银行信贷资产转让业务管理规定

银行业信贷资产登记流转中心关于发布《信贷资产证券化信息登记业务规则（试行）》的通知

银行业信贷资产登记流转中心关于发布《信贷资产证券化信息登记业务规则（试行）》的通知文章属性•【制定机关】银行业信贷资产登记流转中心有限公司•【公布日期】2020.10.15•【文号】银登字〔2020〕19号•【施行日期】2020.11.13•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于发布《信贷资产证券化信息登记业务规则（试行）》的通知银登字〔2020〕19号各银行业金融机构：根据《中国银保监会办公厅关于银行业金融机构信贷资产证券化信息登记有关事项的通知》（银保监办发[2020]99号）要求，银登中心制定了《信贷资产证券化信息登记业务规则（试行）》，经报银保监会备案，现予发布。

联系人：黄炜************马郑斌************杨婉莹************附件：信贷资产证券化信息登记业务规则（试行）银行业信贷资产登记流转中心2020年10月15日附件信贷资产证券化信息登记业务规则（试行）第一章总则第一条为加强信贷资产证券化信息登记管理，促进信贷资产证券化业务规范发展，根据《中国银保监会办公厅关于银行业金融机构信贷资产证券化信息登记有关事项的通知》（银保监办发[2020]99号，以下简称《通知》），制定本规则。

第二条在中国境内的银行业金融机构开展信贷资产证券化业务适用本规则。

第三条信贷资产证券化信息登记（以下简称证券化登记）是指银行业金融机构按照监管要求在信贷资产证券化产品发行前和存续期内对基础资产和资产支持证券进行信息登记的行为，包括初始登记和存续期变更登记。

第四条中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）依法对证券化登记实施指导和监督。

第五条银行业信贷资产登记流转中心（以下简称银登中心）按照《通知》和银保监会有关要求，制定和完善证券化登记业务规则、数据标准及数据接口规范，组织开展证券化登记业务，履行日常统计报告和风险监测职责，保障系统稳定连续运行，为银保监会实施信贷资产证券化业务监管提供支持。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.02.19•【文号】银监办发[2014]40号•【施行日期】2014.02.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知（银监办发[2014]40号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近期，信贷领域外部骗贷案件和银行业金融机构内部人员违法放贷案件呈明显上升趋势。

为加强银行业金融机构信贷管理，确保信贷资产安全，现将有关要求通知如下：一、强化审慎经营理念，完善绩效考核机制各银行业金融机构应切实转变粗放经营的发展方式，树立审慎、合规经营理念，坚持业务发展和风险防控并重，严防单纯追求市场份额，盲目扩张信贷规模，严禁为营销客户、追求规模而放松信贷标准或条件。

银行业金融机构应统筹业务发展与风险防控，建立效益与风险、当期成果与可持续性发展兼顾的科学考评机制，引导各级经营机构转变“重规模、比速度、抢市场”的经营理念，切实杜绝绩效考核过于激进导致的合规隐患。

建立信贷人员专项考评体系，把防范违规放贷风险与个人薪酬、职级变动等挂钩，调动信贷人员防范违规放贷的主动性、积极性和创造性。

二、严格落实贷款管理制度，确保信贷业务依法合规各银行业金融机构应严格落实各项贷款管理制度。

在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款；在贷款调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款；在贷款风险评价和审批阶段，要多方获取客户最新融资信息，全面、科学测算贷款需求，严格按照规定程序审批贷款，严防逆程序操作和超权限审批，严防员工参与客户编造虚假材料，严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查、审查报告，严禁随意降低准入标准，严禁违规决策审批贷款；在贷款合同签订和发放阶段，要坚持合同面签制度，严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款，严防客户用虚假支付依据支取贷款；在贷后检查阶段，要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期实地查看押品状态，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。

中国人民银行信贷资金管理暂行办法

中国人民银行信贷资金管理暂行办法银发[1994]37号1994-2-15第一章总则第一条为保证在社会主义市场经济体制下货币需求与货币供应的基本平衡，保持币值稳定，保障信贷资金安全，以促进国民经济持续、快速、健康地发展，特制定本办法。

第二条本办法适用于：中国人民银行、商业银行（含合作银行，下同）、政策性银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、保险公司、信用合作社、融资中介机构以及邮政储蓄机构等。

第三条本办法中的信贷资金系指上述机构人民币下列项目的全部或部分：1.资本，包括核心资本及附属资本。

2.负债，包括各类存款、借入款项及其他负债。

3.资产，包括贷款、投资、其它金融资产及表外资产。

第四条信贷资金管理系指中国人民银行（以下简称人民银行）对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管。

