信用社风险管理知识答题试卷
农村信用社业务知识考试试题
农村信用社业务知识考试试题
第一部分：单选题
1.农村信用社的法定担保人是：
– A. 客户
– B. 当地政府
– C. 人民银行
– D. 浙商银行
2.农村信用社的理财产品以风险较低为特点。
– A. 高风险
– B. 低风险
– C. 中等风险
– D. 无风险
3.农村信用社的主要职责包括：
– A. 收存款
– B. 发放贷款
– C. 提供理财产品
– D. 所有选项都是
4.农村信用社的资金来源主要包括：
– A. 存款
– B. 国家拨款
– C. 债券发行
– D. 所有选项都是
第二部分：简答题
1.请简要说明农村信用社的服务对象和服务范围。
2.如何评估农村信用社的风险管理措施是否有效？
3.农村信用社的发展对当地经济发展有何影响？
第三部分：论述题
请结合具体例子，探讨农村信用社在支持农村经济发展中的作用和意义。
（答案需要800字）
希望以上试题对你有所帮助，祝你考试顺利！。
2023年农村信用社年度风险防控基础知识答题卷
内蒙古农村信用社2023年度风险防控基础知识答题卷一、填空题（20分，每空0.5分）1、合规管理一项关键旳风险管理活动。
2、市场风险是指因市场价格、股票价格和商品价格）旳不利变动而使银行表内和表外业务发生损失旳风险。
3、商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险旳关联性，保证各项风险管理政策和程序旳一致性。
4、农村中小金融机构风险管理应当遵照全面性原则、适应性原则、独立性原则和融合发展原则。
5、商业银行合规风险管理旳目旳是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险旳有效识别和管理，增进全面风险管理体系建设，保证依法合规经营。
6、市场风险存在于银行旳交易和非交业务中。
7、合规是商业银行所有员工旳共同责任，并应从商业银行高层做起。
8、农村中小金融机构应建立分工明确、职责清晰、互相制衡、运行高效旳风险管理组织架构，加强风险管理条线独立性和专业性。
9、农村中小金融机构董事会负责建立和保持有效旳风险管理体系，对风险管理承担最终责任。
10、董事会和高级管理层应确定合规旳基调，确立全员积极合规、合规发明价值等合规理念，在全行推行诚信与正直旳职业操守和价值观念，提高全体员工旳合规意识，增进商业银行自身合规与外部监管旳有效互动。
11、市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险旳全过程。
12、董事会承担监控操作风险管理有效性旳最终责任。
13、农村中小金融机构监事会负责监督风险管理体系旳建立和运行。
14、高级管理层是农村中小金融机构风险管理旳执行主体。
15、董事会应对商业银行经营活动旳合规性负最终责任。
16、监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责旳履行状况。
17、农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失5个档次。
18、对借款人贷款在划分五级分类时，出现了可划分临近两个类别时，应采用审慎性原则归入低级档次旳原则。
二、多选题（20分，每题1分，少选、多选均不得分）1、中国银监会印发旳《商业银行操作风险管理指导》中所称操作风险是指（AB)A、由不完善或有问题旳内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所导致损失旳风险B、包括法律风险C、包括方略风险D、包括声誉风险2、市场风险限额包括（ ABCD ）。
信用社考试笔试题库
信用社考试笔试题库第一部分：基础知识1.信用社的定义及主要职能是什么？2.金融市场中，信用社与其他金融机构有何异同？3.信用社在国民经济中扮演的角色及重要性。
4.信用社的分类及功能特点。
第二部分：法律法规1.信用社依法设立的程序与条件。
2.信用社的监管机构及其职责。
3.信用社的经营范围、经营行为等受法律法规的规范。
4.信用社与客户之间的合同关系及其相关法律规定。
第三部分：风险管理1.信用社面临的主要风险类型及应对措施。
2.信用风险、市场风险、操作风险在信用社经营中的表现及应对方法。
3.客户信用评级的意义及方法。
4.风险管理是信用社持续经营的关键，控制风险的重要性。
第四部分：信贷业务1.信用社的信贷业务种类及特点。
2.信用社如何进行风险评估，确定贷款额度。
3.信用社贷款审批的流程及标准。
4.不良贷款的预防与处理措施。
第五部分：理财业务1.信用社的理财产品种类及特点。
2.理财产品的风险与收益如何平衡。
3.理财产品销售过程中应当遵守的法律法规。
4.如何促进信用社理财业务的健康发展。
第六部分：客户服务1.信用社在客户服务方面的特色及优势。
2.如何提升信用社的服务质量及客户满意度。
3.信用社与客户之间的信息交流渠道及沟通方式。
4.客户投诉处理的流程及注意事项。
结语：以上是关于信用社考试笔试题库的内容，希望考生在备考过程中认真学习，掌握金融知识和相关法律法规，做好风险管理，提升服务质量，为信用社的稳健发展做出贡献。
祝各位考生能取得优异成绩，顺利通过考试，谢谢！以上为1200字原创内容，希望对您有所帮助。
信用社考试题及答案
