银行柜面业务系统简介
柜面业务具体操作系统
外设
打印机设置内最好对驱动进行清理，必须 安装且只能使用Oki5330SC驱动．若没有 驱动或存在多个打印驱动，会出现打印故 障．严禁设置为网络打印机进行打印，对 于操作系统是WIN7的，需另行下载 Oki5330SC驱动，它是不自代该设备驱动. 若存在打印大批量数据文件时，若系统未 传输完打印任务，不允许在打印任务中删 除打印文档．当数据传输完毕后，可在打 印任务栏删除文档.
日终勾对清单
1、打印勾对清单
日终勾对清单
2、勾对清单上的金额表示该笔综合签约中成 功办理的笔数．
例：在综合签约交易中办理成功了一笔理财 签约，一笔智能账户签约，勾对流水清单上 应反映的“交易金额”栏是“2”．
在综合签约交易中办理成功了一笔理财签 约，而另一笔智能账户签约失败，勾对流水 清单上应反映的“交易金额”栏是“1”．
最后要保证支付密码器的设备要处于联机状态．如遇老式 支付密码器界面上无联机选项的，请联系支付密码器公司 人员.
锁屏／帮助
系统在一期的基础上完善了锁屏功能，仅支持手 动锁屏，解锁密码为登录密码的静态密码+动态 密码，柜员可手动点击锁屏键，锁屏后系统不会 自动退出。
帮助栏：柜员在操作某支交易中若出现业务不熟 悉时，可点击帮助，进行相关内容的标题查询， 打开相关文档，进行学习指导． 目前的文档有：前端柜员操作手册，PPT，流程 银行个人信息补录操作手册．
签约信息录入模块
功能简介： 该模块用于签约信息录入，其中公共信息
无需输入，系统自动反显，对于特色签约信 息内容需要输入，输入完毕后提交主机，系 统会将签约结果反显出来．
手机银行签约
网上支付签约
固定电话签约
固定电话解约
网上银行签约（短信密码版）
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
柜面业务系统实验报告
柜面业务系统实验报告1. 引言柜面业务系统在现代银行营运中起着至关重要的作用。
它是银行内部与客户之间进行金融业务交流和处理的关键平台。
本次实验旨在了解柜面业务系统的基本功能和流程，并对其进行实际操作，以加深对该系统的理解。
2. 实验目的1. 了解柜面业务系统的功能和流程；2. 掌握柜面业务系统的操作方法；3. 体验柜面业务系统在实际业务中的应用。
3. 实验过程3.1 柜面业务系统介绍柜面业务系统是银行内部的核心系统之一，它包括开户、存款、取款、转账、查询等多种功能，能够为客户提供便捷、高效的金融服务。
3.2 系统登录步骤：打开柜面业务系统应用，在登录界面输入用户名和密码，成功登录系统。
3.3 开户操作步骤：选择开户功能，填写客户信息，包括姓名、id号、联系电话等，并选择开户类型。
提交后，系统生成账号，并打印开户单据。
3.4 存款操作步骤：选择存款功能，输入账号和存款金额，确认无误后，提交存款申请。
系统将完成资金划拨并生成存款单据。
3.5 取款操作步骤：选择取款功能，输入账号和取款金额，确认无误后，提交取款申请。
系统将完成资金划拨并生成取款单据。
3.6 转账操作步骤：选择转账功能，输入转出账号、转入账号和转账金额，确认无误后，提交转账申请。
系统将完成资金划拨并生成转账单据。
3.7 查询操作步骤：选择查询功能，输入账号或id号，系统将显示客户的基本信息、账户余额等。
4. 实验结果通过实验操作，成功完成柜面业务系统的开户、存款、取款、转账和查询等功能。
系统表现稳定、功能完善，能够满足日常柜面业务的需求。
5. 实验总结柜面业务系统是现代银行不可或缺的一部分。
通过本次实验，我进一步了解了柜面业务系统的功能和操作流程，并学会了如何运用该系统处理日常金融交易。
在实际操作中，我也明白了系统的重要性和便利性。
然而，柜面业务系统也存在一些潜在的问题，例如操作过程中的繁琐性和安全性的考虑等。
希望能够不断完善柜面业务系统，提升用户体验。
《银行综合柜面业务系统》课程实践报告
《银行综合柜面业务系统》课程实践报告学年第学期起始周班级学生系(部)年月日（一）业务介绍银行柜面业务主要分为：对私业务、对公业务、结算业务、中间业务、以及外币业务。
对私业务一、银行内部组织架构每一个银行都有自己的组织结构特点，一般首先是这样区分,有总行,分行,支行之分。
总行,分行做的主要是行政类的,管理类的职位,除去个别部门外,都不会具体做业务。
形成的“总行—一级分行—二级分行—县级支行—分理处”的层级管理模式。
二、银行凭证和钱箱介绍银行凭证分重要凭证和普通凭证两大类。
重要凭证主要指金融活动中使用的票据（如汇票、本票、支票等）和卡片（如借记卡、信用卡）等。
普通凭证主要指金融活动充当过程记录的单据，如通用记账凭证、财务凭证等钱箱是金融收银系统中主要的硬件配件之一，和收款机结合使用，作用就是放置现金。
每一位新到的银行柜员都要申请钱箱。
三、银行实际凭证流处理领取属于自己的柜员号和凭证号四、用户管理1、修改柜员密码，激活柜员号：拥有属于自己的柜员号。
柜员通过凭证流得到自己的柜员号和凭证号，但初始的密码相同，因此需要对自己的柜员号进行密码的修改及激活。
交易代码为1262 通用模块——特殊业务——操作员管理——密码修改。
2、增加尾箱：用柜员号申请自己的钱箱。
分别输入尾箱号和尾箱名称（尾箱名称默认为自己的名字）交易代码为137 通用模块——增加尾箱——钱箱管理五、凭证流柜员组长（会计部主管）1、凭证领用：柜员组长将柜员入库的凭证上缴到总行，总行再将新的凭证下发到柜员组长。
交易代码为1251 通用模块——特殊业务——凭证管理——凭证领用。
