8网上银行业务运营设施与技术系统介绍解读
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
银行核心系统 简单全面的介绍
银行核心系统是一个银行的IT系统，它是银行业务的核心，管理着银行的关键功能和业务流程。
它包括了客户信息管理、存款和贷款处理、支付和交易处理等功能。
银行核心系统的用途非常广泛，是银行日常运作的基础，也是银行数字化转型的关键。
一、银行核心系统的基本概念银行核心系统是银行的主要信息系统，主要包括客户信息管理系统、账户管理系统、支付系统、风险管理系统等。
它为银行的日常业务提供支持，包括存取款、转账、结算、贷款管理等。
银行核心系统也涉及到数据的管理和安全，确保银行业务的正常运作和风险的控制。
二、银行核心系统的基本功能1. 客户信息管理：银行核心系统可以管理客户的基本信息、账户信息、贷款信息等，确保这些信息的准确性和安全性。
2. 存款和贷款处理：银行核心系统可以处理客户的存款、贷款等业务，包括存款、取款、还款和利息计算等。
3. 支付和交易处理：银行核心系统可以处理客户的支付和交易业务，包括转账、汇款、理财产品购买等。
4. 风险管理：银行核心系统可以进行风险评估和管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等，确保银行的安全和稳定。
三、银行核心系统的重要性和发展趋势银行核心系统是银行业务的基石，它的稳定性和灵活性直接关系到银行的业务效率和客户体验。
随着金融科技的发展，银行核心系统也在不断升级和优化，包括云计算、大数据、人工智能等技术的应用，以应对日益复杂和多样化的银行业务。
四、我对银行核心系统的个人观点和理解银行核心系统在银行业务中起着至关重要的作用，它的安全性、稳定性和灵活性直接关系到银行的业务运作和创新发展。
作为一个金融科技从业者，我认为银行核心系统的现代化和数字化转型是银行业务转型的关键，同时也是银行和客户之间信任关系的基础。
随着金融科技的不断发展，银行核心系统也将迎来更多的挑战和机遇，需要不断优化和创新，以满足日益复杂和多样化的金融需求。
以上是我对银行核心系统的简单介绍，希望可以帮助你更深入地了解这一重要的金融科技系统。
银行核心业务系统技术手册
银行核心业务系统技术手册1、引言在当今金融行业中，银行核心业务系统扮演着关键的角色。
它是银行日常运营过程中的关键组成部分，负责处理各类业务操作，保证了银行的正常运转。
本手册将详细介绍银行核心业务系统的技术要点和使用方法，以帮助用户更好地理解和应用该系统。
2、系统概述银行核心业务系统是一个全面集成的软件平台，用于管理银行内部的核心业务流程。
它覆盖了各类金融产品和服务，如存款、贷款、支付结算、风险管理等。
该系统的设计目标是提高银行的效率和准确性，同时确保金融业务的安全性和可靠性。
3、系统架构银行核心业务系统采用了分层架构，分为表示层、业务逻辑层和数据访问层。
表示层负责与用户进行交互，提供友好的界面；业务逻辑层处理业务规则和逻辑，确保业务的合规性；数据访问层负责与数据库进行交互，保存和检索数据。
4、系统功能4.1 账户管理银行核心业务系统提供全面的账户管理功能，包括开户、销户、账户查询、账户变更等。
用户可以通过该系统方便地管理自己的银行账户，实时获取账户余额和交易明细。
4.2 交易处理该系统支持各类交易处理，如存款、取款、转账、缴费等。
用户可以通过该系统轻松进行各类资金操作，并实时获取交易结果和账户余额。
4.3 贷款管理银行核心业务系统具备强大的贷款管理功能，支持个人贷款和企业贷款。
用户可以通过该系统申请贷款、还款，并查询贷款账户的相关信息。
4.4 风险管理该系统内置了风险管理模块，用于监控和控制银行业务的风险。
它可以根据预设的规则和指标实时监测业务操作，并发出警告或采取相应的措施，以确保风险的及时发现和处理。
5、系统要求银行核心业务系统要求在稳定、安全的硬件和软件环境下运行。
硬件方面，建议采用高性能服务器和高速网络设备；软件方面，建议使用稳定可靠的操作系统和数据库管理系统。
6、系统安全银行核心业务系统具备强大的安全性能，确保用户和银行的信息安全。
系统采用了多层次的身份认证和访问控制机制，保护用户的账户和交易信息不被非法访问。
银行核心系统架构解析
银行核心系统架构解析随着社会的发展和科技的进步，银行作为金融行业的核心机构，承担着金融服务、资金流通和风险管理等重要职责。
而银行核心系统作为银行信息化建设的基础，对于银行的正常运营和服务质量有着重要的影响。
本文将对银行核心系统的架构进行解析，以期更好地理解银行核心系统的作用和功能。
一、概述银行核心系统是指银行在内部使用的一套信息系统，它通常包含客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等模块。
银行核心系统的架构设计直接影响着银行的运营效率、安全性和灵活性。
下面将从硬件、软件和网络三个维度来解析银行核心系统的架构。
二、硬件架构在银行核心系统的硬件架构中，主要包括服务器、存储设备和网络设备等。
服务器是银行核心系统的基石，通常采用集群的方式来提供高可用性的服务。
存储设备则用于存储海量的数据，常见的是采用网络存储技术，如存储区域网络（SAN）和网络附加存储（NAS）。
此外，网络设备则负责连接服务器和存储设备，保障数据的传输和交换。
三、软件架构银行核心系统的软件架构是银行信息系统的核心，它决定了银行各项业务的处理和管理方式。
软件架构常常采用分布式架构，将核心业务功能拆分为多个子系统，以便于管理和维护。
常见的软件架构包括客户关系管理系统（CRM）、贷款管理系统、支付结算系统、风险管理系统等。
不同的子系统之间通过统一的接口和消息通信来实现数据的共享和交互。
四、网络架构银行核心系统的网络架构主要包括内部网络和对外网络两部分。
内部网络是银行内部各个分支机构之间、各个子系统之间进行数据和消息传递的基础设施。
内部网络采用局域网（LAN）和广域网（WAN）相结合的方式，确保高效率和安全性。
对外网络则是银行与外部机构、客户进行数据交换和通信的重要环节，常用的有互联网、专线和虚拟专用网络（VPN）等。
