民间借贷的存在对于经济发展的影响
基层反映：当前民间信贷市场存在问题及对策建议
基层反映：当前民间信贷市场存在问题及对策建议随着经济的迅猛发展，以投资、担保、典当和委托寄卖名义注册的公司纷纷成立，并直接从事民间投融资活动，为斯地区民营经济蓬勃发展作出积极贡献。
民间借贷对于解决借贷双方资金需求具有很强的灵活性，它以独特的方式活跃在县域经济中，呈现出规模庞大、融资主体多元、方式多样的特点，成为解决中小企业及个体工商户资金运转瓶颈的重要“途径”。
但是，民间融资也存在着极大的金融风险，给社会的安定和谐带来一定隐患。
一、民间借贷行为存在的主要问题一是业务办理不规范造成信用风险。
投资、担保、典当、委托寄卖企业均存在融资行为，且资金来源非常广泛，既有居民个人投资，也有通过各种渠道流入的银行贷款。
由于这部分投融资业务处于监管的“盲区”，无法有效评估民间资本的信用，一旦发生信用风险，就会危及到多数投资者的利益，还可能对金融机构的信用造成一定冲击，导致发生金融风险的可能性大大增加。
二是监测难度大，影响宏观调控效果。
一是借贷数据无法统计。
民间借贷资金分散，借贷行为隐秘，数据来源不一，即使作为权威机构的人民银行也只能抽样调查，难以准确掌握民间借贷规模、区域分布、流动特点等。
二是民间借贷行为不受国家货币信贷政策和产业政策制约，在一定程度上影响了宏观调控效果。
既给执行国家宏观调控政策造成障碍，又对出借入的资金安全形成了较大隐性风险。
三是法律保护缺位，容易引发民事纠纷。
民间投资担保典当企业融资活动大多数为高利贷行为，甚至实行“驴打滚”的计息方式，且资金来源多数为居民自有资金，投资担保典当企业又对借贷方资金投向缺乏必要的了解，一旦出现投资失误，导致举债人无力偿还债务或故意赖债引发的纠纷或案件，势必给社会安定带来不良影响。
四是民间借贷多为短期行为，不利于企业自身与地方经济长期稳定发展。
民间借贷立足借贷双方的个人关系，一般只用于弥补短期的资金缺口，资金供给和使用依附于短期的经济关系，对于长期的市场变化缺乏预测。
规范民间借贷促进经济繁荣
综上所述 ， 问借贷在我 国已是普遍存在 ， 在中国金 民 并
融 中 扮 演着 重 要 角 色 ， 正 规 金 融 的重 要 补 充 ， 是 促 进 中 是 也
以更好 的发挥 它们 的作 用，活跃我 国经济 。
关 键 词 ： 民 间借 贷 ； 资 金 ； 高利 贷 ； 规 范 ； 融 资 中 图 分 类 号 ：Ｄ ２ ８ ９２２２ 文 献 标 识 码 ：Ａ 文 章编 号 ： １ ７ — ２ ９ （ ０ ２ ３ Ｏ １一 ２ ６ ３ ２ １ ２ １ ）０ 一 １８ Ｏ
收 稿 日期 ：２ １ － ０ — ２ ０２ １ ７
作者 简介：周锦丽 （ ９４一） １７ ，女 ，厂 东江门人 ，广东
江 门 艺 华 旅 游 职 业 学 院 讲 师 ， 究 方 向 为 思 想 政 治 与法 律 教 研
育。
¨８
售行、典当行、各 种地 下钱庄也参与其 中。它们 的资金来源
金的短缺 。
规范外 ，并没有专 门的法律法规 加以规范 。在几年前 ，由央 行起草 了 放贷 人条例 并提交 国务院法制 办 ， 条例 通 过 国家立法形 式获得 规范 民间借贷 或拟将所谓 的 “ ＿钱 地 Ｆ
庄”阳光化 ，打破 目前信贷市场所有资源都被银 行垄断的局 面 。 放贷人条例 重在 保障有资金者 的放贷权 利 ，对其私 有财产使 用权 的尊 重 ， 将使民间借贷 的合法性 得到确定 ， 使
健康有序 发展。Ｌ这相对于 以前 我国在这 方面的政 策、法规 ２
是一片 空白而言是一大进步 ，但在全 国推广还需 一段 时间 。
中国民间借贷的现状和出路
中国民间借贷的现状和出路一、中国民间借贷的现状1. 快速增长的规模随着我国市场经济的不断发展，民间借贷市场规模快速增长。
根据中国人民银行的统计数据显示，2018年末我国民间借贷余额达到10.63万亿元，同比增长17.1%。
这表明民间借贷市场的规模已经非常庞大，对于缓解我国企业、个人的融资需求起到了重要作用。
2. 高利率的问题由于传统金融机构对小微企业和个体经营者的信贷支持度不高，民间借贷市场填补了这一空白。
伴随着高风险的高利率成为了一个普遍问题。
一些无资质的民间借贷机构乱收费、高利滚存，导致借款人沦为“套路贷”的受害者。
3. 法律监管不完善目前我国对民间借贷市场的法律监管不够完善，导致了一些不法分子的滋生。
一些民间借贷机构以及个人通过非法途径进行借贷活动，给社会治安带来了严重的危害。
4. 面临风险民间借贷市场面临着高风险的挑战，一些民间借贷机构存在违规行为，乱收费、高利滚存等问题。
这给投资者和借款人带来了严重的不良影响。
中国民间借贷市场在成长发展的同时也存在着一系列的问题。
为了解决这些问题，我们需要积极探讨出路，寻求合理的发展模式。
1. 加强监管和规范针对民间借贷市场目前存在的问题，首先要加强监管和规范。
政府部门应当出台更加严格的法律法规，规范民间借贷市场的秩序，减少不法分子的滋生。
建立健全的风险防控机制，提高监管力度，加强对民间借贷机构和个人的信用管理。
2. 增加金融科技的应用随着科技的不断进步，金融科技已经成为了金融行业发展的重要方向。
在解决民间借贷市场问题的过程中，可以增加金融科技的应用。
通过互联网金融平台，实现对借款人的信息识别和风险评估，提高透明度和便利性。
3. 完善金融服务体系要解决民间借贷市场存在的问题，还需要加大对小微企业和个体经营者的金融支持力度，完善金融服务体系。
政府可以通过设立专门的小微企业金融服务机构，提供更加优惠的信贷政策和金融服务，帮助小微企业和个体经营者解决融资难题。
民间资金对经济社会发展作用的利弊分析
