富贵早会系列杨小红话术

小红轻轻告诉你：
大声讲是吹牛，细声讲是道理
——富贵人生销售剧本话术
业：朱总，你除了企业投资以外，还有没有其它方面的投资？
客：有呀，买了一间铺，也有些债券、股票、基金。

业：看来你的理财观念挺好，很懂得稳健理财，分散风险，原来你是一位理财专家。

最近我公司推出了一份非常适合企业主或成功人士理财的保险，叫“富贵人生”。

这个险种真的很好，尤其适合于好像你这样有一定资金积累又追求稳健的成功人士，很受市场欢迎，曾经成都单日认购保费2000多万元，在佛山单日认购也有700多万元（展示报纸），佛山有一位客户年交保费136万元。

它相当于存钱，存三年，领终身，两年收益，终身分红，返还本金。

客：具体是怎样的？
业：我为你做了一份计划供你参考，你现在40岁，假定你每年存入431500元，3年共存1294500元，你将会获得如下的终身利益：一、每两周年获得4.5万元的固定收益，一直到终身，现在投保每逢双数年领4.5万元，二、每年还有分红，可以分享公司经营的利润，平安上个保单年度可分配红利高达到8.25%，平安这几年来分红都不错。

三、身故时，返还全部已交保费。

后页的详细收益，这是生存金每两年领4.5万，一直领到百年归老，百年归老返还所交保费129.45万，另外还有分红，你每年领取也可以，不领取可以累积生息，如果累积到20年已经有96万多，40年286万多。

生存金也可以不领取留在保险公司累积生息，按3%的利率举例累积，20年已经有59万多，40年167万多，40年累积生存金与累积红利合计有453万元，这是增值部份，还有129.45万的本金还在，朱总通过三年时间你已经转移一笔绝对安全的资产。

客：表面上看，挺好，但是对我来说有什么作用？
业：关于投保这份保险的作用，我从以下几个方面与你分析，第一、它是一笔保本增值的资产，不存在经营的风险，只会多，不会少。

第二、它是一笔绝对安全的资产，不受企业经营风险的影响，即使企业经营出现问题，这笔资金也绝对安全，它不会被查封或冻结，相当于用这130万构建起一道家庭财务的防火墙，即使企业破产了，也不会导致家庭破产。

比如美国安
然公司的总裁肯尼斯·莱，安然公司于02年宣告破产，其银行及有价证券的资产全部被查封，唯有他为自己及妻子投保的年金保险，却受到法律的保护，从05年开始每年领取92万美元保险金，过着美满幸福的生活。

李嘉诚曾经说过：“人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草！”那怕是一根稻草，只要是救命的，是何其重要。

第三、这是一笔合法且有效避税的资产。

按中国目前遗产税的草案规定，这130万作为身故金给后代受益节税都已经省40万啦，象你这么成功的企业主，拥有这么多资产，节税方案也要早规划，否则很可能因毫无远虑，而付之东流。

（举张国荣个人寿险案例）
客：两年4.5万元，每年相当于2.25万元，一个月只有千多元，有什么意思？
业：朱总:钱这东西，大有大用，小有小用，没钱就没得用。

这4.5万只是你所存保费的固定利息收益，分红未算，本金还在。

如果按中档红利计算，你每两年还可以获得约5.6万元红利，你可以今年收4.5万元生存金,明年领5.6万元红利,相当于每年有钱领。

怎样支配这些收益,我都帮你想好了,朱总:你每天都拼命地工作，每月为员工发工资，但从来没有为自己发工资,投保富贵人生以后，这笔收益就相当于为自己发工资，定期奖励自己，提醒自己享受一下生活，一家人每年去一次快乐旅行，今年去看上海东方明珠塔,明年去法国看巴黎铁塔，后年看意大利斜塔，大后年到埃及考古金字塔，不用天天对着佛山电视塔，受辐射呀，你看多好。

