银行柜面业务系统简介
银行业务及典型IT系统介绍
– 支付手段
• 信用证 • 电汇 • 银行承兑汇票 • 支票
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银行业务综述 II
银行的产品：
信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款
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• 银行盈利的方式：
– 存贷款利差
• 存款与人民银行存款利差 • 存款与贷款利差
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理
-第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理
-贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认
外汇业务
外汇买卖 个人结汇、售汇
汇款业务
电子汇款
手续费 其他费用
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
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银行产品和账户关系
存单类
无折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
存折类
有折产品
普通活期 活期一本通 定期一本通
零存整取 教育储蓄 存本取息
●决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助 功能。
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商业银行IT系统—技术
商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开 放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX， WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame， AS400平台系统为代表。
开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，
银行核心系统简介
银行核心系统简介核心业务系统描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。
一、核心系统背景ViionBankingSuiteCore是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。
该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。
在ViionBankingSuiteCore银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。
系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。
在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。
系统在深化“大集中”、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务”、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。
从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。
集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。
银行柜面业务介绍
自助服务能够提供24小时全天候服务，客户可以随时随地 进行银行业务操作，高效便捷。
减少人力成本
自助服务的普及减少了银行柜面人员的工作压力，降低了 人力成本，提高了银行的工作效率。
多元化发展
服务多元化
银行柜面业务将从传 统的存取款服务向理 财、贷款、外汇等多 元化服务发展。
技术升级
利用大数据、人工智 能等技术提升客户体 验和服务效率，推动 柜面业务的数字化和 智能化发展。
的需求。
02 银行柜面业务分类
个人业务
储蓄业务
提供个人储蓄账户的开立、查询、转账等服务。
贷款业务
提供个人消费贷款、住房贷款等贷款服务，满足个人 资金需求。
对公业务
01
02
对公业务的含义
银行对公业务是指银行对公司、 机关事业单位等法人主体提供的 金融服务，包括存款、贷款、国
内结算和国际结算等。
对公业务的种类
错误或违规操作。
05 银行柜面业务发展趋势
智能化发展
柜面业务发展
银行柜面业务逐渐向智能化、自助化发展， 以降低成本、提高效率。
客户需求
智能化发展能够更好地满足客户的个性化 需求，提供更加便捷、高效的服务。
自助化发展
自助服务
随着科技的发展，银行柜面业务的自助服务逐渐普及，如 ATM、网银、手机银行等。