为 ４３ 元 ， １亿 较年初增 加 ９ ． ６ ６亿元 ， 同比多增 ｌ 亿元 。 ３ 但调 查 中了解到 ， ３ ％的农 业贷款通 过掩盖名 目发放 到工 商企业 ， 有 ０ 或者 由农户贷款后再参与民间融资等形式 ， 支持 了非农业 贷款 。 １４ 自我 生存 、 自我发 展 的市场经 济 。迫使 人们 拿 出多余 ． 的、甚 至 “ 勒紧裤带 去投资 、去赚钱 自我生存 、 自我发展 的农村居 民是这样 ，城镇居民 中的绝大多数人是这样 ，甚至 国 家工作人员也将个人收入转为经营性资金。这样就 为民间融资 提供了源源不 断的资金来源 。 ２Ｏ Ｏ４年末 ，山西省人 民币各项存款余额 为 ５５８ ２ ９ ． 亿元 ， 较年初 增 ９４ １ １ ． 亿元 ，增长 １ ．２ ６ ３ ％，其 中储蓄存款余额 ３２Ｏ ３ 亿元 ，较年 初增加 ４ ７ １ 亿元 ，增 长 １ ．１ ，增速 比去年 同期 ２９ ％ 下降 ｌ ．２ 百分点 。储蓄存款增速 的降低 ，使得居 民闲置 资 １５ 个 金 增多 ，在 股 市低 迷 、存 款 利率 连 续 调低 、储 蓄存 款 加征 ２ ％利息税 的情况下 ，部分富裕居民选择了获利较高的民间借 ｏ 贷 。加之一些社会巨富 ，在完成 了资本积累后 ，逐渐脱离实体 经济 ，将资金投 向民间融 资市场 ，成为食利 阶层 。这些都为民 间融资提供 了较为充裕的资金来 源。
２ 民 间融资 的利 与弊分 析
民间资金一定程度上脱离了我国现有的金融机构和金融监 管 ，在发挥积极作用的同时 ，也对区域经济 和宏观经济产生一 定的不 良的影响 。民间资金 存在 的问题 是 由多方 面原 因造成 的 ，特别是在此次宏观调控实施的过程中 ，民间资金 引起 了广 泛的关 注，它盲 目投资引起的风险和弊端也更 为人们担忧 。因 此 ，必 须从 积 极 作 用 与 消 极 影 响 两 个 方 面 进 行 客 观分 析 ，在 此 基 础 上 探 寻解 决 问题 的办 法 。 ２ １ 从 民间资金利的方面看 一是 作为银行 信贷和资本市场 ． 的补充 ，支持了农村 和民营中小企业的发展 。在银行 业金融机 构纷纷 推行 机构扁平化管理的背景下 ，国有银行大规模撤并乡 镇网点 ，全力推进集约化管理 ，全面上收信贷权 限 ；股份制商 业银行 出于总体经营 目标 的考虑 ，并没有在县 以下地区设立分 支机构 ；农村 信用社 自身实力有 限，无法完全满足所 有农村和 民营中小企业的资金需求 。民间资金恰好有效缓解了企业 、农 户发展生产的资金供 需矛盾 ，使一些效益好 、前景好但不 能获 得银行贷款支持的企业能够正 常运转 ，使一些急于扩大生产规 模但资金需求超过小额农贷额度 的农户能够正常生产 。 民 间融资的简便 、快捷 ，使它在短期 以资金的融通 ，实现 了交易的便利 ，加快 了物流和资金 的周转 ，方便 了商品生产和 最终消费者 ，加快了社会经济 生活 的节奏 和效率 。 二是丰富 了现有金融体系的内容，降低 了商业银行的经营 风险 。民间资金的活跃反 映了当前 我国金融机构和金融市场在 调动社会资金 、提供金融服务方面存在功能缺陷 。我 国金融市 场 门槛高 ，审批程序复杂 ，能够在 金融 市场获得资金与服务的 只有少数大型企业。商业 银行 出于整个社会信用体系和 自身经
民间借贷简要辩论意见
民间借贷简要辩论意见
民间借贷是一个备受争议的话题，有人认为民间借贷是一种方
便快捷的融资方式，可以帮助一些无法获得银行贷款的个人和小微
企业解决资金问题，同时也可以促进经济发展。
另一方面，也有人
认为民间借贷存在着高利息、风险大、法律不明确等问题，容易导
致借款人陷入债务困境，甚至引发社会不稳定。
支持民间借贷的人认为，民间借贷可以为一些无法满足银行贷
款条件的个人和小微企业提供资金支持，帮助他们发展经济，创造
就业机会。
同时，民间借贷市场的灵活性和高效性也能够满足一些
紧急资金需求的情况，比如突发的医疗费用或者意外损失等。
此外，一些支持者认为，民间借贷市场的竞争也可以促使银行改善服务，
降低利率，提高效率。
然而，反对民间借贷的人则认为，民间借贷市场存在着高利息、风险大、法律不明确等问题。
借款人往往因为缺乏金融知识或者处
于弱势地位而容易受到不公平对待，甚至陷入高利息的恶性循环。
此外，一些不法分子也会利用民间借贷进行非法集资、套取高额利
息等活动，给社会治安和金融秩序带来负面影响。
总的来说，民间借贷作为一种非正规的融资方式，既有其便利性和灵活性，也存在一些风险和问题。
在推动经济发展的同时，应当加强监管，规范市场秩序，保护借款人的合法权益，防范金融风险，确保民间借贷市场健康有序发展。
略论民间借贷产生经济背景
略论民间借贷产生的经济背景摘要：民间借贷是正规金融的有益的和必要的补充，客观上拓宽了农户、中小企业的融资渠道。
民间借贷的产生有其深厚的经济背景，这是治理民间借贷所衍生的社会、经济问题的关键所在。
关键词：金融；民间借贷；供需失衡；暴利一、金融与民间借贷所谓金融，即货币的借贷、资金的融通，金融的本质在于价值的流通。
离开了价值流通，金融将成为“一潭死水”，价值就无法转换，经济亦无从运转。
金融一般分为直接金融和间接金融两种方式，所谓直接金融，是没有金融机构介入的资金融通形式，民间借贷即属此类。
民间借贷作为正规金融的有益和必要补充，在客观上了拓宽了中小企业的融资渠道。
在我国当前投融资体系中，民间借贷融资形式表现较为活跃，这一方面缓解了经济高速发展与银行等金融机构信贷资金局部供给缺位之间的矛盾；另一方面，受国际国内经济形势变化等多种因素的影响，加之民间借贷自身的不规范、逐利、无序等特性，导致因债务不能及时清偿的纠纷案件大幅上升，使得民间借贷纠纷急剧恶化，所涉标的急剧增加，又因为我国目前缺乏一整套关于规范和解决民间借贷问题的经济政策和法律法规，导致实践中对民间借贷纠纷的解决差强人意，法律实效难以全部实现。