2、凭证出库：柜员组长将从总行领到的凭证下发到柜员手中交易代码为1313、凭证调配：凭证调配下发下发到普通柜员交易代码为133重要空白凭证是指空白支票、存单、存折、联行报单等重要凭证，一般重要空白凭证都使用编号管理。
严格执行重要空白凭证双人分管制度，严格登记、盘结制度，严格控制请领数量，严格按照要求发放、使用，严格按照要求进行清点和管理。
银行信息系统-综合柜面系统概述
综合柜面系统对业务核算规则和业务管理流程进行了科学总结，系统进行分 层设计和参数化设计，灵活组合业务功能，使系统更易于扩充，易于开发应用新 的金融产品。
为保证系统管理的灵活性，新系统对一些数据通过设置参数表实现参数化管 理。如业务处理流程与科目号无关、与具体帐号无关等，在科目调整时只需调整 相应参数。
１、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、 对私业务，并可根据管理需要进行控制。
２、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理，及业务操 作的综合处理，可根据需要进行岗位设置。
３、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统， 从而完成了核算的统一和数据的完整。
4
综合柜面系统概述
第3部分 基本业务模式 1. 机构管理模式
系统中对机构级别、类型及机构间关系的灵活设置，以及对于机构业务规模 控制等，可以适应各种机构管理模式，满足机构考核、核算的需要。
1.1 机构分类 机构的分类方式包括：
机构级别：一般指机构行政管理级别，根据实际需要设立，目前包 括省分行、市分行、支行、分理处四级
系统参数管理，按业务管理流程进行组织，提供管理性维护界面，有利于提 高业务运行管理质量，防范系统运行风险。
第2部分 系统主要功能
综合柜面系统包括以下范围的核算处理： 单位、个人本外币存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款、协
议存款、外汇买卖、债券等业务； 单位、个人本外币贷款业务，包括普通贷款和分偿贷款业务； 同城交换、电子汇划、支付结算、现代支付等银行结算业务 银行借记卡、贷记卡及信用卡、IC 卡、一卡通等银行卡核算及管理等。 银行资金清算、同业拆借、综合财务等内部账务核算； 跨行转帐、跨行 ATM 等银联业务 网上银行、电话银行、自助机具等多种渠道支持
银行综合业务系统概述
银行综合业务系统概述银行综合业务系统是指银行利用信息技术手段进行各种业务的处理、管理和控制的综合性系统。
它包括了银行业务的前台、后台和支撑系统，通过信息技术的支持，实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。
银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。
银行柜面是银行与客户直接交流的窗口，是客户进行各类金融业务办理的主要场所。
银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。
自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等，客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作，提高了服务效率和客户体验。
银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。
后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。
存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，包括个人贷款、企业贷款等。
结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。
证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。
金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务，包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。
银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。
风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。
客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理，实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。
内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统，包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。
银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。
高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来，实现业务之间的无缝连接和数据的共享。
灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化，快速调整和适应新的业务要求。
