国有商业银行核心竞争力的现状与对策
我国国有商业银行竞争力研究
首 先 ． 资 产 收 益 率 这 一 用 来 反 映 银 行 资 产 的 获 利 能 力 的 指 看 标 。国 际 排 名 前 １０家 大 银 行 ， ｌ ０ 近 Ｏ年 来 资产 收 益 率 的平 均 水 平 为 １ ％左 右 。而 我 国 国有 商 业 银 行 中仅 建 行 的 比 值 达 到 了 １ ， ％ 中 围银 行 和 工 商 银 行 次 之 ． 别 为 ０６ ％和 ０５ ％ ， 农 业 银 行 却 仅 分 ． ９ ．２ 而
ＦＮ Ｎ ｌＡ ＣＥ ＆ Ｅ ＯＮＯＭＹ 金 融 经 济 Ｃ
‘ １ 避 ｜ ｌ 《ｌ ０ ｜％ ＊ ｛ ｜ ％ ＊ ％ ％ ｔ％ ｔ 。 虢 ｜
口 龙 玉 国
本 文 参 考 围 际 ｜较 为 权 威 的 《 行 家 》 志 和 中 国 金 融 年 年 ＿ ＿ 银 杂 鉴 ， 取 中 、 、 、 四大 国有银行 以及具有 代表性 的招商银 行 、 选 农 Ｔ 建 交 通 银 行 等 股 份 制 银 行 ． 通 过 对 国有 、 份 制 、 资 银 行 财 务 指 并 股 外 标进行 分析 、 比较 ， 示 我 国固 有 商 业 银 行 现 实 竞 争 力 。 揭 １１１ 济 效 益 水 平 比 较 ．． 经
表 １１ ０ ５年 度 中 外银 行 经 济 效 益 水 平 指 标 分 析 ｆ ２ ０ 一
总 资产 所 有者权 净利 润 营业 收 资产 收 资 本收 资产 利 （ 元 ） 益 （ 元 ） 亿兀 ） 亿 亿 （ 入 （ 亿元 ） 益率 （ 益 率（ 用率 （ ％） ％） ％） 巾 国 银 行 ３ ４ ０ ３ ２ ３ ．２ ２ ４ ２ １４ ９４ ９ ３ ８ ７ ９ ０ ９６ ４ Ｏ６ ９ ｌ ７ １６ ２６ ６ １ 商银 行 ６ ７ ７９ ２ ３ ４ ３ ７０ ｌ ９ ．６ ３ ３ １ ５ ４４ ３ ．４ ８ ３ｏ Ｏ５ ２ ｌ－ ３３ Ｏ ２９ ７ 农 业银行 ４ ７ Ｏｌ ７ ６０ １ ． ５ ４９ ７１ ９ ９． ７ ０４ ４ ５ ５ Ｏ０ ． ２ １３ ｌ ｌ１ ６ 建设 银行 ４ ８ ７ ２ ８ ６７ ４ ０９ ｌ ８ ４ ５ ５ ． ２ ７ ７ ４ ７ ６ ２ ７ｌ ｌ２ Ｏ １ ７ ６３ ２ 皇ｌ 招 商 银 行 ７ ３ ３ ２ ６７ ３ ０ ３ ９８ ４ １ ９３ ２ ０５ ５ ９ ０５ ３ １． ５３ ９ ３４ ｌ 交通 银行 １２ ４ ３ ８ １ ６ ４ ３ ９ ３． ９ ３ ４ ２４ ５ ８９ ２， ８ ０６ ４ ｌ ２ １ｌ ３７ ２
国有商业银行核心竞争力研究
、
核 心竞争 力的概 念及 其特性
核 竞争 力概 念是 由美 国两位 战略 管理专 家提 出来的 。 按照他 们 最初 给 定的含 义 ， 核 竞争 力是指 企业 在 长期 生 产经 营 实践 中遥步 建立起 来 的竞争优 势 ，是经过 有效整合 企 业各 方面 资源所形 成 的知识 和技 能优 势 。此后 经过众 多学者 不断 丰富和 完善 ， 将核 竞 争 力定 义为 ： 业特 有 的一种或 几种使 算 在为顾 客提供 价 企 值 过程 中长 期领先 于其 他竞 争对手 、 能够 支撑 企业保 持竞 争优 势的能 力。 并 企业竞 争 力的核 问题 是如何 实 现 内部 资 源与外部 机遇 的最 佳融合 。 因此从一般 意 义上 讲 ， 企业核 竞 争 力包括 员工的知 识和 技 能、 术开 技 发 和创新 能力 、 管理和 生产 经 营能力 、 创造 品牌和 运 用品牌 的能 力、 独特 的企 业文化和 价值 观 等五 个方 面 ， 并 具 有 以下特 点 ：１品质优 越 性。 Ｊ （） 核 心竞争 力强的 企业能够 在为客 户提供 稳 定、 特殊 的服 务 并 带来长 期利 益的 同时， 为企 业构造 坚 固的防险 壁 垒和 品牌优 势 ， 创造 持 久的 市场效 率和 超值 利润 。（） ２ 经营独 特性 。 ｍ竞 争 核 力是企 业 经营方式 、 营能 力和 企业文化 长期积 淀 的结果 ， 以企 业 内质的 差异性 为特征 的优 越性 的集 中表 经 是 现 ， 因为有这样 的差 异性 ， 正 企业 才能够在 适应 市场 的 同时， 不断地创 造 领先 于市场 的竞 争优 势。 （） ３ 能力延 展 性 。核 ｍ 竞争 力是 企 业基础 能 力 ， 是拘 筑企业 综合 实力和 市场价值 的 关键环 节 ， 以此 为平 台所展 示和延 伸 的 企业创 造 力 ． 可以适应较 长 一个 时期 市场 发展要 求 ， 并能够 先于时手 创造 潜在 市场 空 问。４ 价值 长期性 。 （） 方 面核 ｍ 竞争 力作 为 一种价 值体现 ， 企业在 长期 的 市场竞 争 实践 中形 成 的， 是 并通 过 不 断的市场创 新丰 富 发展 起 来的 ， 另一 方面 ， 因为企业有 了核 竞 争 力， 能够 长期保持 可持 续发展 能 力。 正 才 商 业银 行 核心竞 争 力是反 映商业 银行 特珠的 市场价 值 、抵 抗 市场风 险和 支撑 可持 续 竞争优 势 的综合 能 力， 是银行 在 特定的 经 营环 境 中竞争 能 力和 竞争优 势的 集 中表现 。 商业银 行核 ０竞争 力 除 了具 有一般 企业 所 共有 的特 点外 ， 还具 有 以下 主要 特性 ： 一是风 险控制 的特 珠性 。 银行作 为经 营货 币的特 珠企 业 ， 也是风 险 因素 最 集 中和 风 险控制难度 最戈 的行业 ， 因此 防险和控 险 能力是体 现商业银 行核 竞争 力的 关键 ； 行要 创造 市 银 场 竞争优 势 首先要创 造风 险控 制壁 垒。 二是 市场价 值的 统一性 。 银行 业的 特殊性 源 于它在社 会 经济 生活 中所 处 的 中 位置 商业银 行核 竞 争力是 以信 用为轴 形 成 的 ， 由此构 筑整 个社会 经济信 用基 础 。 管我 们 并 尽 可 以从 多个方 面 阐述银 行核 竞 争 力 ， 所 有解释都 最终 要 归结到一 点 ， 是银行 创造信 用 、 但 就 实践信 用、 维护 信 用的 能 力， 是银行 价值 最 集 中的体现 。 是市场 竞争与合作 的广泛性 。 融垒球化 趋 势加 剧 了银 行业 的 这 三 金 合作与竞争； 任何银行都无法依靠市场分割或垄断经营来建立 自己的核０竞争力， 而必须在合作和竞争中寻 找 结合点 来谋 求 自己的发展 优 势 ， 四是服务 创造 市场 ， 升价 值。 商业银行 核 竞争 力体现 于对手 以模 仿 和 提 获得 的 素质 ， 这种 素质 尽 管在很 戈程度上 有箱 于产 品创新 ， 由于金 融产品 难 以依 法获得 保护 ， 但 其产 品 内质 容 易被 竞 争对 手效仿 。 因此 ， 产品创造 价值 虽然 以产 品 与 市场 的融合程 度 为基础 ， 但要 维持 长期 的 市场效 率
我国商业银行核心竞争力的分析
我国商业银行核心竞争力的分析随着中国经济的发展和金融业的改革开放，我国商业银行在过去几十年间取得了巨大的发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介与金融服务的任务，其核心竞争力的提升对于金融体系稳定运行和经济持续发展至关重要。
本文将从品牌价值、营销能力、风险控制、科技创新等方面对我国商业银行的核心竞争力进行分析。
品牌价值是商业银行核心竞争力的重要组成部分。
在竞争激烈的金融市场中，建立和塑造自己的品牌形象对于商业银行来说至关重要。
具有较高的品牌价值的商业银行能够吸引更多的客户和资金，增加其市场份额。
中国银行、工商银行等具有悠久历史和广泛影响力的商业银行在品牌建设方面有着独特的优势。
这些银行通过提供全面的金融服务、稳定的资金渠道和专业的金融产品，树立了良好的品牌形象，进而提升了自身在市场中的竞争地位。
商业银行的营销能力也是其核心竞争力的关键因素之一。
营销能力的提升能够使商业银行更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
通过市场调研和客户分析，商业银行能够提升对客户需求和消费者行为的了解，制定相应的产品和服务策略。
近年来，我国商业银行积极开展与互联网金融创新相结合的营销模式，通过运用大数据技术和智能化系统实现个性化服务与精准营销，提高了客户体验，并取得了显著的市场效果。
风险控制是商业银行核心竞争力的重要保障。
在金融市场的发展和变革中，风险管理成为商业银行的核心能力之一。
商业银行在风险控制方面需要建立完善的内控制度和风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等的预测、评估和控制。
中国建设银行、中国农业银行等商业银行通过建立健全的风险管理机制，加强内部合规与风险防范，有效控制了风险，并保持了较好的盈利能力和稳定经营。
科技创新在当今金融业中扮演着越来越重要的角色，也是商业银行核心竞争力提升的重要手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行通过推进科技创新能够提供更高效、便捷的金融服务。
近年来，我国商业银行积极利用云计算、大数据、人工智能等先进技术，推出了移动支付、智能柜员机、智能客服等创新型产品和服务，满足了客户日益多样化的金融需求。