二、民间借贷产生的经济背景分析（一）小农经济生产方式的经济环境民间借贷是较早出现的信用形式之一，其伴随着商品经济的产生而产生、商品经济的发展而发展，但其本质上所反映的却是小农经济生产方式的社会传统。
在这种生产模式下，个体生产规模较小，而企业扩大再生产所需资本的需求数量却逐渐加大，但这些相对较小的资金需求往往被那些追求规模效益的正规金融机构所忽略。
因此，企业无法从银行等正规金融机构满足其资金需求，便将融资的触角延伸向民间资本领域，通过民间信用来满足求需求，这为民间借贷提供了最为根本的生存和发展的深厚土壤。
同时中国传统社会是典型的“乡土社会”，因而中国传统文化中有很强的家族血缘意识，加上亲朋好友之间互相了解，交易成本低，从而为民间借贷的产生和发展提供了广阔的空间。
我国民间借贷：现状、成因、影响及对策
我国民间借贷：现状、成因、影响及对策一、现状分析二、成因解析三、影响探究四、对策建议五、结论阐述一、现状分析中国民间借贷发展迅速，涉及资金规模庞大，因而吸引了广泛关注。
据2018年中国人民银行数据显示，个人信贷余额超过1.3万亿，其中民间借贷占比达到40%以上。
而在实际借贷中，民间借贷占比更高。
这表明民间借贷在中国的社会经济中已扮演着重要的角色。
二、成因解析中国民间借贷的发展得益于我国金融体制不完善，银行信贷难以到达小微企业、个体户等非传统经济主体，虽然近年来政府及金融机构已加大对小微企业的支持，但服务仍有较大缺陷。
此外，个人对于借款的需求也是民间借贷得以壮大的重要原因。
包括医疗、教育、住房、旅游等方面的支出都是民间借贷的主要用途。
三、影响探究虽然中国民间借贷在一定程度上解决了人们的贷款需求，但这一市场仍存在着一些问题。
一方面，民间借贷市场存在较高的风险，不少贷款行为涉及虚假宣传、高利率等问题，借款方面面临的骗局、暴力催收等问题也屡有发生。
另一方面，民间借贷市场的监管较为混乱，如何加强监管、加强风险防范已成为当前亟待解决的问题。
此外，民间借贷将会面临更多新的挑战，政策风险、市场风险、技术风险等，在未来都将对中国民间借贷市场产生影响。
四、对策建议1、建立有效的监管体系。
加大对民间借贷市场监管力度，打击违法犯罪行为，规范市场秩序，保护借贷双方的权益。
2、创新金融服务模式。
完善金融服务体系，发挥创新性理念，为非传统经济主体提供更多专业化服务，有效降低民间借贷的风险并扩大市场需求。
3、加强公共知识普及。
加强对消费者、创新者及从业人员的知识传授，平衡各方利益，拓展民间借贷服务范围，优化民间借贷市场环境。
五、结论阐述中国民间借贷市场蓬勃发展，但其发展也面临一系列风险挑战，因此在加强监管、创新金融服务模式、加强公共知识普及等方面都需下功夫。
如何在助力小微企业改进和发展的同时，能有效防范借贷风险？这是一个值得思考和探索的课题。
最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知
最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：当前我国经济保持平稳较快发展，整体形势良好，但是受国际国内经济形势变化等多种因素的影响，一些地方出现了与民间借贷相关的债务不能及时清偿、债务人出逃、中小企业倒闭等事件，对当地经济发展和社会稳定造成了较大冲击，相关纠纷案件在短期内大量增加。
为践行能动司法理念，充分发挥审判职能作用，妥善化解民间借贷纠纷，促进经济发展，维护社会稳定，现将有关事项通知如下：一、高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作。
民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响，也使得人民法院妥善化解民间借贷纠纷的难度增加。
因此，人民法院应当高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作，将其作为“为大局服务，为人民司法”的重要工作内容，作为深入推进三项重点工作的重要切入点，通过依法妥善审理民间借贷纠纷，规范和引导民间借贷健康有序发展，切实维护社会和谐稳定。
二、做好民间借贷纠纷案件的立案受理工作。
当事人就民间借贷纠纷起诉的，人民法院要依据民事诉讼法的有关规定做好立案受理工作。
立案时要认真进行审查，对于涉嫌非法集资等经济犯罪的案件，依法移送有关部门处理；对于可能影响社会稳定的案件，及时与政府及有关部门沟通协调，积极配合做好相关预案工作，切实防范可能引发的群体性、突发性事件。
三、依法惩治与民间借贷相关的刑事犯罪。
人民法院在审理与民间借贷相关的非法集资等经济犯罪案件时，要依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》的有关规定，根据具体情况分别处理。
民间借贷有哪些利弊
民间借贷有哪些利弊民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈、其他组织之间及其相互之间进⾏资⾦融通的⾏为。
那么民间借贷有什么利弊?接下来店铺⼩编为您详细介绍。
民间借贷有哪些利弊积极作⽤可以提⾼投、融资效率，缓解资⾦供求⽭盾，促进经济发展，推动信⽤道德体系完善等等。
反之，它也会引发民事纠纷，⼲扰⾦融经济，影响社会稳定等等。
