借贷资本与利息
自考马克思主义基本原理概论串讲之借贷资本和利息
自考马克思主义基本原理概论串讲之借贷资本和利息一、借贷资本的形成和本质注意理解，常以选择题出现。
1、借贷资本的形成借贷资本是从职能资本（包括产业资本和商业资本）的运动中分离出来的特殊资本形式。
职能资本家手中暂时闲置的货币资本，成为借贷资本的主要来源：（1）暂时闲置的固定资本折旧费；（2）暂时闲置的流动资本；（3）暂时闲置的用于资本积累的剩余价值。
有的资本家却会需要补充的货币资本。
这样，他们之间就产生了借贷关系。
2、借贷资本的本质借贷资本的本质是为了取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。
利息就是产业资本在生产过程中所获取的雇佣工人创造的剩余价值的一部分。
借贷资本一方面体现着资本家剥削雇佣工人的关系，另一方面又体现着资本家之间共同瓜分剩余价值的关系。
二、利息和利息率注意理解，常以简答题出现。
1、利息的本质和来源借贷资本的产生，意味着资本的所有权和使用权发生分离。
利息就是职能资本家使用借贷资本而让给借贷资本家的一部分剩余价值，它是剩余价值的特殊转化形式。
职能资本家通过使用借到的货币资本从事生产经营活动，可以获得平均利润。
分割为两部分：一部分是借贷资本家获得的利息，另一部分是职能资本家获得的企业利润。
企业利润就是指存在着利息的情况下产业利润和商业利润的总称，它在数量上就是平均利润和利息的差额。
利息的来源，归根到底是生产部门的雇佣工人所创造的剩余价值的一部分。
平均利润分割为利息和企业利润，这就进一步掩盖了资本主义剥削关系，好像它们的来源都不是雇佣工人所创造的剩余价值。
2、利息率利息率是一定时期内的利息量与借贷资本总额的比率，即：利息率=一定时期的利息量/借贷资本总量。
利息的数量则由借贷资本总额和利息率两个因素所决定，即：利息量=借贷资本总额×利息率。
利息率由于受各种因素的影响可以在一定范围内发生变动，即低于平均利润率高于零。
利息率的高低受两个因素的影响：一是平均利润率本身的高低；二是由平均利润分割为利息与企业利润的比例（借贷资本供给与需求决定）。
马克思主义政治经济学名词解释
43. 不变资本→c
可变资本→v
剩余价值→m
预付总资本→c + v
资本的价值构成→c/v
利润率→m/(c + v)
剩余价值率→m′= m/v
44.商业资本：指在流通领域专门从事商品买卖，以获取剩余价值为目的的职能资本。
商业利润：指商业资本家投资于商业经营活动所获得的利润；是商品销售价格高于商品购买价格的差额；其本质是产业工人所创造
来看，其相当于银行资本家自有资本所获得的平均利润；其实质是产业工人在生产过程中创造的剩余价值的转化形式。
47.资本主义地租：指的是租地的农业资本家作为使用土地的报酬支付给土地所有者的，超过平均利润年以上的那部分剩余价值，其体
现了土地所有者和农业资本家共同剥削农业工人的经济关系。
资本主义地租主要有两种形式：级差地租和绝对地租
马克思主义政治经济学原理
● 名词解释
1.马克思主义政治经济学：是一门揭示以社会化大生产为基础的社会生产关系及其经济运行客观规律的科学或者说是研究一定社会经 济运行规律的科学。 2.生产关系：在物质资料生产中，人们相互之间必然发生的一定的关系，而马克思主义政治经济学所研究的生产关系指的是人们在生 产资料所有制的基础上形成的，并在社会生产过程中发生的生产和分配、交换、消费诸关系的总和。 3.经济制度：指的是在不同的社会形态中，生产资料所有者根据自身的利益要求及实现增进自身利益的经济目标，对人们在生产资料 占有关系、劳动者与生产资料的结合方式、社会物质财富的分配关系等方面的基本规定，其是一定社会形态最基本、最本质的经济关 系，反映着不同社会经济的本质区别。 4.经济体制：指的是一定社会组织内部资源配置的机制、方式和结构的总和，是对一定社会经济运行模式的概括，其是经济制度的具 体实现形式。 5.生产力：在物质资料生产过程中，人于自然的关系表现为生产力，指的是人们在生产过程中利用自然、改造自然的能力，其是人类 社会的最终决定力量，其发展状况标志着人类社会的进步程度和人类利用和改造自然的广度和深度。 6.生产力的构成：包括人和物两大要素；人的要素指的是有一定生产经验、劳动技能和科学知识的劳动者；物的要素指的是生产资料， 其中生产工具的变革是社会生产力发展的主要标志，是划分经济发展时期的主要标志。 7.生产方式：指的是人类社会为了生存和发展而谋取物质资料的方式，其是生产力和生产关系的对立统一。 8.经济规律：就是经济现象和经济过程内在的、本质的、必然的联系，体现着社会经济运动的必然趋势。 9.一切从实际出发：从客观事物本身的情况出发按照世界的本来面目认识世界，按照不断变化的实际来认识事物，按照客观规律办事。 10.理论联系实际：就是强调理论必须接受实践的检验，理论必须随实践的发展而发展。 11.自然经济：是为了直接满足生产者或经济单位自身需要而进行生产的经济形式。 12.商品经济：是商品生产和商品交换的总和，是直接以交换为目的的社会经济形态。 13.市场配置方式：指依靠市场运行机制进行资源配置的方式；实现市场配置方式，可以使企业与市场发生直接联系，企业根据市场上 供求关系的变化，根据市场上产品价格的信息在竞争中实现资源的合理配置。
利息的概念及其本质
利息的概念及其本质第一节利息一、利息的概念及其本质1、利息实际上是租用资金的代价。
