中国民生银行电子银行创新产品介绍

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民生银行的综合介绍

概况
发展历程
主要业务特色业务
荣誉
特点总结
贸易金融——特色创新产品
概况
发展历程
主要业务特色业务
荣誉
特点总结
个人网银——U宝
U宝，是中国民生银行推出的新一代个人网上银行移动证书存储器。“U宝”取自 “Ukey宝贝”,“宝” 谐音“保”，暗含保护、安全之意。
U宝是民生银行个人网上银行重点产品，其凭借高安全性、便捷性、时尚性和费用优惠得到客户的热捧，客户数已超过120万，交易十分活跃，并赢得了第三方权威机构的好评，荣获银行家杂志“2010年金融产品十佳奖”、电子商务协会“2010最佳网银产品安全奖”等大奖
概况
发展历程
主要业务特色业务
荣誉
特点总结
商贷通发展前景
商贷通是民生银行转型的重点，由于中小微企业所处的行业主要是大消费，涉及老百姓的衣食住行，发展较为稳定。
商贷通客户未来将会成为民生银行主要的基础客户群，预计今年中期累计投放要上升到4000 亿左右，占比30%。民生银行发行了2012 年第一期小微企业专项金融债，计划和实际发行总额300 亿元，发行募集资金专门用于发放小微企业贷款。
主要业务特色业务
荣誉
特点总结
储蓄
存款
个人网银——U宝
贷款
融资
小微金融——商贷通
银行卡
贸易金融
企业网银手机银行
贵宾——非凡财富结算
电话银行
私人银行
中间
自助银行
理财——非凡理财票据
证券
基金
公司理财
自助缴费安全提示
外汇
资产托管网银在线杀毒

中国民生银行网上银行

业务功能
拥有部分功能
拥有全部功能
网银贵宾版功能外加财智理财分
不同
析软件
交易限额
网上支付单笔
对外转帐、网上
不同
最高限额 2000 元，支付单笔最高限额 50
同网银贵宾版。目标客户针对我行现有 50 万元以
当日累计限额 5000 万元，当日累计限额上贵宾客户及异地无民生网点的贵宾理元，没有对外转帐功 200 万元；客户也可在财客户。为客户提供网银一切功能及财
浙江大学 - 2 -
中国民生银行网上银行--个人贵宾客户案例调研报告——西南财经大学
据市场份额最高的财智家庭理财软件。（3）产品易用软件设计以方便易用为宗旨，注重从用户视觉出发，注重用户使用软件的习惯，大
大简化了理财软件操作上的烦琐。（4）客户省心软件与国内几大银行联合开发的联网账户对账功能，让客户省事省心！
现在的人越来越多的在使用网上银行，用来转帐，支付，交水电煤电话等等的费用，但是殊不知现在的高科技很容易就破解你的网上银行支付密码，使客户遭受金钱的损失，因此中国民生银行推出了数字证书－U-Key，使用 U-Key 可有效防范假网站、网络钓鱼等网络诈骗和网络盗窃事件，确保您安全使用中国民生银行网上银行，是目前网上银行客户端安全级别最高的一种安全工具。
中国民生银行网上银行
——个人贵宾客户案例调研报告
一、中国民生银行网上银行——个人贵宾客户升级版
（以下简称 VIP+版）综述
（一）中国民生银行网上银行概况
中国民生银行于 1996 年 1 月 12 日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。中国民生银行成立 10 年来，业务不断拓展，规模不断扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。2005 年底，中国民生银行成都分行成立。

中国民生银行的特色业务

中国民生银行的特色业务第9组个人贷款业务内容负责人特色业务1自助循环贷款自主循环贷款是对符合我行授信条件的个人客户给予一定的授信额度，在授信限额和有效期内，客户可以循环支用贷款，以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。

给予额度后，客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道（如网银贵宾版、ATM和自助查询终端等）支用、查询和归还额度项下的贷款。

沈志强特色业务2按揭开放账户按揭开放账户指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。

一、产品亮点(1)开放的存、贷合一账户：存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的使用成本(2)开放的融资账户：贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复(3)开放的扩展账户：在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为：智能关联——存贷合一省时省心交易轻松——三大渠道举手之劳申请简单——一次申请循环使用一贷再贷——一笔签约贷贷省心沈志强特色业务3移动按揭移动按揭银行，即组合还款法，是我行首创的多种还款方式组合，在传统等额本金及等额本息还款方式的基础沈志强上，根据借款人的收入成长曲线，而为您定制最适合的购房还款计划，一步到位实现您的新“家”梦想。

组合还款法包括递减还款法、递增还款法及任意还款法三种，您可根据收入情况进行选择。

小微金融特色业务商贷通商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。

商贷通金融特色---用款方便：为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。

民生银行产品推广方案策划

民生银行产品推广方案策划一、“非凡资产管理”系列理财产品介绍（一）中国民生银行简介中国民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。