第五条信贷资金管理的基本原则是：总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。

总量控制，系指人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。

比例管理，系指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。

分类指导，系指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。

市场融通，系指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置。

商业银行和非银行金融机构，主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。

第六条人民银行是信贷资金管理的主管机关。

第二章货币信贷总量控制第七条人民银行总行掌握货币政策决定权、货币发行权、基础货币管理权、信贷总量控制权、基准利率和法定利率调节权。

人民银行的分支机构按照总行的授权，负责辖区内的信贷资金管理。

第八条人民银行对货币信贷总量的控制，要由信贷规模管理为主的直接控制逐步转向运用社会信用规划、再贷款、再贴现、公开市场操作、准备金率、基准利率、比例管理等手段的间接控制。

第九条人民银行要建立经济、金融宏观指标监测体系，通过对国民生产总值、物价指数、国际收支状况等主要指标的分析、预测，确定货币供应量的年度增长幅度。

中国人民银行信贷资金管理暂行办法

中国人民银行信贷资金管理暂行办法【发文字号】银发〔1994〕37号【发布部门】中国人民银行【公布日期】1994.02.15【实施日期】1994.02.01【时效性】失效【效力级别】部门规章中国人民银行信贷资金管理暂行办法（1994年2月15日银发〔1994〕37号）第一章总则第一条为保证在社会主义市场经济体制下货币需求与货币供应的基本平衡，保持币值稳定，保障信贷资金安全，以促进国民经济持续、快速、健康地发展，特制定本办法。

第二条本办法适用于：中国人民银行、商业银行（含合作银行，下同）、政策性银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、保险公司、信用合作社、融资中介机构以及邮政储蓄机构等。

第三条本办法中的信贷资金系指上述机构人民币下列项目的全部或部分：第四条信贷资金管理系指中国人民银行（以下简称人民银行）对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管。

第五条信贷资金管理的基本原则是：总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。

总量控制，系指人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。

比例管理，系指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。

分类指导，系指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。

市场融通，系指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置。

商业银行和非银行金融机构，主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。

第六条人民银行是信贷资金管理的主管机关。

第二章货币信贷总量控制第七条人民银行总行掌握货币政策决定权、货币发行权、基础货币管理权、信贷总量控制权、基准利率和法定利率调节权。

人民银行的分支机构按照总行的授权，负责辖区内的信贷资金管理。

第八条人民银行对货币信贷总量的控制，要由信贷规模管理为主的直接控制逐步转向运用社会信用规划、再贷款、再贴现、公开市场操作、准备金率、基准利率、比例管理等手段的间接控制。

银行业信贷资产登记流转中心信贷资产流转业务操作规则

银行业信贷资产登记流转中心信贷资产流转业务操作规则银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“登记流转中心”）是银行业信贷资产流转的重要平台，承担着信贷资产的登记、交易、质押、抵押等业务。