可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展，进行灵活的扩展和升级。
银行卡业务系统介绍PPT
确保软件组件之间的协调和通信，实现系统的各项功 能。
软件架构的考虑因素
软件组件的模块化、可扩展性、可重用性和可维护性 等。
数据库架构
数据库架构定义
数据库架构是指数据库系统的结构，包括数 据库设计、表结构、索引等。
数据库架构的目标
确保数据的完整性和一致性，提供高效的数 据检索和处理能力。
信用风险管理
客户服务模块
客户服务热线
个性化服务
提供24小时客户服务热线，解答客户 问题。
根据客户需求提供个性化服务，提升 客户体验。
在线客户服务
通过在线客服提供即时服务，满足客 户需求。
报表分析模块
报表生成与查询
生成各类报表，支持报表查询功能。
数据分析与挖掘
对数据进行分析和挖掘，提供决策支持。
数据可视化展示
新。
系统的发展历程与趋势
发展历程
银行卡业务系统经历了从手工处理到 计算机处理、从单一功能到综合功能 的演变过程。
发展趋势
未来银行卡业务系统将朝着更加智能化、 移动化、云端化、安全化的方向发展，支 持更多种类的银行卡和更多场景的支付需 求，提供更加个性化、高效的服务体验。
02
银行卡业务系统架构
系统架构概述
系统的重要性与作用
便利性
提供快速、便捷的支付方式， 满足消费者和企业的支付需求
，提高交易效率。
安全性
通过先进的技术手段和安全机 制，保障银行卡交易的安全， 保护持卡人的资金安全。
高效性
实现自动化、智能化的业务处 理，提高银行业务处理效率， 降低运营成本。
促进消费与经济增长
促进消费市场的活跃和经济增 长，推动金融科技的发展和创
《柜面业务系统简介》课件
系统使用
1
系统使用流程
登陆系统，选择业务类型，填写相关信息，提交处理并核对结果。
2
常见问题和解决方案
解决用户在使用过程中遇到的问题和反馈，快速迭代和升级系统。
3
未来的系统开发和升级计划
关注行业趋势和用户需求，持续改进和优化系统，引入人工智能等前沿技术。
系统组成和架构
系统架构
由客户端、应用服务、数据库等 主要组成部分构成。
团队组成
由需求方、开发方、测试方和管 理方共同组成的团队。
流程设计
根据用户需求设计出符合实际操 作流程的系统流程。
数据库设计
对关键数据的存储和管理进行设 计和优化。
柜面业务的前世今生
柜面业务在银行行业中一直扮演着重要的角色。随着技术的发展和需求的变化，柜面业务正不断向着智能化、多元 化方向发展。
•包含客户基本 信息和相关证
• 件支信持息客户资料 查询、修改和 审核等操作
存取款模块
• 支持存、取、 转帐、汇款等
• 现 支金 持业 各务 种办币理种 操作和跨行转 账处理
金融产品模块
• 涵盖了各类金 融产品和服务 的信息展示和
• 办支理持流电程子银行 业务和贷款申 请流程
报表分析模块
• 对柜台业务数 据进行分析、
酒店前台
针对酒店等服务行业的订单、访客 管理等业务场景。
系统特性
1
系统安全性和可靠性
可以对系统进行多层次防护和数据备份，确保系统的安全和可靠性。
2
用户界面设计
界面设计符合人机工程学，界面简洁美观，便于操作。
3
系统数据管理和分析能力
数据结构严谨，对各类业务数据进行实时保存和监控分析。
银行业务系统介绍
银行业务系统介绍第一篇：银行业务系统介绍银行业务系统介绍核心业务系统、按照服务对象的不同，可分为二大类。
第一类，服务对象为银行客户，提供的服务包括存款、贷款、结算、代理等。
第二类，服务对象为银行自己，提供的服务包括网点/柜员管理、总账、内部账、现金、凭证、报表等。
国际业务系统、该系统包括国际结算和外汇清算两部分，能够自动处理信用证、托收、汇款、头寸管理、外汇买卖平盘等业务，实现了国际结算、SWIFT通讯、资金清算和账务处理的无缝连接，自动清分信息、自动清算资金、自动处理账务、自动核对账务对私(个人)信贷业务系统、银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。
其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。
中间业务系统、中间业务是未来银行最有前景的业务。
所谓中间业务，是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。
它是在基本金融产品（如储蓄活期、借记卡等）的基础上提供的增值服务。
商业银行通过此类增值服务，不仅可以扩大储蓄存款、增加手续费收入，同时可以为客户提供多种优质、便捷的服务，从而更好的保持和发展客户关系，增加客户的忠诚度.目前商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。
在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。
美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，而我国目前商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15%以上。
公司网银系统、光大银行企业网上银行系统是基于光大数据大集中系统为客户提供的Internet服务，具有“一点接入，全辖服务，实时到账”等优势，是专为对公用户量身定做的网上银行服务，对公客户只要注册为网上银行用户，通过互联网登录光大银行网址：，足不出户即可享受银行提供的查询、转账等多项金融服务，实现对公客户与银行间的无缝对接，安全又快捷。