成立于1996年1月12日。

民生银行A股于2000年12月19日在上海证券交易所公开上市，民生银行的H股于2009年11月26日在香港证交所挂牌上市。

民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。

2005年，民生银行开始酝酿公司业务组织架构改革，实行公司业务的集中经营；2007年，民生银行正式决定全面启动公司业务事业部制改革；2009年，民生银行董事会修订了五年发展纲要，提出了新的战略定位：做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。

2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式加速转变。

2009年，优化中小企业金融服务经营管理模式，将工商企业金融事业部更名为中小企业金融事业部。

2009年12月，获得银监会及上海银监局许可，成立了上海市首家离行式中小企业金融服务持牌专营机构----中国民生银行中小企业金融事业部。

此后，民生银行逐步将中小企业金融服务专业化模式优化复制到全行，包括长三角、环渤海湾、中西部、海西及珠三角等30余家分行。

截至2011年11月，中小企业金融事业部贷款余额超过1000亿元，表外业务余额超过600亿元，服务的资产客户数超过1万户。

2012年至2014年，在贷款、客户数已初具规模的基础上，民生银行中小企业金融事业部进入了一个崭新的发展阶段，在三年规划的指导下，制订明晰的发展战略，通过“特色化、批量化、专业化”，牵头制定完善的销售策略和销售计划，真正实现董文标董事长提出的“突出区域特色，实施名单制销售”，让销售变得简单，让中小企业融资变得更容易。

（二）“非凡资产管理”系列理财产品理财产品是民生银行的服务特色之一。

民生银行打造的“非凡资产管理”系列，投资期限从35天到95天不等，每月均有多次发售，是民生银行理财业务的全面升级，凭借对市场的充分研究、对产业的深入分析、对政策的严格遵守，“非凡资产管理”投资领域创新性地涉及酒类、艺术品、黄金、外汇等多个领域。

金融理财：2013年十大金融创新产品

=========================================================================== 2013年中国十大金融创新案例编者按：2013年，互联网作为这个时代最重要的世界性技术浪潮，正在以无法估计的速度和能量在改变我们熟悉的各行各业，作为企业，拒绝还接受，主动还是被动，都在一定程度决定了未来的命运。

与此同时，在政策层面，十八届三中全会在召开前后，关于深化改革和政策创新的各种预期已经酝酿着另外一个层面的变革，金融业作为百业之王，无疑既是商业变革的中坚力量，也是受变革本身影响最大的行业。

在金融业大创新时代的背景下，由深圳市贸促委、深圳国际商会、《快公司》中文版、二十一世纪传媒推出本次榜单关注于跨界与融合的优质案例。

案例1：余额宝来自：支付宝（中国）网络技术有限公司、天弘基金管理有限公司案例描述：余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。

通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。

入选理由：虽说不少电子银行都内置了基金和储蓄的互转功能，但是将用于电子支付的货币池和理财的货币池合二为一，是阿里在2013年的一个大胆实践。

天弘基金与支付宝的合作，公开地开创了一个新模式。

对于支付宝的客户而言，货币基金可以提供较低的风险和较好的流动性，又不影响其随时可能调用的支付功能。

天弘和支付宝合作的货币基金，可以像支付宝余额一样随时用于消费、转账等支出。

两者一结合，既可提高支付宝客户资金余额的收益率，也可以为基金公司带来新的业务增长点。

在推出这个项目后，从行业内外不断出现类似的跟进者可以看出，这是数年来最重要的一次互联网思维与政策内突围想结合的具有想象力的一次创新。

民生银行网银业务

民⽣银⾏⽹银业务民⽣银⾏⽹上银⾏业务发展调查⼀．民⽣银⾏业务发展电⼦银⾏的含义E-Bank，直译电⼦银⾏，⼜称⽹上银⾏，即是在Internet 上的虚拟银⾏柜台。

⽬前国内⽹上银⾏基本组织形式⽹上⽀付要求⾦融业电⼦化，E-Bank（Electronic Bank）的建⽴成为⼤势所趋。

近⼏年来,民⽣银⾏⽹上银⾏业务获得了健康快速发展,客户数和交易量增长迅猛,⽹上银⾏知名度和美誉度持续提升,打造了民⽣银⾏⽹上银⾏强⼤的品牌形象。

中国民⽣银⾏于1996年1⽉12⽇在北京正式成⽴，是我国⾸家主要由⾮公有制企业⼊股的全国性股份制商业银⾏，同时⼜是严格按照《公司法》和《商业银⾏法》建⽴的规范的股份制⾦融企业。

中国民⽣银⾏成⽴10年来，业务不断拓展，规模不断扩⼤,效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。

2005年底，中国民⽣银⾏成都分⾏成⽴。

中国民⽣银⾏—⽹上个⼈银⾏系统是中国民⽣银⾏推出的全新的⾦融服务⼯具，客户通过因特⽹登录民⽣银⾏⽹站（/doc/e6b22d29b4daa58da0114a92.html ），实现将银⾏服务直接送到⼴⼤客户家中，达到⾜不出户，轻松实现投资理财的需要。