五、功能模块银行核心系统的功能模块是指银行在业务处理和管理中的各项功能要求。
常见的功能模块包括客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等。
电子银行业务管理办法
电子银行业务管理办法(中国银行业监督管理委员会令2006年第5号)《电子银行业务管理办法》已经2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第40次主席会议通过。
现予公布，自2006年3月1日起施行。
主席刘明康二○○六年一月二十六日电子银行业务管理办法第一章总则第一条为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
第三条银行业金融机构和依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构（以下通称为金融机构），应当按照本办法的规定开展电子银行业务。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用本办法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。
第四条经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，也可按照本办法的有关规定开展跨境电子银行服务。
第五条金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。
网上银行的系统构成
网上银行的系统构成实训目的与要求:通过本次讲授,使学生了解网上银行系统构成背景,建设的目标、建设的原则,掌握网上银行系统的基本结构和建设特点;实训重点：网上银行系统的基本结构和建设特点;实训难点：网上银行系统的基本结构;实训媒体：多媒体教室复习引入：将网上银行建成综合业务处理、智能化经营管理和客户服务集成为一体的金融服务系统,确保银行有进一步提高电子化和信息化水平的能力,全面改善银行的经营环境,增强银行在数字经济环境下的竞争力;实训内容：网上银行的系统构成一、网上银行系统构成背景网上银行是现代信息技术在银行管理及其金融服务中的扩展,是金融机构与服务形式创新的重要成果之一;网上银行通过互联网及其相关技术实现了银行与客户之间安全、方便的友好连接,为客户提供全方位的多种金融服务;它不仅能向客户提供信息咨询和账务划转等基本的银行金融服务,而且还能向商户、客户提供网上购物实时结算等新型金融服务;与银行传统服务方式相比,网上银行具有方便客户操作、减少银行投入、改善服务质量、快速响应用户需求等一系列优势;21世纪是网络化、数字化的世纪,网上银行就是网络化和数字化在金融领域的表现形式之一,发展网上银行业务对我国金融业务的开拓创新起着十分重要的作用; 二、网上银行系统建设的目标一建立具有集中财务结算处理的全面、完整的电子银行综合应用系统,为银行现代化、电子化和信息化的持续发展提供强有力的保证;二体系结构的适应性要强,保证银行要不断拓展新业务,使银行能长期处于电子商务和各种服务新领域的前沿,提高银行在数字经济下的竞争力;三在银行电子化的基础上,实现银行信息化,全面改善银行的经营环境;它包括实现业务运行管理智能化,全面监控和管理银行的各类绩效指标,对银行的运营进行科学分析,为银行的发展提供及时、准确、科学的决策支持;四随着电子银行建设的不断完善与发展,在时机和条件成熟时,将电子银行建设成为全面的金融服务中心;三、网上银行系统建设的原则一系统的可扩展性;随着业务的发展,系统应具有调整和扩充系统功能的能力,同时保持应用和数据的一致性,适应不同应用环境和不同应用水平的需要;二系统的可管理性;金融服务体系的建设,要能对结构复杂、分布广泛、计算机应用水平各异的所有用户和所有系统进行统一、安全的管理,确保业务的正常运行和系统的安全稳定;三系统的安全性;系统的安全性主要涉及加密和解密、安全和认证,防止非法侵入和病毒干扰;系统安全主要包括：业务数据的安全管理,结算处理的安全控制,数据传输的加密解密和数据完整性控制,交易过程中的安全认证等;四集成性原则;确保网上银行系统与现有电子银行业务信息系统实现有机的集成,以便为客户提供全天候、全方位和个性化的银行综合服务;集成性原则还应体现在业务服务、经营管理和客户服务三者的集成;四、网上银行系统建设的基本结构以中国建设银行为例,基本结构为：一结构组成二网上银行系统的安全设计1、系统层的安全措施2、应用层的安全措施五、网上银行系统建设特点一建立了公钥证书安全体系,保障应用级安全二利用防火墙等技术,保障网络级安全三建立动态安全监控系统,保障系统级安全四利用多层授权机制,保障业务安全处理五健全的内部柜员操作管理机制六与CFCA认证系统的紧密结合实训练习：简述网上银行的系统结构和建设特点;实训小结：学生能够较好的掌握本节的内容,基本达到教学目的;课后作业：1、阐述建设银行网上银行系统的基本结构;2、简述网上银行系统建设特点;3、上网查询,了解各家商业银行的系统框架;。
网上银行的业务内容和技术要求
1、什么是系统集成？系统集成可以分为哪几类？答：所谓系统集成（SI，System Integration），就是通过结构化的综合布线系统和计算机网络技术，将各个分离的设备(如个人电脑)、功能和信息等集成到相互关联的、统一和协调的系统之中，使资源达到充分共享，实现集中、高效、便利的管理。
系统集成可分为设备系统集成和应用系统集成两大类。
设备系统集成也可分为智能建筑系统集成、计算机网络系统集成、安防系统集成。
2、简述计算机网络系统集成的定义。
答：所谓网络系统集成，是指根据应用的需要，将硬件设备、网络基础设施、网络设备、网络系统软件、网络基础服务系统、应用软件等组织成为一体，使之成为能够满足设备目标并具有优良性能价格比的计算机网络系统的过程。
3、智能建筑的系统集成是借助于综合布线系统和计算机网络技术, 以构成智能建筑BA(Building Automation，楼宇自动化)、OA(Office Automation，办公自动化)、和CA(Communication Automation，通信自动化)三大要素作为核心, 将语音、数据和图像等信号经过统一的筹划设计综合在一套综合布线系统中, 并通过贯穿于大楼内外的布线系统和公共通信网络为桥梁, 以及协调各类系统和局域网之间的接口和协议, 把那些分离的设备、功能和信息有机地连成一个整体, 从而构成一个完整的系统。