商业银行业务系统
前端技术
Web技术
用于构建用户界面，包括 HTML、CSS和JavaScript。
移动应用开发
针对iOS、Android和 Windows Phone等不同平台进 行应用开发。
前端框架
如React、Vue.js和Angular等 ，用于提高开发效率和构建复 杂的用户界面。
前端工具
如Babel、Webpack等，用于 编译、打包和优化前端代码。
后端技术
服务器技术
如Node.js、Python、Java等，用于处理业务逻辑和与数据库交互。
后端框架
如Express、Django、Spring等，提供路由、中间件、ORM等功能，简化后端开发。
API设计与开发
提供RESTful API或GraphQL API，供前端调用。
微服务架构
将系统拆分成多个小型服务，提高可扩展性和可靠性。
人工智能应用需要商业银行业务系统在数据治理、算法模型、机器学习等方面进 行深入研究和应用。例如，通过自然语言处理、机器学习等技术实现智能客服和 智能风控，通过大数据分析等技术实现精准营销和个性化服务等。
大数据应用
大数据是商业银行业务系统未来的重要资源之一。大数据可 以帮助商业银行业务系统更好地了解客户需求、风险状况和 市场趋势，提高业务决策的科学性和准确性。
大数据应用需要商业银行业务系统在数据采集、存储、处理 和分析等方面进行升级和完善。例如，通过数据仓库、数据 湖等技术实现海量数据的存储和管理，通过数据挖掘、机器 学习等技术实现数据的分析和预测等。
云计算应用
云计算是商业银行业务系统未来的重要基础设施之一。云 计算可以帮助商业银行业务系统实现弹性扩展、高可用性 和可维护性，降低IT成本和提高业务响应速度。
柜面业务操作系统
柜面业务操作系统正文：一、引言柜面业务操作系统是一种用于银行柜面业务管理的软件系统。
本文档旨在提供柜面业务操作系统的详细说明，包括系统概述、功能特点、操作指南等内容。
二、系统概述柜面业务操作系统是银行机构柜员操作的主要工具，用于完成客户的各类业务办理。
系统采用了先进的技术和安全措施，为银行柜员提供便捷、高效、安全的业务操作环境。
1.系统架构柜面业务操作系统基于客户端/服务器架构，客户端部分提供柜员工作台，服务器部分提供数据库和业务处理的功能模块。
2.系统组成柜面业务操作系统主要包括以下模块：- 登录管理：柜员登录认证，权限管理等。
- 客户信息管理：客户基本信息的录入、查询、修改等。
- 业务办理：包括存取款、转账、贷款、理财等各种业务的处理。
- 业务查询：提供客户账户余额查询、历史交易查询等功能。
- 报表管理：各类业务报表，支持导出和打印功能。
- 系统设置：包括系统参数设置、日志管理等。
三、功能特点柜面业务操作系统具有如下功能特点：1.多任务处理：支持多个柜员同时处理不同的业务，提高了工作效率。
2.业务合规性：根据法律法规要求，系统内置了相应的规则，确保业务操作的合规性。
3.安全控制：系统提供严格的权限管理和安全措施，确保只有授权的柜员可以进行相关操作。
4.数据一致性：系统通过实时同步数据，保证各个模块之间的数据一致性。
5.灵活扩展：系统具有开放的接口，可以与其他系统进行集成，满足不同业务需求。
四、操作指南以下是柜面业务操作系统的操作指南，供柜员参考：1.登录系统：- 打开柜员工作台。
- 输入柜员号和密码，登录按钮。
2.客户信息管理：- 新增客户信息：添加客户按钮，在弹出的窗口中输入客户信息，并保存。
- 查询客户信息：输入客户姓名或账号，查询按钮，系统会显示匹配的客户信息。
3.业务办理：- 存款：在存款窗口中选择账户，输入存款金额，确认按钮即可完成存款。
- 取款：在取款窗口中选择账户，输入取款金额，进行身份验证后确认按钮即可完成取款。
柜面业务系统简介
设计要点
– 整体结构的完整性 – 业务流程的合理性 – 基本数据的唯一性 – 服务渠道的多样性 – 对需求变化的适应性
柜面业务系统特点
1
集中会计核算制度特点
2
CCBS-ES9000系统技术特点
CCBS对业务变化的适应（3）
新业务无法在柜面系统扩充时
从业务层切入的连接 ● 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关部分在柜面系统完成 ● 连接界面是交易信息格式 ● 连接频率和方式是实时、交易级交互 ● 交易和帐务数据以柜面系统为主 ● 其他系统数据做为补充和辅助
CCBS对业务变化的适应（4）
– 业务核心规则模块 – 功能相对完整，可装配成交易 – 可被共享、可调用其它KB或CF引用
CF（Common Function）－公共模块
– 最小的可共享、单项功能模块
与交易的关系 --- 程序控制结构
交易
KB
KB
CF
CCBS系统架构的弹性特征
应用逻辑层与系统软件隔离
– 系统特性处理封装在应用平台的内核部分 – 业务应用层集中面向业务处理逻辑 – 系统硬、软件升级基本不影响应用层程序
整合相近业务逻辑抽象出共享模块 较高程度的参数化设计
– 系统层、应用层多种类表格、参数设置
业务变化细微，在参 数范围内时
按权限要求，通过正 常参数维护功能实现
增加服务渠道或扩充界面 服务功能时
○ 同类业务处理交易 已有，基本数据不 变
○ 开发交易驱动程序、 在交易控制表登记
○ 修改服务层界面， 增加新功能
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部分在柜面
银行柜面业务处理系统
成语音200和6.6.数23 字转换功能 .
16
②电话银行系统的功能
提供查询、修改自身密码、挂失及转账等功能.
