加快新型数据库探索夯实银行转型创新基础——2019年银行新型数据库实施策略研讨会顺利召开
2-银行数字化转型概况课后测试(100分)
2-银行数字化转型概况课后测试（100分）
多选题
1、银行在数字化转型过程中，需要实现（）的目标。
（16.67 分）
A数字化
B开放化
C场景化
D智能化
正确答案:A B C D
2、银行平台建设转型经历了（）三个阶段。
（16.67 分）
A电子金融
B网络金融
C平台金融
D科技金融
正确答案:A B C
3、苏州市金融支持企业自主创新行动计划中，三大核心平台包括（）。
（16.67 分）
A综合金融服务平台
B地方企业征信系统
C企业自主创新金融支持中心
D政府资金融通平台
正确答案:A B C
判断题
1、网络银行面向账户、交易，关注的是渠道，数字银行面向的是客户、场景，关注的是触达。
（）（16.67 分）
✔A正确
B错误
正确答案:正确
2、在银行的4.0阶段，银行进入电子时代，推出了网上银行，客户不再依赖于网点。
（）（16.67 分）
A正确
✔B错误
正确答案:错误
3、随着银行“互联网+消费”模式不断完善，基于衣、食、住、行的消费场景被创造出来。
（）（16.65分）
✔A正确
B错误
正确答案:正确。
银行业进一步数字化转型与创新培训课件
汇报人： 2024-01-02
contents
目录
• 数字化转型背景与趋势 • 数字化转型战略规划与实施 • 前沿技术在银行业应用实践 • 创新业务模式探索与实践 • 数据治理与安全保障体系建设 • 人才队伍培养与激励机制设计 • 总结回顾与展望未来发展趋势
数字化转型背景与
互动交流
在分享交流环节，学员们积极发言、热烈讨论，不仅增进 了彼此之间的了解，也碰撞出了新的思想火花。
未来发展趋势预测及建议
发展趋势
随着科技的不断进步和客户需求的不断变化，银行业数字化 转型将持续深入。未来，银行业将更加注重客户体验、业务 创新和数据驱动，通过数字化技术不断提升服务质量和效率 。
创新建议
04
与实践
互联网银行业务模式创新
线上化服务
通过网上银行、手机银行等电子 渠道，提供7x24小时不间断的线 上服务，满足客户随时随地的金
融需求。
场景化金融
结合客户的消费、生活等场景， 提供嵌入式的金融服务，如电商
平台的支付、缴费等。
开放式平台
构建开放式的金融服务平台，与 第三方合作，共享资源，提供更
银行业数字化转型背景与意义
介绍了银行业数字化转型的必然趋势，以及数字化转型对于提升银行竞争力、满足客户需 求等方面的重要意义。
数字化转型的关键技术与应用
详细阐述了大数据、人工智能、云计算等关键技术在银行业数字化转型中的应用，以及这 些技术如何助力银行提升业务效率、优化客户体验。
创新培训与人才培养
探讨了银行业在数字化转型过程中，如何通过创新培训和人才培养机制，打造一支具备数 字化技能和创新思维的高素质团队。
02
03
银行与大数据的战略思考概述
银行与大数据的战略思考概述（首席经济学家黄志凌）大数据时代已经悄然来临。
大数据用来描述规模巨大、类型复杂的数据集合，被誉为是继云计算、物联网之后，IT产业又一次颠覆性技术变革，引起各方高度关注。
2011年，著名咨询公司麦肯锡宣布“大数据”时代已经到来；近年来，IBM、甲骨文、SAP等业界巨头纷纷收购与大数据有关公司，加速布局大数据领域；2012年，达沃斯论坛报告《大数据，大影响》称大数据像货币与黄金一样，成为新的经济资产；2012年，奥巴马政府宣布投资2亿美元启动“大数据研究与进展计划”，旨在增强对海量数据的搜集与分析萃取能力。
现代银行相关于传统银行最大的差别（或者者说最大进步）在于数据的深度利用。
在现代IT技术之下，数据对银行来说已经超越了账务信息等传统的涵义，成为现代银行经营的宝贵资源。
现代银行特别是大型银行的经营管理活动，很大部分表现为基于计算机技术的数据管理与运用，其中最核心的工作是数据挖掘，即从海量数据中找出隐含于其中的有价值信息，支持或者指导经营决策。
随着外部资本监管日趋严格、同业竞争日趋猛烈、客户行为日益敏感、盈利能力不断下降，越来越多的商业银行开始运营大数据方法驱动经营模式转型，并深度服务客户选择与风险管理、产品设计与精准营销、资源配置与结构调整，终于出现“数据驱动型银行”，表现为从客户的选择到产品的设计、再到内部的管理，都是由数据驱动，由数据支撑决策。
银行从大数据思维，到数据驱动型经营，需具备下列特点：第一，要养成一切靠数据说话的思维习惯，这是数据驱动型银行的基础；第二，要有庞大的专业、高效的数据挖掘知识体系；第三，要有积极广泛的数据应用，这些数据应用要更多地表达在风险识别与预警，市场的拓展与产品设计，与绩效考核与资源配置；第四，要实现真正意义上的精细化管理，完全扭转客户、市场、盈利等方面的粗放型管理方式；第五，要认识到数据是最重要的经营资产，是持续创利的资产，是没有天花板的盈利资产，银行竞争力与盈利能力要紧取决于数据积存与数据挖掘，而且有可能呈几何级增长。
【完整版】2019-2025年中国银行行业市场细分策略研究报告
