个人支付账户分为三类管理(图)
个人银行账户分类治理制度
个人银行账户分类治理制度央行关于个人银行账户分类治理的方法于XX年12月起正式实施。
依照规定，个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类，同一个人在同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户。
中国人民银行上海总部，各分行、营业治理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股分制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步落实个人银行账户分类治理制度，现将有关事项通知如下：一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)能够绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或信誉卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。
(二)个人能够凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。
个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或信誉卡账户进行身份验证。
银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保留制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或影像等。
有条件的银行，能够通过视频或人脸识别等平安有效的技术手腕作为辅助核实个人身份信息的方式。
(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或信誉卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。
验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、电话号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是不是为Ⅰ类户或信誉卡账户等5个要素。
人民银行小额支付系统已增加对电话号码和信誉卡账户的验证功能(具体接口报文见附件)，银行应当于XX年12月底前完成相关接口开发和修改工作。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、电话号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
银行账户分类每人每行只能有一个i类账户吗
银行账户分类每人每行只能有一个i类账户吗银行账户分类的影响是什么？银行账户分类后每人每行只能一个账户吗？根据央行新规，12月1日起银行账户将分类管理，并对“一人多户”情况进行核实排查。
那么就是说实施银行账户分类办法后，一个银行只允许每人有一个i类账户吗？一起来了解一下。
银行账户分类下月起执行新开I类账户只能有一个“一人多户”将排查归并根据央行新规，12月1日起银行账户将分类管理，并对“一人多户”情况进行核实排查。
11月28日，从中国工商银行北京分行获悉，市民手里如果已有工行存折和借记卡，都属于I类全功能账户，如需再开新卡，则只能开Ⅱ、Ⅲ类账户。
今后，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
形象点来说，这三类账户像是三个不同级别的存钱包。
Ⅰ类账户是“大钱柜”似的全功能账户，主要的资金家底都在里边儿，使用范围和金额不受限制，可办理转账、养老金、公积金等各类业务，对安全性要求高，不用每天拿着出门。
Ⅱ类账户相当于“钱包”，需要与I类账户绑定，资金来源于I类账户，主要办理存款、投资理财、日常消费缴费等业务，但单日有1万元的消费上限。
Ⅲ类账户则相当于“零钱包”，用于金额不大、频次较高的网络移动支付，比如闪付、免密支付等，账户余额不能超过1000元，且只能开设一个。
自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
“已在同一家银行开设的多个账户仍可正常使用，但按央行规定，银行要进行排查，核实账户的真实合理性，引导个人归并多余账户，或撤并降级为Ⅱ、Ⅲ类账户。
”工商银行北京市分行个人金融业务部经理刘楠告诉记者。
需要提醒的是，对于降级或撤并的账户，如原先有绑定自动还款协议的，应及时作出相应变更调整，避免带来不便。
