银行专业从业资格个人理财真题2017年

个人理财真题2017年
(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)
1.退休养老收入的三大来源不包括______。

（分数：0.50）
A.企业年金
B.社会养老保险
C.遗产继承收入√
D.个人储蓄投资
解析：[解析] 退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。

当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

故本题选C。

2.在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为______。

（分数：0.50）
A.平价
B.贴水√
C.不变
D.升水
解析：[解析] 升水又称远期升水，指一种货币的远期汇率高于即期汇率；贴水又称远期贴水，指一种货币的远期汇率低于即期汇率。

故本题选B。

3.甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是______。

（分数：0.50）
A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保√
C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物
解析：[解析] 不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化；(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务；(3)丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的，应当承担违约责任。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

当事人行使不安抗辩权中止履行的，应当及时通知对方。

对方提供适当担保时，应当恢复履行。

故本题选B。

4.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是______。

（分数：0.50）
A.资产与负债额
B.客户的投资规模
C.投资偏好√
D.奖金收入
解析：[解析] 客户信息可以分为定量信息和定性信息。

定量信息包括客户的家庭档案、资产与负债、收入与支出、现有投资情况、保单信息等。

定性信息包括客户健康状况和个人兴趣爱好、职业生涯发展和投资偏好等。

故本题选C。

5.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。

（分数：0.50）
A.二级市场，小王和其他投资人√
B.二级市场，小王和A公司
C.一级市场，小王和其他投资人
D.一级市场，小王和A公司
解析：[解析] 已发行股票在投资者之间进行交易的市场是股票二级市场。

故本题选A。

6.下列各项资产中，流动性最好的资产是______。

（分数：0.50）
A.活期存款√
B.债券基金
C.黄金基金
D.信托产品
解析：[解析] 商业银行的活期存款，存款人随时可签发支票进行转让或者流通，具有支付手段和流通手段两种职能，是狭义货币中的存款通货。

活期存款的流动性仅次于狭义货币M 1。

故本题选A。

7.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括______。

（分数：0.50）
A.支出结构分析
B.资产负债结构分析
C.投资组合分析√
D.收入结构分析
解析：[解析] 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容有资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。

故本题选C。

8.商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括______。

（分数：0.50）
A.投资建议
B.财务分析
C.储蓄存款产品推介√
D.财务规划
解析：[解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

故本题选C。

9.根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，“基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持______原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合
适的基金投资人”。

（分数：0.50）
A.诚实守信
B.专业胜任
C.投资人利益优先√
D.保守秘密
解析：[解析] 根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，“基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，
把合适的产品销售给合适的基金投资人”。

故本题选C。

10.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是______。

（分数：0.50）
A.了解客户的风险偏好
B.评估客户的财务状况
C.了解客户的风险承受能力
D.掩饰理财产品的风险状况√
解析：[解析] 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，“商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提
供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险”。

故本题选D。

11.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由______承担。

（分数：0.50）
A.受托人和担保人
B.委托人和受托人
C.委托人和受益人√
D.受托人和受益人
解析：[解析] 信托产品流通性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任。

绝大部分风险由信托业务委托人来承担。

信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由委托人和受益人承担。

故本题选C。

12.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在______最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

（分数：0.50）
A.最后一项
B.首页√
C.第二页
D.文中任意部分
解析：[解析] 根据银监会发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》相关规定，“商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现‘预期收益率’或‘最高收益率’字样”。

故本题选B。

13.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。

这是因为各自有不同的______。

（分数：0.50）
A.风险偏好
B.风险承受能力√
C.风险分散
D.风险认知
解析：[解析] 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。

同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

本题不能选择A、D项，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。

退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

故本题选B。

14.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括______个等级，并可根据实际情况进一步细分。

（分数：0.50）
A.3
B.5 √
C.4
D.6
解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。

故本题选B。

15.某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年复利率为4%，以半年计算复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为______万元。

(答案取近似数值)
（分数：0.50）
A.58.03
B.51.24
C.60.95 √
D.56.34
解析：[解析] FV=50×(1+4%/2) 2×5 =60.95(万元)。

故本题选C。

16.当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为______。

（分数：0.50）
A.实际利率等于名义利率
B.两者无显著关系
C.实际利率大于名义利率√
D.实际利率小于名义利率
解析：[解析] 当计息周期为一年时，名义利率和实际利率相等，计息周期短于一年时，实际利率大于名义利率。

故本题选C。

17.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为______或风险承受能力更高的客户。

（分数：0.50）
A.成长型
B.进取型
C.稳健型
D.保守型√
解析：[解析] 保守型对风险的承受能力较低，适合低风险的理财产品。

18.关于家庭资产负债表的表述，正确的是______。

（分数：0.50）
A.可以显示一段时间的家庭收支状况
B.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况
C.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况√
D.可以显示一个时点的家庭现金流量状况
解析：[解析] 资产负债表可以显示一个时间点对家庭资产与负债状况进行分析。

