详细-银行业务介绍
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
银行业务简介PPT课件
由于汇率的变动，银行持有的外币资产和负债的价值可能 会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到影响。
利率风险
由于市场利率的变动，银行持有的固定利率资产和负债的 价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到 影响。
商品风险
由于商品价格的变动，银行持有的商品衍生品和其他商品 相关资产的价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本 充足率受到影响。
银行业务简介ppt课件
• 银行业务概述 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资银行业务 • 金融市场业务 • 银行业务的风险与管理
01
银行业务概述
银行业务的定义与特点
定义
银行业务是指银行提供的各种金 融服务，包括存款、贷款、汇款 、理财等。
特点
银行业务具有高度的复杂性、风 险性和专业性，需要银行具备高 度的信誉和实力。
方式等相关内容。
住房贷款
详细说明住房贷款的种类、申 请条件、贷款流程以及利率和 还款方式等。
汽车贷款
介绍汽车贷款的申请条件、贷 款流程、利率和还款方式等， 并强调汽车贷款的风险和注意 事项。
其他个人贷款
列举其他个人贷款业务，如助 学贷款、旅游贷款等，并简要
说明其申请条件和流程。
信用卡业务
信用卡业务概述
随着企业对于专业财务顾问服 务的需求不断增长，财务顾问 业务逐渐成为投资银行的核心 业务之一。
证券交易服务
01
证券交易服务是投资银行业务的基础业务之一，主要涉及证券买卖和 交易活动。
02
投资银行通过其交易平台为客户提供证券买卖服务，满足客户的投资 和交易需求。
03
证券交易服务需要具备高效、稳定的交易系统和专业的交易团队，以 确保客户交易的安全和顺畅。
银行的基本业务和作用介绍
外埠结算
与银行有 合约的消 费场所
想一想：你认为使用信用卡有什么好处？
金属货币
纸币 信用货币
电子货币
2、银行的作用
材料：
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购置 一套商品房时因现金缺乏，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
16、业余生活要有意义，不要越轨。2023年6月28日星期三9时36分26秒21:36:2628 June 2023
17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。下午9时36分26秒下午9时36分21:36:2623.6.28
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10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。21:36:2621:36:2621:366/28/2023 9:36:26 PM
11、越是没有本领的就越加自命非凡。23.6.2821:36:2621:36Jun-2328-Jun-23
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12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。21:36:2621:36:2621:36Wednesday, June 28, 2023
〔2〕发放贷款 〔3〕办理结算 现金结算
转帐结算
结算工具：支票、汇票、信用卡
名称 支票
含义
由出票人签发，委托开户 银行在见票时无条件支付 确定的金额给持票人。
使用范围 同城结算
汇票
信用 卡
由出票人签发，委托开户 银行在见票时或者在指定 日期，无条件支付确定的 金额给持票人。
银行发给资金信用较好的 公司及有稳定收入的个人 ，以便利其购置商品或取 得服务的信用凭证。
《银行基本业务介绍》课件
录。
取款业务
客户从银行取出存款，银行根 据取款金额和类型进行记录和 支付。
转账业务
客户通过银行将资金从一个账 户转移到另一个账户。
定期存款业务
客户将一定期限内的资金存入 银行，并获得相应的利息。
贷款业务流程
贷款申请
客户向银行提出贷款申请，并提供相关资料和担保。
中央银行
负责制定和执行货币政策，维护金融稳定， 具有权威性和独立性。
商业银行
以盈利为目的，提供个人和企业存贷款、转 账结算等业务。
投资银行
主要从事证券承销、交易和风险投资等业务 ，不经营一般性银行业务。
政策性银行
为特定政策目标提供专项融资支持，不以盈 利为目的。
银行的起源与发展
起源
最早的银行起源于意大利，早期的银行主要经营金银等贵重物品的保管和兑换 。
02
信用风险评估
03
信用风险控制
银行运用定量和定性分析方法， 对借款人的信用状况进行评估， 确定风险等级。
银行采取贷款审批、贷款额度限 制和担保措施等手段，降低信用 风险。
市场风险管理
市场风险识别
银行关注利率、汇率、商品价格等市场因素的变 化，及时发现潜在的市场风险。
市场风险评估
银行运用金融衍生品、风险价值等方法，对市场 风险进行量化评估。
银行基本业务介绍
目录
• 银行概述 • 银行业务种类 • 银行业务流程 • 银行风险管理与内部控制 • 银行业务创新与发展趋势