银行账户分类管理办法个人银行账户将分3类管理据中国之声《全国新闻联播》报道，个人银行账户新政12月1号实施在即，近日央行下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，对个人账户分类进行了补充和完善。
人民银行 银行三类账户分类管理制度
人民银行银行三类账户分类管理制度摘要：一、银行账户分类管理制度的背景和目的二、三类账户的定义和功能三、各类账户的特点和适用范围四、账户管理注意事项五、实施日期和相关规定正文：一、银行账户分类管理制度的背景和目的为了加强银行业金融机构账户管理，提高账户服务水平，防范金融风险，我国人民银行出台了银行账户分类管理制度。
这一制度旨在对银行账户进行精细化管理，为用户提供更加个性化、便捷的金融服务。
二、三类账户的定义和功能根据人民银行的规定，银行账户分为三类：I 类账户、II 类账户和III 类账户。
1.I 类账户，即全功能账户，是我们熟知的借记卡，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等业务，使用范围和金额不受限制。
个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I 类户办理。
2.II 类账户，即虚拟电子账户，是在已有I 类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减。
II 类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
3.III 类账户，即限定功能账户，主要针对高频小额支付场景，如扫码支付、手机支付等。
III 类账户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
三、各类账户的特点和适用范围1.I 类账户适用于个人或家庭的主要银行账户，适用于办理各类金融业务，方便实用。
2.II 类账户适用于个人或家庭理财，可办理一定额度的消费和缴费支付，风险较低。
3.III 类账户适用于高频小额支付场景，如扫码支付、手机支付等，账户余额有限，支付限额较低。
四、账户管理注意事项1.同一家银行只能开立一个I 类账户，已开立I 类账户，再新开户的，应当开立II 类或III 类账户。
2.同一家支付机构只能开立一个II 类或III 类账户。
3.I 类账户只能办理一个账户，II 类账户和III 类账户不能存取现金，也不能向非绑定账户转账。
个人银行账户分类管理制度
个人银行账户分类管理制度一、引言随着社会的发展和金融业务的不断创新，个人银行账户越来越多样化。
为了更好地管理和监控个人银行账户，保障客户的利益和资金安全，制定个人银行账户分类管理制度十分必要。
本制度旨在规范个人账户的分类管理，并提出相应的管理要求和措施。
二、个人账户的分类根据个人账户的不同属性和用途，将其分为以下几类：1.储蓄账户：主要用于个人存款、取款和日常资金管理，包括普通储蓄账户、定期储蓄账户、活期储蓄账户等。
2.支付账户：主要用于个人消费和支付，包括借记卡账户、信用卡账户等。
3.投资理财账户：主要用于个人投资、理财和资金增值，包括基金类账户、证券类账户等。
4.其他特殊账户：主要用于个人特殊需求的账户，例如教育储蓄账户、医疗储蓄账户等。
三、个人账户分类管理的原则1.相关法律法规：个人账户分类管理应符合国家法律法规的要求。
2.客户需求：个人账户分类管理应根据客户需求和风险承受能力不同进行分类。
3.风险评估：个人账户分类管理应根据个人账户的风险特征进行分类评估和管理。
4.管理便利性：个人账户分类管理应便于客户使用和银行管理，并提供适当的服务和便利。
5.资金流动性：个人账户分类管理应根据客户的资金流动性需求进行分类管理。
四、个人账户分类管理的管理要求和措施1.储蓄账户管理：(1)根据客户的存款金额和存期，区分不同类型的储蓄账户，并提供相应的利率和服务。
(2)提供多种存取款方式，方便客户进行操作和管理。
(3)建立健全的风险控制和防止洗钱机制，确保资金安全。
2.支付账户管理：(1)根据客户的消费需求和信用评级，提供相应的支付账户类型，例如借记卡账户和信用卡账户。
(2)加强支付账户的风险监控和防止盗刷等风险的控制措施。
(3)提供安全便捷的移动支付等新兴支付方式。
3.投资理财账户管理：(1)根据客户的风险承受能力和投资偏好，提供合适的投资理财产品和账户。
(2)对投资理财账户进行风险提示和风险评估，确保客户理性投资。
个人网络支付账户分为三类 网络支付新规发布
个人网络支付账户分为三类网络支付新规发布本公司主要从事户内外广告设计制作，各大品牌门店连锁广告招牌，各类LED发光字，亚克力发光字，超薄和拉膜灯箱等。
央行发布网络支付新规个人网络支付账户分为三类日支付上限从五千元有条件升至一万元在最新一轮征求意见5个月之后，难产4年的网络支付管理办法终于落地。