民⽣银⾏电⼦银⾏主要业务有：个⼈⽹银，企业⽹银，⼿机银⾏，电话银⾏，⾃助银⾏，⾃助缴费，安全提⽰，⽹银在线杀毒。

1、个⼈⽹银民⽣⽹--个⼈银⾏系统是中国民⽣银⾏推出的全新的⾦融服务⼯具，客户通过因特⽹登录民⽣银⾏⽹站（/doc/e6b22d29b4daa58da0114a92.html ），实现将银⾏服务直接送到⼴⼤客户家中，达到⾜不出户，轻松实现投资理财的需要。

2、企业⽹银企业⽹上银⾏是中国民⽣银⾏顺应现代企业以及企业集团的发展与普遍需求，隆重推出的优势卓越的⽹上银⾏服务。

民⽣⽹通过Internet 将客户的电脑与银⾏主机相连，架起客户与银⾏间的安全快速通道，使客户在任意时间和地点，⾜不出户就可以享受到民⽣银⾏安全、⾼效、快捷的⾦融服务。

民生银行理财产品

LOGO
“钱生钱B”理财账户特点
(5)T+0资金使用，灵活便捷：若所需资金超过卡内可用的活期资金余额，则对于超额部分，可在不超过卡内同币种理财账户内所有理财本金总额限度内记账支用，包括取款、转账、刷卡消费、按揭扣款、外汇买卖、信用卡还款等交易。 (6)利息损失最小化：在随时支取情况下，通知存款变活期的利息损失最多不超过七天。
中国民生银行“钱生钱B”理财产品

LOGO
产品定义
“钱生钱B”理财产品是民生银行专为拥有较多本、外币闲置资金（5万元以上）又难以确定存期的客户提供的一项增值服务产品。
钱生钱B账户理财产品以通知存款为投资标的来设计，每7天为一个投资周期。在款项存入时自动通知，在通知到期日实现自动结息，达到起存条件时本息续存，实现高于活期存款的收益，同时又具有活期存款产品的流动性的产品。

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产品特点
（七）自动认购，智能理财——在扣除活期留存额（人民币最低2000元，外币为0元）后，若卡内活期资金达到起存金额，系统将自动购买“钱生钱B”。（八）利息损失最小化——在随时支取情况下，7天通知存款变1天通知存款的利息损失最多不超过六天。（九）“钱生钱B”具有理财累加功能——指客户活期账户中超过最低留存额的资金不足购买“钱生钱B”5万的起点金额时，会自动选择当日进行了到期结息的钱生钱B理财账户，与该理财账户的理财资金合并加总进行自动购买。

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业务种类
（一）钱生钱B理财产品是一款本外币理财产品，可签约的币种为：人民币、美元、日元、港币、欧元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元。
（二）人民币指定通知种类为7天，存期不足7天，按照1天通知存款利率计付利息。

民生银行u盾模板

民生银行u盾模板摘要：一、民生银行U盾简介二、民生银行U盾的功能与应用1.网上银行安全认证2.数字签名与加密3.移动支付与手机银行4.电子证书认证三、如何办理民生银行U盾四、U盾使用注意事项五、遇到问题的解决办法正文：【一、民生银行U盾简介】民生银行U盾，全名为“民生银行数字证书USB Key”，是民生银行推出的一款安全认证工具。

它采用高强度加密算法，为广大客户提供便捷、安全的网上银行业务服务。

民生银行U盾外形类似一个USB闪存盘，内置有智能芯片，用户只需将其插入电脑USB接口，即可轻松完成身份认证、数字签名等操作。

【二、民生银行U盾的功能与应用】1.网上银行安全认证：民生银行U盾为客户提供了高度安全的网上银行服务，有效防止黑客攻击和欺诈行为。

用户在进行网上银行操作时，需使用U盾生成的一次性动态密码，确保账户安全。

2.数字签名与加密：民生银行U盾采用国际领先的加密算法，为用户提供数字签名和加密服务。

在电子合同、电子商务等领域，保障用户信息安全。

3.移动支付与手机银行：民生银行U盾同样适用于手机银行和移动支付业务，用户可以通过手机银行客户端完成资金转账、支付等操作，随时随地掌控资金。

4.电子证书认证：民生银行U盾还可用于办理电子证书，为客户提供身份认证、数据保密等安全保障。

【三、如何办理民生银行U盾】1.客户需先在民生银行开立个人账户，并办理相关手续。

2.到柜台办理数字证书激活业务，填写相关申请表格。

3.工作人员将为客户办理U盾发放手续，客户需现场领取并妥善保管。

【四、U盾使用注意事项】1.请勿将U盾暴露在高温、潮湿、强磁场等环境中，以免损坏。

2.请勿将U盾借给他人使用，保障个人信息安全。

3.定期更改U盾密码，防止密码泄露。

【五、遇到问题的解决办法】1.若U盾无法正常使用，请先检查电脑系统是否支持，或尝试重新安装驱动程序。

2.若遇到密码遗忘或损坏，请联系民生银行客服办理密码重置手续。

3.如遇其他问题，可前往民生银行网点咨询工作人员。

民生银行创新金融产品汇总

民生银行创新金融产品汇总一、创新发债融资类产品、创新直接融资类产品客户完善并购方案，并根据客户的并购交易进程需求，向客户发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