2019-2025年中国银行行业市场细分策略研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家……报告目录第一章企业市场细分策略概述 (5)第一节研究报告简介 (5)第二节研究原则与方法 (6)一、研究原则 (6)二、研究方法 (6)第三节研究企业市场细分策略的重要性及意义 (8)一、重要性 (8)（一）市场细分有利于发现市场机会 (8)（二）市场细分有利于掌握目标市场的特点 (8)（三）市场细分有利于制定市场营销组合策略 (9)（四）市场细分有利于提高企业的竞争能力 (9)（五）有利于充分利用自身有限的资源 (9)二、研究意义 (10)第二章市场调研：2018-2019年中国银行行业市场深度调研 (11)第一节银行概述 (11)第二节银行业的监管体制 (12)一、概述 (12)二、主要监管机构 (12)三、国内银行业监管内容 (13)四、巴塞尔协议对国内银行业监管的影响 (14)五、国内银行业主要法律法规及政策 (16)第三节2018-2019年中国银行行业发展情况分析 (17)一、2018年中国银行行业发展情况分析 (17)（一）业绩指标总体向好，盈利能力稳中有进 (18)（二）资产质量逐步企稳，银行面临资本压力 (18)（三）金融普惠、扶贫信贷和绿色金融助力实体经济 (20)（四）个人消费升级、住房贷款增速放缓 (21)（五）金融业严监管稳杠杆，脱虚向实回归本源 (21)二、2018年中国银行业“十件大事” (22)三、2019年银行业发展展望 (27)（一）新金融工具准则的影响渐趋稳定 (27)（二）银行发展：向洞察力驱动银行转型 (28)（四）不良资产：不良压力企稳，化解方式多元 (29)（四）银行业反洗钱趋势：博观而约取，厚积而薄发 (29)第四节我国银行行业竞争格局分析 (29)一、国内银行业市场格局 (29)二、国内城市商业银行市场格局 (31)三、2018年中国银行业百强榜单 (32)第五节企业案例分析：长沙银行 (33)一、长沙银行的经营范围与特许经营情况 (33)二、长沙银行的竞争优势 (34)第六节2019-2025年我国银行行业发展前景及趋势预测 (38)一、中国银行业整体实力全面提升 (38)二、城市商业银行在我国银行业的地位逐步提升 (39)三、行业监管不断加强 (39)四、中小企业金融服务将成为重要业务领域 (40)五、个人金融业务需求日益增加 (40)六、综合化经营步伐不断加快 (40)第三章企业市场细分策略的作用与策略 (42)第一节市场细分原理 (42)一、市场细分的概念 (43)二、市场细分基本原理 (43)三、市场细分的重要意义 (44)第二节市场细分的标准和原则 (45)一、消费者市场细分的标准 (45)二、市场细分的原则 (46)第三节客户价值、市场细分与客户关系管理的关系 (47)一、客户关系管理 (47)二、客户价值与市场细分 (47)三、客户价值、市场细分与客户关系管理的关系 (48)（一）客户价值是客户细分的必要依据 (48)（二）市场细分是CRM的主要方式和手段 (48)四、基于客户价值的客户关系管理逻辑 (48)第四节企业利用市场细分找出市场机会策略 (49)一、找出不同群体之间的差异性和每个群体的共性 (49)二、找到企业自己的目标市场 (50)三、把握好市场机会与企业实力的平衡点 (51)第五节市场细分的发展趋势 (52)一、关系营销下的消费者市场细分越来越多 (52)二、在市场细分中进行风险控制越来越重要 (52)三、市场细分进入到微细分阶段 (52)四、构建合作思维，企业间合作协同开拓市场 (52)第四章2019-2025年中国银行企业市场细分策略探讨与建议 (54)第一节两种实用的细分方法-评价模型和双目标细分 (54)一、评价模型 (54)二、双目标市场细分 (55)第二节银行行业企业市场细分战略构想 (56)一、消费者分析 (56)二、价格敏感性分析 (57)三、产品组合策略选择 (57)四、品牌策略的选择 (58)第三节银行行业市场细分理论下营销策略的搭建 (58)一、实施“差异性”营销策略，提高市场营销效率 (58)二、实施“营销组合”策略，分散市场经营风险 (59)三、实施“集中性”营销策略，提高市场营销的专业化 (59)第四节基于极度细分市场的网格化营销策略研究 (59)一、网格化营销的优点 (60)二、网格化营销实施的步骤 (60)（一）划分网格 (60)（二）组织架构的优化 (61)（三）匹配营销策略和资源 (61)（四）业绩评价体系的建立 (62)（五）支撑保障措施的优化 (62)第五节细分市场与战略群组策略 (62)一、细分市场：理解顾客需求特点 (63)二、战略群组：企业战略的相似性 (64)三、战略群组与移动壁垒 (65)第五章盛世华研总结 (67)第一节企业失败的原因及提高胜率的策略 (67)一、企业失败的原因 (67)二、提高胜率的策略 (68)第二节盛世华研独创五大决策研究体系 (69)一、基于“产业”的研究与决策体系 (69)二、基于“周期”的研究与决策体系 (69)三、基于“人性”的研究与决策体系 (69)四、基于“变化”的研究与决策体系 (70)五、基于“趋势”的研究与决策体系 (70)六、小结 (70)第三节致读者：商业自是有胜算 (71)第一章企业市场细分策略概述我国企业所面临的国际国内市场竞争日益激烈，企业要想在激烈的市场竞争当中获得主动权、长久地保持不败的地位，而实现这一目标最根本的是如何使企业找准其目标市场及客户，进而全面、有效、尽心尽力地提供优质的产品与服务，满足市场和客户的需要。
商业银行数字化转型面临的挑战及对策
户 的 青 睐 ，倒逼银行在供给侧加快数字化 转型。
