银行业务及典型IT系统介绍

在
柜员选择执行
系
销户交易
统
（3060）
中
有折转账销户
的
（3545）
操
转账销户
作
无折转账销户
（3045）
13
一本通账户关户 （3860）
结束
目录
• 银行业务及流程介绍 • 银行IT系统架构及功能介绍
14
中国商业银行IT架构
高柜前端
零售客户 经理门户
对公客户 经理门户
网点 自助设备
ATM / POS
外汇业务
外汇买卖 个人结汇、售汇
汇款业务
电子汇款
手续费 其他费用
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
9
银行产品和账户关系
存单类
无折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
存折类
有折产品
普通活期 活期一本通 定期一本通
零存整取 教育储蓄 存本取息
– 荷兰银行 – 摩根大通 – 法国兴业 – 永亨 – 澳新 – 德意志银行 – 蒙特利尔银行
银行业务综述 I
银行经营的是：
钱
“钞票”——现金 “汇”——用外币或该国货币兑换的票据 “资金”——一种货币表现 “票据” “头寸”——可以用的钱，指的是银行当前所有可
以运用的资金的总和
– 信用
有折账户
无折无单类
无折无单产品
个人支票
无折无单账户
2003
10
单卡户 卡折合一户 存折户
开户流程
业
客户提出申请
务
柜员审核资料
前
通过
提
客户信息确认
60465/60480/62000
N
Y
1010-无折现金存入
0045-有折转客户账
1045-无折转客户账
柜
0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账
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典型银行IT系统——核心系统跑批
批前备份 存款计提利息 贷款匡计/摊销利息 贷款状态迁徙（转逾期，转非应
计） 对帐单、催收书打印 结息（每季末月20号） 账户状态（不动户，睡眠户等）
处理 利息转帐（每季末月21号） 生成业务报表 登总账，总分核对 结帐(期末进行) 外汇买卖、证券投资市值重估 轧帐
客户服务 中心
电话 / 手机 银行
网上银行
银企 业务直连
第三方 销售渠道
银企代 收付直连
第三方 托管直连
贷款中心
资本市场 资本市场 经纪商 证券/OTC
网点柜员与交易管理
电子渠道整合
客户/第三方直连
服务渠道层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
境内结算 （人民币、外币）
大小额支付 同城票据清算 / 支票影像校验
股份制银行(12家)
– 华夏银行
– 兴业银行
– 招商银行
– 广发银行
– 民生银行
– 平安银行
– 中信银行
– 渤海银行
– 浦发银行
– 恒丰银行
– 浙商银行
– 光大银行
城商行(131家)
– 北京、济南，青岛，烟台、西安、 大连、吉林、沈阳、锦州、太原、 银川、天津、郑州，石家庄、
– 上海、南京、杭州、武汉、宁波， 徽 商、江苏、台州、温州、浙商， 南昌，九江，重庆，
●决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助 功能。
19
商业银行IT系统—技术
商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开 放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX， WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame， AS400平台系统为代表。
开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计
成本分摊
信用风险管理 准备金计提
个人 / 企业征信
资产负债管理
内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
客户贡献度分析
客户营销规划
客户综合积分 管理
操作风险分析 和预警
内部审计
OA办公 / 档案管理
人力资源管理
经营管理和决策层
●业务支持应用群。这部分应用主要是起对商业银行现有主体业务的支持功 能，主要包括统一的资产负债管理、风险管理等，支持关键的业务处理过程。 ●企业资源管理应用群。这部分应用的主要出发点是支持整个商业银行的日 常管理业务，主要包括统一的财务处理，高效的人力资源管理等。 ●办公自动化应用。这部分功能主要是实现如日常办公管理、OA等的业务支 持功能。 ●知识管理应用。这部分的主要功能是在全行范围内实现银行业务知识、服 务管理知识等各类信息的收集、汇总和共享，以提高全行的知识共享和业务 能力提升。
国际收支申报
客户贡献度分析
客户营销规划
客户综合积分 管理
产品业务处理层 Visa / Master Card 结算
操作风险分析 和预警
OA办公 / 档案管理
内部审计
人力资源管理
经营管理和决策层
服务渠道层
高柜前端
零售客户 经理门户
对公客户 经理门户
网点 自助设备
ATM / POS
客户服务 中心
电话 / 手机 银行
核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理， 实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种， 发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登 总账”。
有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行 采用独立总账系统。
23
员
3045-无折转账结清
在
3545-有折转账结清
系
21051-挂账转无折存款
统 中
2000： 开立普通账户
的
操 作
62000： 开户导入交易
选择执行 存款交易
配发存折（单）/ 设置支取方式
2800： 开立一本通账户
11
创建客户号 62001
存折 （500）
补登磁条 （610）
存单 （501）
结束
存取款流程
– 手续费：
• 代理业务 • 服务费
– 资金经营收入
• 拆借
个人业务 I
存款
活期存款 定期存款 定活两遍 通知存款
存款凭据方式：
存折 卡
8
• 贷款：
– 个人抵押贷款
• 资产贷款 • 定期存款贷款
– 个人信用贷款 – 个人消费贷款
• 卡：
– 借计卡 – 信用卡（贷计卡）
个人业务 II
ESB、CORBA技术 数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX
20
典型银行IT系统——核心系统 银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、
产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应 用组群的系统。 核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、 贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、 对外接口等。
16
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
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产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认
额度/抵押品管理
支付
