银行承兑汇票融资的优点
银行承兑汇票的优点是什么
银行承兑汇票的优点是什么银行承兑汇票是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
下面就让店铺来给你科普一下什么是银行承兑汇票。
银行承兑汇票的定义银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务;票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。
由于有银行担保，所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求，一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付，也有些企业向银行存入票据金额百分之几十的保证金，但必须银行向企业做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度，如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行承兑汇票一式三联。
第一联为卡片，由承兑银行作为底卡进行保存;第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票;第三联为存根联，由签发单位编制有关凭证。
银行承兑汇票的特点一、信用好，承兑性强。
银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。
就把企业之间的商业信用转化为银行信用。
对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。
二、流通性强，灵活性高。
银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。
三、节约资金成本。
对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。
由于银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。
然而，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。
银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户，资信状况良好的法人组织签发，并由开户银行承诺到期付款的一种票据。
它是企业间相互结算的重要式之一。
银行承兑汇票的优点1、对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。
银行承兑汇票的优点和局限性
银行承兑汇票的优点和局限性由于有受金融危机影响，银行承兑汇票被广大企业所运用，特别是在经济发达地区和大城市深受企业青睐，这说明银行承兑汇票这一理财产品和结算方式有其自身优势，能够减轻企业的资金压力，能够减少企业的费用支出。
可以说在一定程度上能够让企业花少钱，办好事。
但是，也不能夸大其作用，广大企业也不能盲目使用或滥用，也存在不少风险。
本文作者所在企业是国有大型企业，正大量使用银行承兑汇票，作为这一工作的具体负责人，感触和体会不少，现将其托出，供广大企业借鉴。
一、银行承兑汇票概述1、银行承兑汇票的含义银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（含）。
银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。
承兑期限最长不超过6个月。
承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。
适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。
2、银行承兑汇票的出票人具备的条件：在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。
二、银行承兑汇票的优点1、对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。
2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。
3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。
三、银行承兑汇票的局限性1、从银行承兑汇票的出票人具备的条件看，能全部满足其条件的企业不是很多，特别是中小企业更难做得到。
银行承兑汇票(商业汇票)
千里之行，始于足下。
银行承兑汇票(商业汇票)银行承兑汇票是指由银行作为出票人，在承兑期内以其信誉为支持，承兑持票人的支付要求的一种票据。
商业汇票是商业企业之间进行交易时常用的一种支付工具。
银行承兑汇票具有一定的特点和优势。
首先，银行作为出票人，具有较高的信誉，能提高持票人的接受度和支付保证。
其次，银行承兑汇票具有一定的流通性，可以在市场上进行流通和交易。
再次，银行承兑汇票能够提供一种灵活的资金融通方式，为企业提供短期资金支持。
商业汇票是商业企业之间进行交易时使用的一种支付工具。
商业汇票的特点是支付对象确定、付款期限明确、金额笔数固定等。
商业汇票作为一种支付工具，能够提供一定的支付保证和信用保障，方便商业企业进行交易。
商业汇票的使用，能够提高交易效率，方便快捷地完成交易。
银行承兑汇票和商业汇票在财务管理和资金运作中扮演着重要的角色。
银行承兑汇票作为一种信用工具，可以提供信贷支持和资金融通，帮助企业解决短期资金需求。
商业汇票作为一种支付工具，方便商业企业进行交易，提高交易效率和流动性。
在实际操作中，银行承兑汇票和商业汇票都需要注意一些要点和注意事项。