一般认为，利息是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权向这部分资金的使用者索取的报酬。
2、高利贷的利息来源。
马克思认为在封建社会和奴隶社会，高利贷资本是生息资本的主要形式，它体现了高利贷者同奴隶主和封建主共同对劳动者的剥削关系。
3、资本主义制度下，利息是借贷资本运动的产物（双重支付和双重回流的分析），本质上是剩余价值的特殊表现形式，是利润的一部分。
利息也体现了借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的关系。
4、社会主义社会，利息是调节经济生活的重要经济杠杆之一，是纯收入再分配的一种方式。
社会主义经济中，利息来源于劳动者为社会所创造的一部分剩余产品价值，它体现了国民收入在社会主义经济内部的分配关系，反映了正确处理国家、集体和个人三者之间的经济关系。
二、利息与收益的一般形态1、在借贷关系中利息是资本所有权的果实的观念被广而化之。
2、利息虽然就其实质来说是利润的一部分，但由于它是个事先极其确定的量，其大小制约着企业主收入，用它来衡量收益，并以之表现收益的观念顺理成章了。
3、在于利息的悠久历史，货币可以提供利息成为传统的认识。
三、收益资本化1.通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额，即是收益的资本化。
B＝P×r P＝B/r2.有些本身不存在一种内在规律可以决定其相当于多大资本的实物，也可取得一定的资本价格，如土地。
3.本来不是资本的东西也因此可以视为资本。
如人力资本（工资）。
4.在有价证券价格形成中更突出的发挥作用。
有价证券的交易价格＝预期收益/市场利率四、关于利息本质理论的几种观点1.利息报酬理论配第、洛克认为利息是因暂时放弃货币的使用权（而给贷方带来不方便）而获得的报酬。
2.资本生产力论萨伊（庸俗经济学家推崇）认为资本具有生产力，利息是资本生产力的产物。
风险利息和纯利息，纯利息是：对借用资本所付的代价。
借贷资本和利息.
工人创造的剩余价值的一部分，是剩余 价值的转化形式
二、利息率
一定时期的利息量 利息率 = 借贷资本量
利息率的界限
0
< 利息率
< 平均利润率
职能资本家
影响利息率高低的因素 平均利润率的高低 借贷资本的供求状况 如果借贷资本供求平衡，利息率 则由习惯和法律传统来决定
从长期来看，利息率的变动趋势
平均利润率有下降的趋势
信用促进了资本的再 分配和利润率的平均化
信用加速了商品的周转， 节省了流通费用，相对增加 了生产资本
信用加速了生产和资 本的集中
信用加速了资本 主义的各种矛盾
加深了资本主义基 本矛盾 加深了资本主义阶 级矛盾
社会化加强 无产阶级
私有制加强 资产阶级
加深了资本主义经济 危机
信用组长投机 和虚假繁荣 股份公司和有价证券
第四节
一、股份公司和股票
二、股票价格和创业利润 股票： 股票价格的形成和决定 股份公司： 创业利润是怎么形成的 三、有价证券和虚拟资本 有价证券：(包括种类） 虚拟资本：
四、证券市场
1、证券市场： 2、证券市场的种类 3、证券市场的作用和重要性
信用对象是处 在资本循环某一 阶段的商品资本
商业信用的局限
其规模和期限受单 个资本家拥有的资本 数量和周转状况限制
受商品使用价值流 转方向的限制
二、银行信用 ：是银行或货币资本家以提供贷款的方式向职能 资本家提供的信用。
特点：
银行能把社会上闲散资金集中起来，形成巨额的借贷资本。
信用的对象不是商品，而是货币资本。
下降的趋势
随着资本主义的发展，借贷 资本供给有超过需求的趋势 资本主义信用
第三节
19资本主义的收入分配(word文档良心出品)
19 资本主义的收入分配一、课程教学要求1．教学学时与教学方法教学学时：2学时教学方法：以讲授为主，结合讨论2．教学目的与要求教学目的：本讲主要是要让学生掌握资本主义收入分配的一般理论，具体包括资本主义制度下收入分配的性质与特征、资本主义制度下收入分配的形式、资本主义制度下收入分配的调节、运用相关理论分析现实收入分配差距与经济结构的相关问题。
学习要求：一是要求学生掌握资本主义分配下工资的形式与本质，二是通过资本主义收入分配的形式的掌握了解资本主义利润的实现方式。
3．教学重点和难点教学重点：资本主义收入分配的形势与调节。
教学难点：剩余价值如何转化为利润。
二、教学内容1.资本主义制度下收入分配的性质与特征经济制度是指一定社会中占统治地位的生产关系的总和。
不同的经济制度相互区别的最基本的标准是生产资料所有制，以及由此决定的社会分配制度或分配方式。
生产资料所有制是财产基本制度，这种财产基本制度是指人们对生产资料的支配权，他是财产权的核心内容。
尽管财产所有权的形势具有多样性，但是就人类社会某一特定发展阶段来看，存在某种占主导地位的财产所有权形式，它决定与制约着其它非主导的财产所有权形式。
这种占主导地位的财产所有权形势就是社会的基本财产制度。
●资本主义经济制度是以资本主义私有制为基础的雇佣劳动制度；生产资料为少数人所有，大部分劳动者没有或者拥有很少的劳动资料。
●资本主义所有制与发达的商品经济相结合。
●资本主义制度下占主导地位的分配方式是按资分配为主体的分配方式。
2.资本主义制度下收入分配的形式2.1资本主义制度下的工资（1）工资的本质。
