二级分行及以下高管-论述题1-35答案
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试(题库版)
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试（题库版）1、名词解释货币市场和资本市场正确答案：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。
资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证（江南博哥）券交易的场所。
2、名词解释收单业务正确答案：银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。
3、问答题为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。
正确答案：对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。
这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算等因素，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。
所以，《流动资金贷款管理暂行办法》的规范重点之一定位为银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。
《流动资金贷款管理暂行办法》希望通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。
4、名词解释差别利率正确答案：差别利率是指根据不同部门、不同期限、不同用途、不同种类以及不同借贷能力等实行不同的存、贷款利率。
体现了金融机构不同的贷款意向以及国家的政策倾向。
5、名词解释贷款质押担保正确答案：质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时，贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
6、判断题不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试答案(最新版)
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试答案（最新版）1、名词解释经济特区正确答案：经济特区是在国内划定一定范围，在对外经济活动中采取较国内其它地区更加开放和灵活的特殊政策的特定地区2、名词解释财政补助收入（江南博哥）正确答案：是指事业单位直接从财政部门取得的和通过主管部门从财政部门取得的各类事业经费，包括正常经费和专项资金。
3、名词解释信用贷款正确答案：是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
4、问答题根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些？正确答案：（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。
金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新。
金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。
（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。
5、名词解释名义利率正确答案：所谓名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。
6、名词解释机会成本正确答案：是指放弃另一个方案提供收益的机会而实行本方案时，该项失去的潜在的收益。
7、名词解释可以抵押的财产正确答案：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。
二级分行高管试题(5)
二级分行及以下高及管理人员考试题（5）单位姓名分数一、名词解释（共6题，每题4分，共24分）1. 垄断竞争：指许多厂商生产并出售相近但不同质商品的市场现象。
2. 商业银行的流动性需求：指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
3. 按揭：指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物。
4. 固定资产贷款：固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购臵、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
5. 贷款人受托支付：贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，目的是为了减小贷款被挪用的风险。
6. 金融机构风险暴露：指金融机构在各种、业务活动中容易受到风险因素影响的资产和负债的价值，或说暴露在风险中的头寸状况二、简答（共4题，每题5分，共20分）1. 简述商业银行贷后检查的主要内容。
（1）要检查企业是否按规定的用途使用贷款。
（2）要检查贷款有无物资保证。
（3）要检查贷款能否按期收回2. 商业银行应如何防范票据承兑业务的信用风险。
（1）端正经营思想，增强风险防范的意识。
（2）加强内部控制，健全风险防范机制。
（3）修订完善制度，规范票据市场。
（4）加强合规性监管，促进票据业务健康发展。
（5）完善信贷登记咨询系统，解决信息不对称的问题。
3. 简述商业银行表外（中间）业务的主要风险。
（1）信用风险：借款人还款能力问题而是债权人遭受损失（2）市场风险：由于市场价格波动而是债权人遭受损失（3）国家风险：银行提供给国外债务人的资产遭受损失的可能性（4）流动性风险：在表外业务活动中，特别是在金融衍生品交易中，交易一方要想进行对冲，轧平其交易标的的头寸时，却找不到合适的对手，无法以适合的价格在短时间内完成抛补二出现资金短缺所带来的风险。