首先，出票人需要保证信用可靠，并遵守票据法律法规的规定。
其次，持票人需要及时将汇票提供给银行承兑，并在到期日前向银行收取款项。
同时，持票人和出票人需要在汇票上注明相应的付款信息和条件，确保交易的透明和安全。
总而言之，银行承兑汇票和商业汇票在财务管理和资金运作中起到重要的作用。
银行承兑汇票以银行信用为支持，提供资金融通和信贷支持。
商业汇票第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
作为商业企业之间的支付工具，提高交易效率和流动性。
在使用过程中，需要遵守相关法律法规的规定，保证交易的安全和透明。
银行承兑汇票营销举措
银行承兑汇票营销举措银行承兑汇票是指企业向银行出具的、由银行按照汇票规定承诺对其付款的一种付款工具。
银行承兑汇票的存在为企业提供了便利的融资渠道和支付手段，因此在银行营销中也占有重要的地位。
本文将从产品特点、市场需求、竞争现状、营销策略等方面对银行承兑汇票营销举措进行详细的探讨。
一、产品特点1.1稳定性强：银行承兑汇票是银行保证付款的信用工具，其背书、承兑和支付都由银行来操作，具有较高的信用稳定性。
1.2支付便利：银行承兑汇票可以通过转让、贴现等方式实现支付，具有较高的支付便利性。
1.3资金成本低：企业可以利用银行承兑汇票进行贴现融资，其利息成本较低，有利于降低企业的融资成本。
1.4风险控制：银行作为承兑人对汇票的支付负有责任，能够有效帮助企业降低交易风险。
二、市场需求2.1企业融资需求：随着经济的发展，企业发展速度加快，需要大量的资金来支持其生产经营活动，而银行承兑汇票可以为企业提供便利的融资渠道。
2.2贸易结算需求：伴随着国际贸易的增加，企业之间的跨境结算也日益增多，银行承兑汇票作为一种信用工具在贸易结算中得到广泛应用。
2.3风险防范需求：随着市场竞争的加剧，企业在交易过程中会面临不同程度的信用风险，而银行承兑汇票作为一种信用保障工具可以降低企业的交易风险。
2.4政府政策支持：近年来，国家大力推动金融改革，鼓励银行业向实体经济提供更多的金融服务，银行承兑汇票作为一种金融工具得到政策的倾斜支持。
三、竞争现状3.1银行竞争激烈：随着金融市场的不断发展，银行业竞争日益激烈，各大银行纷纷推出各种金融产品，其中也包括银行承兑汇票。
3.2信用保障差异：不同银行的信用保障水平有所不同，一些大型银行信用更为可靠，而一些小型银行则存在信用保障不足的情况。
3.3服务优劣对比：银行在为企业提供银行承兑汇票服务时，服务质量、办理速度等方面存在一定的差异，这也成为银行竞争的一个方面。
3.4宣传推广力度：在银行承兑汇票市场，银行的宣传推广力度也是一大竞争因素，通过各种渠道进行宣传推广能够吸引更多的客户。
国际贸易供应链金融的几种常见融资方式
国际贸易供应链金融的几种常见融资方式
1. 银行承兑汇票融资
银行承兑汇票是指发票人把其应收账款让银行贴现，并由银行向买方出具承兑汇票，买方在规定期限内向银行支付货款。
这种融资方式解决了卖方的流动资金问题，保证了卖方可以及时收回货款，同时也保证了买方可以及时获得物流和资金流的支持，从而促进了供应链的顺利进行。
2. 票据贴现融资
票据贴现融资是指银行通过贴现卖方的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票，以获取利息收入。
对于卖方来说，这种融资方式具有资金利用率高、流程简单等优点，同时也增加了买方的信任和信用度，有利于维护供应链上各方之间的良好关系。
3. 保兑仓单融资
保兑仓单融资是指行银行为进口商开立的信用证通过银行法定代理机构承兑后，银行向卖方提供货物的仓单，并对其进行融资。
在这种融资方式中，卖方是通过仓单担保获得融资的，而买方则可以及时获得货物，以保证了供应链的畅通。
5. 担保融资
担保融资是指卖方或买方为其信用不够的融资方提供担保，从而使融资方获得银行的信任并获得融资资金。
这种融资方式可以有效解决融资方的信用问题，并有利于维护供应链上各方之间的良好关系，促进供应链的稳定发展。
总之，国际贸易供应链金融的几种常见融资方式，无论是银行承兑汇票融资、票据贴现融资、保兑仓单融资、动产抵押融资还是担保融资，都是在保障各方的利益前提下，为国际贸易提供了必要的资金支持，从而使整个供应链得以顺利运行。
银行承兑汇票业务介绍
银行承兑汇票业务介绍一、银行承兑汇票的定义和特点1.商业银行作为第三方，对汇票的付款承担责任，具有很高的支付保证。
2.承兑汇票具有支付期限，到期后银行按照票面金额支付或兑付持票人。
3.相对于现金支付，承兑汇票具有更大的灵活性和安全性。
二、银行承兑汇票的流程与要素1.申请：持票人向商业银行提交承兑汇票申请。
2.审查：商业银行对持票人的信用状况和汇票的真实性进行评估和审查。
3.承兑：商业银行根据自身的信用和审查结果决定是否承兑汇票。
4.签发：商业银行向持票人签发承兑汇票。
5.流通：持票人可以将承兑汇票转让给他人流通。
6.到期兑付：在汇票到期日，商业银行根据汇票金额支付或兑付持票人。
1.付款行：承兑汇票上标明的商业银行，即汇票的承兑人。
2.制票人：汇票的出票人，即汇票的发起人。
3.收款人：在汇票上指定的收款人，即最终的款项接受人。
4.汇票金额：汇票上标明的付款金额。
5.付款期限：汇票的到期日，即商业银行承诺在此日期前支付或兑付款项。
三、银行承兑汇票的优势和应用范围1.信用保证：承兑汇票是商业银行的付款承诺，具有银行的信用保证，相对安全可靠。
2.支付灵活：汇票金额和付款期限可以灵活确定，适应不同交易的需求。
3.支付清晰：承兑汇票上具有详细的支付要素和支付条件，确保支付过程清晰明了。
1.国内贸易：在国内贸易中，银行承兑汇票可作为一种常见的支付方式，确保交易的安全和顺利进行。
2.国际贸易：在国际贸易中，承兑汇票是常用的支付工具，利用银行的信用保证进行跨境支付。
3.企业融资：企业可以将银行承兑汇票作为借贷担保，进行融资活动。