整合需求，并购基金作为财务投资人，为龙头企业提供资金支持，共享整合后协同效应；并购重组及配套融资：通常模式即“借壳上市”，并购基金为拟借壳企业提供资金支持并获取股权上市公司发行股份购买资产可同步配以部分现金融资(配套融资)。

为SPV(特殊目的载体)的并购交易所安排的并购贷款，贷款的偿还主要依靠被并购企业未来产生的现金流。

(2)用于权益投资的并购贷款可提高客户财务杠杆，提升融资能力。

境整合和金融该资产整合七大类并购整合范围；(2)由地方政府主导的区域过剩行业整合提升项目为当前业务机会热点；(3)自有资金占比原则上不得低于30%，融资人应提供包括但不限于并购股权等资产作为抵押物，股权质押的同时要求抵押企业核心资产。

(4)授信期内，靠并购主体自身及并购股权的经营现金流足以覆盖授信本息。

国企混合所有制改革结构融资产品我行募集资金与民营资本共同组建股权投资基金认购拟混改国有企业的新增股份，我行募集资金认购LP投资份额，间接认购拟混改的国有企业的新增股份。

(1)拟进行混合所有制改革的国有企业(2)拟参与混合所有制改革的产业投资者和财务投资者无固疋参与模式，方案灵活。

通过与投资机构和大型民营企业集团合作，通过股债结合的创新融资方式，参与国有控股企业引入民间资本，进行企业产权和资产重组改革，最终实现混合所有制共同发展。

混改标的优先选择自身具有资本市场平台的国有企业(1)优先劣后原则上为3:1,可视具体情况提高杠杆比例(2)客户签署差额补足付款协议，对优先级本金及预期年化收益承担差额补足义务。

民生银行网上银行系统的开发

图"
主控平台采用 4(567(8 （服务器端小程序）实现，负责接收客户浏览器提交的请求。根据交易配置参数表中设置的处理流程调度各个主控平台组件完成用户交易处理，产生输出页面返回。其处理主要包括：输入、输出页面处理；完成各种公共合法性检查；实现网银系统与后台交换中心的数据通讯。对于与应用逻辑相关的交易处理，平台通过调用公共处理模块与交易的特殊处理模块共同实现。各部分功能描述如下： ! " $ 输入处理模块。根据交易参数配置表中设
计算机网络
民生银行网上银行系统的开发
民生银行总行科技部胡汝能
摘要民生银行新一代综合业务系统将全行数据进行大集中，总行为数据中心，负责全行（安全认证、（人总行、业务数据的存储和处理、管理安全管理、全行系统管理）、接入门户金卡总中）心、伴随该系统的开发，网上银行系统的开发同时进行。本文主要对民生银行网上银行 !"#$% 等。系统的业务开展情况、开发环境及开发平台进行了介绍。
《中国金融电脑》 288. 年第 7 期 0 总第 .44 期 1
・2.・
计算机网络
!"# 中间业务。包括提供充值服务、银证转帐、代缴手机费、代缴电话费、代买彩票等中间业务。 ! $ # 外汇业务。包括个人外汇买卖查询；外汇即时买卖、挂盘买卖、外币兑换业务。 ! % # 国债业务。包括提供债券信息查询、购买债券业务。 ! & # 其他服务。包括提供帐户临时挂失、网上银行密码修改、个人资料修改等功能。 "’ 通过网上银行支付网关提供网上支付操作民生银行网上银行系统把中国金融认证中心 ()(* 作为金融行业第三方的信任机构，为网上银行系统发放服务器证书、个人数字证书和企业数字证书，有效地解决了电子商务的身份认证问题。支付网关被链接到客户网上购物的商户网站上，当个人或企业登录到民生银行支付网关后，完全可以放心地进行网上支付、支付流水查询等操作 + 而且网上支付实行专户转帐，消费前需将民生卡内的资金转至网上支付专户中。 E=FG3 会进行一系列安全检查，只有在完全确认一切正常后，才会将用户的交易请求通过特定的代理程序送至运行在系统内部区域的应用服务器进行后续处理。应用服务器采用 I>* 的 ,-.9KL?< 产品，符合 M=@=A >23-464?7- >N?3?K2 技术标准。 "’ 数据库数据库用于存贮各种应用数据信息，包括各种应用系统参数、客户信息、帐户信息、交易信息等。采用标准关系型数据库 12OK4P?Q )KF2N=3?K2 A::: ，支持 HRI( 和 MRI(。 $’ /* 服务器民生银行的证书系统采用 ()(* 系统，因而无需再建立根 (* 和运营 (* 系统，只需在总行建立 /*（ /-L?734=3?K2 *F35K4?3S），负责证书申请的注册和审核，将审核后的 (* 证书请求通过中元网送到 ()(* 的签发服务器。 /* 服务器硬件上采用 8T; T9U/* >23-464?7- $%: 小型机 + 操作系统为 8T; 公司的 8KG=4?7 A’ V 版本。证书分普通证书和高级证书两种。网上银行客户类型相应有三种：拥有高级证书的企业客户操作员、拥有普通证书的个人客户（个人专业版）、没有证书的个人客户（个人普通版）。 %’ 网银签约子系统证书申请成功后，由柜员进入签约子系统为客户进行网银签约。录入相应的客户信息，同时企业客户还需要录入签约帐号信息、操作员信息。企业签约客户可以在签约时选择申请服务种类；个人签约客户可以获得所有网上银行服务；个人非签约客户只能获得部分个人银行服务。本子系统使用 I>* 公司的 MKG3 和 U-Q-NFK 与大集中后台交换中心实现数据交换。 &’ 后台管理子系统主要用来建立网银系统的运行环境，对整个运行环境的参数进行设置，提供查询、统计报表、银行通知、管理员维护等功能。该子系统主要针对网银中心系统管理员，用 CKW-4IF?GN-4 实现，通过 HRI( 存取数据库。 V’ 通讯网关该网关硬件上采用大内存的 C( 机体系结构，操作系统为 T2?Q,=4- V’ :， I>* 公司的 MKG3 和 U-Q-NFK 都安装在该网关上。通讯应用程序由网银主控平台完成，应用服务器 ,-.9KL?< 通过通讯网关上的 MKG3 8-4@-4 调用 U-Q-NFK 8-4@<?- 实现与大集