●查询:提供两大类查询
账户资料查询—含查账户余额、查明细发生额、查股票资金账
余额、查交易是否成功等；
信息查询—含各种本外币储蓄利率、外汇汇率、贷款利率、信用
卡止付名单、股市行情等。
●修改自身密码—客户能在自己的电话终端上修改自身密码 。
●挂失—可通过电话随时办理支票、信用卡等的紧急挂失付，以 确保客户账户资金的安全。
●转账—客户可通过电话办理自己不同账户之间的转移如活期
存款账户资金转入定期账户、从自己账户向他人账户划拨款
作为前置机，银行主机与客户电话
公用 电话网
IVR 设备
银行 主机
间的桥梁，一端接银行主机，一端
接电话线.客户用按键/音频电话接
通银行主机, 便可进行。
2006.6.23
19
5.银行资金清算处理系统
(1)资金清算处理系统网络框架 国际清算中心 中国分组数据 交换网
2006.6.23
●全国清算中心(央行控制中 心)——是与国际清算中心 的接口, 也是与各大商业银 行总行信息系统的接口。 通常须大型计算机系统以满 足全国银行间资金清算的 需要, 必须配置双机系统。 ●凡已建立省(市)内公用 数据网DDN或分组交换网 x.25的地方, 可直接用x.25网 或DDN网, 而目前尚未建 立的地方可选用现有卫星 通信网建立VSAT小站. ●县支行清算中心统一由省 市清算中心管理，它连接各 商业银行的县支行。
④系统处理效率要高:要提供各环节的处理效率.
柜面系统.doc
商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
总库和分库分别建立重要空白凭证库存登记簿和有价单证登记簿，反映出入库情况，由库管员进行管理。
银行柜面业务介绍
定期储蓄存款业务流程〔3〕
四.支取和提前支取 1. 支取人民币5万元以上,1万元以上等值额支取备案。 2. 同一天内支取人民币20万元以上或等值外币须提前一
天向银行预约.支取人民币50万元以上须当日报人民银 行备案。 3. 提前支取:如存款人本人支取要出示其有效身份证件;如 他人代办,不仅要出示存款人有效身份证件还要出示代 办人有效身份证件;并由取款人在存单反面摘录证件号 码并签名。 4. 如要求支取的存款为当天存入的，应与存入行联系确 定该笔存款的真实性。
零存整取业务流程
一.开户 1.存期:零存整取个人户期限分为一年,三年，五年3档;零存整取单位户 期限为一年。 2.起存金额:人民币5元。 3.零存整取业务只限办理人民币开户。 4.该种储蓄不能办理局部提前支取〔集体户除外〕。
二.存入 固定存期和月存金额,每月存入一次,中途如有漏存,应与次月存齐,次月 未补存者,以后存入的局部,按活期计息。
办理机构 经中国银行业监督管理 会、中国人民银行及国家外汇管理局核准的 各银行分理处以上〔含分理处〕的机构。
４．什么是外币现钞存款和现汇存款？
如果您存入的是外币现钞，则为现钞存款。如果您的外 币资金是从境外或港澳台地区汇入，或携入的外币票据转存 款账户，则为现汇存款。
常见问题解答
５． 存折内的外币是否可以划转，有什么特殊规定？ 1、根据中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定，居民个人可办理本 人不同外币账户，以及与其直系亲属境内外币账户的资金划转业务。境 内外币账户资金划转，只能在同一性质的账户之间进行，即居民和居民 之间、钞户对钞户、汇户对汇户，不能申请办理不同性质外币账户之间 的资金划转。 2、同名账户划转，划转申请人须提供本人不同境内外币账户账号、开户 行名称、地址, 及本人有效身份证件。 3、非同名账户划转，划转申请人须提供本人及其收款人的境内外币账户 账号、开户行名称、地址，同时除提供其本人有效身份证件外，还须出 示以下证明文件，以证明划转申请人与收款人之间为直系亲属关系。 4、划转申请人与收款人同在一个户口簿的，请出示户口簿。 5、划转申请人与收款人不在同一个户口簿的，请提交公证部门出具的证 明划转申请人与收款人确为直系亲属的公证文书。
1.柜面基本业务操作规程及核心系统操作介绍(公共业务)
17位
4位机构号+2位业务种类 +7位顺序号+2位较验码
对私客户号1开头 对公客户号2开头 同业客户号0开头
15
日间营业操作流程
网点主管
9316 网点签到
9371远程授权 (网点)再开机
柜员签到
9305更改 柜员密码
营业终了,先打印 网点未处理清单
正常交易 9365交易
网点 硬件关机
柜员平帐 9314交易
39
柜员凭证调拨
柜员领入凭证（规程P221） 柜员上缴凭证（规程P222） 柜员调剂凭证（规程P223）
1.凭证——重要空白凭证 例：支票、本票、汇票、卡、折、存单等
2.四个注意点（同现金调拨）
40
柜员领入凭证（规程P221）
41
柜员领入凭证交易界面
42
柜员上缴凭证（规程P222）
3
网点涉及的外围系统
账务处理类：录入后发送核心系统进行账务 处理 现金管理系统、理财系统、银保通系统、网 银内管系统、个贷系统、信贷管理系统、票 据系统等
信息处理类：不涉及账务处理 柜员审批系统、高赛尔系统、电子验印系统 、图码防伪系统、支付密码系统、反洗钱监 测系统、身份证件管理系统、对账管理系统 、事后监督系统、报表管理系统等
43
柜员上缴凭证交易界面
44
柜员调剂凭证交易界面
45
凭证出售及服务收费业务