为了规范信贷资产的流转行为，确保流转和交易的公平、公正、安全、高效，登记流转中心制定了一系列操作规则。

本文将对登记流转中心信贷资产流转业务的操作规则进行详细介绍。

一、经营范围和业务目标（一）经营范围：登记流转中心的经营范围主要包括信贷资产的登记、交易、质押、抵押、查封、解封和评估等业务。

（二）业务目标：登记流转中心的业务目标是为金融机构提供高效便捷的信贷资产流转服务，降低信贷资产流转的操作风险和成本，促进银行业信贷市场的健康发展。

二、登记流转中心的组织结构和职责（一）组织结构：登记流转中心设有总部和分支机构，总部设立有管理部门、业务部门和风控部门等部门，并负责分支机构的业务指导和监管。

（二）职责划分：1.管理部门：负责组织制定相关规章制度，管理登记流转中心的日常运营，协调各业务部门的协作工作。

2.业务部门：负责登记、交易、质押、抵押等信贷资产流转业务的具体操作，包括登记资产信息、审核交易申请、管理质押抵押物等。

3.风控部门：负责对信贷资产流转相关的风险进行评估和控制，制定风险管理措施并监督执行，确保流转操作的安全性和合规性。

4.其他部门：包括技术部门、运营部门等，负责相关技术支持和业务运营的管理。

三、信贷资产登记的操作规则（一）登记义务人：1.金融机构作为信贷资产的拥有者，具有登记义务。

2.登记义务人应当向登记流转中心提供真实、完整、准确的信贷资产信息，包括借款人基本信息、贷款合同、抵押物信息等。

（二）登记流程：1.登记义务人通过登记流转中心提供的系统，输入信贷资产登记信息，并提交相关证明文件。

2.登记流转中心进行资产信息的审核，确认无误后予以登记，并颁发相应的登记证明文件。

（三）登记权益保护：1.登记流转中心对登记资产享有独立的权益登记，可以对外提供相关登记信息。

银行业信贷资产登记流转中心信贷资产登记流转业务规则

银行业信贷资产登记流转中心信贷资产登记流转业务规则银行业信贷资产登记流转中心是指由银行业金融机构组建的专门机构，主要负责办理信贷资产的登记、存管与流转业务。

为确保相关业务的顺利开展，银行业信贷资产登记流转中心需要遵守一定的业务规则。

下面是一些相关参考内容：1. 登记流转中心的设立与管理- 登记流转中心应当按照相关法律法规的规定，经过金融监管部门批准设立并进行备案。

- 登记流转中心应建立健全的内部管理制度，确保业务流程的规范与有效性。

- 登记流转中心应建立相应的风险防控体系，包括信用风险、流动性风险等，以保障资产登记与流转业务的安全性。

2. 信贷资产登记流程- 银行业信贷资产登记流转中心应与金融机构建立银行间合作关系，确保信贷资产的信息传递与沟通畅通无阻。

- 信贷资产登记流程包括资产登记、存管、交易与确认等环节，应遵循合规原则，确保业务的透明度与准确性。

- 登记流转中心应建立完善的数据管理与信息系统，确保资产登记信息的安全性和准确性。

3. 信贷资产流转业务规则- 信贷资产流转应遵循自愿、公平、公开、有序的原则，任何机构不得违法抵押、担保或变相提供担保。

- 信贷资产流转应引入专业机构进行评估、审查和披露，确保债务人及其财务状况真实可信。

- 信贷资产流转应遵循市场化定价原则，通过竞价或协商等方式确定资产转让价格。

4. 登记流转中心的监督与风险管控- 登记流转中心应接受金融监管部门的监督与检查，及时向监管部门报送信贷资产登记与流转相关的信息和业务报告。

- 登记流转中心应建立风险管理体系，加强对信贷资产流转风险的预警和防控措施。

- 登记流转中心应建立抵押品管理制度，确保在资产流转过程中抵押品的有效管理和处置。

总之，银行业信贷资产登记流转中心的业务规则是为了保障信贷资产登记与流转的有效性、可靠性和安全性。

这些规则的制定和遵守能够维护金融市场的稳定和规范，促进信贷资产的流动和优化资源配置。

同时，监管部门也应做好对登记流转中心的监管和风险管理工作，确保金融体系的稳健运行。

规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知优选篇

规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知优选篇规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知 1 各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，银行业信贷资产登记流转中心：__来，银行业金融机构开展信贷资产收益权转让业务，对进一步盘活信贷存量、加快__发挥了积极作用，但部分业务存在交易结构不规范不透明，会计处理和资本、拨备计提不审慎等问题。

为促进信贷资产收益权转让业务健康有序发展，现就有关事项通知如下：一、信贷资产收益权转让应当遵守“报备办法、报告产品和登记交易”相关要求(一)报备办法。

银行业金融机构应当制定信贷资产收益权转让业务管理制度;银行业信贷资产登记流转中心(以下简称银登中心)应当根据银监会相关要求，制定并发布信贷资产收益权转让业务规则和操作流程，并及时报送银监会备案。

(二)报告产品。

银登中心应当根据银监会相关要求，制定并发布产品报告流程和备案审核要求;银行业金融机构应当向银登中心逐笔报送产品相关信息。

(三)登记交易。

出让方银行应当依照《中国银监会办公厅关于银行业信贷资产流转集中登记的通知》(银监办发108号)相关规定，及时在银登中心办理信贷资产收益权转让集中登记。

二、信贷资产收益权转让应当依法合规开展，有效防范风险(一)出让方银行应当根据《商业银行资本管理办法(试行)》，在信贷资产收益权转让后按照原信贷资产全额计提资本。

(二)出让方银行应当按照《企业会计准则》对信贷资产收益权转让业务进行会计核算和账务处理。

开展不良资产收益权转让的，在继续涉入情形下，计算不良贷款余额、不良贷款比例和拨备覆盖率等指标时，出让方银行应当将继续涉入部分计入不良贷款统计口径。

(三)出让方银行应当根据《商业银行贷款损失准备管理办法》、《银行贷款损失准备计提指引》和《金融企业准备金计提管理办法》等相关规定，按照会计处理和风险实际承担情况计提拨备。

(四)出让方银行不得通过本行理财资金直接或间接投资本行信贷资产收益权，不得以任何方式承担显性或者隐性回购义务。

银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规则(试行)

银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规则（试行）第一章总则第一条为盘活信贷存量，加快资金周转，促进信贷资产收益权转让业务健康有序发展，根据《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发〔2016〕82号，以下简称《通知》）及中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）相关监管要求制定本业务规则。

第二条本规则中信贷资产收益权是指获取信贷资产所对应的本金、利息和其他约定款项的权利。

第三条信贷资产收益权转让业务须依法合规，遵循市场化原则，稳步推进，防范风险。

第四条银监会依法对银行业金融机构的信贷资产收益权转让业务实施监督管理。

第五条银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）按照银监会的要求，具体负责信贷资产收益权转让业务的产品备案审核、集中登记、交易结算、信息披露和统计监测等工作，并及时向银监会报告重要情况。