资本主义工资不是劳动的价值或价格，而是劳动力的价值或价格，但工资在现象上却表现为劳动价值或价格。
所以，资本主义工资是劳动力价值或价格的转化形式。
劳动力价值与工人的必要劳动相对应，由工人在生产过程中付出的必要劳动凝结而成，其最低限，即最低工资，由生产、发展、维持和延续劳动力所必须的生活资料的价值决定。
第七章 借贷资本与银行资本
｛第七章 借贷资本与银行资本｝【名词解释】1. 借贷资本：为了取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。
它是一种通过货币借贷关系来参与剩余价值分配的资本形式。
其运动形式是G —G'2. 利息：借贷资本家凭借货币资本的所有权从货币使用者（职能资本家）那里取得的剩余价值。
3. 利息率：一定时期内利息量与借贷资本量的比率。
%100⨯=借贷资本量利息量利息率4. 银行资本：银行资本家为经营银行获取利润所投入的自有资本和通过各种途径集中到银行的货币资本。
5. 银行利润：来自于存款利息和贷款利息之间的差额。
归根结底也是工人所创造的剩余价值。
【概念明晰】1. 借贷资本的特点：①商品的资本（资本商品）：把资本当作商品一样转让； ②所有权资本（财产资本）；③具有拜物教性质的资本(G —G')。
2. 借贷资本的来源：闲置资本①固定资本折旧的价值；②闲置待用的流动资本；③预定用于积累部分的（尚未投资的）剩余价值。
3. 利息与企业利润：平均利润分割成两部分，即利息和企业利润。
平均利润=利息+企业利润利率的界限：0 → 平均利润率4. 影响利息的因素：①平均利润率的水平（平均利润率构成了利息率的最高界限）；②借贷资本的供求情况。
5. 银行利润：银行资本不参与平均利润形成，但利润量与平均利润量要相等，否则会发生银行资本转移。
银行利润是剩余价值的一部分。
｛第八章 资本主义地租｝所有权和使用权的分离P -m 地租｛第一节 资本主义土地所有制｝【名词解释】1. *产权：即财产产权。
指特定主体对特定财产的权利。
完整的产权包括：所有权、占有权、使用权、处置权、收益权。
（包括权能和利益两个方面。
）（*此处注意区分土地产权和土地所有权。
前者强调土地的财产权利，后者仅仅强调归属权。
前者更加具体。
）2. 资本主义土地所有权：资本主义条件下，土地的所有权与使用权分离。
大土地所有者投入资本雇佣农业工人，或者把土地转让给农业资本家（职能资本家）。
5 5借贷资本和利息
利润率高于零。一定时期利息率的高低，受两个因素的影响：一是平均利润率本身的高低，
因为利息是平均利润的一部分，所以在其他条件既定对，利息率与平均利润率在相同方向上
发生变化；二是由平均利润分割为利息与企业利润的比例所决定。这个比例主要取决于金融
表现。股票价格实际上是股息收入的资本化。也就是说，股票价格等于这样一笔货币资本，
把这笔货币资本存入银行所获得的利息，与凭这张股票取得的股息相等。因此，股票价格取
决于股息和银行存款利息率两个因素。股票价格与股息成正比变化，与存款利息率成反比变
化。用公式表示为：股票价格=股息／存款利息率。例如，一张票面额为 100元的股票，一
共同的本质。
2．利息翠借贷资本家把货币资本贷给职能资本家在一定时期内使用，要
按照事先确定的利息率收取利息。利息率是一定时期内的利息量与借贷资本总额的比率，即：
利息率=一定时期的利息量／借贷资本总量。例如，20万元借贷资本一年能获得
8 000元利
息，则年利息率为
8000元÷200000元=4％。利息的数量则由借贷资本总额和利息率两个因
更不可能改变他们受剥削的经济地位。资本主义的股份公司在本质上是大资本控制小资本的
形式，也是大资本支配其他阶层货币收入的形式。
4．股票价格
股票能定期取得股息收入，使它成为一种特殊商品。股票这种商品没有价值，但却有价格。
股票票面额代表投入股份公司的现实资本价值，但股票价格并不是这个现实资本价值的货币
利息和企业利润，这就进一步掩盖了资本主义剥削关系，好像它们的来源都不是雇佣工人所
创造的剩余价值。利息表现为资本所有权的收入，好像是资本自身产生的果实；企业利润表
《马克思主义政治经济学概论(第二版)》第七章 剩余价值的分配
可见, 平均利润的形成过程, 是不同部门资本家通过竞争瓜分剩 余价值的过程。
三、资本主义地租
资本主义土地私有制: 土地归私人所有者占有，农业由资本家经营。 资本主义土地私有制的形成 资本主义土地私有制主要通过三种途径形成: •资本原始积累，即通过暴力手段掠夺土地，强制农业小生产者与土地 分离。在英国较为典型。 •封建地主经济通过改良方式，采用雇佣劳动，按照资本主义经营方式 改造地主庄园，逐步转变为资本主义土地私有制。 •在自由农民土地所有制基础上逐步发展成资本主义土地所有制。
生产成本对资本主义生产重要影响 •生产成本的补偿是资本主义再生产的条件。 •生产成本是资本家经营企业盈利或亏本的标志。 •生产成本的高低, 也是决定资本家在竞争中胜败的关键。
二、剩余价值转化为利润
利润概念 •剩余价值是由可变资本带来的, 但资本家只关心资本的投入 和产出, 剩余价值在资本家眼中被看作是由生产过程中所耗费 的全部资本的产物。 •当剩余价值不被看做可变资本的产物, 而是被看做全部预付 资本的产物或增加额时, 剩余价值便转化为利润（用p表示）。
平均化过程, 商业资本家要获得与产业资本家一样的平均利 润。