信用社考试题及答案### 信用社考试题及答案#### 一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 信用社的全称是什么？A. 农村信用社B. 城市信用社C. 农村商业银行D. 城市商业银行答案：A2. 以下哪个不是信用社的业务范围？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券交易D. 支付结算答案：C3. 信用社的主要服务对象是？A. 企业B. 个人C. 政府机构D. 以上都是答案：B4. 信用社的存款利率通常比商业银行？A. 高B. 低C. 相同D. 无法比较答案：A5. 信用社的贷款审批流程通常需要？A. 个人信用评估B. 资产抵押C. 银行内部审批D. 以上都是答案：D#### 二、多项选择题（每题3分，共15分）6. 信用社的存款产品包括以下哪些？A. 活期存款B. 定期存款C. 教育储蓄D. 企业存款答案：ABCD7. 信用社的贷款产品可能包括以下哪些？A. 个人消费贷款B. 企业经营贷款C. 农业贷款D. 住房贷款答案：ABCD8. 下列哪些属于信用社的风险管理措施？A. 信用评估B. 资产分散C. 风险准备金D. 法律诉讼答案：ABC#### 三、判断题（每题1分，共10分）9. 信用社可以发行信用卡。
（）答案：错误10. 信用社的存款保险由国家提供。
（）答案：正确#### 四、简答题（每题5分，共30分）11. 简述信用社与商业银行的主要区别。
答案：信用社与商业银行的主要区别在于服务对象、业务范围和组织形式。
信用社主要服务于农村地区，提供存款、贷款等基础金融服务，通常由当地居民共同出资成立，属于合作性质的金融机构。
商业银行则面向更广泛的客户群体，提供包括投资银行、资产管理等在内的多元化金融服务，是股份制或国有的金融机构。
12. 信用社如何进行风险控制？答案：信用社进行风险控制主要通过以下几个方面：一是进行严格的信用评估，确保贷款对象的信用状况良好；二是实行资产分散化管理，避免过度集中风险；三是设立风险准备金，以应对可能发生的贷款损失；四是加强内部审计和合规管理，确保业务操作符合法律法规要求。
信用社案件风险防控知识考试试卷
农信用社案件风险防控知识考试试卷单位：姓名：总分题号一二三四五最后得分100分扣分说明：本试卷满分为100分，每项题型确定分值，按答错一题扣多少分进行评卷，直到本项题型所确定分值扣完为止，不计负分的方式进行评分。
一、填空：（20 分，每错一空扣1分）1、巴塞尔委员会在《合规与银行内部合规部门》中提出合规文化理念中说“合规应从_________做起，当企业文化强调诚信与正直的准则并有董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。
”2、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追究中的一些情形作了明确规定。
即按照“__________、__________、__________、___________”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。
3、对公存款账户管理要求，不得为___________支付现金；在验资期间，不得为注册验资的临时存款账户办理支付业务业务。
4、加强对账管理，严格执行________、_______相分离制度。
5、查询、冻结（解冻）、扣划等重要法律文书资料和执法人员身份证件（复印件）应作_______保管资料，妥善保管，做到调阅由登记，归档要及时。
6、贷款“三查”制度要求，贷款调查要坚持___________，准确了解借款人状况，真是反映借款人情况，为贷款审查、审批提供可靠依据。
7、银行承兑汇票业务遵循“________、________、集中签发、责权分明、稳健经营”的管理原则。
8、错账业务应经________审核确认无误后，方可进行错账的抹账、冲账。
9、社内往来对账管理要求，上下级对账实行“双线核对”，既要核对________，又要核对________，做到相互勾对交易明细，对账单相互签章确认，交叉保管，防止单边记账。
10、农信社外部对账方式主要有: ________________、发送对账单核对余额。
11、金库钥匙密码必须________、________，不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。
农村信用社考试多选题汇集
农村信用社考试多项选择题聚集引言随着农村金融市场的快速开展，农村信用社已经成为了农村经济的重要组成局部。
而为了保障金融工作的顺利进行，农村信用社考试成为了选拔人才的重要方式之一。
本文将聚集一些常见的农村信用社考试多项选择题，帮助考生更好地备考。