如果你在工作期间收入好不需要花这笔钱，那么你可以把它累积养老,到80岁累积生存金167万元。

累积分红(中档)204多万元，371多万元平均20年养老每年也有18.5万元，到时你去丽江或者香格里拉或桂林养老都够啦。

还有本金呢？如果确有需要,也可以拿回现金价值。

客：我投资企业收益更高。

业：朱总，富贵人生的最大价值在于稳健理财，而不是它的获利性，你辛苦创业那多年，总希望积累的财富，能有效保全下来，李嘉诚曾经说过：“40岁以前拼命挣钱，40岁以后更重要的是稳健理财”。

理财：即是留财，说实在的40岁的身体每况愈下，总不如从前，所以考虑更多的是资金的安全性，免得辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。

在不影响正常生活和生意的情况下，再拥有多一份保险保障，保证最基本的生活品质，令我们的人生进可攻，退可守，这样又何乐而不为呢？
客：供一套房（或铺）出租比买富贵人生收益更好呀！
业：买房（或铺）出租也是一种投资方式，但不竟是实物投资，存在太多不可预测的风险，如出租率、跑租、租户是否违法分子、房屋的质量、地段的兴衰、等都难保证你的收益稳定性。

还有各种各样的费用，如维修费、维护费、租金所得税、管理费等开支也不小。

收租、维修是一种很繁锁的事，象你这么有品味又怕麻烦的老板，说起来都烦啦。

另外，我顺便提醒你，很可能买房供房的是你，收租的不一定是你，很可能是你的儿媳妇（或女婿），到时几十岁了行动不方便，维修招租都比不上年轻人，租金就不一定是你收了，当然他们的钱也是你的钱，只是在他们手上，你使用起来不方便而已，保险就不样，它是与生命同在的法定资产，它不会被查封或冻结，只有你签名才有效，只要你在它都能为你提供收益，不用看别人的脸色。

客：投资股票，也能赚钱。

业：股票不是不可以投资，只是起跌太疯狂不适合家庭稳健理财，投资股票，到底是谁赚谁的钱？
股票的现状是：“十个人笑，一百个人整天心跳，一千个人偷偷在哭，一万个人很想上吊”这就是股票。

这些投资只是短期行为，而且赚得来，亏得去，亏不掉也会花掉，很难保证终身利益，不利于资产保存。

投资股票是纸上富贵，就好象赌博一样，一天未终止，也未知输赢，而富贵人生是终身承诺，定期返还，保本增值。

客：基金的收益也不错，还比较稳定。

业：朱总：基金确实相对股票稳定，但不管怎么稳定，它始终是一种风险性投资，你能保证它每年都赚钱吗？早两年才好一下，今年全线亏损，01年下半年到05年也普遍是亏损的啦。

基金的结果很可能是赚三年、亏三年，不赚不亏又三年，这样十年八年还不是竹篮打水一场空，富贵人生才能真正锁住你的资金，保障你的终身幸福。

客：这个投资收益，都比不上五年期的存款或债券收益。

业：那请问你的银行存款是不是都存五年期的？
客：没有。

业：为什么？
客：怕银行中途升息不合算，一般存一年或两年期。

业：就是啦，存五年你能把握它的升跌吗？如果存一年或两年后升息，你咋办？退了，前期的定期变活期，不退嘛，升息变可惜，说不定快要到期时又降息，你看多可惜。

几十年利息变化
很难说呀。

富贵人生就不一样，它的特点是：三年存款，终身收益；一张保单，两份利息；
机构投资，保本增值。

你从它的两份利息可以看出它是一份非常稳健的理财产品，一是固定利息，保证收益；二是浮动利息，保值增值；每两年的生存金相当于“稳压器”，即使银行利率为零（如日本、加拿大），你依然每两年收4.5万元；每年分红相当于“平衡器”，它会跟着银行利率、债券、基金、基础设施等投资收益水涨船高，不会错过任何一个生息获利的机会，这样才算是稳健理财。