二级分行及以下-论述题
(四）论述题—二级分行及以下高管1.试论金融与经济发展之间的关系。
2.如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。
3.结合实际,试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。
4.我国目前的货币政策偏向紧缩，存款准备金率上调了多次.存款准备金率的上调对于商业银行会产生怎样的影响？5.资金的直接融通和间接融通是相辅相成、互相促进的，对此谈谈你的认识和理解。
6.论述金融市场形成的基本条件。
7.根据你的认识和理解,谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。
8.论述货币流通和商品流通的关系。
9.“相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大"，请对这一观点加以评析.10.论述财政体系对货币供给的影响。
11.根据你的理解,试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些？12.试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。
13.论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。
14.针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。
15.结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。
16.结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”.17.根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。
18.金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。
19.根据你的认识和理解,试述商业银行贷款政策的主要内容。
20.为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解.21.结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。
22.谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。
23.“三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。
总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则,谈谈你对这七大原则的认识和理解。
24.为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓?谈谈你对此的认识和理解。
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试测试题
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试测试题1、名词解释股票价格风险正确答案：经济学中的风险经典定义就是对未来事件的不确定性。
因此，股价风险就是指对未来股价的不确定性，可能涨，也可能跌，这都是风险。
2（江南博哥）、名词解释国内保理正确答案：指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。
卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。
3、判断题商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。
O正确答案：错4、名词解释统一授信正确答案：统一授信业务是指银行作为一个整体，按照一定标准和程序，对单一客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
5、名词解释关注类贷款正确答案：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
6、名词解释内在经济和外在经济正确答案：内在经济是指一个厂商在生产规模扩大的时候，由自身的内部所引起的产量增加、效益提高的现象。
或者说是厂商规模的扩大所引起的平均成本的降低和收益的增加的现象。
外在经济是生产和消费活动都会对别人产生影响，产生的是积极的影响、有益的影响、正向的影响就叫外在经济。
7、判断题许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。
（）正确答案：错8、单选商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是OoA、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；B、授信项目是否正常进行；C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化正确答案：C9、名词解释代保管业务正确答案：代保管业务是信托机构代客户保管各种贵重物品，保证其完整无缺，是信托机构的传统业务。
二级分行高管试题(6)
二级分行及以下高及管理人员考试题（6）单位姓名分数一、名词解释（共6题，每题4分，共24分）1. 项目融资：从广义上讲，为了建设一个新项目或者收购一个现有项目，或者对已有项目进行债务重组所进行的一切融资活动都可以被称为项目融资。
从狭义上讲，项目融资（Project Finance）是指以项目的资产、预期收益或权益作抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款活动。
2. 不良贷款率：不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重3. 银行内部欺诈：员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