银行对公业务主要分为企业电子 银行、贷款融资、投资理财、支 付结算等几个大类，其中每类业 务又包含着多项具体的业务品种。
代理业务
代理业务是指银行接受客户的委托，代为办理 客户指定的经济事务的业务。包括代收代付款、 代理发行债券、代理证券买卖、代客理财、代
理保险等业务。
银行柜面业务分类
银行储蓄业务管理系统介绍
银行储蓄业务管理系统介绍一、系统概述银行储蓄业务管理系统是一种基于计算机技术的银行业务管理系统，旨在帮助银行实现对储蓄业务的高效管理和操作。
通过该系统，银行可以方便地处理客户的储蓄业务，提供相关的查询、统计和报表功能，提高业务处理的效率和准确性。
二、系统功能银行储蓄业务管理系统主要包括以下功能模块：1. 客户管理该模块用于管理银行的客户信息，包括客户基本信息、联系方式、开户信息等。
系统管理员可以使用该功能进行客户信息录入、修改和删除等操作，同时还可以实现客户信息的批量导入导出。
2. 储蓄账户管理该模块用于管理客户的储蓄账户信息，包括账户类型、开户日期、余额、利率等。
系统管理员可以使用该功能进行账户信息的开通、销户、挂失和冻结等操作，同时还可以实现账户余额的查询、修改和统计等功能。
3. 存款业务管理该模块用于管理客户的存款业务，包括存款方式、存入金额、存款日期等。
系统管理员可以使用该功能进行存款业务的录入、修改和删除等操作，同时还可以实现存款业务的查询、统计和报表生成等功能。
4. 取款业务管理该模块用于管理客户的取款业务，包括取款方式、取款金额、取款日期等。
系统管理员可以使用该功能进行取款业务的录入、修改和删除等操作，同时还可以实现取款业务的查询、统计和报表生成等功能。
5. 转账业务管理该模块用于管理客户的转账业务，包括转入账户、转出账户、转账金额、转账日期等。
系统管理员可以使用该功能进行转账业务的录入、修改和删除等操作，同时还可以实现转账业务的查询、统计和报表生成等功能。
6. 利息结算管理该模块用于管理客户的利息结算业务，包括计算利息、发放利息等。
系统管理员可以使用该功能进行利息结算业务的操作，并可以实现利息的查询、统计和报表生成等功能。
7. 客户服务管理该模块用于管理客户的服务请求，包括客户投诉、咨询、建议等。
系统管理员可以使用该功能进行服务请求的处理，并可以实现服务请求的查询、统计和报表生成等功能。
银行各系统简介
银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
银行信息系统-综合柜面系统概述
综合柜面系统对业务核算规则和业务管理流程进行了科学总结，系统进行分 层设计和参数化设计，灵活组合业务功能，使系统更易于扩充，易于开发应用新 的金融产品。
为保证系统管理的灵活性，新系统对一些数据通过设置参数表实现参数化管 理。如业务处理流程与科目号无关、与具体帐号无关等，在科目调整时只需调整 相应参数。
１、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、 对私业务，并可根据管理需要进行控制。
２、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理，及业务操 作的综合处理，可根据需要进行岗位设置。
３、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统， 从而完成了核算的统一和数据的完整。
4
综合柜面系统概述
第3部分 基本业务模式 1. 机构管理模式
系统中对机构级别、类型及机构间关系的灵活设置，以及对于机构业务规模 控制等，可以适应各种机构管理模式，满足机构考核、核算的需要。
1.1 机构分类 机构的分类方式包括：
机构级别：一般指机构行政管理级别，根据实际需要设立，目前包 括省分行、市分行、支行、分理处四级
系统参数管理，按业务管理流程进行组织，提供管理性维护界面，有利于提 高业务运行管理质量，防范系统运行风险。
第2部分 系统主要功能
综合柜面系统包括以下范围的核算处理： 单位、个人本外币存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款、协
议存款、外汇买卖、债券等业务； 单位、个人本外币贷款业务，包括普通贷款和分偿贷款业务； 同城交换、电子汇划、支付结算、现代支付等银行结算业务 银行借记卡、贷记卡及信用卡、IC 卡、一卡通等银行卡核算及管理等。 银行资金清算、同业拆借、综合财务等内部账务核算； 跨行转帐、跨行 ATM 等银联业务 网上银行、电话银行、自助机具等多种渠道支持
银行柜面业务系统简介
谢谢大家！
投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部
分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面临的风险
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服ห้องสมุดไป่ตู้层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