客：分红不确定，不能计收益，你公司还挺有良心，你的计划书用加黑字作特别提示啦：“实际分红情况以公司实际经营状况为准”。

业：朱总：这个问题提得好，每年的分红是不确定的，但是不确定并不代表没有呀，不确定的，是有可能更高呀，你说有谁知道自己的企业每年利润是多少？只有工人才知道自己一年有多少工资，你可以分析一下，我们居民存款1元存一年定期利率也有3.8%左右,而保险公司存50亿、100亿，只花两张纸的协议书成本，省掉了储蓄所的铺租、装修、人工水电等，你想它的利率会低于居民存款吗？这个加黑的字是好东西呀，我们应该看得到，它会随着资本市场的收益水涨船高，特别是国十条公布后，保险资金可以投资商业银行、股票、海外、还有国家基础设施，如高速公路、铁路、地铁、港口、码头（京沪高速铁路、山西高速公路等）。

这些投资收益相对较高，将会带来更高的分红利益。

按99年至现在分红没有一年为零，上个保单年度分红收益率高达8.25%，这份红利累积起来将是一笔可观的收益，而且越老越值钱，将来用作子女发展事业的基金，或者自己的晚年医疗金、养老金、旅游金等。

客：按这份计划，每两年收4.5万元，80岁都未收回本金。

业：朱总：你的本金全部保存在保险公司，百年之后全额返还，你每年收益的不是本金而是增值部份的收益相当于利息。

客：中途退保不合算，拿不回本金。

业：朱总：我相信你也了解，保险是一项长期的理财计划，短期退保确实不合算，所以在这里我必须提醒你，保险千好万好，有一样不好就是退保，但我帮你分析过，什么状况可能出现退保，一是交不起保费，二是急用现金，这份计划3年交费，你现在的积蓄都够啦；如果急用现金可用保单抵押贷款。

就算退一万步，七年后退保，保单价值+生存金+分红都基本返本啦。

客：存在银行的钱，才是自己的钱，方便使用。

业：这就是理财的关键所在，存在银行的钱，是用来支付三、五年内使用的现金，它不利于资产保存和保值增值。

而存在保险公司的钱是强制存一笔将来要花的钱，半强制的长期投资更有利于保存资产和保值增值。

从经济学的角度来说：当一个人需要用钱的时候，第一时间从最容易的地方取，存银行就是因为太方便，所以很难存一笔将来要花的钱，当然你也不能把所有的钱都存到保险公司，就好像不能把所有的钱存到银行一样。

其实无论存在银行或保险公司都是自己的钱，存在银行的钱是现在的钱，存在保险公司的钱是将来的钱，说实在，朱总，你现在不缺钱，缺就没钱投保啦，未来还有几十年，其实我们缺的是将来的钱。

存在银行，是肥在现在，瘦在将来，存在保险公司是紧在现在，富在将来，令你一辈子财务自由，一辈子财务自由才是正真的人生富有。

客：为什么我的保费比小孩的保费高那么多？
业：朱总：你认为三年定期存款与一年定期的哪一个利率高？
客：当然是三年的高啦。

业：就是啦，你现在都40岁了，到80岁算只有40年，而小孩0岁，到80岁还有80年，按正常来说他的利息应该比你高很多，但是现在的利息是相同的，那你的本金当然要存多一点啦，这有什么所谓呀，反正返还本金，你的分红都高出好几万啦。

你最近有体检吗？这里有一份健康报告书，你看一下有没有问题。

客：我的身体很健康，没问题。

业：没问题，拿身份证来，我帮你填一下资料。

金融海啸下的富贵
业：朱总，你已经为自己投保，怎么不为你的女孩送一份富贵嫁装呢？
客：小孩不用管，将来有钱，我送一部富豪给她。

业：朱总：我知道你有钱，就算送100万的富豪，十几年之后值不了几万元，最后当废铁买掉，送一份保险，只花几十万，将来带给她是几百万，而且本金全额返还。

客：开靓车可以享受的呀。

业：当然开靓车可以享受，如果没钱加油，没钱维修不是享受而是难受，我建议趁她还没结婚前送一份富贵，结婚时送富豪，保证她有持续稳定的收入，为富豪加油、维护，而这份保单是婚前财产，不用公正；就算给她现金，时间久了也分不清，你说对吗？
客：金融危机，没钱买保险。