三 是 “创新发展”与 “守正行稳”的 关 系 。近 年 来 ，随着移动通信终端的普遍 使 用 ，金融创新服务已渗透到居民衣、食 、 住 、行 、用等各方面，针对互联网用户信 息 泄 露 、非 法 收 集 等 信 息 安 全 问 题 ，国 家 先 后 出 台 了 《个 人 信 息 保 护 法 （草 案 ）》 《数据安全 管 理 办 法 （试 行 )》等 监 管 制 度 ， 对 金 融创新服务合规性、信息安全保护等 提出了更高的要求。与 此 同 时 ，银行在创 新 业 务 模 式 、推 动 自 身 经 营 发 展 的 同 时 ， 在 遵 守 国 家 政 策 及 监 管 要 求 的 基 础 上 ，首 先 要 保 障 系 统 运 行 安 全 、保 护 客 户 信 息 、 维护消费者合法权益。
四是开放共赢，坚 持 协 作 、共 享 、共 建 。一 方 面 ，银行业通过与外部生态合作, 为客户提 供 快 捷 、便 利 的 综 合 性 服 务 ，实 现 金 融 与 民 生 服 务 、产 业 经 济 跨 界 的 融 合 。 另一方面，通过建设开放银行，基 于 数 据 、 算 法 、流 程 等 ，为 个 人 、企 业 、政府等提 供 无 所 不 在 、极致体验的金融服务。
银行数字化转型题库
银行数字化转型题库1.什么是银行数字化转型？银行数字化转型是指利用数字技术对银行的业务流程、产品和服务进行全面改革和创新，以提升客户体验、优化运营效率并增强银行的市场竞争力。
2.数字化转型在银行业中的作用是什么？数字化转型在银行业中的作用主要体现在提高服务效率、改善客户体验、降低运营成本、创新业务模式和增强风险控制能力等方面。
3.银行数字化转型面临的主要挑战是什么？银行数字化转型面临的主要挑战包括技术瓶颈、数据安全与隐私保护、员工培训与文化变革、监管政策以及客户需求多样化等方面的挑战。
4.如何推进银行的数字化转型？推进银行数字化转型的关键在于制定明确的战略规划、建立强大的技术基础设施、优化数据管理和应用、培养数字化人才队伍以及与客户紧密互动和反馈。
5.数字货币对传统银行业务的影响是什么？数字货币对传统银行业务的影响主要体现在支付结算、信贷融资、金融稳定以及监管政策等方面，它对银行业务模式、服务渠道和风险管理提出了新的挑战和机遇。
6.人工智能在银行数字化转型中的应用有哪些？人工智能在银行数字化转型中的应用包括智能客服、智能风控、智能投顾、智能信贷等方面，有助于提高银行业务处理效率和客户满意度。
7.区块链技术在银行业的应用有哪些？区块链技术在银行业的应用主要包括跨境支付、贸易融资、清算结算等方面，它可以提高交易的透明度、安全性和效率。
8.银行如何保障客户数据安全与隐私？银行应采取有效的技术手段和政策措施来保障客户数据安全与隐私，包括数据加密、访问控制、安全审计、隐私政策等，确保客户数据不被非法获取和使用。
9.如何评估银行数字化转型的成果？评估银行数字化转型的成果可以从多个维度进行，包括客户满意度、业务增长、运营效率、风险控制等方面，同时还应考虑市场份额、品牌影响力等长期发展指标。
银行数字化转型策略及实践研究
银行数字化转型策略及实践研究近年来，银行业发展迅猛，数字化转型早已不是一件遥不可及的事情。
随着互联网技术不断创新和进步，数字化银行已经成为了行业的主流趋势，而传统银行也在加速转型，寻求突破。
本文将从多个角度探讨银行数字化转型的策略和实践研究的相关内容。
数字化转型的意义和必要性数字化银行不仅仅是一个技术领域，更是银行业的一种商业模式和创新模式，既是银行以数字化为基础的创新发展方式，又是银行与客户互动的模式革新和推进。
数字化转型可以大大提高银行的运营效率和服务质量，促进银行与客户之间的无缝对接，更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
数字化转型的主要策略1. 建立先进的数字化平台建立先进的数字化平台是银行数字化转型的基础，必须具备高效、稳定、安全、可持续的特点。
这里的平台不仅仅是一套IT系统，更是一个综合性的解决方案，包括大数据、云计算、智能化、区块链等多种技术和应用，以满足银行数字化转型的各项需求。
2. 提升数字化客户体验数字化银行必须快速响应客户需求，提供方便快捷的服务方式，比如手机银行、支付宝、微信支付等多种线上服务。
此外，数字化银行还需要提供智能化客户服务，通过大数据技术和人工智能技术，实现个性化服务，满足客户不同的需求。
3. 推进数字化营销推进数字化营销是数字化银行的重要策略。
获得新客户和保留老客户的关键在于对目标客户的精准营销和个性化服务，而实现这一目标的前提就是精准的客户画像和大数据分析，以确定每个客户的需求和需求满足的媒介渠道，从而实现精准推送营销信息。
数字化转型的实践研究1. 中国工商银行数字化转型实践案例中国工商银行以数字银行为重点，以大数据、人工智能、云计算、区块链等为主要技术手段，涵盖了账户交易、财富管理、支付结算、基金理财、信贷借贷、保险等领域。
通过数字化转型，工商银行一方面深化了扩大营销，另一方面加快了产品创新和服务优化，促进了银行业务的持续快速发展。
2. 香港汇丰银行数字化转型实践案例香港汇丰银行通过数字化转型，已经实现了许多业务全面的重塑，包括全球账户开发、智能理财、大数据分析、电子结算、移动支付等。
银行业数字化转型策略培训课件
事件的发生。
完善风险防范机制
健全内部控制体系
建立完善的内部控制制度和流程，确保银行业务的合规性和风险可控性。
加强风险缓释措施
针对不同类型的风险，制定相应的风险缓释策略，降低风险事件的影响和损失。
强化风险处置能力
建立快速响应机制，对发生的风险事件进行及时处置，最大限度地减少损失。
确保合规经营，遵循监管要求
。
个性化服务
根据客户画像提供个性 化产品和服务，提高客
