柜面业务系统简介
农商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告(doc
农商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告(doc 29页)北京农商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告性能测试计划文档编号保密等级作者最后修改日期审核人最后审批日期批准人最后批准日期修订记录目录1测试简介 (1)1.1项目背景 (1)1.2测试目标 (1)1.3测试范围 (1)1.4性能测试指标要求 (2)2测试方案 (3)2.1压力模型 (3)2.2交易选择 (4)2.3测试脚本 (5)2.4资源监控 (6)2.5测试场景 (7)3测试环境 (9)3.1网络拓扑图 (9)3.2软硬件配置 (9)3.3测试工具 (12)4测试实施情况 (12)4.1测试时间和地点 (12)4.2参加测试人员 (13)4.3测试实施进度 (13)5测试结果 (14)5.1基准测试 (14)5.1.1测试结果145.1.2分析图表145.2并发测试 (15)5.2.1测试结果155.2.2分析图表166数据分析 (33)7系统评价 (35)8测试遗留问题 (35)9附录 (36)9.1性能测试记录表 (37)9.20210交易处理脚本 (37)11.1项目背景为解决原有字符终端柜面系统不能处理非线性数据（如图像）的缺陷、解决业务中的柜员离柜问题，并对交易前端的功能性梳理和整合，北京农商银行将实施现有字符终端向图形终端的改造，实施新一代综合柜面业务系统项目。
在新一代综合柜面业务系统全面推广上线前，需要对新系统平台进行性能测试，获取系统的并发处理能力、交易响应时间等性能指标。
1.2测试目标本次性能测试的测试目标为：➢获取新一代综合柜面业务系统在测试环境中的性能指标数据➢发现性能瓶颈，协助开发人员进行性能调优，对系统上线提供性能建议和评估1.3测试范围新一代综合柜面系统的架构示意图如下图所示，图中红线虚框为本次性能测试的范围，包括ABS处理平台的后台应用服务器和数据库服务器。
1.4性能测试指标要求2测试方案2.1压力模型本次性能测试采用如下的简易压力模型：➢通过LoadRunner模拟图形终端各柜员向ABS平台发起交易压力➢通过测试环境中的核心业务系统响应柜面交易请求2.2交易选择根据和开发组的沟通，选择如下前端处理比较复杂的典型交易：2.3测试脚本根据上述的系统架构示意图，通过LoadRunner的Socket协议录制柜面前端向柜面系统应用服务器发起的柜面交易，发现Socket 交互次数（一组send和receive算一次交互）特别多（0210交易51次Socket交互），而且脚本回放时报接收报文长度不匹配错误。
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范一、引言随着科技的发展和银行业务的数字化，商业银行柜面业务无纸化系统已经成为一种趋势。
这种系统可以减少纸张使用，提高工作效率，优化客户体验，并符合环保理念。
为了确保系统的正确使用和业务的顺利进行，制定一套明确的操作规范至关重要。
二、系统操作规范1、设备准备：确保系统运行正常，显示器、键盘、鼠标等设备应准备就绪。
若有任何问题，应及时技术人员进行维修或更换。
2、用户登录：输入用户名和密码，验证通过后即可登录系统。
请务必保护好个人信息，避免泄露。
3、业务选择：在系统中选择相应的柜面业务，如存款、取款、转账等。
请根据客户需求进行操作，确保业务类型输入正确。
4、信息录入：根据业务类型，录入相关客户信息，如号码、账户号码等。
请仔细核对信息，避免错误。
5、业务确认：核对完信息后，点击确认按钮，系统将自动处理业务并打印凭证。
请注意查看打印的凭证是否正确无误。
6、客户签名：客户在凭证上签名确认，然后将凭证交还给客户。
请确保客户已签名，并将凭证妥善保存。
7、业务结束：在系统中点击结束按钮，退出当前业务操作。
请务必进行此步骤，以确保系统记录完整。
8、日志记录：在系统中记录每笔业务的操作日志，包括时间、人员、业务类型等信息。
这将有助于后续审计和问题追踪。