中国人民银行昨日公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，自2020年7月1日起实施。
在强调坚持支付账户实名制的同时，建立支付机构分类监管工作机制。
作为学校的一份子，自己关心集体，尊重同事，和大家一心为了学校的建设出力献策，工作作风踏实，模范遵守学校纪律，受到了师生及领导的一致好评。
小额支付偏重便捷大额支付偏重安全我们现在不仅仅要注重结果，更应该注重过程，我就从过程中学到了不少东西，上传空间就不说了，我觉得那是我们应该掌握的最基础的东西，我遇到最麻烦的问题主要在修改模板，我们学习html和css也就四天的时间，所以这方面是个非常弱的点，和专业的人员相比我们学的甚至可以忽略不计。
我比较大胆的对模板进行修改，起初我的网站出来一堆乱码，在修改得时候不知道又出现什么问题，导致模块出现挤压得情况，我就试试替换模板能不能解决问题，还是没能够解决这个问题，这时考虑可能只有一种方法了，重新上传，我用自己的电脑作为虚拟主机，重新下在模板对其进行调试，而后上传覆盖原来的空间，大概过了两天时间的解析，我的空间总算是稳定下来，因此付出的代价就是百度排名降了一百多名。
在管理办法中，人民银行确立了坚持支付账户实名制、平衡支付业务安全与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路。
主要措施包括：一是清晰界定支付机构定位。
坚持小额便民、服务于电子商务的原则，有效隔离跨市场风险;二是坚持支付账户实名制;三是兼顾支付安全与效率。
本着小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全的管理思路，根据交易验证安全程度的不同，对使用支付账户余额付款的交易限额作出了相应安排，引导支付机构采用安全验证手段来保障客户资金安全;四是突出对个人消费者合法权益的保护;五是实施分类监管推动创新。
个人账户分类管理制度模板
个人账户分类管理制度模板一、目的为规范个人账户管理，确保账户信息安全，防范金融风险，提高账户使用效率，特制定本管理制度。
二、适用范围本制度适用于所有在本机构开立的个人账户，包括但不限于储蓄账户、支票账户、信用卡账户等。
三、账户分类1. 根据账户功能和用途，个人账户分为以下几类：- A类：储蓄账户- B类：支票账户- C类：信用卡账户- D类：其他特殊账户（如外汇账户、定期存款账户等）2. 各类账户的具体定义、功能和使用条件由本机构另行规定。
四、账户开立1. 客户开立个人账户时，需提供有效身份证明文件，并按照本机构要求填写相关申请表格。
2. 本机构将对客户身份进行核实，并根据账户类型要求客户提供相应的辅助证明材料。
3. 账户开立后，客户将获得唯一的账户号码，并签署账户管理协议。
五、账户使用1. 客户应妥善保管账户号码、密码等敏感信息，不得泄露给第三方。
2. 账户使用应遵守相关法律法规及本机构的业务规定。
3. 对于各类账户的使用限制和条件，客户应事先了解并遵守。
六、账户监控与维护1. 本机构将定期对个人账户进行监控，确保账户活动符合法律法规和本机构规定。
2. 发现异常交易或可疑行为时，本机构有权采取必要措施，包括但不限于暂停账户服务、要求客户提供额外信息等。
3. 客户应定期检查账户状态，及时更新个人信息和联系方式。
七、信息披露与保密1. 本机构承诺保护客户隐私，未经客户同意或法律法规要求，不得向第三方披露客户账户信息。
2. 客户应确保提供的信息真实、准确，对于因信息不实导致的损失，本机构不承担责任。
八、附则1. 本管理制度自发布之日起生效，由本机构负责解释。
2. 本管理制度如与法律法规或监管要求冲突，以法律法规或监管要求为准。
3. 本机构保留随时修改本管理制度的权利，修改后的制度将及时通知客户。
请根据实际情况调整上述模板内容，以符合具体业务需求和法律法规要求。
中国人民银行关于改进个人银行 账户分类管理有关事项的通知-银发〔2018〕16号
中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知银发〔2018〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户（以下简称Ⅱ、Ⅲ类户）开户（一） 2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构（以下简称银行）应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。
2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。
（二）个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户（以下简称Ⅰ类户）或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。