第二章基本要求第六条出让方银行应当按照《通知》要求，在银登中心办理信贷资产收益权转让的集中登记。

第七条银行业金融机构按照由信托公司设立信托计划，受让商业银行信贷资产收益权的模式进行信贷资产收益权转让。

票友君：此处已明确只能有信托计划接信贷支持收益权，这和前期传的理财业务管理办法一致！第八条信贷资产收益权的投资者应当持续满足监管部门关于合格投资者的相关要求。

不良资产收益权的投资者限于合格机构投资者，个人投资者参与认购的银行理财产品、信托计划和资产管理计划不得投资；对机构投资者资金来源应当实行穿透原则，不得通过嵌套等方式直接或变相引入个人投资者资金。

票友君：明确穿透原则，个人不得投资，只能合规投资者进行！第九条信贷资产及其收益权登记通过银登中心集中登记系统办理，信贷资产收益权转让通过资产流转平台办理。

合格投资者认购的银行理财产品投资信贷资产收益权，按《通知》要求在银登中心完成转让和集中登记的，相关资产不计入非标准化债权资产统计，在全国银行业理财信息登记系统中单独列示。

银行信贷资产转让业务管理规定

银行信贷资产转让业务管理规定公司标准化编码[QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N ]XX银行信贷资产转让业务管理办法第一条为加强同业合作，优化信贷资源配置，进一步改善信贷资产的流动性，防范金融风险，根据《民法通则》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规和我行有关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称信贷资产特指人民币信贷资产。

第三条信贷资产转让业务的标的物为金融机构利用自有资金向非金融企业发放并拥有合法债权的贷款，该类贷款按照贷款五级分类，属正常类贷款。

第四条信贷资产转让业务是指我行与其他金融机构根据协议约定相互转让信贷资产的业务行为。

第五条信贷资产转让业务双方为信贷资产的出让方与受让方。

岀让方是指在信贷资产转让业务办理过程中出让信贷资产的金融机构。

受让方是指在信贷资产转让业务办理过程中受让信贷资产的金融机构。

第六条信贷资产转让业务包括信贷资产转让业务（买断）和信贷资产转让（回购）业务。

信贷资产转让（买断）业务分为信贷资产转让买断和信贷资产转让（双买断）业务。

信贷资产买断业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，并在所转让的信贷资产到期时，信贷资产债务人向受让方进行清偿的行为。

信贷资产（双买断）包括信贷资产转让（买入返售）业务以及（卖出回购）业务。

信贷资产转让（买入返售）是指本行作为受让方在开展信贷资产转让业务时，与同一对手方签订买入合同的同时，签订远期卖出合同（或赎回承诺书）的行为。

信贷资产转让（卖出回购）是指本行作为出让方在开展信贷资产转让业务时，与同一对手方签订卖出合同的同时，签订远期买入合同（或赎回承诺书）的行为。

信贷资产转让（回购）业务是指转让双方（金融机构）根据协议约定转让信贷资产，并在约定日期由出让方按照协议回购条款约定向受让方无条件购回该项信贷资产的业务行为。

第七条在信贷资产转让（买断）交易中，信贷资产出让方将债权全部转让给信贷资产受让方。

信贷资产受让方取得受让信贷资产的债权、收益权以及原信贷合同规定的债权人的全部权利。

银行信贷资产转让业务管理办法

xx银行信贷资产转让业务管理办法第一章总则第一条为加强同业合作，优化信贷资源配置，提高综合收益，防范金融风险，根据《民法通则》、《商业银行法》、《贷款通则》及相关法律法规，特制定本办法。

第二条定义（一）信贷资产转让业务：是指我行与具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构，根据协议约定相互转让信贷资产的业务行为。

包括买断信贷资产业务和卖断信贷资产业务。

（二）买断信贷资产业务：是我行根据协议约定向对方划付资金，买进对方自营的、尚未到期的正常信贷资产，借款人向我行偿还贷款本息。

在此项业务中，xx银行是信贷资产的受让方，其他金融机构是信贷资产的出让方。

（三）卖断信贷资产业务：是我行根据协议约定向对方卖出我行自营的未到期贷款，对方向我行划付相应资金，借款人向对方偿还贷款本息。

在此项业务中，xx银行是信贷资产的出让方，其他金融机构是信贷资产的受让方。

第三条xx银行开展信贷资产转让业务应遵循“真实性原则、整体性原则、洁净转让原则”。

（一）真实性原则：转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款；转让双方不得采取签订回购协议、即期买断加远期回购等方式规避监管。