民生银行投资银行业务-政策、运作模式、产品及典型案例

投资者保护
在资产证券化过程中，民生银行投资银行注重保护投资者利益，采取了严格的风险控制措施。
THANKS
客户需求多样化
客户对金融服务的需求日益多样化，要求银行提供更全面、专业的投资银行服务。
监管政策调整
监管机构对投资银行业务的监管政策进行了调整，对业务开展提出了新的要求和规范。
政策内容
业务范围
明确了投资银行业务的范围，包括证券承销、并购重组、财务顾问等。
风险管理
强化了风险管理要求，对业务风险进行严格监控和管理。
03
加强各业务板块之间的联动与协同，实现交叉销售，提高客户
黏性和业务效益。
04
民生银行投资银行业务典型案例
并购重组案例
01 02
并购重组案例
民生银行投资银行业务在并购重组领域有着丰富的经验和成功案例，如某钢铁企业并购案，通过提供并购融资和交易服务，帮助企业实现产业整合和转型升级。
交易结构
民生银行投资银行设计了灵活的交易结构，满足了企业的融资需求和并购目标，有效降低了并购风险。
风险管理
风险识别
民生银行投资银行业务建立健全的风险识别机制，及时发现和评估潜在风险，确保业务安全。
风险控制
民生银行投资银行业务实行严格的风险控制措施，通过制定风险限额、风险缓释措施等，降低业务风险。
风险处置
民生银行投资银行业务建立完善的风险处置机制，一旦发生风险事件，能够迅速应对，最大程度地减少损失。
证券经纪业务
提供证券买卖代理、金融产品代销等服务，满
足客户投资需求。
创新投资银行业务产品
01
02
03
04
新三板业务
提供新三板挂牌、定向增资等一站式服务，助力中小企业融

中行电子银行产品简介企业部分

中行电子银行产品简介企业部分中行电子银行产品简介企业部分随着互联网的深入普及以及信息技术的不断发展，金融服务也不断升级，电子银行作为一种新型金融服务方式，受到了越来越多企业的青睐，也正成为企业金融服务的重要方式。

中国银行电子银行产品作为中国银行为企业客户提供的金融服务之一，通过中行电子银行，企业可以实现24小时自助银行服务。

下面对中行电子银行的几种企业服务产品进行简单的介绍。

1. 企业网上银行企业网上银行是中国银行为企业客户提供的一项基于互联网的金融服务，主要方便企业客户通过互联网进行账户管理、结算、贷款、汇率查询、理财及销售管理等业务管理方式，客户无须为此支付任何额外的费用。

同时，企业网上银行还为企业客户提供简单而安全的在线资金管理服务。

客户可以根据自己的需要，自由掌握自己企业金融业务流程，实现快速、安全、方便、多元化的电子化资金管理服务。

2. 企业手机银行企业手机银行是指中国银行为各类企业客户提供的一项基于手机APP，结合电子银行服务的金融服务。

企业可以通过手机银行进行网银业务管理，也可以通过手机银行进行卡片与账户查询、转账及交易授权、账户交易记录查询以及账户交易提醒等功能操作。

同时，企业手机银行也提供资金账户管理等一系列相应的金融服务。

企业可以通过手机银行获得快捷、便捷、安全的电子化资金管理服务。

3. 企业POS机企业POS机是中国银行为企业客户提供的一项金融服务产品，是银行服务的一种互动方式。

企业POS机可以帮助企业客户实现多元化资金管理，并帮助企业客户增加支付渠道，提高企业经营效果和收益。

下面介绍一下企业POS机的主要特点。

1）专属定制：中国银行根据客户需要，为企业客户定制专属的POS机，满足企业客户的不同需求。

2）多种转账方式：企业客户可以通过企业POS机进行现金及汇款转账服务。

3）精确计算：通过操控商业POS机，企业客户可精确计算每一笔交易的账务，实现快速、便捷的资金管理。

总结：以上，就是中国银行电子银行产品简介企业部分的介绍。

民生银行新版企业网银用户使用手册

民生银行新版企业网银用户使用手册新版企业网银使用手册第一章首次登录和使用一、登录准备工作新一代企业网上银行系统采用符合人行要求的密码策略，会让您的网银操作更加安全。

