个人理财智慧树答案100分

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个人理财题目和答案.doc

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A）A、被动收入＞日常支出B、主动收入〉日常支出C、总收入＞日常支出D、收入〉支出2.以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D）A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源B、青年期、中年期是收入的主要来源期C、老年期的财务来源十分有限D、少年期是收入的主要来源期3.以下不属于个人理财三要素的是（D）A、了解个人的目标及理想B、了解理财工具C、了解社会和经济环境D、了解个人性格特征4.理财的本质是（BCD）A、炒股B、开源C、节流D、分配5.理财的目标包括（ABC）A、财务保障B、财务安全C、财务自由D、财务活动6. 理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。

（对）7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。

（错）8. 企业打算在未来三年每年年初存入2000元,年利率2%,单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C ）丿OA、6120.8B、6243.2C、6240D、6606.69. 某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（C ）元。

（P/A, 3%, 10） =8.5302 （提示：已知年金求现值）A、469161B、387736C、426510D、50405710. 某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B ）年。

（知识点：递延年金）A、4B、3C、2D、511. 复利终值系数的倒数是（A）A、复利现值系数B、普通年金现值系数C、普通年金终值系数D、偿债基金系数项流动性比结余比率（储蓄比资比负债收入比家庭财务比率指标汇总计算公式理想值主要功能流动性资产/月支出3-6 应急储备状况年结余/年税后收入10%- 储蓄意识和投资理40% 耐能力投资资产/净资产总流动资产/负债总额当年负债/当年税后收50%70%<40 %投资意短期偿债自短期偿债能12. 大华公司于2000年初向银行存入5万元资金，年利率为8%,每半年复利一次，则第10年末大华公司可得到本利和为（D）万元。

个人理财题库及答案

个人理财题库及答案一、单项选择题1. 下列哪个选项不属于个人理财规划的基本目标？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：D2. 以下哪种理财工具具有较高的风险和收益？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C3. 以下哪个年龄段的人适合购买定期存款？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A4. 个人理财规划中，退休规划的主要目的是什么？A. 提高退休后生活质量B. 增加退休后收入来源C. 减少退休后开支D. 传承财富答案：A5. 以下哪种投资方式具有较高的流动性和较低的风险？A. 股票B. 基金C. 银行储蓄D. 黄金答案：C6. 个人理财规划中，保险规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：A7. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C8. 个人理财规划中，税务规划的主要目的是什么？A. 减少税收支出B. 增加收入来源C. 提高投资收益D. 保障家庭生活答案：A9. 以下哪个年龄段的人适合购买保险？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A10. 个人理财规划中，投资规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：B二、多项选择题1. 个人理财规划的基本目标包括哪些？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配E. 退休规划答案：ABCDE2. 以下哪些是常见的理财工具？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险E. 基金答案：ABCDE3. 个人理财规划中，以下哪些是主要的理财规划内容？A. 财务分析B. 预算规划C. 投资规划D. 保险规划E. 税务规划答案：ABCDE4. 以下哪些是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 收入与支出平衡C. 保障与投资平衡D. 短期与长期平衡E. 个人与家庭平衡答案：ABCDE5. 以下哪些是退休规划的主要考虑因素？A. 退休年龄B. 退休生活费用C. 退休后的收入来源D. 健康状况E. 通货膨胀率答案：ABCDE三、判断题1. 个人理财规划是为了实现个人的财务目标而制定的一系列计划和策略。

个人理财参考答案解读

个人理财形考任务1-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

√×2.(3分)净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。

√×3.(3分)资产－负债＝净资产√×4.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√×5.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。

√×6.(3分)理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。

√×7.(3分)资产负债表和现金流量表之间没有关系。

√×8.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。

√×9.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√×10.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列（）不属于现金等价物。

A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票12.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（）。

A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划13.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

A、环境因素B、地域因素C、个人因素D、其他因素14.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。

A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率15.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表16.(2分)个人理财的第一步是（）。

A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划17.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。

A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债18.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

2020智慧树,知到《理财知识及运用》章节测试完整答案

2020智慧树，知到《理财知识及运用》章节测试完整答案第一章单元测试1、多选题：下列属于延期年金的特点有( )选项：A:年金的第一次收付发生在若干年之后B:年金的现值与递延期无关C:没有终值D:年金的终值与递延期无关答案: 【年金的第一次收付发生在若干年之后;年金的终值与递延期无关】2、多选题：下列各项中属于年金形式的资金流动的有( )选项：A:偿债基金B:零存整取储蓄存款的整取金额C:定期定额支付的养老金D:年资本回收额答案: 【偿债基金;定期定额支付的养老金;年资本回收额】3、单选题：下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的是( )。