01
银行概述
银行的定义与功能
定义
银行是指经营存款、贷款、汇兑、储 蓄等业务，充当信用中介的金融机构 。
功能
商业银行业务详细概述
商业银行业务详细概述商业银行是指以经营存款、贷款和支付结算等金融服务为主要业务的金融机构。
作为金融体系的核心机构，商业银行在经济发展中扮演着至关重要的角色。
本文将详细概述商业银行的主要业务，包括存款业务、贷款业务、支付结算、国际业务以及其他金融服务。
一、存款业务存款是商业银行的重要资金来源之一，也是商业银行的基本业务之一。
商业银行接受各类存款，包括储蓄存款、定期存款、活期存款等。
存款业务除了提供安全、流动的存储方式外，商业银行还通过存款业务为客户提供支付结算、利息收益等服务。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行向个人、企业等各类借款人提供各类贷款，包括个人消费贷款、企业信贷、房地产贷款、农村信贷等。
商业银行通过贷款业务帮助客户实现个人消费、企业发展等资金需求，同时通过收取利息等方式获取利润。
三、支付结算支付结算作为商业银行的基础性业务，是完成各类交易的必要环节。
商业银行通过提供网上银行、ATM、POS机等多种支付工具，为客户提供安全、便捷的支付服务。
商业银行在支付结算过程中扮演着风险管理、资金清算和信息传递等重要角色，保障了社会经济的正常运行。
四、国际业务商业银行在全球化背景下，积极参与国际业务，包括国际贸易融资、外汇业务、国际结算等。
商业银行通过提供跨境支付、跨境融资等服务，为企业拓展国际市场、避险和资金周转提供支持。
国际业务的开展丰富了商业银行的业务范围，同时也带来了更多的风险和机遇。
五、其他金融服务除了上述主要业务，商业银行还提供其他金融服务。
例如，理财业务为客户提供多元化的投资选择；外汇买卖业务为客户提供外汇兑换、汇款结售汇等服务；信用卡业务为客户提供信用支付和消费分期等服务。
商业银行通过提供多样化的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
综上所述，商业银行拥有广泛的业务范围，包括存款业务、贷款业务、支付结算、国际业务以及其他金融服务。
商业银行作为金融体系的核心机构，承担着促进经济发展、调节货币供应等重要职责。
银行主要业务：介绍存款、贷款、投资等银行核心业务
投资管理
• 银行应建立健全内部控制制度，防范 投资风险 • 银行应加强市场风险管理，确保投资 收益 • 银行应加强操作风险管理，提高投资 业务管理水平
05
银行其他业务
银行其他业务的种类与特点
其他业务种类
• 结算业务：银行为客户办理货币收付和其他金融业务，如转账、汇款等 • 代理业务：银行代理客户办理其他金融机构的业务，如代销基金、保险等 • 咨询业务：银行为客户提供财务咨询、投资建议等服务，帮助客户实现资产保值增值
商业银行
• 以盈利为目的，主要从事吸 收存款、发放贷款和办理结算 等业务 • 包括国有商业银行、股份制 商业银行和城市商业银行等
政策性银行
• 由政府出资设立，为实现国 家政策目标而从事金融业务 • 如国家开发银行、中国进出 口银行等
金融监管机构
• 负责对金融机构进行监督管 理，维护金融市场的稳定和安 全 • 如中国人民银行、中国银行 保险监督管理委员会等
投资种类
• 债券投资：银行购买国家、地方政府和企业发行的债券，获取固定收益 • 股票投资：银行购买上市公司的股票，获取股票增值和分红收益 • 基金和资产管理产品：银行购买基金和资产管理产品，分散投资组合风险
银行投资的业务流程
01
投资决策
• 银行董事会和高级管理层制定投 资战略和风险管理政策 • 银行投资部门根据投资战略和风 险管理政策，制定具体的投资计划
03
银行贷款业务
银行贷款的种类与特点
贷款种类
• 个人贷款：针对个人客户的贷款，如个人消费贷款、个人经营贷款等 • 企业贷款：针对企业客户的贷款，如流动资金贷款、项目贷款等 • 房地产贷款：针对房地产市场的贷款，如房地产开发贷款、个人住房贷款等
举例说明我国商业银行的主要业务
举例说明我国商业银行的主要业务商业银行是我国金融体系中重要的组成部分，承担着存款、贷款、票据支付、外汇交易等一系列金融服务业务。
本文将通过举例说明我国商业银行的主要业务。
一、存款业务存款业务是商业银行最基本的业务之一。
商业银行接受各类存款，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
具体来说，商业银行可以通过各个分支机构、自助银行和网络银行向客户提供存款服务。
例如，某某银行旗下的某分行可以提供活期存款、定期存款等服务，客户可以前往银行网点或通过手机银行进行存款。
商业银行还会根据不同类型的存款制定不同的利率与存款期限，以满足客户的不同需求。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
商业银行通过向个人和企业提供贷款来获取利息收入。
贷款业务可以分为个人贷款和企业贷款两大类。
个人贷款主要包括消费贷款、住房贷款和汽车贷款等。
例如，某某银行可以向客户提供购车贷款服务，客户只需提供相关证明材料，并按照银行要求的程序进行贷款申请即可。
企业贷款则向各类企业提供经营贷款、投资贷款等。
例如，某某银行可以为某企业提供用于购买设备或扩大生产规模的贷款，借款企业需要提供相关资质文件和贷款担保措施。
三、票据支付服务商业银行还承担着票据支付服务的职责。
票据支付是指商业银行作为支付行为中介，代客户支付票据的一种金融服务。