一、贷款审查与风险管理1.以下哪项是农村信用社在贷款审查中常用的风险管理手段？A. 信用报告B. 抵押物评估C. 财务审计D. 应收账款核查答案：A、B、C、D〔选项全是正确答案〕2.以下哪项是贷款风险管理的核心工作？A. 有效施放贷款B. 拒绝不良贷款申请C. 风险识别与评估D. 贷后管理答案：C〔只有选项C是正确答案〕二、储蓄管理与理财效劳1.农村信用社的储蓄管理主要包括以下哪些方面？A. 存款管理B. 贷款管理C. 风险管理D. 储蓄保险答案：A、C〔只有选项A和C是正确答案〕2.农村信用社的理财效劳常涉及以下哪些产品？A. 股票B. 基金C. 存款D. 保险答案：A、B、D〔选项A、B、D是正确答案〕三、业务拓展与营销管理1.农村信用社的业务拓展常采取以下哪些策略？A. 加大宣传力度B. 增加营业网点C. 推出新产品D. 降低贷款利率答案：A、B、C、D〔选项全是正确答案〕2.以下哪项是农村信用社在营销管理中最重要的因素？A. 顾客满意度B. 品牌形象C. 营业额D. 市场份额答案：A〔只有选项A是正确答案〕四、合规监管与内控体系1.农村信用社应遵守以下哪些法律法规？A. ?农民专业合作社法?B. ?公司法?C. ?银行业监督管理法?D. ?证券法?答案：A、C〔只有选项A和C是正确答案〕2.农村信用社内控体系的根本要求包括以下哪些方面？A. 风险管理B. 财务审计C. 内部审计D. 资产评估答案：A、B、C〔选项A、B、C是正确答案〕结论通过对一些常见的农村信用社考试多项选择题的聚集，我们可以了解到贷款审查与风险管理、储蓄管理与理财效劳、业务拓展与营销管理、合规监管与内控体系等方面的知识。
(风险管理)风险防控试题
内蒙古农村信用社2011年度风险防控基础知识答题卷一、填空题（20分，每空0.5分）1、合规管理一项核心的风险管理活动。
2、市场风险是指因市场价格、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
3、商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
4、农村中小金融机构风险管理应当遵循全面性原则、适应性原则、独立性原则和融合发展原则。
5、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
6、市场风险存在于银行的交易和非交业务中。
7、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
8、农村中小金融机构应建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织架构，加强风险管理条线独立性和专业性。
9、农村中小金融机构董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任。
10、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
11、市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。
12、董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
13、农村中小金融机构监事会负责监督风险管理体系的建立和运行。
14、高级管理层是农村中小金融机构风险管理的执行主体。
15、董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
16、监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
17、农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失5个档次。
18、对借款人贷款在划分五级分类时，出现了可划分临近两个类别时，应采取审慎性原则归入低级档次的原则。
二、多项选择题（20分，每题1分，少选、多选均不得分）1、中国银监会印发的《商业银行操作风险管理指引》中所称操作风险是指（AB)A、由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B、包括法律风险C、包括策略风险D、包括声誉风险2、市场风险限额包括（ ABCD ）。
信用社模拟试题总结
信用社模拟试题总结
在信用社工作需要掌握各种金融知识和技能，下面是一些关于信用社的模拟试题总结：
一、风险管理
1.风险管理是信用社重要的职能之一，你认为金融机构应该如何规避风
险？请列举至少三种方法。
2.信用社在做风险评估时，通常会用到哪些指标？请简要说明其意义。
二、信用评级
1.什么是信用评级？它对信用社的作用是什么？
2.请解释信用评级中的“AAA”、“BBB”等级别代表的含义。
三、贷款业务
1.信用社在进行贷款审批时，会考虑哪些因素？请至少列举五个。
2.若一位客户违约，信用社应该如何处理？请简要说明。
四、理财产品
1.信用社通常会推出哪些类型的理财产品？请简要介绍两种常见的理财
产品。
2.理财产品的收益与风险有何关系？请简要说明。
五、客户服务
1.信用社的客户服务应该具备哪些特点？请简要说明。
2.当一位客户投诉时，信用社应该如何处理？请描述一下应对策略。
六、合规监管
1.金融机构需要遵循哪些法律法规？请列举至少三项。
2.信用社如何确保自身合规？请简要说明其方法和措施。
通过对以上模拟试题的总结，我们可以更好地了解信用社在风险管理、信用评级、贷款业务、理财产品、客户服务和合规监管等方面所需要掌握的知识和技能，从而更好地提升工作能力和服务质量。
信用社考试试题及答案
信用社考试试题及答案信用社考试试题及答案信用社考试是许多人为了进入金融行业而必须通过的一道门槛。
对于考生来说，了解考试试题及答案是备考的重要一环。
本文将介绍信用社考试的一些常见试题及答案，希望对考生们有所帮助。
一、基础知识类试题1. 信用社的定义是什么？答：信用社是指以接受储蓄、发放贷款和提供相关金融服务为主要业务的金融机构。