商业流通费用 商业流通费用分为生产性流通费用和纯粹流通费用。 •生产性流通费用是由商品使用价值运动所引起的费用, 如商品
的保管费、运输费、包装费等, 这些费用是生产过程在流通领域 内的继续而产生的相关费用。 •纯粹流通费用是由商品的价值运动所引起的费用, 即在商品变 为货币、货币变为商品的单纯的商品买卖过程中所支出的费用, 如商店的簿记费、广告费、办公费、商业店员的工资等。
借贷资本关系图
借贷资本、利息和资本主义地租这一块内容，我们要重点注意以下几个问题：1.借贷资本不同于职能资本的特征，2.银行利润率为何相当于平均利润率？3.利息率与银行利润率在确定上有何不同？4.股票价格如何确定？那我们本节课就逐一来分析下。
一、借贷资本的形成和本质1.什么是借贷资本？借贷资本是为了获取利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。
他是从职能资本循环运动中独立出来的特殊资本形式。
这里我们从借贷资本的定义中可以找到几组关键词：获取利息，贷给职能资本家使用，货币资本，这三组词表明了什么呢？首先是要想贷给职能资本家货币，自己就要有暂时闲置的资本！这些闲置的资本包括那些呢：1.固定资本更新前折旧费的暂时积存，2.商品已经出售而不需要购买生产资料和支付工资的流动资本的存留；3.资本家准备扩大再生产而尚未购买的新机器、设备等劳动资料暂时积存到剩余价值等。
其次呢，有人急需要资本来添置新的设备，或者是必须补充资本才能维持扩大再生产等情况。
这种情况很多比如：商品滞销，没有资本维持，必须靠借贷资本来维持自己公司的正常运转；想更新扩大再生产，没有资本，借贷来就可以。
第三，产生借贷资本，是因为有利息的存在。
有闲置资本的资本家为了获取利息，把货币暂时贷给需要的资本家；而亟需不从资本的资本家，也愿意支付利息来借入资本，这就形成了完整的借贷资本。
也就很好的理解了借贷资本的含义。
可以说借贷关系的存在使得借贷资本得以产生。
可以说借贷资本是职能资本（在资本的生产过程和流通过程中执行职能的资本，包括执行生产剩余价值职能的产业资本和执行实现剩余价值职能的商业资本。
职能资本是与借贷资本相对而言的资本形式。
）服务的特殊资本形式。
之所以这么说，因为：借贷资本不是产业资本运动中货币资本职能的独立化形式，而是从产业资本和商业资本等职能资本运动中游离出来的闲置货币资本转化而来的。
借贷资本具有不同于职能资本的特点：第一，借贷资本是借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。
政治经济学借贷资本习题
概念题1．借贷资本2.利息3.利息率4.金融工具5.系统性风险和非系统性风险6．金融风险7.股份制8.股票9.股息10.股票价格11．虚拟资本12.创业利润13.信用14.商业信用15.期票16．银行信用概念题答案1．借贷资本：是为取得利息而暂时贷给职能资本使用的货币资本，它是从产业资本运动中分离出来的特殊资本形式。
2.利息：是资本要素获得的利益回报，是产业部门工人创造的剩余价值或剩余劳动的一部分。
是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家的一部分剩余价值，是剩余价值的特殊转化形式。
3．利息率：指一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的货币资本量的比率。
4．金融工具：金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体。
5．系统性风险；指某种因素对市场上所有资产都会带来损失的可能性，是不能分散的风险。
非系统性风险：指某些因素对单个资产造成损失的可能性，它是资产的收益变动中能被分散的部分。
6．金融风险：指经济活动中由资金筹措和运用所产生的风险，即由不确定性引起的在资金筹措中形成损失的可能性。
7.股份制：指不同所有者通过认购股票共同出资创建企业的一种财产组织形式和企业组织形式。
8.股票：向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。
9.股息：股票持有人凭票定期从企业获得的收入，又称为股利，是股份公司从净利润中分配给股东作为对投资的一种报酬。
10.股票价格：股票在市场上交易时形成的价格，等于预期股息除以利息率。
11．虚拟资本：以有价证券的形式存在，能给持有者定期带来一定收入的资本。
12.创业利润：是创办股份公司所发行的股票价格总额同实际投入企业的资本总额之间的差额。
13.信用：以商品赊销或货币借贷的形式体现的一种经济关系，是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。
14.商业信用：企业之间在商品交易中以延期收款方式提供的信用，它主要采取赊销商品的形式实现。
15.期票：债务人签发的保证书，保证在一定时期内向债权人支付债款。
吴树青《政治经济学(资本主义部分)》笔记(第6章 生息资本和利息)
吴树青《政治经济学（资本主义部分）》第6章生息资本和利息复习笔记跨考网独家整理最全经济学考研真题，经济学考研课后习题解析资料库，您可以在这里查阅历年经济学考研真题，经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富，这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。