存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 /
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台
或数据仓库 网银平台或中间业务平台
的落地数据处理 批后备份 日切
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典型银行IT系统——总账系统
总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部 经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、 成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐 薄。是生成会计报表的主要依据。
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理
-第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理
-贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认
• 第三方存款 • 保险箱 • 保函 • 信用贷款
– 支付手段
• 信用证 • 电汇 • 银行承兑汇票 • 支票
6
银行业务综述 II
银行的产品：
信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款
7
• 银行盈利的方式：
– 存贷款利差
• 存款与人民银行存款利差 • 存款与贷款利差
-第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理
-贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认
-贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
人民币国债结算 外币债券结算
预算管理 / 管理会计
成本分摊
信用风险管理 准备金计提
个人 / 企业征信
资产负债管理
内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
有折现金支取 （0060/0360）
无折现金支取 （1060/1360） 有折转账支取 （0045/20031/3545） 无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）
存单 存单
结束
501补换 发存单
销户流程
业
务
客户提出申请
前
柜员审核资料
提
通过
有折现金销户
（3260）
柜
现金销户
员
无折现金销户
-贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
产品业务处理层
●核心业务应用群。核心业务应用群的整体定位是对整个商业银行后台业务涉及 账户处理、支付、结算等内容的统一处理平台，通过这个统一的业务平台不仅可 以实现对商业银行现有业务流程处理的支持，也便于未来商业银行其他业务的扩 充，最大限度地利用后台的核心应用。 ●信贷业务应用群。信贷业务是商业银行的重要业务内容，这部分的应用将会支 持整个信贷业务的贷前、贷中、贷后的业务流程处理，其中关于账务等业务也可 以通过全行统一的核心业务系统进行处理； ●金融产品支持应用群：为银行客户提供金融产品服务的业务处理系统。 ●渠道整合平台。渠道整合平台主要是根据后台各业务的具体处理内容和支持的 前1台8 渠道的特点，实现对不同渠道的支持。
（境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口
承销
-多币种）
结构性、
保函） （基金承销、
一帐通、
债券承销、
-支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、
-头寸管理
款项）
-开证审批 境外投资）
-来帐清分
-信用证交易
-对帐
内部清算
信用卡
贷款 资金 / 资本市场
代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、
银联结算 境外结算
SWIFT网关
会计总帐 财务管理
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客户信息 / 个人身份确认
额度/抵押品管理
支付
存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 /
（境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口
承销
-多币种）
结构性、
保函） （基金承销、
一帐通、
债券承销、
-支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、
网上银行
银企 业务直连
第三方 销售渠道
银企代 收付直连
第三方 托管直连
贷款中心
资本市场 资本市场 经纪商 证券/OTC
网点柜员与交易管理
电子渠道整合
客户/第三方直连
服务渠道层
●产品和客户渠道。这部分主要是银行内外部员工、客户、合作伙伴 等接入银行业务和应用的途径，是下一步进行渠道整合的基础。 ●企业门户应用。门户网站是内外部一体的统一接入渠道，配合渠道 整合平台的使用，可以通过门户统一商业银行合适的业务应用，实现 最大限度的单点登录和统一安全认证。
业 务
客户提出申请 柜员审核资料
前
通过
提
现金存入
柜 员
存款
在
系
柜员选择执行
统
存/取转账交易
中
转账存入
的
现金支取
操
作
取款/部提
转账支取
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有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010）
有折转账存入 （0045/0345/20051/3545）
无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
大家好
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银行业务及典型IT系统介绍
2
目录
• 银行业务及流程介绍 • 银行IT系统架构及功能介绍
3
目录
• 银行业务及流程介绍 • 银行IT系统架构及功能介绍
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中国银行业分类
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中央银行——中国人民银行
政策性银行(3家)
– 国家开发银行 – 中国进出口银行 – 中国农业发展银行
国有银行（5家）
– 工商银行 – 建设银行 – 中国银行 – 农业银行 – 交通银行
– 成都、长沙，东莞，福州、厦门、 柳州、南宁，贵阳，桂林，泉州， 珠海、海口
5
农商行、农合行、农信社（+200家）
– 广东、广西、湖南、江苏、湖北， 山东、辽宁、河南、天津，北京、 上海、内蒙
邮政储蓄银行
– 中国邮政储蓄银行
外资银行（80家）
– 花旗 – 汇丰 – 渣打 – 东亚 – 恒生 – 日本瑞穗实业 – 新加坡星展
-头寸管理
款项）
-开证审批 境外投资）
-来帐清分
-信用证交易
-对帐
内部清算
信用卡
贷款 资金 / 资本市场
代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理