其目的是为了满足广大群众的金融需求，促进经济发展。
2. 信用社的主要业务包括哪些？答：信用社的主要业务包括储蓄业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务、理财业务等。
3. 信用社的监管机构是哪个？答：信用社的监管机构是中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）。
二、法律法规类试题1. 信用社的设立需要遵守哪些法律法规？答：信用社的设立需要遵守《中华人民共和国信用合作社法》、《中华人民共和国合作社章程》等相关法律法规。
2. 信用社的贷款业务需要遵守哪些法律法规？答：信用社的贷款业务需要遵守《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规。
三、风险管理类试题1. 信用社风险管理的主要内容包括哪些？答：信用社风险管理的主要内容包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理等。
2. 信用社应如何应对信用风险？答：信用社应通过建立完善的风险评估体系，加强贷前审查，严格控制贷款风险，及时催收逾期贷款等方式来应对信用风险。
四、金融产品类试题1. 信用社的理财产品有哪些？答：信用社的理财产品主要包括定期存款、活期存款、理财基金、债券等。
2. 信用社的信用卡有哪些特点？答：信用社的信用卡具有信用额度高、还款灵活、积分返利等特点。
五、客户服务类试题1. 信用社的客户服务渠道有哪些？答：信用社的客户服务渠道主要包括柜台服务、电话银行、网上银行、手机银行等。
2. 信用社的客户投诉处理流程是怎样的？答：信用社的客户投诉处理流程一般包括接受投诉、调查核实、解决问题、反馈处理结果等环节。
信用社考试试题
信用社考试试题
一、选择题
1.信用社是指什么机构？ A. 贷款机构 B. 存款机构 C. 经济组织 D. 信用
评级机构
2.信用社的主要职能是什么？ A. 发放贷款 B. 承接存款 C. 信用评级 D.
资产管理
3.信用社的法定存款准备金比例是多少？ A. 10% B. 15% C. 20% D. 25%
二、填空题
4.信用社的利润主要来源于________和________。
5.信用社的最高权力机构是________。
6.信用社的监管机构是________。
三、问答题
7.请简要介绍一下信用社的发展历程。
8.信用社在金融体系中的地位和作用是什么？
四、综合题
9.请结合实际案例，分析信用社在支持小微企业发展和促进农村经济发展方面的作用，提出相应建议。
10.对信用社未来发展趋势有哪些看法和预测？
以上是信用社考试试题，请认真审题后作答。
信用合作社风险管理与防范考核试卷
15. ABC
16. ABC
17. ABC
18. ABCD
19. ABCD
20. ABCD
三、填空题
1.风险监测和报告
2.信用损失
3.股票价格风险
4.系统升级
5.风险加权资产
6.流动性状况、流动性需求
7.内部规章制度
8.投资不同到期日的资产
9.保险
10.风险评估
四、判断题
1. ×
2. ×
答案：__________
8.风险分散是信用合作社风险管理的一种策略，它可以通过投资不同类型的资产和______来实现。
答案：__________
9.信用合作社在风险防范中，可以通过购买______或与其他机构签订风险共担协议来转移风险。
答案：__________
10.为了提高风险管理效率，信用合作社应当建立完善的风险______和风险监测体系。
A.市场风险主要指利率风险
B.市场风险可以通过多样化投资完全消除
C.市场风险包括汇率风险、利率风险和股票价格风险
D.市场风险仅限于国内市场
5.信用合作社的操作风险主要包括以下哪些方面？（）
A.内部流程、人员、系统和技术
B.贷款违约、市场波动、政策变动
C.法律合规、税务风险、合同纠纷
D.信用风险、市场风险、流动性风险
3.请分析信用合作社可能面临的市场风险，并提出相应的风险控制策略。
答案：__________
4.描述信用合作社在应对操作风险时，应如何优化内部控制流程，并说明员工培训在这一过程中的重要性。
答案：__________
标准答案
一、单项选择题
1. A
2. D
信用合作社财务风险管理策略考核试卷
9. ABC
10. ABCD
11. ABCD
12. ABC
13. ABC
14. AC
15. ABC
16. ABCD
17. ABCD
18. ABCD
19. ABC
20. ABCD
三、填空题
1. 操作
2. 期限匹配
3. 比率
4. 转移
5. 操作
6. 信用
7. 负债
8. 对冲
9. 无法收回
10. 管理
6. 提高贷款利率可以完全避免信用合作社面临信用风险。（ ）
7. 信用合作社的流动性风险主要与资产的变现能力有关。（ ）
8. 在市场风险中，利率风险对信用合作社的影响最为直接。（ ）
9. 信用合作社只需要关注短期内的流动性风险，长期风险可以不予考虑。（ ）
10. 判断题的答案只能是√或×，不能填写其他任何符号。（ ）
1. 信用合作社的财务风险管理主要是为了提高盈利能力。（ ）
2. 信用合作社的资本越充足，其面临的财务风险越高。（ ）
3. 信用风险是信用合作社面临的最主要的风险类型之一。（ ）
4. 风险分散策略意味着信用合作社应该将资产投资在单一项目中。（ ）