我国国有商业银行核心竞争力评价及提升对策研究
我国国有商业银行核心竞争力评价及提升对策研究1引言 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究综述 (2)1.2.1 国外对商业银行竞争力评价体系的研究 (2)1.2.2 我国对商业银行竞争力评价体系的研究 (3)1.2.3 各种评价体系的比较 (4)2 商业银行的发展与核心竞争力概述 (4)2.1 商业银行的改革历程 (4)2.2 商业银行的发展现状 (5)2.3核心竞争力的概念和内涵 (9)2.4 商业银行核心竞争力 (9)2.4.1商业银行核心竞争力 (10)2.4.2 商业银行核心竞争力的特征 (10)2.4.3 商业银行核心竞争力的构成要素 (11)3 商业银行竞争力实证分析 (11)3.1 商业银行竞争力评价体系构成 (11)3.2 评价方法和步骤 (18)3.4 数据分析及结果 (20)4 商业银行存在的问题和发展建议 (30)4.1 商业银行存在的问题 (30)4.2 提升商业银行核心竞争力的策略 (30)4.2.1 提升商业银行自身竞争力 (30)4.2.2 完善公司治理 (30)4.2.3 进一步充实银行资本 (30)4.2.4 改变传统的业务模式，实现收入结构多元化 (30)4.2.5 金融创新，立行之本 (30)4.2.6 加强人才队伍建设，提升经营管理能力 (31)5.结论 (31)图表1木木木木木木木木木木 (6)图表 2 (7)图表 3 (7)图表 4 (8)图表5土土土土土土土土土土土土 (8)图表 6 (9)图表7 (12)图表8 (19)图表9 (20)1引言1.1 研究背景与意义目前，国内关于商业银行核心竞争力的研究还不多，只是零星地见于一些报刊杂志中，缺少系统性、全面性的研究。
但理论界有些学者、专家对核心竞争力有议，认为国内企业并不存在核心竞争力，并且对核心竞争力的概念都持有不同的看法。
正是这原因。
促使和激励我从理论发展和实践论证的广泛需求出发，研究我国商业银行的核心竞争及其塑造问题，引起我国商业银行对塑造核心竞争力的重视，抓紧时机加快核心竞争力塑造的进程，争取在剧烈的金融竞争中居于有利地位。
提升我国商业银行核心竞争力的对策
款 、贷 款 ．支付结 算 、现金 出纳等 传统 业务 ，而对于 一些 专业 技术 个 企 业 的核 心 竞争 力 之所 在 。商 业 银行 在 培 育核 心 竞 争 力 的过程 细 分理论 找出 自 己的 目标 市场 ．结 合 自己资源 特 点 进 行准 确 的 面 的优 势 ．尽 快 形成 自 己的业 务 的特 色和 品牌 。 二 、组 织 竞 争 力
很 强的 创新型 业 务却很 少 问津。 因此 我 国商业 银 行必须 根据 市场
五 、 人才 竞 争 力 在知 识 经 济 时代 ．市 场 的 竞 争 主要 是 人 才 的竞 争 。人 才是 一 中 ，人 的因 素 无疑 应 该 摆在 第 一 位 。外 资银 行进 入 后 ．随 着 “ 本 土 化 ”战 略 的 实施 ．对 复合 型 金 融人 才 的争 夺将 进 入 ” 白热 化 ” 。 套 系统 的激 发 员工 最 大 潜能 的机 制 ．引进 留住 ．用 好人 才。 一
和服 务范 围等 方面 与 中资 金 融机 构相 比 ．已基 本没 有 差别 。 因此 ， 应 用 系统 、管理 系统 ，决 策 系统 在 内的综 合 业务 处理 系统 。为 此 通过 何种 方 式 来提 升 我 国 商业 银 行核 心 竞 争 力不 仅 具有 重要 的 理 我 国 商业 银 行 必须 加 强 对信 息 技术 的开 发 、 创 新和 应 用 ．要 加 大 论 价 值 而 且 对 我 国银 行 业 的发 展 乃 至整 个 金融 体 系 的 稳定 都 具 金 融信 息 科 技 投入 ．促 进 金融 信 息 技术 的创 新 。金 融 信 息技 术 的
有重 要 的 现 实 意 义 。 商 业银 行核心 竞争 力 目前还 没有一 个统 一 的定 义。 本文将 商业 银行 的核心 竞争 力定 义 为 ：商 业银 行在保 持其 安全 性 流动 性 、盈
谈提高国有商业银行核心竞争力的策略
谈提 高 国有 商业 银 行核 心 竞 争 力 的策 略
黄 大公
（ 国工 商银 行吉林 市分 行 中 办 公室 ， 吉林 吉林 １２０ ） ３ １１
［ 要】 在金融业全面对外开放的背景下， 摘 国有商业银行不仅面临国内同行业的竞争， 更面临着外资银行从资本到