（二）整体性原则：转让的信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息，不得有以下情形：1.将未偿还本金与应收利息分开；2.按一定比例分割未偿还本金或应收利息；3.将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割；4.将未偿还本金或应收利息进行期限分割。

（三）洁净转让原则：实现资产的真实、完全转让，风险的真实、完全转移。

第二章办理信贷资产转让业务的条件第四条我行信贷资产转让的对象是具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构。

可转让的信贷资产暂不包含个人住房贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款和个人信用卡透支等所有个人类贷款。

第五条我行买断信贷资产必须符合下列条件:（一）出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人。

（二）出让方具有贷款业务资格。

信贷资产转让82号文,主流的解读都错了

误会大了！信贷资产转让82号文，主流的解读都错了近日，银监会发布《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发[2016]82号，下称82号文），遗憾的是，这么重要的文件，主流的解读竟然是错的。

作为曾经的资深银行从业者，洪言微语说说自己的看法。

一、什么是信贷资产收益权转让业务简单来讲，信贷资产收益权转让与大家熟知的二手物品转让是一个道理，无非是甲银行（出让方）把自己持有的信贷资产转让给乙（受让方，限于商业银行、政策性银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司、金融租赁公司等监管批准的金融机构），实现信贷资产的流转和变现。

基于风险是否转移，信贷资产收益权转让可分为买断型和回购型两类。

买断方式中，风险实现完全转移，受让方承担完全风险，是一种彻底的转让，目的比较单纯，结构也比较简单；回购方式中，出让方承诺在约定时间对出让资产进行回购，即所谓的“先卖再买”，多此一举往往为实现特定目的，结构比较复杂。

对比两种模式，理想状态下，买断型交易模式优点要多得多，包括但不限于改善流动性、提高资本充足率、化解不良贷款、优化资产结构、拓展新客户、增加盈利渠道等；回购型交易模式仅有获得短期流动性、增加盈利渠道等少数的优点，并不能实质上起到提高资产充足率、化解不良资产、优化资产结构等目的。

相比之下，买断型交易模式对于整个行业的健康发展有着积极的意义，也是该产品设计的初衷，执行过程中却出现了“劣币驱逐良币”。

实际操作中，由于缺乏合理的风险资产定价机制，除个别情况外，受让方并不愿意承担受让资产的风险，买断型模式非常小众。

绝大多数交易结构设计中，回购方式是主流模式，且呈现出期限短、时间节点性强（转让协议达成的时间往往是商业银行上报非现场监管资料的前几天甚至当天）等特点，带有明显的监管套利痕迹。

二、背后有猫腻，倒逼监管出手如上所述，回购型信贷资产转让交易优点不多，最大的“优点”就是可以自由操纵监管指标，实现监管套利。

中国人民银行信贷资金管理暂行办法

中国人民银行信贷资金管理暂行办法文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1994.02.15•【文号】银发[1994]37号•【施行日期】1994.02.01•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国人民银行公告[2008]第5号－－废止上海外资保险机构暂行管理办法等15项规章》（发布日期：2008年1月22日实施日期：2008年1月22日）废止中国人民银行信贷资金管理暂行办法（1994年2月15日银发〔1994〕37号）第一章总则第一条为保证在社会主义市场经济体制下货币需求与货币供应的基本平衡，保持币值稳定，保障信贷资金安全，以促进国民经济持续、快速、健康地发展，特制定本办法。

第二条本办法适用于：中国人民银行、商业银行（含合作银行，下同）、政策性银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、保险公司、信用合作社、融资中介机构以及邮政储蓄机构等。

第三条本办法中的信贷资金系指上述机构人民币下列项目的全部或部分：１．资本，包括核心资本及附属资本。

２．负债，包括各类存款、借入款项及其他负债。

３．资产，包括贷款、投资、其它金融资产及表外资产。

第四条信贷资金管理系指中国人民银行（以下简称人民银行）对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管。

第五条信贷资金管理的基本原则是：总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。

总量控制，系指人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。

比例管理，系指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。

分类指导，系指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。

市场融通，系指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置。

商业银行和非银行金融机构，主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。

银行信贷管理制度

银行信贷管理制度第一章总则第一条：为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，本制度根据国家有关法律法规和XXX的实际情况制定。

第二条：本制度是XXX信贷业务经营管理的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条：本行信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，服务“三农”、服务社区、服务小微企业，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持审贷分离原则；坚持安全性、流动性、效益性统一的原则；坚持自主经营原则。

第四条：本制度所称信贷业务是指本行对客户提供的各类信用，包括表内信贷业务和表外信贷业务。

第五条：本制度所称信贷人员是指本行从事信贷业务经营和管理的人员。

本制度所称支行是指有权（授权）办理和经营本行信贷业务的各支行。

第二章组织架构与管理要求第六条：本行主要负责制定各类信贷管理制度和办法，指导本行辖区内各支行依法合规开展业务；加强对信贷业务的监测和检查监督；提供信贷管理信息平台和人员业务培训等服务，接受各支行的信贷业务咨询。