5. 信用合作社的内部控制与风险管理是两个完全独立的系统。（ ）
3. 信用合作社应在保证资本充足和风险可控的前提下，合理分配风险资产，追求适度收益。这一平衡对避免过度投机和确保长期稳定至关重要。
4. 信用合作社在应对流动性风险时，应保持充足的现金储备，优化资产负债结构，建立流动性应急计划，并与其他金融机构建立流动性支持协议。
五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）
1. 请简述信用合作社在面临市场风险时，可以采取哪些具体措施来管理和降低风险。
信用合作社农村金融风险监测与防范考核试卷
D.建立风险防范机制
20.信用合作社防范市场风险的有效措施以下哪个说法正确？（）
A.增加高风险资产比例
B.增强市场研究
C.投资单一金融产品
D.忽视宏观经济变化
（以下为答题纸，请将答案填写在括号内）
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
D.提高贷款利率以降低风险
（以下为答题纸，请将答案填写在括号内）
三、填空题（本题共10小题，每小题2分，共20分，请将正确答案填到题目空白处）
1.信用合作社的主要业务是吸收社员存款、发放贷款和提供______服务。
答案：支付结算
2.农村金融风险的主要类型包括信用风险、市场风险和______风险。
答案：操作风险
19. C
20. B
二、多选题
1. ABC
2. ABCD
3. ABC
4. ABC
5. ABC
6. ABC
7. AB
8. ABC
9. ABCD
10. ABC
11. ABCD
12. AB
13. ABC
14. AB
15. ABCD
16. ABC
17. ABC
18. ABCD
19. AB
20. ABC
三、填空题
6.以下哪些因素可能导致农村信贷风险的上升？（）
A.农业生产的不确定性
B.农村金融市场竞争加剧
C.农村劳动力外流
D.农业保险普及率提高
7.信用合作社在贷款审批时应当考虑以下哪些因素？（）
A.贷款人的信用记录
B.贷款的还款来源
C.贷款人的社会关系
信用社风险管理考试题库
哈市信用社风险管理考试题库一、填空：30题1、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（预期损失）、非预期损失和（灾难性损失）2、（灾难性损失）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
3、传统上，（信用风险）是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成的风险，因此又称（违约风险）。
4、市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行（表内）头寸、（表外）头寸造成损失的风险。
5、操作风险是指由（不完善）或有问题的（内部程序）、员工、信息科技系统以及（外部事件）所造成损失的风险。
6、流动性风险管理的核心是尽可能提高资产的（流动性）和负债的（稳定性），在两者间寻求最佳的风险----（收益）平衡点。
7、操作风险可分为（人员因素）、内部流程、（系统缺陷）、外部事件四大类别。
8、信用风险缓释是银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和（信用衍生）工具等方式（转移）或降低信用风险。
9、风险是一个明确的（事前）概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。
10、依据《商业银行风险监管核心指标》规定，资本充足率应大于等于（8%），流动性比例应大于等于（25%），单一客户贷款集中度小于等于（10%）。
11、市场风险中（利率风险）尤为重要。
12、（流动性风险）是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
13、声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或（外部事件）导致利益相关方对商业银行（负面）评价的风险。
14、（信用风险）是商业银行面临的最重要的风险种类。
15、市场风险包括（利率）风险、（汇率）风险、股票风险和商品风险四种、16、（监管）资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。
17、资产收益率的英文缩写（ROA）。
18、风险管理识别包括（感知）风险和（分析）风险两个环节。
19、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、（风险计量）、（风险监测）和风险控制四个步骤。
风险管理试题库含答案
风险管理试题库含答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
A、三年B、两年C、一年D、四年正确答案：A2、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行机构应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）日内答复投诉人。
A、5B、10C、15D、20正确答案：C3、提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，该格式条款（）。