四、银行承兑汇票的风险控制和操作注意事项1.审查制度：商业银行需要建立完善的审查程序，对申请承兑汇票的持票人进行信用调查和汇票的真实性鉴别。
2.承兑限额：商业银行可以设定单笔承兑限额和累计承兑限额，控制承兑汇票的金额和数量。
3.风险分散：商业银行可以通过与其他银行合作或利用再承兑等方式，进行风险的分散和传导。
加强银行承兑汇票管理,降低资金成本
加强银行承兑汇票管理，降低资金成本一、加强银行承兑汇票管理的重要性银行承兑汇票是企业之间支付货款的一种重要方式，它能够有效地降低交易风险，保障双方的权益。
银行承兑汇票也为企业提供了融资的渠道，能够有效地帮助企业解决资金周转不畅的问题。
由于银行承兑汇票的特殊性，如果管理不善，就可能会导致资金风险的增加，甚至影响到企业的经营。
1.1 提高资金利用率企业在使用银行承兑汇票进行支付时，可以延长资金的使用周期，提高资金的利用效率。
而且，企业在使用银行承兑汇票进行融资时，也能够获得相对较低的融资成本，降低企业的融资成本。
1.2 降低支付风险当企业选择使用银行承兑汇票进行支付时，可以有效地降低支付风险，避免因为交易对方的信用风险而导致资金损失。
加强银行承兑汇票管理对于降低企业的支付风险具有非常重要的意义。
1.3 提升企业信用合理、稳健地使用银行承兑汇票，有助于提升企业的信用水平。
这对于企业在商业交易中获得更多的信任和支持具有重要意义。
加强银行承兑汇票管理，降低资金成本对于企业来说至关重要。
它不仅能够提高资金的利用效率，还能够降低支付风险，提升企业的信用水平，从而为企业的可持续发展打下良好的基础。
二、加强银行承兑汇票管理的具体措施在加强银行承兑汇票管理的过程中，需要实施一系列的具体措施，以提高管理的效率和水平，降低资金成本。
以下是一些可能的措施：2.1 规范操作流程企业在使用银行承兑汇票进行支付时，需要制定明确的操作流程和规范，确保每一笔交易都按照规定的程序进行。
企业还需要建立健全的内部风险控制体系，对使用银行承兑汇票的每一个环节进行细致的管理和监控，提高风险防范的效果。
2.2 加强对交易对方的信用评估在接受他人的银行承兑汇票时，企业需要对交易对方的信用状况进行严格的评估，确保其具有良好的信用记录和偿还能力。
这可以有效地降低支付风险，保障企业的合法权益。
2.3 加强与银行的沟通和合作企业在使用银行承兑汇票时，需要与银行保持密切的沟通和合作，及时了解银行的风险控制要求，遵守银行的相关规定和政策。
简述银行承兑汇票的作用
简述银行承兑汇票的作用
银行承兑汇票是指由存款人委托银行，由银行代其付款的汇票。
承兑汇票的作用是作为一种短期货币融资工具，是银行与企业之间的货币融资渠道。
1、可以改善企业融资环境。
承兑汇票可以有效缓解企业资金短缺，可以改善企业融资难易程度，增加企业融资渠道和融资来源。
2、提高政府宏观调控的效果。
银行承兑的汇票，可以用来代替企业的抵押贷款办理程序，从而使政府更好地调控和管理贷款，减少贷款的违约率。
3、促进市场体系的健康发展。
承兑汇票的出现为促进市场体系健康发展提供了新的支持，使企业间的投资活动及金融活动更加便捷、安全和有效，从而促进市场体系的健康发展。
4、实现资金资源重组。
承兑汇票可以起到调剂资金来源的作用，有利于企业间的资源重组和优化，有助于企业的利益将更加聚集，使企业更有竞争力。
银行承兑汇票担保
银行承兑汇票担保承兑汇票是一种常见的商业银行票据业务，它在贸易融资中具有重要的作用。
然而，由于汇票的本质特点和风险，银行在承兑汇票时常常需要提供担保措施以确保资金的安全性和信用可靠性。
本文将对银行承兑汇票担保进行探讨和分析。
一、银行承兑汇票的定义和特点银行承兑汇票是指商业银行根据支付人的委托，在其所开立的汇票上签字和盖有银行印章，表示承诺承兑汇票并在到期日支付面额。
与信用证相比，银行承兑汇票具有以下特点：1. 承兑汇票具有流通性强、期限灵活等优势，可以在市场上自由交易；2. 汇票上的承兑银行为持票人提供了明确的付款保证，增强了持票人的信心；3. 承兑汇票具有高度的可信度，因为银行对汇票的信用背书具有公信力。
二、银行承兑汇票担保的形式和作用银行在承兑汇票时常常需要提供担保措施，以降低不良资产风险、保护自身权益和提升信用声誉。
银行承兑汇票担保的主要形式包括：1. 保证担保：银行作为担保人对汇票的支付义务承担连带保证责任；2. 抵押担保：借款人将具有价值的财产转让给银行作为担保，如房产、土地或其他有价值的资产；3. 质押担保：借款人将具有价值的财产作为质押物给银行，以确保偿还借款的义务；4. 第三方保函：银行以第三方保函的形式为承兑汇票提供担保，保证汇票的支付。
银行承兑汇票担保的作用主要体现在以下几个方面：1. 降低风险：通过提供担保，银行能够减少不良资产风险，确保汇票的支付；2. 保护权益：当借款人无法偿还汇票时，银行可以通过担保物的变现来保护自身利益；3. 提升信用：银行的承兑汇票担保可以提升企业的信用度和声誉，为其未来的融资活动打下良好基础；4. 促进贸易：银行承兑汇票的担保使得交易更安全可靠，有助于促进商业贸易和国际金融合作。
三、银行承兑汇票担保的风险和控制虽然银行承兑汇票担保具有诸多的优点和作用，但也存在一定的风险和挑战。
银行在提供担保措施时需要注意以下几点：1. 风险评估：银行在选择承兑汇票时需要对付款人的信用状况进行全面准确的评估，以避免风险的扩大；2. 控制措施：银行在担保过程中需要运用各种控制措施，如要求抵押物的保险、定期检查担保物的价值和变化等；3. 监督检查：银行需要定期对担保措施进行监督和检查，确保担保物的完好性和合法性；4. 风险分类：当发生风险时，银行应及时将逾期的汇票进行风险分类，采取适当的处置措施，以降低风险对银行的影响。
如何利用银行承兑汇票进行融资
如何利用银行承兑汇票进行融资随着经济的发展和国际贸易的日益繁荣，越来越多的企业需要进行融资来满足经营发展的需求。
在融资方式中，银行承兑汇票是一种常见的选择。