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从广义上说，资本主义社会存在的各种为了取得利息而贷出的货币资本都属于生息资本范畴。
生息资本有两种形态：资本主义社会以前的高利贷资本和资本主义社会的借贷资本。
一、借贷资本和利息1．借贷资本的形成和职能（1）借贷资本的形成①产业资本和商业资本等职能资本在其循环周转中，形成大量的闲置资本。
a．固定资本更新之前，逐渐提取的折旧费暂时不用，成为暂时闲置的货币资本；b．流动资本周转中，出卖商品取得的货币资本，不需要立即购买原材料和支付工资，暂时闲置不用；c．剩余价值用于资本积累的部分，在未达到追加资本必要数额之前，也暂时闲置下来。
②在另一部分产业资本和商业资本的循环周转中，却发生资本不足的现象，急需借用别人的货币资本。
③闲置的货币资本就被它的所有者暂时贷给急需货币的人使用，成为借贷资本。
（2）借贷资本的概念借贷资本是指借贷资本家为了取得利息而暂时借给职能资本家使用的闲置货币资本。
它是职能资本周转中游离的闲置货币资本的转化形态。
（3）借贷资本的职能借贷资本具有通过定期让渡使用瓜分剩余价值的特殊职能。
作为借贷资本的货币资本，它的获取剩余价值的权力可以定期出让，以获取利息。
（4）借贷资本的借贷关系借贷资本的借贷关系是资本使用权的转让关系，贷款者保留资本所有权，出让使用权；借款者取得资本使用权。
但借贷资本的借贷关系在形式上表现为商品买卖关系，货币资本使用权的定期让渡，表现为资本作为商品被出卖。
实际上，这不是买卖，而是借贷。
资本主义社会经济关系的概念和内容
试描述和说明资本主义社会经济关系的概念和内容，并加以评价。
资本主义社会经济关系是人与人之间的利益关系，体现为劳动雇佣关系，包括生产、交换、分配、消费各经济关系的总和，各经济关系之间存在辩证统一的关系。
资本主义社会经济关系包括相互制约、相互影响的三个方面。
一、生产资料的所有制形式以私有制为基础的资本主义生产资料所有制形式，在自由竞争阶段的初期和中期主要是独资企业和合伙企业，在后期相当一部分企业迅速转化为公司企业（法人企业），即股份公司。
自此，独资企业、合伙企业和法人企业成了资本主义各国生产资料私有制的主要形式；进入垄断阶段后，主要是在股份公司中，又是垄断企业与非垄断企业并存。
还有国有垄断，出现了国有垄断资本。
促使资本主义私有制形式发生变化的原因有二：根本原因是资本主义的基本矛盾。
在生产的社会化发展进程中，社会生产的各个环节之间以及不同分工的各行业、各部门间的联系和相互依存关系日益加强，但生产资料的私人占有制却阻碍着这一发展进程：一方面独资经营和合伙经营一般来说限制着企业规模的迅速扩大，另一方面个别资本的有限性也防碍了生产和资本的进一步集中。
于是，股份公司应运而生，并日益成为占统治地位的经营形式。
另一重要原因是，战后资本主义国家对经济的大规模干预有了迅速发展。
它使资本主义生产关系发生了某些变化，在所有制形式上便出现（或扩大）了国营经济、半国营经济和政府与私人共同经营的各种合营经济等，它们同股份公司互相渗透、交织发展。
生产资料的所有制形式变化体现了生产的社会化。
二、社会各阶级、阶层、社会集团在生产中的地位以及相互关系，包括相互交换及产品和劳务的关系资本家阶级作为人格化的资本，是资本主义经济运行中居于支配地位的社会集团、利益主体和生产经营的组织者。
垄断资本家阶级包括以下几个阶层：食利者阶层、股票持有者阶层、经营者阶层、领导阶层。
雇佣劳动者阶级，又称无产阶级，是指没有自己的生产资料，因而不得不靠出卖劳动力来维持生活的现代雇佣工人阶级。
利息及其本质
利息及其本质一、利息与信用1、利息(interest):是指在借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬，是借贷资本的“价格”。
2、利息出现的原因（1）延迟消费（2）.预期的通胀（3）代替性投资（4）投资风险（5）流动性偏好二、利息的本质利息的来源与本质问题是把握本章内容的基本立足点，也是研究利率理论的出发点.古今中外许多经济学家在利息的来源与本质问题上提出过各种理论观点, 虽然都有一定的合理性，但却因停留在表面现象的解释上和不注重经济关系的分析，而带有较大的片面性.（一）利息转化为收益的一般形态及其作用（1）表现：无论资金是否贷出或借入，利息都被视为理所当然的收入或支出。
（2）作用：收益的资本化；收益的资本化:指任何有收益的事物，都可以通过收益与利率的对比倒算出它相当于多大的资本金额，使一些本身无内在规律可以决定其资本金数量的事物，也能从收益、利率、本金三者的关系中套算出资本金额或价格.收益（B）=本金（P）×利率（r）如果知道收益和利率，就可以利用这个公式套算出本金，即：P=B/R收益资本化在经济生活中被广泛地应用.例1:地价=土地年收益/年利率例2:人力资本价格=年薪/年利率例3:股票价格=股票收益/市场利率（二）西方经济学家关于利息本质的认识1、古典利率理论：流行于19世纪末20世纪30年代的西方经济学中。
基本观点是：利率由投资需求和储蓄意愿的均衡所决定。
投资是对资金的需求，随利率上升而减少；储蓄是对资金的供应，随利率上升而增加。
利率是资金需求与供给相等时的价格。
该理论的特点：A古典利率理论是实际利率理论认为，利率与货币因素无关，因此，在古典利率学派看来，货币政策是无效的。