选项：A:永续年金现值B:预付年金现值C:偿债基金D:永续年金终值答案: 【偿债基金】4、多选题：下列说法中，正确的有( )选项：A:在其他条件不变时，期数越多复利现值越大B: 在其他条件不变时，利率越高年金终值越大C:在其他条件不变时，利率越高年金现值越大D:在其他条件不变时，利率越高复利终值越大E:在其他条件不变时，期数越多年金终值越大F:在其他条件不变时，期数越多复利终值越大G:在其他条件不变时，利率越高复利现值越大H:在其他条件不变时，期数越多年金现值越大答案: 【在其他条件不变时，利率越高年金终值越大;在其他条件不变时，利率越高复利终值越大;在其他条件不变时，期数越多年金终值越大;在其他条件不变时，期数越多复利终值越大;在其他条件不变时，期数越多年金现值越大】5、单选题：某投资者希望在5年的理财产品投资期内每年年末取得稳定的5000元投资收益，若该理财产品的发行方承诺保本保息，年化收益率5%。

该投资者应该出具的投资本金为( )(P/A,5%,5)=4.3295 选项：A:36647.5B:1154.87C:26647.5D:21647.5答案: 【21647.5】6、单选题：资金时间价值通常被认为是没有风险和没有通货膨胀条件下的( )选项：A:额外收益B:平均资金利润率C:利润率D:利息率答案: 【平均资金利润率】7、单选题：以下关于资金时间价值的说法正确的是( )选项：A:资金时间价值包括风险价值但不包括通货膨胀因素B:资金时间价值包括风险价值和通货膨胀因素C:资金时间价值包括通货膨胀因素但不包括风险价值D:资金时间价值不包括风险价值和通货膨胀因素答案: 【资金时间价值不包括风险价值和通货膨胀因素】 8、单选题：每年年底存款100元，求第5年末的价值，可用( )来计算选项：A:年金终值系数B:复利终值系数C:复利现值系数D:年金现值系数答案: 【年金终值系数】9、单选题：一定时期内每期期末等额收付的系列款项是( )选项：A:递延年金B:永续年金C:普通年金D:先付年金答案: 【普通年金】10、单选题：下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )选项：A:普通年金B:先付年金C:即付年金D:永续年金答案: 【永续年金】第二章单元测试1、单选题：1.公司平价(按照面值)发行债券，票面利率10%，每半年付息一次，到期一次偿还本金。

智慧树知道网课《个人理财(对外经济贸易大学)》课后章节测试满分答案

第一章测试
1
【单选题】 (10 分)
有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确 ?
A.
理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
B.
理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C.
理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D.
理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程
2
【单选题】 (10 分)
2018 年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.
综合理财业务
B.
个人理财业务
C.
理财计划
D.
私人银行业务
3
【单选题】 (10 分) 将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A.
以对银行利润贡献度为标准
B.
以客户的生命周期为标准
C.
以客户收入为标准
D.
以客户的需求为标准
4
【多选题】 (10 分) 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）
A. 错
B. 对
10
【判断题】 (10 分) 根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？
A. 对
B. 错
第二章测试
1
【单选题】 (10 分)
以下属于客户非财务信息的是（）
A.
社会保障情况
B.
工资薪金
C.
A.
物价水平持续大幅上升
B.
互联网普及应用
C.
人口老龄化
D.
医疗制度改革深入
5

零基础学理财智慧树知到课后章节答案2023年下潍坊工程职业学院

零基础学理财智慧树知到课后章节答案2023年下潍坊工程职业学院潍坊工程职业学院第一章测试1.树立正确的理财思维需要注意下列哪些问题（）。

A:要拟定理财计划，合理设计自己的投资之路 B:养成记账的习惯 C:不要忽视小钱，要由小积大、积少成多 D:理财不是富人的专利，每个人都需要理财答案:要拟定理财计划，合理设计自己的投资之路;养成记账的习惯;不要忽视小钱，要由小积大、积少成多;理财不是富人的专利，每个人都需要理财2.大学生现在不赚钱，刚毕业时估计也赚不了多少钱，所以不需要理财。

