关于影响甘肃省人身保险需求因素的实证分析

影 响 人 身 保 险 需 求 主 要 因素 （ ） 入 水平 。人 身 保 险需 求 与 收 入 呈 正 相 关 关 系 。 当 收 入 一 收 增加时 ， 民对人保险商 品的承担 能力 相应增 强 ， 而需 求增 加 ； 居 从 随着 收 入 的提 高 ， 民 的 需 求 层 次 发 生 变 化 ， 人 身 保 险 作 为 一 种 居 而
入 的 因 素 进 行 了 分 析 ， 得 了 很 好 的 拟 合 效 果 。 从 实 证 方 面 证 明 了 影 取 响 甘 肃 省 人 身 保 险 保 费 收 入 与 理 论 分 析 的 各 种 因素 确 实 存 在 长 期 稳 定 的 影 响 关 系 ， 得 出相 应 的 结 论 。 并
【 键 词 】 身 保 险 ； 响 因 素 ； 费 收 入 ； 量 模 型 关 人 影 保 计
自从 １８ ９ ２年 中国 保 险 复 业 以 来 ， 国 保 险 业 经 历 了 一 个 快 速 中 发展 的 阶段 。截 止 到 ２ １ ０ ０年 的 １ 月 底 ， 身 险 保 费 收 入 ６ ３ ． １ 人 ８ ９９亿 元 ， 身 险 保 费 收入 从 １８ 人 ９ ２年 复 业 时 的 Ｏ０６亿 元 到 ２ １ ．１ ０ ０年 的 ６ ３ ８９ ９亿 元 ， 均 每 年增 长 率 为 ６ ．３ 。但 是 甘 肃 省 的 人 身 保 险 增 长 相 平 ６７％
财政支持的水平增加 ， 而 减小对人 身保 险的需求 ； 一 方面 ， 从 另 获 得 财 政 支 持 的家 庭 或 个 人 能迅 速 恢 复正 常 的 生 产 、 活 ， 高 收 人 生 提 水 平 ， 而 增 信 加 对 人 身 保 险 的 需 求 。总 之 ， 身 保 险 的保 费 收 人 从 人 和 国 家 财 较 政 用 于 抚 恤 和 社 会 福 利 的 关 系 应 视 二 者 力 量 大 小 而 定 。李 良（ ０ ６ 曾 以 与 该 指 标 非 常 相 似 的 社 会 保 障 为 解 释 变 量 ， ２０ ） 结 论 是 社 会 保 障 促 进 了保 费 收人 的增 长 。 二 、 肃省 人 身 保 险 需 求 实 证 分 析 甘 （ ） 一 变量 的 选 取 。衡 量 人 身 保 险 需 求 的统 计 指 标 是 有 效 保 单 的保险总金额 ， 即在 一 定 的 收 入 水 平 上 有 支 付 能 力 的需 求 ， 以 人 应 身 保 费 总 收 入 来 表 示 。本 文 用 甘 肃 省 人 均 人 身保 费 收 入作 为 度 量 需 求 的 被解 释 变 量 ＢＦ。并 选 取 五 个 指 标 作 为 解 释 变 量 ： １ 被 解 释 变 量 的选 择 。衡 量 人 寿保 险需 求水 平 的 统 计 指 标 是 、
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关 于 影 响 甘肃 省 人 身 保 险 需 求 因素 的 实 证 分 析
成 昕 怡 李 兴 丽
（ 州 商 学 院 金 融 学 院 ７ ０ ２ ） 兰 ３ ０ ０
【 摘 要 】 肃 省 人 寿 保 险 快 速 发 展 ， 与 国 内 其 他 地 区 相 比 还 存 在 较 甘 但 大 的 差 距 。 本 文 利 用 相 关 数 据 ， 用 统 计 软 件 对 影 响 人 身 保 险 保 费 收 运
比其 他地 区增 长 缓 慢 ，００年人 身保 费 收 人 为 ７ ７ ４ 亿 元 ， 占全 ２１ ３． ９ ５ 仅 国人 身保 费收 入 的 １． ， 文参 照 传 统 理 论 中对 于 人 身 保 险 保 费 ０％ 本 ７ 收 入 影 响 因素 的分 析 ， 用 几 种 最 主 要 的 影 响 因 素 的 年 度 数 据 ， 利 利 用 计 量经 济 学 的有 关 方法 ， 建立 计 量 经 济 模 型进 行分 析 。
抵 御 风 险 的手 段 ， 足 了 居 民 对 于 人 身 安 全 的需 要 。 满 （ ） 款 利 率 。存 款 利 率 也 是 影 响人 身保 险 需 求 的 一 个 重 要 二 存 凶素 ， 存 款 利 率 低 于 人 身 保 险 产 品 的预 定 利 率 ， 人 身 保 险 产 品 若 则