4. 声誉事件：对公司的价值观、商业模式、产品和服务等产生影响的事件。
5. 信贷风险的分散：银行通过调整资产结构或资本结构等手段来分散其承受的风险。
6. 巴塞尔新资本协议：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。
二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。
三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。
四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
二、简答（共4题，每题5分，共20分）1. 简述问题贷款的处理程序。
（1）督促企业整改，积极催收到期贷款（2）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全（3）落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务（4）依靠法律武器，收回贷款本息（5）呆账冲销2. 简述信用证业务的风险。
（一）来自进口商的风险1、进口商不开证2、进口商提供假信用证骗取出口货物3、“软条款”信用证（二）来自出口商的风险1、伪造单据欺诈2、出口货物品质难以保证3、外商借信用证修改而进行欺诈（三）来自开证行的风险1、开证行可能审单不严造成损失2、进口商的权益受到限制3、伪造信用证欺诈3. 简述在办理存款业务中如何保护存款人利益。
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试试题预测四
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试试题预测（强化练习）1、名词解释再贴现正确答案：商业银行等金融机构持未到期的商业票据向中央银行申请贴现以进行融资的活动。
2、名词解释储备正确答案：储备金是一种减轻成本和进度风险（江南博哥）而在项目计划中设置的一种准备。
储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
3、名词解释利率正确答案：利息率。
表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。
其计算公式是：利息率= 利息量÷本金÷时间×100%4、名词解释金融危机正确答案：是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。
5、名词解释股份有限公司正确答案：股份公司（Stock corporation）是指公司资本为股份所组成的公司，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人。
6、单选客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头B、书面C、电话D、询问正确答案：B7、名词解释贷款和应收款项正确答案：贷款和应收贷款是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。
8、名词解释固定资产正确答案：固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、工具等。
9、名词解释担保贷款正确答案：是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
10、名词解释要约收购正确答案：要约收购是各国证券市场最主要的收购形式，它通过公开向全体股东发出要约，达到控制目标公司的目的。
11、判断题如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试学习资料
银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试学习资料1、名词解释协议承诺原则正确答案：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去法律合同的不足。
协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等（江南博哥）协议中清晰规定自身的权利义务，同时要求客户签订并承诺一系列权利义务，从而依靠法律来约束客户的行为，使得一旦违约事项发生，银行或者免责，或者可以追责，不但能够切实保护贷款人的权益，还有助于营造良好的社会诚信环境。
2、多选作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。
A、施工断面图B、炮眼布置（三视）图C、爆破说明书D、避灾路线图正确答案：A, B, C, D3、名词解释财产保险合同正确答案：财产保险合同（PropertyInsuranceContract）财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。
4、名词解释商业票据正确答案：商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据.5、名词解释开立信贷证明正确答案：信贷证明是根据申请人（投标人）的要求，以出具《信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务6、名词解释票据贴现正确答案：收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。
7、名词解释到岸价CIF正确答案：也称为成本加运保费(指定目的港)条款。
是指卖方除负有在CFR条款下的同样义务外，还必须就运输中买方负担的货物灭失或损坏的风险对货物保险。
卖方签订保险合同并支付保险费。
卖方的责任自货物越过在目的港的船舷时起转移给购买方。
二级分行高管试题(4)
二级分行及以下高及管理人员考试题（4）单位姓名分数一、名词解释（共6题，每题4分，共24分）1. 需求规律：当影响商品需求量的其他因素不变时，商品的需求量随着商品价格的上升而减少，随着商品价格下降而增加。