人 生 不 是 自 发的自 我发展 ，而是 一长串 机缘。 事件和 决定， 这些机 缘、事 件和决 定在它 们实现 的当时 是取决 于我们 的意志 的。2020年 12月 3日星 期四7时 41分 50秒Thursday, December 03, 2020
感 情 上 的 亲 密，发 展友谊 ；钱财 上的亲 密，破 坏友谊 。20.12.32020年 12月 3日 星期 四7时 41分50秒 20.12.3
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
银行柜面系统培训简报
银行柜面系统培训简报1. 简介银行柜面系统是指银行用于处理客户业务的一套系统，通过该系统，银行柜员可以完成客户开户、存取款、转账等各种操作。
本次培训旨在帮助柜员更好地掌握和运用银行柜面系统，提高工作效率和服务质量。
2. 培训目标•了解银行柜面系统的基本功能和操作流程•掌握常见业务的处理方法和注意事项•提高工作效率，减少错误发生率•提升客户满意度，提供优质服务3. 银行柜面系统概述银行柜面系统是一个集成了多个模块的综合性软件，包括客户管理、账户管理、交易管理等功能。
通过该系统，柜员可以实时查询客户信息、办理各类业务，并记录操作日志。
4. 柜面系统登录与注销1.打开柜面系统登录界面2.输入用户名和密码进行登录3.登录成功后，进入主界面4.注销时，在主界面点击注销按钮进行注销操作5. 客户信息查询与修改客户信息查询1.在主界面选择客户查询功能2.输入客户姓名、身份证号等信息进行查询3.查询结果将显示客户的基本信息、账户信息等客户信息修改1.在客户查询结果页面，选择要修改的客户2.点击修改按钮进入修改页面3.根据需要修改客户的个人信息、联系方式等4.点击保存按钮完成修改操作6. 存款业务存款操作流程1.在主界面选择存款功能2.输入存款金额和账号，选择存款方式（现金、支票等）3.确认无误后，点击确认按钮进行存款操作4.打印存款凭条并交给客户存款注意事项•确认存款金额和账号无误•检查存款凭条上的信息是否完整和正确•妥善保管现金和支票，确保安全性7. 取款业务取款操作流程1.在主界面选择取款功能2.输入取款金额和账号，选择取款方式（现金、支票等）3.确认无误后，点击确认按钮进行取款操作4.将取出的现金或支票交给客户，并打印取款凭条取款注意事项•确认取款金额和账号无误•检查取款凭条上的信息是否完整和正确•妥善保管现金和支票，确保安全性8. 转账业务转账操作流程1.在主界面选择转账功能2.输入转出账号、转入账号和转账金额3.确认无误后，点击确认按钮进行转账操作4.打印转账凭条并交给客户转账注意事项•确认转出、转入账号和金额无误•检查转账凭条上的信息是否完整和正确•提醒客户注意收款方信息的准确性9. 其他常见业务处理方法•开户：根据客户需求办理各类开户业务，包括储蓄账户、信用卡等；•销户：办理客户销户手续，注销相关账户；•挂失与解挂：处理客户遗失或盗刷的银行卡等情况；•修改密码：帮助客户修改登录密码、交易密码等；•补打凭条：为客户提供丢失或损坏的存款、取款凭条补打服务。
银行柜面业务系统简介
CCBS对业务变化的适应〔3〕
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关
局部在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………〔略〕
15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。2023年6月下午9时43分f2rin3g.6ill.a2p8u2r1us:4. N3Jululaniaec2ul8is, t2em02p3or felis ut cursus.
16、业余生活要有意义，不要越轨。2023年6月28日星期三9时43分21秒21:43:2128 June 2023
11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。。23.6.2821:43:2121:43Jun-2328-Jun-23
12、世间成事，不求其绝对圆满，留一份缺乏，可得无限完美。。21:43:2121:43:2121:43Wednesday, June 28, 2023
13、不知香积寺，数里入云峰。。23.6.2823.6.2821:43:2121:43:21June 28, 2023
14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样L任or意em揉ip捏su。m d2o0lo2r3s年it a6m月et2, 8co日ns星ec期tet三ur 下ad午ipis9c时ing43el分it. F2u1s秒ce2i1d:u4r3na:2b1la2n3d.i6t,.e2le8ifend nulla ac,
《柜面业务系统简介》课件
系统使用
1
系统使用流程
登陆系统，选择业务类型，填写相关信息，提交处理并核对结果。
2
常见问题和解决方案
解决用户在使用过程中遇到的问题和反馈，快速迭代和升级系统。
3
未来的系统开发和升级计划
关注行业趋势和用户需求，持续改进和优化系统，引入人工智能等前沿技术。
系统组成和架构
系统架构
由客户端、应用服务、数据库等 主要组成部分构成。
团队组成
由需求方、开发方、测试方和管 理方共同组成的团队。
流程设计