户满意度和忠诚度。
多渠道服务
整合线上和线下服务渠 道，为客户提供便捷、
高效的服务体验。
持续改进
不断收集客户反馈，对 服务进行持续改进和优
化，提升服务质量。
05
数据治理与应用能力提升
完善数据治理体系
建立数据治理组织架构
明确数据治理的决策层、管理层和执行层，形成完整的数据治理 组织体系。
加强技术和数据能力建设，包 括云计算、大数据、人工智能 等技术的运用和数据治理的完 善。
跨部门协作
促进不同业务部门之间的协作 与沟通，确保数字化转型在全 行范围内的顺利推进。
变革管理与风险控制
制定有效的变革管理计划，关 注转型过程中的风险和挑战， 确保转型的平稳过渡和成功实
施。
03
组织架构与人才队伍建设
提升客户体验
通过数字化转型，提供更 便捷、个性化的金融服务 ，增强客户满意度和忠诚 度。
提高运营效率
利用先进技术和数据分析 ，优化业务流程，降低运 营成本，提高决策效率。
拓展业务渠道
借助数字化手段，开拓新 的市场和客户群体，实现 业务增长和多元化发展。
制定战略规划框架
分析现状
评估银行当前的数字化水 平、技术能力和市场需求 ，明确转型的起点和方向 。
银行数字化转型的策略与实施方法
银行数字化转型的策略与实施方法随着科技的不断发展，数字化转型已成为银行业务中不可忽视的一部分。
银行数字化转型不仅可以提升银行的效率和服务质量，还能够满足客户的个性化需求。
本文将探讨银行数字化转型的策略与实施方法，帮助银行更好地适应数字化时代的挑战。
一、制定明确的数字化转型战略银行数字化转型需要有明确的战略目标和规划。
首先，银行需要明确数字化转型的目标是什么，是提升效率、增加收入还是改善客户体验。
其次，银行需要评估现有的技术和资源，确定数字化转型的重点领域和切入点。
最后，银行应制定详细的实施计划，明确各个阶段的目标和时间节点。
二、加强技术能力和人才培养银行数字化转型离不开先进的技术支持和专业的人才。
银行应加强对技术团队的培养和引进，提升技术能力。
同时，银行还应与科技公司建立合作关系，共同研发和应用新技术。
此外，银行还应加强对员工的培训，提高数字化转型的意识和能力。
三、优化客户体验数字化转型的核心是提升客户体验。
银行应通过数字化手段，提供更加便捷、个性化的服务。
例如，银行可以开发移动银行应用程序，让客户随时随地进行交易和查询。
此外，银行还可以利用大数据分析客户行为和偏好，为客户提供更加个性化的产品和服务。
四、加强风险管理和数据安全数字化转型带来了新的风险和挑战，银行需要加强对风险的管理和数据的安全保护。
银行应建立健全的风险管理体系，加强对数字化渠道的监控和防范。
同时，银行还应加强对客户数据的保护，采取措施防止数据泄露和滥用。
五、与合作伙伴共同发展数字化转型需要与合作伙伴共同努力，共同推动行业的发展。
银行可以与科技公司、支付机构等建立合作关系，共同开发新产品和服务。
此外，银行还可以与其他银行进行合作，共享资源和技术，提升整体水平。
六、持续创新和改进数字化转型是一个持续的过程，银行需要不断创新和改进。
银行应积极关注新技术和行业趋势，及时调整数字化转型战略和实施计划。
同时，银行还应鼓励员工提出创新建议，建立创新机制，推动数字化转型的持续发展。
银行普惠金融营销数字化转型的探索与实践
3. 深化数据挖掘应用和业务创新服务。与外部各
销。数字化在普惠金融营销中的应用需要打破“数据 方数据源对接，通过建立准确的数据体系，量化目标
孤岛”问题，通过加快推进数据资源管理体系的建立， 市场，从海量的数据中推算符合上海农商银行的普惠
强化数据应用能力，为银行业务做优、做活、做强凝 客户特征，经过一定数据处理，刻画出一个细分定量
为的下钻分析。同时，推动营销策略全链路的量化归 造并划分训练集和测试集、模型训练、模型评估和模
因与反馈迭代，不断打磨的精细营销策略，打通金融 型优化，全链路应用大数据分析技术，丰富客户画像，
机构主动触客价值的“最后一公里”。
全方位预测客户经营资质、融资意愿。
3. 强化数据安全及数据资源价值支撑普惠数字营
上 海 国 资 State-Owned Assets 0f Shanghai 总第281期
银行普惠金融营销数字化转型的探索与实践
◎ 田立中 孙启栓 余梦梦 徐静莹
随着大数据的不断发展，传统的数据隐私保护技术难以规避数据计算环节存在安 全隐患，数据信息泄露问题越发凸显，对银行的数据安全也提出了更高的要求
基于数字化技术搭建精细化客户营销体系，从而进一 技间的融合趋势。注重法规标准、监管机制、组织规
步了解和分析客户，提高客户的黏性和转化，是银行 划、风险防范方面的统筹建设及关键技术的宏观引导，
普惠金融营销数字化转型的必经之路。同时，随着大 为下阶段数字金融深化发展建立良好环境。
数据的不断发展，传统的数据隐私保护技术难以规避
2. 增强多渠道营销协同能力及数据整合能力。在
营销流程，以客户的实际需求为核心，结合大数据、 互联网生态融合趋势下，客户线上线下交易行为不再
云计算、人工智能等技术，精准刻画客户画像，全面 泾渭分明，且客户多平台、跨平台行为的融合程度不
建设以“用数”为核心的数据能力体系，助力数字化转型全面升级
SPECIAL TOPIC中国农业银行研发中心副总经理 赵焕芳建设以“用数”为核心的数据能力体系，助力数字化转型全面升级党的二十大报告提出要着力推动高质量发展，加快建设数字中国，坚持创新驱动发展战略，坚持科技自立自强。