第七条：本行内设机构包括董事会及其专门委员会、监事会和经营管理层。

一）董事会及其专门委员会：主要职责是批准信贷工作制度、风险管理战略、目标计划，定期检查、评价执行情况；决定授权、奖惩等重大事项。

董事会下设风险管理和关联交易控制委员会等专门委员会，加强信贷管理。

董事长对信贷业务审批有“一票否决权”，没有“一票通过权”。

二）监事会：主要职责是全面了解本行的信贷业务经营管理状况；监督董事会和经营管理层制定、执行信贷管理制度；监督经营管理层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究。

三）经营管理层：主要职责是制订、执行信贷管理制度，制定、完善信贷管理操作规程；完成董事会批准的信贷管理目标任务。

本行按照“审贷分离”、“横向平行制约”原则，设置信贷业务前中后台部门。

1）前台部门：主要负责信贷业务的受理与调查评估、信贷客户的拓展和维护、信贷业务日常管理、组织存款、营运资金等工作。

XX银行不良信贷资产收益权转让业务暂行管理办法(修订发文版)

XX银行不良信贷资产收益权转让业务暂行管理办法（修订发文版） xxxx银行不良信贷资产收益权转让业务管理暂行办法（修订版）第一章总则第一条为充分利用金融市场参与者的不同风险偏好，拓宽不良信贷资产处z渠道，有效盘活存量不良信贷资产，分散风险、降低损失，根据《民法通则》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，制定本暂行办法。

第二条本办法所表示不当信贷资产收益权受让业务就是指我行做为绿汁江后级投资人与其他合格投资人共同委托信托公司（或其他具有资格的金融机构，萨兰勒班县）成立信托计划（或资产管理计划,萨兰勒班县），并由信托计划轻易或间拒绝接受使我行不当信贷资产收益权的业务。

第三条不良信贷资产收益权转让业务遵循以下原则：（一）真实交易原则。

交易完成后，我行除承担所持有劣后级份额的相关风险外，对于其他投资人不得提供任何形式的本金及收益担保。

（二）精确核算原则。

交易过程中，我行应当严苛按照会计准则和我行核算办法的规定展开核算，保证信息公布真实、精确。

（三）市场运作原则。

交易价格的确定、交易对象的选择等方面应严格遵循市场化原则，通过公开透明的程序进行，严禁借机进行不当利益输送。

1（四）损益自担原则。

分行开展该业务，应自行承担相关交易成本和交易损益。

第二章职责与分工第四条风险管理部负责本办法的制定和维护，指导分行进行方案设计，并牵头协调该业务开展过程中的相关跨部门事项的处理。

第五条资产保与全部负责管理该业务的整体非政府，指导支行展开基础资产挑选，会同审查支行呈报的业务方案，严格执行支行展开时程催收管理。

第六条计划财务部负责明确该业务的会计核算规则，并负责解释和修订。

第七条运营管理部负责管理制订适当的柜台操作规程，并负责管理表述和修改。

第八条法律合规部负责按照权限对相关协议文本进行法律审核。

第九条各支行负责管理设计业务方案、甄选基础资产、挑选中介机构、甄选和所推荐投资人，负责管理按照总行批准的方案展开业务操作方式，并按照自营不良贷款的标准和建议对已受让资产展开催收管理。

中国人民银行信贷资金管理暂行办法

中国人民银行信贷资金管理暂行办法银发[1994]37号1994-2-15第一章总则第一条为保证在社会主义市场经济体制下货币需求与货币供应的基本平衡，保持币值稳定，保障信贷资金安全，以促进国民经济持续、快速、健康地发展，特制定本办法。

第二条本办法适用于：中国人民银行、商业银行（含合作银行，下同）、政策性银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、保险公司、信用合作社、融资中介机构以及邮政储蓄机构等。

第三条本办法中的信贷资金系指上述机构人民币下列项目的全部或部分：1.资本，包括核心资本及附属资本。

2.负债，包括各类存款、借入款项及其他负债。

3.资产，包括贷款、投资、其它金融资产及表外资产。

第四条信贷资金管理系指中国人民银行（以下简称人民银行）对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管。

第五条信贷资金管理的基本原则是：总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。

总量控制，系指人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。

比例管理，系指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。

分类指导，系指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。

市场融通，系指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置。

商业银行和非银行金融机构，主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。

第六条人民银行是信贷资金管理的主管机关。

第二章货币信贷总量控制第七条人民银行总行掌握货币政策决定权、货币发行权、基础货币管理权、信贷总量控制权、基准利率和法定利率调节权。

人民银行的分支机构按照总行的授权，负责辖区内的信贷资金管理。

第八条人民银行对货币信贷总量的控制，要由信贷规模管理为主的直接控制逐步转向运用社会信用规划、再贷款、再贴现、公开市场操作、准备金率、基准利率、比例管理等手段的间接控制。