A、可撤销B、不成立C、无效D、可变更正确答案：C4、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各网内农商行应在每年年初（）个工作日内将上一年发生的客户征信删除、修改记录明细上报省联社风险管理部，并详细说明每次删除、修改的原因。
A、5B、20C、15D、10正确答案：D5、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。
A、8%B、3%D、5%正确答案：D6、获得（）资格的商业银行才允许发行股票挂钩类产品。
A、基金代销业务B、证券承销业务C、衍生品业务D、保险产品代销业务正确答案：C7、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的（）计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。
A、15%B、20%C、5%D、10%正确答案：D8、根据《江苏省农村商业银行系统个人贷款管理实施办法》规定，针对保证类个人贷款业务，发放机构应由不少于（）名信贷人员核验保证人身份。
A、四B、一C、三D、二正确答案：D9、商业银行（）应当承担流动性风险管理的最终责任。
A、董事会B、高级管理层C、风险管理委员会D、监事会正确答案：A10、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。
A、每年B、每月C、每日正确答案：C11、（）是银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A、资产管理业务B、私人银行业务C、财富管理业务D、理财管理业务正确答案：A12、商业银行流动性风险偏好应当至少每年审议（）。
信用社业务知识竞赛题库：风险管理试题及答案
信用社业务知识竞赛题库：风险管理试题及答案一、单项选择题1．贷款损失核销程序是（）。
A．申报→审核→审批→核销→报备。
B．申报→审核→审批→报备→核销。
C．申报→审批→报备→核销→审核。
D．申报→审批→报备→审核→核销。
答案：B。
依据：《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》。
2．本金逾期90天以上贷款占比与账面不良贷款率连续2个季度差额超过（），且风险不能全覆盖的行社，将追究管理层责任。
A．1% B．2% C．3% D．4%答案：B。
依据：《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》。
3．市州行社单笔减免息核定金额（利息部分）为（）。
A．10万元（含）以下 B．10万元以上，50万元以下C．50万元（含）以上 D．10万元以上，100万元以下答案：D。
依据：《湖北省农村信用社不良贷款利息减免操作指引》。
4．置换和核销贷款在系统（），生成处理结果。
A. T+0日B. T+1日C. T+2日D. T+7日答案：B。
依据：《湖北省农村信用社不良贷款置换核销操作规程》。
5．逾期3个月以上的同业债权，按五级分类应划分为（）。
A. 关注B.次级C.可疑D. 损失答案：C。
依据：《湖北省农村信用社非信贷资产管理暂行办法》。
6．不考虑债务人的相关信息，账龄为6个月至1年（含）的其他应收款，按五级分类应划分为（）。
A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失答案：B。
依据：《湖北省农村信用社非信贷资产管理暂行办法》。
7．按照可变现净值法，损失率在30%（含）以内的，五级分类应划分为（）。
A. 关注B. 次级C. 可疑D. 损失答案：B。
依据：《湖北省农村信用社非信贷资产管理暂行办法》。
8．抵债资产的分类主要运用的方法是（）。
A．风险分类法。
B．账面价值法。
C．可变现净值法。
D．成本与市价孰低法。
答案：C。
依据：《湖北省农村信用社非信贷资产风险五级分类实施细则》。
9．以下不属于无形资产的是（）。
A.专利权B.商标权C.非专有技术D.土地所有权答案：C。
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内蒙古农村信用社风险管理知识答题试卷（2012年度）一、填空题（共30分，每题1分）1、杠杆率= 核心资本净额（一级资本净额）/ [调整后的表内外资产余额- 核心资本(一级资本) 扣减项] ×100%。
2、不良资产率= 不良信用风险资产余额/ 信用风险资产余额×100%。
3、不良贷款率= (次级类贷款+ 可疑类贷款+ 损失类贷款) / 各项贷款×100%。
4、(贷款损失一般准备+ 贷款损失专项准备+ 贷款损失特种准备) / (次级类贷款+ 可疑类贷款+ 损失类贷款) ×100%= 拨备覆盖率。
5、金融机构实际计提的贷款损失准备/ 各项贷款*100% = (贷款损失一般准备+ 贷款损失专项准备+ 贷款损失特种准备) / 各项贷款*100%= 贷款拨备率。
6、正常展期贷款率= 展期贷款中的正常贷款/ 各项贷款中的正常贷款*100% = (展期贷款中的正常类贷款+ 展期贷款中的关注类贷款) / ( 各项贷款中的正常类贷款+各项贷款中的关注类贷款）×100%。
