银行业务及典型IT系统介绍
银行it架构
银行IT系统 -整体架构银行IT系统 -整体架构--银行系统整体架构及发展方向：1.网络结构：1.1中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。
1.2 CNFN三层网络结构：1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）2.硬件结构:2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器2.2 网络设备：组网设备：网卡、传输介质互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器2.3 存储设备：磁带机磁带库2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）3.软件系统3.1 中央银行系统北京：中国现代支付系统（CNAPS）中央银行会计集中核算系统（ABS）中央银行国库业务处理系统（TBS）中央债券综合业务系统上海：全国银行间外汇交易系统全国银行间同业拆借系统全国城市商业银行汇票处理系统中国银联系统3.2商业银行系统综合业务系统综合前置系统中间业务系统电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）灾难备份系统银行其他系统4.发展方向：4.1 数据集中化4.2 数据标准化4.3 业务多样化4.4 渠道多元化--必须掌握的技术1.编程语言1.1 c/c++,java1.2 编译器原理1.3 使用vi/vim1.4 使用Makefile1.5 调试工具gdb/dbx等2.操作系统2.1 Linux/Unix原理2.2 系统命令2.3 shell编程2.4 系统管理3.数据库3.1 SQL语言3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理3.3 数据库编程3.4 数据挖掘/数据分析3.5 数据库管理(DBA)4.网络通讯4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java)) 4.2 进程间通讯IPC4.3 跨主机通讯TCP/IP4.4 中间件管理5.系统架构5.1 了解银行硬件(IBM)5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构5.3 熟悉银行整个网络系统结构5.4 网络系统管理--必须掌握的业务1. 银行会计1.1 会计科目按照会计科目反映的经济内容分类：1.资产类2.负债类3.所有者权益类4.共同类5.损益类按照会计科目反映的经济内容分类1.表内科目2.表外科目1.2 记账原则1.同向相加，异向相减2.有借必有贷，借贷必相等2. 银行核心业务2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现2.现金管理，金库管理3.系统：信贷管理系统2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息3.定期计提，活期结息4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配1.日常业务2.年终结算业务2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入1.收入类业务2.支出类业务3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等3. 银行外围业务3.1 中间业务1.代收代付业务2.代理证券业务3.代理保险业务4.代理国债业务5.代理财税库银3.2 外汇业务1.外汇买卖业务2.外汇存款业务3.外汇贷款业务3.3 信用卡业务3.4 银联卡业务1.本代他/他代本存取款2.本代他/他带本跨行转账3.Pos消费，Pos退货4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销5.商户划账3.5 IC卡业务（城市一卡通）1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一2.小额消费支付：支付水电煤费用3.公共交通支付：公交，出租4.公共设施收费：汽车加油，停车5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视3.6 现代化支付系统1.大额支付系统2.小额支付系统3.票据影像交换系统3.7 理财类业务：基金保险3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统--如何学习银行系统--软件工程--银行会计科目使用说明--综合业务系统--大额支付系统--小额支付系统--综合前置系统--中间业务系统--进程控制shell脚本--如何保障运营维护--如何和客户谈需求。
银行核心系统 简单全面的介绍
银行核心系统是一个银行的IT系统，它是银行业务的核心，管理着银行的关键功能和业务流程。
它包括了客户信息管理、存款和贷款处理、支付和交易处理等功能。
银行核心系统的用途非常广泛，是银行日常运作的基础，也是银行数字化转型的关键。
一、银行核心系统的基本概念银行核心系统是银行的主要信息系统，主要包括客户信息管理系统、账户管理系统、支付系统、风险管理系统等。
它为银行的日常业务提供支持，包括存取款、转账、结算、贷款管理等。
银行核心系统也涉及到数据的管理和安全，确保银行业务的正常运作和风险的控制。
二、银行核心系统的基本功能1. 客户信息管理：银行核心系统可以管理客户的基本信息、账户信息、贷款信息等，确保这些信息的准确性和安全性。
2. 存款和贷款处理：银行核心系统可以处理客户的存款、贷款等业务，包括存款、取款、还款和利息计算等。
3. 支付和交易处理：银行核心系统可以处理客户的支付和交易业务，包括转账、汇款、理财产品购买等。
4. 风险管理：银行核心系统可以进行风险评估和管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等，确保银行的安全和稳定。
三、银行核心系统的重要性和发展趋势银行核心系统是银行业务的基石，它的稳定性和灵活性直接关系到银行的业务效率和客户体验。
随着金融科技的发展，银行核心系统也在不断升级和优化，包括云计算、大数据、人工智能等技术的应用，以应对日益复杂和多样化的银行业务。