凭证出售收费 结算凭证（重空、一般） 重空，操作规程P229
服务收费 向客户提供的各种金融服务
收费方式 交易联动，独立收费 设置个性化收费
46
收费种类
结算业务：凭证工本费、手续费、邮电费等 营运业务：开户费、大额取现、账户管理费等 零售业务：挂失费、存款证明手续费等 借记卡业务：卡工本费、账管费、ATM跨行手续费等 信用卡业务：卡年费、取现费、分期付款手续费等 公司业务：财务顾问费、贷款承诺费等 国际业务：境外汇款费、贸易融资手续费等 电子银行业务：UK工本费、证书费、跨行转账费
柜面业务系统简介
柜面业务系统具有高度的集成性、稳定性、安全性和可扩展 性，能够高效地处理复杂的业务流程，提高柜台业务办理的 效率和准确性。
系统建设背景
客户需求
随着银行业务的不断扩展和客户数量的不断增加，客户对银行柜 台业务办理的效率和准确性要求越来越高。
行业竞争
银行之间的竞争越来越激烈，提高柜台业务办理的效率和准确性 是银行提高竞争力的关键。
缓存技术包括Redis、 Memcached等。
索引优化
合理地使用索引可以加速数 据查询速度，提高系统性能
。
负载均衡
通过使用负载均衡技术，将 系统负载分散到多个服务器 上，以提高系统的处理能力
和性能。
04
柜面业务系统应用场景与 优势
银行柜面业务办理流程优化
流程自动化
柜面业务系统通过自动化流程，减少人工操作，降低操作风险，提高业务处 理的准确性和效率。
提升效率
通过柜面业务系统，银行员工可以快速、准确地办理业务，提高工作效率。
服务质量改进
系统可以提供丰富的客户信息和业务数据，帮助银行了解客户需求，提供个性化服务，提高客户满意 度。
银行内部管理规范化与标准化建设
规范化管理
柜面业务系统可以制定统一的标准和流程 ，规范银行内部管理，提高管理效率。
VS
标准化建设
通过优化业务流程、提高工作效率等方式降 低银行的运营成本。
02
柜面业务系统功能模块
柜面业务系统功能模块
• 柜面业务系统是金融机构中用于处理各类柜面业务的核心系统。柜面业务通常指客户在银行柜台或自助设 备上进行的存取款、转账、查询等操作。柜面业务系统通过集成各种功能模块，实现了对客户信息、业务 办理、查询统计和系统管理等功能的一体化管理。
银行信息系统-综合柜面系统概述
通过对岗位设置，可以赋予尾箱级别进行分级管理。如将尾箱按机构尾箱、 柜员尾箱进行区分，也可划分综合凭证管理员、现金库管理员及临柜柜员等岗位， 加强机构内岗位管理。
清算关系模型
核算主体行(总行)
核算主体行(一级行)
核算主体行(一级行)
核
核
核
核
算
算
算
算
核算主体行
主 体
主
主
体
体
主 体
(扁平机构)
机 构
机
机
构ห้องสมุดไป่ตู้
构
机 构
说明： 这里定义的机构是指核算主体机构，核算主体机构间的清算关系。 资金清算关系应是单一的，不区分业务种类、本外币等。 图中所示不表示实际层次，汇总层次可参数化定义。
2.2 柜员类型 柜员类型有普通柜员、虚拟柜员、自助柜员之分。普通柜员就是指实际进行 系统操作的操作人员，普通柜员在办理交易时，会登记柜员号等信息作为交易线 索，并以此进行柜员日结、柜员尾箱、柜员授权、柜员复核等业务管理。对 ATM 等自助设备专门定义一类柜员，称为自助设备柜员，这类柜员一般会根据业务管 理实际，挂靠某个机构进行帐务核算，ATM 等自助柜员其他业务管理与普通柜 员一样，如也设置尾箱等。其中虚拟柜员主要是指办理类似于中间业务、网银及 电话银行等其他非柜台、自助设备等业务渠道业务时，为便于区分而虚拟设置的 柜员，在综合柜面系统内部处理时会根据相应业务规则进行处理，如根据交易帐 户的开户行作为交易机构，相应虚拟柜员类似于在该机构处理； 2.3 柜员岗位 柜员岗位决定了柜员的事权范围，在系统中柜员岗位细分到具体的交易，不 同的交易组合确定了柜员系统中可办理交易的范围。柜员岗位编排及柜员所属岗 位的设定都是根据参数决定，完全可以反映实际管理情况。一般柜员岗位由运行 中心统一设置及维护，不同机构、部门通过岗位设置、岗位分工及岗位职责的界 定，做到部门与部门、岗位与岗位之间的相互监督、相互制约。
柜面业务操作系统培训
柜面业务操作系统培训柜面业务操作系统是指银行柜面工作人员在进行日常的业务操作时使用的一套软件系统。
它提供了一系列功能，包括账户查询、存款、取款、转账等功能，帮助柜员快速高效地完成各种业务操作。
柜面业务操作系统培训旨在帮助柜员熟悉操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
下面将分四个方面介绍柜面业务操作系统培训的具体内容。
一、操作系统基础知识培训首先，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行操作系统基础知识培训。
包括操作系统的基本概念、功能和特点，以及常用的操作系统的介绍等。
柜员需要了解柜面业务操作系统的整体架构和各个模块的功能，为后续的具体操作打下基础。
二、系统操作流程培训其次，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统操作流程培训。
柜员需要熟悉系统的登录、注销、切换用户等基本操作，以及账户查询、存款、取款、转账等常用功能的操作步骤。