4、什么是安防系统集成？安防系统包含哪些子系统？答：安防系统集成(Security System Integration)是指以搭建组织机构内的安全防范管理平台为目的，利用综合布线技术、通信技术、网络互联技术、多媒体应用技术、安全防范技术、网络安全技术等将相关设备、软件进行集成设计、安装调试、界面定制开发和应用支持。
安防系统集成实施的子系统包括门禁系统、楼宇对讲系统、监控系统、防盗报警、电子巡查、一卡通、停车管理、消防系统、多媒体显示系统、远程会议系统。
银行网络银行服务介绍
银行网络银行服务介绍随着科技的迅猛发展，银行业也逐渐转向了线上服务，网络银行作为一种便捷高效的金融服务模式，受到了越来越多的人们的青睐。
本文将为大家介绍银行网络银行服务的各项特点和优势。
一、注册与登录在使用银行网络银行之前，用户首先需要注册一个账户。
用户可以根据银行官方网站或手机应用程序的指引，填写个人信息并设置账号密码，完成注册过程。
注册成功后，用户可以通过输入账号和密码进行登录操作，进入个人网络银行账户。
二、账户管理一旦登录网络银行，用户可以方便地管理自己的账户信息。
通过网络银行，用户可以查看个人账户余额、交易明细、定期存款和基金等金融产品的详细信息。
此外，用户还可以轻松地进行账户间的转账操作，无论是向其他人转账还是将资金从一个账户转移到另一个账户，网络银行都提供了简洁直观的界面和操作指引。
三、电子支付网络银行的另一个主要功能是提供电子支付服务。
用户可以通过网络银行进行水电费、电话费、信用卡账单等各种生活费用的缴纳。
通过简单的几步操作，用户可以选择账户、输入付款金额和相关信息，完成支付。
这不仅节省了用户为了支付费用而亲自前往银行排队等候的时间，也提高了支付的便捷性和安全性。
四、理财服务网络银行也为用户提供了丰富的理财服务。
用户可以根据自身需求选择相应的理财产品，如活期存款、定期存款和理财基金等。
用户可以查看产品的详细信息，包括收益率、投资期限等，并通过网络银行完成购买、赎回等操作。
网络银行还提供了用户购买理财产品的记录查询，方便用户查看自己的投资情况。
五、安全保障在网络银行中，银行机构十分重视用户信息和资金的安全。
为了确保用户的账户安全，银行采用了多种安全技术和措施，如密钥加密、动态口令等。
此外，网络银行还要求用户在第一次登录时设置安全问题和答案，以便在遗忘账户密码或有异常情况发生时进行验证和找回。
总结网络银行作为一种高效便捷的金融服务模式，给用户的生活带来了极大的便利。
通过银行网络银行，用户可以方便地进行账户管理、电子支付和理财服务等操作，享受到了更加快捷、安全和高效的金融服务。
银行综合业务系统概述
银行综合业务系统概述银行综合业务系统是指银行利用信息技术手段进行各种业务的处理、管理和控制的综合性系统。
它包括了银行业务的前台、后台和支撑系统，通过信息技术的支持，实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。
银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。
银行柜面是银行与客户直接交流的窗口，是客户进行各类金融业务办理的主要场所。
银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。
自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等，客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作，提高了服务效率和客户体验。
银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。
后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。
存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，包括个人贷款、企业贷款等。
结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。
证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。
金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务，包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。
银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。
风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。
客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理，实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。
内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统，包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。
银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。
高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来，实现业务之间的无缝连接和数据的共享。
灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化，快速调整和适应新的业务要求。
可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展，进行灵活的扩展和升级。