四、我对银行核心系统的个人观点和理解银行核心系统在银行业务中起着至关重要的作用，它的安全性、稳定性和灵活性直接关系到银行的业务运作和创新发展。
作为一个金融科技从业者，我认为银行核心系统的现代化和数字化转型是银行业务转型的关键，同时也是银行和客户之间信任关系的基础。
随着金融科技的不断发展，银行核心系统也将迎来更多的挑战和机遇，需要不断优化和创新，以满足日益复杂和多样化的金融需求。
以上是我对银行核心系统的简单介绍，希望可以帮助你更深入地了解这一重要的金融科技系统。
商业银行IT系统整体架构
商业银行IT系统整体架构概述商业银行是金融行业的主要组成部分之一，在现代经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行需要一个支持自己业务运营的IT系统，而整体架构的设计对于IT系统的稳定性、性能和功能进行综合考虑，是实现业务目标的基础。
商业银行IT系统的整体架构主要由以下几个部分组成：前台交互系统、中间业务处理系统、后台数据库存储系统、安全管理系统。
前台交互系统前台交互系统是客户与商业银行直接进行交互的部分，涵盖了网站、APP、自助设备等多个终端。
其功能包括账户管理、财务转账、网上支付等业务。
前台交互系统要求界面友好、操作简单、响应迅速。
同时，为了提高用户体验、提高服务质量、提高银行品牌形象，商业银行应该在前台交互系统中加入一些创新的业务和服务。
中间业务处理系统中间业务处理系统是商业银行IT系统的核心，负责实现网上银行交易的核心业务处理。
例如，存款、汇款、信用卡、贷款等，它是实现整个IT系统考虑到业务需求和系统性能的重要部分。
商业银行中间业务处理系统主要应当采用分布式、异步、对等计算等技术，并设置合理的业务分块切分来实现业务功能。
后台数据库存储系统后台数据库管理系统是商业银行IT系统的后台处理部分，主要包括数据存储、管理、备份、恢复、读写性能等，具有重要的稳定性和安全性。
数据库系统应当采用高性能、高可用性、可配置化的特点。
对于大型商业银行，需要进行多级数据备份，确保数据不会因为存储系统的问题而丢失。
安全管理系统随着网络安全问题的日益严峻，安全管理系统已经成为商业银行IT系统不可或缺的部分，要求对系统的安全运行、用户信息的保护和机密数据的加密具有重要意义。
商业银行的安全管理系统应该符合国际网络安全标准，包括用户认证、数据加密、防火墙和入侵检测等多种技术。
商业银行IT系统整体架构是对商业银行IT系统进行全面规划和设计的关键步骤，需要充分考虑到商业银行的业务需求、技术支持、安全保障等各个方面。
通过恰当应用现代化的技术和设备，有助于提升银行的业务水平、管理效率和用户体验，从而加强银行的市场地位和竞争力。
银行IT系统专题方案
银行IT系统方案（1）：整体解决方案描述：银行信息系统建设旳二个层面是相辅相成旳，“业务解决系统”面向客户服务，旨在以丰富旳银行金融产品、综合旳服务和销售渠道以及灵活旳业务解决流程提供即时旳、满足市场需求旳银行服务。
“经营管理系统”是以业务系统运营过程中产生旳数据为基本，以银行经营管理旳各个重要因素为对象建立面向银行管理旳各个分析主题，以数据基本建立数据模型向银行提供基于数据基本旳、量化旳决策根据；一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来，中国旳各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20近年发展和管理制度变迁，各金融机构构造发生了深刻变化，金融机构旳竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化旳趋势非常明显。
在加入WTO后境外金融机构旳冲击，以及随着2003年开始旳一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会）旳架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》旳颁布，中国旳金融体系正在迅速向国际原则靠拢。
所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量，都已经从国有银行高度垄断旳市场构造转变为多元主体共同竞争旳市场构造。
同步，这种市场竞争旳加深以及各金融机构服务能力旳比拼，对中国金融电子化、信息化建设旳影响将是非常深远旳！特别是，从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段。
此外，从2007年开始旳新会计准则旳推广，对金融机构旳会计核算、财务报告以及信息披露将有深远旳影响，也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统旳迅速发展和与国际惯例接轨。
面对中国金融市场旳竞争格局加剧，银行旳信息化建设愈发成为银行发展旳核心要素。
结合目前国内外系统建设旳经验，按照将来国内金融市场旳发展趋势，集团以为，商业银行旳电子信息系统建设应当在“二个层面”上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设旳整体解决方案涉及二类相对独立旳构成部分，一类是“业务解决系统”，一类是“经营管理系统”。
商业银行IT系统架构
商业银行IT系统概述商业银行IT系统的分类⏹商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
⏹按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
银行IT系统总体架构一个IT系统的评价标准⏹处理正确性⏹效率⏹稳定性⏹开放性⏹界面友好性⏹易维护性⏹可扩展性⏹交易安全性⏹配置灵活性⏹连接兼容性⏹平台兼容性产品化与定制化⏹对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。
产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。
⏹系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。
但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。
⏹由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。
反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
