ATM操作流程

ATM业务操作流程(试行)本操作流程将根据实际操作情况，随时进行调整一、ATM柜员管理（一） ATM柜员由ATM装机联社向省联社信息科技中心申请增加。

（二）ATM柜员尾箱不须核清。

（三）ATM柜员账务在日终处理时自动并入挂靠网点机构账务。

（四）ATM柜员不允许登陆综合业务系统。

二、 ATM柜员密码修改（交易码8881）ATM柜员密码修改只能通过网点主管柜员进行操作，须由掌握ATM柜员密码的操作员录入正确的旧密码和两次新密码，进行密码修改操作。

三、加钞首先说明下，ATM中的钱有3个概念，分别是综合业务系统中的ATM柜员余额（ATM柜员尾箱余额）、ATM钞箱余额（ATM机具记录的余额）和ATM钞箱实际库存现金（ATM机具钞箱中的现金实物）。

3者在对账的时候需要相等。

（一）ATM操作员：就是对ATM机具进行日常加钞、清机轧账、差错处理的管理与维护人员，分为A岗操作员和B岗操作员。

ATM柜员：就是ATM对应的综合业务系统中的柜员（号），ATM在综合业务系统中是作为一个独立柜员来管理的，也就是说ATM机具发生的所有交易都是通过ATM 柜员来反映。

（二）根据综合业务系统和实际操作过程，ATM加钞可分为系统加钞和ATM加钞两部分。

（三）根据ATM柜员和ATM机具现金钞箱中现金的流向不同可分为加钞和卸钞，为了保证日常营业需要，向ATM柜员和ATM现金钞箱中增加现金的操作叫加钞，根据管理的需要或在移机、拆机时清空或减少ATM柜员和ATM现金钞箱中现金的操作叫卸钞。

（四）系统加钞1. 系统加钞前提是主管柜员已登陆综合业务系统后做尾箱设臵交易为ATM柜员增加了尾箱，加钞是通过普通柜员执行交易实现的，对应的交易码为“8882”（ATM 钱箱管理），其实质是通过ATM柜员和所属网点综合柜员间(普通柜员必须为另一人，若综合柜员同时又是ATM柜员，两个柜员间是不可以直接进行加钞或卸钞的)进行现金交接来实现加钞的，类似于普通综合柜员之间的现金交接；“8882”交易有两种交接类型：加钞和卸钞，选择加钞时，ATM柜员现金增加，普通综合柜员现金减少，选择卸钞时，ATM柜员现金减少，普通综合柜员现金增加。

2.综合柜员输入“8882”交易码，屏幕显示要素如下：交易柜员尾箱号、币种、金额、交接类型、ATM柜员号、ATM柜员密码，正确录入各项内容，系统进行合法性检查后，后台做帐务处理，如成功则在屏幕上显示交接柜员号、交易柜员姓名、交接金额、ATM柜员现金余额、交接柜员现金余额。

打印ATM加钞/卸钞单：要素包括交易日期、交易时间、交易柜员号、交易柜员姓名、交接类型、交接金额、ATM柜员号、ATM柜员现金余额。

3.由于ATM柜员不能登陆综合业务系统，所以该交易只能由普通综合柜员来操作。

4、系统加钞时，加钞金额为在原有基础上的增加额。

（比如：ATM现金余额为1万元，本次需加钞10万元，8882交易时，交接金额为10万元）（五）ATM加钞机器加钞分为两个步骤，第一步是向钞箱中装填现金，将整理好的现金分钞票面值不同分别装入不同的钞箱中；第二步是在ATM加钞界面中分钞箱输入钞票面值和装填数量（ATM加钞时，所加金额为本次业务系统加钞金额加上加钞前ATM钞箱余额，虽未在ATM上做清零过程，但只要进行加钞，ATM会视同清零，即ATM上加钞金额为本次业务系统加钞金额加上加钞前ATM钞箱余额，比如：ATM现金余额为1万元，本次需加钞10万元，8882交易时，交接金额为10万元，而在ATM中输入的金额为11万元），确认后ATM会将所有钞箱中的现金总额与系统中ATM柜员现金余额进行核对，如一致提示加钞成功，如不一致则提示加钞失败，则重复上述操作，直至加钞成功。