电子银行业务管理办法
电子银行业务管理办法电子银行业务管理办法中国银行业监督管理委员会令xx年第5 号《电子银行业务管理办法》已经xx年11月10日中国银行业监督管理委员会第40次主席会议通过。
现予公布，自xx年3月1日起施行。
主席刘明康二○○六年一月二六日电子银行业务管理办法第一章总则第一条为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》.《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
第三条银行业金融机构和依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构（以下通称为金融机构），应当按照本办法的规定开展电子银行业务。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司.信托投资公司.财务公司.金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用本办法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。
第四条经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业.居民等客户提供电子银行服务，也可按照本办法的有关规定开展跨境电子银行服务。
第五条金融机构应当按照合理规划.统一管理.保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康.有序发展。
商业银行运营管理系统
商业银行运营管理系统引言随着信息技术的快速发展和商业银行的不断壮大，传统的银行运营模式已经不能满足现代金融业务的需要。
商业银行运营管理系统应运而生，它是一个集成化的信息管理系统，旨在提高商业银行的运营效率和服务质量。
本文将围绕商业银行运营管理系统展开，介绍其定义、功能、特点及优势，并对其未来的发展趋势进行分析。
1. 定义商业银行运营管理系统是一个综合性的信息管理系统，以信息技术为支撑，旨在实现商业银行全面运营管理的自动化和集中化。
该系统涵盖了商业银行各个业务环节，包括客户管理、贷款管理、存款管理、资金清算、风险管理等。
通过系统的建立和运用，商业银行能够更好地掌握客户需求，提供个性化服务，提高业务处理效率，降低风险，增强竞争力。
2. 功能商业银行运营管理系统具备多种功能，主要包括以下几个方面：2.1 客户管理商业银行运营管理系统通过集中管理客户信息，包括个人客户和企业客户的基本信息、账户信息、交易记录等。
通过系统的查询、统计功能，银行可以更好地了解客户需求，提供个性化、定制化的服务。
2.2 贷款管理商业银行运营管理系统能够管理贷款业务的申请、审批、放款和还款等环节。
系统可以根据客户信用评估、还款能力等因素进行贷款审批，实现快速、高效的贷款处理流程。
2.3 存款管理商业银行运营管理系统可以管理客户的存款业务，包括定期存款、活期存款、存款利率等。
通过系统的自动计息、自动结息功能，可以提高存款业务的处理效率，确保存款利益最大化。
2.4 资金清算商业银行运营管理系统能够实现对资金的清算和结算功能。
系统可以根据客户的资金流动情况，自动进行结算，减轻银行的人力负担，提高清算效率。
2.5 风险管理商业银行运营管理系统具备风险管理功能，可以对客户的信用、支付能力等进行评估和监控。
通过系统的风险预警和风险控制，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保障资金安全。
3. 特点商业银行运营管理系统有以下几个特点：3.1 集成化商业银行运营管理系统整合了各个业务模块，实现了业务数据的共享和交互，提高了工作效率。
商业银行的网络银行业务简介
商业银行的网络银行业务简介随着信息技术的迅猛发展，网络银行已经成为商业银行客户服务的主要方式之一。
网络银行业务以其便捷、安全、高效的特点，逐渐取代了传统的柜面服务，为客户提供了更加便利的金融服务体验。
一、网络银行的基本概念和功能网络银行是指商业银行利用互联网技术，为客户提供在线金融服务的平台。
通过网络银行，客户可以进行账户查询、转账汇款、理财投资、贷款办理等多种金融业务操作，无需前往银行网点，随时随地都能享受到金融服务。
1. 账户查询和交易：客户可以通过网络银行查看自己的账户余额、交易明细、电子对账单等信息；进行转账汇款、账单支付等交易操作；设置自动转账和定时还款等功能，方便管理自己的资金。
2. 理财投资：网络银行提供了各类理财产品的购买和管理功能。
客户可以根据自己的风险偏好和资金需求，选择不同的理财产品进行投资，实现财富增值。
3. 贷款办理：客户可以通过网络银行在线申请贷款，包括个人消费贷款、房屋贷款、企业贷款等。
填写申请资料并上传相关文件后，银行会尽快审批并反馈结果，大大缩短了贷款办理的时间。
4. 信用卡服务：通过网络银行，客户可以查询信用卡账单、还款信息，申请信用卡分期付款、额度调整等，方便管理自己的信用卡账户。
5. 手机银行：除了传统的网页在线银行外，商业银行还提供了手机银行客户端。
客户可以通过手机银行随时随地进行上述金融业务的操作，更加方便快捷。
二、网络银行的优势1. 便捷性：客户可以随时随地登录网络银行进行操作，不再受到银行营业时间和地点的限制。
无需排队等待，减少了时间成本。
2. 安全性：网络银行采用多重安全措施，包括身份验证、加密通讯、交易密码等，确保客户的信息和资金安全不被盗取或篡改。
3. 高效性：网络银行实现了金融服务的自动化和信息化，交易处理速度更快，大大节约了客户的时间和精力。
4. 个性化服务：网络银行根据客户不同的需求和偏好，提供个性化的金融产品和服务。
客户可以根据自己的喜好设置账户提醒、自动转账等功能，满足个性化的需求。
银行系统介绍201805
大前置：即银行综合前置系统,是银行业务系统的一个重要组成部分， 其功能是作为核心业务系统的门户，为各类外围系统提供统一的接入 管理，包括不同协议的传输报文的格式转换、安全验证、报文加密、 权限验证、日志记录以及非账务类的流程处理等.