故本题选C。

19.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是______。

（分数：0.50）
A.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响
C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金√
解析：[解析] 开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。

而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。

故本题选D。

20.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的______。

（分数：0.50）
A.集聚功能，资源配置功能
B.集聚功能，反映功能√
C.财富功能，资源配置功能
D.财富功能，反映功能
解析：[解析] 金融市场功能通常包括：资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能、优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的功能。

“资金的蓄水池”就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。

“国民经济的晴雨表”是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。

故本题选B。

21.下列关于退休规划表述最恰当的是______。

（分数：0.50）
A.对收入和费用应乐观估计
B.规划期应当在五年左右
C.计划开始不宜太迟√
D.投资应当非常保守
解析：[解析] 退休养老收入的来源一般包括社会保险、企业年金和个人储蓄投资，但这些资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

因此理财师要建议客户尽早进行退休养老计划。

22.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为______元。

（分数：0.50）
A.13310 √
B.13500
C.13210
D.13000
解析：[解析] 第1年的利息收益=10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。

3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。

故本题选A。

23.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应投资______元。

(答案取近似数值)
（分数：0.50）
A.134320
B.150000
C.113485 √
D.127104
解析：[解析] PV=200000/(1+12%) 5 =113485(元)。

故本题选C。

24.基金认购采用的原则是______。

（分数：0.50）
A.金额认购、金额发行
B.面额认购、面额发行
C.金额认购、面额发行√
D.面额认购、金额发行
解析：[解析] 基金认购的原则是“金额认购，面额发行”。

故本题选C。

25.下列关于凭证式国债的说法，错误的是______。

（分数：0.50）
A.可上市流通√
B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
C.可记名、挂失
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费
解析：[解析] 凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

在持有期间内，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收取手续费。

26.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是______。

（分数：0.50）
A.保险经纪人
B.保险代理人√
C.保险受益人
D.保险公估人
解析：[解析] 保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

故本题选B。

27.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是______。

（分数：0.50）
A.民事行为
B.商业交换行为
C.民事法律行为√
D.权利义务行为
解析：[解析] 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

故本题选C。

28.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为______。

（分数：0.50）
A.-2% √
B.12%
C.2%
D.5%
解析：[解析] 实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率。

名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为-2%。

故本题选A。

29.商业银行一般会根据客户的______对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

（分数：0.50）
A.资产规模√
B.性别
C.年龄
D.区域
解析：[解析] 在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产规模、风险承受能力对客户进行分层。

故本题选A。

30.刘先生目前每年年末储蓄为5万元，希望达成目标包括5年后创业资金50万元与15年后子女教育金100万元，若投资报酬率设定为6%，那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投资______万元。

(答案取近似数值)
（分数：0.50）
A.35.67
B.25.56
C.36.24
D.30.53 √
解析：[解析] 50/(1+6%) 5 +100/(1+6%) 15 -5×[1-(1+6%)-15]/6%=30.53(万元)。

故本题选D。

31.在人寿保险中，被保险人的索赔时效为______。

（分数：0.50）
A.自保险事故发生之日起5年
B.自其知道保险事故发生之日起2年
C.自其知道保险事故发生之日起5年√
D.自保险事故发生之日起2年
解析：[解析] 《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第二十六条第二款规定，“人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”。

故本题选C。

32.一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率______。

（分数：0.50）
A.无关
B.负相关√
C.正相关
D.有时正相关，有时负相关
解析：[解析] 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。

债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高。

故本题选B。

33.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标，理财师首先要做的是______。

（分数：0.50）
A.全面评估客户的财务问题
B.出具专业理财规划报告书
C.提出自己的见解和建议
D.深入了解客户√
解析：[解析] 本题考查专业理财师的工作。

专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件，在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议。

故本题选D。

34.表示货币时间价值的利息率是______。

（分数：0.50）
A.没有风险和通货膨胀条件下的社会资金平均利润率√
B.加权资本成本率
C.银行同期存款利率
D.银行同期贷款利率
解析：[解析] 货币时间价值，是指一定量货币资本在不同时点上的价值量差额。

是指在不考虑通货膨胀和风险性的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分升值价值。

故本题选A。

35.如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是______。

（分数：0.50）
A.11.63%
B.12.88%
C.12.36% √
D.12.63%
解析：[解析] 有效年利率的计算公式：EAR=[1+(r/m)] m -1=(1+12%/2) 2 -1=12.36%。

故本题选C。

36.货币市场的一般特征是______。

（分数：0.50）
A.风险低，收益低√
B.收益高，安全性高
C.风险高，收益高
D.流动性低，风险低
解析：[解析] 货币市场的一般特征有：(1)低风险、低收益；(2)期限短、流动性高；(3)交易量大。