2. 挤兑：在信用危机的影响下，存款人和银行券持有人争相向银行和银行券发行银行提取现金和兑换现金的一种经济现象。
3. 中长期贷款：中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。
4. 买入返售和卖出回购金融资产：买入返售金融资产是指公司按返售协议约定先买入再按固定价格返售的证券等金融资产所融出的资金。
卖出回购金融资产是指5. 贷款人自主支付：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
6. 消费信贷：消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人（非法人或组织）个人消费目的（非经营目的）的贷款。
二、简答（共4题，每题5分，共20分）1.简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。
答：借款人应根据贷款人的要求做好以下工作：一是借款人应委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见和服务；二是借款人或者通过借款人与项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险；三是借款人应签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险；四是借款人应将符合抵质押条件的项目资产和(或)项目预期收益或公司股权等权利抵(质)押为贷款人，并将为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权转让给贷款人。
五是采用贷款人受托支付方式的，借款人应与独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。
二级分行及以下题目
二级分行及以下题目————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期:二级分行及以下高管一、名词解释90１、ＬIBOR90２、巴塞尔新资本协议(the New Baｓel Capital Aｃcoｒd)(以下简称新协议）903、到岸价CIF904、抵押交易９05、第一支柱９06、法定检验9０7、成本对称908、国际工程承包90９、国际海事法910、国际技术转让９11、基本薪酬91２、绩效薪酬９１3、津/补贴914、经济特区915、可行性研究916、商品融资91７、特许协议Ｃoｎｃｅssｉon Ａgｒeeｍent９18、亚洲金融风暴9１9、保险920、保险代理人921、保险经纪人922、保险人92３、背书人924、被背书人92５、不良贷款拨备覆盖率92６、不良贷款率９27、财产保险合同9２8、超额备付金比率９２９、抽逃出资930、存贷比9３1、存款人93２、贷后管理原则９３３、地区集中风险934、贷款分级审批制93５、贷款主办行制度936、抵押937、定金938、动产质押939、对外担保94０、法律风险941、法人９42、个人征信系统943、公司9４４、公司法945、共有946、股份有限公司９４7、货币政策时滞9４8、集资诈骗罪949、建筑物区分所有权９50、金融租赁公司9５１、临时存款账户９５2、内幕信息953、票据法954、企业集团财务公司95５、汽车金融公司9５6、融资性担保公司9５7、善意取得９58、商业银行9５９、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点96０、售后回租业务961、授信962、套汇行为963、投保人964、外汇结/售汇制965、物权９66、物权公示9６7、相邻关系968、小额贷款公司９6９、协议承诺原则９7０、行政垄断971、异议登记９72、银行间外汇市场远期掉期做市商973、银行结算账户9７4、银行业协会975、预告登记９7６、证券９7７、证券代销978、证券交易所979、支票980、质押98１、中国人民银行982、重复保险９８3、专用存款账户98４、资本充足率985、自营贷款9８7、错向风险98８、贷款保证担保989、贷款分类９９０、贷款公司991、贷款三查99２、贷款损失特种准备9９３、贷款损失专项准备9９4、贷款损失准备995、贷款五级分类996、贷款质押997、贷款质押担保998、分解分析法（风险识别方法)99９、风险1000、风险调整后的资本收益率RＡROＣ1001、风险防范100２、风险加权资产1003、风险识别100４、风险限额10０5、风险因素10０6、股票价格风险1007、关键风险指标（ＫPI)1009、合规风险1010、还款能力分析１011、回收现金法1012、交易对手信用风险101３、结算风险1０14、可疑类贷款１01５、可用的无变现障碍资产1016、客户信用评级10１7、名义价值1０1８、内部欺诈10１9、现期风险暴露法1020、情景分析102１、商品价格风险1022、审贷分离1023、声誉风险1024、声誉事件1０2５、失误树分析方法（风险识别方法) 1026、市场风险１02７、授信额度1028、授信限额1０29、损失类贷款１030、统一授信10３1、外汇风险10３2、违约导致的间接损失或成本10３3、违约风险10３4、中间业务内部控制1035、违约直接损失或直接成本1036、系统性风险１037、限额1０３8、限额管理1０３９、小企业授信工作尽职１040、信贷风险１0４1、信贷风险补偿策略10４２、信贷风险敞口1043、信贷风险预防策略1044、信贷集中1045、信贷临时授权1046、信贷三查1０４７、信贷文化１０48、信贷直接授权1０49、信贷转授权10５0、信贷资产风险分类1０51、信用风险缓释１０52、资金业务内部控制1053、信用评价5Ｃ分析法105４、一般风险准备1０５5、一逾两呆1056、债务人评级10５7、债务重组１058、正常类贷款1059、正常类贷款迁徙率1０60、中小企业风险暴露１061、专家调查列举法（风险识别方法）1062、资产财务状况分析法（风险识别方法) 