支持IE6、IE7、IE8、IE9、IE10、FireFox等浏览器，推荐您使用IE8及以上版本浏览器登录我行网银系统。

二、安装控件/升级驱动（一）、安装控件1、当客户首次进入新网银登录页面时，页面会弹出“安装安全升级程序”的对话框，提示安装网银运行所需的相关控件。

2、客户可通过页面上方的黄色提示条进行安装，也可以点击“安装安全升级程序”窗口中的“下载并安装民生网银安全升级程序”链接下载安装新网银控件。

如果安装过程中遇到问题，请点击“安装安全升级程序”窗口中的链接下载《网银用户手册》进行查阅。

3、控件安装完成后，请将所有浏览器关闭，重新进入网银登录页面。

4、网银登录页面会自动返显网银操作员号，并对USBKEY 驱动的版本进行判断。

（二）升级驱动1、如果USBKEY驱动版本过低，将弹出“U宝驱动升级程序”窗口，请客户及时下载安装U宝升级程序。

2、U宝驱动程序安装成功后，关闭所有浏览器，重新进入网银登录界面。

三、登录方式及操作步骤新一代企业网银有有安全工具登录和无安全工具登录两种登录形式。

有安全工具登录的操作员，个人权限范围内的所有功能均可使用；无安全工具登录的操作员，仅可以查看个人权限范围内的所有功能，不可进行资金变动类交易和部分管理类功能（需要验证安全工具密码的交易），如果进行此类交易，则系统提示需要使用安全工具登录。

具体操作步骤如下：1、有KEY登录有KEY登录时，系统自动显示数字证书，选择证书后，系统需要验证U宝口令。

数字证书选择U宝口令输入验证完毕，显示有KEY登录主页面，页面自动回显操作员号/操作员姓名、企业名称和手机验证码输入框。

点击手机验证码输入框右侧的“获取验证码”按钮，您在柜台签约网银所预留的手机号会收到短信验证码，输入验证码后点击【登录】，进入首次登录设置页面。

民生银行小微金融

民⽣银⾏⼩微⾦融随着利率市场化进程加快和⾦融脱媒程度加深，中国银⾏业传统的“垒⼤户、傍⼤款”经营模式⾯临着严峻挑战，银⾏需要通过加快转型来应对挑战。

中国有5000万户⼩微企业，它们长期以来没有享受到现代⾦融服务。

随着⾦融脱媒加剧，银⾏必须开辟新的客户群体，⼩微企业将成为银⾏的业务蓝海——按照平均每户贷款需求10万美元计算，5000万户⼩微企业的整体贷款需求就接近5万亿美元。

民⽣银⾏从2009年2⽉开始推出⼩微企业贷款业务，到2012年末，单笔⾦额在500万元⼈民币（折合约80万美元）以下的⼩微企业贷款余额达到3170亿元⼈民币（约500亿美元）。

从民⽣银⾏的实践看，要开展⼩微企业⾦融服务，必须进⾏商业模式创新，以解决“成本⾼、风险⼤”这⼀公认难题。

如何解决成本⾼的难题？第⼀，在⼩微企业客户集中的区域、商圈或者产业链进⾏批量开发，⽽不是⼀户⼀户的开发；第⼆，进⾏⼩微企业客户的整合，通过建⽴某种组织把分散的⼩微企业聚合在⼀起，对它们集中授信，以降低⼈⼯成本。

如何解决风险⼤的难题？第⼀，⼩微企业贷款的单笔⾦额⼀定要⼩，贷款客户数量要⾜够⼤，这样就能够利⽤统计学上的“⼤数定律”来确定贷款的违约概率和预期损失率；其次，⼩微企业贷款的利率要⾜够⾼，以覆盖可能出现的违约损失。

产品领先战略⼴度领先：涵盖“融资结算”、“投资银⾏”、“财富管理”、“价值提升”等四⼤⽅⾯，覆盖中⼩企业“发展期”、“成长期”、“成熟期”、“衰退期”四⼤⽣命周期的⾦融需求。