设备管理理、中间业务
支票截留：是指代收银行保存客户提交的纸质支票，并把它转换成电 子影像，通过票据清算机构发送到付款银行，付款银行根据电子影像 的信息借记出票人的存款账户。原始支票是否归位到付款银行，相关 参与方可根据协议来决定。原始支票经截留后，生成并通过电子传输 系统进行交换的电子影像支票，即"电子提示支票"。付款行可以根据
清算与结算：简单说结算就是本行系统内的一种帐务结算，它只限于 本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构， 通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。比如说 工农中建这四大银行就具有独立结算的系统而怎么通过一个中介机构 来把各家的结算业务连接起来呢？中国人民银行清算中心担任了这一 重要的角色
电子验印：电子验印系统是指利用先进的神经网络及模糊识别等技术，
采用信息提取、印章配准、误差分析等方法，自动判别印鉴真伪，避 免人为因素的干扰，防范金融风险，由计算机通过严密的计算确定印 鉴的真伪，杜绝了由于工作人员的责任心、主观意识、业务熟练程度、 身体疲劳等不确定因素和人眼本身的弱点造成的误判，从而最大限度 的防范以私刻印章方式进行的金融诈骗的行为，保障了资金的安全。
系统层次
自助设备接入
自服务设 备上的应 用系统 (ATMC)
自助银行 管理平台 (ATMP)
消息转换 平台或者 其他接口 函数
业务处理 系统
自服务设备
银行业务及典型IT系统介绍
银行业务及典型IT系统介绍作为金融行业的重要组成部分，银行业务一直是人们生活中不可或缺的一部分。
随着科技的发展和信息化程度的提高，银行业务也在不断更新和改进。
本文将介绍银行业务的主要内容，并介绍一些典型的IT系统，以提高银行业务的效率和安全性。
银行业务可以分为零售业务和对公业务两大类。
零售业务主要面向个人客户，包括储蓄存款、贷款和信用卡等。
对公业务主要面向企业客户，包括贸易金融、融资租赁和国际结算等。
在零售业务方面，银行的储蓄存款业务是最基础和最常见的。
储蓄存款分为活期存款和定期存款两种。
活期存款可以随时支取，通常不计利息；定期存款需要事先约定存款期限和利率，并在存款到期后取出或续存。
为了提高存款的便利性和安全性，银行引入了ATM自动柜员机系统和网银系统。
ATM自动柜员机系统可以实现自动存取款和查询余额等功能，方便客户随时随地进行交易。
网银系统通过互联网连接客户和银行，实现存取款和支付等功能，避免了客户因时间和地点限制而无法进行柜台交易的问题。
信用卡业务是银行的另一个重要业务。
信用卡是一种借贷工具，持卡人可以在一定额度内使用银行提供的资金，并在指定还款日之前还款。
银行通过与商家合作，在各种销售点接受信用卡支付，方便持卡人进行消费。
为了提高信用卡交易的安全性，银行引入了POS机和网络支付系统。
POS机可以读取信用卡信息并交易，而网络支付系统可以通过互联网进行信用卡支付，提供了更加安全和便捷的支付方式。
在对公业务方面，银行的贸易金融业务是十分重要的。
贸易金融包括国内和国际贸易支付、保理和票据业务等。
为了提高贸易金融的效率和安全性，银行引入了电子商务系统和电子票据承兑系统。
电子商务系统可以通过互联网实现企业之间的贸易支付，加快支付速度和降低支付成本。
电子票据承兑系统可以实现电子票据的承兑和交割，提高票据业务的效率和安全性。
此外，银行还有融资租赁和国际结算等业务。
融资租赁是一种租赁方式，在租期结束后，租赁人可以选择购买租赁物。
商业银行IT系统介绍
营销管理（特约商户分析，市场活动计划和评价）
风险控制（透支行为分析，催收分析，资信评估，风 险预警）
CRM系统框架
信贷管理系统CMIS—综述
CMIS系统包括两方面的内容，即业务管理和风险 控制。
CMIS实现法人客户、个人客户、同业客户及关联 集团信贷业务的管理、统计分析、风险识别与控 制，无纸化审批，授信限额管理。
全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体 系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、 全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先 进的风险管理理念和方法。
风险管理的最新理念（一）
在管理理念上，以控制风险为主向经营管理风险 为主转变；
在管理模式上，由以层级管理向集中管理转变；
写这样的文档无疑是很困难的事情，资料缺乏是一方面， 个人对系统的理解和掌握程度是另一方面。更重要的是要 在知识传播和技术保密两者之间把握好分寸。在此我可以 负责任地讲，本文中所引用的资料和数据均来自网络和公 开出版物。
在此我要感谢我的众多网友，通过与他们的交流，使我获 得了无穷无尽的精神食粮；也要感谢众多不相识的文献作 者，他们的专业和尽职使我受益菲浅；最后还要感谢我的 父母和妻儿，他们的默默支持是我创作的无尽动力。
数据分析和展现层提供OLAP设计、分析和展现手 段，包括联机分析和数据挖掘两大技术。
数据仓库(二)
数据仓库项目是提升银行竞争力的战略性项目，规模大， 周期长，涉及到的部门众多，所以银行高层领导对项目复 杂度的认识和重视很重要，项目负责人必须有足够的技术 能力和多机构协调能力。
数据仓库项目是个有计划的，按步骤的，逐步完善的过程， 因此项目的实施必须有个详细且有操作性的规划。
完整的银行核心业务系统解决方案介绍最新PPT课件
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】