1０６３、资产集中风险10６４、资产重组1０６5、不相容职务106６、财务报告内部控制1067、对环境的监控10６8、风险相关方１０６９、合规10７0、基础控制1071、绩效考核1０72、绩效薪酬１０73、监事会１０7４、经济性审计1075、控制环境１0７6、控制活动１077、联机事务处理系统(OLTＰ)１0７8、内部控制评价1079、内部审计实务指南１080、凭证控制10８1、人员素质控制1082、商业银行的关联法人或其他组织108３、商业银行的合规问责制1０８4、实物控制1085、授权批准控制1086、约束机制1０8７、组织控制1０88、ROA108９、本量利分析法1090、标杆法1091、财务分析1０92、财务控制1093、成本管理109４、贷款和应收款项109５、单利10９６、盯模(Mark to Moｄel)１097、负债１0９８、复利109９、公允价值计量1100、固定资产11０1、会计估计变更１102、会计科目1103、机会成本1104、可变现净值计量11０5、历史成本计量110６、利息保障系数1107、流动性比率1１０8、买入返售和卖出回购金融资产1１09、年金1110、全面预算1１11、融资租赁1１1２、商业银行的流动性资产111３、审计结论1114、审计证据1115、所有者权益1116、所有者权益增减变动表1１1７、未来值１118、无形资产1１1９、现值11２0、现值计量1１21、销售利润率1１22、效率性审计11２3、应收账款周转率112４、营业成本1125、暂时性差异１1２６、重置成本计量１１27、资本成本1128、资产１1２9、资产的计税基础、负债的计税基础113０、资金的时间价值1131、保函11３2、保理业务1133、保证收益理财计划1134、备用信用证１13５、背书113６、承兑1137、承诺类中间业务1138、代保管业务１139、代理保险业务11４0、代理商业银行业务1141、代理证券业务1１４２、代理政策性银行业务1１43、代理中央银行业务1144、贷款承诺1145、非保证收益理财计划1146、个人理财业务1１47、个人网上银行1148、股票指数期货1１49、国内保理１150、汇兑1151、汇款1１52、汇票115３、或有负债11５4、基金托管业务１1５5、借记卡和贷记卡、准贷记卡1156、开立信贷证明1157、客户授信额度１158、理财业务1159、利率期货1１６0、旅行支票１161、票据承兑业务１162、凭证式国债１１6３、企业并购顾问业务1１6４、企业网上银行1165、人寿保险１166、融资类保函1１67、商业汇票和银行汇票１１6８、商业票据1１69、收单业务１170、手机银行１171、授信额度保函1１7２、托收承付和委托收款1173、委托贷款1174、项目贷款承诺1175、信用卡117６、信用卡伪卡１1７7、信用证１1７8、信用证保兑1１7９、信用证交单人１1８0、信用证开证行1181、信用证申请人11８２、信用证受益人1１8３、信用证通知行1１８4、信用证相符交单１１85、信用证项下指定银行1１８6、延期付款保函１18７、移动支付1188、银行本票1189、银行承兑汇票1190、银行支票11９1、有条件贷款承诺1192、中间业务１193、咨询顾问类业务１194、资产托管业务１1９5、自助银行１196、综合理财服务1197、保证金存款１１98、大额支付交易1199、单位通知存款1200、单位协定存款1201、对公存款1202、金融债券1２03、联名卡12０4、同业拆借1205、同业存放１20６、网上拆借和网下拆借１２0７、向中央银行借款1208、银行卡1209、证券回购1２1０、转抵押借款１21１、转贴现1２12、资金成本1２13、按揭12１４、出口信贷１215、存放同业１21６、打包贷款1217、贷款人受托支付1２18、担保代理行1219、等额本金还款法１2２0、等额累进还款法1221、抵押贷款１222、抵债资产1223、定期贷款1224、房地产开发贷款１２25、个人贷款1226、个人抵押授信贷款1227、个人定期存单质押贷款1228、个人经营性贷款1229、个人小额短期信用贷款１23０、个人信用征信１231、个人质押贷款123２、个人助学贷款12３3、购入应收账款1２34、股票质押贷款12３5、固定资产贷款1２3６、国内信用证项下打包贷款1237、流动资金贷款１２38、流动资金循环贷款１239、贸易融资1240、耐用消费品贷款１24１、农村信用合作社农户联保贷款12４2、农户小额信用贷款１２４3、票据贴现１244、汽车贷款1245、权利未转移买入返售业务124６、权利质押124７、商业助学贷款124８、同业拆出12４9、土地储备贷款１25０、项目临时周转贷款1251、消费信贷１252、辛迪加贷款1253、信用卡贷款12５4、信用卡分期付款125５、信用卡业务中的超限费1256、信用卡中的免息还款期125７、银团贷款协议125８、银行第一准备金1259、再贴现126０、证券公司股票质押贷款１261、证券投资组合期限126２、CＰI1２63、GDＰ1２64、本位币1265、不可提前赎回债券1２6６、财政补助收入１267、财政授权支付12６8、财政政策工具1269、差别利率12７０、场外交易市场1271、出口信用保险1２7２、储备1273、储备货币(Reｓerve Ｃurrenｃy）1２74、存款保险1275、存款货币银行1276、存款准备金127７、搭便车1２７8、道德风险1２7９、敌意收购与善意收购1２8０、地方性银行12８１、丁伯根法则１282、法定存款准备金128３、非银行金融机构1２84、封闭式基金(clｏse-end fundｓ) 1285、服务差异化12８６、浮动利率12８7、干预货币(Inｔerveniｎg Currency）１288、个人供给1２８9、个人可支配收入1290、个人需求129１、工资粘性1２９2、供给规律１293、购买性支出与转移性支出1294、固定利率129５、固定利率债券、浮动利率债券１296、寡头垄断市场12９7、光票托收129８、规模经济129９、国际贷款130０、海损1301、合并和收购1302、红筹股１303、汇率1304、货币发行准备制度1305、货币市场与资本市场1306、货币需求130７、货币政策1308、基本汇率与套算汇率1３09、基本建设投资13１0、基础货币1３11、基准利率13１２、即期汇率与远期汇率1313、即期外汇和远期外汇1314、计价货币(Ｉｎvocing Cuｒrenｃｙ) 