根据用户需求设计出符合实际操 作流程的系统流程。
数据库设计
对关键数据的存储和管理进行设 计和优化。
柜面业务的前世今生
柜面业务在银行行业中一直扮演着重要的角色。随着技术的发展和需求的变化，柜面业务正不断向着智能化、多元 化方向发展。
•包含客户基本 信息和相关证
• 件支信持息客户资料 查询、修改和 审核等操作
存取款模块
• 支持存、取、 转帐、汇款等
• 现 支金 持业 各务 种办币理种 操作和跨行转 账处理
金融产品模块
• 涵盖了各类金 融产品和服务 的信息展示和
• 办支理持流电程子银行 业务和贷款申 请流程
报表分析模块
• 对柜台业务数 据进行分析、
酒店前台
针对酒店等服务行业的订单、访客 管理等业务场景。
系统特性
1
系统安全性和可靠性
可以对系统进行多层次防护和数据备份，确保系统的安全和可靠性。
2
用户界面设计
界面设计符合人机工程学，界面简洁美观，便于操作。
3
系统数据管理和分析能力
数据结构严谨，对各类业务数据进行实时保存和监控分析。
柜面业务操作系统
柜面业务操作系统正文：一、引言柜面业务操作系统是一种用于银行柜面业务管理的软件系统。
本文档旨在提供柜面业务操作系统的详细说明，包括系统概述、功能特点、操作指南等内容。
二、系统概述柜面业务操作系统是银行机构柜员操作的主要工具，用于完成客户的各类业务办理。
系统采用了先进的技术和安全措施，为银行柜员提供便捷、高效、安全的业务操作环境。
1.系统架构柜面业务操作系统基于客户端/服务器架构，客户端部分提供柜员工作台，服务器部分提供数据库和业务处理的功能模块。
2.系统组成柜面业务操作系统主要包括以下模块：- 登录管理：柜员登录认证，权限管理等。
- 客户信息管理：客户基本信息的录入、查询、修改等。
- 业务办理：包括存取款、转账、贷款、理财等各种业务的处理。
- 业务查询：提供客户账户余额查询、历史交易查询等功能。
- 报表管理：各类业务报表，支持导出和打印功能。
- 系统设置：包括系统参数设置、日志管理等。
三、功能特点柜面业务操作系统具有如下功能特点：1.多任务处理：支持多个柜员同时处理不同的业务，提高了工作效率。
2.业务合规性：根据法律法规要求，系统内置了相应的规则，确保业务操作的合规性。
3.安全控制：系统提供严格的权限管理和安全措施，确保只有授权的柜员可以进行相关操作。
4.数据一致性：系统通过实时同步数据，保证各个模块之间的数据一致性。
5.灵活扩展：系统具有开放的接口，可以与其他系统进行集成，满足不同业务需求。
四、操作指南以下是柜面业务操作系统的操作指南，供柜员参考：1.登录系统：- 打开柜员工作台。
- 输入柜员号和密码，登录按钮。
2.客户信息管理：- 新增客户信息：添加客户按钮，在弹出的窗口中输入客户信息，并保存。
- 查询客户信息：输入客户姓名或账号，查询按钮，系统会显示匹配的客户信息。
3.业务办理：- 存款：在存款窗口中选择账户，输入存款金额，确认按钮即可完成存款。
- 取款：在取款窗口中选择账户，输入取款金额，进行身份验证后确认按钮即可完成取款。
银行各系统简介【精选文档】
柜面系统
柜面系统分为两大类,即字符终端和图形终端；业务功能包括柜员信息管理，柜员权限管理,
现金尾箱管理等几个模块；柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器等多种外设的支持
综合前置系统
综合前置区别于以前的离散前置，基于渠道整合技术,实现跨系统的业务流程的定制与开发，以及金融业务的创新
动性风险，此外,代理结算银行将在授信额度内，为参与者提供日间融资、隔夜融资等流动性支持，
融资形式可以采取透支和质押融资的形式。
中国工商银行为欧元、日元代理银行；中国银行为美元代理结算银行；中国建设银行为港币代理结算
银行;上海浦东银行为英镑、加拿大元、瑞士、法郎等货币代理结算银行。
OA系统
功能包括：公文运转、信息发布、文件管理、档案管理、个人管理、电子论坛、视频点播等
CRM
1.银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等)功能
2.客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析,不良客户分析，
睡眠客户分析，流失客户分析,客户信息维护,黑名单管理)功能
3。客户经理管理（工作记录，任务管理，活动计划，客户反馈意见整理)功能
4.营销管理(特约商户分析，市场活动计划和评价)功能
1.提供高效的SWIFT报文收发管理,实现报文自动清分与自动记账,对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文
黑名单检查等功能
2.提供电文查询，打印,复核，监控，过滤，归档等功能
银行IC卡系统
IC卡是集成电路卡（Integrated Circuit Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976
银行系统介绍201805
大前置：即银行综合前置系统,是银行业务系统的一个重要组成部分， 其功能是作为核心业务系统的门户，为各类外围系统提供统一的接入 管理，包括不同协议的传输报文的格式转换、安全验证、报文加密、 权限验证、日志记录以及非账务类的流程处理等.