商业银行IT系统常用的技术●商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。
在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。
●个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：⏹应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）⏹（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）⏹规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）⏹数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）业务系统核心系统核心业务系统--前言⏹随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。
银行it系统解决方案
银行IT系统解决方案简介随着科技的快速发展和金融业务的日益复杂，银行IT系统的重要性日益凸显。
银行IT系统解决方案旨在提供稳定、高效、安全的系统架构，以满足银行业务的需求。
本文将介绍银行IT系统解决方案的主要内容，包括系统架构、数据管理、安全保障等方面。
系统架构银行IT系统解决方案的核心是系统架构设计。
一个有效的系统架构能够提供高可用性、可扩展性和弹性。
以下是银行IT系统解决方案的常见架构：分布式架构分布式架构将系统分割为多个独立的模块，每个模块可以独立扩展和部署。
该架构提供了更好的性能和可扩展性，能够处理大量的并发访问请求。
微服务架构微服务架构将系统划分为一系列小型、相互独立的服务。
每个服务都可以独立开发、部署和扩展。
这样的架构可以提高系统的灵活性和可伸缩性，并降低单个服务故障对整个系统的影响。
容器化架构容器化架构使用容器技术（如Docker）来打包应用程序及其所有依赖项，并在容器中运行。
容器化架构提供了更高的部署速度、资源利用率和可移植性。
数据管理银行IT系统解决方案的另一个关键方面是数据管理。
银行业务涉及大量的数据交换和存储，因此需要有效管理和保护数据。
数据库管理系统数据库管理系统（DBMS）在银行IT系统中起着重要作用。
DBMS可以管理和存储庞大的数据库，并提供高效的数据检索和操作。
常见的DBMS包括Oracle、MySQL等。
数据加密为了保护敏感数据的安全性，银行IT系统需要使用数据加密技术。
数据加密可以确保数据在传输和存储过程中始终处于加密状态，即使数据被非法获取，也无法解读其内容。
数据备份和恢复数据备份和恢复是银行IT系统中必不可少的环节。
定期备份数据可以防止由于硬件故障、人为错误或灾难性事件导致的数据丢失。
同时，备份数据还可以用于快速恢复系统和数据。
安全保障银行IT系统需要高水平的安全控制，以保护用户数据和防止未经授权的访问。
以下是银行IT系统解决方案的几个重要安全保障措施：访问控制银行IT系统应采用严格的访问控制机制，只允许授权用户访问系统和数据。
商业银行IT系统
核心业务系统—总账
• 总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部 经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、 成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐 薄。是生成会计报表的主要依据。
• 核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理， 实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种， 发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总 账”。
• 稳定性
• 开放性
• 界面友好性 • 易维护性 • 可扩展性 • 交易安全性 • 配置灵活性 • 连接兼容性 • 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系统 的一般性依据。根据应用 和需求的不同，评价的侧 重点也不同
产品化与定制化
• 对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目 的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境， 只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满 足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身 定做系统。
• 写这样的文档无疑是很困难的事情，资料缺乏是一方面， 个人对系统的理解和掌握程度是另一方面。更重要的是要 在知识传播和技术保密两者之间把握好分寸。在此我可以 负责任地讲，本文中所引用的资料和数据均来自网络和公 开出版物。
• 在此我要感谢我的众多网友，通过与他们的交流，使我获 得了无穷无尽的精神食粮；也要感谢众多不相识的文献作 者，他们的专业和尽职使我受益菲浅；最后还要感谢我的 父母和妻儿，他们的默默支持是我创作的无尽动力。
数据仓库(DW,DM,ODS)
CRM
ALM
IRB
管理信息系统
绩效 考核
报表平台
央行征信 系统
信贷登记 咨询系统
Dealing 3000
了解银行常用的核心系统
了解银行常用的核心系统银行作为现代金融体系的核心组成部分，其运作离不开各种核心系统的支持。
这些核心系统是银行日常运营中的重要工具，负责处理各种金融交易、风险管理和客户服务等关键业务。
本文将带您深入了解银行常用的核心系统，揭示其背后的运作机制和重要性。
一、核心系统概述银行的核心系统是指一套集成化的软件系统，用于支持银行的核心业务。
它通常包括账户管理、支付结算、贷款管理、风险控制等模块。
这些模块相互关联，构成了银行的核心业务流程。
核心系统的设计和运作对于银行的业务效率、风险控制和客户满意度等方面都起着至关重要的作用。
二、账户管理系统账户管理系统是银行最基本的核心系统之一。
它负责记录和管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户余额、交易明细等。