三、安全措施1、密码保护：用户应定期更改密码，并确保密码足够复杂和安全。
禁止将密码记录在显眼的地方，以防泄露。
2、数据加密：传输敏感信息时，系统应使用加密技术来保护客户信息的安全。
3、防火墙设置：确保系统防火墙配置正确，以防止未经授权的访问和数据泄露。
4、病毒防护：定期进行病毒扫描和更新防病毒软件，以防范恶意软件和病毒攻击。
5、员工培训：对员工进行安全意识和操作培训，提高他们对安全问题的认识和处理能力。
6、审计与监控：定期对系统进行审计和监控，以确保系统的正常运行和数据的完整性。
四、优化与维护1、系统优化：定期对系统进行优化，以提高其性能和稳定性。
银行各系统简介
银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
银行柜面业务系统简介
谢谢大家！
投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部
分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面临的风险
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服ห้องสมุดไป่ตู้层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
人 生 不 是 自 发的自 我发展 ，而是 一长串 机缘。 事件和 决定， 这些机 缘、事 件和决 定在它 们实现 的当时 是取决 于我们 的意志 的。2020年 12月 3日星 期四7时 41分 50秒Thursday, December 03, 2020
感 情 上 的 亲 密，发 展友谊 ；钱财 上的亲 密，破 坏友谊 。20.12.32020年 12月 3日 星期 四7时 41分50秒 20.12.3
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
《柜面业务系统简介》课件
系统使用
1
系统使用流程
登陆系统，选择业务类型，填写相关信息，提交处理并核对结果。
2
常见问题和解决方案
解决用户在使用过程中遇到的问题和反馈，快速迭代和升级系统。
3
未来的系统开发和升级计划
关注行业趋势和用户需求，持续改进和优化系统，引入人工智能等前沿技术。
系统组成和架构
系统架构
由客户端、应用服务、数据库等 主要组成部分构成。
团队组成
由需求方、开发方、测试方和管 理方共同组成的团队。
流程设计
根据用户需求设计出符合实际操 作流程的系统流程。
数据库设计
对关键数据的存储和管理进行设 计和优化。
柜面业务的前世今生
柜面业务在银行行业中一直扮演着重要的角色。随着技术的发展和需求的变化，柜面业务正不断向着智能化、多元 化方向发展。
•包含客户基本 信息和相关证
• 件支信持息客户资料 查询、修改和 审核等操作
存取款模块
• 支持存、取、 转帐、汇款等
• 现 支金 持业 各务 种办币理种 操作和跨行转 账处理
金融产品模块
• 涵盖了各类金 融产品和服务 的信息展示和
• 办支理持流电程子银行 业务和贷款申 请流程
报表分析模块
• 对柜台业务数 据进行分析、
酒店前台
针对酒店等服务行业的订单、访客 管理等业务场景。
系统特性
1
系统安全性和可靠性
可以对系统进行多层次防护和数据备份，确保系统的安全和可靠性。
2
用户界面设计
界面设计符合人机工程学，界面简洁美观，便于操作。
3
系统数据管理和分析能力
数据结构严谨，对各类业务数据进行实时保存和监控分析。
柜面业务操作系统
柜面业务操作系统正文：一、引言柜面业务操作系统是一种用于银行柜面业务管理的软件系统。
本文档旨在提供柜面业务操作系统的详细说明，包括系统概述、功能特点、操作指南等内容。
二、系统概述柜面业务操作系统是银行机构柜员操作的主要工具，用于完成客户的各类业务办理。
系统采用了先进的技术和安全措施，为银行柜员提供便捷、高效、安全的业务操作环境。
1.系统架构柜面业务操作系统基于客户端/服务器架构，客户端部分提供柜员工作台，服务器部分提供数据库和业务处理的功能模块。
2.系统组成柜面业务操作系统主要包括以下模块：- 登录管理：柜员登录认证，权限管理等。