故本题选A。

37.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是______。

（分数：0.50）
A.汽车√
B.活期存款
C.现金
D.货币型基金
解析：[解析] 家庭资产负债表中流动资产项目有现金、活期存款、定期存款、货币型基金。

汽车属于个人财产，不是流动资产。

故本题选A。

38.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是______。

（分数：0.50）
A.期初年金√
B.永续年金
C.普通年金
D.期末年金
解析：[解析] 普通年金是指每期期末有等额的收付款项的年金。

期初年金与普通年金相似，只不过是必须在每个时期的期初付出。

故本题选A。

39.保险规划最主要的功能是______。

（分数：0.50）
A.节省开支
B.合理避税
C.创造收益
D.风险转移√
解析：[解析] 保险规划最主要的功能是风险转移。

故本题选D。

40.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计算期是______。

（分数：0.50）
A.1年
B.1季
C.半年
D.1月√
解析：[解析] 在名义年利率相同的情况下，复利频率不同，实际利率也不同。

随着复利次数的增加，实际利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。

上述选项中1月计算复利，一年中复利次数最多，实际利率最大，对章女士最为有利。

故本题选D。

41.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为______。

（分数：0.50）
A.中等风险产品√
B.较高风险产品
C.高风险产品
D.低风险产品
解析：[解析] 理财产品按照风险等级的划分可以分为五个等级。

(1)极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品；
(2)低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品。

包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品；
(3)中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；
(4)较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大；
(5)高风险产品：经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。

故本题选A。

42.一般来说，开放式基金单位申购价等于______。

（分数：0.50）
A.基金单位净值-赎回手续费
B.基金单位净值+赎回手续费
C.基金单位净值+申购手续费√
D.基金单位净值-申购手续费
解析：[解析] 开放式基金的申购价一般是基金单位净资产值加一定的申购手续费。

故本题选C。

43.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为______元。

（分数：0.50）
A.1250 √
B.1276
C.1200
D.1050
解析：[解析] 单利的总额=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

故本题选A。

44.下列属于客户财务信息的是______。

（分数：0.50）
B.收支情况√
C.年龄
D.风险承受能力
解析：[解析] 客户信息可以分为财务信息和非财务信息。

财务信息是指客户家庭的收支和资产负债情况信息。

故本题选B。

45.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值______美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

（分数：0.50）
A.2万
B.5000
C.1万√
D.1.5万
解析：[解析] 根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十条规定，“个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续”。

故本题选C。

46.民事活动中最核心、最基本的原则是______。

（分数：0.50）
A.等价有偿原则
B.诚实信用原则√
C.公平原则
D.自愿原则
解析：[解析] 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行驶权利和义务。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

47.小陈是一名银行理财从业人员，赵先生是他多年的客户。

赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。

小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。

请问，小陈的做法违反了______原则。

（分数：0.50）
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.客观公正
D.专业胜任√
解析：[解析] 在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。

理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。

小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务，违反了专业胜任原则。

故本题选D。

48.下列关于合同订立的表述，错误的是______。

（分数：0.50）
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C.当事人必须本人订立合同，不得代理√
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
解析：[解析] 根据《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)第九条的规定，“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

当事人依法可以委托代理人订立合同”。

故A项说法正确，C项说法错误。

根据《合同法》第十条的规定，“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。

当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式”。

故D项说
根据《合同法》第四十三条的规定，“当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不
得泄露或者不正当地使用。

泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任”。

故本题选C。

49.2000年陈老太太将20万元借给了老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈老太太，因通货膨胀导致
这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概是______。

（分数：0.50）
A.5%
B.3%
C.7% √
D.4%
解析：[解析] 按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀率为72%/10=7.2%左右。

故本题选C。

50.金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质的区别是______。

（分数：0.50）
A.期货价格的超前性
B.期货合约的条款是标准化的√
C.收益不同
D.所起的作用不同
解析：[解析] 金融远期合约的特点：(1)非标准化合约；(2)柜台交易；(3)没有履约保证。

期货合约的特征：(1)标准化合约。

(2)履约大部分通过对冲方式。

(3)合约的履行有期货交易所或结算公司提供担保。

(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

故本题选B。

51.家庭消费开支规划的核心内容是______。

（分数：0.50）
A.债务管理√
B.增收节支
C.建立应急基金
D.现金管理
解析：[解析] 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等的选择、规划。

故本题选A。

52.商业银行销售的各类投资产品介绍，根据相关规定都必须包含______。

（分数：0.50）
A.投资团队介绍
B.产品设计方法
C.风险揭示内容√
D.产品历史收益
解析：[解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，“商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和
分析等，都应包含相应的风险揭示内容。

风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭
示的内容”。

故本题选C。

53.在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或______方式对客户进行风险承受能力持续评估。

（分数：0.50）
A.短信
B.网上银行√
C.电话银行
D.电子邮件。