1３１５、记账式国债1３16、记账外汇13１7、价格歧视131８、结构性通货膨胀１３19、结算货币（Settleｍent Curｒｅncy) 1320、金本位制13２1、金融危机１3２2、紧缩性财政政策１32３、经常性支出、资本性支出13２4、局部均衡和一般均衡1３25、可兑换货币（CｏｎｖｅrtｉblｅCｕrrency) 1３26、可转换债券1327、扩张性财政政策１3２8、垃圾债券１３29、蓝筹股１330、劳动密集型产业13３１、理性预期1３３2、利率1333、零售性银行1３34、零息债券1３35、垄断竞争13３６、买入汇率、卖出汇率和现钞汇率１337、名义GＤP与实际GDP1338、名义汇率与实际汇率1339、名义利率134０、摩擦性失业和自愿失业１341、内在经济和外在经济1342、逆向选择１343、帕累托最优１３４4、批发及零售兼营银行1345、批发物价指数13４6、批发性银行1３47、期货市场1３4８、期权市场１349、容积率1350、三次产业1３５1、商业银行的流动性需求1352、社会保障支出１３53、生产者剩余１3５4、实际利率１３55、市场供给１356、市场均衡135７、市场信息的非对称性135８、市场需求135９、双重期限债券136０、私募基金(Privately Offｅred Fｕnd)1３61、通货比率（Ｃuｒｒency Rａｔio）１362、通货膨胀1363、托收中现金1364、外汇１365、完全竞争１3６６、完全垄断1３67、委托-代理冲突1３6８、物价与现金流动机制1３６9、吸收存款型金融机构1３7０、稀缺性13７1、狭义货币1372、现货市场和期货市场1３７3、消费者均衡1374、新古典经济学1３７5、需求的价格弹性1376、需求规律１３77、要约收购１3７8、一级市场1３７９、一价定律（Tｈe LaｗOf One Pｒicｅ) 1３８0、银行的现金头寸１381、银行信贷13８2、营销4P138３、永久性债券1３84、与指数联系债券13８５、预期通货膨胀率１38６、预算约束线1387、原始存款和派生存款１３８８、债券的违约风险溢价1３8９、债券总价格1390、证券市场１3９１、证券投资基金１392、政府指导价1393、知识产权１394、直接标价法13９5、指数基金1３96、中期票据1３97、中性财政政策１39８、中央银行13９９、资产货币（Ａｓset Cｕrrencｙ）1４00、资产组合二、简答题1、请简述商业银行经营管理的一般原则。
二级分行及以下高管-简答题
1、请简述商业银行经营管理的一般原则。
商业银行经营管理的一般原则是指安全性原则、流动性原则和盈利性原则2、请简述货币的主要职能。
①充当衡量商品所包含的价值量大小的尺度，即价值尺度；②充当商品交换的媒介即流通手段；③退出流通领域，充当社会财富的一般代表而保存起来，即贮藏手段；④在商品赊购赊销过程中充当延期清偿债务或支付赋税、租金、工资等手段，即支付手段；⑤越出国内流通领域，在世界市场上执行一般等价物的作用，即世界货币。
3、请简述自然失业的原因。
A. 劳动力供求状态B. 劳动力结构的变化C. 政府政策的影响D. 结构性因素的影响E. 经济的周期性波动4、请简述货币市场和资本市场的区别，并列出其主要工具。
货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。
特点主要有：1、低风险、低收益；2、期限短、流动性高；3、交易量大。
例如国库券市场、大额可转让存单市场、同业拆借市场等。
资本市场也叫长期金融市场，指期限在1年及以上的金融市场。
主要包括股票市场，债券市场、基金交易市场等，市场特点主要是风险大，收益高。
5、请简述金融创新的影响。
金融创新会产生微观效应和宏观效一、金融创新的微观效应金融创新为金融机构拓展了生存空间1、金融创新创造了一些新型的金融机构，促进了非银行金融机构的快速发展。
2、金融创新改变了金融中介机构的分割局面，使得金融机构日趋同质化。
3、金融创新促进了金融机构业务的创新和多元化，使金融机构摆脱困境，拓展了新的盈利空间。
金融创新使投资者增强了抗风险的能力1、金融创新创造了很多新型金融工具，提供了多功能、多样化和高效率的金融工具和金融服务，扩大投资者的选择空间。
2、金融创新降低了持有和保管金融工具的成本，同时也降低了发行成本。
3、金融创新便利了金融工具的交易。
各类资产之间转换方便，大大降低了金融工具的交易成本。
金融创新可能使金融风险增大1、竞争使金融机构的盈利下降，经营风险增大。
二级分行及以下高管-简答题
（四）二级分行及以下高管1、请简述商业银行经营管理的一般原则。
商业银行经营管理的一般原则是指安全性原则、流动性原则和盈利性原则。
一安全性原则指银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
要求商业银行必须：①合理安排资产规模和结构，注重资产质量；②提高自有资本在全部负债中的比重；③必须遵纪守法，合法经营。
二流动性原则指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。
要保持商业银行的流动性就要一方面实行资产变现，另一方面通过负债的途径或以增资的方式取得资金，或以吸收存款或借款方式筹得资金。
三盈利性原则指商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
该原则是商业银行经营活动的最终目标。
要求商业银行：①尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；②以尽可能低的成本，取得更多的资金；③减少贷款和投资损失；④加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支；⑤严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行的重大损失。
商业银行的三性原则既统一，又矛盾。
安全性与流动性正相关，但却与盈利性负相关。
因此银行必须从现实出发，在安全性、流动性和盈利性之间寻求最佳统一和均衡。
2、请简述货币的主要职能。
货币的职能就是货币本身所具有的功能，是货币本质的具体表现。
马克思认为货币具有五个职能，它们分别是：（1）价值尺度。