⼀、民间借贷的积极作⽤1、民间借贷有利于提⾼投、融资效率，增⼤直接融资⽐重，减轻银⾏的储蓄及其投资转化压⼒，加快⾦融体制改⾰的市场化进程，开拓国有商业银⾏的服务领域及产品，推动商业银⾏改进和完善服务质量。
2、民间借贷可以缓解农村、县域资⾦供求⽭盾，在⽬前我国直接融资发展滞后的情况下，可以较好地弥补银⾏信贷资⾦的不⾜。
3、民间借贷的实质是城乡居民之间互相调剂资⾦，有利于三个⽂明建设健康发展。
4、民间借贷对县域经济的发展具有不可忽视的积极作⽤，使部分企业避免了因资⾦短缺⼜⽆法得到银⾏资⾦⽀持⽽产⽣的破产、倒闭。
5、民间借贷对形成民间信⽤体系具有⼀定的可取之处，有借有还，被国⼈视为基本的道德准则，对其⿎励和弘扬，可推动信⽤道德体系的建⽴和完善。
6、民间借贷可以催⽣和完善新的市场经济观念，促进⼴⼤城乡居民养成投资习惯，对致富兴业具有⼗分积极作⽤。
⼆、民间借贷的负⾯影响1、削弱国家宏观调控效果。
民间借贷存在于⾦融机构调控范围之外，影响国家对全社会资⾦总量的准确把握，制约⾦融政策的实施，使国家宏观调控政策产⽣较严重的滞后或偏离效应。
2、民间借贷的资⾦流动存在盲⽬性，很容易流⼊国家限制或禁⽌的⾏业、企业，使国家通过银⾏信贷资⾦流向，调控⾏业结构、产业结构及经济结构的举措难以到位。
3、民间借贷的⼤量资⾦游离于银⾏体系之外，缺乏⾦融机构和政府部门的有效监管，容易滋⽣⾼利贷、“地下钱庄”及诈骗等⾮法⾦融⾏为，对社会的安定团结有⼀定消极作⽤。
4、⼲扰⾦融秩序，影响⾦融机构聚集资⾦和集蓄放贷能⼒。
由于民间借贷利率较⾼，吸引了不少本该存⼊银⾏的资⾦，个别储户甚⾄将已存⼊银⾏的存款取出，投⼊民间借贷市场。
民间借贷的消极作用
民间借贷的消极作用民间借贷，顾名思义就是民间自发的相互之间的私人钱物借贷，像以前的连家会、连坐，到后来的互助储金会，多用于应付突发的经济困难救助和计划经济年代的生活资料和生产资料的添置，在经济困难和法治不健全的计划经济时期确实也曾经发挥过一些积极作用。
但对于今天市场经济对资源要素分配发挥重要作用的情况下，民间借贷往往容易被一些骗子所利用，经济纠纷的大多数都与民间借贷有关系，非法集资、经济诈骗、洗钱等违法犯罪活动也利用民间借贷的面目出现，往往发生的一些人贪图其高额利息而致血本无归的悲惨局面也容易引发社会的不稳定因素近几年，可以说民间放贷进入了“高铁时代”，飞速发展的背后酝酿着巨大的风险。
著名经济学家茅于轼认为，我国由于民间融资带来的案子层出不穷，是源于国家垄断资金。
政府不许搞民间借贷，导致市场上僧多粥少，资金紧张，所以民间利率才会这么高，利率高，自然容易出事。
(一) 民间借贷容易造成企业持续发展的恶性循环。
人力成本上涨、市场需求下滑各种因素导致的中小企业负担加重，许多中小企业现在连正常经营都很难。
员工工资、福利要持续上升，原材料价格涨幅越来越高，而不断紧缩的货币政策，导致资金的使用成本大幅提高，这对利润微薄的中小企业的打击，几乎相当于压垮骆驼的最后一根稻草。
当民间融资年利率越来越高的时候，长期借高利贷成了实体经济不可承受之重，中小企业主便可能难以支付如此高的利息，只有缩小规模，或半停工，或停产，资金链一旦断裂，最终导致“跑路”，公司解体，这对中小企业的稳定健康发展造成极大的破坏和冲击。
(二) 民间借贷可导致产业空心化。
有些原始积累之后的企业，都将钱投向了来钱快的行业，向银行贷款之后转而投资房地产等其他行业，导致产业空心化。
另有，在银根收紧之后，贷款变得艰难，很多中小企业又急需资金，一些不缺钱的中小企业开始将钱拿出来做起了高回报的担保、放贷等业务。
这又加剧了中小企业的生存风险，一旦与其有担保关联的一家企业出问题，另一家企业也会受牵连。
简析民间信贷如何影响我国金融业发展
简析民间信贷如何影响我国金融业的发展摘要：伴随着我国经济建设的推进，我国经济正处在高速发展的时期，但是这也导致了资金的供给与需求之间矛盾的加剧。
因此正规的经济行为是无法满足渴望资金支持的企业的需求的，这就增大了民间信贷的发展的空间，促动了我国民间的信贷业的发展。
但是这种民间信贷必然给我国的金融行业带来一定的影响，本文主要就是围绕这一话题展开讨论，系统的阐述了民间信贷对我国金融业的影响。
关键词：民间信贷；金融业；供需矛盾中图分类号：f832.4 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）04-0-01民间信贷就是指借贷的资金不是来源于正规的金融机构。
在我国民间信贷是有着悠久的历史的，其实民间信贷这种周转资金的形式是一直存在的，只不过是由于近几年的经济快速发展，这种民间的信贷形式才逐渐变得活跃起来。
我国的经济建设取得了丰硕的成果，国民经济有了迅猛的发展，但是这也导致了许多企业在谋求发展时出现资金的短缺，而在国家银行和信贷部门又无法获得足够的资金贷款，就需要将目光转到民间来，用民间贷款来完成资金的连接。
因此，最近几年民间信贷有了长足的发展，其对我国的金融行业有了很大的影响，在当今的金融行业里起着越来越重要的作用。
一、我国民间信贷的发展现状目前，民间信贷仍是经济欠发达地区资金借贷的主要来源。
不过我国的法律还没有对民间信贷做出明确的规定，也就是说民间信贷尚无合法的地位。
但是，这不影响我国民间信贷的活跃性，随着经济的发展，在一些信贷体系不完善的地区，民间借贷还是一些寻求发展的企业资金主要来源，因为国家的贷款是需要抵押的。
民间借贷形式主要有三种分别是中小型企业无法做到银行贷款的要求，但要维系这种资金链，不得不向民间去借贷；民间借贷可能会是高利率的借贷方式，也就是我们通常说的高利贷；还有就是民间亲朋好友之间的借贷，借以周转资金。
不过这种借贷形式还不够规范，还存在着许多的隐患，需要相关部门出台相关的条例和规范，规范民间的借贷，从而实现民间借贷的价值。