业务、 从技术到人 才的全 方位竞争 。 然而 ， 与外资银行相比 ， 国有 商业银 行在 组织模 式、 经营管理、 术创新等方面都具有一 技 定的差距。 为此 ， 国有 商业银行应该加快经营转型， 推进综合化 经营， 强全方位 的战略 管理 ， 加 系统地提 高核 心竞争力 ， 以适
环境 中获得 短期 的竞 争优 势 ， 不具 有持 久 性 。因 为随着 跨 区都 有 困难 ， 这不 仅仅 是 技 术 问题 ， 重要 的是意 识 更 科技 的进 步 ， 核心竞 争力 会经 历 一个 形成 、 维持 、 衰退 的 问题 。这 些 。都影 响着 国有 商业银 行 的核 心竞争 力的提
制， 其呈 现 出“ 总行 、 部 门 、 分行 ” 大 大 小 的特 点 。这一 组 织制度 由市场 自然 演进 形 成 ，在 市 场竞 争 中不 断锤 炼 ， 经过上 百年 的优胜 劣汰 ， 断 完善 ， 已为 实践证 明 ， 不 现 其 不 仅蕴 涵了 先进 的经营 理念 和管 理 思想 ， 以客 户为 中 如 心 的理 念 ， 平 化 、 直 化 和 专 业 化 的 管 理 方 式 ， 务 扁 垂 业
到下 ， 上信 息 经过 各 个 层 次 发生 的衰 减 ， 下达 成 统 加 上
一
争优势 。目前各 国有 商业银行 具有 的竞 争优 势依然 十分 明显 ， 是拥有 广泛 的客 户资 源 ， 想 保持 这种 优 势 ， 就 要 就 要发 现 自己与其他 类银 行 的差 距并 改变 它 ， 而不断 增 从 强国有商业 银行 的核心竞 争 力。
我国商业银行核心竞争力分析
我 国商业银 行核 心竞争 力分析
北京 林 业 大 学 经 济 管理 学 院 刘 佳敏
［ 要】 摘 本文主要分为 四部分 ， 对我 国商业银行核心竞争 力的定义 出发 ， 出研 究我 国商业银行核 心竞争力重要 意义， 从 指
并 通 过 比 较 我 国 商 业银 行 和 外 资银 行 的核 心 竞 争 力 水 平 ， 出我 国 商 业银 行 管 理 中的 不 足 之 处 ， 而提 出提 升 我 国 商 业银 行 找 从
战。
倒 闭 ， 我 国 商业 银 行 敲 响警 钟 。 此 ， 一 步 研 究 和 提 升 我 国 商 为 因 进 业 银 行 核 心 竞 争 力 已 经越 来 越 受 到政 府 和企 业 的关 注 。
一
（ 积 极 适 应 社 会 需 求 的 必 然 选 择 ２）
、
我 国商 业 银 行 核 心 竞 争 力 定 义
从 国 内研 究 现 状 可 以看 出 ． 内 对 我 国 商 业 银 行 的核 心 竞 争 力 的 国
近些 年 来 ， 国社 会 金 融 需 求 发 生 了很 大 的 变 化 。 居 民 对 自身 财 我
富 管 理 需 求 Ｅ益 增 长 ，他 们 不 再 局 限 于 通 过 定 活储 蓄 等 方 式 管 理 资 ｌ 金， 而是 要 求 通 过 更 具 盈 利 性 的各 种 金 融 衍 生 工具 来 满 足要 求 ； 时 ， 同 随着 西 方 消 费 观 念 的影 响 ． 前 消 费 、 期 还 贷 的 观念 深 入人 心 。 来 提 后 越 越 多 的 消 费 者 开始 使 用 各 种 类 型 的 信 用 卡 、 记 卡 来 取 代 现 金 ． 高 借 提 了对 银 行 信 贷 业 务 的 要 求 ； 中小 企 业 迅 速 成 长 ， 它们 对 银 行融 资 、 财 理
如何提高商业银行核心竞争力
如何提高商业银行核心竞争力前言商业银行的核心竞争力，即其与其他银行竞争脆弱优势和关键能力的组合，它决定了银行在市场上的地位和未来的生存发展。
随着经济全球化和科技的迅速发展，商业银行面临着前所未有的竞争压力和客户需求变化，有必要对商业银行的核心竞争力进行重新审视和提升。
本文主要从以下几个方面探讨如何提高商业银行的核心竞争力。
提高金融创新能力金融业是以信息为纽带的服务业，科技不断推进，外部环境变化剧烈，对银行金融创新能力的要求越来越高。
银行要顺应发展趋势，积极推进金融科技创新，掌握更多技术的应用与控制能力，拓展与深化服务领域，提供更便利、高效、个性化的产品和服务，满足不同客户的需求，从而不断地提升其核心竞争力。
金融创新包括产品创新和业务模式创新两个层面，需要银行不断调整产品和服务结构，在整合资源的同时创新产品，使其更符合客户需求，具有差异化优势。
同时，也需要采取新的业务模式，打破原来的经营思路、方式和业务信念，跨足新的市场和业务领域，不断提升市场占有率和核心竞争力。
加强风控管理风险是银行运营中最主要的问题之一，过度风险导致银行财务和声誉损失，降低客户的信任和入行意愿。
因此，加强风控管理对于商业银行来说至关重要。
