银行对公各类业务介绍

银行对公业务介绍

银行对公业务介绍1

固定资产贷款2

商业汇票贴现2

承兑汇票3

买方信贷业务5

人民币额度借款7

法人帐户透支7

银团贷款8

存款业务9

流动资金贷款12

项目贷款13

房地产开发贷款14

商业汇票贴现业务18

信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务19

异地企业银行承兑汇票贴现业务19

买方付息贴现业务20

银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务20

商业汇票转贴现（买断）业务21

商业汇票买入返售（回购）业务21

商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务22

商业汇票转贴现异地持票买入业务23

商业汇票双向买断业务23

银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务24

担保型票据业务24

代理金融机构商业汇票委托收款业务25

委托贷款25

可循环使用信用额度27

出口退税账户托管贷款27

公开统一授信28

保函29

贷款承诺函33

支票33

银行本票34

银行汇票34

支票、本票、汇票异同点：35

托收承付37

保兑仓业务38

综合授信业务39

买方付息票据贴现39

备用信用证40

贷款承诺40

贷款意向40

保理41

应收帐款转让43

担保业务44

固定资产贷款

定义：企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。

固定资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。

固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。

固定资产贷款币种有人民币和外币两种；期限一般不超过8年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。

具体办理程序：

１、申请：向银行提出借款申请是，应主要提供：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；客户在申请出具《贷款意向书》前，还应提供项目有关的背景材料。客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前，应提供：项目可行性研究报告；项目概算资料（原件或影印件）；项目前期准备工作完成情况报告；自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）；银行要求提供的其他资料。

２、签定合同：如我行进行调查和审批后认为可行，您需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件。３、落实担保：您与我行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

４、贷款获取。您办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行可向您发放贷款，您可按合同规定用途支用贷款。

５、还款。按合同约定方式偿还贷款。

商业汇票贴现

是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将贴现金额付给持票人的一种融资行为。如果贵单位拥有合法持有的商业汇票，并需要进行短期融资，即可到我行对公业

务经办机构申请办理商业汇票贴现业务。

服务对象：

我行可以为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织提高优质、高效的商业汇票贴现业务服务。您需要准备的资料：

如果贵单位是非金融类企业或经济组织，申请办理贴现业务，需要提供以下资料：

1）商业汇票原件，且汇票上没有“不得转让”和“质押”等字样；

2）贵单位与商业汇票出票人或直接前手之间需要有真实合法的商品交易关系，需要向我行提供交易合同原件以及符合税收制度要求的增值税发票或普通发票；

3）贵单位需要在我行经办机构开立存款账户；

4）填写的贴现业务申请书；

5）贵单位有效期内的营业执照、贷款卡（贷款证）年检证明等材料；

6）贵单位经办人员的身份证明文件。

如果贵单位是金融类企业，申请办理转贴现业务，则不需要提供上述第2）条列示的材料。

业务办理程序：

1）客户申请：在办理业务时，贵单位需要根据上述说明准备相关材料，并向我行经办机构提出申请。2）背书转让：经我行审批同意后，贵单位需要办理在商业汇票上背书转让和填制贴现凭证等手续。3）使用资金：我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位指定的存款账户，贵单位即可使用贴现所得款项。

其他相关说明：

1）业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。

2）根据人民银行规定，我行在为企业事业法人和其他经济组织办理商业汇票贴现时，贴现利率在再贴现利率基础上加点生成，并且不超过同期限的贷款利率。我行为金融类企业办理转贴现业务时，可以协商确定转贴现利率。

3）我行可以根据贵单位的需要办理卖方付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现业务，为客户进行短期融资提供更全面的服务。

承兑汇票

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。

银行承兑汇票

如果您的企业在购销货物时有短期资金需求，可向我行提出办理银行承兑汇票的申请，在获准后，由我行签发，在汇票到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的支付工具。

在办理银行承兑汇票时我行作为付款人，是一种银行信用为基础的支付工具，因此具有较高的信用度，容易被销货方所接受。对于您而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于从我行获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向我行申请贴现的方式，获得资金。

我行承兑汇票特点：

1、无金额起点限制；

2、银行是主债务人；

3、出票人必须在承兑（付款）银行开立存款账户；

4、付款期限最长达6个月；