论我国民间借贷的发展
在 ，从个体户盛行时代到民营经济 的成 长都 离不开民间借贷 。
出于对资金安全性考虑等原因 ， 我国现行的银行体 系主 要是为
国有大 中小企业服务的 ， 国有银行或国有控股银行 对国有企业 和大型企业存在供给偏好 ， 而对民营企业存在事实 上的供给歧 视 ，融资难一直是我国小型企业发展面临 的最棘手问题之一 。 可 以设想 ， 如果能从银 行融资 ， 人们决不 会以更 高的利 率从民
整， 银行 系统还不能完 全满足 中小企业 融资需求 ， 而且 居民理 财渠道还比较单调 ， 因而我 国需 要构 建一套与现阶段经济发展
相适应的民间借贷体 系。
一
从微观层面看 ， 无论 是在 流动性紧缩还是流动性过 剩的宏 观经济环境中 ， 以国有或 国有 控股 为主的我国银行 系统 都不乐
亿元 ， 如果考 虑到投资于房 地产的居 民 ， 国民 间金融 资本 的 我
系， 机制扭 曲的金融市 场 ， 政府 对金融实行过 多的干预 和管制
政策 ， 行政 干预利率和 汇率 ， 强制信贷配给等 等 ， 造成金融业 的 落后和低效率 ， 金融与经济之间陷入一种相互遏制 的恶性循环
状态 。我们可以利用罗纳德 ・ 金农 等提出的这种金融抑制假 麦 说和市 场分割假说 来揭示民间借贷 在发展 中国家产生 的体制 性 根源 ， 正是 因为金融抑制 的存在使得部 分经济主体的融资需 求无法从正规 金融渠道获得满足 ， 民为 货币资金的保值增值 居
下 了不 小的成长空 间。改革开放 后我 国的民间融 资就广 泛存
民 间借贷对经济发展的作用有双重效应 。一 方面 ， 民间借 贷能 为小型企业或 自然人融 资 ， 当雪 中送 炭 的角色 ， 担 能为繁 荣经济做出贡献。另一方面 ， 由于国家对民间借贷的监管缺位 ， 过 高的民间借贷利率会 引发借款者 资金链断 裂 ， 导致民 间信 用 危机 ， 贻害经济系统的稳定运行 。在 当代金融体 系不发达 的发
规范民间借贷 促进经济繁荣
第33卷第3期湖南科技学院学报V ol.33 No.3 2012年3月Journal of Hunan University of Science and Engineering Mar.2012规范民间借贷促进经济繁荣周锦丽（广东江门艺华旅游职业学院，广东 江门 529000）摘 要：改革开放以来，民间借贷虽普遍存在，并在中国经济金融中扮演着重要角色，但长期游离于正规金融之外，存在交易隐蔽、监管缺位、法律地位不能确定、风险不易监控，以及容易滋生非法融资等问题，需要通过制度之手进行规范,以更好的发挥它们的作用，活跃我国经济。
关键词：民间借贷；资金；高利贷；规范；融资中图分类号：D922.282文献标识码：A 文章编号：1673-2219（2012）03-0118-02资金紧缺是企业发展的瓶颈，目前因能源、原材料价格、用工成本上涨和宏观调控带来的资金紧缺问题给企业生产经营和发展带来了严重的影响。
近一段时间以来，温州等地频频曝出高利贷泛滥、资金链断裂甚至借款人“跑路”等消息。
钱！钱！钱！民营企事业家们在满世界的找钱来弥补资金的短缺。
而从2010年至今，我国央行已加息5次，上调存款准备金率13次。
在这宏观调控偏紧的大气候下，被紧缩的银行贷款已经优先照顾给了国有企业，中小企业已经失去了以往被奉为银行座上客的待遇。
与此同时，民间资金充裕，但缺乏投资渠道，民间资金和民营企业之间没有沟通的桥梁，而民间借贷利率高，放贷人获得巨额收益，吸引了更多的资金蜂拥而入，也就成为民间资金投资的首选。
于是，一些经济相对发达地区就出现了“满城借贷”和人人都是“食利者”的情况。
[1]民间高利贷的泛滥反映了中小企业生存环境的恶化，也威胁到银行体系的安全。
但是民间借贷并非洪水猛兽，它的存在对我国经济的繁荣与发展有着不可替代的作用。
因此，解决问题的根本出路不在于堵，而是要疏堵结合、以疏为主，使民间金融“阳光化”和规范化。
改革开放以来，民间借贷虽已实际存在，但却没有正规名份。
经济下行压力加大背景下民间借贷问题思考
经济下行压力加大背景下民间借贷问题思考1. 引言1.1 经济下行压力加大背景下民间借贷问题思考在当前经济下行压力加大的情况下，民间借贷问题日益凸显，引起了社会各界的广泛关注和讨论。
随着金融市场的不稳定性增加，民间借贷乱象也日益加剧，监管部门面临着巨大的挑战。
如何有效监管和防范民间借贷风险，成为了当前亟待解决的问题。
随着民间借贷市场的蓬勃发展，一些不法分子利用漏洞进行非法集资活动，给广大投资者带来了巨大损失，甚至引发了社会不稳定因素。
监管部门要加强对民间借贷市场的监管，建立健全的风险防范机制，确保金融市场稳健发展。
除了加强监管外，社会各界也要重视民间借贷问题的社会影响，积极应对风险，加强风险教育和宣传，提高公众对民间借贷风险的认识和防范意识。
政府也要出台相关政策调整和改善措施，规范民间借贷市场，促进金融市场的健康发展。
当前经济下行压力加大背景下，民间借贷问题应当引起各方的高度重视。
加强监管与规范，促进金融市场的健康发展，是当前亟需解决的问题和重要任务。
2. 正文2.1 1. 金融问题凸显在经济下行压力加大的背景下，金融问题凸显出来。
由于经济形势不佳，企业面临资金链断裂的风险，导致一些小微企业无法获得银行贷款，只能转向民间借贷。
这种情况下，一些高利率的非法借贷组织也开始出现，给借款人带来了更大的财务负担。
金融问题还表现在信贷失衡和金融风险加大上。
由于银行倾向于向大型企业贷款，小微企业和个人就更难获得信贷支持，只能求助于民间借贷。
而一些民间借贷平台的资金来源也不够透明，存在着信用风险和资金链断裂的风险。
