:$$* 5 阶段性成果。
国际金融研究 ! "##$% $ &
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其在转移农村剩余劳动力，缩小贫富差距方 面，发挥着大企业难以替代的重要作用，但中 小企业的发展需要金融支持。目前理论界 " H-1I-1 J K8-**， !GG@ 等 & 普遍认为中小金融机 构为中小企业和农户融资具有比较优势，主要 表现在可降低融资双方的交易成本、缓解大银 行与小客户的严重信息不对称以及提高贷款的 偿还率等。本文下面探讨菲律宾中小金融机构 发展现状与特点，政府采取的激励措施，菲律 宾中小金融机构为中小企业和农户服务存在的 障碍和问题及对我国的启示。 括银行和非银行两类机构， 其依法登记成立， 接受 金融监管机构 " 中央银行等 & 监督和约束。 银行有 商业银行、 储蓄银行、 农村银行、 农村合作银行和 政府专业银行； 非银行有准银行和非准银行。 菲律 宾长期以来银行业高度集中且银企集团利益相互 锁定， 大的私营企业是正规银行体系的优先借款 人， 银企之间的利益锁定决定着资金的分配去向 " L7?M-16-< !GCF & 。 商业银行主要分布在城市 " 如马 市场份额大 ! 。 储蓄银行、 农村银行和农村 尼拉 & ， 合作银行主要分布在农村， 规模较小， 市场份额 少。 整个金融体系资产总额 B@#BAD !B #$$% 年底， 亿比索， 其中， 商业银行 %#GF!D F! 亿比索， 占资产 总额的 F#D CFE ； 储蓄银行资产 #FB!D F! 亿比索， 占 AD $AE ； 农 村 银 行 CB$D !! 亿 比 索 < 占 农村合作银行 @AD A! 亿比索， 占 $D !%E 。 !D C@E ； 非 银 行 金 融 机 构 总 资 产 CA%A 亿 比 索 ， 占 准银行资产占 $D ABE ， 非准银行 !GD $GE < 其中， 占 !CD ACE " 表 ! & 。 非正规金融不必登记注册， 且
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期贷款， 而储蓄抵押银行集中从事房地产与消费 贷款。 股票贷款协会， 半数以上发放中长期贷款， 同时在房地产市场也扮演重要角色。 金融改革 后， 这三类银行的业务功能得以拓展且更规范， 但专业化程度降低。 与商业银行相比， 储蓄银行 拥有一个特权， 即储蓄存款与定期存款的法定准 备金低于商业银行 $6 。 储蓄银行经中央银行允许还可经营可开支 票的活期存款、 789 帐户、国内信用证及信托 业务等，简单地说是一种不能经营国际业务的 “国内商业银行”。在满足央行最低资本金前 提下，可演变成综合性或普通商业银行。储蓄 银行以零售业务为主，开展小额存贷款业务， 贷款额一般介于 ( : $ 万比索。储蓄银行支行有 贷款审批权，如支行总经理可审批 (%% 万比索 以 内 的 个 人 贷 款 ， (%% : $%% 万 比 索 的 企 业 贷 款，超过此范围须经贷款委员会同意。 储蓄银行是一种区域性银行，支行常设在 总部附近 ; 尽管可在全国各地设立 < 。从地区分 布看，马尼拉集中度最高，因为 ’$ 家储蓄银行 中有 $$ 家总部设在马尼拉，且马尼拉的储蓄银 行大多数设有支行，而马尼拉以外的几乎没有 任何分支机构。 $0 农村与农村合作银行 农村银行体系包括农村银行和农村合作银 行。农村银行是 $% 世纪 #% 年代为支持政府发 放农业补贴而建立的私有制银行，实行单一银 行制，不能经营国内信用证业务。 (’&% 年金融 改革后其业务范围扩大且功能更完善，目前与 储蓄银行相似，不能经营外汇业务但可设立分 支行。农村合作银行由农户或农村合作协会建 立，既是合作社又是银行，须遵守“合作法” 和“银行法”的有关规定 。
菲律宾中小金融机构的构成、规模及市场份额 " #$$% 年底 &
合计 F< BGB B< #GA !< #FF !< C!C !$% !!< $$$ %$ !$< GF$ !C< BGB 总部 CGG B# G# F#! BB @< ABF !! @< A%A A< @BA 分支机构 A< @G@ B< #@B !< !C@ !< $GF @G @< %@% !G @< %%B !!< GBC 资产总额 " !$ 亿比索 & %< AA!D $!B %< #GFD !F! #FBD !F! CBD $!! @D AA! CA%D A #CD F%% C%BD CF B@#BD A!B 资产份额 " E & C$D G! F#D CF AD $A !D C@ $D !% !GD $G $D AB !CD B@ !$$D $$
不受金融主管机关直接管制， 如非政府组织、 货币 借贷者及贸易借贷商等。 小公司和家庭企业因很 少或不能得到正规银行体系的借款， 因此通常以 较高的代价向非正规的资金提供者寻求融资。 主要措 !GC$ 年菲律宾开始金融自由化改革， 施包括打破不同金融机构之间的业务分割、 利率 逐渐自由化、 资金供给向市场机制转化、 取消低效