要加强风控管理，商业银行要首先加强内部风险管理制度，及时发现问题和风险点。
其次，合理调配风险资本，设置合理的风险预警线和足够的风险准备金。
再者，银行应该加强对各种金融工具和交易的风险评估，对投资、融资、信贷等各种业务实现量化化风险控制，建立科学有效的风险管理体系。
最后，对风险进行全程跟踪监管，及时发现问题，为风险管理提供更多的数据支持和建议。
推进客户深度挖掘银行业务的核心在于服务客户，商业银行要牢牢把握客户，了解客户的需求，维护客户关系，发掘潜在客户，做好客户细致化管理，从而提高银行的核心竞争力。
推进客户深度挖掘需要商业银行从以下几个方面入手。
首先，利用现有客户群，创新金融产品和服务，提升客户满意度，扩大市场份额。
商业银行核心竞争力
商业银行核心竞争力商业银行核心竞争力商业银行作为金融业的重要组成部分，扮演着促进经济发展和金融稳定的重要角色。
核心竞争力是商业银行保持竞争优势并取得持续发展的关键因素。
本文将从市场定位、产品创新、客户关系管理、科技应用和风险管理等方面，详细介绍商业银行的核心竞争力。
一、市场定位1-1 目标客户群体确定商业银行需要通过市场调研和分析，明确目标客户群体。
根据不同的客户需求、风险承受能力和投资意愿，将客户细分为不同的市场定位。
1-2 产品定位商业银行需要根据目标客户群体的需求，开发多样化和个性化的产品。
通过产品差异化来占据市场份额，提高客户黏性。
二、产品创新2-1 金融产品创新商业银行需要不断开发和创新金融产品，满足客户多样化的金融需求。
例如，推出定制化的贷款产品、个性化的理财产品等。
2-2 服务创新商业银行可以通过提供便捷、高效的服务来创新客户体验。
例如，推出线上银行服务、移动支付等。
三、客户关系管理3-1 客户分析与管理商业银行需要通过客户数据分析，了解客户需求和行为习惯，实现精准营销和个性化服务。
同时，建立完善的客户管理体系，提高客户满意度和忠诚度。
3-2 客户体验商业银行需要打造良好的客户体验，通过提供个性化、便捷的服务，提升客户对银行的认知和信任度。
四、科技应用4-1 信息技术支持商业银行需要充分利用信息技术，提升内部运营效率和服务质量。
例如，建设稳定、高效的核心银行系统，优化流程和操作。
4-2 金融科技创新商业银行可以借助金融科技的创新，提供更多元化、智能化的金融服务。
例如，推出基于的智能客服、区块链技术应用等。
五、风险管理5-1 信贷风险管理商业银行需要建立完善的信贷风险管理体系，通过风险评估和控制，提高资产质量和风险防控能力。
5-2 市场风险管理商业银行需要对市场风险进行有效的管理和控制，包括利率风险、汇率风险等。
5-3 操作风险管理商业银行需要加强内部控制，规范操作流程，防范操作风险的发生。
国有商业银行核心竞争力探讨
部 控 制 制 度 ， 么 对 国 有 商 业 银 行 核 心 竞 争 力 的 分 那
析和评 价就 可分解 为对这 四个方面 的评价 。
（ ） 务 经 营 能 力 方 面 一 业 业务经 营是 国有商 业 银 行价 值 创 造 的基 础环 节 。 行 核 心 竞 争 力 的 高 低 也 最 终 体 现 在 业 务 经 营 银 能 力 的好 坏 上 。 金 融 体 制 改 革 以来 。 国 国 有 商 业 我 银行 的利 润 动 机 普 邋 得 到 了 加 强 ， 业 务 开 拓 、 在 内 部 管 理 、 部 监 督 等 方 面 都 有 了较 大 的 发 展 ， 是 外 但 其 经 营 能 力 在 国 内外 都 处 于 相 当低 的水 平 。
３ ．国有 商 业 银 行 的 经 营 业 绩 与 新 兴 股 份 制 商 业 银 行 的 经 营 业 绩 的 比较 国 有 商 业银 行 的 获 利 能 力 和 经 营 绩 效 明 显 低
于新 兴 股 份 制 商 业 银 行 和 国 外 的 银 行 。 造 成 这 种 境 况 的原 因 有 很 多 ： 体 制 上 ， 行 产 权 关 系 不 明 在 银 晰 ， 权 利 不 对 称 ， 有 商 业 银 行 难 以 按 照 商 业 化 责 国 原 则 确 立 利 益 机 制 与 约 束 机 制 转 向 统 一 的 法 人 体 制 ： 机 构 上 ， 政 依 附 性 的 配 置 机 制 使 商 业 银 行 在 行 难 以真 正 摆 脱 政 府 的 干 预 在 经 营 上 ． 曲 的 职 能 扭 行 为 和过 于 庞 大 的 垄 断 经 营 规 模 ， 得 国 有 商 业 银 使 行 缺 乏 参 与 金 融 市 场 竞 争 的动 力 。
我国商业银行品牌竞争力的现状及提升对策
３ 、专 有性和排 他性 。银 行 品