银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范（JR/T0118-2015）等有关规定。
（三）银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。
（四）银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。
人民银行 银行三类账户分类管理制度
人民银行银行三类账户分类管理制度一、引言人民银行银行三类账户分类管理制度是我国金融行业中非常重要的一项制度。
通过对资金的分类管理，可以更好地保障银行的安全运营，并且有效监督和管理资金的流动。
在本文中，我将从不同的角度对人民银行银行三类账户分类管理制度进行深入探讨，以便更好地理解这一重要的金融管理制度。
二、人民银行银行三类账户分类管理制度的概念1. 三类账户的概念人民银行银行三类账户是指资金一般账户、专用账户和基本账户。
其中，资金一般账户用于存放资金收支、拆借和投资等一般性资金活动，专用账户用于特定目的资金的收付，基本账户用于跨行转账和代发工资等公共服务。
2. 分类管理制度的概念人民银行银行三类账户的分类管理制度是指对不同种类账户的资金进行不同的管理和监督。
通过分类管理，可以更好地保障资金的安全性和流动性。
三、人民银行银行三类账户分类管理制度的实施1. 实施细则人民银行对银行三类账户的分类管理制度进行了详细的规定和实施细则。
不同类型的账户有不同的管理要求，以确保资金安全。
2. 监管机制人民银行建立了严格的监管机制，对各类账户的资金流动进行实时监控，及时发现和纠正问题，保障金融市场的稳定。
四、人民银行银行三类账户分类管理制度的意义1. 保障资金安全通过分类管理制度，可以对不同类型的资金进行专门管理和监督，从而更好地保障资金的安全性。
2. 促进金融市场的健康发展分类管理制度有助于监督和管理资金的流动，避免恶意套利和风险传递，从而促进金融市场的健康发展。
3. 服务实体经济基本账户的设立为跨行转账和代发工资等公共服务提供了便利，有利于推动实体经济的发展。
五、个人观点和理解我认为，人民银行银行三类账户分类管理制度是我国金融监管的重要举措之一。
通过对不同类型账户的资金实施分类管理，可以更好地保障金融市场的稳定和银行的安全运营，有利于金融行业的健康发展。
六、总结与回顾在本文中，我从概念、实施、意义和个人观点等方面全面探讨了人民银行银行三类账户分类管理制度。
银行三类账户的区别？
银行三类账户的区别？同一家银行能办几张卡?根据相关规定，个人银行账户分为Ⅰ类账户、Ⅱ类账户、Ⅲ类账户三种类型。
投资者在同一家银行开立的实体借记卡不得超过四张，其中只能开一个Ⅰ类账户，需要注意附属卡、亲情卡、社保卡、医保卡等不在此限制范围之内。
而一般在银行开信用卡则没有限制，但是需要根据投资者的信用状况和还款能力来申请。
银行三类账户的区别?银行三类账户的区别主要有可办数量不同、交易限额不同、业务范围不同等。
Ⅰ类户又叫全功能账户，根据规定同一家机构每人只能办一个Ⅰ类账户。
Ⅰ类户可以办理所在银行的所有业务，包括存取款、转账、消费、缴费、购买投资理财产品等，并且使用范围和金额不受限制。
Ⅱ类户属于Ⅰ类户的附属账户，同一银行每人办理的Ⅱ类账户原则上不能超过5个。
Ⅱ类户和Ⅰ类户一样，可以办理存款、购买银行投资理财产品，不同的是Ⅱ类户限额消费和缴费、并且限额向非绑定账户转出资金业务。
Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，资金流小，同一银行，每人办理的Ⅲ类账户和Ⅱ类户一样，原则上不能超过5个。
Ⅲ类户的优点在于便捷，投资者平时消费金额比较小，但是频率比较高的交易，用Ⅲ类户会便捷很多。
Ⅱ类户和Ⅲ类户都属于Ⅰ类户的附属账户，区别在于Ⅱ类户可以申请实体卡，Ⅲ类户仅电子账户。
一般建议开一个Ⅱ类或Ⅲ类账户，用于绑定支付账户，投资者可以将一部分资金从Ⅰ类卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户，用于线上小额消费和缴费，其他资金仍然存放在Ⅰ类卡中，从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，保障账户资金安全。
抓连续涨停的股票中线选股技巧中，要想做中长的布局，得看当前的大盘情况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。
在国家政策面前，在股市大盘全面下跌的情况下，股民不要存在侥幸心理去抢反弹或选择买人，应该顺势而为清仓观望。
如果股市大涨，则要顺势进入，中期持股。
中线选股应该从六个方面来进行全面分析：K线形态、技术指标、相对价位、公司基本面、大盘走向、该股题材。
史上最严的银行新规12月出台 支付宝、微信转账将受限!