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金需求， 贷款额度随各银行股本大小而异， 单个 由于绝大多数农 借款者一般介于 ( : # 万比索。 村银行是单一银行， 贷款审批权由持有大额股份 的经理控制。 农村合作银行则不同， 经理审批 信贷委员会则审批 !0 # : (% ( : # 万比索的贷款， 万比索的贷款， 超过 (% 万比索由董事会决定。 农村银行遍布于全国各地大大小小的城市 和乡镇。菲律宾政府最初的规定是一镇一行 制，业务活动限于一个城镇内 # 。 &% 年代金融 改革后，竞争加剧，大量银行破产倒闭，农村 银行在一些城镇消失。为帮助农村银行与农村 合作银行恢复经营，政府通过参股等方式提供 资金援助。目前菲律宾土地银行 ; >?@ < 和农业 部还拥有农村合作银行的普通股票。 "0 非银行金融机构 非银行金融机构一般为业绩优良的企业扩 大经营规模与现代化提供长期融资，有时也为 发放短期贷款的金融机构提供融资便利，分准 银行和非准银行两类。准银行由住房投资和金 融公司组成；非准银行主要为小企业，尤其是 银行不愿贷款的群体提供金融服务，包括金融 公司、当铺、借贷投资者等 (% 种。 下面以金融公司为例说明非银行金融机构 的作用。金融公司是一种重要的非银行金融机 构，是银行体系的延伸和补充。 金融公司按修正 “ ” 后的 金融公司法 经营， 受菲律宾央行和证券交 易委员会共同监督管理， 主要从事票据融资与金 融租赁业务， 如为消费者提供耐用消费品融资， 为商业和生产企业提供融资租赁以及开展后来 “ 金融公司 新兴的证券交易与住房抵押业务等。 法” 规定金融公司能从 $% 个以下 ; 不含 $% 个 < 的 放贷者手中融资从事再贷款和票据购买业务， 贷 款利率可任意确定。 短期借款是金融公司的主要 自有资本 资金来源， 约占资金来源总额的 =%6 ， 与保留利润约占 $"6 ， 剩下的为其他负债。 由于 受法律 $% 个以下借款者的制约， 资本金不足是 金融公司壮大规模的最大障碍。 ; 二 < 金融自由化改革后中小金融机构的基
农村银行和农村合作银行最初的贷款对象 是小农户， 金融改革后农村贷款呈分散化趋势， 贷款逐渐向非农产业转移。 如 (’&= 年农业贷款 而 $%%" 年下降至 =$0 )6 " 。 占贷款总额的 !#6 ， 农业贷款主要用于满足短期生产性或流动性资
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菲律宾中小金融机构发展： 现状、政策与问题
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范香梅 彭建刚
内容提要：本文研究菲律宾中小金融机构发展现状、政府对其政策扶持及其服务于中 小企业和农户过程中存在的问题。 !"#$ 年菲律宾金融自由化改革后，中小金融机构数目不 断增加，但银行密度分布不均，农村金融抑制依旧。政府为缩小收入差距和缓解贫困，采 取了许多旨在解决中小企业和农户融资难的激励措施，但由于菲律宾银行的日益集中及与 大企业的利益锁定、银行布局的不合理、金融创新不够以及缺乏强有力的中小企业融资担 保体系等，收效甚微。这些经验和教训对我国中小金融机构改革具有借鉴意义。 关键词：中小金融机构 银企利益锁定 银行密度 文献标识码： ’ 中图分类号： %#&! 丰富而廉价，应扶持劳动密集型的中小企业发
注：准银行包括住房投资和金融公司。非准银行包括投资住宅公司、金融公司、投资公司、证券交易商和经纪 人、借贷投资者、政府非银行金融机构、风险资本公司、股票储蓄贷款协会、当铺和贷款信用卡公司 !$ 种。 资料来源： ’()*)++),-. /0+-12).314 5-+316. 7,8 /608)-. 9::);-< /0+-12).)3, 7,8 =>7?),76)3, /-;631。
一、引言
菲律 宾 自 !"() 年 独 立后 ， 经历 了 进 口替 代、出口导向和经济自由化三次战略调整。进 口替代战略（ !"(* + !")"）重视资本密集型工 业和马尼拉及附近区域的发展，在发达地区经 济空前繁荣的同时，也导致马尼拉与其他区 域、各区际间以及区域内城乡间经济发展不平 衡极为显著。为缩小收入差距，菲律宾从 ,$ 世 纪 *$ 年代开始采用出口导向型工业化战略，重 视原材料加工和初级产品出口产业的发展，同 时政府设立各种农业信贷补贴项目以促进农业 生产发展。然而，由于低利率补贴不足以补偿 工农业产品之间的价格剪刀差，而当时的固定 利率也未考虑农业贷款的风险和交易成本，大 银行不愿发放农业生产性贷款，导致农业贷款 所占比例不断下降，这反而损害了农村经济和 金融市场的发展 - ./01234 ,$$( 5 。 按照生产要素禀赋论，菲律宾劳动力资源
二、现状与特点
" 一 & 菲律宾金融体系概述与中小金融机构 体系的构成 菲律宾金融体系有着明显的双重特征， 即正 规金融与非正规金融两大体系共存。 正规金融包 表!
金融机构类型 ND 银行 OD 综合和普通商业银行 HD 储蓄银行 PD 农村银行 QD 农村合作银行 NND 非银行金融机构 OD 准银行 HD 非准银行 合计
!
的贷款补贴政策等。 为了解菲律宾金融自由化改 革前后中小金融机构发展情况， 下面以储蓄银行、 农村银行和非银行金融机构为例来进行阐述。 !D 储蓄银行 储蓄银行由私有发展银行、储蓄抵押银行 和股票贷款协会组成。 !GC$ 年金融改革前功能 各异，私有发展银行主要为中小企业发放中长
#$$$ 年 @ 家最大商业银行总资产 !AA$$ 亿比索，占全国商业银行体系的 BCD @@E ；总贷款额 F#AFD @ 亿比索， 占全国总贷款 !%B$$ 亿比索的 @ BD %CE ；总存款额 !#!$$ 亿比索，占全国 ##!$$ 亿比索的 @@E ；总资本 !G@%D # 亿比 索，占全国商业银行总资本 %AF%D @ 亿比索的 @%D !FE 。