（）A:对 B:错答案:错3.银行金融机构包括（）A:商业银行 B:外资银行 C:政策性银行 D:中央银行答案:商业银行;外资银行;政策性银行;中央银行4.我国的央行是中国银行。

（）A:对 B:错答案:错5.常见的理财陷阱有（）A:庞氏骗局 B:P2P投资 C:原始股投资 D:银行理财“飞单”答案:庞氏骗局;P2P投资;原始股投资;银行理财“飞单”6.国家反诈中心App是一款能有效预防诈骗、快速举报诈骗内容的软件。

（）A:对 B:错答案:对7.收益与风险的关系（）A:有收益就无风险 B:有风险就无收益 C:相伴而生 D:没有关系答案:相伴而生8.下列各项中风险最小的是（）A:基金 B:国债 C:股票 D:企业债答案:国债9.把1000元存入银行，一段时间后产生利息2元。

请问下列说法正确的是（）A:1000元是终值 B:1002元是终值 C:1000元是现值 D:1002元是本利和答案:1002元是终值;1000元是现值;1002元是本利和10.收益越大，风险越大。

（）A:对 B:错答案:对第二章测试1.银行卡就是信用卡。

（）A:错 B:对答案:错2.持有银行卡可能会涉及的费用包括（）A:利息收入 B:小额账户管理费 C:其他各项都对 D:年费答案:小额账户管理费;年费3.7日年化收益率是对过去的反映，不能预测未来。

（）A:对 B:错答案:对4.货币市场基金交易方便不存在任何风险。

零基础学理财知到章节答案智慧树2023年潍坊工程职业学院

零基础学理财知到章节测试答案智慧树2023年最新潍坊工程职业学院第一章测试1.树立正确的理财思维需要注意下列哪些问题（）。

参考答案:理财不是富人的专利，每个人都需要理财;养成记账的习惯;要拟定理财计划，合理设计自己的投资之路;不要忽视小钱，要由小积大、积少成多2.大学生现在不赚钱，刚毕业时估计也赚不了多少钱，所以不需要理财。

（）参考答案:错3.银行金融机构包括（）参考答案:外资银行;中央银行;商业银行;政策性银行4.我国的央行是中国银行。

（）参考答案:错5.常见的理财陷阱有（）参考答案:P2P投资;庞氏骗局;原始股投资;银行理财“飞单”6.国家反诈中心App是一款能有效预防诈骗、快速举报诈骗内容的软件。

（）参考答案:对7.收益与风险的关系（）参考答案:相伴而生8.下列各项中风险最小的是（）参考答案:国债9.把1000元存入银行，一段时间后产生利息2元。

请问下列说法正确的是（）参考答案:1000元是现值;1002元是本利和;1002元是终值10.收益越大，风险越大。

（）参考答案:对第二章测试1.银行卡就是信用卡。

（）参考答案:错2.持有银行卡可能会涉及的费用包括（）参考答案:年费;小额账户管理费3.7日年化收益率是对过去的反映，不能预测未来。

（）参考答案:对4.货币市场基金交易方便不存在任何风险。

（）参考答案:错5.在我国古代有一种工具叫做“扑满”，现代它一般是用来（）参考答案:存钱6.银行卡一般分为（）参考答案:贷记卡;借记卡7.具有储蓄功能的银行卡是（）参考答案:借记卡8.货币市场基金一般投资于（）参考答案:风险较低的短期货币市场9.关于贷记卡的说法，下列各项正确的是（）参考答案:提前消费10.货币市场基金收益率受利率的影响。

（）参考答案:对第三章测试1.定期存款提前支取（）参考答案:会损失利息2.不同银行间同样期限的存款利息率都是相同的。

（）参考答案:错3.债券期限越（），风险越（），收益率也越（）参考答案:长，大，高4.债券收益率是（）参考答案:债券收益与本金的比率5.记账式国债具有成本低、收益好、安全性好、流通性强的特点。

智慧树知到《理财知识及运用》章节测试答案

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学习通个人理财计划考试答案

学习通个人理财计划考试答案第一部分：个人理财知识1. 什么是个人理财？个人理财是指个人根据自己的收入、支出、资产和负债状况，通过合理的资金规划、投资管理和风险控制，以达到财务目标的一种行为。