金融问题还体现在金融机构的盲目扩张和低效率上。
一些金融机构为了追求利润最大化，过度扩张业务规模，导致风险控制能力不足，一旦出现风险事件，将对整个金融体系造成不小影响。
在经济下行压力加大的情况下，金融问题凸显，需要采取有效措施加以解决，以确保金融市场的稳定和健康发展。
2.2 2. 民间借贷乱象加剧在当前经济下行压力加大的背景下，民间借贷问题已经日益凸显出来。
民间借贷的危害有哪些
民间借贷的危害有哪些危害有1、削弱国家宏观调控效果。
2、民间借贷的资金流动存在盲目性，使国家调控行业结构、产业结构及经济结构的举措难以到位。
3、民间借贷的大量资金游离于银行体系之外，对社会的安定团结有一定消极作用。
4、干扰金融秩序，影响金融机构聚集资金和集蓄放贷能力。
5、民间借贷易引发民事纠纷，影响地方稳定。
民间借贷其有着随意性、风险性等特征，可见，民间借贷是存在着一定的危害的，那么民间借贷的危害有哪些呢？针对这个问题，小编整理了有关民间借贷危害的知识，请阅读下面的文章进行了解。
民间借贷定义民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。
广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。
现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。
民间借贷的优势融资有多种途径，民间借款相对于银行贷款具有灵活、简便、快速、收益率高等几点优势。
从灵活性来看：简单地说，民间借款是债权人和债务人之间的协议借款，没有一些银行内部条条框框的限制，只要双方认可，符合法律相关规定，就可以做，但为确保放款人利益，必须做抵押、公证和担保。
从简便性上看：民间借贷流程简便，手续办理简单，需要提交的材料精简，不像银行一样需要提供太多材料;快速性是民间借款最大的魅力所在，由以上两个特性决定了民间借款快速性的特性，如联手投资办理的民间借款业务，只要手续齐全，当天可以放款，最迟超不过三天。
民间借贷的危害一、扰乱了正常的金融秩序由于民间借贷的利率十分高，会使一些有钱人将自己手里的钱投放到民间借贷上面去，让闲钱没有在正常的金融市场上面流通。
民间借贷对我国经济增长影响的实证分析
赵 晓宇 陈庆 杰
（ 上 海理 工大 学管理 学 院 ， 上海 ２ ０ ０ ０ ９ ３ ）
摘要 ： 民间借贷的产 生与发展是社会 进步到一定阶段 的
必 然 产物 ． 近 年 来 日益 成 为社 会 各界 关 注 的 焦点 。 民 间借 贷
年份
人
口数
析， 研究 民间借贷与我 国经济增长的关系。
二、 指标选取
在时间序列分析 中， 首先遇到的问题就是关于时间序列 为剔 除人 口的影 响 ，本文选 取人 均 民间借 贷规模 Ａ Ｕ Ｆ 和人均 国内生产总值 Ａ Ｇ Ｄ Ｐ两个 指标来衡 量 民间借贷 和经 数据 的平稳性 问题 ， 因此 ， 在做 回归分析前 ， 应该先对时间序
检验序列
ＡＤ Ｆ检验
单位 ： 万人 ． 元
Ｌ Ｎ ｆ Ａ Ｕ ｎ Ｌ Ｎ （ Ａ Ｇ Ｄ Ｐ １
７ ０ ｌ
Ａ Ｇ Ｄ Ｐ
值
Ｐ值
１ ％显著水 ５ ％显著水 １ ０ ％显著水 检 验类 型 平稳性判
平临界值 平临界值 平临界值
（
ｃ ． ｔ ， ｋ ）
断
１ ９ ８ ７
济增 长的关 系。由于数据的 自然对数变化可消除时间序列中 存 在的异方差 问题 ， 同时又不会 改变原 有的协 整关系 ， 因此 将对数据进行对数化处理 ， 分别 记为 Ｌ Ｎ Ａ Ｕ Ｆ 、 Ｌ Ｎ Ａ Ｇ Ｄ Ｐ 。 具体 数据见表 １ 。 表 １ １ ９ ８ ７ － ２ ０ １ １ 年Ａ ＵＦ和 ＡＧ ＤＰ数据
７ ４ ６ ７ ５ ６
１ ００ ７ １ ０１ ５
１ ０ ３ １ １ ０４ ７
、
引言
经济下行压力加大背景下民间借贷问题思考
经济下行压力加大背景下民间借贷问题思考【摘要】在经济下行压力加大的背景下，民间借贷问题日益突出。
本文首先探讨了民间借贷的发展现状，包括迅速增长的规模和多样化的形式。
然后指出了民间借贷存在的问题，如高利息、失信风险等。
接着分析了影响民间借贷的因素，如政策环境、市场需求等。
随后提出了规范民间借贷的建议，包括加强监管、防范风险等措施。
最后在结论部分强调了加强监管促进民间借贷健康发展的重要性，呼吁政府出台支持政策，建立信用体系提高透明度，共同推动民间借贷行业的良性发展。
通过以上分析和建议，可有效应对当前经济环境下民间借贷问题，实现经济稳定和社会和谐。
【关键词】经济下行压力、民间借贷、发展现状、问题、影响因素、规范、加强监管、风险、促进健康发展、政府政策、信用体系、透明度。
1. 引言1.1 经济下行压力加大背景经济下行压力加大背景下，我国正面临着诸多挑战和困难。
随着全球经济形势的变化，我国经济发展面临着较大的外部压力，出口市场需求疲软，国际贸易摩擦加剧，这些因素都给我国经济带来了很大的不确定性和压力。
国内结构性问题也在加剧经济下行压力。
过去投资主导、出口依赖的经济增长模式已经难以为继，产能过剩、房地产泡沫等问题亟待解决。
金融稳定也面临挑战，非法集资、P2P网络借贷等问题日益突出，给金融体系稳定性带来较大隐患。
经济下行压力加大背景下，我国面临着发展模式转型、结构调整的紧迫任务，需要及时采取有效措施，化解当前经济困境，实现经济稳定发展。
1.2 民间借贷问题在民间借贷的发展现状中，存在着信息不对称、利率过高、合同不规范等现象。
部分民间借贷平台缺乏监管，导致借贷双方的权益无法得到保障。
民间借贷存在的问题主要包括资金来源不透明、债务违约风险增加、金融风险隐患等。