设备管理理、中间业务
支票截留：是指代收银行保存客户提交的纸质支票，并把它转换成电 子影像，通过票据清算机构发送到付款银行，付款银行根据电子影像 的信息借记出票人的存款账户。原始支票是否归位到付款银行，相关 参与方可根据协议来决定。原始支票经截留后，生成并通过电子传输 系统进行交换的电子影像支票，即"电子提示支票"。付款行可以根据
清算与结算：简单说结算就是本行系统内的一种帐务结算，它只限于 本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构， 通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。比如说 工农中建这四大银行就具有独立结算的系统而怎么通过一个中介机构 来把各家的结算业务连接起来呢？中国人民银行清算中心担任了这一 重要的角色
电子验印：电子验印系统是指利用先进的神经网络及模糊识别等技术，
采用信息提取、印章配准、误差分析等方法，自动判别印鉴真伪，避 免人为因素的干扰，防范金融风险，由计算机通过严密的计算确定印 鉴的真伪，杜绝了由于工作人员的责任心、主观意识、业务熟练程度、 身体疲劳等不确定因素和人眼本身的弱点造成的误判，从而最大限度 的防范以私刻印章方式进行的金融诈骗的行为，保障了资金的安全。
系统层次
自助设备接入
自服务设 备上的应 用系统 (ATMC)
自助银行 管理平台 (ATMP)
消息转换 平台或者 其他接口 函数
业务处理 系统
自服务设备
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
银行柜面业务管理及管理知识
银行柜面业务管理及管理知识
一、银行柜面业务简介
银行柜面是银行营业厅中客户进行咨询、办理业务的重要场所，
是银行与客户进行直接沟通的主要渠道。
银行柜面业务主要包括存款、取款、转账等日常银行业务，同时也包括贷款申请、理财产品介绍等
增值服务。
二、银行柜面管理
1. 客户服务
银行柜面工作人员应具备良好的沟通能力和服务意识，及时解答
客户疑问，提供专业的服务。
在高峰期能够有效组织排队，保证客户
办理业务的顺利进行。
2. 接待与处理
银行柜面工作人员应设立专门的接待窗口，及时受理客户办理业务的需求，同时要保证信息的安全性，避免客户信息泄露。
三、银行柜面管理知识
1. 业务知识
银行柜面工作人员应熟悉各项业务操作流程，能够准确无误地为客户办理业务，提供专业的咨询服务。
2. 安全风险管理
银行柜面存在一定的安全风险，工作人员需严格遵守操作规程，确保资金的安全性。
同时要警惕假币、假支票等欺诈行为，减少银行损失。
3. 客户关系管理
银行柜面工作人员应建立良好的客户关系，满足客户需求，提升客户满意度。
在处理客户投诉时，要及时妥善解决，维护良好的银行形象。
四、总结
银行柜面业务管理及管理知识对于银行的正常运营起着至关重要的作用。
只有经过专业的培训和不断的提升，银行柜面工作人员才能更好地为客户提供优质的服务，同时保障银行资金的安全和客户信息的保密性。
银行应不断加强对柜面操作规程的培训，提高工作人员的综合素质，以更好地适应银行业务发展的需求。
柜面业务系统简介
柜面业务系统具有高度的集成性、稳定性、安全性和可扩展 性，能够高效地处理复杂的业务流程，提高柜台业务办理的 效率和准确性。
系统建设背景
客户需求
随着银行业务的不断扩展和客户数量的不断增加，客户对银行柜 台业务办理的效率和准确性要求越来越高。
行业竞争
银行之间的竞争越来越激烈，提高柜台业务办理的效率和准确性 是银行提高竞争力的关键。
缓存技术包括Redis、 Memcached等。
索引优化
合理地使用索引可以加速数 据查询速度，提高系统性能
。
负载均衡
通过使用负载均衡技术，将 系统负载分散到多个服务器 上，以提高系统的处理能力
和性能。
04
柜面业务系统应用场景与 优势
银行柜面业务办理流程优化
流程自动化
柜面业务系统通过自动化流程，减少人工操作，降低操作风险，提高业务处 理的准确性和效率。
提升效率
通过柜面业务系统，银行员工可以快速、准确地办理业务，提高工作效率。
服务质量改进
系统可以提供丰富的客户信息和业务数据，帮助银行了解客户需求，提供个性化服务，提高客户满意 度。
银行内部管理规范化与标准化建设
规范化管理
柜面业务系统可以制定统一的标准和流程 ，规范银行内部管理，提高管理效率。
VS
标准化建设
通过优化业务流程、提高工作效率等方式降 低银行的运营成本。
02
柜面业务系统功能模块
柜面业务系统功能模块
• 柜面业务系统是金融机构中用于处理各类柜面业务的核心系统。柜面业务通常指客户在银行柜台或自助设 备上进行的存取款、转账、查询等操作。柜面业务系统通过集成各种功能模块，实现了对客户信息、业务 办理、查询统计和系统管理等功能的一体化管理。
中国建设银行新一代柜面业务系统.doc
中国建设银行新一代柜面业务系统一、项目背景随着经济改革的不断深化和加入WTO的迫近，银行电子化建设在金融市场竞争中的作用越来越重要，甚至已起到了决定性的作用。
中国建设银行电子化建设起步于80年代，经过十几年的努力已取得了卓越的成就。
1997年6月由中国建设银行总行发起的“中国建设银行新一代柜面业务系统上海ES9000实施项目”（以下简称建行CCBS项目），正是中国建设银行实施“科技兴行”战略的又一重大举措。
神州数码（中国）有限公司作为“建行CCBS项目”的重要参与方，在项目中负有重大责任。
主要承担前端系统开发、网点切换、总行清算和人行支付接口系统开发等任务。