- 客户信息管理：客户基本信息的录入、查询、修改等。
- 业务办理：包括存取款、转账、贷款、理财等各种业务的处理。
- 业务查询：提供客户账户余额查询、历史交易查询等功能。
- 报表管理：各类业务报表，支持导出和打印功能。
- 系统设置：包括系统参数设置、日志管理等。
三、功能特点柜面业务操作系统具有如下功能特点：1.多任务处理：支持多个柜员同时处理不同的业务，提高了工作效率。
2.业务合规性：根据法律法规要求，系统内置了相应的规则，确保业务操作的合规性。
3.安全控制：系统提供严格的权限管理和安全措施，确保只有授权的柜员可以进行相关操作。
4.数据一致性：系统通过实时同步数据，保证各个模块之间的数据一致性。
5.灵活扩展：系统具有开放的接口，可以与其他系统进行集成，满足不同业务需求。
四、操作指南以下是柜面业务操作系统的操作指南，供柜员参考：1.登录系统：- 打开柜员工作台。
- 输入柜员号和密码，登录按钮。
2.客户信息管理：- 新增客户信息：添加客户按钮，在弹出的窗口中输入客户信息，并保存。
- 查询客户信息：输入客户姓名或账号，查询按钮，系统会显示匹配的客户信息。
3.业务办理：- 存款：在存款窗口中选择账户，输入存款金额，确认按钮即可完成存款。
- 取款：在取款窗口中选择账户，输入取款金额，进行身份验证后确认按钮即可完成取款。
农商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告
北京农商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告修订记录目录1测试简介 (1)1.1 项目背景 (1)1.2 测试目标 (1)1.3 测试范围 (1)1.4 性能测试指标要求 (1)2测试方案 (2)2.1 压力模型 (2)2.2 交易选择 (2)2.3 测试脚本 (3)2.4 资源监控 (3)2.5 测试场景 (4)3 测试环境 (5)3.1 网络拓扑图 (5)3.2 软硬件配置 (5)3.3 测试工具 (6)4测试实施情况 (7)4.1 测试时间和地点 (7)4.2 参加测试人员 (7)4.3 测试实施进度 (7)5测试结果 (8)5.1 基准测试 (8)5.1.1 测试结果 (8)5.1.2 分析图表 (8)5.2 并发测试 (9)5.2.1 测试结果 (9)5.2.2 分析图表 (10)6数据分析 (23)7系统评价 (25)8测试遗留问题 (25)9附录 (25)9.1 性能测试记录表 (26)9.2 0210交易处理脚本 (26)口吕Socket ------- Socl:新柜面系统应用服务器■性能测试范围1.1 项目背景为解决原有字符终端柜面系统不能处理非线性数据（如图像）的缺陷、解决业务中的柜员离柜问题，并对交易前端的功能性梳理和整合，北京农商银行将实施现有字符终端向图形终端的改造，实施新一代综合柜面业务系统项目。
在新一代综合柜面业务系统全面推广上线前，需要对新系统平台进行性能测试，获取系统的并发处理能力、交易响应时间等性能指标。
1.2 测试目标本次性能测试的测试目标为：获取新一代综合柜面业务系统在测试环境中的性能指标数据发现性能瓶颈，协助开发人员进行性能调优，对系统上线提供性能建议和评估1.3 测试范围新一代综合柜面系统的架构示意图如下图所示，图中红线虚框为本次性能测试的范围，包括ABS处理平台的后台应用服务器和数据库服务器。
丨S新一代综合柜面系统ABS新柜面系统数据库服务器1.4性能测试指标要求指标分类序号指标描述是否需求性能指标需求数值备注2.1 压力模型本次性能测试采用如下的简易压力模型:通过LoadRunner模拟图形终端各柜员向ABS平台发起交易压力2.2 交易选择根据和开发组的沟通，选择如下前端处理比较复杂的典型交易:2.3测试脚本根据上述的系统架构示意图，通过LoadRunner的Socket协议录制柜面前端向柜面系统应用服务器发起的柜面交易，发现Socket交互次数（一组send和receive算一次交互）特别多（0210交易51次Socket交互），而且脚本回放时报接收报文长度不匹配错误。
商业银行IT系统分类及简介
等等
银行信贷登记咨询系统