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行着价值尺度职能，这是货币的基本职能。
其作用主要是为各种商品定价。
货币之所以能充当价值尺度是因为货币（金）自身的价值。
货币通过与商品交换，把商品的价值表现为一定的货币单位，即商品的价格。
价格就是商品价值的货币表现，价格的高低是由商品价值大小决定的，同时，由于供求关系的影响常常围绕价值上下波动。
另外，货币在执行价值尺度职能时，并不需要现实的货币，只是观念上的或想象的货币。
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论述题：1、论述金融与经济发展之间的关系（1）金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。
具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。
（2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。
二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。
(3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。
(4)在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。
(5)正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。
摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。
2、如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解⑴经济货币化程度加深；⑵以银行为主体的多元化金融体系已经形成；⑶金融创新方兴未艾，货币形式正在发生变化；⑷经济主体的持币动机发生转移；⑸金融调控已经成为主要的宏观调控方式；⑹金融深化已经成为现代经济发展中的典型特征。
3、结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。
货币市场上金融机构参与者包括：中央银行、商业银行、非银行金融机构。
（1）中央银行参与的目的：进行公开市场业务操作、实现货币政策目标；参与的主要形式：买卖短期国债（2）商业银行参与的目的：进行头寸管理、灵活调度头寸；参与的主要形式：短期借贷和买卖短期债券。
（3）非银行金融机构参与的目的：实现最佳投资组合以降低风险，获取收益；参与的主要形式：选择低风险、高流动性的金融工具。
4、存款准备金率的上调对于商业银行会产生怎样的影响（1）影响商业银行的利润水平（2）促使商业银行提高资金管理水平（3）促使商业银行优化资产结构（4）促使商业银行提高服务水平（5）影响商业银行的超额存款准备金量5、资金的直接融通和间接融通是相辅相成、互相促进的，对此谈谈你的认识和理解。
直接融通与间接融通各有优缺点，双方可以取长补短，相互促进。
直接融通与间接融通两部分共同构成统一的金融市场，两者相辅相成，共同促进经济的发展。
在经济发展的不同历史阶段，两种融资方式起着不同的作用。
在简单的商品经济中，直接借贷占重要地位；在商品经济比较发达的时代和地区，以金融机构为中介的间接融资占主导地位；在商品经济高度发达，资金调度力求高效率的当代社会，直接融资的地位又日益重要。
6、论述金融市场形成的基本条件。
①商品经济高度发达，商品生产和流通十分活跃，社会上存在着庞大的资金需求和供给，这是金融市场得以建立和有效运行的前提条件。
②健全完善的金融机构体系以及丰富多样的信用工具和交易形式是金融市场形成的内部条件。
金融机构是金融交易的主体，它通过提供灵活有效的金融服务，作为资金供求双方的媒介，赋予金融市场活力。
信用工具是金融交易的客体，只有交易工具丰富，形式多样化，才能满足社会上众多资金供求者的需求，充分调动社会资金。
③健全的金融立法，合理的市场管理是金融市场健康发展的外部条件。
健全的立法，使交易双方有了可以遵守的规则，并能保障双方的正当权益，保证金融工具的信用。
另一方面，金融当局通过合理的市场管理，可以运用适当的金融手段来调控市场的运营。
7、根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。
（1）优点：实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险；在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；此外，它还易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。
（2）缺点：如容易加速垄断的形成，而且由于实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度等。
但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已成为当代商业银行的主要组织形式。
8、论述货币流通和商品流通的关系。
（1）商品流通：是指以货币为媒介的商品交换。
其运动形式为：商品——货币——商品。
（2）货币流通：是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程。
（3）货币流通实质上是商品流通的实现形式和表现形式，商品流通才是货币流通的基础和实质内容。
在商品流通和货币流通的关系上，商品流通始终是第一位的，它不但决定其流通的规模，也决定其流通的方向和速度。
商品流通随着商品经济的发展，商品的内涵也在不断扩在大，不仅那些有形的用于交换的劳动产品是商品，而且那些无形的用于交换的非劳动产品也是商品，如资本、劳动力、技术乃至信息等都成为可交易的商品，货币流通就是由各种商品流通引起的。
9、“相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。
通货紧缩冲击和阻碍国民经济的健康发展，其危害在于：产品销售不旺，导致生产能力闲置，影响企业发展；造成下岗人数增加，就业压力增大。