二、系统的设计思想和原则中国建设银行新一代柜面业务系统的设计主要遵循了以下思想和原则：1．统一帐薄，所有帐务集中到后台主机处理。
2．综合柜员，大量采用集成交易。
3．可扩展性，系统设计模块化，接口标准化，扩展灵活、方便。
4．可维护性，大量采用自动生成工具，开发、维护简单。
5．可隔离性，各业务子系统围绕一个核心，相对独立；各交易围绕业务子系统，互不影响。
三、系统整体架构3.1 系统整体架构端末系统指在支行（网点）运行的、应用于柜员工作站的业务系统。
它通过网络系统与主机进行数据交互，完成交易的前端处理功能。
柜面业务系统与很多外系统相连接。
其中，清算网、人民银行支付系统通过前置机与柜面业务主机相连。
前置机需具备柜面业务系统与清算网、支付系统进行报文转发、协议转换等功能。
上图虚线内的“部分对外连接系统”，即实现此部分功能。
神州数码（中国）有限公司在CCBS-上海ES/9000实施项目中所承担的开发任务，表现在上图中的虚线框内，包括“端末系统”和“部分对外连接系统”两部分。
3.2 硬件结构3.3 软件结构·端末系统：包括柜员工作站软件和进程监控器、通讯服务器三部分。
·脱机系统：包括脱机交易的调度器和交易处理软件。
·对外接口：主要进行协议转换和报文转发。
银行综合业务系统概述
银行综合业务系统概述银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。
银行柜面是银行与客户直接交流的窗口，是客户进行各类金融业务办理的主要场所。
银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。
自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等，客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作，提高了服务效率和客户体验。
银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。
后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。
存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，包括个人贷款、企业贷款等。
结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。
证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。
金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务，包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。
银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。
风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。
客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理，实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。
内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统，包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。
银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。
高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来，实现业务之间的无缝连接和数据的共享。
灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化，快速调整和适应新的业务要求。
可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展，进行灵活的扩展和升级。
总之，银行综合业务系统是银行业务处理、管理和控制的核心平台，通过信息技术的支持，实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。
随着金融科技的发展和创新，银行综合业务系统将不断提升其技术和功能，在为客户提供更好服务的同时，也为银行的发展提供了强大支持。
柜面业务操作系统培训
柜面业务操作系统培训柜面业务操作系统是指银行柜面工作人员在进行日常的业务操作时使用的一套软件系统。
它提供了一系列功能，包括账户查询、存款、取款、转账等功能，帮助柜员快速高效地完成各种业务操作。
柜面业务操作系统培训旨在帮助柜员熟悉操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
下面将分四个方面介绍柜面业务操作系统培训的具体内容。
一、操作系统基础知识培训首先，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行操作系统基础知识培训。
包括操作系统的基本概念、功能和特点，以及常用的操作系统的介绍等。