人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》提出要全面加强数据能力建设，深化数字技术金融应用，为新阶段商业银行数字化转型指明了方向。
近年来，农业银行推动实施数字化转型战略，始终坚持以客户为中心、以金融科技创新为驱动，坚持一张蓝图绘到底、脚踏实地谋转型。
2022年，农业银行推进数字化转型十大工程和十大精准数据应用，形成了一批数字化1.0阶段标志性成果，迅速惠及业务一线。
2023年，按照“整固拓展、深度应用”的总体思路，农业银行积极实践，勇于创新，探索建设以“用数”为核心的数据能力体系，逐步形成具有农行特色的数字化转型模式，推动全行数字化建设向深度应用、全面协同的2.0阶段迈进。
专题Special Topic一、深入剖析，直面数字化2.0阶段新挑战数字化2.0阶段有三个特征：一是业务视角从“客户”转向“用户”。
通过数据广泛连接B、C、G端各类客群，做大金融生态圈，进一步发挥数据倍增作用，实现新的价值增长。
二是业务发展从“流程驱动”转向“数据驱动”。
通过收集、分析和应用数据重塑业务模式，更精准地了解市场需求和客户行为，从而更好地指导银行决策和业务发展。
三是经营模式从“线上化”转向“线上线下一体化”。
用数据形成线上、线下渠道协同闭环，强化经营策略多渠道部署，推动形成全渠道协同经营新模式，为客户提供跨渠道的一致体验。
由此可见，数字化2.0阶段对数据时效性、准确性提出了更高的要求，其技术挑战具体体现在以下五个方面。
1.基础设施要“云化算力”银行数据规模快速增长，基础设施存在资源利用率低、运维响应速度慢等问题。
数字化2.0阶段，算力平台需要支持存算分离架构，实现资源动态伸缩，保障服务高可用性；同时，用数场景复杂度增加，算力平台需要支持异构计算环境，满足大模型训练、大数据联机分析等不同场景的计算需求。
工商银行信息系统全分布式转型实践
ECOS 工商银行信息系统全分布式转型实践中国工商银行软件开发中心专家 鲁金彪随着新一轮科技和金融的加速融合，各家银行纷纷探索利用新技术加快创新，工商银行以智慧银行生态建设工程（ECOS）为契机率先启动核心银行信息系统架构转型工作，应用分布式、云计算等新技术推动金融基础设施发展，2018年同业首家建设了技术领先、体系完中国工商银行软件开发中心专家 鲁金彪备、自主可控的分布式技术体系，实现大型商业银行信息系统从传统集中式架构向全分布式转型突破，在大型银行中率先通过分布式架构承载主要业务系统运行，打造了银行业科技高水平自立自强标杆。
经过七年建设和大规模生产实践，工商银行分布式体系已趋于成熟，形成面向应用分布式转型的研发、运行、运维等全方位企业级能力，全面支撑主机业务下移，为构建开放平台核心银行系统打造了坚实的技术底座。
一、科技驱动，建设行业领先的“云+分布式”技术底座围绕ECOS 工程建设目标，工商银行以企业级架构方法为指导，按照“基础工作先行、产品应用逐步迁移”的策略，基于云计算与分布式技术打造开放平台核心银行系统，实施主机业务向“云+分布式”的开放架构转型（如图1所示）。
1.搭建行业体系最全、应用最广的分布式技术体系工商银行分布式技术体系基于相关30余项业界主流开源技术，围绕银行业务高可用、高安全的金融需求，对分布式服务、分布式事务等关键技术进行了深度定制，全面涵盖研发、运行、运维等多个环节，为交易型信息系统实现从业务接入、应用逻辑处理到数据库存储的全栈分布式转型提供完整的技术支撑。
面向研发环节，工商银行建设了统一的Java 研发平台，提供开发支持、资产共享和研发协同能力，为开发人员提供一站式解决方案，支持联机、批量等各类业务ECOS 工程ECOS Project图1 工商银行分布式技术体系视图交易型数据库缓存对象存储批量文件存储服务事务消息集成软负载均衡处理平台开发支持应用平台云PaaS 基础设施云IaaS全息监控…………系统的快速开发；建设标准服务市场，积累1.3万个标准服务，构建113个业务组件，通过可视化的服务组合编排支持敏捷研发，标准服务年复用逾18万次；打造前后端协作平台，规范前后端协作机制，实现前后端并行解耦，提升研发效率。
中国银行业数字化转型研究报告
中国银行业数字化转型研究报告以数据化、智能化为特征的数字化转型是银行业的一次产业革命。
以支付功能的在线化为例，近年来移动支付领域的“脱媒”给银行上了生动的一课，即使是全国性的大型银行, 面对互联网公司的“降维”竞争也是无能为力，区域性银行更是全面失守。
这种数字化金融服务对银行业的传统理念和服务模式, 乃至市场生态和竞争格局均形成无可规避的颠覆性冲击，银行要具备哪些核心能力，如何提高运营管理效率等，都成为商业银行无法回避和亟待解决的重大课题。
数字化转型不再是可选项，而是成为银行想要在激烈竞争的市场中生存下去的必选项。
但是，银行数字化转型的含义是什么，“转”的又是什么呢？当前商业银行数字化转型情况如何？又面临哪些问题呢？不同类型的银行数字化转型的实践又有哪些？银行未来的数字化转型之路又将走向何方？2.2银行数字化转型面临的挑战在商业银行数字化转型过程中，复合型人才短缺、敏捷落实不深入、数据应用不充分、业务转型配套风控不到位等问题凸显。
一、复合型人才短缺，影响科技和业务有效融合数据，要靠数据专才打标签、做处理，才能形成数据资产。
数字化转型依赖于高素质的专业人才队伍。
而当前银行缺乏既了解银行业务又兼具数据分析能力的复合型人才，从而弱化了业务条线的智力支撑，也影响了数字化升级迭代。