（六）卸钞（全部卸钞）卸钞与加钞的过程基本一致，只是在“8882”交易中交接类型选择“卸钞”，金额输入ATM柜员现金余额；取出ATM钞箱中的现金，在加钞界面中各钞箱钞票数量输入“0”。

一般很少做卸钞交易，特别是部分卸钞基本不用。

（七）说明1.加钞前必须做清机轧账。

2.ATM钞箱中装填的现金实物总额应等于清机轧账后的ATM柜员现金余额加上本次“8882”交易中两柜员现金交接金额之和，例如：清机轧账后ATM柜员现金余额为1万元，本次拟加钞10万元（即“8882”交接金额为10万元），则此时ATM所有钞箱现金之和应等于11万元。

3.不同钞箱中放臵的现金面值和数量必须与ATM加钞界面中输入的面值和数量保持一致。

4.加钞过程必须是A、B岗操作员在监控录像下共同完成，互相配合，互相监督。

5.为了保证出钞准确度，减少差错的发生，对钞票的要求为： 7-8成新，无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角；禁止使用原封新钞和潮湿的现钞；自助设备备付现钞在装机前，须经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数。

四、清机轧（对）帐清机轧账就是定期不定期对ATM内部出钞通道、卡回收箱、钞箱、废钞箱等进行清理，是对ATM在一段时期内所做业务的汇总，与综合业务系统进行账务核对，以查找差错。

（检查更换流水纸、凭条纸、色带等）（一）流程1.ATM停机；2. 轧（对）账，本交易由操作员在ATM上发起，自动完成，在此过程中，ATM 在流水纸上打印吞卡（钞）记录，统计、打印上次清机以来的交易情况，打印交易汇总（内容包括取款总笔数、取款总金额、转账总笔数、转账总金额、现金余额）并与综合业务系统记录的交易进行核对，直至返回处理结果；3.检查、清点钞箱、回收钞箱、吞没卡；4.检查、清理出钞通道（如有必要）；5.在综合业务系统中打印本次清机轧（对）账流水（交易码是8884）；6.核对ATM钞箱实际库存现金与系统中ATM柜员余额（8884交易打印的有）是否一致，如不一致，以系统中ATM柜员现金余额为准；7.如果对账成功，ATM钞箱实际库存现金（包括废钞箱与出钞通道中的现金）与系统中ATM柜员现金余额一致，填写《自助设备轧账加钞登记表》、《自助设备吞没卡登记表》（如有吞没卡）；8.如果对账不成功，或者ATM钞箱现金余额（包括废钞箱与出钞通道中的现金）与系统中ATM柜员现金余额不一致，则说明有差错存在，则填写《自助设备轧账加钞登记表》、《自助设备差错处理登记表》、《自助设备吞没卡登记表》（如有吞没卡），根据本次清机流水清单、ATM流水纸记录内容，并结合监控录像，查找差错，按照《河南省农村信用社银行卡业务差错处理办法（试行）》的规定进行处理。

9.现金钞箱放臵现金，放臵后钞箱中的现金总额应等于系统中ATM柜员现金余额。

10.开机营业。

（二）说明1.清机轧（对）账可以定期、不定期地进行，按照自助设备管理办法的规定，定期清机轧账，在行式ATM不超过两天，离行式ATM不超过3天，不定期清机轧（对）账可根据需要（比如查账、比如临时加钞等）随时进行。