商业银行可以通过柜台业务、ATM机和手机银行等渠道，提供票据支付服务。
例如，某某银行可以代客户支付银行汇票、商业汇票等，客户在递交相应的票据和支付证明后，银行会按照约定的支付日和金额进行支付。
四、外汇交易商业银行还参与外汇交易业务。
外汇交易是指商业银行通过与客户之间进行买卖外汇的行为，为客户提供外汇兑换、外汇储蓄和外汇支付等服务。
例如，某某银行可以为客户提供人民币兑换美元服务，客户可以按照当天的汇率将人民币兑换成美元，或者将美元兑换成人民币。
综上所述，我国商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、票据支付服务和外汇交易等。
《详细银行业务介绍》PPT课件
按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保本保 收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益 理财产品。而理财产品的运用方则按金融工具设置统计指 标。
股票、基金、保险 私募基金信托计划、券商集合理财 外汇实盘、外汇期权、外汇保证金 银行理财产品
第五节 理财业务
银行理财产品
第三节 信用卡基础知识
功能及适用范围 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外
贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自 助取款机上使用。
特点 先消费，后存款，能透支。
第三节 信用卡基础知识
第六节 第三方存管业务
第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公司客 户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《**证券公司 客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立客户交易结算 资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为 该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记 录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资 者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡 试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询 服务的业务。
第二节 银行卡业务
品牌介绍：
招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平 洋卡”。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子 化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客 户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、 多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工 具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年 来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采 取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行 全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包 括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号， 而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来， 类似于建立起完全的个人理财基本账户。
商业银行主要业务整理
商业银行主要业务整理随着经济的发展和金融体系的完善，商业银行成为了现代社会中不可或缺的金融机构。
商业银行作为吸收存款、发放贷款及提供其他金融服务的机构，承担着社会经济发展的重要任务。
本文将对商业银行的主要业务进行整理和解析。
一、吸收存款商业银行的核心业务之一是吸收存款。
吸收存款是商业银行筹集资金的重要途径，也是其形成资金存量的基础。
商业银行通过存款吸收渠道，如定期存款、活期存款和结算存款，接受各类储户的存款，提供稳定的存款业务。
通过吸收存款，商业银行增加了自身的资金实力，为进一步开展其他业务提供了基础。
二、发放贷款商业银行的另一个重要业务是发放贷款。
商业银行通过贷款业务为客户提供资金支持，促进经济发展。
贷款分为个人贷款和企业贷款两类。
个人贷款主要用于个人消费、购房、教育等方面，而企业贷款则着重支持企业的生产经营活动和投资项目。
商业银行通过贷款业务实现资金的再投放，推动经济活动的展开。
三、资金清算商业银行还承担着资金清算的任务。
资金清算是金融体系中非常重要的一环，是确保金融交易安全快速完成的基础。
商业银行通过提供支付结算服务，包括资金转账、支票兑现、交易结算等业务，促进资金在不同金融机构之间的流转。