本文将介绍如何利用银行承兑汇票进行融资，以帮助企业更好地了解和应用这一融资工具。
一、银行承兑汇票的概念及特点银行承兑汇票是由付款人向收款人开具并由某特定银行保证承兑的票据，它具有以下特点：1. 信用保障：银行作为承兑人对票据的支付承诺具有信用保障，提高了票据的可信度和流通性。
2. 支付灵活：银行承兑汇票可以通过转让来实现资金的流动，在票据到期前可以进行贴现操作。
3. 安全可靠：银行审查票据背书和真实性，提供安全可靠的支付渠道。
二、融资方式及操作流程1. 承兑汇票融资方式企业可以利用银行承兑汇票进行融资。
融资流程如下：（1）申请：企业向具备承兑资格的银行提出融资申请，提交相关资料。
（2）审查：银行对企业的资信状况、财务状况、交易背景等进行审查，并评估风险。
（3）签订合同：银行和企业达成融资协议并签订合同，明确双方的权益和责任。
（4）开立汇票：银行开立承兑汇票并交与企业，支付人为银行，收款人为企业。
（5）转让与贴现：企业可通过背书和贴现将承兑汇票转让给其他持票人或银行，获得资金。
（6）票据到期：到期日到后，企业持票人可以向银行进行兑付或管付操作。
2. 融资优势及注意事项（1）优势：银行承兑汇票融资具有利息低、手续简便、灵活用途等优点，适用于中小型企业。
（2）注意事项：- 企业应确保自身信用状况良好，以提高通过审查和融资申请的成功率。
- 意识到贴现费用及利息成本，合理评估融资成本。
- 注意合同条款和手续要求，确保合规操作，避免风险。
三、应用案例分析以一家制造业企业为例，该企业在市场上获得了大型订单，但资金需求较大。
为解决资金周转问题，该企业选择利用银行承兑汇票融资。
该企业首先向具备承兑资格的银行提交了融资申请，并提供了相关资料。
银行对企业的资信状况及交易背景进行审查，并评估了风险。
银行承兑汇票融资方案
银行承兑汇票融资方案
银行承兑汇票融资方案是企业通过将已经发出的承兑汇票委托给银行进行承兑，并在托收期间获得资金融资的一种方式。
以下是一种常见的银行承兑汇票融资方案：
1. 企业通过与供应商的商业交易中签发承兑汇票。
2. 企业将已经签发的承兑汇票交给银行，并与银行签订委托协议，委托银行对承兑汇票进行承兑。
3. 银行对承兑汇票进行风险评估，并根据评估结果决定是否承兑。
4. 银行承兑后，企业可以在托收期间提前获得承兑汇票的金额，用于资金周转。
5. 在托收期间结束后，银行向企业支付承兑汇票的金额。
6. 企业在到期日前必须偿还银行提供的融资款项，并支付相应的利息和手续费。
这种融资方案的优点包括：
- 融资快速：承兑汇票一经银行承兑，企业即可获得融资款项，加速了资金周转。
- 低利率：相对于其他融资方式，银行承兑汇票融资的利率通
常较低。
- 灵活可变：企业可以根据需要决定融资金额和融资期限，并可以选择是否提前偿还融资款项。
然而，这种融资方案也存在一些风险：
- 银行承兑风险：银行可能拒绝对承兑汇票进行承兑，导致企业无法获得融资。
- 信用评级要求：银行可能要求企业具有一定的信用评级才能参与该融资方案。
- 到期还款压力：企业必须在到期日前偿还银行提供的融资款项，否则可能面临罚息和信用损失。
总之，银行承兑汇票融资方案可以为企业提供快速资金融资的渠道，但需要企业谨慎评估风险，并确保能够按时偿还融资款项。
银行承兑汇票使用范围
银行承兑汇票使用范围
银行承兑汇票作为一种便捷、可靠的支付工具，在商业活动中扮演着重要的角色。
以下是银行承兑汇票在各个方面的使用范围：
1.贸易融资：银行承兑汇票可以作为贸易融资的工具，用于支付货款、劳务
费等，帮助企业完成交易。
2.资金结算：银行承兑汇票可以用于企业间的资金结算，通过票据交换，实
现快速、准确的资金划转。
3.扩大销售：银行承兑汇票可以作为销售策略的一部分，通过提供票据支付
方式，吸引更多的客户，扩大市场份额。
4.短期融资：企业可以将持有的银行承兑汇票进行贴现，获取短期融资，满
足短期资金需求。
5.减轻现金流压力：通过使用银行承兑汇票进行支付，企业可以缓解现金流
的压力，确保资金链的稳定。
6.提高资金使用效率：银行承兑汇票可以通过背书转让等方式，快速流通，
提高企业资金的使用效率。
7.降低贷款成本：企业可以通过使用银行承兑汇票来降低贷款成本，因为票
据贴现利率通常低于普通贷款利率。
8.增加企业的信用额度：频繁使用银行承兑汇票可以增加企业的信用额度，
为企业提供更多的融资机会。
9.促进企业财务管理：银行承兑汇票的使用有利于企业财务管理的规范化和
透明化，提高财务管理水平。
10.降低财务费用：通过合理使用银行承兑汇票，企业可以降低财务费用，提
高盈利能力。
总之，银行承兑汇票的使用范围广泛，可以在多个方面帮助企业实现资金的高效管理、降低成本和提高经营效益。
简述银行承兑汇票的作用
简述银行承兑汇票的作用银行承兑汇票是指借款人向银行发出的一种有支付能力的票据，银行承兑汇票在商业交易中具有重要的作用。
以下是对银行承兑汇票作用的简要描述：1.支付手段：银行承兑汇票是一种非常安全和有效的支付手段。
借款人可以通过向收款人发出自己银行承兑的汇票来完成支付。
收款人可以通过到银行兑换汇票来获得相应款项，而不必担心付款方的信用风险。
2.资金融通工具：银行承兑汇票可以作为资金融通的工具。
企业可以将银行承兑汇票作为贷款抵押物，融资和借贷的活动可以更安全和灵活地进行。
银行可以根据汇票的价值给予企业相应的贷款。
3.风险防范：银行承兑汇票在商业交易中可以起到风险防范的作用。
如果收款人怀疑支付方的信用状况，可以要求对方提供银行承兑汇票，这样一来，收款人就能更加放心，支付方也能更容易地获得收款人的信任和合作机会。
4.信用工具：银行承兑汇票是一种信用工具，可以体现出借款人或开票人的信用状况。
银行承兑汇票具有银行的承兑，可以展示出借款人在银行的信用评级和信用保障。
收款人可以根据银行承兑汇票的度量来判断对方的信用状况，从而决定是否与其进行交易。