二、敏捷组织尚未普及，未到达数字化转型敏捷要求传统组织体系下，银行部门分割、协同作业本钱高、业务科技融合不够，难以形成创新合力，极大降低银行响应客户需求的效率，与数字化转型的敏捷逻辑大相径庭。
三、缺少全量数据要将真实世界的情况完整映射到数字世界中，需要掌握描绘事物的全量数据，但银行现阶段掌握的数据，远远达不到全量。
还存在数据覆盖、数据维度、数据质量等方面问题。
个人信息保护法的实施可能还会放慢本已走在世界前列的数字资产进程，但从长远来看，对于数据合规化、资产化的作用是促进的。
四、数据资产管理难度大，数据价值挖掘不充分银行数据资产管理工作多由单个部门负责，受限于部门权责边界，难以对行内数据资源进行全口径、全周期的有效管理，另外数据资产开发者和使用者之间缺乏有效沟通和协同机制，使得数据资源使用率不高，数据价值难以充分表达。
数字化转型对商业银行经营绩效的影响研究
数字化转型对商业银行经营绩效的影响研究目录一、内容概要 (2)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (3)1.3 研究目的与方法 (4)二、理论基础与文献综述 (4)2.1 数字化转型的概念与特征 (6)2.2 商业银行数字化转型的主要内容 (7)2.3 国内外研究现状及评述 (8)三、数字化转型对商业银行经营绩效的影响分析 (9)3.1 提升业务效率与降低成本 (10)3.2 拓展服务渠道与增强客户体验 (11)3.3 提高风险管理与内部控制水平 (13)3.4 改善公司治理与增强竞争力 (14)四、商业银行数字化转型的实践案例分析 (15)4.1 国内商业银行数字化转型案例 (16)4.2 国际商业银行数字化转型案例 (17)4.3 案例分析与启示 (18)五、商业银行数字化转型面临的挑战与对策建议 (19)5.1 技术创新与应用能力不足 (21)5.2 人才队伍建设与培养 (23)5.3 数据安全与隐私保护 (24)5.4 监管政策与合规要求 (25)六、结论与展望 (27)6.1 研究结论 (28)6.2 研究展望 (29)6.3 研究不足与未来研究方向 (30)一、内容概要随着科技的飞速发展，数字化转型已经成为商业银行发展的重要趋势。
数字化转型不仅改变了商业银行的传统业务模式，提高了业务效率，还为商业银行带来了新的商业模式和盈利增长点。
本研究旨在探讨数字化转型对商业银行经营绩效的影响，以期为商业银行在数字化转型过程中提供有益的参考和借鉴。
本研究首先分析了数字化转型的内涵及其对商业银行经营绩效的影响机制。
通过对国内外相关文献的综述，梳理了数字化转型对商业银行经营绩效影响的理论和实证研究成果。
在此基础上，本研究选取了具有代表性的商业银行作为研究对象，运用计量经济学方法对其经营绩效进行了实证分析。
研究结果表明，数字化转型对商业银行经营绩效具有显著的正向影响。
数字化转型有助于提高商业银行的业务效率，降低运营成本，从而提升经营绩效；另一方面，数字化转型能够拓展商业银行的服务领域，创新业务模式，提高客户粘性，进一步促进经营绩效的提升。
商业银行数字化转型实践与策略
商业银行数字化转型实践与策略1. 引言1.1 概述商业银行数字化转型是指利用信息技术和数字化手段，对传统银行业务、流程以及管理方式进行全面升级和优化的过程。
随着信息技术的快速发展，数字化转型已成为商业银行提升竞争力、适应市场需求、实现可持续发展的关键战略之一。
本文旨在通过对商业银行数字化转型的实践与策略进行分析，探讨该领域的最新发展趋势，并提供相关建议。
1.2 文章结构本文主要分为五个部分进行论述。
首先，在引言部分介绍了商业银行数字化转型的背景和重要性，以及本文的目的。
接下来，在第二部分将详细探讨商业银行数字化转型所面临的挑战与机遇。
第三部分将介绍商业银行数字化转型的具体实践步骤，包括确定目标和规划战略、提升基础设施和数据能力以及优化组织架构和人才培养方面的内容。
第四部分将通过案例分析，分享招商银行、工商银行和建设银行的数字化转型实践和成功经验。
最后，在结论与展望部分总结了本文的主要观点和研究结果，并展望了商业银行数字化转型的未来发展趋势，提出了进一步研究的方向和建议。
1.3 目的本文旨在深入探讨商业银行数字化转型的实践与策略，从背景、重要性、挑战与机遇等方面进行分析，并借助真实案例，分享商业银行在数字化转型过程中的成功经验。
通过对相关内容的论述和讨论，期望提供有价值的参考和指导，帮助商业银行决策者更好地理解数字化转型对企业发展的重要意义，并制定有效的战略规划和实施方案。
同时，本文还将对未来商业银行数字化转型发展趋势进行预测，并提出进一步研究该领域所需关注的问题和建议。
通过这些内容，期望为推动商业银行数字化转型提供不同层面上的参考和指导。
2. 商业银行数字化转型实践与策略2.1 数字化转型的背景和动因商业银行数字化转型是指传统银行在信息技术快速发展的推动下，通过引入数字技术和改变商业模式，以实现更高效、便捷、创新的服务方式。
数字化转型的背景是当今社会信息化水平不断提升，互联网、大数据、人工智能等技术的迅猛发展使得用户对于金融服务的需求日益多样化和个性化。
深入金融科技应用 赋能银行高质量发展
2019年8月中国人民银行印发的《金融科技（FinTech)发展规划（2019-2021年）》指出，金融科技是技术驱动的金融创新，已成为深化供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。