深度领先：围绕中⼩企业经营特征，由传统的抵质押融资产品转向⾮抵质押类、信⽤类产品的深度开发。

创新流程：建⽴“⾃下⽽上”畅通的客户需求回馈通道，通过中后台快速响应、跨部门联合开发、外部机构合作创新，建⽴⾼效的产品研发机制。

民⽣银⾏中⼩企业⾦融产品⼀、⾦融套餐⽣产经营⾦融套餐作为⽣产经营型企业：“您是否在采购⽣产物资时常受到流动资⾦不⾜的困扰?”“您需要⼀位助您融通资⾦的⾦融专家！”民⽣银⾏，助⼒您的⽣产经营民⽣银⾏，助⼒您的业务拓展为您提供的套餐有：采购阶段：1. 短期流动资⾦贷款2. 票据置换3. 开⽴银⾏汇票4. 订单融资5. 项⽬融资销售阶段：1. 保理2. 商业票据贴现3. 买⽅付息票据贴现4. 代理贴现对您的好处：1. 获取充裕资⾦，⽀持业务发展2. 加快资⾦周转3. 实现低成本融资4. 盘活资产5. 提⾼资⾦使⽤效益国内贸易⾦融套餐作为国内贸易型企业：“您是否经常⾯临应收帐款的困扰？”“您是否常因资⾦问题⽽错失许多良好的市场机会？”“您需要⼀个能为您提供最佳解决⽅案的专业⾦融顾问！”民⽣银⾏，帮您拓展市场民⽣银⾏，帮您解决困扰为您提供的组合套餐有：1. ⼚商⼀票通2. 保理3. 票据贴现4. 代理贴现5. 存货融资6. 票据置换对您的好处：1. 抢占市场，提⾼市场份额2. 免除应收帐款的后顾之忧3. 降低融资成本4. 提⾼资产使⽤效率物流融资套餐作为物流企业：“您是否希望尽可能地扩⼤经销规模？”“您是否希望最⼤限度地盘活存货资产？”民⽣银⾏，为您提供灵活的物流融资⽅案民⽣银⾏，助您上下融通，应对从容为您提供的套餐有：存货融资：1. 仓单质押2. 动产质押⼚商⼀票通：1. 质押回购：质押+⽣产商回购2. 差额回购：⽣产商回购承诺3. 仓单质押：仓单质押+押品处置4. 担保：担保⼈担保1. 产品适⽤⾯⼴2. 监管⽅式灵活对您的好处：(1)扩⼤商品销售(2)提⾼市场份额2.经销商(1)加⼤商品采购(2)融通资⾦票据⾦融套餐⾯临⽇益增多的票据：“您是否有时感到⽆所适从？”“您是否希望票据能成为您可利⽤的有效资源？”民⽣银⾏，为您打造多样的票据融资⽅案民⽣银⾏，帮您激活票据，助您倍添商机为您提供的套餐有：1. 银⾏承兑汇票2. 票据贴现3. 买⽅付息票据贴现4. 协议付息票据贴现5. 票据代理贴现6. 票据包买7. 票据置换8. 票据委付9. 票据管理1. 按需设计，度⾝定制2. 全国⾸创，份额领先3. 集中审验，集中处理4. 弹性价格，贴近市场对您的好处：1. 低成本融资，降低财务费⽤2. 延期⽀付，提⾼资⾦效益3. 灵活、有效利⽤资产4. 规范债权债务关系国际贸易⾦融套餐作为国际贸易型企业：“您是否经常受到信⽤问题的困扰？”“您是否常对资⾦的收付感到头疼？”“您需要⼀个能帮您解忧的专业⾦融团队！”民⽣银⾏，助您成就环球伟业民⽣银⾏，助您驰骋国际市场为您打造的套餐有：3. 进⼝外汇票据买断出⼝业务：1. 打包贷款2. 出⼝押汇3. 信保押汇5. 国际保理6. 出⼝发票贴现对您的好处：1. 助⼒您的贸易通途2. 节约融资成本3. 减少资⾦占⽤，提⾼资⾦效益4. 加快资⾦周转，提⾼资⾦运⽤效率便利⾦融套餐“您是否常为往返奔波于银⾏与企业之间⽽烦恼？”“您是否正在寻觅现⾦管理、提⾼资⾦收益的有效途径？”“您需要⼀个能帮您加强资⾦管理的专业⾦融顾问！”民⽣银⾏，为您提供快捷便利的交易平台民⽣银⾏，为您打造⾼效的理财⽅案为您提供的套餐有：国内业务：1. ⽹上银⾏2. 现⾦管理国际业务：1. ⽹上开证2. 银关税费通3. 远期结售汇对您的好处：1. ⾜不出户，享受安全⾼效快捷的银⾏⾦融服务2. 快速归集资⾦，加强财务管理，提⾼资⾦使⽤效率3. 管理现⾦流，提⾼资⾦收益零售⾦融套餐作为财务管理⼈员，“您是否为公司内繁杂的个⼈商务⽀出管理头痛不已？”作为企业⼀名员⼯，“您是否正在苦苦寻觅适合您的个性理财产品？”民⽣银⾏，为您提供贴⼼的零售服务民⽣银⾏，是您⾸选的专业理财顾问为您提供的套餐有：4. 个⼈贵宾卡5. 个⼈贷款6. 个⼈⽹上银⾏对您的好处：1. ⽅便境内外商务消费，免除申领备⽤⾦的⿇烦2. 减轻企业资⾦压⼒，提⾼周转效率3. 提⾼个⼈资⾦收益，满⾜个⼈融资需求4. 享受贵宾服务，享受优惠⾦融服务⼆、标准化产品易捷贷1、需求和⽅案2、产品信息⑴标准抵押率：以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率不超过70%；以⼚房（含⼟地使⽤权）设定抵押的，抵押率不超过60%。