账户管理系统需要具备高度的安全性和可靠性，以确保客户的资金安全和账户信息的准确性。
同时，它还需要与其他系统进行数据交互，比如支付系统、贷款系统等，以实现业务的无缝衔接。
三、支付结算系统支付结算系统是银行的另一个重要核心系统。
它负责处理各种支付交易，包括转账、支票清算、信用卡支付等。
支付结算系统需要具备高速、高并发的处理能力，以满足日益增长的支付需求。
同时，它还需要与其他银行和支付机构进行联网交互，确保支付的安全和准确性。
四、贷款管理系统贷款管理系统是银行的重要组成部分，用于管理和监控银行的贷款业务。
贷款管理系统需要支持各种贷款产品的设计和配置，并能够自动化处理贷款申请、审批、放款等流程。
同时，它还需要对贷款的风险进行评估和管理，以确保银行的贷款业务能够平衡风险和收益。
五、风险控制系统风险控制系统是银行的重要防线，用于监测和管理银行面临的各种风险。
它可以分为市场风险、信用风险、操作风险等多个模块，每个模块都有相应的监测指标和预警机制。
风险控制系统需要及时发现和应对潜在的风险，以保护银行的健康运营和客户的利益。
六、客户服务系统客户服务系统是银行与客户之间的桥梁，用于提供各种金融服务和支持。
银行IT系统方案
银行IT系统方案（1）：整体解决方案描述：银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务，旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。
“经营管理系统”是以业务系统运行过程中产生的数据为基础，以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题，以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来，中国的各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20多年发展和管理制度变迁，各金融机构结构发生了深刻变化，金融机构的竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化的趋势非常明显。
在加入WTO后境外金融机构的冲击，以及随着2003年开始的一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会）的架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》的颁布，中国的金融体系正在迅速向国际标准靠拢。
所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量，都已经从国有银行高度垄断的市场结构转变为多元主体共同竞争的市场结构。
同时，这种市场竞争的加深以及各金融机构服务能力的比拼，对中国金融电子化、信息化建设的影响将是非常深远的！尤其是，从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段。
另外，从2007年开始的新会计准则的推广，对金融机构的会计核算、财务报告以及信息披露将有深远的影响，也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统的快速发展和与国际惯例接轨。
面对中国金融市场的竞争格局加剧，银行的信息化建设愈发成为银行发展的核心要素。
结合目前国内外系统建设的经验，按照未来国内金融市场的发展趋势，集团认为，商业银行的电子信息系统建设应当在“二个层面”上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设的整体解决方案包括二类相对独立的组成部分，一类是“业务处理系统”，一类是“经营管理系统”。
商业银行IT系统分类及简介
等等
银行信贷登记咨询系统
银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化
通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统；通过该系统，可实现贷款
卡的发放、年审、暂停使用、注销等操作。
央行征信系统
该系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于
管理会计系统
业务功能包括：内部资金转移定价、服务转移定价、资产负债管理、预算管理等
渠道系统
银联业务系统
银联业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体，为银行接入中国银联交换系统提供标准接口的综合处理系统。
银联交易包括：余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、追加预授权、预授权完成、签到签退、
商
业务系统
（面向交易，OLTP操作类）
核心业务系统
业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、
对外接口等
清分清算系统
以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、
应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程
由银行报送；申报信息和核销信息可以由企业通过外管局系统自行报送，也可委托银行代为报送。
反洗钱系统
根据人民银行规定，金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报，这就需要业务人员仔细考察每
笔交易的金额及去向，对业务员来说，这是件既费时又没有意义的工作，为了减轻业务人员的工作量，
故开发反洗钱系统，帮助业务人员监控业务数据；功能包括：大额交易管理、可疑交易管理等
银行业务及典型IT系统介绍
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
各银行核心业务系统分析
各银行核心业务系统分析银行核心业务系统是指支持银行日常业务运营的关键系统，包括账户管理、资金清算、支付结算、风险管理等各个方面。
各银行核心业务系统在功能和架构上存在一定差异，下面将对几个典型的银行核心业务系统进行分析。
首先，我们来分析“银行ABC”核心业务系统。
该系统采用分布式架构，包括前端交易处理系统、核心业务处理系统以及后端数据库系统。
前端交易处理系统提供网银、手机银行等多渠道的前端交易功能；核心业务处理系统负责账户管理、支付结算、贷款业务等核心业务的处理；后端数据库系统存储和管理银行客户的交易数据。