第九条人民银行要建立经济、金融宏观指标监测体系，通过对国民生产总值、物价指数、国际收支状况等主要指标的分析、预测，确定货币供应量的年度增长幅度。

关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知(银监发〔2009〕113号)

234　信托卷:信贷资产证券化业务关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知(银监发〔2009〕113号)各银监局,各政策性银行㊁国有商业银行㊁股份制商业银行,中国邮政储蓄银行,银监会直接监管的信托公司㊁财务公司㊁金融租赁公司:为进一步规范银行金融机构买入㊁卖出或转移信贷资产业务(以下简称信贷资产转让业务)以及投资于信贷资产的各类理财业务(以下简称信贷资产类理财业务),促进相关业务规范㊁有序㊁健康发展,现就有关事项通知如下:一㊁银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时,应严格遵守国家法律㊁法规和相关监管规章的规定,健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作规程㊂二㊁银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时,应保证信贷资产(含贷款和票据融资)是确定的㊁可转让的,以合法有效地进行转让或投资㊂三㊁银行业金融机构在进行信贷资产转让时,应严格遵守资产转让真实性原则㊂转出方将信用风险㊁市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后,方可将信贷资产移出资产负债表,转入方应同时将信贷资产作为自己的表内资产进行管理;转出方和转入方应做到衔接一致,相关风险承担在任何时点上均不得落空,转入方应按相应权重计算风险资产,计提必要的风险拨备㊂四㊁禁止资产的非真实转移,在进行信贷资产转让时,转出方自身不得安排任何显性或隐性的回购条件;禁止资产转让双方采取签订回购协议㊁即期买断加远期回购协议等方式规避监管㊂五㊁为满足资产真实转让的要求,银行业金融机构应按法律㊁法规的相关规定和合同的约定,通知借款人,完善贷款转让的相关法律手续;票据融资应具备真实的贸易背景,按照票据的有关规定进行背书转让㊂六㊁银行业金融机构在进行信贷资产转让时,相应的担保物权应通过法律手续予以明确,防止原有的担保物权落空㊂七㊁银行业金融机构在签订信贷资产转让协议时,应明确双方权利和义务,转出方应向转入方提供资产转让业务的法律文件和其他相关资料;转出方接受转入方的委托,进行信贷资产的日常贷后管理和权利追索的,应明确双方的委托代理关系和各自的职责,承担相应的法律责任㊂八㊁银行业金融机构在开展信贷资产转让业务时,应严格按照企业会计准则关于金融资产转移”的规定及其他相关规定进行信贷资产转移的确认,并做相应的会计核算和账务处理㊂九㊁银行业金融机构开展信贷资产转让业务,不论是转出还是转入,均应按照有关监管要求,及时准确地向监管机构报送相关数据信息㊂　关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知235十㊁银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时,应严格遵守并切实做到成本可算㊁风险可控㊁信息披露充分,遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定,同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定㊂十一㊁银行业金融机构应在信贷资产类理财产品设计阶段充分评估该产品的信用风险㊁市场风险和流动性风险等主要风险,制定相应的风险应急预案,并按照理财业务产品报告的规定及时向监管机构报送包括风险应急预案在内的相关资料㊂十二㊁银行业金融机构应在信贷资产类理财产品销售协议中向客户充分披露信贷资产的风险收益特性及五级分类状况㊂理财资金投资的信贷资产的风险收益特性及五级分类信息应在产品存续期按照有关规定向客户定期披露㊂如资产质量发生重大变化或者发生其他可能对客户权益或投资权益产生重大影响的突发事件,也应及时向客户披露㊂十三㊁银行业金融机构应严格按照企业会计准则的相关规定对理财资金所投资的信贷资产逐项进行认定,将不符合转移标准的信贷资产纳入表内核算,并按照自有贷款的会计核算制度进行管理,按相应的权重计算风险资产,计提必要的风险拨备㊂十四㊁银行业金融机构应审慎经营信贷资产类理财业务,资本充足率㊁拨备覆盖率应达到监管机构的相关监管要求㊂十五㊁信贷资产类理财产品应符合整体性原则,投资的信贷资产应包括全部未偿还本金及应收利息,不得有下列情形:(一)将未偿还本金与应收利息分开;(二)按一定比例分割未偿还本金或应收利息;(三)将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割;(四)将未偿还本金或应收利息进行期限分割㊂十六㊁单一的㊁有明确到期日的信贷资产类理财产品的期限应与该信贷资产的剩余期限一致㊂信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产,理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时,应将不少于30%的理财资金投资于高流动性㊁本金安全程度高的存款㊁债券等产品㊂十七㊁银行业金融机构开展信贷资产转让业务或信贷资产类理财业务时违反本通知规定㊁未能审慎经营的,监管部门将依据‘银行业监督管理法“的有关规定,追究相关负责人的责任,并责令该机构暂停信贷资产转让业务或信贷资产类理财业务㊂十八㊁本通知适用于银行业金融机构,包括在中华人民共和国境内设立的商业银行㊁城市信用合作社㊁农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行㊂十九㊁本通知中的信贷资产转让及信贷资产类理财业务,如果涉及银信合作业务且另有规定的,银行业金融机构应同时遵守相关规定㊂二十㊁本通知印发之前发生的信贷资产转让及信贷资产类理财业务,应按本通知的要求予以清理和规范,并将相关情况及时报送监管机构㊂请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构㊂中国银行业监督管理委员会二〇〇九年十二月二十五日。