B认为利率的功能仅仅是促使储蓄与投资达到均衡，而不影响其它变量。
Ｃ采用的是流量分析法，是对某一段时间内的储蓄量与投资量的变动进行分析。
主要理论基础是：庞巴维克的时差偏好与迂回生产理论；马歇尔的等待说与资本收益说；维克塞尔的自然利率学说；费雪的时间偏好与投资机会说２、近现代西方学者的利息理论（1）节欲论：19世纪英国经济学家西尼尔在《政治经济学大纲》中提出的利润理论。
浅谈借贷资本与利息
浅谈借贷资本与利息一、借贷资本的形成和本质资本主义社会里的独立资本形态，除了产业资本、商业资本以外，还有借贷资本。
借贷资本就是为了取得利息而暂时借给另一个资本家使用的货币资本。
这种不从事实际生产而单靠利息获利的资本家就是借贷资本家。
在资本主义制度下，借贷资本也是从产业资本中分离出来的一种独立的资本形态。
而且在产业资本的循环中必然会出现大量暂时闲置的资本，这是因为：（1）固定资本价值是逐渐转移到商品中去，并随着商品的出售，一部分一部分地回到资本家的手中。
而固定资本在实物形态上的更新却是在它们完全磨损后才进行的。
因此，在需要更新之前，资本家手里会有一部分固定资本的折旧费暂时闲置起来。
（2）当商品已经出售，但还不到发放工资、购买原材料时，这部分流动资本也会暂时闲置起来（3）资本家预定用于积累的剩余价值，只有积存到一定数量时，才能转化为资本。
在这以前，这部分剩余价值也会暂时闲置起来。
上述种种暂时闲置的货币资本，不能为它的所有者带来剩余价值，这当然是同资本的本性相矛盾。
为了使这部分资本发挥作用，资本家就要为它寻找出路。
这种出路是存在的，因为在资本主义生产和在生产过程中，各个资本的循环是交错进行的，某些资本家出售商品后，会有暂时闲置不用的货币资本；而另外一些资本家的商品未出售却要购买机器设备、原料和发放工资，需要货币资本。
这时，拥有暂时闲置货币资本的资本家就可以把这部分货币资本贷放给临时需要货币资本的资本家使用，取得货币货款的资本家在归还贷款时必须加上一笔利息作为代价。
于是，产业资本运动过程中暂时游离出来的资本货币为获取利息而借贷出去的时候，就形成了借贷资本。
所以，借贷资本的本质在于，它体现着借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人和共同瓜分剩余价值的关系。
二、利息与利息率因为有了借贷资本所以有了资本所有权和资本使用权的分离。
拥有货币资本的借贷资本家把它借给职能资本家使用。
职能资本家定期将利息交与借贷资本家，借贷资本家依靠利息获得利润而利息量与借贷资本的比率就是利息率。
(马工程)马克思政治经济学概论 第八章 参考答案
第八章生息资本和利息参考答案一、名词解释1．是为了取得利息而暂时贷给职能资本家的货币资本。
2．是职能资本家使用借贷资本而让给借贷资本家的一部分剩余价值，它是剩余价值的特殊转化形式。
3．是在存在利息的情况下，产业利润和商业利润的总称，它在数量上等于平均利润和利息的差额。
4．是专门经营货币资本的企业，它是借款人和贷款人的信用中介，也是资本家相互之间的支付中介。
5．是银行资本家为经营银行业务获取利润而投下的自有资本以及通过各种途径集中到银行的货币资本。
6．是以赊账方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。
7．是银行或货币资本家向职能资本家提供贷款而形成的借贷关系。
8．是通过发行股票的方式合资经营的企业。
9．是它的持有者向股份公司投资入股并有权取得股息收入的凭证。
10．是具有票面金额，代表资本所有权或债权的证明书。
11．是股份公司的股票持有者。
12．是大股东控制公司所需要的股票额。
13．是进行有价证券交易的场所和渠道。
14．是股份公司创办人发行股票时，股票出售价格总额同实际投入这个企业的资本总额之间的差额。
二、单项选择题1．④2．①3．②4．③5．④6．②7．③8．①9．②10．④11．①12．④13．④14．④15．③16．②三、多项选择题1．①③④⑤2．①③3．①⑤4．①②④⑤5．①②③④⑤6．①②③⑤7．①②④8．①②③④⑤9．①②④⑤10．①③④⑤11．①②③④⑤12．③④⑤13．③④⑤14．①③④15．①③⑤16．①⑤四、填空题1．职能资本货币资本剩余价值2．产业资本家商业资本家借贷资本家银行资本家3．剩余价值平均利润4．存款放款5．商业信用银行信用6．使用权所有权7．利息借贷资本8．存款利息贷款利息9．合资经营对公司债务负有限责任对公司债务负无限责任通过发行股票，将许多个别资本联合成一个集团资本10．股息股息存款利息率11．它能带来一定收入资本化的收入12．贷款利息高于存款利息银行职员的工资其他管理费用平均利润工人阶级创造的剩余价值13．社会资本14．企业利润五、简答题1．答：（1）借贷资本是为了取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。
生息资本与利息基本知识
利息的表现特点：表现为资本商品的价格（原因）
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处： 1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
证券投机