我国信息技术在金融领域的应用起步于20世纪80年代，先后经历了金融业务电子化阶段、金融渠道网络化阶段，目前正迎来金融科技发展浪潮，信息技术逐步由支撑业务向引领业务方向发展，金融科技深度融合已成为趋势。
在此背景下，西安银行秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则，明确了信息科技三年（2019-2021）发展规划和目标，通过建平台、引流量、接场景，围绕打造卓越的计算与存储能力、实时在线风控能力、人工深入金融科技应用 赋能银行高质量发展惟实且励新，笃行而致远。
新的一年，西安银行初心不变，使命不改，将持续扩展金融科技开放合作领域，提升各类IT 平台的规划与建设能力，增强业务风险识别与防控能力，强化信息科技运维保障能力，加强网络信息安全管理能力，通过创新技术与跨界融合，推动业务的可持续、高质量发展。
西安银行科技部 胡博 刘俊智能服务能力、多渠道整合能力、激活数据价值能力、平台化运营能力、敏捷自主研发能力等七大能力，从产品、渠道、风控、生态、运管等多个维度共同发力，打造了“1”个“集中+分布”相融合的技术架构，夯实基础保障能力；构建了“2”个基础平台——智能运管平台和未知威胁感知分析平台，提升风险防控能力；实现了“3”种科技能力——人工智能、数据标准化、敏捷迭代，增强金融创新能力，全面推进银行高质量发展。
一、与时俱进，深入金融科技应用1.“分布式+云计算”：构建可靠的计算存储能力西安银行遵循“自主可控、稳步推进”原则，在“瘦核心”化改造基础上，针对服务客群及渠道的不同，实施了分布式改造，形成了“集中+分布”相融合的“双模”IT体系架构，实现对全行IT计算资源、存储资源及网络资源的“资源池”化管理。
科技创新赋能金融业高质量发展——兼评2019年度银行科技发展奖成果
科技创新赋能金融业高质量发展—兼评2019年度银行科技发展奖成果文II中国人民银行科技司副司长罗永忠m罗永忠近年来，人民银行把“银行科技发展奖”作为 一个重要抓手，引导金融机构瞄准关键核心技 水，把握数字化发展方向，开展架构转型、基 础研究、新技水应用、金融科技生态等方面的 探索与实践，不断增强自主创新“硬核”能力，筑牢我国金融业信息化发展的根基。
增强硬核能力，筑牢金融业信息化发展根基当前全球新一轮科技革命和产业变革正在加速演进，这将重构全球创新版图、重塑全球经济结构，信息技术变革正加速推进全球产业分工深化和经济结构调整。
党的十九届五中全会提出了 “坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”。
近年来，人民银行把“银行科技发展奖”作为一个重要抓手，引导金融机构瞄准关键核心技术，把握数字化发展方向，开展架构转型、基础研究、新技术应用、金融科技生态等方面的探索与实践，不断増强自主创新“硬核”能力，筑牢我国金融业信息化发展的根基。
1.着力优化核心技术饨系，分布式架构全面落地为增强业务支撑能力，满足业务快速、高效、高质发展的需要，各金融机构积极推进应用架构由单一集中模式向多核异构混合模式转型。
在2019年度银发奖获奖项目中，众多金融机构架构转型均实现了落地见效。
网联采用分布式云架构体系建设多点多活的非银行支付机构网络支付清算平台，攻克了业务高峰期瞬间海量高并发交易的难题，打造了“高性能、高可用、高扩展、高一致、高安全、高可控”的国家级金融基础设施，为促进消费、支持经济发展、构建“双循环”新发展格局提供了有力保障。
工商银行构建自主创新、体系完备的金融企业级分布式技术体系，有效满足了业务对高容量、高并发、高可用的需求，为大中型金融机构分布式架构转型提供了示范。
当前，分布式技术体系已经成为金融机构的基础技术平台，分布式架构转型在行业全面落地。
2.聚力信息技水创新应用，安全可控水平切实提升金融业关键信息基础设施是我国经济社会运行的神经中枢，构建安全可控的信息技术体系尤其重要。
银行数字化转型的现状、难点及路径
Financial Technology金融科技作者简介：马春丽，女，本科，中国人民银行长春中心支行，经济师。
①中国网ｈｔｔｐｓ：／／０ｘ９．ｍｅ／Ｑｈｇｍ９．银行数字化转型的现状、难点及路径马春丽 （中国人民银行长春中心支行，吉林长春 １３００５１） 摘 要：伴随着数字经济的快速发展，国内经济模式的快速转变也促进新的金融服务功能的更新换代，金融科技赋能的数字化转型成为驱动现代金融业升级换代的重要引擎。
新的金融服务模式、产品不断丰富金融市场选择，金融科技已成为商业银行的核心竞争力。
从总体来看，我国商业银行的数字化转型呈加速状态，但仍然存在不少问题，战略执行缺乏配套顶层设计、协同机制欠缺、创新人才不足等方面当前数字化转型面临的主要挑战。
关键词：数字经济；数字银行；金融科技中图分类号：Ｆ８３０ 文献标识码：A 文章编号：10093109（2020）11004503数字经济是我国经济迈向高质量发展新时代的必然模式。
在此背景下，银行与科技的关系愈发密切，尤其是在经济增速下行、疫情防控常态化的背景下，监管要求和业务发展的双重压力为商业银行的数字化转型按下了快进键。
当前，人工智能、区块链、云计算、大数据等日新月异的金融科技技术，极大地推动了金融产业变革，并推动金融服务迅速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化。
在此背景下，通过科技引领和创新驱动实现银行数字化转型已成了银行业的共识。
一、我国数字银行发展现状２０１０年以来，我国数字银行发展大概经历了三个阶段：２０１１年－２０１２年，随着智能手机的推陈出新，商业银行几乎借助手机银行重构了新的数字银行。
