无纸化办贷(评级授信、抵质押物评估)

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扩大授权授信业务流程
扩大授权辅助流程
• 辅助审查：审查>审核
• 由有权审批行分管客户部门的行领导发起辅助流程。 • 资金定价和信贷计划主审查人、法律审查主审查人进入“辅助审查流 程管理>审查”模块，对扩大授权授信业务进行审查,签署明确意见， 报部门分管负责人审核；资金计划部门分管负责人、法律事务部门分 管负责人进入“辅助审查流程管理>审核”模块，对资金定价和信贷 计划审查意见、法律审查意见进行审核，签署明确意见，报部门负责 人审定（如无分管负责人，可省略此环节）；资金计划部门负责人、 法律事务部门负责人进入“辅助审查流程管理>审核”模块，对资金 定价和信贷计划审查意见、法律审查意见进行审定，签署明确意见， 终审“辅助审查”流程。 • 信贷独立审查官进入“辅助审查流程管理>审查”模块，对扩大授权 授信业务进行审查，因保密需要可不在系统中签署明确意见。
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客户授信流程 被告知柜员进入评级授信主页面，点击“告知信息”，在告 知查询列表选择相应业务，可查看该笔业务的授信影像资料及相 关信息（影像查询操作参考23-27页）。
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客户授信流程
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客户授信流程 贷审办人员在主页>评级授信审批流程>评级授信贷审委的待本人 处理页面选择审批对象进入上会流程。
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客户授信流程
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客户授信流程 在报送集体审议流程环节也可通过系统“告知”功能，告知 贷审委委员进入系统查阅授信业务资料。贷审办人员在报送集体 审议环节点击“处理完毕”，在“审批处理处理完毕”页面的 “是否告知相关人员”栏选择“是”，然后选择告知柜员后，点 击“发送”，完成后点击“返回”，选择贷审委秘书柜员，点击 “发送贷审委”。
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客户评级流程
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客户评级流程 •注：本流程图是一级分行为有权审批行审批客户评级的全流程设 计，县级支行、二级分行为有权审批行的客户评级审批必经环节 可结合总行具体制度规定，参照本流程图相关环节执行。
评级辅助流程
• 补充资料流程：审查>审核
•评级补充资料流程只在审查环节如有需要发起，资料补充人只需 要走“补充资料流程>审查”流程，完成资料补充后点击“返回主 流程”即可。如评级调查复核环节认为评级资料需要补充完善， 可通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人员进行补 充完善。补充完善后，由相关业务人员将业务流程逐级发回要求 补充人员。
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评级调查环节 开户行客户经理将收集的客户评级报批调查资料在“评级调 查”环节中通过影像加载功能全部上传完以后，签署明确调查意 见，报送下一处理环节。
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评级调查复核环节—影像查询和批量查询 2、评级调查复核环节 调查复核人进入流程处理页面后点击“影像查询”，进入 “影像查询”页面，对调查环节已上传的影像资料进行审核。点 击“查看”可查看已加载的影像资料，点击“批量查询影像”， 可查询所有已加载的影像资料，同时可在影像查看接口进行放大、 缩小、添加批注、打印等操作。
在评级授信贷审委流程环节可加载、查看、下载各类影像资料。 完成相关信息录入后报送签批环节。
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客户授信流程
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客户授信流程
授信流程的电子审批书环节同样可加载、查看、下载各类影像资 料。
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操作流程简介
客户评级流程
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客户授信流程 授信流程的调查至签批环节无纸化操作与评级流程相同。
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客户授信流程 客户授信上会流程（如需）： 贷审办人员在主页>评级授信审批流程>报送集体审议的待本环节 处理页面选择审批对象进入上会流程。
在报送集体审议流程环节可加载、查看、下载各类影像资料。完 成后发送贷审委委员审议。
CM2006系统升级（二期）培训
无纸化办贷—评级授信
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无纸化办贷—评级授信
一、操作流程简介 二、功能菜单操作要点
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操作流程简介
客户评级流程
客户授信流程 客户评级授信组合流程 集团客户授信流程 扩大授权授信业务流程
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授信辅助流程
• 补充资料流程：审查>审核
•授信补充资料流程只在审查环节如有需要发起，资料补充人只需 要走“补充资料流程>审查”流程，完成资料补充后点击“返回主 流程”即可。如授信调查复核环节认为授信资料需要补充完善， 可通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人员进行补 充完善。补充完善后，由相关业务人员将业务流程逐级发回要求 补充人员。
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客户评级流程—注意事项
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操作流程简介
客户评级流程
客户授信流程 客户评级授信组合流程 集团客户授信流程 扩大授权授信业务流程
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客户授信流程
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客户授信流程 注：本流程图是一级分行为有权审批行审批客户年度首次授信的 全流程设计，二级分行为有权审批行的客户年度首次授信审批必 经环节可结合总行具体制度规定，参照本流程图相关环节执行。
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评级调查环节—删除影像 在“影像加载”页面点击“删除”，可删除已加载的影像资 料。
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评级调查环节—选择已有影像 在“影像加载”页面选择影像种类点击“选择已有影像”， 进入“影像查询”页面，然后直接点击“查询”。
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评级调查环节—选择已有影像 在“查询结果”页面选择已有的影像资料，点击“选择”， 选择已有影像成功。
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扩大授权授信业务流程
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扩大授权授信业务流程
扩大授权辅助流程
• 补充资料流程：审查>审核
• 评级补充资料流程只在审查环节如有需要发起，资料补充人只 需要走“补充资料流程>审查”流程，完成资料补充后点击“返 回主流程”即可。如评级调查复核环节认为评级资料需要补充 完善，可通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人 员进行补充完善。补充完善后，由相关业务人员将业务流程逐 级发回要求补充人员。