7、表外业务垫款比例= 各项垫款余额/ (表外信用风险资产余额+ 各项垫款余额 ) ×100%。
8、不良贷款期末重组率= 期末重组不良贷款额/ 期末不良贷款总额×100%。
9、正常贷款迁徙率= (期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+ 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额) / (期初正常类贷款余额- 期初正常类贷款期间减少金额+ 期初关注类贷款余额-期初关注类贷款减少金额）×100%。
10、正常类贷款迁徙率= 期初正常类贷款向下迁徙金额/ (期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%。
11、当年新形成不良贷款率= (当年新形成的不良贷款+当年新形成的不良贷款处置部分) / 年度贷款平均余额×100%12、单一集团客户授信集中度= 最大一家集团客户授信净额/ 资本净额×100%。
13、单一客户贷款集中度= 最大一家客户贷款总额/ 资本净额×100%。
14、最大十家集团客户贷款集中度= 最大十家集团客户授信净额/资本净额×100%。
15、全部关联度= 全部关联方授信总额/资本净额×100%。
16、房地产贷款占比= (房地产业各项贷款余额+ 住房按揭贷款各项贷款余额) / 各项贷款余额×100%。
17、资产利润率=税后利润 / 资产平均余额×100%×折年系数。
18、风险资产利润率= 税后利润/ 平均加权风险资产×100%×折年系数。
19、资本利润率= 税后利润/ (所有者权益+少数股东权益) 平均余额×100%×折年系数。
20、流动性覆盖率(LCR) = 流动性资产/ 未来 30 日内资金净流出×100%。
21、净稳定资金比例(NSFR) = 可用的稳定资金/业务所需的稳定资金×100%。
22、流动性缺口率=90 天内到期期限缺口/90 天内到期表内资产和表外收入×100%。
23、核心负债依存度= 核心负债/ 总负债×100%。
24、人民币超额备付金率= (在中国人民银行的超额准备金存款+ 库存现金 ) / 人民币各项存款期末余额×100%。
25、同业市场负债依存度= (同业存放款项+ 同业拆入+卖出回购款项) / 总负债×100%26、净利差是指商业银行生息资产和付息负债的利率差。
27、杠杆率，是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
28、商业银行董事会承担杠杆率管理的最终责任，商业银行高级管理层负责杠杆率管理的实施工作。
29、商业银行杠杆率信息披露应当至少包括杠杆率水平、一级资本、一级资本扣减项、调整后的表内资产余额、调整后的表外项目余额和调整后的表内外资产余额等内容。
商业银行应当在每个会计年度终了后四个月内披露杠杆率信息。
因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前十五个工作日向银监会申请延迟。
30、银行承兑汇票业务的办理，必须以合法、真实的商品或劳务交易为基础，不得办理无真实合法交易的承兑业务。
承兑期限最长不得超过 6 个月。
二、断改错题（共20分。
每题1分，判断、改错各0.5分）1、按照《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号）的要求，将监管资本从现行的两级分类（一级资本和二级资本）修改为三级分类，即核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
判断是否正确：正确如果错误请改错：2、根据实施新监管标准指导意见要求，将现行的两个最低资本充足率要求（一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%）调整为三个层次的资本充足率要求：一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。
二是引入逆周期资本监管框架,包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。
三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。
判断是否正确：正确如果错误请改错：3、新监管标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%；若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。
判断是否正确：正确如果错误请改错：4、引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。
判断是否正确：正确如果错误请改错：5、新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。
过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。
判断是否正确：正确如果错误请改错：6、新资本监管标准要求，建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系。