商业银行在资金清算中发挥着关键的角色，确保金融市场的流动性和稳定性。
四、外汇交易随着国际经济的日益融合，商业银行的外汇交易业务也越来越重要。
外汇交易是指商业银行与客户间进行的外汇买卖业务。
商业银行作为外汇市场的参与者，通过提供外汇买卖渠道、外汇储蓄等服务，为客户提供外汇交易的便利。
外汇交易业务对于推动国际贸易、跨境投资等方面具有重要意义。
五、金融市场业务商业银行还涉足金融市场业务，包括证券承销、投资银行、股票交易等。
商业银行通过提供金融衍生品、股票发行等服务，为客户提供投资、融资的机会。
金融市场业务不仅增加了商业银行的盈利来源，也促进了资本市场的发展和优化。
六、金融信息服务商业银行还提供各类金融信息服务。
银行基础业务简介
操作风险管理
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障等原因 导致的风险，银行应建立健全的操作风险管理机制，包 括风险评估、监控和报告等环节，以降低操作风险的发 生概率和影响程度。
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THANKS
05
理财业务
理财产品的类型和特点
货币型理财产品
以货币市场工具为主要投资对象，具有高 流动性和低风险特点。
债券型理财产品
以债券市场工具为主要投资对象，具有稳 定收益和较低风险特点。
股票型理财产品
以股票市场工具为主要投资对象，具有高 收益和高风险特点。
混合型理财产品
综合投资多种市场工具，具有中等收益和 中等风险特点。
风险管理
银行需要对借款人的信用风险、抵押物价值变动风险等进行评估和管理。
担保要求
银行需要要求借款人提供符合要求的抵押物或担保人，以确保贷款的安全性。
04
支付结算业务
支付结算的方式和工具
现金结算
直接以现金为支付工具进行结算的 方式，如使用现金进行购物、缴纳 税款等。
票据结算
使用银行承兑汇票、商业承兑汇票 等票据进行结算的方式，可以实现 不同企业之间的债权债务转移。
银行基础业务简介
2023-11-07
目 录
• 银行业务概述 • 存款业务 • 贷款业务 • 支付结算业务 • 理财业务 • 风银行的定义和功能
银行的定义
银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过吸收存款、发放贷款、办理结 算等方式为社会提供金融服务。
银行的功能
银行在国民经济中扮演着重要的角色，其功能包括充当信用中介、创造货币 、提供支付结算服务等。
支付结算的风险和管理措施
风险
在支付结算过程中，存在诸多风险，如欺诈风险、洗钱风险、信息安全风险等。
银行业务流程
银行为客户提供外汇风险管理服 务，如远期结售汇、外汇期权等。
银行为客户提供外汇政策咨询服 务，帮助客户了解外汇管制和汇 率风险。
理财业务流程
理财产品发行
银行发行各类理财产品，如基金、保险、信托等。
理财产品咨询与推荐
银行根据客户需求，为客户提供理财产品咨询和推荐服务。
理财产品购买与赎回
客户在银行购买或赎回理财产品，需按照银行规定进行操作。
业务创新的方法与途径
方法
银行业务创新的方法包括自主研发、合作研发、外部 引进等，自主研发需要投入大量资源进行技术攻关和 产品研发，合作研发可以通过与外部机构合作共同推 进业务创新，外部引进则可以通过购买或引进外部成 熟的技术和产品来快速实现业务创新。
途径
银行业务创新的途径包括数字化转型、金融科技应用 、跨界合作等，数字化转型是银行业务创新的重要方 向，通过数字化转型可以实现业务流程的自动化和智 能化，提高业务处理效率和客户体验，金融科技应用 则可以为银行业务创新提供强大的技术支持和创新动 力，跨界合作则可以通过与其他产业的合作实现资源 共享和优势互补，拓展业务领域和市场空间。
汇款业务
客户通过银行向收款人进行资 金转账。
票据业务
银行为客户办理商业汇票、支 票等票据的承兑、贴现等业务 。
清算业务
银行为客户办理资金清算，如 代发工资、代缴税款等。
国际结算业务
银行为客户办理跨境贸易结算 和外汇兑换业务。
外汇业务流程
01
02
03
外汇交易
外汇风险管理
外汇政策咨询
银行为客户提供外汇买卖服务， 客户可进行不同货币之间的兑换。
银行业务的重要性
金融体系的核心
银行业务是金融体系的核心组成 部分，对经济社会发展起着至关 重要的作用。
银行柜面业务介绍
定期储蓄存款业务流程〔3〕
四.支取和提前支取 1. 支取人民币5万元以上,1万元以上等值额支取备案。 2. 同一天内支取人民币20万元以上或等值外币须提前一
天向银行预约.支取人民币50万元以上须当日报人民银 行备案。 3. 提前支取:如存款人本人支取要出示其有效身份证件;如 他人代办,不仅要出示存款人有效身份证件还要出示代 办人有效身份证件;并由取款人在存单反面摘录证件号 码并签名。 4. 如要求支取的存款为当天存入的，应与存入行联系确 定该笔存款的真实性。
零存整取业务流程
一.开户 1.存期:零存整取个人户期限分为一年,三年，五年3档;零存整取单位户 期限为一年。 2.起存金额:人民币5元。 3.零存整取业务只限办理人民币开户。 4.该种储蓄不能办理局部提前支取〔集体户除外〕。
二.存入 固定存期和月存金额,每月存入一次,中途如有漏存,应与次月存齐,次月 未补存者,以后存入的局部,按活期计息。
办理机构 经中国银行业监督管理 会、中国人民银行及国家外汇管理局核准的 各银行分理处以上〔含分理处〕的机构。
４．什么是外币现钞存款和现汇存款？
如果您存入的是外币现钞，则为现钞存款。如果您的外 币资金是从境外或港澳台地区汇入，或携入的外币票据转存 款账户，则为现汇存款。
