三个办法一个指引培训

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三法一指精神 可能是你不安时的心灵鸡汤
摩根士丹利(Morgan Stanley)董事会主席约翰·麦克(John Mack) 在 2010年8月26日在纽约接受中国《财经》记者专访，总结金融海啸危机教 训时，说过一段话：
当时我们都向私募股权公司(Private Equity Firms)提供了贷款， 那些贷款的杠杆化程度很高，是8倍杠杆交易。我们很愿意向它们贷款。 我们只是略微有些不安。这些交易能带来很大的经营收入和服务报酬， 于是我们放手进行这样的交易。
1.全流程管理
2.诚信申贷
3.协议承诺
4.实贷实付
5.贷放分控
6.贷后管理
7.罚则约束
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7.九大环节
尽职调查 营销受理
风险评价
审查审批
||不良处置 贷后管理
资金支付
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签订合同 贷款发放
8.重要性 三法一指为什么这么重要？
——信贷经营模式的革命 ——贷款领域的宪章 ——惩罚性约束
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贷款2=自营+委托+特定
贷款2=自营+委托+特定+银团贷款
贷款3=质押+抵押+信用+保证
贷款3=质押+抵押+信用+保证（联保） +组合担保贷款 +其他
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4.三大核心
实需实贷
实贷实付
实付实用
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5.四大重点 授信需求测算 风险评价 受托支付 支付后交易单据归集
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6.七大原则
一旦这些私募股权公司从4、5家华尔街公司或银行获得了8倍杠杆交 易，就会要求进行10倍杠杆交易。当他们提出这样的要求时，我们表 示愿意（研究）合作，盖特纳（时任纽约联储行长）当时也是这么想 的。但还没等我和盖特纳放下电话，另一家公司就已经取代了我们， 同意进行10倍的杠杆交易。
当时的竞争很激烈，你可以拒绝1、2项交易，但如果拒绝了4、5项 这样的交易，分析师就会责备你，员工可能离开你。不过，这不是盖 特纳或任何个人的错，我只能说当时的形势非常复杂，我们迷失了方 向。
三法一指培训
一 关注重点 二 执行情况及要求
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201006 莫照星Baidu Nhomakorabea
一 关注重点 1.执行时间问题
贷款新规
文号
签署时间
固定资产贷 款管理暂行 办法
银监会令 2009年第2号
2009年7月23日
项目融资业 务指引
银监发 [2009]71号
2009年7月18日
流动资金贷 款管理暂行 办法
银监会令 2010年第1号
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2.三法一指执行总体效果
1. 未执行“三个办法一个指引”金额 2. 未能全面执行的主要原因
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3.具体执行情况和问题
授信环节
情况/问题
执行情况 调查环节
审查审批环节
合同签订环节
贷款支付环节
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存在问题
授信环节 支付管理环节
情况/问题
实贷实付
资金回笼
测算流动资金贷 款需求
因此，我觉得监管者必须更多地介入进来，予以约束。
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流动资产
流动负债
固定资产 其他资产
长期负债
借入款项
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银行贷款
流动资金贷款 固定资产贷款 （项目融资）
并购贷款
3.贷款口径问题
银监会
央行
贷款1 =单位贷款+个人贷款 =流动资金贷款 +固定资产贷款（项目融资） +并购贷款 +个人贷款（个人消费、个人经营）
贷款1 =部门贷款+住户贷款 =经营贷款+贸易融资+透支、垫款 +固定资产贷款 +并购贷款 +住户贷款（消费性、经营性）
✓ 强化贷后管理，确保信贷资金支持实体经济。 --温家宝总理《2010年政府工作报告》
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9.对责任人的处罚
流动资金贷款管理暂行办法第39条： （一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
固定资产贷款管理暂行办法第39条： （一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的； （三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
2010年2月12日
个人贷款管 理暂行办法
银监会令 2010年第2号
2010年2月12日 精选PPT
发布时间 执行时间 7月27日 10月23-27日 7月27日 10月18-27日 2月20日 2月20-21日 2月20日 2月20-21日
2.贷款方向问题
（企\事业） 资产
（企业） 负债
（事业） 负债
银行业监督管理法第48条：
1.给予纪律处分
2.给予警告 处5万元以上50万元以下罚款
3.取消任职资格 禁止从事银行业工作
个人贷款管理暂行办法第42条：
（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽
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二 执行情况及要求
1.贯彻新规 ——制度安排 ——自律、自治与细则 ——季度滚动检查 ——监管部门关系