银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化
通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统；通过该系统，可实现贷款
卡的发放、年审、暂停使用、注销等操作。
央行征信系统
该系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于
管理会计系统
业务功能包括：内部资金转移定价、服务转移定价、资产负债管理、预算管理等
渠道系统
银联业务系统
银联业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体，为银行接入中国银联交换系统提供标准接口的综合处理系统。
银联交易包括：余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、追加预授权、预授权完成、签到签退、
商
业务系统
（面向交易，OLTP操作类）
核心业务系统
业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、
对外接口等
清分清算系统
以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、
应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程
由银行报送；申报信息和核销信息可以由企业通过外管局系统自行报送，也可委托银行代为报送。
反洗钱系统
根据人民银行规定，金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报，这就需要业务人员仔细考察每
笔交易的金额及去向，对业务员来说，这是件既费时又没有意义的工作，为了减轻业务人员的工作量，
故开发反洗钱系统，帮助业务人员监控业务数据；功能包括：大额交易管理、可疑交易管理等
银行柜面业务操作流程手册
银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。
1.柜面基本业务操作规程及核心系统操作介绍(公共业务)
17位
4位机构号+2位业务种类 +7位顺序号+2位较验码
对私客户号1开头 对公客户号2开头 同业客户号0开头
15
日间营业操作流程
网点主管
9316 网点签到
9371远程授权 (网点)再开机
柜员签到
9305更改 柜员密码
营业终了,先打印 网点未处理清单
正常交易 9365交易
网点 硬件关机
柜员平帐 9314交易
39
柜员凭证调拨
柜员领入凭证（规程P221） 柜员上缴凭证（规程P222） 柜员调剂凭证（规程P223）
1.凭证——重要空白凭证 例：支票、本票、汇票、卡、折、存单等
2.四个注意点（同现金调拨）
40
柜员领入凭证（规程P221）
41
柜员领入凭证交易界面
42
柜员上缴凭证（规程P222）
3
网点涉及的外围系统
账务处理类：录入后发送核心系统进行账务 处理 现金管理系统、理财系统、银保通系统、网 银内管系统、个贷系统、信贷管理系统、票 据系统等
信息处理类：不涉及账务处理 柜员审批系统、高赛尔系统、电子验印系统 、图码防伪系统、支付密码系统、反洗钱监 测系统、身份证件管理系统、对账管理系统 、事后监督系统、报表管理系统等
43
柜员上缴凭证交易界面
44
柜员调剂凭证交易界面
45
凭证出售及服务收费业务
凭证出售收费 结算凭证（重空、一般） 重空，操作规程P229
服务收费 向客户提供的各种金融服务
收费方式 交易联动，独立收费 设置个性化收费
46
收费种类
结算业务：凭证工本费、手续费、邮电费等 营运业务：开户费、大额取现、账户管理费等 零售业务：挂失费、存款证明手续费等 借记卡业务：卡工本费、账管费、ATM跨行手续费等 信用卡业务：卡年费、取现费、分期付款手续费等 公司业务：财务顾问费、贷款承诺费等 国际业务：境外汇款费、贸易融资手续费等 电子银行业务：UK工本费、证书费、跨行转账费
ATM系统
contents
目录
1. ATM系统简介
2. 用例建模 2.1 识别参与者
2.2 识别用例
3. 领域对象建模
3