的金 融 业 务 。如何 使 得 全球 消 费 服 务 ，实行 差 异化 营 销 ，这 就 从 牌是银行为它的产品和 服务打 上的
付 于金 融机 构 ，这种 信 任 关 系 的 来源就 是一个 强势的品牌。
３
、
品牌 竞 争 是企 业 核 心 竞 争 力 体 如 文 字 、 图案和 符 号来 表 现 自 的物 化 的表 现 ，当企 业 的核 心 竞 己。 银行 品牌 的无 形性 指 品 牌是
银行 业的 集 中、全球化趋 争 力最 终表 现 为 品牌 竞 争 时 ，才 银 行 的无形 资产 ， 不具 有独 立 的实
商业 银行 过 去 、现在 和 未来 竞争 优 势 ，并 使 商业 银行 长 时 间内在
己的产品陷入一般化的境地 。
２
、
通过 营销 公关 将 自己及 其 产 品的 优 势 介绍给 市 场 ，并 能够 履行 自 己的诺 言 ，从 而在 消 费者 心 目中 树立 起对 商业 银 行及 其产 品很 高
■
改革与创新
我国商业银 牌竞 争力 Ｉ品 丁
的现 状及提 升对策
口 ห้องสมุดไป่ตู้ 辉
施 品牌经 营管理是银行机构
的美誉 度和 信任 度 ，进 而形 成 很 对 手 或在 行业 内能 够保 持独 树一
强的吸引力。
Ｉ ——
大
竞争 日渐 向深层次发展 的现
帜 、 能够 引领 商业银 行 发展 的独
觉 醒 、金 融 消 费 需求 的多样 化 和 但 是 却直 接 为银 行 创造 着 大 量 的
超额利润。
迅 速 成 长 为覆 盖全 球 许 多 国 家的 金 融 “ 买方 市 场 ” 的逐 步形 成 ，
商业银行的核心竞争力分析
加强风险管理，提高风险控制水平
总结词
风险管理是商业银行经营管理的核心，提高风险控制水平是提升核心竞争力的必 要条件。
详细描述
商业银行应建立健全风险管理体系，完善风险管理制度和流程，强化风险识别、 评估、监测、控制和处置能力，降低不良资产率，提高资产质量，增强风险抵御 能力。
创新金融产品与服务，满足客户需求
商业银行的核心竞争力分析
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
• 商业银行概述 • 商业银行核心竞争力构成要素 • 提升商业银行核心竞争力的途径 • 国内外商业银行核心竞争力比较分析 • 未来商业银行发展趋势与展望
01
商业银行概述
Chapter
商业银行的定义与特点
商业银行定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务，并以获取利润为目的的货 币经营企业。
加强风险管理能力建设
通过引进先进的风险管理技术、完善风险管理制度和提高风险管理人 才素质，提升我国商业银行的风险管理能力。
加大科技创新投入
鼓励国内银行加大金融科技研发投入，提升数字化转型水平，优化客 户体验和服务流程。
拓展海外业务布局
支持国内银行“走出去”，通过并购、设立分支机构等方式拓展海外 市场，提升国际化服务能力。
详细描述
商业银行应注重服务品质的提升，完善服务流程和 服务渠道，提高服务效率和客户满意度，积极开展 客户关系管理，加强客户维护和拓展，提升客户粘 性和忠诚度。
加强信息技术应用，提升运营效率
总结词
信息技术应用是提升商业银行运营效率的重要手段，加强信息技术应用是提高核心竞争力的必要措施 。
详细描述
商业银行应加强信息化建设，完善信息系统和网络基础设施，提升数据治理和信息安全水平，优化业 务流程和管理流程，提高运营效率和市场响应速度，降低运营成本。
论国有商业银行的核心竞争力
概念 来源 于能 力理 论 ， 译核 心专 长 、 又 核 心 能 力 等 １ ９ ９ ０年 ， 国 经 济 学 家普 拉 哈 美 拉 德 （ ｒ ａａ ） 哈 默 （ ａ １ 在 《 佛 Ｐ ａ ｌｄ 和 ｈ Ｈ ｍｅ ） 哈 商 业 评 论 》 发 表 文 章 ， 核 心 竞 争 力 定 上 将 义 为 “ 织 中 的 积 累 性 学 识 ， 别 是 如 何 组 特 协 调 不 同 的 生 产 技 能 和 有 机 结 合 多 种 技 术 流 派 的学 识 ” 近 年来 的 研 究 普 遍认 。 为 ，核 心 竞 争 力 是 能 使 公 司 提 供 附 加 价 值给 客 户 的一 组 独 特 的技 能 和 技 术 ， 是 企 业 持 续 竞 争 力 之 源 。 它 能 使 企 业 不 断 地 进 行 产 品 创 新 ， 展 市 场 能 力 。运 用 核 扩 心 竞 争 力 方 法 进 行 战 略 管 理 的 过 程 常 常 会导致 对价 值 观 、 设 前 提 、 务流程 以 假 业 及 关 键 技 能 组 合 的 重 新 思 考 和 重 新 定 义 ， 未 来 竞 争 培 养 和 拓 展 优 势 ， 最 终 为 在