财政部关于规范国有金融机构资产转让有关事项的通知

财政部关于规范国有金融机构资产转让有关事项的通知文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】2021.11.29•【文号】财金〔2021〕102号•【施行日期】2021.11.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,其他金融机构监管正文财政部关于规范国有金融机构资产转让有关事项的通知财金〔2021〕102号国务院有关部委、有关直属机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财政局，全国社会保障基金理事会，各国有金融机构：为贯彻落实《中共中央国务院关于完善国有金融资本管理的指导意见》有关精神和《国有金融资本出资人职责暂行规定》要求，进一步加强国有金融资本管理，提高国有金融机构资产转让透明度，规范相关资产交易行为，维护国有金融资本出资人权益，现就规范国有金融机构资产转让有关事项通知如下：一、坚持依法依规，确保公开、公平、公正国有独资、国有全资、国有控股及实际控制金融机构（含其分支机构及拥有实际控制权的各级子企业，以下统称国有金融机构）资产转让应当严格遵守国家法律法规和政策规定，充分发挥市场配置资源作用，遵循等价有偿和公开公平公正的原则，不得通过资产转让进行不当利益输送。

资产转让过程中，涉及政府公共管理事项的，应当根据国家规定履行相关审批程序。

国有金融机构转让股权类资产，按照《金融企业国有资产转让管理办法》（财政部令第54号）等相关规定执行；转让不动产、机器设备、知识产权、有关金融资产等非股权类资产，按照本通知有关规定执行，行业监管部门另有规定的从其规定。

转让标的资产在境外的，应在遵守所在国法律法规的前提下，参照本通知规定执行，国家另有规定的从其规定。

因开展正常经营业务涉及的抵（质）押资产、抵债资产、诉讼资产、信贷资产、租赁资产、不良资产、债权等资产转让及报废资产处置，以及司法拍卖资产、政府征收资产等，国家另有规定的从其规定。

除国家另有规定外，涉及底层资产全部是股权类资产且享有浮动收益的信托计划、资管产品、基金份额等金融资产转让，应当比照股权类资产转让规定执行。

中国银行业监督管理委员会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知

中国银行业监督管理委员会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知发布文号：银监发〔2010〕102号发布日期：2010-12-03实施日期：2010-12-03正文各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为进一步规范银行业金融机构信贷资产转让，促进相关业务规范、有序、健康发展，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构开展信贷资产转让业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和规范性文件的相关规定，健全并严格执行相应风险管理制度和内部操作规程。

二、本通知所称信贷资产是指确定的、可转让的正常类信贷资产，不良资产的转让与处置不适用本通知规定。

信贷资产的转出方应征得借款人同意方可进行信贷资产的转让，但原先签订的借款合同中另有约定的除外。

三、信贷资产转入方应当做好对拟转入信贷资产的尽职调查，包括但不限于借款方资信状况、经营情况、信贷资产用途的合规性和合法性、担保情况等。

信贷资产转入方应当将拟转入的信贷资产提交授信审批部门进行严格审查、核实，复评贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。

四、银行业金融机构转让信贷资产应当遵守真实性原则，禁止资产的非真实转移。

转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款；转让双方不得采取签订回购协议、即期买断加远期回购等方式规避监管。

五、银行业金融机构转让信贷资产应当遵守整体性原则，即转让的信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息，不得有下列情形：（一）将未偿还本金与应收利息分开；（二）按一定比例分割未偿还本金或应收利息；（三）将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割；（四）将未偿还本金或应收利息进行期限分割。

银行业金融机构转让银团贷款的，转出方在进行转让时，应优先整体转让给其他银团贷款成员；如其他银团贷款成员均无意愿接受转让，且对转出方将其转给银团贷款成员之外的银行业金融机构无异议，转出方可将其整体转让给银团贷款成员之外的银行业金融机构。