该系统具备高性能、高可靠性的特点，能够支撑大规模的用户并发操作。
其次，我们来分析“银行XYZ”核心业务系统。
该系统采用集中式架构，有统一的交易处理中心和核心业务处理中心。
交易处理中心负责接收来自各个渠道的交易请求，并进行校验和转发；核心业务处理中心负责处理各类核心业务，包括资金清算、风险管理等。
该系统具备灵活性和可扩展性，能够根据业务需求快速调整和扩展系统的功能和容量。
再次，我们来分析“银行DEF”核心业务系统。
该系统采用微服务架构，将核心业务拆分为多个小型服务，每个服务独立运行和扩展。
例如，账户管理服务、支付结算服务、风险管理服务等。
每个服务可以由一个团队独立开发和维护，以提高开发效率和灵活性。
同时，系统还引入了容器技术和云平台，实现了自动化部署和弹性伸缩，能够根据业务负载自动调整系统的资源使用。
最后，我们来分析“银行GHI”核心业务系统。
该系统采用主从复制架构，有主数据库和多个从数据库。
主数据库负责处理核心业务的事务和数据更新；从数据库用于读取操作和查询分析，提供高性能的读写分离功能。
同时，系统还引入了缓存技术，将热点数据缓存在内存中，进一步提高系统的响应速度和性能。
该系统具有高可用性和可扩展性，能够满足大规模业务和用户的需求。
综上所述，不同银行核心业务系统在功能和架构上存在一定差异，选择适合自身业务需求的核心业务系统，能够提高运营效率、降低风险，并更好地服务客户。
商业银行IT系统总体架构详解
(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、 现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFT BIC码、
CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在 国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押 等)
第十三页，共140页。
核心业务系统—额度控制
对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国家、地 区、机构等维度进行维护）
根据业务特性定义不同的授信(Facility)，不同授信间
可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的额度。
可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分 解，下级的额度总额可超过上级，但下级的被占用额 度总金额必须小于上级额度。
实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个 抵押品，反之，一个抵押品也可以对应多个额度。
第八页，共140页。
核心业务系统--前言
随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、 跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水 平等诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核 心的想法越来越强烈。而且，一些省级的农信社也开始加入 这个行列。
在这场运动中，大致有三种模式
银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改 造。
银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发， 银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。
银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通 过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为 兴业银行主导的银银合作平台。
第十四页，共140页。
核心业务系统—总账
总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业 务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收 入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表 的主要依据。
商业银行IT系统总体架构详解
操作风险
流动性风险(缺)
财务管理系统
管理会计系统
精品ppt
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商业银行IT系统的分类
商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四 类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、 其他系统。
按使用范围分大致可分为总行级系统和部 门级系统，前者如核心业务系统，特点是 全行上下统一版本。后者如分行特色业务， 第三方存管，外汇交易系统等。特点是系 统只局限于某个机构在使用，或者说不同 机构使用的版本，功能差异很大。
核心业务系统—日终批量
批前备份 存款计提利息 贷款匡计/摊销利息 贷款状态迁徙（转逾期，转非
应计） 对帐单、催收书打印 结息（每季末月20号） 账户状态（不动户，睡眠户等）
处理 利息转帐（每季末月21号） 生成业务报表 登总账，总分核对 结帐(期末进行) 外汇买卖、证券投资市值重估 轧帐
处理正确性
效率
稳定性
开放性
界面友好性 易维护性 可扩展性 交易安全性 配置灵活性 连接兼容性 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系 统的一般性依据。根据应 用和需求的不同，评价的 侧重点也不同
精品ppt
6
产品化与定制化
对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目 的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境， 只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满 足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身 定做系统。