权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现帐金、管查理询【】尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入 /转出待销 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】
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? 易扩展性 ：系统技术架构采用组件化、模 块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则， 支持快速的 2 次开发；，
? 先进性 ：采用面向服务的 SOA 架构，业 务数据和业务逻辑的分离；
? 安全性 ：在数据传输、存储、数据一致性 等达到通用标准要求；
? 开放性 ：采用开放平台设计，采用独立于 中间件平台、数据库平台的开发技术，支 持横向和纵向扩展；
F in a nci al I nst r u me n t H ol di n g
Ve hi cle
R ea lPr op e rt y
《网上银行介绍》课件
通过用户行为数据分析和用户画 像，提供个性化的界面、服务和 推送，提升用户体验和忠诚度。
跨界合作与创新
跨界合作
网上银行将与各类企业、机构进行跨 界合作，共同开发新的金融产品和服 务，拓展业务范围和市场。
创新发展
鼓励网上银行的创新发展，探索新的 业务模式和技术应用，以适应不断变 化的市场环境和技术发展。
提供常用功能的快捷键和快捷方式， 提高操作效率。
流程优化
简化操作流程，减少用户在操作过程 中的跳转和等待时间。
服务质量与响应速度
系统稳定性
保证网上银行系统的稳定性，避 免出现卡顿、崩溃等问题。
响应速度
优化系统响应速度，提高用户满意 度。
服务时间
提供足够的服务时间，满足用户需 求。
05
未来网上银行发展趋势
转账汇款
转账汇款
用户可以通过网上银行向其他银行账户进 行转账汇款，方便快捷。
实时到账
网上银行提供实时到账服务，确保汇款及 时到达。
跨行转账
用户可以向其他银行的账户进行跨行转账 ，实现跨行资金互转。
手续费查询
用户可以查询转账汇款的手续费标准，避 免出现不必要的费用。
投资理财
01 理财产品购买
用户可以在网上银行购买 各种理财产品，实现财富 增值。
信用卡还款
用户可以通过网上银 行对自己的信用卡进
行还款操作。
信用卡额度查询
用户可以查询自己的 信用卡额度，以便更 好地管理信用消费。
其他业务
外汇交易
用户可以在网上银行进行外汇买卖操作。
贷款申请
用户可以在网上银行申请贷款，满足资金需求。
03
网上银行安全保障
登录安全保障
银行业务及典型IT系统介绍
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
电子银行业务管理办法
电子银行业务管理办法（中国银行业监督管理委员会令200６年第5号)《电子银行业务管理办法》已经２005年11月10日中国银行业监督管理委员会第40次主席会议通过。
现予公布，自2006年３月1日起施行。
主席刘明康二○○六年一月二十六日电子银行业务管理办法第一章总则第一条为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规,制定本办法。
第二条本办法所称电子银行业务,是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(以下简称电话银行业务）,利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务）,以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
第三条银行业金融机构和依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构（以下通称为金融机构），应当按照本办法的规定开展电子银行业务。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用本办法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。
第四条经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务,向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，也可按照本办法的有关规定开展跨境电子银行服务。
第五条金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务,保证电子银行业务的健康、有序发展。
商业银行的网上银行业务概述
商业银行的网上银行业务概述1. 引言随着科技的快速发展和互联网的普及，网上银行业务在商业银行中的地位日益重要。
作为一种跨越时间和空间限制的金融服务方式，网上银行业务为客户提供了更加便捷和灵活的金融服务体验，也帮助商业银行拓展业务渠道，提高了运营效率。
本文将简要介绍商业银行的网上银行业务，包括定义、主要功能以及发展趋势。
2. 网上银行业务的定义网上银行业务是指商业银行向客户提供的通过互联网进行金融交易和服务的一种业务形式。
通过网上银行，客户可以通过电脑、手机等终端设备在线进行账户查询、转账汇款、理财投资、信用卡管理等一系列金融服务操作。
网上银行业务能够极大地方便客户，减少了客户在实体银行机构办理业务时的时间和空间成本。
3. 商业银行网上银行业务的主要功能商业银行的网上银行业务拥有丰富的功能模块，以满足客户的多样化需求。
主要功能如下：3.1 账户管理客户可以通过网上银行查看和管理其银行账户。
包括账户余额查询、交易明细查询、账户变动通知设置等。
客户可以随时掌握自己的账户状况，方便理财规划。