史上最严的银行新规12月出台支付宝、微信转账将受限！现在大家都已经习惯了网上购物，一些缴费小额支付都会选择使用支付宝或者微信的支付方式。
而央行即将在12月出台的银行新规可能就会对每天都会经常使用微信转账功能的微商带来不便。
今天小编就和大家分享：即将出台的银行新规都有哪些转账限制措施。
微商小伙伴们可要仔细留意啦！一、转账限制央行将个人账户划分为三类进行管理，具体的转账限制措施如下所示：Ⅰ类账户指的是在银行柜台开设的账户，这类账户暂时没有转账限制。
Ⅱ类账户指的是具备支付和理财功能，却又不能够存取现金、转账到非绑定账号的账户，处理财产品不受限制外，每日最高转账金额为1万元。
Ⅲ类账户指的是可以支付小额度、高频次缴费的账户，例如：微信、支付宝。
这类账户每日的转账金额被限制为最高1千元。
二、银行开卡限制自12月1日起，一个银行只能开通一张银行卡。
如果你之前已经在同一家银行拥有多张银行卡，如果有合理的原因就可以继续使用。
否则，银行将会引导你合并账户，或者是降低你的账号类别，甚至是将账户内的资金转移销户，只保留一张银行卡。
三、微信、支付宝多账户将被合并如果你的微信、支付宝拥有多个账户，那么同样可能会面临被合并的问题。
自12月1日起，你将需要为这些支付账户绑定电话号码以及身份证号码，而多余的账户则将被清除。
另外微信扫描支付功能需要签约才能够使用，而且在签约时，需要按照自己平时的购物需求设定消费限额。
如果限额差额就需要到银行柜台去办理转账了。
PS：微商小伙伴们除了要关注上述银行新规外，重要的微信聊天记录同样不要忘记备份，如果不幸发生数据丢失，也可以按照以下方法来解决聊天记录误删如何恢复的问题。
1、打开运行iTunes，并且将iPhone连接到电脑上。
2、安装运行互盾苹果恢复大师，依次点击“从iPhone设备扫描恢复——开始从iPhone 中恢复数据”按钮。
3、请直接点击界面下方的“开始扫描”按钮。
4、请点击左侧中的“微信”功能选项，可通过右侧的预览窗口查找出所有需要恢复的微信聊天记录，再一键点击“导出选中记录”即可。
个人银行账户将分3类 微信支付绑卡最好别用i类
个人银行账户将分3类微信支付绑卡最好别用i类2016年11月15日15:08 新浪综合12月1日，央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施。
根据央行要求，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
新政落地后，大家的银行账户到底该怎么用呢？自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
账户级别的不同，意味着功能和额度的差异。
Ⅰ类银行账户权限最高必须柜面开户央行此次通知要求，银行在切实落实账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
具体来说，据介绍，存款人可通过柜台、自助机具和电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等；Ⅱ类账户可购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等；Ⅲ类户只能办理小额消费和缴费支付。
Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。
Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
从开户渠道来看，三类账户的要求也完全不同。
大家去银行柜台可以开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
与Ⅰ类账户必须到柜台当面办理不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上开设。
三类账户限额不同“这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。
公司整治三类账户管理制度
一、引言随着经济活动的日益复杂化和多元化，公司账户管理的重要性日益凸显。
为加强公司账户管理，提高资金使用效率，防范资金风险，特制定本制度，对公司的三类账户（银行账户、第三方支付账户、个人账户）进行整治。
二、制度内容1. 银行账户管理（1）银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专业存款账户。
（2）银行账户的开立、变更、撤销需上报公司财务部审核，并报备公司总部财务中心。
（3）银行账户应遵循“收支两条线”原则，专户专用。
（4）银行账户的审批权限和职责明确，各部门需按照审批权限和职责办理相关业务。
2. 第三方支付账户管理（1）第三方支付账户包括支付宝、微信支付等。
（2）第三方支付账户的开立、变更、撤销需上报公司财务部审核，并报备公司总部财务中心。
（3）第三方支付账户应遵循“收支两条线”原则，专户专用。