5.结算手段：银行承兑汇票可以作为结算手段，特别是在国际贸易中。
在国际贸易中，存在不同国家之间的货币和支付方式的差异，银行承兑汇票提供了一种方便的结算方式。
通过使用银行承兑汇票，买卖双方可以减少汇率风险和支付难题。
6.货币流通工具：银行承兑汇票可以作为货币流通的工具，具有一定的可转让性。
银行承兑汇票可以在市场上交易，持有人可以在需要用钱时将其出售。
这种转让性使得银行承兑汇票有助于货币的流通和经济的发展。
7.法律保护：银行承兑汇票具有法律保护的作用，可以为交易各方提供一定的法律保障。
如果出现付款方违约的情况，持票人可以通过法律手段维护自己的权益。
银行承兑汇票作为一种合法的票据，在法律上具有一定的权威性。
总结起来，银行承兑汇票作为一种特殊的票据工具，具有支付手段、资金融通、风险防范、信用工具、结算手段、货币流通和法律保护等多种作用。
银行承兑汇票的作用
银行承兑汇票的作用1.方便快捷的支付方式：银行承兑汇票是一种通过银行系统实现的支付方式，可以在不涉及现金的情况下完成交易。
买方可以通过银行承兑汇票向卖方支付货款，同时也可以在到期日前通过该汇票流转给其他人，起到支付货款的作用。
2.信用担保：银行承兑汇票背书经银行承兑后，银行成为了该汇票的付款人，具有支付责任。
卖方在收到银行承兑汇票后，可以向银行索取支付，同时也可以将汇票转让给其他人，借助于银行的信用担保，将风险降到最低。
对于买方来说，使用银行承兑汇票可以展示其支付能力和信誉，提高交易的可靠性。
3.增加流动性：银行承兑汇票可以用来流通和支付，买方可以以汇票的形式支付货款，卖方在收到银行承兑汇票后，可以将其转让给其他人，以获取现金或者用来支付其他交易的款项。
这样就增加了贸易中的流动性，方便了交易的进行。
4.合理利用信用：通过银行承兑汇票，买方可以灵活使用自己的信用。
在一些情况下，买方可能暂时缺乏足够的现金，但有可用的信用额度。
通过使用银行承兑汇票，买方可以在到期日前获得货物，同时不需要提供现金，充分利用了自己的信用。
5.增加交易安全性：银行承兑汇票是由银行经过严格审核和背书的，具有一定的安全性。
买方可以放心地向卖方支付货款，因为银行背书和承兑的汇票等同于现金，可以得到卖方的认同。
同时，汇票上的具体金额和到期日等信息也能够确保双方的权益和交易的安全性。
6.费用控制和监督：使用银行承兑汇票可以对交易过程和资金流动进行有效的监督和控制。
银行作为中介机构，可以对汇票进行背书、承兑和支付等操作，确保交易的透明度和合规性。
同时，银行承兑汇票也能减少交易过程中的手续费和费用，提高交易的效率。
总的来说，银行承兑汇票在商业交易中具有重要的作用。
它是一种方便快捷的支付方式，可以提高交易的可靠性和流动性，增加信用担保和交易安全性。
银行承兑汇票还可以合理利用信用和控制与监督交易过程，对商业交易起到了积极的促进作用。
企业为何青睐银票融资
企业为何青睐银票融资百姓金融网导读：近年来，企业利用银行承兑汇票融资呈现不断增长的态势。
今年上半年，全国商业银行票据贴现余额增加近3400亿元，在各项贷款中增长最快。
根据日前对某市1098户重点企业融资情况的调查，今年1至9月份，新增各项贷款105.63亿元，其中银行承兑汇票融资就达29.62亿元，占企业融资总额的28％。
企业为什么会青睐银行承兑汇票融资呢？这当然有其企业自身的内在需求，但也有银行积极推动的外在因素。
在企业方面：一是企业可以实现短、频、快融资。
银行承兑汇票本来是一种结算信用工具，但由于它具有良好的融资属性，不少企业利用这一特点进行短期融资。
这种融资方式虽然最长只有6个月，但它有时可以解决企业的燃眉之急。
特别是现代企业，物流和生产经营加快，要求相应的资金周转也必须跟上，信用良好的企业抓住银行承兑汇票结算信誉高、融资功能强的特点，积极向各家商业银行申请办理签发银行承兑汇票。
由于银行承兑汇票到期后，签发行必须无条件按期付款，这在商品交易中已被广大企业所接受，甚至受到欢迎。
接受银行承兑汇票的企业如果急需要兑取现款，可随时到开户银行申请办理贴现，得到相应的款项。
二是可以降低企业财务费用。
通过银行承兑汇票贴现获取的资金，与取得等额的贷款相比，其财务费用要节省40％至60％。
如某中型商品流通企业，年度销售收入达5个亿，利润数百万，几乎没有贷款，每年银行承兑汇票的签发量超过1个亿，按平均50％的备付率计算，其在投入5000万元流动资金于银行备付后，可取得商业银行1亿元的承兑汇票用于经营周转，而其代价是每年5万元（1亿×0.5‰）的手续费用支出；而若贷款5000万元，其每年的利息支出将达252万元（5000×5.04％），两者相差50余倍。
这就吸引企业想尽各种办法向银行申请办理银行承兑汇票，以满足其资金的需求。
一般中小企业也可通过以定期人民币存单作质押办理银行承兑汇票，赚取利息差，提高企业效益。
银行承兑汇票给出票人带来的好处
银行承兑汇票给出票人带来的好处
1、降低成本：当一个企业生产经营正常，资金又充足的情况下，只要对方接受银行承兑，企业就可以选择100%保证金，即将需要付给对方的资金作为开银行承兑汇票的保证金以定期的形式（往往是6个月定期）存在银行，再以定期存单质押开出同金额、同时间（由于操作时间的先后，往往存单先到期）的银行承兑汇票支付给需要付款的企业，企业赚取定期存款利息，降低了财务费用；如果有银行贷款的企业，也可以将部分贷款置换为银行承兑汇票，通过少支付贷款利息，达到降低成本的目的。
2.融资：企业可以利用自身在银行的信誉，将银行的授信规模拿出一部分开银行承兑汇票，按照目前的银行规定，结合企业自身的综合因素，保证金比例一般为0-50%，假设为30%，则企业每向银行申请100万的银行承兑汇票，只需要存30万的保证金，达到了融资70万的目标。
3、企业的其他需要：比如改善报表资产结构，需增货币资金。
现在很多上市公司的银行存款反映很大，但是实际上企业能“自由”利用的资金不一定多，往往决大部分银行存款已经转为银行承兑汇票的保证金。