证券投机的主要方式是定期交易，这种交易的特点是：买卖双方按规定程 序，有时只凭口头议定成交，并不转移证券，过一定时日以后，买者再抛 出证券，并按照成交时的行市进行结算。在此期间行市上涨，买者赚钱； 行市下跌，卖者赚钱。或赔或赚，都取决于投机者的估计是否同证券行市 的实际变化相一致。
后来，这种投机交易，更发展到买空卖空，即买者并非要买进有价证券， 卖者也不一定有有价证券出卖。交易双方关心的只是证券行市涨落的差价。 因此，成交后，一般都是以结算时由赔方向赚方付以价格涨落的差额而结 束。
☆资金供给者的风险没有金融 机构缓冲，风险较高。
间接融资的局限性：
☆隔断了资金供求双方的直 接联系，在一定程度上降低 资金使用效率。
二、信用的形式和本质
概念
商品买卖中延期付款或货币借贷活动的总称，以 偿还为条件的价值特殊运动形式。
概念：用赊帐方式出售商品时买卖双
方提供的信用
商业信用 工具：商业票据—商业本票与汇票
一、借贷资本及其特点
借贷资本：借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资 本家使用的货币资本。
借贷资本的特点： 1）借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品。 2）借贷资本是一种所有权资本，即财产资本。 3）借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式， 它是最富有拜物教性质的资本形式。
借贷资本是什么特点有哪些
借贷资本是什么特点有哪些 借贷资本是为取得利息⽽暂时贷出的货币资本。
那么你对借贷资本了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是借贷资本，希望⼤家喜欢! 借贷资本产⽣的原因 (1)⼀⽅⾯职能资本在循环中游离出⼤量闲置的货币资本，包括： 正在积累中的折旧费 闲置待⽤的流动资本 尚未投资的剩余价值 社会零星储蓄 (2)另⼀⽅⾯在资本主义⽣产过程中⼜需要⼤量补充资本 借贷资本的特点 借贷资本不是职能资本，不是产业资本运动中货币资本职能的独⽴化形式，⽽是从产业资本和商业资本等职能资本运动中游离出来的闲置货币资本转化⽽来的。
第⼀，借贷资本是借贷资本家为取得利息⽽暂时贷给职能资本家使⽤的货币资本。
借贷资本家实际让渡了货币作为资本能够带来剩余价值这⼀特殊的使⽤价值，在⼀定时期以后收回并取得利息作为让渡⼀段时期的货币资本使⽤权的报酬。
借贷资本的关系在形式上表现为资本作为商品的买卖关系，实际上不是商品所有权转移的买卖关系，⽽是货币作为资本的使⽤权出让的借贷关系。
经济学上，货币资本所有者把货币作为资本要素贷出定期获得利息收⼊，叫做所有权收益资本化。
第⼆，借贷资本的使⽤，使资本所有权和使⽤权分离，同⼀资本取得了双重存在。
借贷资本对借贷资本家⽽⾔，是货币资本的所有权，并不会⾃⾏增殖，但可以凭借这种所有权获得利息;这部分货币资本以借贷形式到了职能资本家⼿中以后，就变成了实际执⾏资本职能的增殖⼿段，能够⽣产或实现剩余价值。
借贷资本在借贷资本家⼿中是所有权资本，不是职能资本;只有被职能资本家使⽤才成为职能资本。
第三，借贷资本具有独特的运动形式。
借贷资本的运动公式是G—G′(G+g)，g代表利息。
因为这个公式省略掉了职能资本运⽤借贷资本的过程，于是造成⼀种假象，似乎不经过任何⽣产过程与流通过程，货币本⾝可以⽣出更多的货币，进⼀步掩盖了资本价值增殖的真实过程。
借贷资本的区别 借贷资本同⾼利贷资本同属⽣息资本，但⼜有区别： (1)所处的经济条件不同 (2)形成的基础不同 (3)贷款的对象同⽬的不同 (4)利息的来源及体现的关系不同 借贷资本效率下降 借贷资本效率是指⼀定量的贷款所能推动的经济量，它不仅是衡量信贷对经济作⽤⼒⼤⼩的重要指标，是决定银⾏效益的重要因素，由于货币扩张与收缩是通过信贷渠道，它也是决定货币供应量增长率及货币政策作⽤于经济的⼒度的重要因素。
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5、商业信用的局限性
• 其规模和期限受到单个资本家拥有的资 本数量和资本周转周期的限制
• 受到商品使用价值流转方向的限制
二、银行信用
• 1、银行信用的特点 • 不受个别资本数量的限制 • 对象是货币资本 • 当事人双方是职能资本家和货币资本家 • 不受商品使用价值流转方向限制
2、资本主义银行
• 资本主义银行是充当货币借贷中介的以 赢利为目的的企业
2、公司治理结构
• 股东是企大问题
• 在股东大会上实现一股一票制 • 在股东大会休会期间，由董事会行使股东大会
的职权， • 企业的日常经营和管理则由企业聘请的经理负
责 • 为了维护股东权益，许多股份公司还成立监事
会，监督懂事（长）和经理的行为。
3、利息率的变动趋势
• 一般而言，随着资本有机构成的提高， 平均利润不断下降；随着资本主义经济 的不断发展，借贷资本的供求关系得到 不断改善，所以利息率从长期来看呈不 断下降的趋势
第二节 资本主义信用
一、商业信用 1、商品赊销、货币的借贷就是信用 。 2、有商业信用和银行信用两种形式。
2、商业信用产生的原因
3、平均利润分割进一步掩盖了 资本主义剥削关系
• 平均利润分割为利息和企业利润量部分， 进一步掩盖了资本主义剥削关系
• 利息是资本所有权的报酬，似乎与雇佣 劳动无关。企业利润是资本家具体使用 资本的结果，似乎表现为“管理劳动” 和“监督劳动”的报酬。