自动取款机 自动取款机又称ATM，是Automatic Teller Machine的缩写， 意思是自动柜员机，因大部分用于取款，又称自动取款机。 它是一种高度精密的机电一体化装置，利用磁性代码卡或 智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工 作。可提取现金、查询存款余额、进行账户之间资金划拨、 余额查询等工作；还可以进行现金存款（实时入账）、支 票存款（国内无）、存折补登、中间业务等工作。持卡人 可以使用信用卡或储蓄卡，根据密码办理自动取款、查询 余额、转账、现金存款，存折补登，购买基金，更改密码， 缴纳手机话费等业 务。
ATM
屏幕，读卡机，取钱机
取款
金额，时间
识别卡，确认取款金额， 验证密码，吐钱，记录
识别卡，确认存款金额， 记录 识别卡，确认转账金额， 验证密码，转账，记录 冻结银行卡
存款
金额，时间
转账
金额，转账卡号，时间
银行卡冻结细则
密码错误次数
16
备选事件流
备注
14
contents
目录
1. ATM系统简介
2. 用例建模 2.1 识别参与者
2.2别类
类 属性 姓名，银行卡号，密码 钱库，存取款系统 操作行为 查询，存款，取款，转账 查询，存款，取款，转账， 记录 查询，存款，取款，转账， 记录 客户 银行
ATM系统中可得出概念类如下： 人员：客户 组织：银行 设备：ATM 事件：取款，存款，转账 业务规则或政策：银行卡冻结细则
2.2 识别用例
全面梳理柜面业务流程
全面梳理柜面业务流程柜面业务流程是指银行或其他金融机构柜面上的各项业务操作流程。
这些业务操作涉及到客户的存取款、转账、查询等各种需求，也包括客户的身份验证、资料更新等工作。
下面将全面梳理柜面业务流程。
一、客户身份验证柜员首先需要核实客户的身份。
客户通常需要出示有效的身份证明文件，例如身份证、护照或驾驶证等。
柜员会仔细核对客户的身份证件与系统中登记的客户信息是否一致，以确保办理业务的客户身份真实可靠。
二、业务需求确认客户在柜面前，向柜员提出自己的业务需求。
柜员需要耐心倾听客户的需求，并通过与客户的沟通确认客户所需办理的具体业务，例如存款、取款、转账、查询等。
三、资料准备与填写柜员根据客户的业务需求，准备相应的表格或文件，并指导客户填写必要的信息。
例如，客户存款需要填写存款单，柜员会提供相应的存款单，并指导客户填写存款金额、存款账户等信息。
四、业务办理柜员根据客户的需求和填写的资料，实际办理客户的业务。
例如，客户存款的情况下，柜员会接收客户的现金或支票，并将其存入指定账户。
柜员需要仔细核对金额和账号等信息的准确性。
五、系统操作与记录柜员在办理业务的过程中，需要通过银行的电子系统进行相应的操作。
例如，柜员需要输入客户的账号和金额等信息，以完成存款、取款、转账等操作。
同时，柜员还需要记录每一笔业务的相关信息，以备后续查询和核对。
六、业务确认与反馈柜员在办理完客户的业务后，需要与客户进行业务确认和反馈。
柜员会向客户说明办理业务的结果，例如存款成功、转账已完成等，并提供相关的凭证或回单给客户。
七、客户关系维护柜员在办理业务的过程中，需要与客户保持良好的沟通和服务态度，以维护客户关系。
柜员可以主动询问客户是否还有其他需求，提供相关的金融产品或服务信息，以满足客户的更多需求。
总结起来，柜面业务流程包括客户身份验证、业务需求确认、资料准备与填写、业务办理、系统操作与记录、业务确认与反馈以及客户关系维护等环节。
这一系列流程旨在为客户提供便捷、高效的金融服务，并确保业务的准确性和安全性。
柜面业务系统简介
柜面业务系统具有高度的集成性、稳定性、安全性和可扩展 性，能够高效地处理复杂的业务流程，提高柜台业务办理的 效率和准确性。
系统建设背景
客户需求
随着银行业务的不断扩展和客户数量的不断增加，客户对银行柜 台业务办理的效率和准确性要求越来越高。
行业竞争
银行之间的竞争越来越激烈，提高柜台业务办理的效率和准确性 是银行提高竞争力的关键。
缓存技术包括Redis、 Memcached等。
索引优化
合理地使用索引可以加速数 据查询速度，提高系统性能
。
负载均衡
通过使用负载均衡技术，将 系统负载分散到多个服务器 上，以提高系统的处理能力
和性能。
04
柜面业务系统应用场景与 优势
银行柜面业务办理流程优化