银企合作的“特殊”需要，有的银行在某个时点需要存款数，而企业特别上市公司也需要时点数，就可以利用银行承兑来满足各自的需要，比如银行在年底给企业放1个亿的银行承兑汇票，企业存50%的保证金。
从银行方面看，增加5000万的银行存款的同
时，日后还会有至少5000万的结算保证；从企业方面看，不仅银行存款增加了5000万，报表好看了，而且年底可以支配的资金还多了5000万（从 5000万货币资金变成了1个亿的银行承兑汇票），增加了企业的支付能力，使企业的外部信誉进一步增强。
我国银行承兑汇票的特点及适用范围
我国银行承兑汇票的特点及适用范围银行承兑汇票是国际贸易中常用的结算工具之一，其特点在于由银行承兑、到期无条件支付票款，具有较高的信用和流通性。
本文将详细介绍我国银行承兑汇票的特点及适用范围。
一、我国银行承兑汇票的特点1.信用度高：银行承兑汇票的承兑人是银行，因此具有较高的信用度。
由于银行作为专业的金融机构，具有充足的资金实力和风险控制能力，因此能够保证在汇票到期时无条件支付票款。
2.流通性强：银行承兑汇票可以作为支付工具在市场上流通，具有很强的流动性。
企业可以通过贴现、背书、质押等方式将汇票转换为现金，或者作为支付手段进行交易。
3.灵活性强：银行承兑汇票的期限可以根据实际需要定制，最长可达一年。
同时，汇票还可以进行多次背书和贴现，以满足不同企业的需求。
4.降低企业风险：银行承兑汇票的承兑人是银行，因此降低了企业间的交易风险。
企业可以通过购买银行承兑汇票的方式，确保交易对方的支付能力，降低自身的收款风险。
二、适用范围1.国际贸易结算：在国际贸易中，银行承兑汇票是一种常用的结算工具。
出口商可以将汇票作为收款凭证，进口商则可以将其作为支付手段，实现方便、快捷的贸易结算。
2.企业间债务清偿：企业间可以通过银行承兑汇票进行债务清偿。
债务方可以开具银行承兑汇票，债权方则可以接受汇票作为收款方式，实现债务的清偿。
3.投资和理财：银行承兑汇票也可以作为投资和理财的工具。
企业可以通过购买低风险的银行承兑汇票，实现资产的保值增值。
同时，银行也提供多种基于银行承兑汇票的理财产品，以满足不同投资者的需求。
4.融资租赁：在融资租赁业务中，出租人可以要求承租人开具银行承兑汇票作为租金支付方式。
这样可以在一定程度上降低出租人的收款风险，同时为承租人提供更为灵活的支付手段。
5.大宗商品交易：在涉及大宗商品的交易中，如煤炭、钢铁、石油等，银行承兑汇票常常被用作货款支付方式。
由于这些商品的价格波动较大，使用现金结算可能导致双方的风险和成本增加。
为什么给承兑为什么承兑汇票越来越多
为什么给承兑为什么承兑汇票越来越多企业贷款时为什么给承兑汇票因为承兑汇票也可以实现融资功能。
贷款和承兑汇票都是融资工具，贷款是直接取得信贷资金，承兑汇票是延期支付。
贷款和银行承兑汇票（银票）都可以用于支付货款，主要是看收款单位愿不愿意收银票，对于付款人而言，用银票支付的成本要小于用贷款支付。
如果贷款人的上游愿意接受汇票，对银行来说是一举多得的，一是可以满足贷款人的需求，二是自身风险降低，三是综合收益提高了。
一般公司向银行融资时，银行会做营销，银行给客户贷款，客户在该银行开全额承兑汇票做回报。
企业付款时为什么要开银行承兑汇票？选择承兑汇票付款现在非常流行，对于很多大企业来说，即便自己有现金直接付款也不会支付现金，而是选择承兑汇票付款，因为这样对于企业来说可以大大提高财务杠杆。
而承兑汇票之所以受到大家的欢迎，因为不论是从付款企业还是从银行来说他们都是双赢的，而吃亏的往往是那些接受承兑汇票的中小企业，下面我们就从三个方面去了解下承兑汇票对付款人、银行、以及收款人分别会有什么影响。
付款人（出票的企业）现在很多大企业都喜欢搞承兑汇票，因为承兑汇票有6个月的期限，在这个期限之内，企业不用支付现金，只需要在银行存入一笔保证金（有的是50%有的是100%），并支付5/10000左右的手续费就可以让银行开出一个承兑汇票，然后这个企业拿这个承兑汇票去给供货商，这样就可以从供货商那边拿到货物。
而在承兑汇票有效期期间企业的保证金是可以获得利息的。
另外如果企业条件比较优质，只需要支付30%或者50%的保证金就可以，这相当于这个企业至少可以节省70%或者50%的贷款利息，所以承兑汇票对大企业来说是非常有利的。
银行银行的主要作用就是担保作用，一旦银行开出承兑汇票之后，付款人到期没能够按时付款，那银行就要承担起支付的责任。
另外如果持票人提前现，那银行也需要承担起支付的责任。
不过在这一个过程当中银行可谓是两头获利，一方面可以从开票人那边收取一个手续费，还有开票人存入的保证金又可以给银行带来存款业绩，此外如果持票人提前贴现那银行还会收取一定的贴现利息，所以整个过程当中，银行获取的收益是比较丰厚的。
银行工作中的银行承兑汇票与贴现
银行工作中的银行承兑汇票与贴现银行作为金融机构的重要组成部分，在日常工作中承担着众多金融服务与业务。
本文将重点介绍银行工作中的两种重要金融工具——银行承兑汇票与贴现，包括其定义、作用、应用场景以及操作流程等方面。
通过深入了解这两种金融工具，不仅可以加深对银行工作的理解，还能为实际工作提供指导与参考。
一、银行承兑汇票的概念与作用银行承兑汇票是指由付款人向银行出具并且银行在上面加以承兑的一种信用工具。
它具备了可交易性和支付保障的特点，广泛应用于贸易、投资等方面。
银行承兑汇票在经济活动中的主要作用有以下几个方面：1. 支付保障：银行承兑汇票由银行承兑，具有银行信用背书，保障了收款人的支付权益。
在经济交易中，银行承兑汇票可以有效地减少付款风险，提升交易方的信任和信用水平。
2. 流动性增强：银行承兑汇票在市场上具备较高的流动性，可以通过背书和转让进行进一步的支付、贴现或借款等操作。
同时，银行承兑汇票也可以用于作为质押物或担保品，扩大融资渠道。
3. 信用证明：银行承兑汇票是一种具有一定信用背景的金融工具，对于企业或个人来说，持有银行承兑汇票可以作为其信用状况的证明，有助于提高借款或融资的成功率。