企业的不景气和失业率上升，必然减少居民家庭收入；导致实际利率上升，抑制社会投资和消费需求的增长；造成银行坏账增多，利息支付增多，直接影响银行的效益、生存和发展；造成社会不安定因素增大；若解决不力，易产生进一步通货紧缩的恶性循环，必然制约经济的正常运行，影响经济结构调整的步伐和经济运行质量的提高。
虽然没有通货膨胀来得快，但通货紧缩的慢性特点使得它的破坏力也是巨大的，这种力量积累起来，在短期的危害就是大量的生产力不能释放出来，大量资金无法利用，就业成问题，消费需求也就上不去。
从这些方面讲，通缩可以说比通胀的危害性更大。
10、论述财政体系对货币供给的影响。
(1)银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己直接运用，而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。
从这个意义上说，财政和银行一样，成为国民经济的货币供给者之一。
财政把自己的收入拨给企业、机关团体、学校和个人，那么其货币收入就增加，因而购买商品和劳务的能力增强了，或有支付能力的货币购买力增强了。
(2)从直接的购买力来说，财政收入资金则流通中货币量减少，财政支出货币则流通中货币量增加；此外，财政收入与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。
(3)财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在，财政的收支过程实际上是货币收缩和流入商业银行账户，由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。
11、根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些? （1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。
金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新。
金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。
（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。
12、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。
（1）金融创新对金融、经济发展具有强大的推动作用。
表现为金融创新提高了金融机构和金融市场的运作效率、增强了金融产业发展能力和金融作用力。
因此，金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有上层次和升级性的金融发展，就不可能对现代经济发展有巨大的推动力和促进作用。
（2）金融创新也对金融、经济发展产生了不利影响和负作用。
当代金融创新使货币供求机制、总量和结构乃至特征都发生了深刻的变化，在很大程度上改变了货币政策的决策、操作、传导及效果。
这些变动使金融发展中的风险有增无减，金融业的稳定性趋于下降，使得经济发展也出现较多波动，增加了危机出现的可能性。
（3）总之，当代金融创新是利弊皆存，但其利始终是主要和主流的。
13、论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。
（1）资产管理理论：产生于商业银行建立初期，一直到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统治地位。
主要内容：商业银行应着重资产业务的管理。
（2）负债管理理论：盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行，一定程度地缓解了商业银行流动性与盈利性的矛盾。
主要内容：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。
商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。
（3）资产负债管理理论主要内容：流动性问题、风险控制问题、资产与负债的对称。
14、针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。
（1）是完善中国宏观审慎监管框架，加快建立存款保险制度，要加快建立早期预警体系、金融稳定指标体系，在宏观审慎分析基础上进行压力测试。
（2）研究如何在制度上建立逆周期的因素。
（3）理顺监管体系，不留监管真空。
（4）进一步完善人民银行与三家监管机构、财政部、发改委等各有关部门之间的协调机制。
15、结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。
（1）资产负债比例管理的实施表明我国金融调控已逐步向间接方式转变，中央银行将更多地运用存款准备金、再贴现、利率和公开市场业务等货币政策工具来调整货币政策，有利于深化金融体制改革。
（2）用资金来源制约资金运用，能有效地防止货币和信用扩张；通过资产负债结构调整来优化经济结构还有利于资源的有效配置，提高全社会资金使用效率，促进国民经济快速、持续、健康发展。
（3）将促使国有商业银行加快建立现代金融企业制度的步伐，按照国际惯例运作，促使商业银行加强经营管理力度，形成“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的机制。
（4）实行资产负债比例管理，可为商业银行运作提供制度规范，保证商业银行资金在安全性、流动性和盈利性三方面的协调，使我国商业银行在日趋激烈的竞争中增强抵御风险的能力。
16、结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。
（1）中国人民银行是我国的政府机关,它依法制定和实施货币政策对金融业实施监督管理,是国家宏观控制的重要工具.（2）中国人民银行发行人民币，管理人民币流通（3）中国人民银行依法对金融机构及其业务实施监督管理，规范金融市场秩序中国人民银行在银行体系中居于主导地位，是政府的银行，是我国惟一的人民币发行机关，是银行的银行。