2. 为什么要进行个人理财？个人理财是为了使个人的财务状况更加稳健、合理地利用资金，实现财务自由、提高生活品质。

3. 个人理财包括哪些内容？个人理财包括收入管理、支出控制、风险管理、投资规划等内容。

4. 个人理财的基本原则有哪些？个人理财的基本原则包括分散风险、长期投资、合理负债、理性消费、及时储蓄和积累等。

第二部分：理财工具1. 存款是个人理财中的哪种主要工具？存款是个人理财中的主要工具之一，它包括活期存款、定期存款、零存整取和定投理财等。

2. 什么是基金？基金是指由专业的基金管理公司发行，投资于股票、债券等金融资产，并通过公开募集的方式，由投资者认购的一种证券投资基金。

3. 个人理财中的股票是指什么？个人理财中的股票是指个人购买公司股票，以期获得股票价格上涨和股息收入的一种证券投资。

4. 个人理财中的债券是指什么？个人理财中的债券是指个人购买国债、公司债等债券型证券，获取固定的利息收入和债券赎回时的本金收益的一种投资。

第三部分：风险管理1. 为什么要进行风险管理？风险管理是为了在个人理财中降低投资风险、提高投资收益，保护个人财产安全的一种行为。

2. 个人理财中常见的风险有哪些？个人理财中常见的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。

3. 如何降低个人理财中的投资风险？降低个人理财中的投资风险可以通过分散投资、定期投资、长期投资和投资于高质量金融产品等方式。

4. 个人应如何应对投资风险？个人应当在进行投资前对自己的风险承受能力进行评估，选取适合自己的资产配置和投资组合，以及定期进行风险评估和调整。

第四部分：个人理财策略1. 个人理财中的资产配置是什么？资产配置是指个人根据投资目标、风险偏好和投资期限，将资金分配给不同的投资品种和资产类别，以实现风险的分散，提高投资收益的一种策略。

《个人理财》训练习题和答案

目录第一章个人理财理论和计算基础 (2)一、单选题 (2)第二章现金规划 (9)一、单项选择题 (9)二、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)第三章消费规划 (14)一、单项选择题 (14)二、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第一单元习题 (21)第二单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第一节习题 (38)第二节习题 (40)第八章财产分配与传承规划 (44)一、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个人理财规划建议书的编写 (64)一、单项选择题 (64)二、多项选择题 (66)参考答案 (69)第一章个人理财理论和计算基础 (69)第二章现金规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第八章财产分配与传承规划 (82)第九章个人理财规划建议书的编写 (86)第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。

智慧树知到财务自由的起点----个人理财基础知识(山东联盟)章节测验答案

智慧树知到财务自由的起点----个人理财基础知识(山东联盟)章节测验答案青春须早为，岂能长少年。

财务自由的起点----个人理财基础知识（山东联盟）XXX 绪论单元测试1【判断题】(2分)理财不仅是一种观念，更是一种生活态度。

（）A.对B.错2【判断题】(2分)个人理财涉及生活的方方面面，涵盖面十分广泛。

（）A.错B.对3【多选题】(2分)个人理财包含（）方面的内容。

A.房地产规划B.现金规划C.退休规划D.投资规划4【判断题】(2分)理财的终极目标就是实现财务安全。

（）A.错B.对青春须早为，岂能长少年。

5【判断题】(2分)理财就是对财富的态度和处理方式的选择。

（）A.对B.错第一章单元测试1【判断题】(2分)跟着年龄的增大，人们往往会厌恶风险。

（）A.错B.对2【单选题】(2分)下列理财观念正确的是（）。

A.理财就是要“一夜暴富”B.理财要趁早C.理财产品是为有钱人设计的D.理财等同于投资3青春须早为，岂能长少年。

【单选题】(2分) 小我理财的意义不包括（）。

A.平衡收支B.避免风险的发生C.抵御风险D.提高生活水平4【单选题】(2分)与时间成正比的收入称为（）。

A.被动收入B.投资收入C.主动收入D.理财收入5【多项选择题】(2分)关于小我理财内在的了解，精确的有（）。

A.小我理财是全方位的综合性金融效劳 B.小我理财夸大个性化C.个人理财是针对个人一生的长期规划，是一个过程而非一个产品D.个人理财是由专业理财人士提供的金融服务第二章单元测试1【判断题】(2分)个人财务预算规划时应注意支出的增长性。