流程自动化
柜面业务系统通过自动化流程，减少人工操作，降低操作风险，提高业务处 理的准确性和效率。
提升效率
通过柜面业务系统，银行员工可以快速、准确地办理业务，提高工作效率。
服务质量改进
系统可以提供丰富的客户信息和业务数据，帮助银行了解客户需求，提供个性化服务，提高客户满意 度。
银行内部管理规范化与标准化建设
规范化管理
柜面业务系统可以制定统一的标准和流程 ，规范银行内部管理，提高管理效率。
VS
标准化建设
通过优化业务流程、提高工作效率等方式降 低银行的运营成本。
02
柜面业务系统功能模块
柜面业务系统功能模块
• 柜面业务系统是金融机构中用于处理各类柜面业务的核心系统。柜面业务通常指客户在银行柜台或自助设 备上进行的存取款、转账、查询等操作。柜面业务系统通过集成各种功能模块，实现了对客户信息、业务 办理、查询统计和系统管理等功能的一体化管理。
建行新一代柜面业务系统的应用
维普资讯
行 业 应 用
２０ ０ ２年 ９月 １ 日 第 ９期 ０
年拓金杈 巫．． ｉ ＝ 垂
建 行 新 一 代 柜 面 业 务 系统 的 应 用
◆ 神 州数 码 （ 国 ） 限公 司 中 有
一
、
项 目背 景
随 着 我 国成 功 加 入 ＷＴ 和 经 济 改 革 的不 断 深 Ｏ
化 ， 行 电子 化 建 设 在 金 融 市 场 竞 争 中 的作 用 越 来 银 越 重 要 ， 至 已起 到 了决定 性 的作 用 。 中 国 建设 银 甚
行 电子化建设起 步于 ８ ０年 代 ，经 过 十 几 年 的 努 力 已 取 得 了 卓 越 的 成 就 。 ９ ７年 ６月 由 中 国 建 设 银 行 １９
机 相 连 。 前 置 机 需 具 备 柜 面 业 务 系 统 与 清 算 网 、支
担 前 端 系 统 开 发 、网 点 切 换 、总 行 清 算 和 人 行 支 付 接 口系 统 开 发 等 任 务 。
二 、系 统 的 设 计 思 想 和 原 则 中 国 建 设 银 行 新 一 代 柜 面 业 务 系 统 的 设 计 主 要 遵 循 以下 思 想 和 原 则 ： １ 统 一 帐 簿 ，所 有 帐 务 集 中 到 后 台 主 机 处 ．
总 行 发 起 的 “ 国建 设 银 行 新 一 代 柜 面 业 务 系统 上 中 海 Ｅ ９ ０ 实 施 项 目 ” （ 下 简 称 建 行 ＣＣ Ｓ００ 以 ＢＳ项 目 ） ， 正 是 中 国 建 设 银 行 实 施 “ 技 兴 行 ”战 略 的 又 一 重 科
大举措 。
端 末 系 统 指 在 支 行 （ 点 ） 行 的 、 用 于 柜 员 网 运 应 工 作 站 的 业 务 系 统 。它 通 过 网 络 系 统 与 主 机 进 行 数
柜面业务操作系统培训
柜面业务操作系统培训柜面业务操作系统是指银行柜面工作人员在进行日常的业务操作时使用的一套软件系统。
它提供了一系列功能，包括账户查询、存款、取款、转账等功能，帮助柜员快速高效地完成各种业务操作。
柜面业务操作系统培训旨在帮助柜员熟悉操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
下面将分四个方面介绍柜面业务操作系统培训的具体内容。
一、操作系统基础知识培训首先，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行操作系统基础知识培训。
包括操作系统的基本概念、功能和特点，以及常用的操作系统的介绍等。
柜员需要了解柜面业务操作系统的整体架构和各个模块的功能，为后续的具体操作打下基础。
二、系统操作流程培训其次，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统操作流程培训。
柜员需要熟悉系统的登录、注销、切换用户等基本操作，以及账户查询、存款、取款、转账等常用功能的操作步骤。
培训过程中可以通过实际操作、模拟演练等方式让柜员掌握系统的操作流程，提高操作的熟练度。
三、异常情况处理培训然后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行异常情况处理培训。
柜员需要学会如何处理系统故障、网络中断、程序错误等异常情况，保证业务的顺利进行。