这些问题严重影响了借贷双方的利益和社会稳定。
影响民间借贷的因素有很多，包括政策环境、市场需求、金融创新等。
为了规范民间借贷，需要从加强监管、防范风险等多方面入手。
民间资本借贷行为对实体经济发展的影响及对策
民间资本借贷行为对实体经济发展的影响及对策目录摘要.............................................................................................. 错误！未定义书签。
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1 民间资本借贷行为背景介绍及现状分析 (1)1.1 问题背景及研究内容 (1)1.2 民间借贷行为的发展状况 (1)1.2.1 民间资本借贷的规模较大 (1)1.2.2 民间借贷在个人之间普遍存在 (2)1.2.3 在市县经济范围之内民间借贷现象非常普遍 (2)1.2.4 我国中小企业难以取得银行贷款问题一直难以解决 (2)1.2.5 高回报、高利率对民间借贷市场的进一步刺激 (3)1.2.6 民间借贷形式灵活、方便 (3)1.2.7 基层金融机构功能萎缩 (3)2 民间资本借贷对地域经济发展的影响 (3)2.1 民间资本借贷行为对金融机构的影响 (3)2.2 民间资本借贷行为对实体企业的影响 (5)2.3 民间借贷行为对借贷双方心理的影响 (5)2.3.1 对放贷人心理的影响 (5)2.3.2 对企业家的心理影响 (6)2.4 温州地区民间资本借贷行为的比较分析 (6)2.5 综合比较民间资本借贷行为对长远经济发展的影响 (7)3 民间资本借贷行为管理对策 (8)3.1 规范民间资本的借贷行为 (9)3.2 引导民间资本支持实体企业的发展 (9)4 总结和展望 (10)参考文献 (12)附录 (13)附录1：英文原文 (13)附录2：中文译文 (17)1 民间资本借贷行为背景介绍及现状分析1.1 问题背景及研究内容近年来，由于个体私营经济和私营企业在国有商业银行贷款难及市场竞争激烈，使民间融资处于较活跃状态。
浅析民间借贷对经济发展的价值[Word文档]
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浅析民间借贷对经济发展的价值本文档格式为WORD,感谢你的阅读。
最新最全的学术论文期刊文献年终总结年终报告工作总结个人总结述职报告实习报告单位总结演讲稿浅析民间借贷对经济发展的价值1.民间借贷对经济发展的消极性作用1.1民间借贷具有随意性与自发性的特点由于我国民间借贷的迅猛发展，在正规的金融体系当中，日益增多的资金分流出来，因此从某种意义上来讲，这不利于我国宏观经济策略的实施，使得我国的宏观调控变得比较困难。
从理论上来讲，非正规金融与正规金融的和就是国家的金融总量，因此在民间借贷与正规金融间，资金的配置是此消彼长的。
倘若在民间借贷市场流入过多的资金，那么就能够直接冲击到我国的正规金融单位，且能够对地方经济金融与宏观经济金融运行状态的判断产生不利的影响，进而使得我国的货币政策难以实现理想的效果，最终减弱我国的宏观调控能力。
1.2导致债务上的纠纷因为绝大多数的民间借贷是发生在亲戚朋友间的，不少的人未能够引起重视。
在不了解信息的基础下，只是凭借着所谓的信任，缺少相应的法规与一定的管理作为支持，具有不可靠性，不规范性和盲目性。
在不断扩大的当事人的影响下，规模变大，违约率明显地升高，导致信用上的风险。
在民间借贷当中，有些是未签订合同的，尽管也有签订合同的，可是规定不清晰，仅仅依靠口头协商和打借条的形式，以及不了解民间借贷的利息率和对合同无约定的20年、有约定的2年的诉讼时效能够比银行的利息率高，然而需要保持在相同贷款利息率的四倍以内，对于超过部分的利息不实施保护的相关法规，未能够在有效的期限之内主张债务，从而受到有关法规的保护，容易导致债务上的纠纷。
1.3导致企业出财务危机由于民间借贷的成本较高，针对企业而言就是“饮鸠止渴”，尽管能够解决当时的资金问题，可是由于企业的资金成本率要远远地超过资金的利润率，由投入企业的资金再到退出，如此实现资金的循环，企业所增值的那一部分跟企业所支出的比较高的利息是没法相提并论的，这会导致企业出现财务风险。
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民间借贷的存在对于经济发展的影响
作者：杨伟佳
来源：《财讯》2019年第15期
摘要：随着改革开放的不断推进和中国经济的腾飞，民间借贷开始大量出现，有效帮助了小微企业的发展和弥补正规商业银行业务的真空区。
然而由于不完善的法律法规方面现状，不少民间借贷的实质是高利贷，破坏了经济秩序和社会的安全稳定。
本文主要研究民间借贷的性质和规范民间借贷的有效措施。
关键词：民间借贷；经济发展；法律保护
一、民间借贷的相关性质
（1）民间借贷的概念
民间借贷一般定义为公民与公民、公民与法人、公民与其他组织之间的借贷关系。
只要双方当事人意见表示真实即可以认定为有效的，因借贷产生的抵押相应有效。
但利率超过人民银行规定的相关利率时，法律不进行保护。
民间借贷是一种民事法律行为。
（2）民间借贷的特点
1.主体形式多样化
随着民间借贷的发展，各种形式的民间融资主体开始出现，以个体、民营企业、城乡居民等多种借贷主体逐步取代了由传统的由借地缘、血缘、人缘等关系联结起来的民间借贷主体。
2.操作简便
民间借贷操作手续简便、快捷，且一般对借款用途不做规定，借贷双方仅在口头表达资金使用意向，在借贷期限方面，既可以临时通知收回，也可以按一定期限进行资金的收回。