（）A.错青春须早为，岂能长少年。

B.对2【判断题】(2分)流动性比率过低，在收入中断的情况下易出现财务危机；过高，闲置资金过多，不利于保值和增值。

（）A.对B.错3【单选题】(2分)清偿比率的计算公式为（）。

A.流动资产/负债总额×100％B.流动资产/总资产×100％C.负债/总资产×100％D.负债总额/流动资产×100％4【单项选择题】(2分)下列（）不属于小我财务信息。

个人理财智慧树答案100分

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------个人理财智慧树答案100 分1【多项选择题】 (1 分 )以下对于理财规划的说法正确的有（ABCE ）。

1.往常由专业人士供给2.是一项长久规划3.常常以短期规划方案的形式表现4.是简单的金融产品销售5.重申个性化2【多项选择题】 (1 分 )理财规划师在为客户供给理财服务的过程中，应依据必定的原则（ABCDE）。

1.追求利润优于风险管理2.现金保障优先3.提前规划4.整体规划5.花费、投资与收入相般配3【单项选择题】 (1 分 )以下不属于个人财务安全权衡标准的是（ A ）。

1.能否有遗言准备2.能否享受社会保障3.能否购置适合保险4.能否有稳固充分收入4【单项选择题】 (1 分 )理财规划的最后目标是要达到（ C ）。

1.财务安全2.财务自主3.财务自由4.财务增值5【单项选择题】 (1 分 )在以下理财工具中，（ B ）的防守性最强。

1.股票2.保险3.期货4.固定利润证券6【单项选择题】 (1 分 )理财规划的必备基础是（ C ）。

1.做好教育规划2.做好投资规划3.做好现金规划4.做好税收筹备7【单项选择题】 (1 分 )青年家庭理财规划的核心策略是（B）。

1.没法确立2.攻击型3.攻守兼顾型4.防守型8【单项选择题】 (1 分 )以下违犯客观公正原则的是（ B ）。

1.理财规划师以自己的专业知识进行判断2.因为是朋友，所以在财务分派规划方案中对其偏袒3.理财规划过程中带感情色彩4.对于执业过程中发生的或可能发生的利益矛盾应随时向相关各方进行披露9【单项选择题】 (1 分 )基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ B ）1.中年家庭2.壮年家庭3.老年家庭4.青年家庭10【多项选择题】 (1 分 )以部下于理财规划构成部分的有（ABCDE ）。

《个人理财》训练习题和答案

《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。

个人理财规划实务知到章节答案智慧树2023年山东经贸职业学院

个人理财规划实务知到章节测试答案智慧树2023年最新山东经贸职业学院第一章测试1.以下属于理财规划内容的是（）。

参考答案:养老规划;现金规划;健康规划;教育规划2.生命周期理论比较推崇的消费观念（）。

参考答案:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平3.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

参考答案:家庭成熟期4.关于资金时间价值的说法错误的是（）。

参考答案:资金时间价值与利率与任何关系;不同时间点的两个现金流可以直接比较大小5.理财就是把钱放在银行里。

（）参考答案:错6.理财就是投资，就是钱生钱。

（）参考答案:错7.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。

参考答案:计息方式;期限;利率;资金额8.（）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。

参考答案:投资规划9.工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。

（）参考答案:错10.个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。

（）参考答案:对第二章测试1.编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（）参考答案:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量2.关于资产分类的描述正确的是（）参考答案:黄金是金融资产;银行的定期存款是流动性资产3.下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（）参考答案:向银行贷款购买债券型基金4.下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（）参考答案:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子5.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（）参考答案:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品6.以下选项属于家庭财务信息的是（）。

参考答案:资产负债信息;风险管理信息;社会保障信息7.家庭收入支出表的编制基础恒等式为（）。

参考答案:收入-支出=结余8.理财相关资料的收集主要是财务信息的收集，其他信息可有可无。

生活中的理财原理知到章节答案智慧树2023年暨南大学

生活中的理财原理知到章节测试答案智慧树2023年最新暨南大学绪论单元测试1.制约情绪的因素主要有（）。

参考答案:外部事件;生理状态;认知过程第一章测试1.英国的工业革命所进行的时间是（）。

参考答案:18世纪60年代到19世纪上半期2.关于货币时间价值，下列哪一个描述不正确（）参考答案:货币时间价值中包含对风险的估值3.下列哪一项是货币时间价值存在的主要原因？（）参考答案:投资收益率4.你接到某银行信用卡中心打来的电话，说你的信用很好，因此可以马上贷款给你10万，贷款期限1年，利率为零/4手续费每月500。