培训过程中可以采取案例分析、角色扮演等方式，让柜员在模拟的环境下学会应对各种异常情况，提高处理问题的能力。
四、系统安全与风险防控培训最后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统安全与风险防控培训。
柜员需要了解系统安全的重要性，掌握系统登录账号密码的安全保护措施，了解防范网络攻击和数据泄露的方法。
培训过程中可以通过案例分析、实际操作等方式让柜员了解系统安全风险的具体表现和应对措施，提高安全意识和防范能力。
柜面业务操作系统培训的目标是培养柜员熟练掌握操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
通过培训，柜员可以更加熟练地使用操作系统进行各种业务操作，快速准确地完成客户的需求，提升客户满意度。
同时，柜员在遇到异常情况时能够及时、准确地处理，有效防范系统安全风险。
银行柜面运营管理工作
银行柜面运营管理工作1. 简介银行柜面运营管理是指银行内部柜面业务的全面管理和运营工作。
柜面工作是银行与客户之间最直接的接触点，对银行形象和客户满意度有重要影响。
银行柜面运营管理工作包括人员管理、流程管理、服务质量监控等多个方面，旨在提高业务效率、优化客户体验、确保风险控制。
2. 人员管理银行柜面运营管理工作首先需要对柜员进行有效的人员管理。
柜员是银行柜面服务工作的核心，他们直接面对客户，负责各类业务办理。
人员管理的关键包括以下方面：•招聘培训：银行应制定明确的招聘标准和流程，确保招聘到适合的人员。
同时，为新员工提供全面和系统的培训，让他们熟悉银行业务和柜面操作规程。
•绩效考核：银行应建立科学的绩效考核体系，通过量化指标和定期评估，对柜员的工作进行评价，并根据评估结果制定激励和培训计划。
•团队建设：银行应积极组织各类团队活动，增进柜员之间的合作和沟通，共同提高工作效率和业务水平。
3. 流程管理流程管理是银行柜面运营管理的重要环节。
有效规范的业务流程能够提高工作效率，减少操作风险，提升客户体验。
以下是流程管理的几个要点：•柜面排队：银行应合理规划柜台资源，设置合理的柜员数量和排队系统，确保客户能够顺利办理业务，减少等待时间。
•业务办理流程：银行应制定明确的业务办理流程和操作规程，并进行培训和考核，确保柜员能够按照规定流程高效办理业务。
•风险控制：银行应设置必要的风险控制措施，例如身份验证、信息核对等，保障客户资金安全和防止欺诈行为。
4. 服务质量监控服务质量监控是银行柜面运营管理的重要一环。
优质的服务是提升客户满意度和忠诚度的关键。
为了监控服务质量，银行需要进行以下工作：•客户反馈收集：银行应设立客户反馈渠道，及时收集客户的意见和建议，针对问题进行改进。
•服务评估：银行应定期进行服务评估和客户满意度调查，了解客户对柜面服务的评价，发现问题并采取措施改进。
•投诉处理：银行应建立健全的投诉处理制度，及时处理客户的投诉，并跟进完善服务，保障客户权益。
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基础性
是商业银行的核心帐务处理系统 是金融创新的后台支持系统 是强化内部管理的前台控制系统
结论：加强管理、加大投入、加快推进
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合 Nhomakorabea服务层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
水平连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
柜面业务系统简介
XXX
柜面业务系统范围
项目启动的指导思想和设计原则 柜面业务系统定位 柜面业务系统与其他系统关系 柜面业务系统开发依据
项目启动的指导思想和基本原则
项目目标
为建设现代商业银行的经营管理模式、创 建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础 遵循原则 设计要点
– 以决策管理为导向 – 整体结构的完整性
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………（略）