涵
核 心 竞 争 力 （ ｏ ｅ ｏ ｅｅ ｃ ） 一 Ｃ ｒ ｃ ｍｐ ｔｎ ｅ 这
银 行 的 存 贷 规 模 、 户 数 量 和 层 次 、 力 客 人 资 源 队 伍 的 服 务 技 术 和 商 业 银 行 所 具 有 的 硬 件 能 力 ，更 表 现 出 来 的 是 商 业 银 行
国有商业银行的核心竞争力
险 能 是体 现 商 － Ｂ 核心 竞 争 力 行
的 关 键 银 行要 创 造 市场 竞 争 优 势 首 先 要 创 造 风 险 控 制 擘 垒 。■ 是 市 场 价 值 的 统 一 。银 行 业 的 特 殊 性 性 源 于 它 在社 会 经 济 牛活 中所处 的 中 心 位 置 。商业 银 行核 心 竞 争力 是 以
现 在 对 手 难 以模 仿 和获 得 的 素 质 ． 这 种 素 质 尽管 很 大程 度 卜 赖 于 有
商业 银 行核 心 竞 争 力是 反 映商
ｌ银 行 特 殊 的 市 场 价 值 ，抵 抗市 场 ｋ
风险 和 支 撑可 持 续竞 争 优势 的 综 合 能 力 ． 银 行 在 特 定 的 经 营 环 境 中 是 竞争 能 力 和 竞 争 优势 的 集 中表 现 商 业银 行 核心 竞 争 力除 了具 有 一 般
国有商业银行核心竞争力 的差距主要表现在 资本充足率 、不 良资产 占比 、金融创新 、体 和 经营机制 以及企 业文化等方面
势 州 ｌ 银 服 务 所体 现 的差 异 嘤昏 仃 性 瞍其ｌ 服 务功 能 和质 龟 。 村加
Ｈ偿 有 ｒ可 靠保 障；投 资 者 利 益 得 Ｉ 、 到 保 护 ： 展新 市 场 有 了坚 实 ｆ基 拓 ｔ ＇ － Ｊ 础 等 。反 之 亦 然 。
・
行 ， 其 枝 心 竞 争 力 明 显 低 于 股份 使
制 商 业 银 行 ， 低于 正 在逐 步 进 入 更 Ｉ 同市 场 的 外 资银 行 以上 述 标 准 ｝ ］ 检 验 ， 有 商 业 银 行 核 心竞 争 力的 国 差 距 主 要 表现 任 资本 充 足 率 、 良 不
提高国有商业银行竞争力
（ ）人 力 资源 管 理 及 激励 机 制 不健 五
全 。外 资 银 行 利 用 其 体 现 员 工 价 值 实 现 的
陷， 这就 大大 降低 了商业 银 行 的经济效 益 （ ）业 务创新 及科 技服 务 手段 落后 。 三
外 资银行 已 日益显现 出全球 化 、 动化 、 自 电 子 化 、标 准 化 的 趋 势 ， 尤 其 在 衍 生 金 融 产
果 难 以 形 成 优 胜 劣 汰 机 制 。 此 ， 部 人 的 在 内 自利 行为 ， 现 为经 营层做 出 重大 决策 时 ． 表
管 理 、 务经 营 、 业 用工 制度 及分 配方 式等 方 面都 要按 照 上级行 的统 一 要求 执行 ，还 没 有完 全按 照市 场原 则 、竞争原 则 和效 率原
保险 、 零息债 券 、 可互 换债 券 等高 科技 含量
的新 型金融 产 品。 ． ３技术 创新 。当前特 别要 注 重 电子信 息 等技术 与现 有产 业 的嫁 接改 造 ． 快支付 清算 的 电子化 建 设 ， 加 广泛推 行
（ ） 济效 益和 安全 能 力 。我国 国有 一 经
商 业 银 行 资 本 收 益 率 平 均 不 到 ５ ． 大 大 ％ ， 国 外 银 行 超 过 ２ ％ 的 平 均 数 ， 资 产 氐于 ０ 而
ｏ ｏ ｏ ｏ ｏ
收 益率 也远远 低于 外资 银 行 。在 资产 实 力 和 质量方 面 ，外资银 行实 力雄厚 ，质量 优 良 。 美 国花旗 集 团资产 总额 高 达 ７ ０ 如 ０ ０多 亿美 元 ，相当 于我 国 ４家 商业 银 行 资产 的
高、 资产 流 动性 低 、 良资 产增 多 ： 不 另一 方
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国有商业银行核心竞争力的现状与对策
摘要：银行业的竞争日渐白热化，引发对银行核心竞争力的探讨，而作为我国银行业支柱的国有商业银行核心竞争力的研究更受到
广泛关注，本文在对国有商业银行核心竞争力实际情况分析的基础上，对国有商业银行核心竞争力发展的问题进行了揭示，同时也就如何有效发展核心竞争力提出几点建议。
关键词：商业银行核心竞争力现状与对策
目前，全球经济仍处在后危机时代，市场信心尚未恢复。
在国内，gdp增速正在不断放缓，经济下行压力增大。
而随着金融体制改革的不断深入，国有商业银行不仅要同新兴股份制商业银行竞争，还必须与外资银行相竞争。