请问这样的贷款，实际年利率是多少？（进一步讯问可知，贷款的本金也是平均到12个月，月供）参考答案:0.115.以下哪个项目属于现值？（）参考答案:一次性投资的本金6.某公司每年的每股收益是3元，它会持续不断的经营下去，如果折现率为10%，那么这家公司的股价应该是（）参考答案:307.已知年金，求现值的系数是（）参考答案:年金现值系数8.美国国债价格与国债收益率之间是（）关系参考答案:负相关9.在EXCEL中，用于计算内涵报酬率的EXCEL财务函数是（）参考答案:IRR10.希望在6年之后本金翻倍，那么项目的收益率应该是（）参考答案:0.1211.购买股票是（）参考答案:被动投资12.假设市场利率为6%, 某投资项目未来20年每年带来20万元的现金流入，问该项目值多少钱，放在EXCEL里面求解，用到的函数是（）参考答案:PV13.人生的价值体现在（）参考答案:未来能有更多的付出和贡献14.已知现值，求终值的系数是（）参考答案:复利终值系数15.已知终值，求现值的系数是（）参考答案:复利现值系数16.已知年金，求终值的系数是（）参考答案:年金终值系数17.同样的年涨幅的情况下，为什么房产投资比股票投资好（）参考答案:房产天然带杠杆18.假设60岁一次性投资200万元，每年收益率10%，那么假设可以活到95岁，每年可以领取多少生活费，放在EXCEL里面求解，用到的函数是（）参考答案:PMT19.以下哪些是复利终值的理财场景？（）参考答案:普通股投资的获利方式;孩子出生时支付10万保险费，求解18岁时教育基金可以取出多少;风险投资的获利方式;私募股权投资的获利方式20.判断独立项目是否可行的标准是（）参考答案:内含报酬率大于资本成本;净现值大于021.以下哪些项目属于年金？（）参考答案:工资;房租;折旧费22.货币时间价值是货币经过一段时间的投资和再投资实现的价值增值。

个人理财知到章节答案智慧树2023年黑龙江农业工程职业学院(松北校区)