柜员需要了解柜面业务操作系统的整体架构和各个模块的功能，为后续的具体操作打下基础。
二、系统操作流程培训其次，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统操作流程培训。
柜员需要熟悉系统的登录、注销、切换用户等基本操作，以及账户查询、存款、取款、转账等常用功能的操作步骤。
培训过程中可以通过实际操作、模拟演练等方式让柜员掌握系统的操作流程，提高操作的熟练度。
三、异常情况处理培训然后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行异常情况处理培训。
柜员需要学会如何处理系统故障、网络中断、程序错误等异常情况，保证业务的顺利进行。
培训过程中可以采取案例分析、角色扮演等方式，让柜员在模拟的环境下学会应对各种异常情况，提高处理问题的能力。
四、系统安全与风险防控培训最后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统安全与风险防控培训。
柜员需要了解系统安全的重要性，掌握系统登录账号密码的安全保护措施，了解防范网络攻击和数据泄露的方法。
培训过程中可以通过案例分析、实际操作等方式让柜员了解系统安全风险的具体表现和应对措施，提高安全意识和防范能力。
柜面业务操作系统培训的目标是培养柜员熟练掌握操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
通过培训，柜员可以更加熟练地使用操作系统进行各种业务操作，快速准确地完成客户的需求，提升客户满意度。
同时，柜员在遇到异常情况时能够及时、准确地处理，有效防范系统安全风险。
银行柜面业务介绍
什么是外币现钞存款和现汇存款？
常见问题解答
常见问题解答
01
单位活期存款
02
单位定期存款
03
银行票据业务
04
银行信贷业务
企业金融业务
02
开户对象
03
办理机构
业务综述
01
单位活期存款
02
按币种分：人民币储蓄存款、外币储蓄存款。
03
按类别分：个人支票、存款证明书、教育储蓄等。
04
储蓄存款简介
活期储蓄存款(1)
定义：活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。
单位定期存款
业务综述 单位定期存款是单位客户与银行约定存款期限，将暂时闲置的资金存入银行，在存款到期支取时，银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。分为人民币定期存款和外币定期存款两种。 开立手续 单位客户开立定期存款账户时，需向银行提交“ⅩⅩ银行股份有限公司单位存款存入凭条”，并预留印鉴，银行从其单位活期存款账户中转出预存款项，为其开立定期存款账户，并出具记名式“单位定期存款开户证实书”。 开户对象 凡符合开立人民币单位活期存款帐户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等均可开立人民币单位定期存款帐户，可办理本、外币定期存款业务。 办理机构 经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局核准的各银行分理处（含分理处）以上的机构均可以办理单位定期存款业务。
商业承兑汇票的承兑人是企业间商品交易的付款人.银行承兑汇票的承兑人是汇票付款人的开户银行,因这种汇票主债务人是银行,当汇票到期而付款人无力支付时,银行无条件替付款人付款。
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CCBS的开发与推广面临的风险
需求的不确定性 -- 不能完全满足要求
开发所依据的集中统一会计核算制度、具体业务需求尚未经过全 面的实践检验
新系统切换不可重复 -- 风险很高
全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切 换演习、新旧系统不能并行运行
开发与实施难度极大 -- 强有力的组织推动
与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现 的应用模块，工作量和技术难度要小得多
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CCBS对业务变化的适应（3）
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关
部分在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
增加服务渠道或扩充界面服务功能时
– 同类业务处理交易已有，基本数据不变 – 开发交易驱动程序、在交易控制表登记 – 修改服务层界面，增加新功能
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CCBS对业务变化的适应（2）
新增或已有业务变动大但核算流程不变时
– 分析业务流程，设定业务规则和记帐条件 – 利用已有KB/CF，开发新业务交易驱动程序 – 开发相应服务层、前端界面应用程序 – 设置相关参数，经过全面测试，加入新系统
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服务层整合
－全功能界面支持综合柜员制