2.打印的清机轧账流水的内容是上次清机轧（对）账以后到本次清机轧（对）之前综合业务系统处理确认的所有ATM交易。

3.清机轧（对）账不一定加钞，但加钞前必需进行清机轧（对）账。

五、每天ATM需要打印的报表1、8883中的昨日流水。

这个是所有的在ATM上发生的业务的流水。

2、712中的26、27、28、29。

26资金平衡，27清算凭证28清算流水29本机构ATM交易凭证。

注意：目前29只能第二天打印，忘记或者遗失不能补打，一定在交易次日进行打印。

清机、对账、加钞的简明流程：1、停机;2、ATM机具后台发起对账指令，在ATM流水纸上打印对账资料、吞卡记录;3、取出钞箱，清点现金（包括废钞箱和出钞通道等地方的现金）；4、核对ATM柜员余额、ATM钞箱余额、ATM钞箱实际库存现金，并做登记；5、如有吞卡、长短款、账务差错，按相应办法处理（正常可跳过这步），并做登记；6、综合业务前台8882交易现金给ATM柜员（此处现金为增量）；7、ATM机具后台进行加钞，（此处加钞的金额为ATM柜员余额），并做登记。

8开机营业注意：如清机对账后,ATM钞箱现金充足，可以不做6、7两步，即不加钞；注意保证开机营业的时候ATM柜员余额、ATM钞箱余额、ATM钞箱实际库存现金3者是相等的。

六、差错原因分析及处理（一）自助设备错账产生的原因这里所说的自助设备错账主要是指ATM设备长款、短款和单边帐。

1.造成ATM长款的主要原因有三点：●网络故障●设备故障●客户原因（1）、网络故障网络故障的情况较为复杂，长款原因可能是由于我社、银联公司、他行（工行、建行、中行等发卡行）任何一方的网络出现问题而造成的扣账未出钞。

外行卡在我社ATM取款交易流程如下：ATM发送交易信息到科技中心前臵机，经判断为外行卡后转到银联网络，再到发卡行确认、扣款，然后原路返回，银联账务处理，我社账务处理， ATM收到交易成功信息后出钞。

（从发卡行扣款后任一个环节出现故障，而且冲正失败，均会导致ATM 长款）在这个交易过程中，我社在账务处理后把交易信息返回到ATM时出现网络故障，交易成功的信息就返回不到ATM，这样会造成交易超时，ATM会自动发起冲正交易，如果网络故障冲正失败，从而形成ATM长款。

还有一种情况需要特别说明：经常有跨行客户反映说在你们的ATM上取款手续费怎么扣的手续费和你们行收费标准不一致，其实与我行没有一点关系，从上面讲的交易流程中可以看出来，跨行、跨省的交易最终都是由发卡行的主机来判断完成的，也就是说扣不扣手续费、扣多少手续费都是由发卡行的主机来判断的，持卡人在ATM 上取款100元，我们的ATM就出钞100元，持卡人有什么疑问请到发卡行咨询。

（2）、设备故障设备故障主要是ATM的出钞模块或外接电源出现故障，就是ATM在接到交易成功的返回信息后，在把钞票从对应的钞箱中打出来给客户的过程中出现了异常（卡钞或突然断电），而导致客户没有拿到现金的情况。

一般情况下，出现这种情况时ATM 会主动的发起冲正交易，冲正交易的流程和刚才所讲的交易流程是一样的，当出现冲正不成功的情况（特别是跨行交易），就会形成ATM长款。

（3）、客户原因客户原因主要是钞票已经从出钞口出来，但是客户由于某种原因没有及时拿走钞票，这种情况30秒钟以后ATM会自动将钞票回收，从而形成ATM长款。

这时自助设备产生的长款现金都在废钞箱中，这种情况下ATM是不会发起冲正的。

发生上述ATM长款时，一般由客户当日到ATM所属网点反映或ATM管理员清机发现。

造成ATM短款的主要原因●设备故障●后台主机问题（1）设备故障短款时的设备故障主要表现在出钞模块，在出钞时，假如ATM多出1张，但出钞模块中的测量站（测量钞票厚度或重量）或传感器在同时刻正好无法正确测量钞票厚度，造成多出而形成短款。

有一点需要说明的是：交易时，ATM只有在出现硬件故障的时候才会发送冲正交易，而一旦出钞成功，一般情况下是不会再向前臵机发冲正指令的。