二、银行贴现的定义与特点银行贴现是指持有人将未到期的商业承兑汇票提前到银行贴现，以获取资金的一种金融操作方式。
银行贴现作为一项重要的金融服务，具备以下几个独特的特点：1. 利率优势：银行贴现是通过将商业承兑汇票提前到期让利给持有人获取资金，贴现金额由商业承兑汇票的面额、剩余期限和利率等因素决定。
相比于其他借贷方式，银行贴现通常具有较低的贴现利率，有利于持有人获取更多的资金。
2. 灵活便捷：银行贴现操作相对简单，只需要持有人将到期商业承兑汇票提前到银行办理贴现手续即可。
银行会根据商业承兑汇票的具体情况和贴现利率等要素分析后给予贴现资金，提高了持有人的灵活度和资金利用效率。
3. 风险控制：银行在进行贴现操作时，会对商业承兑汇票的真实性、合法性和可支付性进行审查，以降低逾期或违约的风险。
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一、银行承兑汇票融资的优点1.办理门槛较低、手续简便效率高节省时间2.可以降低企业的融资成本3.可促进银企关系，实现银企双赢4.降低风险、节约管理费用5.提前扣税6.可以给出票人提高谈判的筹码7.可以加强企业的财务监督8.有利于提升公司竞争力，提高公司生产规模二、银行承兑汇票的一般应用及其妙用（一）一般应用:买方融资和卖方融资（二）银行承兑汇票的妙用1.可以和供货商协商采用银行承兑汇票支付货款2.允许客户使用银行承兑汇票预付款3.将应收票转让是许多公司采用的一种支付手段4.企业一旦出现临时性流动资金周转紧张局面，票据贴现也是是一种非常合适的短期融资途径5.合作关系的企业之间特别是在关联企业之间互相开具银行承兑汇票，达到原票据债务企业从银行融资的目的6.银行承兑汇票拆分业务7.在办理银行承兑汇票的过程中还会牵涉到保证金利息的问题三、银行承兑汇票的办理技巧及案例（一）敞口银行承兑汇票的办理技巧1.综合授信2.不动产抵押、固定资产抵押授信3.盘活企业存货5.签订厂商银三方协议，由卖方变相担保6.巧用上游企业信用，解决预付款之困7.引入担保第三方（二）1:1保证金银行承兑汇票的延伸功能1.提高企业现金流，优化财务报表2.显示资金实力，争取项目审批、签订合同1、银行承兑汇票门槛较低，手续简便效率高节省时间：企业在银行信贷中，由于达不到银行要求的信用等级标准往往不能顺利申请到贷款。
而采用银行承兑汇票贴现融资则基本不受企业规模的限制。
企业如果申请银行贷款．通常需要提交近三年的财务报表．等待信贷审批结果的时间至少在3个月以上，而且企业贷款融资难的问题亦相当普遍。
而运用银行承兑汇票贴现融资因风险相对较小、便于管理等特点，容易被银行接受，可以大大缩短融资的审批核准时间，在较短的时间就可以获得所需要的资金。
2、银行承兑汇票可以降低企业的融资成本：采用银行承兑汇票贴现融资一般不需抵押，申请签发银行承兑汇票企业只需要交纳万分之五的手续费．银行承兑汇票的贴现利率远低于一般贷款利率，而且通过银行承兑汇票贴现获得的资金与取得等额贷款相比可减少利息支出30％以上。
3、银行承兑汇票融资可促进银企关系，实现银企双赢：采用银行承兑汇票融资，一方面可以方便企业的资金融通，另一方面，商业银行可通过办理票据业务收取手续费，贴现业务收取贴现息。
4、降低风险节约管理费用：银行承兑汇票还可以避免了市场应收帐款的风险，大大降低了坏账损失的发生，企业不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用。
5、提前扣税：税法规定商业企业所购货物的货款支付完毕后才能够抵扣增值税进项税额。
但是如果商业企业开具的是银行承兑汇票的话，在开出之后就可以抵扣增值税进项税额。
这样就可以为企业带来了一定的流动资金。
6、可以给出票人提高谈判的筹码：现在的市场竞争中厂商货款难收和小额采购比较多，用银行承兑汇票的客户多为大客户并且没有应收款的后顾之忧自然可以提谈判的筹码，从而获益更多。
7、可以加强企业的财务监督：银行承兑汇票在财务管理中是可以发挥财务监督作用的。
例如它可以控制资金流向和流量，防止资金人为的流失，同时还可以更有效的实施资金筹化和合理化库存结构。
8、有利于提升公司竞争力，提高公司生产规模：对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力；对于买方来说，利用远期付款，以有限的资金购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。
（一）银行承兑汇票的一般应用银行承兑汇票的一般应用，可以通过两种方式进行融资:一、买方融资：信誉好、被银行认可的企业当短期资金不足时，可以开出银行承兑汇票用以支付货款。
其实质是买方企业节省了现金流的支出，融到了一笔期限为交易日到汇票到期日的资金。
如果企业申请银行为其开出差额保证金银行承兑汇票，如30％保证金银行承兑汇票，则企业将自己的信用通过银行放大了2.33倍，即实现了融资目的。
二、卖方融资：1、贴现：卖方收到银行承兑票据后若遇资金短缺，可持票向银行申请贴现，及时补充流动资金。
2、背书转让：企业在收到银行承兑汇票后在票据到期日之前可以背书转让，将银行承兑汇票背书转让给给付对价的下一家企业，这也实现了票据的信用货币功能。
（二）银行承兑汇票的巧妙使用随着市场经济的日益发展和完善，企业之间的竞争在各个方面展开，企业财务成本约束大大增强，对财务管理水平要求日益提高，更加关注对融资成本、融资总量、期限及便利性的综合考虑，注意融资与企业结算、产供销、物流及物权控制等环节相匹配．在风险可控的前提下，追求企业融资成本最小化。
所以在办理银行承兑汇票业务时要根据公司自身和银行的政策灵活运用，这样可以为公司带来更多利益和方便。
下面介绍几种银行承兑汇票的办理技巧和产品创新和组合。
1、买方可以和供货商协商采用银行承兑汇票支付货款企业适当选择银行承兑汇票结算，可降低银行贷款需求，减少财务费用的支出。