3.2 转账汇款通过网上银行，客户可以方便地进行转账和汇款操作。
可以进行同行账户转账、跨行账户转账和国际汇款等。
3.3 理财投资网上银行提供了各种理财产品和投资工具，客户可以根据自己的需求进行选择和购买。
常见的理财产品包括储蓄存款、基金理财、股票交易等。
3.4 信用卡管理客户可以通过网上银行管理自己的信用卡。
包括查看信用卡消费明细、还款操作、信用额度查询等。
3.5 缴费服务网上银行提供了各种生活缴费服务，包括水电费缴纳、电话费缴纳、网费缴纳等。
客户可以方便地在网上银行完成这些缴费操作，减少排队等待时间。
4. 商业银行网上银行业务的发展趋势随着科技的不断进步和用户需求的变化，商业银行的网上银行业务也在不断发展。
以下是网上银行业务的一些发展趋势：4.1 移动化随着智能手机的普及和移动支付的兴起，移动银行成为当前网上银行业务的重要发展方向。
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秘密****网上银行业务运营设施与技术系统介绍****村镇银行二○一三年六月1概述背景为促进****村镇银行业务发展，完善服务手段，丰富金融产品种类，村镇银行积极准备网银系统建设，现网银系统已具备上线运行的条件。
- 8 -2 网上银行系统总体结构- 8 -3 业务需求概览根据业务发展需要，网上银行将分批实现以下功能：（一）企业网上银行系统****村镇银行企业网上银行可实现账户管理、收付款管理、集团服务等功能。
功能如下：（二）个人网上银行系统- 8 -****村镇银行个人网上银行可实现账户查询、转账汇款、客户服务等功能。
功能如下：- 8 -（三）网银柜面系统网银柜面系统是****村镇银行业务人员进行网银后台维护的平台，包括业务功能管理、参数管理、日志管理、客户服务等功能。
柜面系统提供的详细功能如下：- 8 -- 8 -4 网银系统方案安全方案设计原则安全是网银系统设计的重中之重。
依据木桶原理，系统安全需要考虑系统使用的所有方位、所有角度。
i.网络架构的安全应具有全方位安全性保护部署，如：内外网段隔离，防止外部各种入侵和黑客攻击；在局域网环境中保证用户的隔离，对核心管理系统实现安全保护，防止内部非系统管理员的各类入侵和攻击。
ii.服务器及其操作系统的安全核心服务器必须放到安全域，只能被有业务需要的应用访问。
操作系统或其上的数据库平台本身不被攻击，也不能成为攻击工具。
iii.客户端计算机的安全提示客户查毒、杀毒。
使用安全控件，尽最大力量减少客户端被攻击的可能性。
iv.客户认证手段的安全推荐用户采用安全级别更高的认证工具；提示客户使用相应认证手段的必须注意到环节。
- 8 -保证客户在个人信息、口令全部泄密的情况下，安全的使用认证工具，客户资金不被非法盗取。
v.通讯层安全在通信过程中保证不被看到（数据加解密）；不是别人发过来的、没有被篡改（身份认证、抗否认性）；不是以前的通信等（唯一性）。
vi.网络层安全通过防火墙，防病毒，入侵检测等安全技术，保障整个系统的网络层安全。
vii.信息在各业务系统中交换的安全保证关键信息（如客户取款密码）在各业务系统中交换时是密文，不泄漏客户信息。
保证交互的信息不被篡改，不是重放的信息。
viii.系统使用中业务的安全控制严格的用户权限管理机制，灵活的用户角色划分和管理；多维的交易权限管理机制，企业关键交易提供多重组合授权功能。
涉及账务的关键交易要求做数字签名。
完备的交易日志和操作日志。
ix.数据库的安全存储与灾难备份数据存储在安全的设备上，备份的数据也需要安全管理保障。
最终系统需要异地的、实时的灾难备份系统。
- 8 -存储和备份i.数据存储备份网上银行系统采用磁带库实现数据的备份，并配置专用的备份软件来实现应用和数据的备份，支持联机备份、脱机备份方式，也可以支持自动备份、人工备份，对于数据备份支持完全备份、增量备份、部分备份。
用户可以根据需要设置备份的时间和备份时间周期。
备份方案ii.数据恢复数据恢复是指将备份的数据从备份介质中恢复到系统。
根据恢复内容的不同可以采取离线恢复或在线恢复。
数据恢复前，需要制定详细的数据恢复方案，并对现有的环境进行保存和备份。
恢复数据后，对数据进行完整性和一致性检查。
应用系统安全设计网上应用系统的安全主要包括信息的安全，用户客户端环境的安全和多种的用户身份识别手段。
i.信息安全网上银行应用系统的安全主要包括数据的不可否认性和保密性，以及对用户的认证等。
从总体策略上，网上银行交易系统的安全，是通过安全代理服务器的方式，向用户发放证书，实现对用户的认证，以及在用户与网上银行系统间建立安全的通信通道，实现对重要交易数据的加密与签名。
应用系统安全架构图1.安全代理服务器网上银行系统采用安全代理服务器的方式，在客户端和网上银行服务器间建立一个安全的SSL数据通道。
实现用户的证书双向身份认证和数据的签名和加密。
以最大程度的保护交易系统的安全。
通过这种方式，只有持有证书的用户（包括企业客户和个人签约客户），才能登录到网上银行系统进行交易。
安全代理服务器被放在停火区内，为Web服务器提供安全的数据通道。
使用证书的用户采用CA中心颁发的数字证书作为身份证明，通过网银的安全代理服务器进入到网银系统环境来。
安全代理服务器提供服务器证书，提供SSL连接，自动下载CRL（证书作废列表）信息等功能。
2.交易签名与验证网上银行系统用合作安全厂商的产品完成对关键数据与文件的签名和验证的过程。
当用户进行需要交易签名的业务操作（如：转账、缴费等）时，网上银行将要求用户用自己的数字证书进行签名，以保证交易的不可否认性。