（4）第三方支付账户的审批权限和职责明确，各部门需按照审批权限和职责办理相关业务。
3. 个人账户管理（1）个人账户指公司员工在银行开立的账户。
（2）个人账户的开立、变更、撤销需上报公司人力资源部审核，并报备公司总部财务中心。
（3）个人账户的审批权限和职责明确，各部门需按照审批权限和职责办理相关业务。
（4）公司对员工个人账户的收支情况进行监督，确保资金安全。
三、制度执行1. 公司各部门应严格执行本制度，加强账户管理，提高资金使用效率。
2. 公司总部财务中心对各部门的账户管理情况进行监督和检查，发现问题及时纠正。
3. 公司对违反本制度的单位和个人，将视情节轻重给予警告、罚款、停职等处分。
四、附则1. 本制度自发布之日起施行。
2. 本制度由公司总部财务中心负责解释。
3. 本制度如有未尽事宜，由公司总部财务中心根据实际情况予以补充和修订。
通过以上制度的制定和实施，旨在加强公司三类账户的管理，提高资金使用效率，防范资金风险，为公司稳健发展提供有力保障。
人民银行 银行三类账户分类管理制度
人民银行银行三类账户分类管理制度（原创版2篇）目录（篇1）一、银行账户分类管理制度的背景和目的二、三类账户的定义和功能三、各类账户的特点和限额四、如何管理银行三类账户五、注意事项正文（篇1）一、银行账户分类管理制度的背景和目的为了加强银行业金融机构账户管理，提高账户安全性和便利性，人民银行出台了银行三类账户分类管理制度。
这一制度的实施，旨在保护广大人民群众的合法权益，防范金融风险，提升金融服务质量。
二、三类账户的定义和功能1.类户：全功能账户，就是我们常见的借记卡，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等业务，使用范围和金额不受限制。
个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过 I 类户办理。
2.类户：虚拟电子账户，是在已有类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减。
类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
其中，类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为 1 万元，年累计限额合计为 20 万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为 1 万元，年累计限额合计为 20 万元。
3.类户：仅限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。
其中，类户账户余额不得超过 1000 元；非绑定账户资金转入日累计限额为 5000 元，年累计限额为 10 万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为 5000 元，年累计限额合计为 10 万元。
三、各类账户的特点和限额1.类户：功能齐全，使用范围和金额不受限制，适用于各类业务。
中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知
中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2018.01.12•【文号】银发〔2018〕16号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知银发〔2018〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)开户(一)2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构(以下简称银行)应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。
2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。
(二)个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。
银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范(JR／T0118-2015)等有关规定。
(三)银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。
(四)银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。
(五)银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份，当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时，应当要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。