渠道系统
柜面系统 综合前置系统
CALL CENTER 手机银行 短信平台
其他系统
现代化支付系统 境内外币支付系统 OA系统 BOP申报系统 反洗钱系统(缺) 银联前置 报表平台 SWIFT系统 人民币银行结算账户管理系统 银行信贷登记咨询系统 央行征信系统(缺) 个人结售汇系统(缺) 财税库行横向联网系统
商业银行IT系统分类及简介
等等
银行信贷登记咨询系统
银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化
通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统；通过该系统，可实现贷款
卡的发放、年审、暂停使用、注销等操作。
央行征信系统
该系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于
1. HVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务以及
特定的及时转账业务等
2. BEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务等
境内外币支付系统
该系统的建设既能满足金融机构外币清算和结算需求，又能有效支持我国外汇市场，债券市场，资本市场
等金融市场的发展。
密钥重置等。
中间业务系统
商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，业务包括：代理政策性银行业务、
代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等
柜面系统
柜面系统分为两大类，即字符终端和图形终端；业务功能包括柜员信息管理，柜员权限管理，
现金尾箱管理等几个模块；柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器等多种外设的支持
国际结算系统
银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、
出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等
保理业务系统
业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、
异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统道，利用信息和网络技术，通过财政、税务、海关、商业银行（信用社）接口，进行财、税(海关)、库、
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– 支付手段
• 信用证 • 电汇 • 银行承兑汇票 • 支票
6
银行业务综述 II
银行的产品：
信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款
7
• 银行盈利的方式：
– 存贷款利差
• 存款与人民银行存款利差 • 存款与贷款利差
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理
-第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理
-贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认
外汇业务
外汇买卖 个人结汇、售汇
汇款业务
电子汇款
手续费 其他费用
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
9
银行产品和账户关系
存单类
无折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
存折类
有折产品
普通活期 活期一本通 定期一本通
零存整取 教育储蓄 存本取息
●决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助 功能。
19
商业银行IT系统—技术
商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开 放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX， WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame， AS400平台系统为代表。
开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，
-第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理
-贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认
-贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
人民币国债结算 外币债券结算
预算管理 / 管理会计
成本分摊
信用风险管理 准备金计提
个人 / 企业征信
资产负债管理
内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
ESB、CORBA技术 数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX
20
典型银行IT系统——核心系统 银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、
产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应 用组群的系统。 核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、 贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、 对外接口等。
业 务
客户提出申请 柜员审核资料
前
通过
提
现金存入
柜 员
存款
在
系
柜员选择执行
统
存/取转账交易
中
转账存入
的
现金支取
操
作
取款/部提
转账支取
12
有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010）