需要交易签名的业务实现流程如下：1．用户通过普通浏览器发出需要进行数字签名的业务访问请求，安全客户端提示用户选择数字证书并进行处理，如果证书无效（例如没有选择正确的证书），安全客户端将给出无效证书的提示并要求用户重选；2．安全客户端作为代理在访问请求中加入认证标识，表示在此次访问之前已经通过身份认证，并连同有效证书一起发送给应用Web服务器；3．应用后台程序根据Web服务器上记录的该用户的认证标识和身份标识来确定其用户类型，并赋以一用户类型标识，形成图中所示的用户信息列表；4．应用后台程序在确定了该用户的用户类型标识后，根据权限控制规则确定其可以进行的交易业务类型；5．记录用户交易签名；6．后台主机进行交易处理；7．主机将用户的交易处理结果返回给应用后台程序；8．应用后台程序将交易处理结果返回给用户。
ii.客户端安全当前网上病毒猖獗，而客户大多缺乏网络安全知识与病毒防范意识，使得网上银行在客户端方面出现重大的安全隐患。
随着网上银行交易的普及，攻击网上银行系统的病毒也开始出现，骗取客户的银行账号与密码。
网银系统采取安全客户端控件方式避免恶意的黑客程序截取用户输入的敏感信息和关键交易，防止用户密码泄露或资金流失，从而提高网上银行用户端的安全性，保证客户安全使用网上银行。
1.安全客户端控件开发安全控件，在客户输入密码等关键信息时使用。
安全控件可进行中断级、操作系统级监测，阻止黑客使用钩子等黑客手段从键盘输入中获得或者篡改关键信息，包括PS2键盘、USB键盘、无线键盘。
安全控件可阻止黑客使用屏幕拷贝等手段直接从控件获得信息。
安全控件可阻止内核驱动过滤攻击获得控件内输入的信息。
安全控件同时使用金融加密机的公钥，直接对交易密码进行加密，保证交易密码在各系统内流转的都是密文，各系统无法解开。
iii.身份识别技术身份识别作为网上银行各阶段最重要的安全措施，对资金安全有着举足轻重的作用。
现在通用的身份认证方式有6种，每种认证方式都各有特色，有些认证方式之间是可以互补的，所以网上银行可以同时支持多种认证方式，而且通过对业务分安全级别的方法来进行操作权限控制。
银行网银系统可以采用以下认证方式➢静态密码➢动态密码i.动态口令卡ii.手机动态密码iii.动态密码令牌iv.带挑战应答的动态密码令牌v.带屏幕的交易信息动态确认密码器➢数字证书B Keyii.带按键的USB keyiii.带液晶屏及按键的USB Key。
以上方式可以组合：➢静态密码 + 动态密码➢静态密码 + 数字证书1.刮刮卡是动态口令卡的一种，刮刮卡的优点是成本低、方便易用，缺点是由于每张卡上包含多个密码，密码容易被偷看。
因此对交易金额较小、对成本和易用性要求较高的客户使用刮刮卡作为身份认证方式。
常见的刮刮卡如下图所示：2.数字证书证书的申请者经过审批，会得到自己的数字证书、私有密钥和保护私有密钥的口令。
用户登录网上银行系统时，需和服务器进行双向身份认证，这一过程需要数字证书、私有密钥以及保护私有密钥的口令共同参与。
具体的认证过程参见下图：基于安全代理服务器的身份认证流程图步骤如下：1．用户发出访问请求；2．安全客户端代理该访问请求；3．银行应用Web服务器接收该请求，交由身份认证后台程序处理，后台程序检查请求中是否带有认证标识和标识的有效期。
如果带有认证标识并在有效期内，说明该用户已经通过认证并且没有超时，直接跳至第9步；4．对于没有通过身份认证的用户，身份认证后台程序调用安全代理服务器提供的认证功能模块，向安全客户端发出认证请求，同时给出银行应用Web服务器的数字证书和签名；安全客户端接收到银行应用Web服务器发来的认证请求后，对服务器证书的合法性进行验证，并验证签名的真实性。
5．验证通过后，安全客户端即可以确认自己正在访问的服务器正是自己希望访问的服务器，安全客户端向银行应用Web服务器提交用户数字证书和用户签名；6．身份认证后台程序调用安全服务器的认证功能模块对用户数字证书进行合法性验证，并验证用户签名的真实性；7．验证完成后认证功能模块向身份认证后台程序返回认证结果和用户的身份标识信息，银行应用Web服务器保存此记录，该记录格式定义如下：说明：认证标识是银行应用Web服务器为通过身份认证的用户分配的唯一标记，带有该标记的访问请求不必再作认证；身份标识即为用户数字证书中“用户唯一标识”字段；8．银行应用Web服务器将认证标识传给安全客户端；9．向用户提供Web服务。
这里的身份认证过程为强认证，不仅银行应用Web服务器对用户进行认证，用户也对Web服务器进行认证，认证是双向的，为了保证登录安全，一般还需要在第6步进行认证次数限制。
数字证书存储在USB Key内，只能使用，不能读取。
但是2006年以来，USB Key越来越多的受到远程证书劫持攻击。
因此使用USB Key时，同时需要输入手机收到的交易确认动态密码。
或者采用带语音、按键或带屏幕、按键的USB Key。
3.手机动态密码身份验证网上银行系统支持在客户进行转账与或外支付等活动的时候，向客户手机发送动态生成密码，通过客户在密码项输入其所收到的动态密码，以确认客户的身份。
手机动态密码的缺陷是实时性无法保障。
对于时效要求高的客户不建议采用。
4.动态电子令牌动态电子令牌采用一种称之为动态令牌的专用硬件，大小相当于一张闪存盘，显示方式类似于电子手表，它内置电源、密码生成芯片和显示屏。
密码生成芯片运行专门的密码算法，根据当前时间或使用次数生成当前密码并显示在显示屏上。
认证服务器采用相同的算法计算当前的有效密码。
由于每次使用的密码必须由动态令牌来产生，只有合法用户才持有该硬件，所以只要密码验证通过，系统就可以认为该用户的身份是可靠的。
而用户每次使用的密码都不相同，即使黑客截获了一次密码，也无法利用这个密码来仿冒合法用户的身份。
5.银行采用方式综合我行客户情况，银行采用以下认证方式：个人客户：静态密码+刮刮卡（动态口令卡）静态密码+矩阵卡（动态口令卡）静态密码+手机动态口令静态密码+Ukey(证书)企业客户：静态密码+Ukey(证书)iv.服务端安全1.网站防篡改由于我们的网银WEB服务器被SSL安全网关保护，又经过入侵防御，从外网无法进行网站篡改。