常见问题解答
５． 存折内的外币是否可以划转，有什么特殊规定？ 1、根据中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定，居民个人可办理本 人不同外币账户，以及与其直系亲属境内外币账户的资金划转业务。境 内外币账户资金划转，只能在同一性质的账户之间进行，即居民和居民 之间、钞户对钞户、汇户对汇户，不能申请办理不同性质外币账户之间 的资金划转。 2、同名账户划转，划转申请人须提供本人不同境内外币账户账号、开户 行名称、地址, 及本人有效身份证件。 3、非同名账户划转，划转申请人须提供本人及其收款人的境内外币账户 账号、开户行名称、地址，同时除提供其本人有效身份证件外，还须出 示以下证明文件，以证明划转申请人与收款人之间为直系亲属关系。 4、划转申请人与收款人同在一个户口簿的，请出示户口簿。 5、划转申请人与收款人不在同一个户口簿的，请提交公证部门出具的证 明划转申请人与收款人确为直系亲属的公证文书。
银行业务概述
汇报人：可编辑 2024-01-03
目 录
• 银行业务简介 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资业务 • 风险管理业务
CHAPTER 01
银行业务简介
银行业务的定义
01
02
03
银行业务
指银行所提供的金融服务 ，包括存款、贷款、汇款 、理财等多种业务。
银行作为金融中介
通过吸收存款、发放贷款 等方式，将社会闲置资金 转化为投资资金，促进经 济发展。
基金组合投资
根据客户需求，为客户 提供个性化的基金组合 投资建议。
保险投资业务
人寿保险业务
代销人寿保险产品，为客户提供风险保障和 长期储蓄规划。
财产保险业务
代销财产保险产品，为客户提供各类财产风 险保障。
保险理财规划
根据客户需求，提供个性化的保险理财规划 服务。
其他投资业务
外汇投资
为客户提供外汇买卖服务，满足客户对汇率风险管理的需求。
债券投资
为客户提供债券买卖服务，满足客户获取固定收 益的需求。
3
证券化产品投资
为客户提供证券化产品买卖服务，如资产证券化 、REITs等，满足客户多样化的投资需求。
基金投资业务
公募基金投资
代销公募基金产品，为 客户提供基金投资服务 。
私募基金投资
代销私募基金产品，满 足高净值客户对个性化 投资的需求。
理财业务
理财业务
是银行提供的财富管理服务，为客户制定个性化的投资组合和资 产配置方案。
理财产品
包括理财计划、基金、保险、信托等，根据风险和收益不同，满 足客户不同的投资需求。
理财业务特点
专业性强、个性化服务，通过合理配置资产实现财富增值。
银行简介演示
场环境和企业的风险承受能力保持一致。
市场风险
1 2 3
定义
市场风险是指因市场价格波动（如利率、汇率、 股票价格等）而给银行带来损失的风险。
管理方法
银行采取多元化投资策略，使用金融衍生品和其 他工具对冲市场风险。同时，银行应定期评估市 场风险并调整投资组合。
风险控制
银行应建立完善的市场风险管理机制，包括风险 识别、测量、监控和控制系统，以降低市场风险 对银行经营的影响。
操作风险
定义
操作风险是指因内部流程、人员 或系统故障等原因而导致的意外 损失。
管理方法
银行应建立完善的内部控制体系 ，加强员工培训和合规意识，确 保业务流程的准确性和有效性。 同时，采用技术手段提高风险管 理水平。
风险控制
银行应定期对操作风险管理策略 进行审查和更新，并加强对高风 险业务和地区的监控。
04
银行监管与合规
银行监管的目的与原则
目的
确保银行业务的稳健运行，保护存款 人和投资者的利益，维护金融市场的 公平、透明和稳定。
原则
依法监管、公开透明、公平对待、适 度竞争、有效监管。
银行监管的主要内容
资本充足率监管
流动性监管
确保银行有足够的资本来抵御风险，维持 银行的稳健。
确保银行有足够的流动性，以应对日常的 存款提取和贷款需求。
发行债券
通过发行债券等方式，筹集资 金。
同业拆借
与其他金融机构进行短期资金 拆借，满足临时资金需求。
向央行借款
向央行借款，以补充流动性。
中间业务
支付结算业务
为客户提供各种支付结算服务，如汇 款、支票等。
代理业务
代理客户进行证券买卖、保险销售等 业务。
详细银行业务简介
第四节 代理业务及人民币结算
资金汇划
代理收付
代理业务及人民币结算
外卡取现 保管箱
存款证明
第四节 代理业务及人民币结算
• 资金汇划
• 同城或异地，行内及跨行资 金汇划。
• 外卡取现
详细银行业务简介
目录
• 第一节 • 第二节 • 第三节 • 第四节 • 第五节 • 第六节
储蓄基础知识 银行卡基础知识 信用卡基础知识 代理业务及人民币结算 银行理财业务 第三方存管业务
第一节 个人储蓄基础知识
个人储蓄业务从种类上 分为活期、定期，从存款形 式上分为普通活期存折、定 期存单、本外币定期一本通 及银行卡下的定、活期存款。 其中简单介绍较为灵活的二 个储种：
第三节 信用卡基础知识
• 国际上五大信用卡机构、组织： • 威士国际组织（VISA International Service Association，
简称VISA International）:为一非营利性及全球性的组织， 总部设在美国旧金山湾区。Visa05年12月23日假日最忙 的一小时，交易量为每秒6363笔。 • 万事达卡国际组织（ MasterCard International Incorporated，简称MASTERCARD）:为一非营利性及 全球性的组织。 • JCB卡:为日本所发行之信用卡品牌，特约商店有数百 万家，主要以较高级的消费场所为主，对象多为商务 旅游人士。 • DinersClub大来卡 • AMERICAN EXPRESS美国运通卡