二、利息率
• 1、利息率是利息同借贷资本的比例，利 息等于利息率乘以借贷资本量
• 1、证券有有价证券和证据证券 • 2、有价证券有：表示货币请求权的货币
证券，如支票、汇票；表示商品所有权 的财物证券，如提货单；表示一定资本 所有权和收益权的资本证券，如股票、 债券
3、证券市场
• 证券市场是买卖证券的场所 • 证券市场有证券发行市场和流通市场 • 证券交易所是证券交易的固定场所 • 证券交易有现货交易、期货交易、信用
交易和期权交易
• （1）商业信用是产业资本循环和周转的 需要
• （2）商业信用是商业资本存在和发展的 需要
3、商业信用的工具
• 期票 期票是债务人开出的、到期还本 付息的保证书
• 汇票 汇票是债权人开出的要债务人向 持票人付款的命令书
• 商业票据可以流通
4、商业信用的特点
• 其对象是商品资本 • 债权人和债务人都是职能资本家 • 直接依存于资本主义生产和流通状况
• （2）借贷资本是一种所有权资本，即财 产资本
• （3）借贷资本是最具有神秘性质的资本， 其完整运动公式是：G—G— W···P···W`—G`—G`
二、利息与利息率
• 1、利息是利息是凭借资本的所有权得到 的让渡资本使用权的报酬，是剩余价值 的一部分
• 2、利用借入资本进行经营的资本家要把 得到的平均利润的一部分以利息的形式 付给借贷资本家，剩下的部分就以企业 利润的形式归自己占有
二、创业利润
• 1、创业利润是股份公司创办人出售股票 得到的价格总额与实际投入公司的资本 之间的差额
2、虚拟资本
• 有价证券既是投入企业的实际资本的纸 制副本，又能转让出去，为持有人带来 货币资本，因而是虚拟资本
• 虚拟资本同实际资本在质上有区别 • 虚拟资本同实际资本在量上有区别
三、证券交易
3、借贷资本产生的原因
• （1）一方面职能资本在循环中游离出大 量闲置的货币资本，包括：
• 正在积累中的折旧费 • 闲置待用的流动资本 • 尚未投资的剩余价值 • 社会零星储蓄 • （2）另一方面在资本主义生产过程中又
需要大量补充资本
4、借贷资本的特点
• （1）借贷资本是一种作为商品的资本， 即资本商品，因而资本商品转让的方式、 价格都有自己的特点
第八章 借贷资本与利息
第一节 借贷资本与利息
• 一、借贷资本的本质与特点 • 1、借贷资本是借贷资本家为取得利息而
暂时贷给职能资本家使用的货币资本， 是从职能资本运动中独立出来的特殊资 本形式
2、借贷资本同高利贷资本的区 别：
• 借贷资本同高利贷资本同属生息资本， 但又有区别：
• （1）所处的经济条件不同 • （2）形成的基础不同 • （3）贷款的对象同目的不同 • （4）利息的来源及体现的关系不同
• 1、信用证促进了资本主义经济发展 • 第一，信用促进了资本在不同部门的再
分配和利润率的平均化。 • 第二，信用能节省各种费用，加速资本
流动和资本周转 • 第三，信用加速了资本的积聚和集中
2、信用加剧了资本主义的内在 矛盾
• 使资本主义基本矛盾日益加深
信用制度使资本主义生产突破了自有资本的界限， 从而使生产无限扩大的趋势可有支付能力的过 买力不断缩小的趋势之间的矛盾日益加剧
2、影响利息率的因素
• 第一，平均利润率。利息率不能高于平均利润 率，否则职能资本家就不能借入资本；利息率 也不能为零，否则借贷资本家就不会借出资本。 利息率介于零和平均利润率之间。
• 第二，借贷资本的供求状况。借贷资本供大于 求，往往引起借贷资本家之间的竞争，一些借 贷资本在高利息下贷不出去，纷纷以较低的利 息率贷出资本，结果是利息率不断下降；借贷 资本供不应求，往往引起职能资本家之间的竞 争，一些在较低利息率下借不到资本的职能资 本家纷纷以较高的利息率借入资本，结果是利 息率不断提高。
4、银行利润
• 银行利润来源于银行得到的贷款利息、 债息、红利、佣金与存款利息和运转成 本之间的差额。
• 银行利润也要参与利润率平均化
5、对银行职员的剥削
• 银行职员的工资也是剩余价值的一部分， 但这是不是说银行职员也在剥削产业工 人呢？
• 银行职员也受到银行资本家的剥削。
三、资本主义信用作用
• 银行的负债业务主要是吸收存款，此外 还有发行银行券、银行股票和债券，其 目的是筹集借贷资本
3、银行资产业务
• 资产业务有：第一，票据贴现 • 第二，发放贷款，这是银行的主要业务。 • 第三，投资业务，即银行在股票和债券
市场上买卖股票和债券，以获取股息债 息或搏取差价 • 转帐结算、货币汇兑、贵重物品的保管、 经济咨询等业务
信用制度加剧了投机活动，使无政府状态进一步 加剧
信用还造成了虚假的繁荣，使消费和生产之间更 加脱节，并带来更大的破坏性
第三节 股份公司和证券交易
• 一、股份公司和股票 • 1、通过发行股票筹集资本的企业称为股份公
司 • 股份公司的发展有其客观背景：一方面生产不
断社会化，要求投资的规模越来越大，而单个 资本数量是有限的，这就客观上有必要把许中 小资本合并成一个个大资本。 • 另一方面信用制度的发展，客观上又为发行股 票提供了可能性。
3、股份公司组织形式
• 股份无限公司 • 股份有限公司 • 股份两合公司 • 有限责任公司
4、股票
• 股票是出资证书和获取利润的凭证 • 股票：具有不偿还性 • 风险性 • 流通性
5、股票价格
• 股票价格是股息的资本化 • 用公式表示：股票价格=股息/利息率。 • 股票价格还受到供求关系的影响