培训过程中可以通过实际操作、模拟演练等方式让柜员掌握系统的操作流程，提高操作的熟练度。
三、异常情况处理培训然后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行异常情况处理培训。
柜员需要学会如何处理系统故障、网络中断、程序错误等异常情况，保证业务的顺利进行。
培训过程中可以采取案例分析、角色扮演等方式，让柜员在模拟的环境下学会应对各种异常情况，提高处理问题的能力。
四、系统安全与风险防控培训最后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统安全与风险防控培训。
柜员需要了解系统安全的重要性，掌握系统登录账号密码的安全保护措施，了解防范网络攻击和数据泄露的方法。
培训过程中可以通过案例分析、实际操作等方式让柜员了解系统安全风险的具体表现和应对措施，提高安全意识和防范能力。
柜面业务操作系统培训的目标是培养柜员熟练掌握操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
通过培训，柜员可以更加熟练地使用操作系统进行各种业务操作，快速准确地完成客户的需求，提升客户满意度。
同时，柜员在遇到异常情况时能够及时、准确地处理，有效防范系统安全风险。
中国建设银行新一代柜面业务系统
中国建设银行新一代柜面业务系统一、项目背景随着经济改革的不断深化和加入WTO的迫近，银行电子化建设在金融市场竞争中的作用越来越重要，甚至已起到了决定性的作用。
中国建设银行电子化建设起步于80年代，经过十几年的努力已取得了卓越的成就。
1997年6月由中国建设银行总行发起的“中国建设银行新一代柜面业务系统XXES9000实施项目”（以下简称建行CCBS项目），正是中国建设银行实施“科技兴行”战略的又一重大举措。
神州数码（中国）XX作为“建行CCBS项目”的重要参与方，在项目中负有重大责任。
主要承担前端系统开发、网点切换、总行清算和人行支付接口系统开发等任务。
二、系统的设计思想和原则中国建设银行新一代柜面业务系统的设计主要遵循了以下思想和原则：1．统一帐薄，所有帐务集中到后台主机处理。
2．综合柜员，大量采用集成交易。
3．可扩展性，系统设计模块化，接口标准化，扩展灵活、方便。
4．可维护性，大量采用自动生成工具，开发、维护简单。
5．可隔离性，各业务子系统围绕一个核心，相对独立；各交易围绕业务子系统，互不影响。
三、系统整体架构3.1 系统整体架构端末系统指在支行（网点）运行的、应用于柜员工作站的业务系统。
它通过网络系统与主机进行数据交互，完成交易的前端处理功能。
柜面业务系统与很多外系统相连接。
其中，清算网、人民银行支付系统通过前置机与柜面业务主机相连。
前置机需具备柜面业务系统与清算网、支付系统进行报文转发、协议转换等功能。
上图虚线内的“部分对外连接系统”，即实现此部分功能。
神州数码（中国）XX在CCBS-XXES/9000实施项目中所承担的开发任务，表现在上图中的虚线框内，包括“端末系统”和“部分对外连接系统”两部分。
3.2 硬件结构3.3 软件结构·端末系统：包括柜员工作站软件和进程监控器、通讯服务器三部分。
·脱机系统：包括脱机交易的调度器和交易处理软件。
·对外接口：主要进行协议转换和报文转发。
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投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部
分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面临的风险
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服ห้องสมุดไป่ตู้层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
人 生 不 是 自 发的自 我发展 ，而是 一长串 机缘。 事件和 决定， 这些机 缘、事 件和决 定在它 们实现 的当时 是取决 于我们 的意志 的。2020年 12月 3日星 期四7时 41分 50秒Thursday, December 03, 2020
感 情 上 的 亲 密，发 展友谊 ；钱财 上的亲 密，破 坏友谊 。20.12.32020年 12月 3日 星期 四7时 41分50秒 20.12.3
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
增加服务渠道或扩充界面服务功能时
– 同类业务处理交易已有，基本数据不变 – 开发交易驱动程序、在交易控制表登记 – 修改服务层界面，增加新功能
CCBS对业务变化的适应（2）
新增或已有业务变动大但核算流程不变时
– 分析业务流程，设定业务规则和记帐条件 – 利用已有KB/CF，开发新业务交易驱动程序 – 开发相应服务层、前端界面应用程序 – 设置相关参数，经过全面测试，加入新系统
CCBS系统架构的弹性特征
应用逻辑层与系统软件隔离
– 系统特性处理封装在应用平台的内核部分 – 业务应用层集中面向业务处理逻辑 – 系统硬、软件升级基本不影响应用层程序
整合相近业务逻辑抽象出共享模块 较高程度的参数化设计
– 系统层、应用层多种类表格、参数设置