需求的不确定性 -- 不能完全满足要求
开发所依据的集中统一会计核算制度、具体业务需求尚未经过全 面的实践检验
新系统切换不可重复 -- 风险很高
全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切 换演习、新旧系统不能并行运行
开发与实施难度极大 -- 强有力的组织推动
还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、 培训量大等很多特点
柜面业务系统功能和处理流程
系统整体功能结构 主要业务功能 正常交易流程 帐务处理流程 核算主体帐务完整性 24小时营业运转模式 安全控管原则
……………………（略）
24小时运行模式
时段切割 次日帐切点 ATM轧帐 交易控制流程 ……………………（略）
CCBS安全控管原则
与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现 的应用模块，工作量和技术难度要小得多
CCBS对业务变化的适应（3）
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关 部分在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部 分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面临的风险
投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系
统需求设计和开发的基础 ●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件
两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件
CCBS系统架构的弹性特征
应用逻辑层与系统软件隔离
– 系统特性处理封装在应用平台的内核部分 – 业务应用层集中面向业务处理逻辑 – 系统硬、软件升级基本不影响应用层程序
整合相近业务逻辑抽象出共享模块 较高程度的参数化设计
– 系统层、应用层多种类表格、参数设置
CCBS对业务变化的适应（1）
业务变化细微，在参数范围内时
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
增加服务渠道或扩充界面服务功能时
– 同类业务处理交易已有，基本数据不变 – 开发交易驱动程序、在交易控制表登记 – 修改服务层界面，增加新功能
CCBS对业务变化的适应（2）
新增或已有业务变动大但核算流程不变时
– 分析业务流程，设定业务规则和记帐条件 – 利用已有KB/CF，开发新业务交易驱动程序 – 开发相应服务层、前端界面应用程序 – 设置相关参数，经过全面测试，加入新系统
– 以集中统一核算为基础
– 以客户为中心 – 加强风险防范
– 业务流程的合理性
– 基本数据的唯一性 – 服务渠道的多样性
– 支持金融创新
– 对需求变化的适应性
柜面业务系统特点
集中会计核算制度特点
CCBS-ES9000系统技术特点
……………………（略）
CCBS应用业务架构
业务层次架构 应用分布结构 应用数据结构 ……………………（略）
一共享模块方式 －不同业务间连动
连动设计是基于系统整合基础之上的， 两者配合能有效提高信息处理自动化程度 简化业务处理流程，降低对柜员的要求。
CCBS最小独立功能单元 -- 交易
业务角度的交易分类 – 帐务性 包括正交易与反交易 – 维护型 – 查询 – 报表
技术角度的交易分类 – 单笔输入、输出 – 多笔和整批输入 – 交谈式交易 – 一般交易 – 离线补传 – 多页式查询 – 状况清除 – 主机触发 等
CCBS基本弹性组件 --ＫB／CF
KB（Knowledge Block）－知识块
– 业务核心规则模块 – 功能相对完整，可装配成交易 – 可被共享、可调用其它KB或CF引用
CF（Common Function）－公共模块
– 最小的可共享、单项功能模块
与交易的关系 --- 程序控制结构
交易 KB KB CF