第二节 银行卡业务
• 交通银行太平洋卡 • “银期转账”：银期转帐是交通银行为各位期货投资者提供的一
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着促进经济发展、资金融通的重要角色。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款业务、贷款业务、结算业务以及其他重要的业务知识。
一、存款业务存款业务是商业银行最基本也是最重要的业务之一，主要包括活期存款、定期存款以及其他衍生产品。
活期存款是指客户可以随时支取款项、存款无期限的存款形式，常用于日常消费和流动资金的存储。
定期存款则是指客户按照约定的存款期限和利率存入一定数额的资金，一般利率较高，适用于长期储蓄需求。
二、贷款业务贷款业务是商业银行为客户提供资金支持和吸收存款的重要手段。
商业银行通过贷款业务满足个人和企业的资金需求，包括个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款等。
贷款业务不仅帮助企业和个人实现资金融通，也为银行带来了贷款利息收入。
三、结算业务结算业务是商业银行处理各种支付和清算交易的重要业务，主要包括对公结算和个人结算。
对公结算是指与企事业单位之间的资金支付、托收、汇划等活动；而个人结算则是指个人银行账户之间的资金转账、电子支付等活动。
商业银行通过结算业务提供了便捷、安全的支付方式，促进了社会经济的快速发展。
四、其他业务除了存款、贷款和结算业务，商业银行还提供其他各类金融业务，如外汇业务、票据业务、信用卡业务等。
外汇业务包括外汇兑换、外汇汇款等，帮助客户实现跨国支付和结算；票据业务主要包括承兑、贴现、保证等，为企业提供短期融资支持；信用卡业务则是为个人和企业提供消费和信用便利，通过信用卡支付、积分兑换等服务。
总结商业银行的基本业务知识包括存款业务、贷款业务、结算业务以及其他重要的业务知识。
通过存款业务，客户可以灵活储蓄资金；贷款业务则为个人和企业提供了资金支持；结算业务方便了各类支付和清算交易的进行；其他业务则提供了更多的金融服务选择。
商业银行通过不断创新和提高服务质量，满足客户需求，为经济发展做出积极贡献。
银行 基础功能与特色
银行基础功能与特色
银行的基础功能主要包括存款、贷款、汇款和结算等业务。
这些功能是银行提供给客户的基本金融服务，用于满足客户对资金管理和资产增值的需求。
存款业务：银行通过吸收存款，将社会上闲置的资金集中起来，再通过贷款等方式将这些资金配置给需要资金的客户。
存款业务是银行最主要的业务之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
贷款业务：银行通过发放贷款，向客户提供资金支持，以满足客户在生产经营、消费等方面的资金需求。
贷款业务是银行最主要的盈利来源之一，包括企业贷款、个人贷款等。
汇款业务：银行通过汇款的方式，为客户提供资金划转和清算服务，以满足客户对快速、安全、方便的资金转移需求。
结算业务：银行通过提供各种结算服务，为客户解决收付款问题，包括支票、汇票、本票等的结算等。
此外，随着经济的发展和科技的进步，现代银行还提供了许多特色服务，以满足客户的不同需求。
电子银行服务：包括网上银行、手机银行、电话银行等，为客户提供更加便捷、高效的服务渠道。
理财服务：银行通过提供各种理财产品，满足客户对资金保值、增值的需求，包括理财产品、基金、保险等。
跨境服务：银行提供跨境金融服务，满足企业及个人在海外市场的投资和融资需求，包括跨境汇款、跨境贷款等。
金融科技服务：银行与科技公司合作，推出各种智能化、数字化的服务，如智能投顾、智能风控等。
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• 按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保 本保收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本 浮动收益理财产品。而理财产品的运用方则按金融工 具设置统计指标。 • 股票、基金、保险 • 私募基金信托计划、券商集合理财 • 外汇实盘、外汇期权、外汇保证金 • 银行理财产品
第五节 理财业务
第五节 理财业务
• 我国的个人理财业务发展现状 • 1、背景：日益积聚的个人财富—如何保值、增值、合 理安排---提高生活品质 • 2、理财需求—时间、精力、知识的局限 • 3、银行具有信息、人才、设备、客户资源的优势，开 办个人理财业务，既满足了市场需求，又为银行开拓 了新的业务和利润来源。
第五节 理财业务
• 2、预期浮动收益型
第五节 理财业务
• 风险：
• • • 本金风险－－债券较小，信托较 大 流动性风险－－固定期限，投资 者不能提前赎回 市场风险----如果在理财期内， 市场利率上升，该产品的预期收 益率不随市场利率上升而提高。 信用风险－－针对信托产品 收益风险－－到期一次性支付
2500 2000
第五节 理财业务
第五节 理财业务
• 理财业务包括理财顾问服务与综合理财服务。理财顾问服务，