个人理财知到章节测试答案智慧树2023年最新黑龙江农业工程职业学院（松北校区）第一章测试1.理财的工作流程可以分为（）。

参考答案:制定理财规划;客户分析;收集信息;编写理财规划建议书2.家庭成熟期是从客户的子女完成学业到客户退休。

参考答案:对3.单身期是指（）。

参考答案:从具有理财能力开始到客户结婚4.理财是指打理一个人的财务。

参考答案:错5.理财就是打理财务的过程。

（）参考答案:对第二章测试1.工牌的挂牌应佩戴在（）。

参考答案:左胸前2.衬衫的袖子要长于外套袖子1.5厘米。

参考答案:对3.客户的金融资产应该填写客户家庭的（）。

参考答案:股票;现金;存款;银行理财产品;债券;基金4.女士行走时轨迹应是一条线，男士行走时轨迹应是两条平行线。

参考答案:对5.女士入座时应抚裙摆，确保裙子平整再坐下，双膝并拢或交叉，做到自然美观。

参考答案:对6.客户的投保状况主要收集客户各种保险的投保人、保险品种、保险公司、投保日期、基本保额、保期和年缴保费。

参考答案:对7.下列介绍礼仪中正确的是（）。

参考答案:先将同事介绍给客户;先将主人介绍给客人8.递接名片时，应郑重其事，用双手持住名片的两个上角，将名片的正面朝向对方。

参考答案:对9.客户的金融资产包括汽车、房产、收藏品和珠宝首饰等。

参考答案:错10.客户的负债包括信用卡、车贷、房贷和其他负债。

参考答案:对第三章测试1.下列属于资产的是（）。

参考答案:股票2.资产与负债是存量概念，显示某个结算时点资产与负债的状况。

参考答案:对3.定期存款属于投资性资产。

参考答案:错4.支出主要分为日常生活消费支出、贷款支出、保险支出、定期金融投资支出、税务支出、捐赠支出和偶然性的临时支出几个部分。

参考答案:对5.下列属于客户收入的是（）。

参考答案:财产经营收入;个体经营收入;劳务收入;工资薪金收入6.客户家庭收入支出表编制时记录的是收入和支出的市值。

参考答案:对7.以下结余比率的数值合理的是（）。

《个人理财》形考任务参考答案

个人理财-0008试卷总分：100单选题(共15题,共60分)开始说明：结束说明：1.(4分)股票收益主要来源于( )。

A、利息B、股利C、收入D、价差2.(4分)( )是指既可能造成损害，也可能产生收益的风险。

A、纯粹风险B、投机风险C、收益风险D、利益风险3.(4分)下列不属于金融衍生产品功能的是( )。

A、降低交易成本B、增强流动性C、风险再分配D、保障安全4.(4分)( )是指在约定的日期，按照已经确定的汇率，买卖一定数量的另一种货币。

A、外汇期权交易B、掉期外汇买卖C、外汇期货交易D、远期外汇买卖5.(4分)( )是指当日该基金第一笔成交的价格。

A、集合价B、开市价C、收盘价D、市价6.(4分)对愿意承担一定风险，又想取得较高收益的投资者，投资( )债券是较好的选择。

A、A级B、B级C、C级D、D级7.(4分)美国股票市场的看涨会使美元( )。

A、升值B、贬值C、降值D、不变8.(4分)我国债券发行方式不包括( )。

A、定向发售B、承购包销C、招标发行D、分销9.(4分)债券的( )是影响债券票面利率的重要因素。

A、金额B、期限C、票面利率D、信用级别10.(4分)( )通常是个人理财规划的终点。

A、退休养老规划B、保险规划C、个人税收筹划D、遗产规划11.(4分)要是债券以( )交易，则本期收益率要低于票面收益率。

A、溢价方式B、折价方式C、平价方式D、等甲方是12.(4分)在低层住房窗户外安装防护栏，减小失窃的可能的行为属于( )。

A、风险控制B、风险回避C、风险分散D、风险保留13.(4分)在个人理财规划中与“住”相对应的是( )。

A、教育投资规划B、股票投资规划C、退休养老投资规划D、房地产投资规划14.(4分)( )是所有财务规划中时间最长的规划。

A、保险规划B、银行理财C、退休养老规划D、税收筹划15.(4分)( )债券是最高级别的债券。

A、A级B、B级C、C级D、D级判断题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：16.(2分)沪市Ｂ股以港元计算，深市Ｂ股则以美元计算。

国家开放大学《个人理财》章节测试参考答案

国家开放大学《个人理财》章节测试参考答案第一章一、判断题1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（√）2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。

（×）3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

（×）4、递延年金没有第一期的支付额。

（√）5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。

（×）6、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

（√）二、单选题1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过（）年才能增值为20万元。

A.13B.15C.18D.202、如果你向某银行按揭贷款100万元买房，贷款利率6%，30年按月等额还款，每个月需要还银行（）（取最接近值）。

A.5000元B.5500元C.6500元D.6000元3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10％C.15%D.20%4、典型的后付年金是指（）。

A.付房租B.生活费支出C.每月还按揭贷款D.交保险费5、下面（）是复利现值的计算公式。

A.PV=FV/（1+i×t）B.PV＝FV／（1+i）tC.PV=FV÷（1＋ｉ/ｍ）ｍtD.PV=C[1－（1+i）-t]/i三、多项选择题1、个人理财目标有（）等方面的特征。

A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性2、我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型3、下列（）产品不属于“进攻”性的投资产品。

A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债4、实现个人理财目标应注意（）因素。

A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性5、典型的先付年金包括（）。

A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费第二章一、判断题1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（√）2、加强对互联网金融的监管会缩小互联网企业的生存空间。

（×）3、信用卡记账日从交易日当天开始计算。

南开大学智慧树知到“金融学”《个人理财》网课测试题答案4

南开大学智慧树知到“金融学”《个人理财》网课测试题答案（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考核(共15题)1.投资目标包括()。

A.资产保值B.资产增值C.当前收入D.总收益2.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

()A.正确B.错误3.消费性负债与流动资产之比被称为()A.负债比率B.融资比率C.自用贷款比率D.借贷流动率4.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。

假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A.322.31B.214.87C.107.44D.221.325.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()。

A.20%B.30%C.50%D.70% 6.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

()A.错误B.正确7.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

()A.正确B.错误8.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。

()A.正确B.错误9.以下不属于家庭收入与支出项目的有()。

A.贷款利息支出B.房租收入C.变现资产资本利得D.预付款10.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大11.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

()A.错误B.正确12.缴存期间职工住房公积金的用途包括()A.支付职工购买自住住房费用B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分13.以下属于家庭资产负债项目的有()。

A.股票B.应收款C.私人借款D.信用卡利息支付14.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元。