更有吸引 力， 求增加 ； 反 ， 果存 款利 率较高 ， 需求 减小 ， 需 相 如 则 即 存 款 利率 与 人 身保 险 的需 求 呈 负 相 关 ， 凋 整 不 可 避 免 地 对 需 求 其 产 生 替 代 效 应 。为 了更 进 一 步 考 察 影 响 人 身 保 费 规 模 的 因 素 ， 我 们 发 现 在 居 民支 出增 长 的 同 时 ， 民储 蓄 也 在 提 高 ， 者 共 同 构 成 居 二 居 民 收 入 。而 且 ， 国 目前 的投 资 渠 道 仍 比较 单 一 ， 多 人 寿 保 险 我 许 商品带有储蓄的性质 ， 居民投资和储蓄的一种手段 ， 是 因此 ， 蓄 、 储 利 率 与 我 国保 费 规 模 具 有 直 接 的联 系 。 由 于 我 国的 具 体 国情 与 国 外 不 同 ， 民储 蓄 率 居 高 不 下 ， 为分 流 居 民 收 入 的 一 大 渠 道 。 居 成 （ ） 教 育 程 度 。 因为 人 身 保 险 所 需 的 专 业 知 识 较 多 ， 教 三 受 受 育 水 平 高 低 直 接 影 响 居 民对 人 身 保 险 的 需 求 的 大 小 ， 育 程 度 与 教 口期人身保险需求成正相关关 系。 （ ） 口数 量 。人 身 保 险 的保 险 标 的 是 人 的 生 命 和 身 体 ， 四 人 因 此 人 口数 量 与 保 险 需 求 是 密 切 相 关 的 。 从 保 险 需 求 的 角 度 看 ， 人 口数 量 增 加 ， 患 疾 病 ， 到 意 外 伤 害 或 者 死 亡 的 人 口数 量 增 加 ， 身 遇 导 致 人 身 保 险 的总 需 求 量 增 加 。 从 保 险 供 给 的 角 度 看 ， 口数 量 人 越 多 ， 事 保 险 的 人 员 越 多 ， 方 面 ， 利 于 人 身 保 险 产 品 的 品 种 从 一 有 及 数 量 的 增 加 ， 而 满 足 不 同 人 群 的 保 险 需 求 ； 一 方 面 ， 利 于 从 另 有 保 险 宣传 ， 人 们 能 够 增 强 风 险 意 识 ， 一 步 促 进 保 险 需 求 的 增 使 进 长， 因此 ， 身 保 险 需 求 和 人 口数 量 呈 正 相 关 关 系 。 人 （ ） 会 保 障 。社 会 保 障 中与 人 身 保 险 的关 系 密 切 ， 其 是 五 社 尤 社 会 保 险 在 功 能 上 与 人 身 保 险 有 相 似 性 ， 覆 盖 及 保 障 程 度 可 以 其 减 少 被保 障 人 对 风 险 的 担 忧 ， 定 程 度 上 替 代 人 身 保 险 ， 此 社 会 一 因 保 障 程度 越 高 ， 人 身 保 险 的替 代 效 应 就 越 大 ， 需 求 减 少 。 国 家 对 则 财 政 用 于 抚 恤 和 社 会 福 利 的 支 出 是 一 种 社 会 保 险 ， 指 国 家 采 用 是 强制 手段 对 国 民 收 人 进 行 的 再 分 配 ， 劳 动 者 因为 年 老 、 病 、 对 疾 伤 残 、 亡 等 原 因丧 失 劳 动 能 力 或 因 失 业 而 终 止 劳 动 时 ， 国 家 和 社 死 由 会 提 供 基 本 生 活保 障 。国 家 财 政 用 于 抚 恤 和 社 会 福 利 的 支 出 的增 加 ， 方 面 使 发 生 疾 病 、 残 、 业 等 不 幸 事 件 的 家 庭 或 个 人 获 得 一 伤 失
一

、
有 效 寿 险 保 单 的 保 险 总 金 额 ， 是 寿 险 保 单 的保 险 总 金 额 是 寿 险 但 商 品 的 使 用 价 值 量 指 标 ， 能 表 示 一 国 或 一 地 区 在 一 定 的 国 民 收 不 入 水 平 上 的 有 支 付 能 力 的 寿 险需 求 ， 以 必 须 以 寿 险 商 品 的 价 值 所 量指标 ， 即寿 险 保 费 收入 来 表 示 。具 体 地 ， 下 面 的实 证 分 析 中 本 在 文 用 甘 肃 省 人 均 年 度 寿 险 保 费 收 入 （ 寿 险 密 度 ） 为 度 量 寿 险 需 即 作
求 的被 解 释 变 量 ， ＢＦ来 表示 。 用 Ｂ （ ／ ） Ｆ 元 人 一甘 肃 省 寿 险 保 费 收 人 ／ 肃 省 总 人 口数 甘 ２ 解 释 变 量 的选 择 。 （ ） 入 水平 变 量 ： 费 者 购 买 人 寿 保 险 、 １收 消 的 支 ｍ 直接 来 自于 其 可 支 配 收入 ， 支 配 收 入 的 大 小 对 消 费 者 购 可 买 寿 险 产 品 能 力 和 意 愿 有 决 定 性 的影 响 。 因此 本 文不 同 于 以 往 考 察 Ｇ Ｐ对 寿 险 需 求 的 影 响 ， 是考 察 了 城 乡 居 民 可 支 配 收 入 与 寿 Ｄ 而 险需 求 之 间 的 关 系 。但 是 由于 我 国统 计 资 料 中没 有 “ 支 配 收 入 ” 可