CCBS对业务变化的适应（1）
业务变化细微，在参数范围内时
柜面业务系统简介
XXX
柜面业务系统范围
项目启动的指导思想和设计原则 柜面业务系统定位 柜面业务系统与其他系统关系 柜面业务系统开发依据
项目启动的指导思想和基本原则
项目目标
为建设现代商业银行的经营管理模式、创
建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础
遵循原则
– 以决策管理为导向
设计要点
– 整体结构的完整性
与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现 的应用模块，工作量和技术难度要小得多
CCBS对业务变化的适应（3）
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关
部分在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助
基础性
是商业银行的核心帐务处理系统 是金融创新的后台支持系统 是强化内部管理的前台控制系统
结论：加强管理、加大投入、加快推进
每 一 次 的 加 油，每 一次的 努力都 是为了 下一次 更好的 自己。 20.12.320.12.3Thursday, December 03, 2020
天 生 我 材 必 有用， 千金散 尽还复 来。07:41:5007:41:5007:4112/3/2020 7:41:50 AM
CCBS基本弹性组件 --ＫB／CF
KB（Knowledge Block）－知识块
– 业务核心规则模块 – 功能相对完整，可装配成交易 – 可被共享、可调用其它KB或CF引用
CF（Common Function）－公共模块
– 最小的可共享、单项功能模块
与交易的关系 --- 程序控制结构
交易 KB KB CF
加 强 自 身 建 设，增 强个人 的休养 。2020年 12月 3日上午 7时41分 20.12.320.12.3
扩 展 市 场 ， 开发未 来，实 现现在 。2020年 12月 3日星期 四上午 7时41分 50秒 07:41:5020.12.3
做 专 业 的 企 业，做 专业的 事情， 让自己 专业起 来。2020年 12月 上午 7时41分 20.12.307:41December 3, 2020
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………（略）
安 全 象 只 弓 ，不拉 它就松 ，要想 保安全 ，常把 弓弦绷 。20.12.307:41:5007:41Dec-203-Dec-20
得 道 多 助 失 道寡助 ，掌控 人心方 位上。 07:41:5007:41:5007:41Thursday, December 03, 2020
安 全 在 于 心 细，事 故出在 麻痹。 20.12.320.12.307:41:5007:41:50December 3, 2020
时 间 是 人 类 发展的 空间。 2020年 12月3日 星期四 7时41分 50秒 07:41:503 December 2020
科 学 ， 你 是 国力的 灵魂； 同时又 是社会 发展的 标志。 上午7时 41分50秒 上午 7时41分 07:41:5020.12.3
每 天 都 是 美 好的一 天，新 的一天 开启。 20.12.320.12.307:4107:41:5007:41:50Dec-20
需求的不确定性 -- 不能完全满足要求
开发所依据的集中统一会计核算制度、具体业务需求尚未经过全 面的实践检验
新系统切换不可重复 -- 风险很高
全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切 换演习、新旧系统不能并行运行
开发与实施难度极大 -- 强有力的组织推动
还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、 培训量大等很多特点
柜面业务系统功能和处理流程
系统整体功能结构 主要业务功能 正常交易流程 帐务处理流程 核算主体帐务完整性 24小时营业运转模式 安全控管原则
……………………（略）
24小时运行模式
时段切割 次日帐切点 ATM轧帐 交易控制流程 ……………………（略）
CCBS安全控管原则
– 以集中统一核算为基础
– 业务流程的合理性
– 以客户为中心
– 基本数据的唯一性
– 加强风险防范
– 服务渠道的多样性
– 支持金融创新
– 对需求变化的适应性
柜面业务系统特点
集中会计核算制度特点 CCBS-ES9000系统技术特点
……………………（略）
CCBS应用业务架构
业务层次架构 应用分布结构 应用数据结构 ……………………（略）
水平连动
一共享模块方式 －不同业务间连动
连动设计是基于系统整合基础之上的， 两者配合能有效提高信息处理自动化程度 简化业务处理流程，降低对柜员的要求。
CCBS最小独立功能单元 -- 交易
业务角度的交易分类 – 帐务性 包括正交易与反交易 – 维护型 – 查询 – 报表
技术角度的交易分类 – 单笔输入、输出 – 多笔和整批输入 – 交谈式交易 – 一般交易 – 离线补传 – 多页式查询 – 状况清除 – 主机触发 等