个人支付账户的分类是怎样的
个人支付账户的分类是怎样的支付账号就是进行网上交易的时候扣款账户，比如银行账户，支付宝账户或者手机银行账户。
下面为大家介绍个人支付账户的分类，感兴趣的朋友们一起来看看吧!个人支付账户的分类支付账户与银行账户有何不同?支付账户最初是支付机构为方便客户网上支付和解决电子商务交易中买卖双方信任度不高而为其开立的，与银行账户有明显不同。
一是提供账户服务的主体不同，支付账户由支付机构为客户开立，主要用于电子商务交易的收付款结算。
银行账户由银行业金融机构为客户开立，账户资金除了用于支付结算外，还具有保值、增值等目的。
二是账户资金余额的性质和保障机制不同。
支付账户余额的本质是预付价值，类似于预付费卡中的余额，该余额资金虽然所有权归属于客户，却未以客户本人名义存放在银行，而是支付机构以其自身名义存放在银行，并实际由支付机构支配与控制。
同时，该余额仅代表支付机构的企业信用，法律保障机制上远低于《人民银行法》、《商业银行法》保障下的央行货币与商业银行货币，也不受存款保险条例保护。
一旦支付机构出现经营风险或信用风险，将可能导致支付账户余额无法使用，不能回提为银行存款，使客户遭受财产损失。
因此，《办法》规定，支付机构应当在客户清晰理解支付账户余额性质和相关风险的前提下，由客户本着自愿开立、自担风险的原则申请开立支付账户。
《办法》如何对个人支付账户进行分类?答：支付账户分类，兼顾支付的安全和效率，能够满足不同客户的多样化需要，体现了尊重客户的选择权。
《办法》将个人支付账户分为三类(详见附表)。
其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息(例如联网核查居民身份证信息)，账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷。
为兼顾便捷性和安全性，Ⅰ类账户的交易限额相对较低，但支付机构可以通过强化客户身份验证，将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户，提高交易限额。
Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高，能够在一定程度上防范假名、匿名支付账户问题，防止不法分子冒用他人身份开立支付账户并实施犯罪行为，因此具有较高的交易限额。
三类户四要素
三类户四要素
三类户通常是指银行三类账户，主要是用于快捷支付，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过银行规定的金额。
三类户余额不得超过1000元，非绑定账户转账眼额为5000元，年限额为10万元
除了三类户之外，银行账户还有一类、二类账户。
一类账户是全功能账户，也就是借记卡可以存取、转账、消费、缴费、购买理财、支取现金等，使用范围和金额不受限制。
个人工资、社保、医保、养老金、公积金等业务都要通过一类卡办理二类户可以办理存款、购买理财等相关金融产品、但限额消费缴费、转账限额资金业务、有些资金业务需要去柜台核实本人本卡之后才可以进行后续转账操作，非绑定账户转入业务需要配发实体二类卡，卡背面会有盖章明确标识为二类卡二类卡账户存入、转出限额为1万元，年累积为20万元，消费和缴费，向一类卡除外的账户转账、转出单日限额为1万元，年累积消费为20万元。
每个人在同一银行申请办理一个几类账户数量总计不超过四个。
社会保障卡、军保卡不包括在这其中。
社会保障卡、军保卡可享有一类账户的功效，且不影响其申请办理一类账户。
一类户，指的是用户在传统的银行柜台开办的、达到实名管理的帐户。
简易来讲，便是用户手上拿的普通银行卡。
其作用包含储蓄，选购投资理财产品、转出现钱、转账、消费及其交费付款等。
（不同银行规定限额可能会有所不同）。
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央行12月28日公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，以小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全的思路，对个人网络支付账户分为三类，每类使用支付账户余额付款的交易限额不同。
Ⅰ类账户主要适用于客户小额、临时支付。
为兼顾便捷性和安全性，Ⅰ类账户的交易限额相对较低，但支付机构可以通过强化客户身份验证，将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户，提高交易限额
中国人民银行12月28日公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，自2016年7月1日起实施。
央行有关负责人就此回答了记者的提问。