应对如此艰难的内外部经济环境和激烈竞争市场环境，增强核心竞争力，保持市场优势，是国有商业银行刻不容缓的重任。
一、核心竞争力概念
“核心竞争力”一词最早由美国密歇根大学商学院教授普拉哈拉德和伦敦商学院教授哈默尔在《the core competence of the corporation》（1990）一文中提出。
经济管理学界普遍认为核心竞争力是指包含在企业内部，与组织融为一体的文化、技术与技能的组合，本质就是一种超越竞争对手的内在能力，是企业独有的、可持续性的一种优势。
将核心竞争力引入到对银行业竞争力的研究和实践，赋予核心竞争力更丰富的内涵。
目前，关于银行核心竞争力的研究，一般倾向于把银行核心竞争力定义为一种核心竞争能力，
这种核心竞争能力以组织结构、金融产品和服务、金融技术和人力资源等核心因素构成，是银行战胜竞争对手，成为客户和市场必然选择的根本，也是带来超额利润和持续发展的独特能力。
二、国有商业银行核心竞争力现状
相对其他商业银行，国有商业银行具有起步早的优势，多年的发展形成了覆盖城乡的经营机构网络，在机构数量、客户基础、人员培养等方面具有一定优势。
（一）机构网点数多，业务覆盖面广，保证核心竞争力稳步提高。
根据各行的年报，截止2011年年底，工行在境内共有机构16648家，239个海外机构；农行银行在境内共有机构23461家，境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。
建行银行在境内共有机构 13581家，13个国家和地区设有海外机构。
如此庞大的机构网点数量，保证国有商业银行能在全国、乃至世界范围内建立起服务网络，发挥规模优势，保证核心竞争力稳步提高。
（二）产品体系不断完善。
产品，是商业银行发展的重要推动力。
经年的市场考验和客户磨练使得国有商业银行具较完备的产品体系，同时不断适应市场需求，通过组合、改造、创新等不同方式进行产品创新，强化产品的适应性，增强核心竞争力。
股改上市后，国有商业银行更是抓住机遇不断加强品牌形象建设，以品牌带动产品发展，进一步提升核心竞争力。
（三）人员队伍不断壮大，但人才流失现象也普遍存在。
截止2011年年底，工行职工40.89万人，较2010年增加2.90%；农行职工
44.74万人，较2010年增加0.7%；中行职工29万人；建行银行职工32.94万人，较2010年增加4.96%。
有效的人才选拔机制，使得新鲜血液不断输入国有商业银行，但是另一方面，由于激励机制的不完善，国有商业银行的人员流失也较为普遍，影响专业队伍长期稳定发展。
（四）部分产品推广弱。
与其他商业银行相比，国有商业银行产品体系较完备，但经营中来看，除了存贷业务，产品的推广并不均衡，技术含量高的产品开办率不高，开办的也可能存在营销人员理解不到位，引起纠纷问题，会对银行形象有所损害，进而影响核心竞争力的提高。
三、发展核心竞争力的建议与思考
（一）网点结构调整，完成区域战略布局。
这就是要完善市场准入和退出机制，应站在全局的角度，根据市场因素、客户群体、经营成本统筹安排、合理布局。
对于虽有一定资源，但经营地区人员配备、管理水平存在问题，如果开办业务可能会造成较高管理成本的网点，要以审慎的态度，缓办或者不办。
（二）完善产品体系，打造良好品牌形象。
国有商业银行要保持核心竞争力不断发展，就必须将强产品建设。
一方面，根据各地市场环境和客户特点，顺应需求进行有层次、有深度的产品创新。
另一方面，要注重产品整合，加强特色子品牌建设，树立良好品牌形象。
产品体系、品牌的进一步强化是银行核心竞争力不断增强的保证。
（三）市场细分，按区域市场特征实行差异化客户营销目标。
受物流、经济环境等因素影响我国进出口贸易存在显著的区域特点，东部沿海地区进出口量长期占据优势，是优质客户资源富集区，同时也是各行国际业务竞争的重心。
在这些地区要加强营销进出口排名前列的大客户，扩大市场份额。
其他地区，侧重点应放在非贸易业务客户的营销上，并关注地区外贸政策发展变化，以各地区经济开发区企业为目标，重点营销有发展潜力的客户，注重市场培育，巩固市场份额。
（四）合规经营，保证核心竞争力健康发展。
提升风险管理能力，是增强核心竞争力的关键。
从业务流程的每一环节入手，建立健全涵盖操作风险、汇率风险、利率风险和信用风险的全面风险管理体系要从风险识别、风险监控与风险规避等方面入手，抓落实、抓应用，加强日常的风险监控。
（五）优化用人机制，加强人才队伍建设。
积极实施全方位的人才战略和强有力的激励机制，以人为本，是增强核心竞争力的决定因素。
完善考核激励机制，业绩考核要体现一线人员的贡献度和所承担的风险。