3.具有随意性与自发性
民间借贷相对自由化，国家管控的力度有限，大部分人可以根据自身需要和经济能力进行借贷。
利率由借贷双方进行商定，最高不得超过银行同类利率的四倍即可享受法律的保护。
4.相关法律不健全
民间借贷的存在一直存有争议，因此没有完善的法律法规进行民间借贷活动的管理。
目前仅有《民法通则》与《合同法》的部分条文涉及民间借贷活动。
（3）民间借贷产生的问题
1.影响国家宏观调控效果
国家的金融总量是一定的，民间借贷与正规的商业银行之间一定存在着资金的竞争问题。
在国家进行宏观调控时，正规金融机构可以通过调节大众可见的准备金率等措施来保证宏观经济目标的实现。
而民间借贷由于其数量和规模上的限制，国家无法确保其是否存在阳奉阴违的情况存在，严重影响宏观政策的实施效果。
2.法律保护不到位
民间借贷缺乏法律保护主要体现在三个方面：一是没有在法律上明确民间借贷在金融体系中应有的地位；二是缺乏相关法律约束和规范民问借贷；三是缺乏相关法律保护民间借贷参与者的合法权益。
由于缺乏法律保护，经常出现借贷参与者资金无法收回的状况，严重影响社会秩序。
3.存在利率过高的高利贷现象
由于民间借贷利率上的自由化，导致了不法分子使用远高于国家规定的利率上限的利率进行资金的借贷活动。
当借款人决定不归还借款或不能按期归还时，出借人往往也不依靠法律手段去解决。
他们习惯于雇佣社会上的无业青年以暴力的方式逼迫借款人还钱。
这种行为在不少地方出现了导致借款人死亡的情况，危害社会稳定与和谐。
4.借贷方式不规范
民间借贷中，绝大部分都是在亲属或同事、同乡、同学等熟人之间进行。
由于某些借款人法律意识淡薄，风险防范意识不强，借款人很少考虑或根本没有考虑到借款中存在的风险问题，更不存在正规商业银行普遍实行的严谨的客户背景调查和资金后续使用上的信贷审查制度，导致了资金回收上的不确定性。
民间借贷往往不会确定固定的资金偿还日期，往往是要参照于借款方的意愿，导致了借款方的资金使用时间长度不确定。
民间借贷的借款方大多是乡镇企业或小微企业，由于民间借贷方式上的不规范，易造成企业资金的周转压力，不利于公司的经营。
二、民间借贷对经济发展具有推动作用
（1）提供多样化的投资渠道
民间借贷的出现打破了由四大行主导的资金的储存和借贷，为居民个人特别是部分富裕居民的闲散资金提供了新的投资渠道，有利于克服农村地区投资渠道过于狭窄，居民资产保值增
值困难的问题。
同时，民间借贷的出现可以激发新的金融活力，给予正规金融机构以竞争压力，促使其反省自身不足、改进自身营业制度、增强信贷营销力度以谋求更好的发展。
（2）促进市场化利率的形成
民间资金与金融机构的资金加总即构成了市场上的资金流通量，而利率实际上是由于市场上的资金充足率来决定的。
因此民间资金的兴起可以进一步的体现出市场上流通现金的情况进而实现更准确的调节利率的高低，有助于形成市场均衡利率。
值得注意的是，民间借贷具有市场化利率、快捷和方便的优势，可以给银行提供一条新的改革方向。
（3）扶植中小企业发展
传统银行机构一般由于中小企业的规模小、盈利低、风险大而拒绝向其投资，民间资金的发展为乡镇及小微企业提供了新的融资渠道，有效促进中小企业的成长。
其由于借贷手续简单、快捷的先天优势而成为企业临时性资金筹集的重要选择之一。
民间借贷弥补了银行业务触及不到的空白区域，使得社会的闲散资金可以得到很好的利用。
三、民间借贷的规范化措施
（1）加快立法进程，完善监管制度
我国有关部门应尽快出台相关法律法规来维护民间借贷的合法性地位以解决民间借贷保障不足的问题，同时在构建民间借贷法律体系的过程中，还要充分重视各种民间借贷配套制度的建设。
针对民间借贷中存在恶意拖欠、暴力催收等情形，执法部门应该将民间借贷也纳入到社会信用体系之中并予以重视，对于违法行为应大力惩处。
对于法律意识淡薄的偏远地区，应该有相应的组织进行教育宣传，以改变公众对于民间借贷的刻板印象。
（2）放松金融管制，提倡良性竞争
在市场化的推进过程中，应该充分重视和肯定民间借贷的存在，并在制度上给予民间金融转变身份的途径。
在经济比较发达、思想比较开放的沿海地区可以进一步放松对于民间金融的管制，并在相关部门的监督之下形成初步的行业准则。
紧跟我国金融的深化性改革，适当给予民间金融合理的借贷优惠措施，增强民间金融的筹融资能力，促进资金的合理配置。
（3）规范市场准入制度，有效约束借贷主体
在民间资金的流动过程中，不仅要加强对资金来源的规范性审查以防止非法所得形成民间借贷资金；还要明确资金的使用用途，防止携款潜逃、将资金投入亏损项目、从事法律禁止交易等行为的出现。
相较于事后处罚更应该着重于事前的管控，加快建立民间借贷金融风险处置机制，及时取缔非法借贷组织。
民间借贷的风险在于信用不可靠、信息不对称，而最大的风险
则在于非法集資、诈骗等违法活动，所以监管的重心要放在对非法的监管和打击上，建立健全新型的信用体系，正确处理好信息沟通与保护私密之间关系，要确保对原有的活力不予损害。
四、结语
结合全文，民间借贷具有双面性，在推动经济发展、提高资金利用率的同时又可能造成经济秩序的混乱，妨碍宏观调控的实施。
因此，在改革过程中要制定相应的法律法规，对民间借贷进行规范与引导，促使其发挥出好的一面，促进社会经济的进一步发展。
参考文献
[1]徐菱潞.温州民间借贷现状分析及对策探析.
[2]刘新.关于我国民间借贷的发展历程、现状及其法律对策的研究.
[3]孙自通.民间借贷发展现状、趋势及法律问题分析.
[4]秦晓娜.金融改革中民间借贷对于经济发展的作用.
[5]浅谈中国民间借贷现状及发展问题.
作者简介：杨伟佳，1998-7-6，女，汉族，安徽省亳州市涡阳县，本科在读，安徽理工大学，财务管理。