是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投 资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商 业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的 收益和风险。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾 问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定 的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财 服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和 方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银 行按照约定方式承担。
银行业务介绍
目录
• • • • • • 第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 储蓄基础知识 银行卡基础知识 信用卡基础知识 代理业务及人民币结算 银行理财业务 第三方存管业务
第一节
个人储蓄基础知识
个人储蓄业务从种类上 分为活期、定期，从存款形 式上分为普通活期存折、定 期存单、本外币定期一本通 及银行卡下的定、活期存款。 其中简单介绍较为灵活的二
第四节 代理业务及人民币结算
• 代理收付
• 接受收款人及付款人的委托，将付款人在银行帐户的资金按约定划付给 收款人的资金结算业务。
• 缴费方式
• • • • •
• •
通过柜面缴费 通过电话银行、多媒体终端（自助通）、网上银行缴费 根据代收、代付数据文件由系统自动处理。 代理品种 代收：电费、煤气、有线电视、电话费、水费、物业管理费、通信费、 学费等。 自助缴费：彩票投注、公交IC卡充值、电话充值、煤气充值等。 代发：工资、奖金等。
第二节 银行卡业务
• 功能及适用范围 • 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在发卡机 构营业网点、电话银行、网上银行、多媒体终端等自 助设备和贴有中国银联标识的特约商户、自动柜员机 （ATM）上使用。
第二节 银行卡业务
• 特点
• 先存款，后消费，不能透支。包括个人卡和单位卡。 信用卡持卡人还可申请一定额度的信用透支。
推广提报
第四节 代理业务及人民币结算
资金汇划 代理收付
外卡取现
代理业务及人民币结算
存款证明
保管箱
第四节 代理业务及人民币结算
• 资金汇划
• 同城或异地，行内及跨行资
金汇划。
• 外卡取现
• 接受国际信用卡组织的授权 委托，代理境外信用卡在境 内交通银行的自动柜员机上 进行收单业务，包括提现和 查询帐户余额。 • 特点 • 为国际信用卡提供7×24自助 服务；
第一节
• 2、教育储蓄
个人储蓄基础知识
• 为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育而 积蓄资金的一种零存整取定期储蓄存款的方式。 • 功能及使用范围 • 存期分一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高 限额为2万元。适用于在校小学四年级（含四年级）以上的学生。 采取实名制，以学生本人姓名开户。 • 特点 • 储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、免利息税。
第三节 信用卡基础知识
• 功能及适用范围 • 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外 贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自 助取款机上使用。 • 特点
• 先消费，后存款，能透支。
第三节 信用卡基础知识
• 银行理财产品
• 银行发行的本外币理财产品是银行通过募集客户资金， 投资于一般个人投资者无法直接投资的境内外货币市 场和债券市场，获取稳定收益的理财方式，一般以保 本为前提，并且理财产品收益要高于同期限的存款收 益。
第五节 理财业务
• 根据时间长短：长期、中期、短期 • 根据收益的可确定性：
• 1、预期固定收益型、
第六节 第三方存管业务
• 第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公 司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《** 证券公司客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立 客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易 结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易 结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账 余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户 交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者 提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。