客户授信流程 客户评级授信组合流程 集团客户授信流程 扩大授权授信业务流程
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客户评级授信组合流程 评级授信组合流程无纸化操作与评级、授信流程相同。
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操作流程简介
客户评级流程
客户授信流程 客户评级授信组合流程 集团客户授信流程 扩大授权授信业务流程
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评级调查环节—影像下载和批量下载
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评级审查环节 3、评级审查环节 评级审查人进入流程处理页面后点击“影像查询” 对该客户 已上传的影像资料进行审核。点击“影像加载”可上传审查环节 所需影像资料，其页面和操作同上。完成后签署意见，报送审查 复核环节。
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评级调查环节—影像加载
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评级调查环节—影像加载 在影像扫描接口点击“附件”添加本地影像资料，完成添加 和相关操作后点击“批次提交”，完成影像资料上传。
在影像扫描接口点击“扫描”，可连接扫描仪在线加载影像资料。
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评级调查环节—要素查看
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评级调查环节—修改要素 在“影像加载”页面点击“修改要素”，可修改已加载的影 像种类的要素信息。
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评级调查环节—修改影像 在“影像加载”页面点击“修改影像”，可修改已加载的影 像资料，在修改影像接口页面操作影像，修改完成后点击“批次 提交”，弹出“提交批次成功”窗口，点击“确定”，完成修改 影像操作。
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客户评级流程—注意事项 （6）调查报告、审查报告、会议纪要、其他附件可在主流程环节 “业务处理”页面的“报审材料”栏进行编辑并保存上传。但其 文件格式只支持97-2003版本的WORD文档格式。
注：只有在报审材料栏上传的WORD文档才能进行编辑。
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客户评级流程 1、评级调查环节 完成评级申请信息维护的柜员在调查环节“待本环节处理” 页面查询到该流程并进行处理。
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评级调查环节—要素定义 点击“影像加载”，进入“影像加载”页面。在“影像加载” 页面选择影像档案分类及调查环节所需上报的影像资料（可多 选），点击要素定义。
7、注意事项 （1）新增的影像资料的上传：要先对影像种类进行要素定义，然 后再进行影像加载。要素定义可批量进行，也能批量加载影像， 但实际操作中批量加载容易将加载的影像资料混淆，建议单个影 像种类进行上传。 （2）已有影像资料的加载无需进行要素定义，选择已有影像不能 批量选择。 （3）影像修改需等待影像上传至总行CM服务器后才能修改，影像 资料的文件大小决定其等待时间。 （4）各柜员只能对自己加载的影像资料进行修改和删除。 （5）IE6.0浏览器批量查询影像种类的个数在28个（含）以内。 否则系统会出现无法显示网页的页面。IE8.0浏览器批量查询影像 种类的个数在38个（含）以内。否则系统会自动弹出“strArgs长 度不符，共有7位！”的错误提示。
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集团客户授信流程 在集团客户授信关联关系管理页面可加载、查询、客户类管理资 料。
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集团客户授信流程 集团客户授信流程无纸化操作与授信流程相同。
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操作流程简介
客户评级流程
客户授信流程 客户评级授信组合流程 集团客户授信流程 扩大授权授信业务流程
在“要素定义”页面输入要素信息并选择影像种类的是否允 许下级行查看功能，点击确定，完成要素定义。
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评级调查环节—要素定义
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评级调查环节—影像加载 要素定义完成后点击“影像加载”，进入待加载影像查询列表，
选择影像种类，点击“扫描”，进入影像扫描接口。
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评级调查环节—修改影像
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评级调查环节—查看影像 在“影像加载”页面点击“查看影像”，可查看已加载的影 像资料，同时可在影像查看接口进行放大、缩小、打印等操作。
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评级调查环节—查看影像
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点击“影像加载”，进入“影像加载”页面并上传需要补充 的影像资料，其影像加载的操作方法同上。
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评级审查复核环节 5、评级审查复核环节 评级审查复核人进入流程处理页面后点击“影像查询” 对该 客户已上传的影像资料进行审核。点击“影像加载”可上传审查 复核环节所需影像资料，其页面和操作同上。完成后签署意见， 报送签批环节。
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评级调查复核环节—影像查询和批量查询
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评级调查复核环节—影像查询和批量查询
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评级调查复核环节—影像下载和批量下载 在“影像查询”页面点击“下载”可下载已加载的影像资料， 点击“下载全部影像”，可下载所有已加载的影像资料。下载影 像需要总行或省分行运行管理员授权。
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评级补充资料流程环节 4、评级补充资料流程环节 在审查环节认为评级资料需要补充完善，由审查人通过“业 务处理”页面的“补充资料”栏发起补充资料流程。
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评级补充资料流程环节 资料补充人进入主页>评级授信审批流程>评级授信补充资料 流程>审查”模块的“待本人处理”页面列表中选择客户并进行处 理。
评级调查环节—影像加载 在提交批次成功窗口点击“确定”，返回到“待加载影像查 询列表”，继续上传其他影像种类，待上传完所有影像资料后， 在“待加载影像查询列表”页面点击“返回”，进入“影像加载” 页面。
在“影像加载”页面点击“>>>”，可查看已加载的影像种类 的要素信息。
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评级签批环节 6、评级签批环节 评级签批人进入流程处理页面后点击“影像查询” 对该客户 已上传的影像资料进行审核。点击“影像加载”可上传审查复核 环节所需影像资料，其页面和操作同上。完成后签署意见，报送 审批环节。
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客户评级流程—注意事项