办理银行汇票时存入的保证金存款还能有一部分存款利息收入。
对于卖方市场的商品而言，卖方不愿意接受银行承担汇票。
但是在资金不足的情况下，卖方也应该争取买方付息贴现的方式采用银行承兑汇票付款，这样也可以降低财务费用。
2、允许客户使用银行承兑汇票预付款制定合理的预收款政策，可以帮助有良好合作关系的客户取得银行承兑的授信额度，鼓励这些客户用银行承兑汇票进行预付款，做到和客户双赢。
对于银行承兑汇票如果能让对方付息还可以收取利息收益，即使不能取得贴息在拿到汇票后进行转让和贴现也比银行直接贷款成本要低的多。
接受客户的银行承兑汇票付款对于企业提高销售收入，有效降低应收账款风险以及降低财务费用将起到十分重要的作用。
3、将应收票转让是许多公司采用的一种支付手段用应收票据而不是现金支付货款，可以降低公司的资金成本、缓解财务压力。
其实还有一种方式比转让应收票据更加有利于提高公司资金收益，那就是质押。
与背书转让应收票据相比，质押的方式使开出的应付票据到期日肯定可以再晚一些日子，这中间资金的利息就归公司享有了。
按照七天通知存款1.71％利率计算，能延长10天以上的汇票背书转让就不如质押重新开票划算了。
至于贴现应收票据要付贴现利息，就更不可取了。
4、企业一旦出现临时性流动资金周转紧张局面，票据贴现也是是一种非常合适的短期融资途径。
但是在办理之前如果能能确定用款时间的企业还可以在卖出票据(即贴现)时和银行签署回购协议，在资金流回时重新购回卖出的票据，这样可以少付贴现利息。
5、在具有良好的业务合作关系的企业之间，特别是在关联企业之间，互相开具银行承兑汇票，让债权企业用银行承兑汇票先向银行贴现，然后再将从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业，从而达到原票据债务企业从银行融资的目的。
6、银行承兑汇票拆分业务是指客户将其持有的大面额银行承兑汇票背书转让给银行，银行为其承兑多张银行承兑汇票，多张汇票金额合计等于大面额汇票，到期日晚于大面额汇票，但不超过6个月。
一些企业在商品交易中获取较大面额的银行承兑汇票后，又需要向其多家供货单位分别付款，付款金额又往往小于收到的银行承兑汇票，如将其贴现后付款，需支付贴现利息，增加财务费用；如果银行将其换开成多张小面额的银行承兑汇票，可便于企业对外付款，且节约费用支出。
7、在办理银行承兑汇票的过程中还会牵涉到保证金利息的问题一般情况下保证金分为两种，一种是办理票据时候存入的初始保证金和票据到期前追加的保证金。
银行对初始存入的保证金一般都是按照定期存款计算利息，后续追加的保证金按照活期存款利息计算。
其实企业可以要求银行按照有利于企业的方式计息，对于重要的客户来说银行一般也会满足企业的要求。
一是可以要求银行把后续保证金按照三个月定期和七天通知存款的方式计息，二是尽量至付款日再补充保证金。
活期存款利率只有0.72%而六个月定期利息3.51%以及七天通知利率1.71%来说相差数倍。
例如对于一个开具半年期承兑汇票超亿元企业来说一年利息收入就相差100多万元，这对于一个企业来说可是一笔不小的收益。
申请办理银行承兑汇票的出票人必须具备的条件：（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。
（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。
（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。
在办理银行承兑汇票的过程中第六条是最重要的条件，无论是办理银行贷款还是办理银行承兑汇票都需要企业具有相应的综合授信或者抵押担保。
但是银行承兑汇票的担保方式相对于贷款来说担保方式更加多样化。
（一）敞口银行承兑汇票的办理技巧及案例敞口银行承兑汇票：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例，通俗称法也叫差额的银行承兑汇票。
1、综合授信即银行授予企业一定时期内一定金额的信用额度，企业在有效期与额度范围内可循环开具银行承兑汇票，完全依靠信用取得额度是比较困难的，必须要求企业有很高的信用等级，并且与银行有良好的合作关系。
2、不动产抵押、固定资产抵押授信运用公司的房产、固定资产等抵押获得银行授信，在银行授信的额度内可以循环开具银行承兑汇票。
案例－：深圳某印务有限公司以设备等固定资产向深圳某商业银行申请3000万元人民币的授信并获得审批，在授信范围内该印务有限公司可循环开出银行承兑汇票，保证金为30%，融资率达到2.33倍，企业在资金短缺时存入30%的保证金即可达到融资的目的。
2011年2月23日（图一）案例二：某市某商业银行授予某经贸有限公司以土地为抵押物的5000万元人民币的综合授信（图五）3、盘活企业存货企业如果存货比较多并且常年比较稳定，可以和银行签订存货监管质押协议，企业的采购商品发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管方进行24小时监管，形成存货质押。
银行根据存货的金额给按照一定的折扣给予企业信用额度，允许企业在信用额度内开具银行承兑汇票。
这种方式办理银行承兑汇票一般需要企业按照票据面额的30－100％预存保证金。
当企业存货下降到信用额度下时，企业只需要补足保证金就可以了。
在这种模式下银行有可能要求引入商品的卖方，要求签订卖方、卖方和银行三方协议，要求卖方在一定条件下回购库存商品，以降低银行自身抵押品处理的风险。
4、活用应收账款如果企业应收账款比较多可以将应收款委托给银行管理，银行可以根据这些应收账款的数额，给予企业一个融资额度，企业凭此额度可以循环开具银行承兑汇票，无需提供其他保证或抵押担保。
银行对于应收账款的签发企业的资质要求比较高，一般为上市公司或者知名企业。
5、签订厂商银三方协议，由卖方变相担保例如“厂商一票通法”。