民生银行个人网银U宝说明书

民生银行个人网银U宝说明书感激您利用中国民生银行U宝，本产品是由北京握奇智能科技提供的型号为“WatchKeyPro”的USBKEY。

为了您能更快地把握本产品的利用方式，请在利用本产品之前，认真阅读利用指南。

利用方式：U宝预制数字证书，在您通过个人/小微版网上银行进行转账、汇款、缴费等资金交易时，您可选择U宝进行交易平安认证。

具有平安、保密、便利的特性。

第一步：插入U宝运算机第一次插入U宝系统将自动安装U宝驱动，安装完成后将提示您更改U宝口令:假设系统未自动安装U宝驱动，请通过我行官方网站下载并手动安装：第二步：在个人/小微版网银的交易确认页中，点击“下一步”按钮，进行U 宝口令验证第三步：输入U宝口令完成平安认证，完成交易操作。

注意事项:一、假设您的运算机中有旧版本U宝治理工具，登录网银时将提示您升级U宝驱动程序，升级完成后可继续利用。

二、插入U宝可自动弹出网上银行登录页面，并在用户名处显示您的客户号，您只需输入登录密码即可登录网上银行。

3、网银登录密码当日持续累计错误输入6次，那么登录密码锁定，第二天自动解锁。

如当日急需利用网银，请您携带身份证、民生卡到柜台办理网银登录密码重置手续。

登录密码持续输错20次后，那么登录密码冻结，必需到柜台重置；如客户忘记登录密码且当日登录密码未被锁定，第一客户必需已开通短信验证码，现在能够通过“找回登录密码”功能重置登录密码。

4、U宝口令持续累计6次输入错误，U宝将被锁，您只能通过“U宝治理工具”的“初始化U宝”功能，将U宝恢复到出厂状态，U宝口令恢复为“111111”，U 宝中的数字证书将被清除。

请您初始化U宝后及时到柜台办理证书补发，并登录民生银行网站从头下载数字证书。

五、数字证书有效期为5年，到期前1个月（30天），系统将提示您改换数字证书，依照提示输入“证书标识名”和“证书授权码”完成数字证书下载。

到期提示如下图六、U宝治理工具是您治理、查看、利用U宝的基础必备驱动程序，您可通桌面快捷方式或通过运算机“开始”菜单找到并启动，也可插入U宝后自动启动。

民生银行“缴费通”平台产品手册

附件1：民生银行“缴费通”平台产品手册一、“缴费通"平台定义缴费通平台基于各合作方(收款方）无对接银行系统基础,依托民生银行代收付平台，通过对公网银上传应收账单信息，客户（付款方）可通过民生银行渠道主动发起查询缴费或签约代扣缴费。

二、“缴费通”平台业务场景缴费通业务包括商户上传应收账单信息、缴费查询对账、代扣签约、代扣解约等业务场景功能.(一)商户导入账单商户(收款方）按照我行系统报表模板制作应收账单信息，通过对公网银上传至我行缴费通平台,等待客户（付款方)确认后发起缴费。

(二)商户查询缴费信息、对账客户在我行交易渠道完成缴费或签约，商户则可通过对公网银实时查询客户缴费明细和签约信息.(三)缴费客户登陆民生银行交易渠道，查看并确认应缴账单,发起缴费。

(四)签约代扣缴费持卡人通过我行电子渠道签署电子签约自动缴费协议，同意由我行代客户自动完成缴费.我行根据商户上传代缴费清单，核实是否存在客户签约关系,并对已签约客户发起代扣。

(五)银行日终清算T+1日，我行后台完成T日交易流水对账后，银行方按照双方合作协议约定的时间将代收客户缴费的资金清算至商户在我行开立的对公账户。

三、业务开展方式(一)定位目标行业客户缴费通可广泛应用于有批量收款需求的业务场景.如：校园学杂费代收、企业收款、物管费代收等。

针对各区域企业客户的个性化需求,解决商户结算收款的痛点，根据不同行业需求有针对性制定营销策略。

(二)确定业务合作细节1、完成与商户的合作谈判,开立对公结算账户,并开立办理企业网银U宝。

2、确定代缴费账单信息.包括客户识别号（即缴费客户查询检索的号码，如学校学号）、客户名称、地址、证件号码、手机号、收费项目、收费金额、账单生效时间、账单失效时间、账期或者说明等。

3、确定缴费模式。

一是客户主动缴费；二是客户签约代扣。

建议与合作商户优先考虑第二种业务模式。

4、签约扣款发起时间.即我行与合作商户约定批扣和失败补扣发起时间周期。