来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采 取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行 全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包 括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号， 而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来， 类似于建立起完全的个人理财基本账户。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：这不仅是一种形式上的变
第四节 代理业务及人民币结算
• 保管箱 • 满足客户存放各种金银珠宝、有价证券、文书契约及 保密资料等贵重物品需要。 • 特点 • 规格齐全，安全可靠，手续简便，存取自由、方便快 捷、防火、防水、防潮、防盗、防爆。
第四节 代理业务及人民币结算
• 存款证明 • 接受客户申请，为其出具在一定期限内，存有一定数 量的个人存款的书面证明。本存款证明不具有银行经 济担保作用，不能挂失、转让、流通和作为质押凭证， 不能作为提取所述存款的凭证。 • 收费标准：20元/笔。
第三节 信用卡基础知识
• 国际上五大信用卡机构、组织： • 威士国际组织（VISA International Service Association， 简称VISA International）:为一非营利性及全球性的组织， 总部设在美国旧金山湾区。Visa05年12月23日假日最忙 的一小时，交易量为每秒6363笔。 • 万事达卡国际组织（ MasterCard International Incorporated，简称MASTERCARD）:为一非营利性及 全球性的组织。 • JCB卡:为日本所发行之信用卡品牌，特约商店有数百 万家，主要以较高级的消费场所为主，对象多为商务 旅游人士。 • DinersClub大来卡 • AMERICAN EXPRESS美国运通卡
第二节 银行卡业务
• 品牌介绍：
• 招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平 洋卡”。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子
化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客
户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、 多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工
具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年
第二节 银行卡业务
• 交通银行太平洋卡
• “银期转账”：银期转帐是交通银行为各位期货投资者提供的一
种全国式集中功能为一体的储蓄资金卡，使客户的资金在银行帐 户和期货交易帐户间实现了互转。
• 实现渠道：网上银行、电话银行
• 银期转帐业务能够为交行增加更多的高端客户，为储蓄存款、理 财产品销售等各种核心指标的完成积累了一定的客户群。
第二节 银行卡业务
银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同） 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等
全部或部分功能的信用支付工具。
第二节 银行卡业务
• 银行卡的分类 • 包括借记卡、贷记卡和准贷记卡。 • 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对 象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体 不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。带有“银联”标识 以人民币结算的金融支付工具。
个储种：
第一节
个人储蓄基础知识
• 1、个人通知存款 • 开户时不约定存期，但须指定通知方式，一次存入，可以一次或 分次支取的一种存款方式。种类分为一天通知存款、七天通知存 款。 • 起存金额为五万元，支取前需提前一天或七天通知；最低留存金 额为五万元。若储户通知按约支款，则按通知存款一天或七天利 率档次计息，储户可根据自己使用资金的时间、金额的不同，一 次或多次部分支取，不限次数。 • 特点 • 一次存入，分次提取，档次灵活，利息优惠。
第五节 理财业务
• 证券投资基金 • 证券投资基金（以下简称基 金）是指通过发售基金份额， 将众多投资者的资金集中起 来，形成独立财产，由基金 托管人托管，基金管理人管 理，以投资组合的方法进行 证券投资的一种利益共享、 风险共担的集合投资方式。
第五节 理财业务
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特点
集合理财、专业管理 组合投资、分散风险
第三节 信用卡基础知识
• 信用卡是由金融机构向资信良好的个人和机构签发的一种
信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