小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全
问：这次出台的办法的监管思路与主要监管措施是什么？
答：人民银行确立了坚持支付账户实名制、平衡支付业务安全与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路。
主要措施包括：
一是清晰界定支付机构定位。
坚持小额便民、服务于电子商务的原则，有效隔离跨市场风险。
二是坚持支付账户实名制。
这也是反洗钱、反恐融资和遏制违法犯罪活动的基础。
针对网络支付非面对面开户的特征，强化支付机构通过外部多渠道交叉验证识别客户身份信息的监管要求。
三是兼顾支付安全与效率。
本着小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全
的管理思路，根据交易验证安全程度的不同，对使用支付账户余额付款的交易限额作出了相应安排，引导支付机构采用安全验证手段来保障客户资金安全。
四是突出对个人消费者合法权益的保护。
引导支付机构建立完善的风险控制机制，健全客户损失赔付、差错争议处理等客户权益保障机制，有效降低网络支付业务风险。
五是实施分类监管推动创新。
对支付机构及其相关业务实施差别化管理，引导和推动支付机构在符合基本条件和实质合规的前提下开展技术创新、流程创新和服务创新。
支付账户与银行账户有明显不同
问：管理办法中提到的支付账户与银行账户有何不同？
答：支付账户最初是支付机构为方便客户网上支付和解决电子商务交易中买卖双方信任度不高而为其开立的，与银行账户有明显不同。
一是提供账户服务的主体不同，支付账户由支付机构为客户开立，主要用于电子商务交易的收付款结算。
银行账户由银行业金融机构为客户开立，账户资金除了用于支付结算外，还具有保值、增值等目的。
二是账户资金余额的性质和保障机制不同。
支付账户余额类似于预付费卡中的余额，是支付机构以其自身名义存放在银行，并实际由支付机构支配与控制。
该余额不受存款保险条例保护。
一旦支付机构出现经营风险或信用风险，将可
能导致客户遭受财产损失。
个人支付账户分为三类
问：办法如何对个人网络支付账户进行管理？
答：支付账户分类，兼顾支付的安全和效率，能够满足不同客户的多样化需要，体现了尊重客户的选择权。
办法将个人支付账户分为三类。
其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息（例如联网核查居民身份证信息），账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷。
为兼顾便捷性和安全性，Ⅰ类账户的交易限额相对较低（余额付款限额为自账户开立起累计1000元），但支付机构可以通过强化客户身份验证，将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户，提高交易限额。
Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高，能够在一定程度上防范假名、匿名支付账户问题，防止不法分子冒用他人身份开立支付账户并实施犯罪行为，因此具有较高的交易限额（余额付款限额为年累计10万元、20万元）。
鉴于投资理财业务的风险等级较高，办法规定，仅实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品，以保障客户资金安全。
客户进行银行卡快捷支付等不受限额约束
问：支付账户交易限额的规定会不会影响便捷性？
答：网络支付应始终坚持为社会提供小额、快捷、便民
小微支付服务的宗旨。
Ⅱ类、Ⅲ类个人支付账户年累计10万元、20万元的限额，能够满足绝大部分客户使用支付账户“余额”进行付款的需求。
对极少数消费者，或者消费者偶发的大额支付，可以通过支付账户余额支付、银行卡快捷支付、银行网关支付等方式组合完成。
考虑到Ⅰ类个人支付账户在开立过程中对客户身份验证的强度较弱，对其“余额”付款交易规定了较低的限额。
同时，为引导支付机构提高交易验证方式的安全性，办法规定，对于交易验证安全级别较高的支付账户“余额”付款交易，支付机构可以与客户自主约定单日累计限额；但对于安全级别不足的支付账户“余额”付款交易，办法规定了单日累计限额。
单日累计1000元、5000元的限额能够有效满足绝大部分客户使用支付账户“余额”进行付款的需求。
此外，综合评级较高且实名制落实较好的支付机构单日支付限额最高可提升到现有额度的2倍。
需要强调的是，10万元、20万元的年累计限额，以及1000元、5000元的单日累计限额，都仅针对个人支付账户“余额”付款交易。
客户通过支付机构进行银行网关支付、银行卡快捷支付，年累计限额、单日累计限额根据相关规定由支付机构、银行和客户自主约定，不受上述限额约束。
（经济日报记者陈果静）
作者：陈果静 (来源：经济日报)
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