有折转账存入 （0045/0345/20051/3545）
无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理， 实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种， 发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登 总账”。
有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行 采用独立总账系统。
23
有折现金支取 （0060/0360）
无折现金支取 （1060/1360） 有折转账支取 （0045/20031/3545） 无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）
存单 存单
结束
501补换 发存单
销户流程
业
务
客户提出申请
前
柜员审核资料
提
通过
有折现金销户
（3260）
柜
现金销户
员
无折现金销户
在
柜员选择执行
系
销户交易
统
（3060）
中
有折转账销户
的
（3545）
操
转账销户
作
无折转账销户
（3045）
13
一本通账户关户 （3860）
结束
目录
• 银行业务及流程介绍 • 银行IT系统架构及功能介绍
14
中国商业银行IT架构
高柜前端
零售客户 经理门户
对公客户 经理门户
网点 自助设备
ATM / POS
客户服务 中心
电话 / 手机 银行
网上银行
银企 业务直连
第三方 销售渠道
银企代 收付直连
第三方 托管直连
贷款中心
资本市场 资本市场 经纪商 证券/OTC
网点柜员与交易管理
电子渠道整合
客户/第三方直连
服务渠道层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
境内结算 （人民币、外币）
大小额支付 同城票据清算 / 支票影像校验
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计
成本分摊
信用风险管理 准备金计提
个人 / 企业征信
资产负债管理
内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
客户贡献度分析
客户营销规划
客户综合积分 管理
操作风险分析 和预警
内部审计
OA办公 / 档案管理
人力资源管理
经营管理和决策层
●业务支持应用群。这部分应用主要是起对商业银行现有主体业务的支持功 能，主要包括统一的资产负债管理、风险管理等，支持关键的业务处理过程。 ●企业资源管理应用群。这部分应用的主要出发点是支持整个商业银行的日 常管理业务，主要包括统一的财务处理，高效的人力资源管理等。 ●办公自动化应用。这部分功能主要是实现如日常办公管理、OA等的业务支 持功能。 ●知识管理应用。这部分的主要功能是在全行范围内实现银行业务知识、服 务管理知识等各类信息的收集、汇总和共享，以提高全行的知识共享和业务 能力提升。
– 成都、长沙，东莞，福州、厦门、 柳州、南宁，贵阳，桂林，泉州， 珠海、海口
5
农商行、农合行、农信社（+200家）
– 广东、广西、湖南、江苏、湖北， 山东、辽宁、河南、天津，北京、 上海、内蒙
邮政储蓄银行
– 中国邮政储蓄银行
外资银行（80家）
– 花旗 – 汇丰 – 渣打 – 东亚 – 恒生 – 日本瑞穗实业 – 新加坡星展
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台
或数据仓库 网银平台或中间业务平台
的落地数据处理 批后备份 日切
22
典型银行IT系统——总账系统
总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部 经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、 成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐 薄。是生成会计报表的主要依据。
– 荷兰银行 – 摩根大通 – 法国兴业 – 永亨 – 澳新 – 德意志银行 – 蒙特利尔银行
银行业务综述 I
银行经营的是：
钱
“钞票”——现金 “汇”——用外币或该国货币兑换的票据 “资金”——一种货币表现 “票据” “头寸”——可以用的钱，指的是银行当前所有可
以运用的资金的总和
– 信用
-贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
产品业务处理层
●核心业务应用群。核心业务应用群的整体定位是对整个商业银行后台业务涉及 账户处理、支付、结算等内容的统一处理平台，通过这个统一的业务平台不仅可 以实现对商业银行现有业务流程处理的支持，也便于未来商业银行其他业务的扩 充，最大限度地利用后台的核心应用。 ●信贷业务应用群。信贷业务是商业银行的重要业务内容，这部分的应用将会支 持整个信贷业务的贷前、贷中、贷后的业务流程处理，其中关于账务等业务也可 以通过全行统一的核心业务系统进行处理； ●金融产品支持应用群：为银行客户提供金融产品服务的业务处理系统。 ●渠道整合平台。渠道整合平台主要是根据后台各业务的具体处理内容和支持的 前1台8 渠道的特点，实现对不同渠道的支持。
-头寸管理
款项）
-开证审批 境外投资）
-来帐清分
-信用证交易
-对帐
内部清算
信用卡
贷款 资金 / 资本市场
代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理
有折账户
无折无单类
无折无单产品
个人支票
无折无单账户
2003
10
单卡户 卡折合一户 存折户
开户流程
业
客户提出申请
务
柜员审核资料
前
通过
提
客户信息确认
60465/60480/62000
N
Y
1010-无折现金存入
0045-有折转客户账
1045-无折转客户账
柜
0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账
（境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口
承销
-多币种）
结构性、
保函） （基金承销、
一帐通、
债券承销、
-支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、
-头寸管理
款项）
-开证审批 境外投资）
-来帐清分