广大客户逐渐摆脱对电脑和网上银行的依赖，转而选择更加轻便的智能手机，手机银行、微信银行强势崛起。
２０１３－２０１５年，以余额宝为代表的各类互联网金融平台、第三方支付产品快速崛起，得到了广大客户的肯定与选择。
在这种情境的倒逼下，银行加强了和证券、基金、非银行支付机构的合作，推陈出新，建设多方共赢的“金融生态圈”。
5G时代下商业银行数字化转型之路探索
5G时代下商业银行数字化转型之路探索
茹君妍
【期刊名称】《中国市场》
【年(卷),期】2024()16
【摘要】在我国社会经济迅速发展及市场竞争越来越激烈的背景下,商业银行的发展面临着严峻挑战。
随着第三方支付以及互联网金融的不断发展,商业银行的传统业务模式受到了剧烈冲击,严重地影响了商业银行的正常经营,阻碍着银行的发展。
因此,需要通过科学的转型策略,推动商业银行提升竞争实力,保障我国金融环境的稳步发展。
在当前5G技术迅速发展的背景下,商业银行数字化转型是其现代化发展的关键。
商业银行管理者应明确当前金融环境的发展方向,充分了解客户需求,利用信息技术及互联网技术提升自身的业务水平以及服务能力,保障自身稳步发展。
文章通过对商业银行发展现状以及5G时代对商业银行的影响进行分析,提出科学的商业银行数字化转型策略,为我国金融环境的建设以及社会经济的发展作出积极贡献。
【总页数】4页(P29-32)
【作者】茹君妍
【作者单位】中国邮政集团有限公司北京市西城区分公司
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.生态系统时代的管理如何改变
2.5G时代下商业银行数字化转型之路
3.5G时代文化产业数字化转型的历史逻辑、理论逻辑与实践进路——5G时代广西文化产业转型研究系列论文之三
4.当金融遇见5G:商业银行数字化转型之路
5.“新时代、新技术、新经济”下的商业银行数字化转型探索与展望
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加快新型数据库探索 夯实银行转型创新基础本刊记者 伍曼
——2019年银行新型数据库实施策略研讨会顺利召开
2月22日，由《中国金融电脑》杂志社主办的“2019年银行新型数据库实施策略研讨会”在北京顺利召开，本次会议邀请了来自中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国民生银行等系统管理部门的相关领导和专家，以及来自华为、巨杉数据库等企业的技术专家，围绕银行数据库这一话题展开了深入的研讨。
会上，七家银行的代表分别分享了各行数据库架构的实施策略，在推进过程中的实践经验、遇到的技术难点及其他挑战，并就在新环境下探索契合自身需求的数据库类型及演进方向交流了看法。
以Oracle为代表的国外商业数据库软件长期主导市场，在提倡自主可控的当下，开源数据库与国产数据库正在奋起直追。
MySQL等开源产品在互联网行业应用广泛，开发者社区资源丰富，只是相对欠缺原厂的维保支持。
国产数据库现阶段虽然不如开源产品流行，但有稳定的开发和支持团队，可以与银行开发、运维团队形成优势互补。
同时，与开源产品相比，国产数据库在安全等保、加密模块和认证管理等方面更符合国家标准，迁移工具也更加完善，在很大程度上降低了应用程序代码迁移的难度。
作为国产数据库的代表，华为和巨杉数据库的技术专家也分别在会场阐述了各公司在数据库方面的研究工作，并向银行代表们介绍了各自的数据库产品和方案。
华为分布式数据库架构师叶涛向与会嘉宾分享了华为企业级分布式数据库GaussDB 200&300，它是华为自主研发的一款融合数据仓库产品，在核心技术上跟传统数据库相比有巨大优势，其良好的扩展性可以帮助解决很多行业用户的数据处理性能问题，可以为超大规模数据管理提供高性价比的通用计算平台，并可用于支撑各类数据仓库系统、BI系统和决策支持系统，统一为上层应用的决策分析等提供服务。
GaussDB 200&300基于同一分布式框架，能实现分布式OLAP/OLTP产品组合，具有高性能、高可靠、高扩展、高安全、兼容性强、易用等特征，并实现了软硬件垂直整合，从内存、新介质、网络、计算层面提升了内核性能。
GaussDB 200&300目前已广泛应用于国内外运营商、金融、交通、电商等领域。
巨杉数据库CTO王涛带来了主题为“分布式数据库如何助力大型商业银行数据架构升级”的演讲，他在演讲中谈到，SequoiaDB巨杉数据库是一款分布式NewSQL数据库，从零自研的数据库引擎采用原生的分布式架构，能实现弹性水平扩展以及高性能和高可用。
业务场景覆盖分布式核心在线交易，数据中台以及分布式内容管理等主要场景，灵活适应不同规模企业及不同作业方式的需要。
S e q u o i a D B使用计算存储分离架构，天然支持MySQL协议并可以做到100%语法兼容，且全面支持ACID，支持跨表跨节点事务能力，支持两地三中心等异地容灾机制，在提供一主多备存放的同时还支持读写分离模式，保证交易数据安全可靠。
SequoiaDB目前已经在金融行业的企业用户准核心业务和众多的实时在线交易场景规模使用，拥有数十家银行客户。
面对风险、交易复杂度、业务实时一致性等方面的高要求，商业银行在探索和实践数据库架构转型的过程中需要采取非常谨慎的态度，要充分论证技术方案，制定相关的技术标准和评测体系，以促进向适合自身需求的数据库稳步转型。
92FINANCIAL COMPUTER OF CHINA。