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CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
水平连动
一共享模块方式 －不同业务间连动
连动设计是基于系统整合基础之上的， 两者配合能有效提高信息处理自动化程度 简化业务处理流程，降低对柜员的要求。
– 以决策管理为导向
设计要点
– 整体结构的完整性
– 以集中统一核算为基础
– 业务流程的合理性
– 以客户为中心
– 基本数据的唯一性
– 加强风险防范
– 服务渠道的多样性
– 支持金融创新
– 对需求变化的适应性
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柜面业务系统特点
集中会计核算制度特点 CCBS-ES9000系统技术特点
……………………（略）
应用逻辑层与系统软件隔离
– 系统特性处理封装在应用平台的内核部分 – 业务应用层集中面向业务处理逻辑 – 系统硬、软件升级基本不影响应用层程序
整合相近业务逻辑抽象出共享模块 较高程度的参数化设计
– 系统层、应用层多种类表格、参数设置
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CCBS对业务变化的适应（1）
业务变化细微，在参数范围内时
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CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部
分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
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CCBS应用业务架构
业务层次架构 应用分布结构 应用数据结构 ……………………（略）
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柜面业务系统功能和处理流程
系统整体功能结构 主要业务功能 正常交易流程 帐务处理流程 核算主体帐务完整性 24小时营业运转模式 安全控管原则
……………………（略）
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KB（Knowledge Block）－知识块
– 业务核心规则模块 – 功能相对完整，可装配成交易 – 可被共享、可调用其它KB或CF引用
CF（Common Function）－公共模块
– 最小的可共享、单项功能模块
与交易的关系 --- 程序控制结构
交易 KB KB CF
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CCBS系Байду номын сангаас架构的弹性特征
银行柜面业务系统简介
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2020/3/25
柜面业务系统范围
项目启动的指导思想和设计原则 柜面业务系统定位 柜面业务系统与其他系统关系 柜面业务系统开发依据
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项目启动的指导思想和基本原则
项目目标
为建设现代商业银行的经营管理模式、创
建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础
遵循原则
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柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………（略）
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CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、 培训量大等很多特点
投产后的运行支持要求很高
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CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承
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24小时运行模式
时段切割 次日帐切点 ATM轧帐 交易控制流程 ……………………（略）
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CCBS安全控管原则
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
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CCBS最小独立功能单元 -- 交易
业务角度的交易分类 – 帐务性 包括正交易与反交易 – 维护型 – 查询 – 报表
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技术角度的交易分类 – 单笔输入、输出 – 多笔和整批输入 – 交谈式交易 – 一般交易 – 离线补传 – 多页式查询 – 状况清除 – 主机触发 等
CCBS基本弹性组件 --ＫB／CF