建立流动性覆盖率、净稳定融资比例、流动性比例、存贷比以及核心负债依存度、流动性缺口率、客户存款集中度以及同业负债集中度等多个流动性风险监管和监测指标，其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。
判断是否正确：正确如果错误请改错：7、新的流动性风险监管标准和监测指标体系自2012年1月1日开始实施，流动性覆盖率和净稳定融资比例分别给予2年和5年的观察期，银行业金融机构应于2013年底和2016年底前分别达到流动性覆盖率和净稳定融资比例的监管要求。
判断是否正确：正确如果错误请改错：8、新监管标准要求，贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于2.5%，拨备覆盖率（贷款损失准备占不良贷款的比例）不低于150%，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。
判断是否正确：正确如果错误请改错：9、新的贷款拨备率和拨备覆盖率监管标准，自2012年1月1日开始实施，系统重要性银行应于2013年底前达标；对非系统重要性银行，监管部门将设定差异化的过渡期安排，并鼓励提前达标：盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在2016年底前达标；个别盈利能力较低、贷款损失准备补提较多的银行业金融机构应在2018年底前达标。
判断是否正确：正确如果错误请改错：10、对资本和风险加权资产进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。
判断是否正确：正确如果错误请改错：11、银行业金融机构应按照“《新资本协议》与《第三版巴塞尔协议》同步推进，第一支柱与第二支柱统筹考虑”的总体要求，从公司治理、政策流程、风险计量、数据基础、信息科技系统等方面不断强化风险管理。
判断是否正确：正确如果错误请改错：12、对于其他不实施资本计量高级方法的银行业金融机构，应从2011年底开始在现有信用风险资本计量的基础上，采用新的《资本充足率管理办法》要求的标准方法，计量市场风险和操作风险的监管资本要求。
判断是否正确：正确如果错误请改错：13、2016年底前，所有银行业金融机构都应建立与本行规模、业务复杂程度相适应的全面风险管理框架和内部资本充足率评估程序。
判断是否正确：正确如果错误请改错：14、新监管标准要求，银行业金融机构应根据指导意见，全面进行差距分析，制定切实可行的新监管标准实施规划。
实施规划至少应包括：资产增长计划、资产结构调整方案、盈利能力规划、各类风险的风险加权资产计算方法、资本补充方案、流动性来源、贷款损失准备金补提方案、各类监管指标的达标时间表和阶段性目标。
判断是否正确：正确如果错误请改错：15、银行业金融机构应在2011年底前完成新监管标准实施规划编制，并报监管部门备案。
判断是否正确：正确如果错误请改错：16、完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能是《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号）中持续改进风险管理的要求。
判断是否正确：正确如果错误请改错：17、积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性是《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号）中关于持续改进风险管理的要求。
判断是否正确：正确如果错误请改错：18、积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性是《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号）中持续改进风险管理的要求。
判断是否正确：正确如果错误请改错：19、强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设是《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号）中持续改进风险管理的要求。
判断是否正确：正确如果错误请改错：20、改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度是《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号）中持续改进风险管理的要求。
判断是否正确：正确如果错误请改错：三、简答题（共40分，每题8分）(1)请简要回答中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营行为规定的“七不准”、“四公开”具体内容？答：四公开：收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开；七不准：以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本(2)请简要回答中国银监会关于高风险农村信用社并购重组的基本原则是什么？答：1.政府扶持，市场运作。
创造条件，积极推动，并购各方平等自愿，公平公正。
2.依法合规，合作共赢。
并购应符合法律法规及监管要求，实现优势互补、互惠互利、共同发展。