业：朱总，象你这么大的生意，每月进去都1千几百万，多几十万也不为多，少几十万也不为少，这二、三十万会影响你的生意吗？做生意不是你欠我就是我欠你的啦，买保险可能你欠别人多一些，如果你不买保险就是别人欠你多一些，杨总：其实我最缺的不是平时的现金，我们真正最缺的是应急的现金，这份保险就象一个储水池，是企业最好的应急现金，它不易被支取，但是可以随时变现。

在不影响正常生意和生活的情况下，多一份保险保障，可以令我们的人生进可攻，退可守，这样又何乐而不为呢？
客：交10万，我的资金受影响。

业：朱总：这10万元是对你的实际生活影响还是心理上影响，如果是心理影响，请马上投保，否则将来可能连生活都受影响，到时心理更难受。

客：金融海啸，AIG100多年历史都会破产，你公司将来会不会有问题？
业：从今次的金融海啸，你便可以看出，什么投资最稳健，股票靠不住，基金靠不住，债券也靠不住，炒股成股东，炒房成房东，政府出招救股市，救楼市，救外贸，救中小型企业，你有没有听说救保险？
客：美国政府不是要救AIG吗？
业：所以叫你不要买外国保险嘛，中国人买中国保险最稳健，政策性强，政府管控严，完全的市场化是靠不住的。

业：朱总，你说美国政府为什么救AIG不救雷曼兄弟投资银行呢？
客：什么原因呀？
业：AIG经营保险关系到国泰民安，社会安定团结，能够保证“老有所养，病有所医，残有所补，少有所教”，所以政府不得不救，中国保险法也明文规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立，合并外不得解散”。

（拿出保险法指引）
客：我留钱进行股票抄底
业：朱总：你知道股票什么时候到底吗？你又知道什么时候反弹吗？那里才是最高点？这些都是无法预知的，从01年到05年股市都处于低微，你见过啦，俗话说：输钱皆因赢钱起，去年炒股谁不赚钱，可是今年又有谁不输钱，最痛苦的是你最等钱用时，它是最低微。

业：投资股市不是不好，但作为家庭理财，首先要考虑投资的长期性和本金的安全性，本金的安全在持续稳定和保本增值的基础上，然后才是小部份的疯狂获利性。

好象打足球一样，如果连后位和守门都冲上去打前锋，分分钟被对方进球，肯定全盘皆输啦。

“新型房产”招商
八项优惠：
1、零首期
2、免利息
3、免契税
4、无需装修
5、保证100%出租率（由开发商返租）
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只需每年投资10万元，5年共投资50万元。

每年租金约18000元，期满开发商按原价回收。

（这是现代人的“金融房产”，是西方国家最流行的置业首选，也是现代人喜欢的一种干净利落，不烦锁，无风险的投资首选，是家庭投资理财中保全资产的最有效手段）
如果你真的购房出租
一、你必须承担以下费用：
1、供房必须付利息（正常在房价的20%左右）
2、契税费
3、装修费
4、家俬、家电费
5、每月交物业管理费
6、平均每三年一次翻新费。

7、电梯维修、维护费
8、
9、租金所得税
10、家具、家电维修、维护费
二、你可能承担如下风险：
1、出租率平均不到80%
2、跑租
3、破坏装修或家俬、家电
4、对租户承担相应的责任
5、追租烦锁，易引口角，不知承租人的道德品质
6、地段的兴衰租金和出租率可能更低
7、独生子女的家庭结构，将来必定是房多人少
8、将来的小区、房子越建越先进，旧区被冷落，租不起价钱
9、建筑质量或地震、火灾、水灾等自然灾害的损毁
10、使用期一般最多65年（5年开发），期满国家无偿拆建
“实物房产”投资收益指引
房价40万元（首期3成12万元）供10年。

购买面积约65方，实用50方，
支付利息约6万。

每年租金约12000元（扣除物管费、电梯费等。

）契税、装修、家具、家电约8万。

还有所得税、维修费、维护费。

合计54万。

平均空租率20%的损失呢？
65年后房屋被无条件拆建，残值为零。